Tài chính vi mô TYM

TYM Tổ chức Tài vi mơ TNHH MTV Tình Thương có tên giao dịch quốc tế Tau Yeu May (TYM) tổ chức tài vi mơ thức Việt Nam Hội Liên hiệp Phụ nữ Việt Nam thành lập năm 1992 Đến TYM hỗ trợ 200.000 phụ nữ, hộ gia đình nghèo thu nhập thấp nơng thơn bán nông thôn Việt Nam thông qua dịch vụ tài xã hội Trình bày lịch sử hình thành phát triển TYM a) b) 1992-1997: Xây dựng móng vững • 1992: - Hội LHPN Việt nam thành lập Dự án Quỹ Tình thương thuộc ban Gia đình – Đời sống theo cơng văn số 563 Chính phủ đời vào ngày 20/2/1992 bà Đỗ Thị Tân giám đốc dự án với 20 thành viên - Khi thành lập TYM hoạt động huyện Sóc Sơn – Hà Nội - Dự án khởi động với khoản ngân sách 18.000 USD từ nguồn tài trợ Quỹ Ủy thác cộng đồng Châu Á (ACT) - Các đồng chí lãnh đạo TYM chuyên gia trực tiếp xuống địa bàn huyện Sóc Sơn, lựa chọn xã có tỷ lệ hộ nghèo cao để triển khai hoạt động Tiếp đến chị em nghèo lựa chọn, họ đào tạo sách, sản phẩm TYM, chức năng, nhiệm vụ thành viên nhóm, cụm vòng tuần phải trải qua kỳ kiểm tra chất lượng trước tiếp cận vốn, thành viên hiểu rõ lợi ích, trách nhiệm tham gia chương trình chấp hành tốt hoạt động TYM • 1995: Sau thí điểm thành công, Hội LHPN Việt nam định mở rộng mơ hình địa bàn Tổ chức Oxfam Mỹ bắt đầu hỗ trợ cho TYM với quy mơ lớn • 1997: TYM thu hút gần 7.000 khách hàng nghèo huyện thuộc tỉnh Sóc Sơn - Hà Nội, Mê Linh - Vĩnh Phúc, Kim Động Hưng Yên, Ý Yên - Nam Định, Hưng Nguyên - Nghệ An 1998-2002: Khẳng định mô hình hoạt động • 1998: - TYM trở thành đơn vị độc lập trực thuộc Đoàn Chủ tịch Trung ương Hội LPHN Việt Nam sau tách khỏi ban Gia đình – Đời sống Sự chuyển đổi minh chứng cho tính bền vững chương trình vượt khó thành viên, cán TYM Từ đây, Quỹ Tình thương hoạt động với máy tổ chức riêng, có dấu, tài khoản riêng có cán chun trách Văn phòng trung ương - Nhờ đóng góp tích cực tổ chức, giai đoạn này, TYM vinh dự nhận Bằng khen Thủ tướng Chính phủ “Những thành tích xuất sắc TYM cơng tác xóa đói giảm nghèo” (1999) Huân chương lao động hạng Ba (2002) 2003-2007: Tiến tới tự chủ tài • 2005: TYM Hội LHPN Việt Nam ký thỏa thuận hợp tác chiến lược với Quỹ Hợp tác Quốc tế Ngân hàng Tiết kiệm Đức Trung tâm Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn (CARD) Philippines • 2006: TYM trở thành đơn vị nghiệp có thu hoạt động mục đích xã hội phi lợi nhuận Cùng với năm đánh dấu TYM tổ chức tài vi mơ Việt Nam vay vốn từ nước để phục vụ hoạt động cho vay tổ chức • 2007: TYM Chính phủ trao tặng Huân chương lao động hạng Nhì Đồn chủ tịch TW Hội tặng Giải thưởng phụ nữ Việt Nam Ngoài ra, dịp Giải thưởng Doanh nhân vi mô Citi tổ chức lần Việt Nam, TYM vinh danh Tổ chức tài vi mơ xuất sắc 2008 – NAY: Hội nhập, phát triển cơng nhận thức c) d) 2010: TYM tổ chức Việt Nam Ngân hàng Nhà