15 nguyen ly va thuc hanh bao hiem

TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG TÀI LIỆU HƯỚNG DẪN ƠN TẬP VÀ KIỂM TRA MÔN: NGUYÊN LÝ VÀ THỰC HÀNH BẢO HIỂM Mục đích Tài liệu nhằm hỗ trợ cho học viên hình thức giáo dục từ xa nắm vững nội dung ôn tập làm kiểm tra hết môn hiệu Tài liệu cần sử dụng với tài liệu học tập môn học giảng giảng viên ôn tập tập trung theo chương trình đào tạo Nội dung hướng dẫn Nội dung tài liệu bao gồm nội dung sau: Phần 1: Các nội dung trọng tâm môn học Bao gồm nội dung trọng tâm môn học xác định dựa mục tiêu học tập, nghĩa kiến thức kỹ cốt lõi mà người học cần có hồn thành mơn học Phần 2: Cách thức ôn tập Mô tả cách thức để hệ thống hóa kiến thức luyện tập kỹ để đạt nội dung trọng tâm Phần 3: Hướng dẫn làm kiểm tra Mơ tả hình thức kiểm tra đề thi, hướng dẫn cách làm trình bày làm lưu ý sai sót thường gặp, nỗ lực đánh giá cao làm Phần 4: Đề thi mẫu đáp án Cung cấp đề thi mẫu đáp án, có tính chất minh hoạ nhằm giúp học viên hình dung yêu cầu kiểm tra cách thức làm thi -1- PHẦN CÁC NỘI DUNG TRỌNG TÂM Chương 1: Tình hình thị trường bảo hiểm giới Việt Nam o Lịch sử đời phát triển Bảo hiểm thương mại o Đánh giá dự báo tình hình thị trường bảo hiểm Chương 2: Rủi ro phương thức xử lý rủi ro o Các thuật ngữ bảo hiểm o Các phương thức xử lý rủi ro o Khái lược quản trị rủi ro Chương 3: Các nguyên tắc chung bảo hiểm o Các khái niệm o Bản chất bảo hiểm o Vai trò cần thiết bảo hiểm đời sống kinh tế - xã hội o Phân loại bảo hiểm o Rủi ro bảo hiểm o Nguyên tắc hoạt động bảo hiểm o Khung pháp lý cho hoạt động bảo hiểm Việt Nam Chương 4: Hợp đồng bảo hiểm o Tổng quan hợp đồng bảo hiểm o Đặc điểm hợp đồng bảo hiểm o Thiết lập – thực – hủy bỏ đình hợp đồng bảo hiểm o Các yếu tố cấu thành hợp đồng bảo hiểm o Cơ cấu phí bảo hiểm loại phí Chương 5: Các tổ chức hoạt động kinh doanh bảo hiểm hiệp hội nghề nghiệp bảo hiểm o Tổ chức hoạt động kinh doanh bảo hiểm o Hiệp hội nghề nghiệp bảo hiểm Chương 6: Các loại hình bảo hiểm thương mại o Bảo hiểm tài sản o Bảo hiểm trách nghiệp dân o Bảo hiểm người -2- PHẦN CÁCH THỨC ÔN TẬP Chương 1: Tình hình thị trường bảo hiểm giới Việt Nam 1.1 Lịch Sử Ra Đời Và Phát Triển Bảo Hiểm Thương Mại Trên Thế Giới - Ý Niệm Bảo Hiểm - Sự Ra Đời Của Hoạt Động Bảo Hiểm - Sự Ra Đời Và Phát Triển Của Hoạt Động Kinh Doanh Bảo Hiểm 1.2 Lịch Sử Ra Đời Và Phát Triển Bảo Hiểm Thương Mại Việt Nam - Thời Kỳ Trước Năm 1954 - Thời Kỳ 1954 – 1975 - Thời Kỳ 1975 - Hiện Nay 1.3 Đánh Giá Và Dự Báo Tình Hình Thị Trường Bảo Hiểm Thế Giới - Tổng Quan Doanh Số Bảo Hiểm Và Tổn Thất Bảo Hiểm Toàn Cầu - Dự báo xu hướng phát triển 1.4 Đánh Giá Và Dự Báo Tình Hình Thị Trường Bảo Hiểm Việt Nam - Cung bảo hiểm thị trường (các doanh nghiệp, dịch vụ bảo hiểm) - Nhu cầu bảo hiểm (tiềm năng, thực tế) - Dự báo xu hướng phát triển Bài đọc thêm: Phân tích cụ thể tình huấn (giáo