Giải pháp tăng cường năng lực huy động vốn tại ngân hàng TMCP công thương việt nam chi nhánh phú thọ

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ––––––––––––––––––––––– GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG NĂNG LỰC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ THỌ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Quản lý kinh tế THÁI NGUYÊN, 2014 i LỜI CẢM ƠN Trong trình thực đề tài: “Giải pháp tăng cường lực huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ”, nhận hướng dẫn, giúp đỡ, động viên nhiều cá nhân tập thể Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc tới tất cá nhân tập thể tạo điều kiện giúp đỡ học tập nghiên cứu Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu Nhà trường, Phòng Quản lý Đào tạo Khoa sau Đại học, khoa, phòng Trường Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên tạo điều kiện giúp đỡ tơi mặt q trình học tập hồn thành luận văn Tơi xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ tận tình giáo viên hướng dẫn TS Nguyễn Văn Huân Tôi xin cảm ơn giúp đỡ, đóng góp nhiều ý kiến quý báu nhà khoa học, thầy, cô giáo Trường Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên Trong trình thực đề tài, tơi giúp đỡ cộng tác đồng chí địa điểm nghiên cứu, xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng Vietinbank Phú Thọ tạo điều kiện mặt để tơi hồn thành nghiên cứu Tơi xin cảm ơn động viên, giúp đỡ bạn bè gia đình giúp tơi thực luận văn Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc giúp đỡ quý báu Thái Nguyên, ngày tháng năm 2014 Tác giả luận văn ii MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục từ viết tắt vii Danh mục bảng viii Danh mục biểu đồ, sơ đồ MỞ ĐẦU ix 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Kết cấu luận văn Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ NĂNG LỰC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát chung ngân hàng Thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò chức Ngân Hàng thương mại 1.2 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm huy động vốn Năng lực huy động vốn NHTM 1.2.2 Vai trò huy động vốn hoạt hoạt động Ngân hàng 10 1.2.3 Các nguồn vốn nghiệp vụ huy động vốn hoạt động kinh doanh NHTM 12 1.2.4 Phương thức huy động vốn NHTM 17 1.2.5 Nội dung biện pháp tạo vốn NHTM 21 iii 1.2.6 Các nhân tố ảnh hưởng tới lực huy động vốn ngân hàng thương mại 26 Chương 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 32 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 32 2.2 Phương pháp nghiên cứu 32 2.2.1.Phương pháp chọn điểm nghiên cứu 32 2.2.2 Phương pháp thu thập thông tin 32 2.2.3 Phương pháp tổng hợp thơng tin 35 2.2.4 Phương pháp phân tích thơng tin 35 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 36 Chương 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ NĂNG LỰC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ THỌ (VIETINBANK PHÚ THỌ) 38 3.1 Đặc điểm tự nhiên kinh tế xã hội tỉnh Phú thọ 38 3.1.1.Đặc điểm tự nhiên 38 3.1.2 Đặc điểm kinh tế xã hội 38 3.2 Khái quát Vietinbank – Chi nhánh Phú Thọ 39 3.2.1 Lịch sử hình thành Vietinbank Phú Thọ 39 3.2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Cơng thương – Chi nhánhPhú Thọ giai đoạn từ năm 2010 - 2012 40 3.3 Năng lực huy động vốn ngân hàng thương mại Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ giai đoạn 2010 – 2012 49 3.3.1 Về quản trị điều hành 49 3.3.2 Chất lượng nguồn nhân lực 54 3.3.3 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng, tính đa dạng chất lượng sản phẩm 56 3.3.4 Mối quan hệ Vietinbank – Chi nhánh Phú Thọ với NHTM khác 57 iv 3.4 Công tác huy động vốn ngân hàng thương mại Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ giai đoạn 2010 - 2012 58 3.4.1 Quy mô, cấu nguồn vốn tốc độ tăng trưởng nguồn vốn 58 3.4.2 Chi phí huy động vốn 64 3.4.3 Hệ số sử dụng vốn huy động 66 3.4.4 Khả sinh lời vốn huy động 69 3.4.5 Quy mô cấu khách hàng70 3.4.6 Thị phần mạng lưới huy động Vietinbank Phú Thọ 71 3.4.7 Cơ chế lãi suất huy động vốn 73 3.5 Đánh giá khách hàng lực huy động vốn Vietinbank Phú Thọ 75 3.6 Đánh giá thực trạng lực huy động vốn Vietinbank 3.6.1 Những kết đạt 3.6.2 Hạn chế 79 79 81 3.6.3 Nguyên nhân 82 Chương 4: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG NĂNG LỰC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK PHÚ THỌ 87 4.1 Định hướng tăng cường lực huy động vốn ngân hàng Vietinbank Phú Thọ 87 4.1.1 Định hướng phát triển ngân hàng Vietinbank Phú Thọ 87 4.1.2 Định hướng tăng cường lực huy động vốn ngân hàng Vietinbank Phú Thọ 88 4.2 Một số giải pháp tăng cường lực huy động vốn ngân hàng Vietinbank Phú Thọ 89 4.2.1 Phát triển đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ toán nhằm sử dụng tối ưu nguồn vốn toán 90 4.2.2 Mở rộng mạng lưới đa dạng hóa hình thức huy động 4.2.3 Thực hiện sách lãi suất linh hoạt 93 92 v 4.2.4 Xây dựng chiến lược khách hàng hợp lý huy động vốn 95 4.2.5 Tăng cường công tác marketing huy động vốn 97 4.2.6 Hồn thiện củng cố hệ thống cơng nghệ thơng tin phục vụ công tác huy động vốn 98 4.2.7 Nâng cao trình độ nghiệp vụ, tác phong phục vụ nhân viên ngân hàng 99 4.3 Kiến nghị 100 4.3.1 Kiến nghị NHNN 100 4.3.2 Kiến nghị Chính phủ 101 KẾT LUẬN 103 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC 106 105 vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt ATM GDP KH NH NVHĐ NHTM NHNN NHTMCP NHTW NN Vietinbank Vietinbank Phú Thọ Nội dung Máy giao dịch tự động Tổng sản phẩm quốc nội Khách hàng Ngân hàng Nguồn vốn huy động Ngân hàng thương mại Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng trung ương Nhà nước Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Chi nhánh Phú Thọ vii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Quy mô mẫu 34 Bảng 2.2 Thang đánh giá Likert 35 Bảng 3.1 Tình hình huy động vốn Vietinbank Phú Thọ 44 Bảng 3.2 Dư nợ tín dụng Vietinbank Phú Thọ năm 2010 - 2012 47 Bảng 3.3 Kết kinh doanh Vietinbank Phú Thọ 48 Bảng 3.4 Cơ cấu nguồn nhân lực Vietinbank – Chi nhánh Phú Thọ 54 Bảng 3.5 Số lượng cán nhân viên tham gia lớp đào tạo nghiệp vụ 55 Bảng 3.6 Biến động huy động vốn theo cấu Vietinbank Phú Thọ qua năm 2010 – 2012 58 Bảng 3.7 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo ngoại tệ Vietinbank Phú Thọ 61 Bảng 3.8 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn Viettinbank Phú Thọ năm 2010-2012 62 Bảng 3.9 Chi phí huy động vốn bình qn từ năm 2010 - 2012 65 Bảng 3.10 Hệ số sử dụng vốn huy động Vietinbank Phú Thọ năm 2010-2012 66 Bảng 3.11 Hệ số sử dụng vốn theo kỳ hạn Vietinbank Phú Thọ năm 2010- 2012 67 Bảng 3.12 Khả sinh lời vốn huy động giai đoạn 2010-2012 69 Bảng 3.13 Quy mô cấu khách hàng Vietinbank Phú Thọ Các năm 2010- 2012 70 Bảng 3.13 Nguồn vốn huy động NHTM TCTD tỉnh Phú Thọ 72 Bảng 3.14 Đánh giá khách hàng sách huy động vốn lãi suất 75 Bảng 3.15 Đánh giá khách hàng sách sản phẩm 76 Bảng 3.16 Đánh giá khách hàng chương trình khuếch trương, khuyến 77 Bảng 3.17 Đánh giá khách hàng công nghệ Vietinbank – chi nhánh Phú Thọ 77 viii Bảng 3.18 Đánh giá khách hàng ngũ cán nhân viên Vietinbank – Chi nhánh Phú Thọ 78 Bảng 4.1 Chỉ tiêu phát triển Vietinbank giai đoạn 2013- 2015 88 DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Biểu đồ 3.