nước cấp phép hoạt động tài vi mơ với tên gọi Tổ chức tài Quy mơ nhỏ trách nhiệm hữu hạn thành viên Tình Thương (TYM) - 2013: Căn Luật tổ chức tín dụng, Tổ chức tài Quy mơ nhỏ trách nhiệm hữu hạn Một thành viên Tình Thương đổi tên thành Tổ chức tài vi mơ TNHH Một Thành viên Tình Thương (TYM) Sứ mệnh, tầm nhìn giá trị cốt lõi - • Sứ mệnh : Trong suốt chặng đường phát triển mình, TYM ln trung thành với sứ mệnh hỗ trợ phụ nữ nghèo thu nhập thấp thơng qua cung cấp dịch vụ tín dụng tiết kiệm nhằm cải thiện chất lượng sống, nâng cao lực, vị phụ nữ qua việc tổ chức nhiều hoạt động cộng đồng tương trợ cho thành viên gia đình TYM hiểu phụ nữ nghèo khó, yếu hết người cần giúp đỡ hỗ trợ cho họ đưa cho họ vốn mà phải họ quản lý đồng vốn cho hiệu quả, tạo cho họ thói quen tiết kiệm để tích lũy cho tương lai từ đồng bạc lẻ Chia sẻ, động viên họ ốm đau, buồn khổ, dạy họ biết chữ, biết quản lý tài chính, biết tự tin vào thân hòa nhập vào xã hội Sự tận tâm cán tâm huyết với nghề điều cốt lõi tạo nên hiệu mơ hình tài vi mơ phát triển chun nghiệp ngày • Tầm nhìn : Qua 25 năm phát triển, vượt qua khó khăn trở ngại ngày đầu thành lập Giờ TYM khẳng định dần trở thành tổ chức tài vi mơ tốt Việt Nam, cung ứng dịch vụ tài vi mơ hàng đầu cho cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp, đặc biệt ưu tiên phụ nữ nghèo yếu • Giá trị cốt lõi : - Giá trị cốt lõi TYM xây dựng tảng “ tận tâm – sáng tạo – hiệu “ - Với sản phẩm dịch vụ, TYM hướng đến việc “ đơn giản – an toàn – nhanh chóng – thuận tiện “ Tổ chức máy mạng lưới • Tổ chức máy • Mạng lưới - Hiện TYM tổ chức Tài vi mơ lớn Việt Nam với 548 cán làm việc Trụ sở 21 chi nhánh 13 tỉnh thành khu vực Bắc Bắc Trung Việt Nam Trong đó, 263 cán kỹ thuật (cán tín dụng) trực tiếp làm việc với thành viên/khách hàng hàng ngày 4.047 cụm - Cụm đơn vị giao dịch nhỏ TYM Hiện phần lớn hoạt động giao dịch TYM với thành viên/khách hàng thực cụm diễn hàng tuần Các sản phẩm dịch vụ TYM TYM hoạt động nhằm cải thiện chất lượng sống cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp TYM hỗ trợ trao quyền cho phụ nữ thơng qua dịch vụ tài xã hội từ nâng cao sống tương lai phụ nữ Các sản phẩm dịch vụ tổ chức bao gồm : 4.1 Dịch vụ tài Với 25 năm kinh nghiệm, TYM hiểu rõ tài tồn diện hướng đến việc xóa đói giảm nghèo mà tín dụng cho người nghèo cho điều cốt lõi Hiện nay, TYM có 150.000 thành viên/khách hàng với phần lớn phụ nữ nghèo, cận nghèo, có thu nhập thấp sử dụng dịch vụ tài TYM Trong tín dụng dịch vụ chính, TYM cung cấp nhiều chương trình tiết kiệm giúp phụ nữ tích lũy tài sản, quản lý tài phát triển kinh doanh tốt a) Tín dụng • Các sản phẩm vốn TYM điều chỉnh phù hợp với đối tượng khách hàng phụ nữ Việt Nam Các sản phẩm vốn có đặc tính phù hợp với gia đình nghèo thu nhập