viên cung cấp buổi dạy) Chương 2: Rủi ro phương thức xử lý rủi ro 1.1 Nắm thuật ngữ dẫn nhập bảo hiểm - Các khái niệm rủi ro, tổn thất, hiểm họa nguy 1.2 Trình bày phương thức xử lý rủi ro - Tránh né rủi ro - Giảm thiểu nguy – giảm thiểu tổn thất - Chuyển giao rủi ro - Chấp nhận rủi ro 1.3 Quản trị rủi ro - Trình bày khái niệm quản trị rủi ro - Trình bày đời phát triển quản trị rủi ro - Trình bày phương pháp nhận dạng rủi ro - Đánh giá lập kế hoạch xử lý rủi ro -3- Chương 3: Các nguyên tắc chung bảo hiểm 3.1 Phân tích định nghĩa khác bảo hiểm 3.2 Phân tích chất bảo hiểm 3.3 Sự cần thiết bảo hiểm đời sống – xã hội - Trình bày nguồn gốc rủi ro - Phân tích tính ưu việt bảo hiểm việc xử lý rủi ro 3.4 Vai trò tác dụng bảo hiểm đời sống xã hội - Phân tích vai trò cộng cụ an tồn dự phòng - Phân tích vai trò định chế tài trung gian 3.5 Trình bày phân loại bảo hiểm 3.6 Trình bày rủi ro bảo hiểm - Trình bày điều kiện mặt kỹ thuật - Trình bày điều kiện mặt tài - Trình bày điều kiện mặt pháp lý 3.7 Nguyên tắc hoạt động bảo hiểm - Trình bày nguyên tắc hoạt động bảo hiểm - Trình bày nguyên tắc hoạt động bảo hiểm phi nhân thọ - Trình bày nguyên tắc hoạt động bảo hiểm nhân thọ - Trình bày nguyên tắc hoạt động đồng bảo hiểm tái bảo hiểm 3.8 Khung pháp lý cho hoạt động bảo hiểm - Nắm nguyên tắc chung - Luật kinh doanh bảo hiểm - Nắm qui định luật kinh doanh bảo hiểm Chương 4: Hợp đồng bảo hiểm - Trình bày định nghĩa hợp đồng bảo hiểm - Hiểu đặc điểm hợp đồng bảo hiểm: Hiệu lực hợp đồng Khả bên Sự chấp thuận bên - Trình bày yếu tố cấu thành hợp đồng bảo hiểm như: yếu tố liên quan đến rủi ro, phí bảo hiểm, số tiền bồi thường bảo hiểm phạm vi bảo hiểm - Hiểu cách thiết lập hợp đồng, cách thực hợp đồng, cách đình hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm - Hiểu cấu phí bảo hiểm loại phí -4- Chương 5: Các tổ chức hoạt động kinh bảo hiểm hiệp hội nghề nghiệp bảo hiểm - Một số website tham khảo www.baoviet.com.vn www.acelife.com.vn www.prudential.com.vn www.aia.com.vn - Thảo luận lớp nghề nghiệp bảo hiểm - Trình bày nội dung tổ chức doanh nghiệp bảo hiểm: Các yêu cầu cần thiết DNBH; Các hình thức chủ yếu DNBH giới; Cơ cấu tổ chức tổng quát DNBH - Trình bày nội dung hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm: Hoạt động định phí bảo hiểm; hoạt động khai thác bảo hiểm; Qui trình giải khiếu nại chi trả bồi thường; Các hoạt động khác Chương 6: Các loại hình bảo hiểm thương mại - Trình bày nội dung bảo hiểm tài sản - Trình bày nội dung bảo hiểm trách nhiệm dân - Trình bày nội dung bảo hiểm người -5- PHẦN HƯỚNG DẪN LÀM BÀI KIỂM TRA a Hình thức kiểm tra kết cấu đề: đề kiểm tra bao gồm phần trắc nghiệm tự luận phân bổ sau: Phần trắc nghiệm có 25 câu (5 điểm) phân bổ sau: Chương 1: câu; Chương 2: câu; Chương 3: câu; Chương 4: câu; Chương 5: câu; Chương 6: câu Phần tự luận (5 điểm): trả lời