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động VietinBank Phú Thọ theo đối tượng khách hàng năm 2010 - 2012 60 Biểu đồ 3.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động ViettinBank Phú Thọ theo ngoại tệ năm 2010 - 2012 62 Biểu đồ 3.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động VietinBank Phú Thọ theo thời gian qua năm 2010 - 201263 Biểu đố 3.4 Cơ cấu khách hàng VietinBank Phú Thọ năm 2010 - 2012 71 Biểu đồ 3.5 Thị phần huy động vốn năm 2012 72 Biểu đồ 3.6 So sánh lãi suất huy động FTP thời điểm 31/12/2012 74 Sơ đồ 3.1 Bộ máy tổ chức Ngân hàng Vietinbank Phú Thọ 51 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Huy động vốn hoạt động chủ yếu có vai trò quan trọng tồn phát triển Ngân hàng Đặc biệt trước tình hình khan vốn huy động vốn trở thành hoạt động “nóng” ngân hàng quan tâm nhiều Thơng qua việc ứng dụng phát triển công nghệ Ngân hàng, tìm hiểu thị trường nhu cầu khách hàng Ngân hàng tung nhiều sản phẩm mang tính “đột phá, chiến lược” từ thu hút đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Để có nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại phải tìm cách tạo lập vốn nhiều hình thức khác Huy động vốn sở khoản cho vay nguồn gốc sâu xa lợi nhuận phát triển ngân hàng Đứng trước cạnh tranh gay gắt tổ chức tín dụng khác thị trường, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ (Vietinbank Phú Thọ) nhận thấy cần phải tăng cường hoạt động huy động vốn để đáp ứng nhu cầu vốn phát triển ngân hàng nói riêng xã hội nói chung Tuy nhiên, hoạt động huy động vốn Vietinbank Phú Thọ số hạn chế định Vì vậy, vấn đề đặt Vietinbank Phú Thọ phải khắc phục hạn chế để tăng cường hoạt động huy động vốn nhằm mục tiêu đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển ngân hàng Để góp phần giải vấn đề này, sở kết hợp nghiên cứu lý luận thực tiễn, thời gian công tác Vietinbank Phú Thọ, chọn đề tài “Giải pháp tăng cường lực huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn 96 khơng lãi suất Để phục vụ đối tượng này, ngân hàng bố trí tổ nhóm cơng tác để thu nhận chi trả kịp thời hộ kinh doanh họ ngày họ có nhu cầu Việc làm làm gia tăng chi phí mức độ định đổi lại ngân hàng thu hút lượng vốn rẻ tiền gửi giao dịch Cùng với thời gian công việc trở nên phổ biến số lượng khách hàng tăng lên, số dư tiền gửi không kỳ hạn tăng lên nhanh chóng với chi phí bình quân ngày giảm dần, kết dự đoán đồng thời giúp ngân hàng tiếp cận với dịch vụ ngân hàng nhà Hay khách hàng có thu nhập đặn gửi tiền tích luỹ dần cho cơng việc thời điểm xác định tương lai ngân hàng hướng họ chuyển đổi kỳ hạn tài thời điểm thích hợp đem lại lợi ích cho khách hàng.Việc làm thể tận tình cách thức hấp dẫn khách hàng quan trọng đại phận cán cơng chức người có nhiều dự định thu nhập tức thời không lớn 4.2.5 Tăng cường công tác marketing huy động vốn Một nguyên nhân việc người dân chưa muốn gửi tiền vào ngân hàng họ chưa biết đến hình ảnh ngân hàng Điều đồng nghĩa với việc uy tín ngân hàng chưa cao, nên ngân hàng chưa thể làm tốt vai trò Đối với Vietinbank Phú Thọ thời gian qua khơng ngừng có chiến dịch quảng bá, xây dựng thành thương hiệu mạnh toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam Tuy nhiên trước sức ép cạnh tranh, đặc biệt sức ép cạnh tranh từ ngân hàng lớn giới đặt chi nhánh Việt Nam, ngân hàng cần có chiến lược cụ thể hiệu nhằm nâng cao hình ảnh Trước tiên việc nỗ lực xây dựng văn hố doanh nghiệp bền vựng có tầm nhìn dựa giá trị cốt lõi đánh giá cao ngân hàng Ngân hàng, cụ thể phận nghiên cứu triển khai đội ngũ marketing cần có kế hoạch nghiên cứu thị trường cách sâu sắc để tìm kiếm đáp 97 ứng tốt nhu cầu phát sinh khách hàng theo cách đặc trưng để tạo khác biệt nhận thức khách hàng Tiếp đó, ngân hàng cần xây dựng quảng bá thương hiệu Vietinbank Phú Thọ thương trường thông qua phương tiện thơng tin đại chúng, tham gia xếp hạng tín nhiệm quốc tế, thiết lập mối quan hệ với tổ chức tài - ngân hàng, tổ chức nghề nghiệp, hiệp hội tài ngân hàng ngồi nước, chủ động tham gia hoạt động xã hội, hoạt động từ thiện Ở đây, cần lưu ý rằng, thương hiệu mạnh cần phải dựa ưu điểm vượt trội sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung cấp Vì rằng, với thơng tin quảng cáo thu hút khách hàng đến với ngân hàng để giữ khách hàng lại lâu dài chất lượng thực dịch vụ ngân hàng cung cấp làm điều 4.2.6 Hồn thiện củng cố hệ thống công nghệ thông tin phục vụ công tác huy động vốn Công tác tiếp nhận, chuyển giao đưa vào vận hành hệ thống Corebanking – T24 phải xem công tác trọng tâm phải ưu tiên tập trung nhân lực tài lực để dự án sớm hoàn thành theo tiến độ Chú ý phối hợp tổ chức tốt ban điều hành chi nhánh, phòng ban nghiệp vụ trình cài đặt vận hành hệ thống Corebanking Trung tâm công nghệ thông tin cần phải có bước chuẩn bị thích hợp cho việc tiếp nhận vận hành thục công nghệ ứng dụng cho hoạt động ngân hàng; phát huy công tác hỗ trợ nghiệp vụ cho đơn vị thông qua việc nâng cao chất lượng quản lý điều hành qua mạng thông tin, qua hệ thống sở liệu tham gia vào việc nghiên cứu đưa vào ứng dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng dựa tảng kỹ thuật cao 98 Để đáp ứng nhu cầu phục vụ với số lượng ngày lớn, với đòi hỏi ngày cao khách hàng, ngân hàng cần đẩy mạnh đại hố cơng nghệ ngân hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng Một ngân hàng tiêu chuẩn trước tiên phải dựa vào công nghệ đại thiết lập hệ thống tra, kiểm sốt, phòng ngừa hữu hiệu rủi ro nâng sức cạnh tranh, thu hút nhiều vốn cho đầu tư phát triển 4.2.7 Nâng cao trình độ nghiệp vụ, tác phong phục vụ nhân viên ngân hàng Con người yếu tố trung tâm định đến thành bại tổ chức doanh nghiệp Đối với NHTM yếu tố người quan trọng Muốn cho nghiệp kinh doanh ngân hàng ngày phát triển, hoạt động quản lý kinh doanh chiến lược khách hàng tiến hành thuận lợi, đòi hỏi ngân hàng phải thường xuyên quan tâm đưa chiến lược người phù hợp; khâu tuyển dụng, xếp bố trí cơng tác, thực đào tạo đào tạo lại cán để bắt kịp với thay đổi Ngân hàng thường xuyên tiến hành kiểm tra trình độ nhân viên để tiến hành hình thức đào tạo sau + Đào tạo nâng cao: nhằm bổ túc kiến thức thị trường, lĩnh vực khoa học- kinh tế xã hội, phương pháp nghiên cứu, phân tích tài dự án, hoạt động kinh doanh số ngành kinh tế liên quan từ nâng tầm nhận thức để hoạch định chiến lược kinh doanh cho thời kỳ, đồng thời có khả tư vấn cho khách hàng + Đào tạo chuyên sâu công nghệ, nghiệp vụ ngân hàng: để cán theo nghiệp vụ khác giỏi chuyên môn, kỹ thuật thao tác nghiệp vụ Những cán đào tạo qui trình nghiệp vụ cung cấp dịch vụ mối quan hệ với nghiệp vụ khác + Trang bị kiến thức, lý luận Marketing cho thành viên, tạo điều kiện cho họ trở thành mắt xích thu thập thông tin, xử lý thông tin kịp thời để góp phần đáp ứng nhu cầu khách hàng nâng cao kỹ 99 giao tiếp, tuyên truyền sản phẩm ngân hàng Ứng dụng kiến thức vào thị trường việc quan trọng đặc biệt thị trường cá nhân riêng lẻ động khách hàng đa dạng Vì vậy, phải phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khách hàng, đặc điểm định mua sản phẩm dịch vụ ngân hàng, từ có phương pháp tiếp cận, thuyết phục có hiệu Đi đơi với q trình xây dựng, bổ sung, bồi dưỡng nguồn nhân lực Vietinbank ngày chuyên nghiệp vững mạnh phải tiến hành sàng lọc, tinh giản biên chế người không đáp ứng u cầu, khơng có tiến khơng có khả thích nghi với cơng việc sau tạo điều kiện đào tạo lại bố trí cơng tác phù hợp với khả Một ngân hàng có dịch vụ tốt, đa dạng hiển nhiên có nhiều lợi ngân hàng khác Trong điều kiện nay, với kinh tế phát triển, đời sống người dân nâng cao, khách hàng đến giao dịch ngân hàng người có tri thức cao họ đòi hỏi ngày cao dịch vụ ngân hàng Khác với cạnh tranh lãi suất, cạnh tranh dịch vụ ngân hàng cạnh tranh không giới hạn, cạnh tranh phi giá 4.3 Kiến nghị Để thực giải pháp cách có hiệu không dựa vào thân ngân hàng mà cần có mơi trường kinh tế-xã hội với điều kiện thuận lợi để thực Sau số kiến nghị với NHNN với Chính phủ 4.3.1 Kiến nghị NHNN NHNN tiếp tục thực đồng giải pháp khả thi để mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt Mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt mặt giảm lượng tiền cung ứng lưu thông thực thi sách tiền tệ quốc gia, mặt khác làm tăng khả tạo tiền tồn hệ thống NHTM, tăng tốc độ tăng trưởng vốn Ngoài ra, NHNN thực tốt công tác 100 tuyên truyền, phổ biến lợi ích tốn khơng dùng tiền mặt phương tiện thông tin đại chúng để người dân hiểu thấy tiện ích việc toán qua ngân hàng Hiện nay, NHNN áp dụng chế lãi suất thoả thuận có điều tiết mà theo NHTM tự ấn định lãi suất cho vay dựa sở cung cầu vốn thị trường uy tín ngân hàng Như vậy, lãi suất khơng cơng cụ để kiểm soát trực tiếp lãi suất cho vay NHTM, mà đóng vai trò định hướng lãi suất thị trường Trong thời gian tới NHNN nên tiếp tục công bố lãi suất bản, làm sở tham chiếu cho NHTM, điều giúp cho NHTM hạn chế rủi ro lãi suất việc ấn định lãi suất huy động cho vay NHNN tiếp tục kiểm soát điều chỉnh cấu đầu tư cho kinh tế tăng trưởng cao ổn định; tiếp tục giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc mức cho phép NHTM để NHTM có nhiều vốn hoạt động cho vay đầu tư 4.3.2 Kiến nghị Chính phủ Chính phủ cần quản lý tốt nhân tố vĩ mơ quan trọng kiềm chế lạm phát mức thấp để tài sản dù thể hình thức sử dụng vào mục tiêu kinh tế, đồng thời bảo đảm khả sinh lời hợp lý hoạt động đầu tư Giải toả vốn bị đóng băng doanh nghiệp quốc doanh làm ăn kém hiệu Một mặt giúp phủ trút bỏ gánh nặng, vừa giải phóng vốn khỏi nơi hiệu kinh tế thấp để đầu tư vào nơi có hiệu cao gửi tiền vào ngân hàng Hoàn thiện phát triển thị trường chứng khoán vấn đề quan trọng Với nhu cầu vốn cho kinh tế nay, NHTM khó đáp ứng theo nhu cầu kinh tế đặt nguồn vốn trung dài hạn Thị trường chứng khốn hồn thiện phát triển thực tạo điều 101 kiện thuận lợi cho việc huy động vốn, thông qua phát hành chứng khoán, mặt khác nơi tạo điều kiện cho nhà đầu tư chuyển chứng khốn thành tiền mặt cách dễ dàng nhanh chóng Thơng qua thị trường chứng khốn tạo cá kênh làm cho vốn nhàn rỗi xã hội chảy đến nơi có nhu cầu đầu tư sử dụng có hiệu với giá rẻ nhất, nhằm thúc đẩy phát triển sản xuất hoạt động dịch vụ khác, tạo kênh tiềm để NHTM thu hút vốn trung dài hạn, có tính khoản cao 102 KẾT LUẬN Việc nghiên cứu giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHTM có ý nghĩa to lớn vốn yếu tố thiếu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Vốn nhân tố để Ngân hàng giúp khách hàng đầu tư, mở rộng sản xuất kinh doanh, góp phần vào phát triển doanh nghiệp phát triển kinh tế, đồng thời tạo nên phát triển Ngân hàng Vì vậy, việc nghiên cứu giải pháp nâng cao lực huy động vốn NHTMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ thực có ý nghĩa lý luận thực tiễn NHTMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ bước nâng cao hiệu công tác huy động vốn, góp phần tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh Chi nhánh đóng góp vào phát triển kinh tế địa bàn nước Tuy nhiên, để giải hoàn chỉnh vấn đề liên quan tới hiệu huy động vốn đòi hỏi khơng nỗ lực thân Chi nhánh mà cần có hợp tác quan, ban ngành khác kinh tế Trong phạm vi nghiên cứu, luận văn đưa vấn đề lý luận huy động vốn, hiệu hoạt động huy động vốn, làm sở cho việc nghiên cứu thực trạng hoạt động huy động vốn NHTMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ đề xuất giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Chi nhánh Để thực giải pháp cách có hiệu khơng dựa vào thân ngân hàng mà cần có mơi trường kinh tế-xã hội với điều kiện thuận lợi để thực Điều cấn sách NHNN phủ như: NHNN tiếp tục thực đồng giải pháp khả thi để mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt Mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt mặt giảm lượng tiền cung ứng lưu thơng thực thi sách tiền tệ quốc gia, mặt khác làm tăng khả tạo 103 tiền toàn hệ thống NHTM, tăng tốc độ tăng trưởng vốn Chính phủ cần quản lý tốt nhân tố vĩ mơ quan trọng kiềm chế lạm phát mức thấp để tài sản dù thể hình thức sử dụng vào mục tiêu kinh tế, đồng thời bảo đảm khả sinh lời hợp lý hoạt động đầu tư Giải toả vốn bị đóng băng doanh nghiệp quốc doanh làm ăn kém hiệu Một mặt giúp phủ trút bỏ gánh nặng, vừa giải phóng vốn khỏi nơi hiệu kinh tế thấp để đầu tư vào nơi có hiệu cao gửi tiền vào ngân hàng 104 TÀI LIỆU THAM KHẢO Cục Thống kê tỉnh Phú Thọ (2012), Niên giám thống kê tỉnh Phú Thọ 2011, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Chính phủ (1999), Nghị định 89/1999/NĐ-CP ngày 01/09/1999 Chính phủ bảo hiểm tiền gửi, Hà Nội Frederic S Mishkin (2001), Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, Nhà xuất khoa học kỹ thuật, Hà Nội Học viện Ngân hàng (2005), Giáo trình Kế tốn ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Học viện Ngân hàng (2009), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội ISO (2005), ISO9000:2005 Quality management systems, Fundamentals and vocabulary 3rd Lưu Văn Nghiêm (2008), Giáo trình Marketing dịch vụ, Nhà xuất Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (2010, 2011, 2012), Báo cáo thường niên - Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2010, 2011, 2012, Hà Nội Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Chi nhánh Phú Thọ (2010, 2011, 2012), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2010, 2011, 2012, Phú Thọ 10 Nguyễn Quang Thái (2011), “Vốn cho doanh nghiệp vừa nhỏ”, Doanh nhân Sài Gòn 11.Peter S.Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại - Commercial bank management (Xuất lần thứ tư), Nhà xuất Tài chính, Hà Nội 12.Quốc hội Nước Cộng hoà Xã hội chủ nghĩa Việt Nam (1998), Luật Tổ chức tín dụng, Hà Nội 13.Quốc hội Nước Cộng hoà Xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật Tổ chức tín dụng, Hà Nội 105 PHỤ LỤC Phụ lục PHIẾU ĐIỀU TRA ĐÁNH GIÁ NĂNG LỰC HUY ĐỘNG VỐN Chúng tiến hành nghiên cứu đề tài: “Giải pháp tăng cường lực huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ” Kết nghiên cứu đóng góp hình thành mơ hình lập kế hoạch phát triển chiến lược nâng cao lực huy động hệ thống Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam nói chung, chi nhánh tỉnh Phú Thọ nói riêng Mọi thơng tin người xin ý kiến đánh giá giữ kín tuyệt đối I – THÔNG TIN CHUNG VỀ NGƯỜI TRẢ LỜI PHỎNG VẤN 1- Họ tên………………………………… Giới tính:  Nam  Nữ 2- Tuổi: Dưới 25 ( ) Từ 25- 40 ( ) Từ 40 – 60 ( ) Trên 60 ( ) 3- Nghề nghiệp: Công, viên