chức năng QLNN về KT. Liên hệ ngành tài chính ngân hàng

MỤC LỤC MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CÁC CHỨC NĂNG CỦA QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC VỀ KINH TẾ Với vai trò đặc biệt quan trọng kinh tế, ngành tài ngân hàng nước ta trang bị tương đối đầy đủ hệ thống văn pháp luật hoạt động Đây lĩnh vực có số lượng lớn cập nhật nhiều văn pháp luật Trong 10 năm trở lại đây, nhà nước ban hành 400 Luật, Nghị định, Thông tư văn hướng dẫn khác liên quan đến lĩnh vực ngân hàng tài chính, số văn thường gặp kể đến: Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH2012; Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 sửa đổi bổ sung Luật số 17/2017/QH14; Luật bảo hiểm tiền gửi số 06/212/QH13; Nghị định 16/2017/NĐ-CP Chính phủ việc quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Nghị định 59/2009/NĐ-CP Chính phủ tổ chức hoạt động ngân hàng thương mại; Nghị định 07/2009/NĐ-CP quy định chức năng, nhiệm vụ ngân hàng thương mại… .12 KẾT LUẬN 20 Tài liệu tham khảo: 21 LỜI MỞ ĐẦU Quản lý kinh tế chức quan trọng hệ thống chức Nhà nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, có tác động đến hầu hết hoạt động nhà nước đồng thời ảnh hưởng trực tiếp đến đời sống kinh tế - xã hội Trong 30 năm qua, để tạo điều kiện cho hình thành phát triển kinh tế thị trường đáp ứng với yêu cầu, đòi hỏi phát triển đó, vai trò quản lý nhà nước kinh tế bước đổi Nhà nước giảm bớt tiêu pháp lệnh, thu hẹp bước xóa bỏ việc quản lý hoạt động sản xuất – kinh doanh doanh nghiệp nhà nước kế hoạch tập trung, quan liêu, bao cấp Thay vào Nhà nước quản lý, điều tiết kinh tế thông qua pháp luật, chiến lược, quy hoạch, kế hoạch, sách, cơng cụ kinh tế lực lượng vật chất cần thiết Nhà nước chủ thể kinh tế thị trường, thực vai trò chủ đạo thơng qua hoạt động đầu tư vốn, quản lý tài sản công; tách quyền sở hữu quyền quản lý, sử dụng; phân cấp điều tiết để phát huy tính chủ động, sáng tạo địa phương sở; xóa bỏ hình thức bao cấp; hạn chế, kiểm sốt xóa bỏ độc quyền kinh doanh… Sau 30 năm đổi mới, nhờ thực tốt chức quản lý, đất nước ta bước khỏi khủng hoảng kinh tế – xã hội tình trạng phát triển, đứng vào hàng ngũ nước phát triển có thu nhập trung bình, phát triển theo hướng đẩy mạnh cơng nghiệp hóa, đại hóa hội nhập quốc tế Kinh tế tăng trưởng khá, kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa bước hình thành, phát triển; đời sống nhân dân cải thiện; độc lập, tự chủ đất nước giữ vững điều kiện hội nhập Trong kinh tế quốc gia, tài chính- ngân hàng đóng vai trò quan trọng, mạch máu lưu thông tiền tệ, điều phối nguồn lực, cung cấp nguồn vốn cho kinh tế vận hành phát triển Do đó, quốc gia nào, tài ngân hàng lĩnh vực nhà nước đặc biệt quan tâm quản lý chặt chẽ Mặc dù nhận thức vai trò quan trọng ngành tài ngân hàng kinh tế, nhiên nước ta nay, vấn đề quản lý kinh tế tài ngân hàng nhiều lỗ hổng, nhà nước chưa thực phát huy hết chức