câu hỏi đề thi Nội dung câu hỏi thường phân tích, trình bày nội dung học từ chương đến chương b Hướng dẫn cách làm kiểm tra Phần trắc nghiệm: - Đọc kỹ câu hỏi, lựa câu dễ làm trước - Mỗi câu hỏi có phương án trả lời có đáp án nhất, bạn chọn phương án mà - Đáp án phải trả lời phiếu trả lời theo yêu cầu đề thi Phần tự luận: - Trong câu hỏi thơng thường có nội dung, phân phân tích theo hiểu biết thí sinh phần lý thuyết Vì thế, thí sinh nên đọc kỹ đề trình bày phần lý thuyết phân tích theo yêu cầu đề thi -6- PHẦN ĐỀ THI MẪU VÀ ĐÁP ÁN TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ TP.HCM KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG (MẪU 3) Đề thi mẫu MÔN THI: NGUYÊN LÝ VÀ THỰC HÀNH BẢO HIỂM Họ tên SV:……………… ………………Mã số SV:…… ……… Lớp tối: ……………… Hệ: từ xa Học kỳ: 1/ NH: 2014-2015 LƯU Ý: SV phải nộp lại đề thi với phiếu trả lời trắc nghiệm Nếu không bị điểm (Không) ĐỀ SỐ : Điểm số Điểm chữ Chữ ký giáo viên chấm thi Họ tên chữ ký CBCT1 Họ tên chữ ký CBCT2 Số phách Trả lời Huỷ câu c chọn, chọn câu khác (vd câu a) a b c d Chọn câu c câu trả lời a b c d Trả lời sai a b c d C b c Huỷ câu a , chọn lại câu c d a b c d a C c d Bảng trả lời câu hỏi trắc nghiệm a b c d 11 a b c d 21 a b c d a b c d 12 a b c d 22 a b c d a b c d 13 a b c d 23 a b c d a b c d 14 a b c d 24 a b c d a b c d 15 a b c d 25 a b c d a b c d 16 a b c d a b c d 17 a b c d a b c d 18 a b c d a b c d 19 a b c d 10 a b c d 20 a b c d -7- ĐỀ THI SỐ 01 MÔN: NGUYÊN LÝ & THỰC HÀNH BẢO HIỂM Thời gian làm bài: 90 Phút PHẦN I: TRẮC NGHIỆM (5đ) Các loại bảo hiểm dựa kỹ thuật phân bổ là: a Bảo hiểm tài sản b Bảo hiểm người c Bảo hiểm nhân thọ d Bảo hiểm trách nhiệm dân Tổn thất xác định là: a Tổn tất tài sản b Tổn thất người c Tổn thất phát sinh trách nhiệm dân d Tổn thất người thứ gây Tính tin tưởng tuyệt đối hợp đồng bảo hiểm là: a Người bảo hiểm tin tưởng công ty bảo hiểm trả tiền bảo hiểm b Công ty bảo hiểm tin tưởng người bảo hiểm đóng đầy đủ phí bảo hiểm c Cơng ty bảo hiểm tin tưởng rủi ro chắn xảy d Người bảo hiểm khai báo đầy đủ rủi ro Phí bảo hiểm a Số tiền trả rủi ro xảy b Giá thành sản phẩm bảo hiểm c Giá sản phẩm bảo hiểm d Tất câu Bảo hiểm giá là: a Khi số tiền bảo hiểm với giá trị bảo hiểm, trường hợp lý tưởng b Khi số tiền bảo hiểm nhỏ giá trị bảo hiểm cách tính khấu hao c Khi số tiền bảo hiểm lớn giá trị bảo hiểm d Tất câu Loại hình bảo hiểm sau Bộ Tài Chính ban hành qui tắc, điều khoản bảo hiểm, mức phí bảo hiểm, số tiền bảo hiểm tối thiểu a Các sản phẩm thuộc nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ b Các sản phẩm bảo hiểm thuộc nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ c Các loại hình bảo hiểm bắt buộc d Cả câu a b Điều khoản hợp đồng bảo hiểm trình bày gốc độ nguyên nhân phát sinh: a Điều khoản loại trừ b Điều khoản phạm vi bảo hiểm c Điều khoản rủi ro -8- d Cả câu a câu b