chức ( ) Hộ gia đình ( ) Cán bộ, nhân viên doanh nghiệp ( ) Khác ( ) 4- Vị trí cơng tác: Lãnh đạo ( ), Nhân viên ( ) 5- Trình độ: Thạc sĩ, tiến sĩ ( ) Cao đẳng ( ) Đại học ( ) Trung cấp ( ) Khác ( ) Thời gian có quan hệ giao dịch với ngân hàng: Dưới năm ( ) Từ 1- năm ( ) Trên năm ( ) II – ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG VỀ NĂNG LỰC HUY ĐỘNG VỐN Đề nghị dùng mức độ sau để đánh giá thực trạng yếu tố tác động đến lực cơng tác huy động vốn mà Ơng/ Bà cảm nhận được, Đánh dấu (x) vào cột điểm số mà Ông/ Bà lựa chọn theo mức đưa đây: Điểm Ý nghĩa Kém Trung bình Khá Tốt Rất tốt 106 Chỉ tiêu Chính sách huy động vốn lãi st 1.1.Hình thức cách thức tính lãi xác minh bạch 1.2.Chính sách lãi suất linh hoạt 1.3.Ngân hàng thực tốt sách lãi suất sở mối quan hệ tổng thể với khách hàng 1.4 Ngân hàng thực sách định giá mục tiêu trọng điểm 1.4.Lãi suất tiền gửi điều chỉnh kịp thời có sức cạnh tranh 1.5.Quy trình thủ tục liên quan đến việc gửi tiền đơn giản, thuận tiện 1.6.Việc đáp ứng nhu cầu vốn trước hạn nhanh chóng, kịp thời cho khách hàng (Rút tiền trước hạn, vay cầm cố chiết khấu) 1.7.Bảng thông báo lãi suất thiết kế rõ ràng, đầy đủ thơng tin Chính sách sản phẩm 2.1.Các sản phẩm tín dụng đa dạng 2.2.Khơng nhiều thời gian cho giao dịch tiền gửi 2.3.Các hình thức huy động đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng 2.4.Thời gian, thời kỳ phù hợp với loại sản phẩm đối tượng theo lãi suất linh hoạt 2.5.Khách hàng dễ dàng tiếp cận với tất sản phẩm tín dụng 2.6 Khách hàng dễ dàng tiếp cận với sản phẩm, dịch vụ cách gián tiếp/ trực tiếp 3.Các chương trình khuyếch trương khuyến mại 3.1.Hình ảnh , uy tín ngân hàng ln trọng 3.2 Các chương trình khuyến mại hấp dẫn 3.3.Công tác quảng cáo sản phẩm dịch vụ ngân hàng hợp lý 3.4 Thời gian giao dịch thuận tiện 3.5 Những khiếu nại giải nhanh chóng, hợp lý 3.6.Cơ sở vật chất đầy đủ, bố trí chỗ ngồi tốt, đầy đủ cho khách hàng 3.7 Tờ rơi, tài liệu, ấn tiền gửi đẹp, đầy đủ thơng tin sẵn có 3.8 Mạng lưới, địa điểm giao dịch rộng khắp thuận tiện 4.Trình độ cơng nghệ Điểm 107 Chỉ tiêu 4.1 Ngân hàng có trang thiết bị, công nghệ đại 4.2 Ngân hàng tạo cảm giác an tồn giao dịch 4.3.Thơng tin cá nhân khoản tiền gửi bảo mật 4.4.Tốc độ hỗ trợ nhanh chóng 4.5.Tính bảo mật tuyệt đối 4.6.Cơng nghệ đại, đa dạng Đội ngũ cán nhân viên Ngân hàng 5.1 Nhân viên có tư vấn, hướng dẫn giải thích rõ ràng cho khách hàng 5.2.Nhân viên tiếp thu, lắng nghe ý kiến phản hồi khách hàng 5.3.Nhân viên khơng có phân biệt đối xử, thường quan tâm ý đến khách hàng 5.4.Nhân viên hiểu nhu cầu đặc biệt khách hàng 5.5.Trang phục nhân viên lịch 5.6.Thái độ độ phục vụ niềm nở, chu đáo 5.7.Kỹ giao tiếp tốt 5.8.Trình độ chun mơn vững 5.9.Có đạo đức trách nhiệm 5.10.Khả tư vấn tốt Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ Ông/Bà! Điểm 108 Chỉ tiêu Mức (1) Tần % số Mức (2) Tần % số Mức (3) Tần % số Mức (4) Tần % số Mức (5) Tần % số Trung bình Chính sách huy động vốn lãi suât 1.2.Chính sách lãi suất linh hoạt 80 1.3.Ngân hàng thực tốt sách lãi suất sở mối quan hệ tổng thể với khách hàng 35 1.4 Ngân hàng thực sách định giá mục tiêu trọng điểm 36 1.4.Lãi suất tiền gửi điều chỉnh kịp thời có sức cạnh tranh 48 1.5.Quy trình thủ tục liên quan đến việc gửi tiền đơn giản, thuận tiện 42 1.6.Việc đáp ứng nhu cầu vốn trước hạn nhanh chóng, kịp thời cho khách hàng (Rút tiền trước hạn, vay cầm cố chiết khấu) 27 1.7.Bảng thông báo lãi suất thiết kế rõ ràng, đầy đủ thông tin 19 4.0 40 17 18 24 21 13 9.5 25 92 82 78 84 82 45 36 12 46 41 39 42 41 22 18 54 27 66 33 47 23 3.60 18 9.0 10 5.0 0.0 