thấp: khơng cần tài sản chấp; hoàn trả dần theo tuần, tháng; thủ tục vay, trả đơn giản trì kỷ luật tín dụng • Hầu hết thành viên khách hàng TYM vay vốn để phát triển kinh tế, dành cho hoạt động kinh doanh nông nghiệp, chăn nuôi, ngư nghiệp, lâm nghiệp buôn bán nhỏ Một phần để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng, sửa chữa nhà cửa hay đầu tư vào doanh nghiệp vừa nhỏ (SMEs) TYM nhận thấy tất hộ gia đình có nhu cầu giống nhau, lý tổ chức đưa loại sản phẩm vốn vay ngắn hạn, trung hạn, vốn vay cho doanh nghiệp nhỏ vi mô (MSE) phù hợp với nhu cầu đa dạng khách hàng Các loại vốn TYM cung cấp bao gồm: NHĨM VỐN VI MƠ (MỨC VAY TỪ 1-50 TRIỆU ĐỒNG, ÁP DỤNG TRÊN TỒN TYM TỪ NGÀY 01/05/2018) KHƠNG THUỘC NHĨM VỐN VI MƠ (MỨC VAY TỪ 51 -100 TRIỆU ĐỒNG, CHỈ ÁP DỤNG Ở MỘT SỐ ĐỊA BÀN) Vốn Chính sách Vốn hỗ trợ hộ cận nghèo Dành cho hộ cận nghèo (theo quy định Chính phủ) Vốn phát Vốn đa mục triển kinh tế đích Vốn đầu tư -Thành viên/chồng/co n thành viên bị nhiễm HIV có xác nhận quyền địa phương sở y tế Được hưởng mức lãi suất ưu đãi TYM Vốn hỗ trợ xây dựng sửa chữa Dành cho Dành cho Dành cho thành viên thành viên thành viên TYM có TYM có nhu TYM có nhu nhu cầu vay cầu phục vụ cầu xây dựng, vốn đầu tư đời sống, sửa chữa nhà, vào đầu tư vào cơng trình hoạt động hoạt phụ, cơng sản xuất, động sản trình nước kinh doanh xuất, kinh hợp pháp doanh hợp nhằm tăng pháp nhằm thu nhập tăng thu cho hộ gia nhập cho hộ đình gia đình Được hưởng mức lãi suất ưu đãi TYM Có mức lãi suất ưu đãi dành cho thành viên có tình hình tài minh bạch, lành mạnh (có quy định cụ thể) Ngắn hạn Có mức lãi suất ưu đãi dành cho thành viên có tình hình tài minh bạch, lành mạnh (có quy định cụ thể) Ngắn hạn/ trung hạn Áp dụng mức lãi suất cụ thể theo thời kỳ Ngắn hạn Có mức lãi suất ưu đãi dành cho thành viên có tình hình tài minh bạch, lành mạnh (có quy định cụ thể) Ngắn hạn Trung hạn Ngắn hạn,trung hạn Hoàn trả theo tuần 50 tuần Hoàn trả theo tuần 50 tuần Hoàn trả theo tuần 50 tuần Hoàn trả theo hình thức Hồn trả theo tuần Hồn trả theo tuần tháng 25 tuần/55 tuần/70 tuần Dành cho hộ gia đình nghèo (theo quy định Chính phủ) -Thành viên bị tàn tật có xác nhận quyền địa phương Trả định kỳ 01 tuần/lần: 25 tuần/40 70 tuần/100 tuần Dành cho thành viên, hộ gia đình có mơ hình sản xuất, kinh doanh có nhu cầu vay vốn đầu tư vào hoạt động tháng/13 tháng/18 tháng tuần Trả định kỳ 04 tuần/lần: 24 tuần/52 tuần/72 tuần Hiện lãi suất vốn vay bên TYM trì từ 0,1%/tuần đến 0,21%/tuần b) Thí điểm Vốn Hỗ trợ khắc phục rủi ro thiên tai: Từ ngày 01/01/2019, TYM tiến hành thí điểm vốn Hỗ trợ khắc phục rủi ro thiên tai hai chi nhánh Hải Hậu, Nam Định Quỳnh Lưu, Nghệ An Đối tượng: Thành viên TYM chịu ảnh hưởng rủi ro thiên tai có nhu cầu vay vốn để đầu tư