Người bảo hiểm là: a Người mua bảo hiểm b Là bên hợp đồng bảo hiểm c Là người hưởng tiền bảo hiểm trả hay bồi thường d Khơng có câu Đối tượng hưởng hoa hồng bảo hiểm là: a Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm đại lý bảo hiểm b Cán bộ, nhân viên doanh nghiệp bảo hiểm c Bất kỳ mua bảo hiểm d Tất câu 10 Kỹ thuật phân chia rủi ro hoạt động kinh doanh bảo hiểm là: a Phân chia rủi ro lớn nhiều rủi ro nhỏ b Đồng bảo hiểm tái bảo hiểm c thực không để trứng vào giỏ d Tất câu 11 Bảo hiểm nhân thọ loại bảo hiểm đảm bảo: a Tài sản người bảo hiểm b Thân thể người bảo hiểm c Tính mạng người bảo hiểm d Tất câu 12 Thế quyền áp dụng trong: a Bảo hiểm tài sản b Bảo hiểm người c Bảo hiểm trách nhiệm dân d Tất câu 13 Bảo hiểm là: a Báo cho biết có nguy hiểm xảy b Đóng góp số đơng bất hạnh số c Chuyển giao rủi ro d Gia tăng rủi ro 14 Nguyên tắc bồi thường hoạt động kinh doanh bảo hiểm là: a Công ty bảo hiểm trả tiền bảo hiểm theo chi phí thực tế phát sinh b Cơng ty bảo hiểm trả tiền bảo hiểm theo qui định trước hợp đồng bảo hiểm c Công ty bảo hiểm chắn bồi thường tổn thất xảy d tất câu 15 Khả toán doanh nghiệp bảo hiểm là: a Khả trả khoản tiền vay ngân hàng b Khả chi trả cho khiếu nại phát sinh từ hợp đồng ký kết c Khả thực nghĩa vụ ngân sách nhà nước d Khả chi trả cho khoản vay tổ chức, cá nhân khác kinh tế -9- 16 Nguyên tắc xem quan trọng hàng đầu hoạt động đầu tư quỹ bảo hiểm: a An toàn b Dài hạn c Sinh lời d Thanh khoản 17 Bảo hiểm an sinh giáo dục loại bảo hiểm a Sinh kỳ b Tử kỳ c Hổn hợp d Trọn đời 18 Đặc điểm bảo hiểm xã hội là: a Một định chế pháp lý bắt buộc b Trung tâm phân phối lại hệ thống kinh tế - xã hội c Cơ chế đảm bảo cho người lao động chống đở rủi ro thân (rủi ro người) d Tất câu 19 Các rủi ro xem đồng nếu: a Các rủi ro có chất b Các rủi ro phải gắn với đối tượng c Các rủi ro phải có mức trầm trọng d Tất các câu 20 Nguyên tắc dàn trải rủi ro là: a Thực không để trứng vào giỏ b Dàn trải mặt thời gian c Dàn trải mặt không gian d Tất câu 21 Phương diện pháp lý đồng bảo hiểm: a Người tham gia bảo hiểm phải biết tất nhà đồng bảo hiểm b Người tham gia bảo hiểm cần biết số nhà đồng bảo hiểm c Người tham gia bảo hiểm biết nhà bảo hiểm gốc ban đầu d Khơng có câu 22 Phương diện pháp lý tái bảo hiểm: a Người tham gia bảo hiểm phải biết tất nhà bảo hiểm b Người tham gia bảo hiểm cần biết số nhà bảo hiểm c Người tham gia bảo hiểm biết nhà bảo hiểm gốc ban đầu d Khơng có câu 23 Các chủ thể cung cấp dịch vụ bảo hiểm là: a Các công ty bảo hiểm gốc b Các công ty tái bảo hiểm c Các trung gian bảo hiểm d Tất câu - 10 - 24 Các chủ thể có nhu cầu dịch vụ bảo hiểm là: a cá nhân, hộ gia đình b pháp nhân, doanh nghiệp c đối tượng bị bắt buộc mua bảo hiểm d câu a câu b 25 Nguyên tắc hoạt động bảo hiểm phi nhân thọ là: a sử dụng kỹ thuật phân bổ b sử dụng nguyên tắc quyền c sử dụng nguyên tắc bồi