1.79 38 19 29 14 16 8.0 2.55 15 7.5 10 5.0 61 30 2.91 0.5 2.26 4.0 2.40 38 39 63 54 19 19 31 27 29 29 23 21 14 14 11 10 42 70 21 35 3.04 3.44 Chính sách sản phẩm 2.1.Các sản phẩm tín dụng đa dạng 22 2.2.Khơng nhiều thời gian cho giao dịch tiền gửi 28 2.3.Các hình thức huy động đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng 31 2.4.Thời gian, thời kỳ phù hợp với loại sản phẩm đối tượng theo lãi suất linh hoạt 47 2.5.Khách hàng dễ dàng tiếp cận với tất sản phẩm tín dụng 31 11 14 15 23 15 26 22 26 69 45 13 11 13 34 22 45 38 32 36 32 22 19 16 18 16 36 41 43 35 43 18 20 21 17 21 71 71 68 35 35 34 3.54 3.53 3.46 13 6.5 2.49 49 24 3.17 109 1.1.Hình thức cách thức tính lãi xác minh bạch 109 Chỉ tiêu 2.6 Khách hàng dễ dàng tiếp cận với sản phẩm, dịch vụ cách gián tiếp/ trực tiếp 3.Các chương trình khuyếch trương khuyến mại Mức (1) Tần % số 24 48 5.0 Mức (2) Tần % số 34 69 3.1.Hình ảnh , uy tín ngân hàng trọng 10 3.2 Các chương trình khuyến mại hấp dẫn 25 3.3.Cơng tác quảng cáo sản phẩm dịch vụ ngân hàng hợp lý 24 3.4 Thời gian giao dịch thuận tiện 25 3.5 Những khiếu nại giải nhanh chóng, hợp lý 19 9.5 45 3.6.Cơ sở vật chất đầy đủ, bố trí chỗ ngồi tốt, đầy đủ cho khách hàng 3.0 15 7.5 23 3.7 Tờ rơi, tài liệu, ấn tiền gửi đẹp, đầy đủ thông tin sẵn có 4.5 12 6.0 34 3.8 Mạng lưới, địa điểm giao dịch rộng khắp thuận tiện 20 10 25 12 47 4.1 Ngân hàng có trang thiết bị, cơng nghệ đại 16 8.0 32 4.2 Ngân hàng tạo cảm giác an toàn giao dịch 12 6.0 26 4.3.Thông tin cá nhân khoản tiền gửi bảo mật 21 10 35 12 12 12 15 35 48 37 7.5 Mức (3) Tần % số 21 42 17 24 18 22 36 32 32 32 52 18 16 16 16 26 11 17 23 Mức (4) Tần % số 17 35 43 43 43 43 43 69 38 40 21 21 21 21 21 34 19 20 Mức (5) Tần % số 96 65 53 63 41 87 107 68 3.0 48 32 26 31 20 43 53 34 Trung bình 2.41 4.00 3.44 3.27 3.41 3.21 4.08 4.11 3.56 4.Trình độ cơng nghệ 18 9.0 26 45 54 39 24 22 27 19 12 39 43 32 38 19 21 16 19 68 65 73 94 34 32 36 47 3.56 3.62 3.51 3.82 110 4.4.Tốc độ hỗ trợ nhanh chóng 16 13 17 13 110 Chỉ tiêu 4.5.Tính bảo mật tuyệt đối Mức (1) Tần % số 12 6.0 Mức (2) Tần % số 15 31 Mức (3) Tần % số 22 45 Mức (4) Tần % số 22 44 Mức (5) Tần % số 34 68 Trung bình 3.63 Đội ngũ cán nhân viên Ngân hàng 17 14 34 5.2.Nhân viên tiếp thu, lắng nghe ý kiến phản hồi khách hàng 28 5.3.Nhân viên khơng có phân biệt đối xử, thường quan tâm ý đến khách hàng 16 8.0 20 5.4.Nhân viên hiểu nhu cầu đặc biệt khách hàng 0.0 19 9.5 32 5.5.Trang phục nhân viên lịch 0.0 12 6.0 68 5.6.Thái độ độ phục vụ niềm nở, chu đáo 18 9.0 25 12 43 5.7.Kỹ giao tiếp tốt 23 16 8.0 46 5.8.Trình độ chuyên mơn vững 27 5.9.Có đạo đức trách nhiệm 24 5.10.Khả tư vấn tốt 19 11 13 12 9.5 47 23 25 10 5.1 Nhân viên có tư vấn, hướng dẫn giải thích rõ ràng cho khách hàng 51 38 45 46 19 22 23 42 28 28 42 46 39 21 14 14 16 34 21 23 21 23 19 36 36 58 43 75 59 52 25 42 42 18 18 29 21 37 29 26 12 21 21 41 57 78 106 45 55 63 68 43 54 20 28 39 53 22 27 31 34 21 27 3.02 3.22 3.81 4.18 3.77 3.54 3.58 3.35 3.18 3.33 ... TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ NĂNG LỰC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ THỌ (VIETINBANK PHÚ THỌ) 38 3.1 Đặc điểm tự nhiên kinh tế xã hội tỉnh Phú thọ 38 3.1.1.Đặc... Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm huy động vốn Năng lực huy động vốn NHTM 1.2.2 Vai trò huy động vốn hoạt hoạt động Ngân hàng 10 1.2.3 Các nguồn vốn nghiệp vụ huy động. .. tăng cường lực huy động vốn ngân hàng Vietinbank Phú Thọ 87 4.1.1 Định hướng phát triển ngân hàng Vietinbank Phú Thọ 87 4.1.2 Định hướng tăng cường lực huy động vốn ngân hàng Vietinbank Phú Thọ