vào lĩnh vực nông, lâm, ngư nghiệp, phát triển ngành nghề, chế biến tiêu thụ sản phẩm, kinh doanh, buôn bán, dịch vụ nhằm khắc phục ảnh hưởng rủi ro thiên tai Mức vay: Từ 1.000.000 đồng đến tối đa 30.000.000 đồng • Thời hạn cho vay: 50 tuần; 52 tuần • Lãi suất cho vay: quy định cụ thể theo thời kỳ • Hình thức hồn trả: 01 tuần/lần kỳ hạn 50 tuần 04 tuần/lần kỳ hạn 52 tuần c) Tiết kiệm TYM cung cấp đào tạo dịch vụ giáo dục tài giúp thành viên biến đồng tiền nhỏ lẻ thành tiết kiệm có giá trị • Đặc điểm sản phẩm tiết kiệm TYM: • • • • • An toàn: Tiền gửi tiết kiệm khách hàng đảm bảo an toàn Phù hợp: Tiết kiệm từ tiền nhỏ, từ 5.000đ tuần Tiện lợi: Địa điểm rút, gửi thuận tiện Đơn giản: Thủ tục đơn giản, nhanh chóng Cạnh tranh:TYM áp dụng mức lãi suất dựa thị trường Tiết kiệm bắt buộc Tiết kiệm tự nguyện Tiết kiệm gửi góp Tiết kiệm có kỳ hạn Sản phẩm dành riêng cho *Sản phẩm dành riêng cho thành Thành viên TYM khách hàng có nhu cầu gửi Thành viên TYM khách hàng có nhu cầu gửi tiền TYM thành viên TYM Tiết kiệm từ 10.000 đ đến 20.000đ/tuần từ 40.000/tháng Lãi suất 3.6%/năm 4.2 • - - viên TYM *Linh hoạt gửi tiền rút tiền *Là loại tiết kiệm không kỳ hạn Tiết kiệm từ 5000đ tiền TYM Lãi suất 1.0%/năm Lãi suất 4.35.2%/năm Gửi tối thiểu 100.000đ/tuần/thá ng Tối thiểu 500.000đ/lần gửi Từ 500.000đ/lần đến triệu đ/lần tháng 4,2% /năm tháng 4,5% /năm tháng 5,5% /năm 12 tháng 6,5% /năm 18 tháng 6,8% /năm Từ triệu đ/lần trở lên tháng 4,5% /năm tháng 5,3% /năm tháng 6,3% /năm 12 tháng 6,7% /năm 18 tháng 7% /năm Dịch vụ xã hội Đào tạo nâng cao lực cho thành viên Ngay từ ngày thành lập, TYM trọng hoạt động nâng cao lực cho thành viên Thành viên đào tạo trước suốt q trình tham gia TYM Trong đó, họp cụm hàng tháng công cụ quan trọng hoạt động nâng cao lực Đây nơi thành viên có hội chia sẻ thơng tin có ích cho gia đình nhiều lĩnh vực qua cán TYM hay qua thành viên khác cụm Bên cạnh đó, nội dung đào tạo chuyên sâu thường TYM đào tạo tập trung, sinh hoạt chuyên đề mời chuyên gia có kinh nghiệm lĩnh vực giảng dạy cho thành viên Những khóa đào tạo hàng năm giúp cho thành viên nâng cao hiểu biết kỹ từ áp dụng vào sống công việc sản xuất, kinh doanh Các nội dung đào tạo mà TYM thực như: Giới kinh doanh, Giáo dục tài chính, Lớp học xóa mù chữ, Sinh hoạt chuyên đề sức khỏe, Đào tạo Phòng chống thiên tai biến đổi khí hậu cho thành viên vùng biển Đặc biệt, năm gần đây, TYM hướng đến việc hỗ trợ kinh doanh cho thành viên: tổ chức cho thành viên tham quan mơ hình kinh tế điển hình thành viên tiêu biểu giúp cho nhiều thành viên có hội học hỏi mơ hình hay để áp dụng gia đình - Thơng qua hoạt động này, thành viên TYM trau dồi từ kiến thức, kỹ học đọc, học viết, học quản lý tài bản, biết cách trình bày trước đám đơng kỹ mềm cho thân