thường d Tất câu PHẦN II: TỰ LUẬN (5đ) Câu 1: Hãy phân tích trình bày định nghĩa bảo hiểm? Nêu điểm khác bảo hiểm cứu trợ? Câu 2: Hãy trình bày khái niệm điểm khác biệt bảo hiểm nhân thọ phi nhân thọ? - HẾT - - 11 - Đáp Án I Phần trắc nghiệm (5 điểm) a 11 c 21 a a 12 a 22 c d 13 c 23 d c 14 a 24 d a 15 b 25 d c 16 a d 17 c b 18 d a 19 d 10 b 20 d II Phần tự luận (5điểm) Câu 1: - Trình bày phân tích định nghĩa 1: Bảo hiểm đóng góp số đơng vào bất hạnh số Hay: Bảo hiểm cộng đồng hóa rủi ro - Phân tích:  Định nghĩa dựa nguyên tắc hoạt động bảo hiểm, quy luật số đông  Cộng đồng hóa rủi ro phải có rủi ro  Chưa phân biệt bảo hiểm với cứu trợ - Trình bày phân tích định nghĩa 2: Bảo hiểm nghiệp vụ qua bên người BH cam đoan trả khoản tiền định (đó phí BH) để thực mong muốn cho người thứ trường hợp xảy rủi ro nhận khoản đền bù tổn thất trả bên khác nhà BH Người chịu trách nhiệm toàn rủi ro đền bù thiệt hại theo phương pháp thống kê - Phân tích:  Định nghĩa dựa mối quan hệ pháp lý hoạt động bảo hiểm, nghĩa hợp đồng BH, rủi ro chuyển từ NĐBH sang cho NBH  Chỉ nói đến phí mà khơng nói đến chi phí quản lý (nhấn mạnh phần bồi thường)  Là BH thương mại từ ngữ như: trả tiền, cam đoan - 12 -  Luật thống kê cho phép nhà BH tính tốn chi phí Điều phân biệt BH với cá cược BH dựa số đơng với số phí tính tốn sở thống kê Những điểm khác bảo hiểm cứu trợ - Đặc điểm o Tính chất pháp lý o Thời điểm xác lập mối quan hệ o Số tiền chi trả o Phạm vi hoạt động Bảo hiểm • • • • Cứu trợ Là quan hệ hợp đồng Trước rủi ro xảy Theo thỏa thuận trước Hầu lĩnh vực (trong phạm vi hợp đồng) • • • • Là quan hệ hợp đồng Sau rủi ro xảy Tự nguyện Thiên tai, chiến tranh Câu 2: - Trình bày khái niệm bảo hiểm nhân tho, lấy ví dụ Trình bày khái niệm bảo hiểm phi nhân thọ, lấy ví dụ Những điểm khác biệt BHNT BHPNT Bảo hiểm nhân thọ • • • • • • • Bảo hiểm phi nhân thọ Bảo hiểm người Thời gian bảo hiểm dài Nguyên tắc hđ: kỹ thuật dồn tích kỹ thuật khốn Khơng áp dụng ng tắc quyền Có thể bảo hiểm trùng Khơng giới hạn số tiền bồi thường Loại BH: tự nguyện - 13 - • • • • • • • BH người, TS & TNDS Thời gian bảo hiểm ngắn Nguyên tắc hđ: kỹ thuật phân bổ, ng tắc bồi thường Áp dụng nguyên tắc quyền Cấm BH trùng Cấm BH giá (BHTS) Loại BH: tự nguyện bắt buộc ... tích tính ưu việt bảo hiểm việc xử lý rủi ro 3.4 Vai trò tác dụng bảo hiểm đời sống xã hội - Phân tích vai trò cộng cụ an tồn dự phòng - Phân tích vai trò định chế tài trung gian 3.5 Trình bày phân... hiểm là: a Khả trả khoản tiền vay ngân hàng b Khả chi trả cho khiếu nại phát sinh từ hợp đồng ký kết c Khả thực nghĩa vụ ngân sách nhà nước d Khả chi trả cho khoản vay tổ chức, cá nhân khác kinh... Các tổ chức hoạt động kinh bảo hiểm hiệp hội nghề nghiệp bảo hiểm - Một số website tham khảo www.baoviet.com.vn www.acelife.com.vn www.prudential.com.vn www.aia.com.vn - Thảo luận lớp nghề nghiệp