việc quản lý lĩnh vực Xuất phát từ nhận thức thân trước yêu cầu, đòi hỏi lý luận thực tiễn, Nhóm thực đề tài : “Các chức quản lý Nhà nước kinh tế Liên hệ vận dụng chức quản lý nhà nước tài ngân hàng nước ta nay” Việc nghiên cứu đề tài nhằm mục đích nhận thức rõ chức quản lý kinh tế nhà nước lĩnh vực tài ngân hàng; đánh giá thực trạng, đồng thời đưa phương hướng, giải pháp góp phần hồn thiện nâng cao chất lượng công tác quản lý kinh tế nhà nước lĩnh vực tài ngân hàng nước ta CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CÁC CHỨC NĂNG CỦA QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC VỀ KINH TẾ Khái niệm quản lý nhà nước kinh tế Quản lý nhà nước kinh tế tác động có tổ chức, pháp luật thơng qua hệ thống sách với cơng cụ quản lý kinh tế lên kinh tế nhằm đạt mục tiêu phát triển kinh tế đất nước, sở sử dụng có hiệu nguồn lực nước điều kiện mở cửa hội nhập kinh tế quốc tế Quản lý nhà nước kinh tế dạng quản lý xã hội Nhà nước, đóng quan trọng phát triển kinh tế - xã hội đất nước Nhà nước quản lý toàn kinh tế quốc dân tất ngành kinh tế, lãnh thổ kinh tế, thành phần kinh tế chủ thể kinh tế hoạt động toàn kinh tế Nhà nước quản lý toàn kinh tế quốc dân không phạm vi quốc gia mà số hoạt động kinh tế đối ngoại diễn nước ngoài, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi, hàng hóa xuất nhập từ nước ngồi, thẩm định cơng nghệ thiết bị nhập Quản lý nhà nước kinh tế quản lý tầm vĩ mô, giải quan hệ vĩ mơ có liên quan đến tồn kinh tế quốc dân, kinh tế nhà nước đóng vai trò chủ đạo Nhà nước không can thiệp, không giải vấn đề quản lý sản xuất kinh doanh chủ thể kinh tế hoạt động kinh tế thị trường (cá nhân, doanh nghiệp, tập đoàn kinh tế ) Trong quản lý nhà nước kinh tế, Nhà nước sử dụng hệ thống công cụ cần thiết để thực chức quản lý cơng cụ định hướng (kế hoạch, quy hoạch, chiến lược phát triển kinh tế ), cơng cụ kinh tế, tài tiền tệ (chính sách đầu tư, thuế, chi tiêu ngân sách, hệ thống ngân hàng, lãi suất, tín dụng ), cơng cụ pháp lý (pháp luật, văn pháp quy ), công cụ tổ chức giáo dục Trước thời kỳ đổi nước ta, nhà nước ta quản lý kinh tế chế kế hoạch hóa tập trung mang nặng tính hành chính, quan liêu, bao cấp Cơ chế quản lý kinh tế dựa vào mệnh lệnh từ xuống dựa vào quan hệ hành tổ chức trực tiếp gắn liền với quan hệ kinh tế cấp phát - giao nộp Quản lý nhà nước kinh tế thực phương pháp hành đơn thay cho phương pháp kinh tế giáo dục Nhà nước bao cấp hoạt động kinh tế ngân sách Nhà nước Cơ chế quản lý đưa đến thụ động, trơng chờ, khơng cần tính tốn hiệu quả, phục tùng triệt để quy định xơ cứng cấp trên, thủ tiêu tính chủ động, sáng tạo cấp dưới, chủ thể kinh tế Đại hội VI Đảng Cộng sản Việt Nam (năm 1986) chủ trương phát triển kinh tế hàng hóa nhiều thành phần đổi chế quản lý kinh tế dựa việc sử dụng phương pháp quản lý kinh tế chủ yếu Các đại hội Đảng tiếp tục cụ thể hóa đường lối phát triển kinh tế trên, chủ trương phát triển kinh tế nước ta theo chế thị trường có quản lý Nhà nước theo định hướng XHCN Quản lý nhà nước kinh tế đổi chức năng, nội dung phương thức quản lý Trong chiến lược phát triển kinh tế xã hội 2011-2020 (Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ XI) nêu rõ tiếp tục phát huy quyền tự kinh doanh theo pháp luật công dân để làm giàu cho thân đóng góp cho xã hội Mọi thành phần kinh tế, chủ thể tham gia thị trường coi trọng, phát triển lâu dài, hợp tác, cạnh tranh bình đẳng, lành mạnh văn minh, kinh tế nhà nước giữ vai trò chủ đạo Phân tích chức quản lý nhà nước kinh tế 2.1 Tạo lập khuôn khổ pháp luật kinh tế Khái niệm: Pháp luật kinh tế tổng thể quy phạm pháp luật nhà nước ban hành thừa nhận, thể ý chí giai cấp cơng nhân nhân dân lao động nhằm điều chỉnh quan hệ xã hội, phát sinh trình tổ chức quản lý sản xuất - kinh doanh chủ thể kinh tế với quan quản lý nhà nước - Vai trò pháp luật kinh tế thị trường: + Pháp luật kinh tế xác định vị trí pháp lý cho tổ chức đơn vị kinh tế + Bằng pháp luật kinh tế, nhà nước điều chỉnh hành vi kinh tế thị trường, xác định hành vi hành vi hợp pháp, hành vi hành vi phi pháp Luật pháp kinh tế tạo luật chơi cho chủ thể thị trường + Luật pháp kinh tế công cụ nhà nước kinh tế quốc dân Hệ thống luật pháp phải đáp ứng ba yêu cầu bản: yêu cầu tính khách quan, yêu cầu tính cưỡng chế, yêu cầu tính hệ thống Nền kinh tế thị trường hệ thống phức tạp đầy biến động, hoạt động kinh tế hướng tới lợi ích cục bộ, bất ổn, rủi ro xâm phạm lợi ích lẫn xảy lúc khơng có quy tắc đủ mạnh để điều chỉnh Từ nhu cầu khách quan mà pháp luật trở thành cơng cụ thay để đảm bảo cho quan hệ kinh tế diễn theo trật tự định Bằng cách gián tiếp, Nhà nước tạo khung pháp lý cho chủ thể tự hoạt động; quy định tư cách chủ thể; ngăn ngừa yếu tố tác động xấu đến hoạt động sản xuất kinh doanh, tạo môi trường để vận hành quan hệ kinh tế cách thuận lợi, an toàn, đồng thời định phương thức nhằm trì đảm bảo trật tự kinh tế 2.2 Tạo lập môi trường thuận lợi cho hoạt động kinh tế Môi trường kinh doanh tổng thể yếu tố điều kiện khách quan, chủ quanm có mối liên hệ chặt chẵ với tác động trực tiếp hay gián tiếp đến định hoạt động chủ thể kinh tế thị trường định hiệu kinh tế + Nhóm yếu tố bên ngồi tác động gián tiếp đến đơn vị kinh doanh: Môi trường văn hóa-xã hội, kinh tế, pháp lý, vật chất, cơng nghệ + Nhóm yếu tố bên ngồi tác động trực tiếp đến đơn vị kinh doanh: Khách hàng, nhà cung cấp, đối thủ cạnh tranh, nhóm quyền lợi sở kinh tế Các doanh nghiệp tồn kinh tế hoạt động tốt có mơi trường thuận lợi Bằng quyền lực sức mạnh kinh tế mình, Nhà nước có trách nhiệm việc xây dựng bảo đảm mơi trường thuận lợi, bình đẳng cho hoạt động sản xuất, kinh doanh, đồng thời bảo đảm môi trường phù hợp cho chế hình thành, phát triển phát huy tác dụng Có nhiều loại mơi trường, bao gồm mơi trường như: + Xây dựng mơi trường trị ổn định, thật phát huy nguồn lực sức sáng tạo Nhân dân, doanh nghiệp Xây dựng hệ thống pháp luật ổn định, thuận lợi, phù hợp với phát triển kinh tế thị trường hội nhập quốc tế, thực thi pháp luật phải nghiêm minh, xây dựng mơi trường văn hóa pháp luật cho công dân, tổ chức + Xây dựng hoàn thiện kết cấu hạ tầng cho kinh tế vận động phát triển thuận lợi Hệ thống kết cấu hạ tầng có ý nghĩa sống với kinh tế, bao gồm nhiều loại như: hệ thống giao thông, đường bộ, đường sắt, đường không, sân bay, bến cảng, điện, nước, kết cấu hạ tầng văn hóa, xã hội, kết cấu hạ tầng thơng tin + Xây dựng mơi trường văn hóa xã hội phù hợp với kinh tế thị trường, xã hội ngày tôn trọng tôn vinh nghề kinh doanh người kinh doanh + Đảm bảo môi trường an ninh trật tự, kỷ luật, kỷ cương, cá nhân tổ chức phải tuân thủ pháp luật Nhà nước phải bảo vệ doanh nghiệp doanh nhân hoạt động pháp luật + Xây dựng hoàn thiện môi trường thông tin Nhà nước phải trung tâm cung cấp thông tin tin cậy cho doanh nghiệp cách thường xuyên, kịp thời xác Với chức này, nhà nước có vai trò bà đỡ giúp cho sở sản xuất kinh doanh phát triển, đồng thời bảo đảm điều kiện tự do, bình đẳng kinh doanh Nói cách khác, Nhà nước có chức tạo dịch vụ cơng mơi trường trị, pháp lý, an ninh, thủ tục quản lý, điều kiện kinh doanh, an toàn xã hội, Trong chế thị trường, muốn có mơi trường sản xuất kinh doanh ổn định, tiến bộ, cần phải có bàn tay Nhà nước từ việc ban hành bảo đảm thi hành pháp luật đến bảo đảm điều kiện nguyên tắc quyền sở hữu, quyền tự kinh doanh, xử lý tranh chấp theo pháp luật, bảo đảm xã hội phát triển lành mạnh, có văn hóa 2.3 Đảm bảo sở hạ tầng cho phát triển - Để đảm bảo cho kinh tế phát triển thuận lợi, nhà nước tất yếu phải có trách nhiệm cung cấp dịch vụ hạ tầng cho xã hội theo hai hướng: + Cung cấp trực tiếp thông qua doanh nghiệp quan nghiệp nhà nước + Nhà nước trực tiếp khuyến khích tư nhân cung cấp dịch vụ sở hạ tầng trợ cấp doanh nghiệp cung cấp dịch vụ hạ tầng, đảm bảo lợi ích cho doanh nghiệp tham gia cung cấp dịch vụ hạ tầng - Những dịch vụ sở hạ tầng: Giáo dục, giao thông, thông tin, công nghệ, điện nước…được nhà nước đầu tư xây dựng Cơ sở hạ tầng ban đầu tảng quan trọng kinh tế Các doanh nghiệp không đủ tiềm khơng muốn thực cơng trình hạ tầng cho xã hội vấn đề lợi nhuận, bắt buộc nhà nước phải đứng để thực Trong kinh tế thị trường, Nhà nước xây dựng Chiến lược phát triển kết cấu hạ tầng Quy hoạch phát triển kết cấu hạ tầng cho kinh tế, chiến lược phát triển bao gồm hệ thống mục tiêu, sách giải pháp bản, có tính chất dài hạn phát triển mạng lưới kết cấu hạ tầng; Quy hoạch phát triển kết cấu hạ tầng cụ thể hóa chiến lược phát triển kết cấu hạ tầng: luận chứng, lựa chọn phương án phát triển phân bố mạng lưới kết cấu hạ tầng vùng lãnh thổ, giải pháp tổ chức thực hiện, cơng trình đầu tư thứ tự ưu tiên 2.4 Hỗ trợ phát triển - Hỗ trợ phát triển chức kinh tế nhà nước + Bảo trợ sản xuất can thiệp nhà nước vào ngành kinh tế nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho ngành q trình phát triển + Bảo trợ sản xuất việc làm cần thiết nhà nước Nhà nước bảo trợ sản xuất sách ưu đãi ngành, vùng, lĩnh vực kinh tế Nhà nước thực ưu tiên phát triển kinh tế vùng vào nguồn nguyên liệu chỗ, điều kiện tự nhiên, nhân lực sẵn có vùng; phát triển ngành sách ưu đãi thuế, thuê đất, đơn giản hóa thủ tục…Nhà nước thực hỗ trợ doanh nghiệp thơng qua hình thức như: cho vay ưu đãi nguồn vốn, cho thuê đất kinh doanh với thời gian dài chi phí thấp, giảm thuế số mặt hàng, hỗ trợ khoa học – kỹ thuật đặc biệt ngành sản xuất nông – lâm – ngư nghiệp, hỗ trợ tiêu thụ sản phẩm đầu ra… Bên cạnh việc hỗ trợ cho doanh nghiệp, nhà nước thực sách bảo vệ người tiêu dùng, bảo vệ môi trường kinh doanh lành mạnh tiến để doanh nghiệp nước yên tâm đầu tư Tùy vào giai đoạn, thời kỳ, nhà nước thực hỗ trợ doanh nghiệp phát triển theo định hướng, cấu kinh tế đảm bảo mục tiêu phát triển lâu dài, bền vững 2.5 Các chức khác - Định hướng hướng dẫn phát triển kinh tế thông qua kế hoạch, sách cơng cụ quản lý vĩ mô Trong kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa có quản lý Nhà nước, nhà kinh doanh tổ chức kinh tế tự chủ kinh doanh nắm hết tình hình xu hướng vận động thị trường, thường chạy theo thị trường cách bị động, dễ gây thua lỗ, thất bại đổ vỡ, gây thiệt hại chung cho kinh tế Hơn nữa, Nhà nước phải định hướng kinh tế phát triển theo quỹ đạo mục tiêu kinh tế - xã hội định cho giai đoạn Do đó, Nhà nước có chức định hướng phát triển kinh tế hướng dẫn nhà kinh doanh, tổ chức kinh tế hoạt động hướng đích theo mục tiêu chung đất nước Nhà nước định hướng hướng dẫn chiến lược, quy hoạch, sách, kế hoạch, thơng tin nguồn lực nhà nước Để thực chức định hướng, hướng dẫn, Nhà nước không can thiệp thô bạo mệnh lệnh hành vào kinh tế thị trường mà chủ yếu sử dụng cách thức phương pháp tác động gián tiếp, theo nguyên tắc thị trường Cách thức tác động gián tiếp mang tính chất mềm dẻo, uyển chuyển, vừa bảo đảm tính tự chủ chủ thể kinh tế, vừa thực mục tiêu chung - Chức tổ chức: Tổ chức xếp lại đơn vị kinh tế, tái cấu ngành, loại hình kinh doanh cho phù hợp với xu Nhà nước phải xếp, tổ chức lại ngành, lĩnh vực, vùng kinh tế quan trọng, có xếp, củng cố lại tập đồn, tổng cơng ty nhà nước, doanh nghiệp nhà nước, tổ chức khu công nghiệp, khu chế xuất, đặc khu hành - kinh tế Đây công việc nhằm tạo cấu kinh tế hợp lý Nhà nước phải bảo đảm cân đối lớn kinh tế thị trường cân đối tổng cung - tổng cầu, cân đối xuất - nhập khẩu, câu đối thu - chi ngân sách bảo đảm ổn định kinh tế vĩ mô kinh tế thị trường Nhà nước phải bảo hộ bảo vệ cho chủ thể kinh doanh pháp luật, can thiệp vào kinh tế thị trường có biến động lớn khủng hoảng, suy thối kinh tế Nhà nước có trách nhiệm tổ chức, xếp lại quan quản lý nhà nước kinh tế từ trung ương đến sở, đổi thể chế thủ tục hành chính, đào tạo đào tạo lại, xếp đội ngũ cán bộ, công chức quản lý nhà