đến khóa đào tạo chuyên sâu chăm sóc sức khỏe, kỹ thuật ni trồng, giới kinh doanh hay, quản lý doanh nghiệp… • Khám bệnh phát thuốc miễn phí cho thành viên Dịch vụ chăm sóc sức khỏe nhu cầu nhiên thực tế cho thấy phụ nữ nơng thơn Việt Nam có hội tiếp xúc với dịch vụ y tế Hiểu điều đó, hàng năm, TYM tổ chức khám sức khỏe phát thuốc miễn phí cho thành viên Bên cạnh hoạt động khám bệnh phát thuốc miễn phí cho thành viên, TYM ln thúc đẩy sáng kiến tổ chức tập huấn cho thành viên nội dung sức khỏe sinh sản, phòng ngừa bệnh phụ khoa, vệ sinh • Dịch vụ hỗ trợ phát triển kinh doanh cho thành viên TYM (BDS) - Các dịch vụ tư vấn hướng đến xây dựng lực kinh doanh, cung cấp hỗ trợ kỹ thuật nâng cao kiến thức để hỗ trợ hoạt động kinh doanh thành viên, đặc biệt hỗ trợ tiêu thụ sản phẩm thành viên - Sáng kiến năm 2014 TYM hỗ trợ kỹ thuật xây dựng thương hiệu cho nhiều nhóm sản xuất kinh doanh nhóm nước mắm Cửa Lò, Nghệ An; nhóm rau Phú Bình, Thái Ngun, nhóm chè Thanh Sơn, Phú Thọ nhóm ni gà Lạng Giang, Bắc Giang TYM cố gắng thành lập chuỗi giá trị khuyến khích thành viên phối hợp để tăng lợi nhuận (nhóm mua, bán bn & hình thành hợp tác xã) TYM xác định thơng qua chuỗi giá trị gia tăng, thành viên hưởng lợi nhiều từ hàng hóa - Với mục đích hỗ trợ kết nối đưa sản phẩm thành viên thị trường mới, lớn có lợi cho thành viên, TYM mở chuỗi cửa hàng giới thiệu sản phẩm thành viên Hà Nội, Thái Nguyên, Thanh Hóa Nghệ An TYM hỗ trợ đưa sản phẩm thành viên thị trường nhiều cách khác tổ chức buổi hội chợ, đưa sản phẩm thành viên TYM tới nhiều kiện lớn nhằm giới thiệu tiêu thụ sản phẩm • Hoạt động xã hội, giao lưu văn hóa, thể dục thể thao - Nhằm tạo điều kiện cho thành viên TYM – phần lớn phụ nữ nghèo, thu nhập thấp có hội tham gia hoạt động xã hội, hàng năm TYM tổ chức phối kết hợp với HLHPN địa phương tổ chức kiện văn hóa, văn nghệ thể dục thể thao thu hút đông đảo thành viên, hội viên phụ nữ cộng đồng tham gia: từ buổi văn nghệ kỷ niệm ngày lễ lớn hội thi nấu ăn, thi đấu bóng chuyền, kéo co Những sân chơi bổ ích khơng khuyến khích phụ nữ tham gia nhằm rèn luyện sức khỏe mà cách TYM chăm lo cho đời sông tinh thần chị em, giúp họ vui tươi, yêu đời • Hoạt động cộng đồng, thiện nguyện - Với nhiệm vụ trị xã hội HLHPN Việt Nam giao phó, hàng năm tất chi nhánh TYM thực nhiều hoạt động cộng đồng thiện nguyện TYM dành ưu tiên cho thành viên có hồn cảnh gia đình đặc biệt khó khăn yếu Hàng năm, TYM hỗ trợ cho số hộ gia đình nghèo có hội xây nhà qua chương trình “Mái ấm tình thương” Cho đến có 100 “Mái ấm tình thương” TYM hỗ trợ xây dựng Vào dịp lễ tết, noel hay ngày Thương binh liệt sĩ TYM có quà trao cho thành viên nghèo, thành viên giáo dân, mẹ Việt Nam anh hùng gia đình có cơng với cách mạng - TYM trao tặng học bổng cho em thành viên để chi trả học phí thơng qua chương trình “Chắp cánh ước mơ” Chương trình nhằm ghi nhận thành tích học tập tốt em thành viên, đặc biệt gia đình khó khăn, giúp chắp cánh ước mơ cho em tới trường Bên cạnh đó,TYM có nhiều hỗ trợ xây dựng “Nơng thơn mới” cho trường học, trạm y tế đường xá giúp cho người dân địa phương hưởng dịch vụ xã hội với chất lượng tốt - TYM thường xuyên tổ chức, hưởng ứng hoạt động thiện nguyện để giúp đỡ cho người nghèo, gia đình có hồn cảnh đặc biệt khó khăn, địa bàn chịu nhiều thiên tai… TYM tìm kiếm kết nối với nhiều tổ chức cá nhân khác để tối đa hóa hỗ trợ cho thành viên Thành tựu • Trong nhiều năm nỗ lực, thành tựu lớn mà TYM đạt thay đổi, vươn lên người phụ nữ khơng nghèo bền vững, có sống ấm no, hạnh phúc mà đạt nhiều thành công sống - Với tác động tích cực TYM đến đời sống chị em phụ nữ nói riêng cộng đồng nói chung, TYM vinh dự nhận nhiều giải thưởng khen cao quý Đảng, nhà nước, Hội LHPN Việt Nam nhiều giải thưởng nước quốc tế khác • Theo số liệu thống kê, tổ chức tài TYM đời đạt thành tựu sau : 300000 phụ nữ tham gia hoạt động cộng đồng 120000 phụ nữ thoát nghèo 7000 phụ nữ trở thành doanh nhân vi mô 15400 phụ nữ trở thành lãnh đạo quan Đảng, đoàn thể, HPN cấp • Bằng khen, giải thưởng tổ chức nhận năm gần : - Năm 2018: Giải thưởng Tổ chức tài vi mơ tiêu biểu CMA 2018 Hoạt động hiệu bền vững - Năm 2017: Giải thưởng Tổ chức tài vi mô tiêu biểu thực nguyên tắc bảo vệ khách hàng Citi – Việt Nam; - Năm 2016: Tổ chức tài vi mơ tiêu biểu Citi – Việt Nam - Năm 2014: Giải thưởng Tổ chức tài vi mô tiêu biểu hướng tới người nghèo; - Năm 2012: Huân chương lao động hạng Nhất Chủ tịch nước trao tặng • TYM vinh dự đón nhiều đồn khách ngồi nước đến thăm, điển : - Năm 2017: đón đồn đại biểu Hội nghị thượng đỉnh tài tồn diện Châu Á- Thái Bình Dương - Năm 2012: đón Cơng nương Vương quốc Bỉ - Năm 2010: đón Bà Michell Bachelet Phó Tổng thư ký LHQ, Giám đốc Cơ quan LHQ Bình đẳng giới tăng quyền cho phụ nữ (Tổng thống Nam Phi) - Năm 2007: đón Phu nhân Tổng thống Nam Phi - Năm 2006: đón phu nhân Tổng thư ký Liên hiệp quốc Kofi Annan - Năm 2000: đón Phu nhân Tổng thống Mỹ Bill Clinton  ... 2006: TYM trở thành đơn vị nghiệp có thu hoạt động mục đích xã hội phi lợi nhuận Cùng với năm đánh dấu TYM tổ chức tài vi mô Vi t Nam vay vốn từ nước để phục vụ hoạt động cho vay tổ chức • 2007: TYM. .. 2007: TYM Chính phủ trao tặng Hn chương lao động hạng Nhì Đồn chủ tịch TW Hội tặng Giải thưởng phụ nữ Vi t Nam Ngoài ra, dịp Giải thưởng Doanh nhân vi mô Citi tổ chức lần Vi t Nam, TYM vinh danh... danh Tổ chức tài vi mơ xuất sắc 2008 – NAY: Hội nhập, phát triển cơng nhận thức c) d) 2010: TYM tổ chức Vi t Nam Ngân hàng Nhà nước cấp phép hoạt động tài vi mơ với tên gọi Tổ chức tài Quy mơ nhỏ