nước quản lý doanh nghiệp nhà nước, thiết lập mối quan hệ kinh tế với nước tổ chức quốc tế - Chức điều tiết Nhà nước điều tiết hoạt động kinh tế nghĩa nhà nước sử dụng quyền chi phối lên hành vi kinh tế chủ thể kinh tế thị trường, ngăn chặn tác động tiêu cực đến trình hoạt động kinh tế, ràng buộc chúng phải tuân thủ quy tắc hoạt động định sẵn nhằm đảm bảo phát triển bình thường kinh tế Điều hành kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa, nhà nước ta vừa phải tuân thủ vận dụng quy luật khách quan kinh tế thị trường, phát huy mặt tích cực chế thị trường, vừa điều tiết chi phối thị trường hoạt động theo định hướng xã hội chủ nghĩa, đảm bảo cho kinh tế phát triển ổn định, công hiệu Nhà nước thực chức điều tiết nội dung chính: + Điều tiết quan hệ sản xuất: nhằm làm cho quan hệ sản xuất thiết lập cách tối ưu, đem lại hiệu + Điều chỉnh quan hệ phân chia lợi ích quan hệ phân phối thu nhập quan hệ trao đổi hàng hóa, quan hệ phân chia lợi tức, lợi nhuận… + Điều tiết quan hệ phân bổ nguồn lực chi tiêu tài tập trung ngân sách nhà nước hay đóng thuế… Để điều tiết hướng dẫn thị trường, nhà nước thường sử dụng biện pháp bào gồm sách, đòn bẩy kinh tế, cơng cụ tài chính, tín dụng…tác động trực tiếp vào chủ thể kinh tế - Chức kiểm tra, giám sát nhằm thiết lập trật tự, kỷ cương hoạt động kinh tế Nhà nước thực chức kiểm tra, giám sát nhằm thiết lập trật tự, kỷ cương hoạt động kinh tế, phát ngăn ngừa tượng vi phạm pháp luật, vi phạm sách, bảo vệ tài sản quốc gia lợi ích chủ thể kinh tế, góp phần tăng trưởng kinh tế thực công xã hội Kiểm tra giám sát hiểu kiểm tra tồn diện việc thực chủ trương, sách Đảng, pháp luật nhà nước việc thực nhiệm vụ kinh tế như: kiểm tra việc sử dụng nguồn vốn, ngân sách nhà nước đạt hiệu hay gây thất thoát; kiểm tra việc đảm bảo nguồn nguyên liệu, quy trình sản xuất, chất lượng sản phẩm, dịch vụ doanh nghiệp; kiểm tra việc chấp hành nghĩa vụ đóng thuế khoản phí lệ phí hợp lý; kiểm tra cơng tác bảo vệ môi trường tài nguyên thiên nhiên…Kiểm tra giám sát kèm với răn đe, xử phạt công cụ để đảm bảo thực công cạnh tranh lành mạnh kinh tế Ý nghĩa việc nghiên cứu chức quản lý nhà nước kinh tế Nhà nước thực vai trò kinh tế khơng việc xây dựng quản lý khu vực kinh tế nhà nước mà quan trọng quản lý toàn kinh tế quốc dân bao gồm kinh tế nhà nước, kinh tế tập thể, kinh tế tư tư nhân, kinh tế cá thể tiểu chủ, kinh tế tư nhà nước kinh tế có vốn đầu tư nước Để quản lý kinh tế quốc dân Nhà nước phải thực nhiều loạ công việc khác Những cơng việc hình thành nên khái niệm chức quản lý nhà nước kinh tế Đại hội XII Đảng khẳng định: “Nhà nước đóng vai trò định hướng, xây dựng hồn thể chế kinh tế, tạo mơi trường cạnh tranh bình đẳng, minh bạch lành mạnh; sử dụng công cụ, sách nguồn lực Nhà nước để định hướng điều tiến kinh tế, thúc đẩy sản xuất kinh doanh bảo vệ môi trường; thực tiến bộ, công xã hội bước, sách phát triển” (Đảng Cộng sản Việt Nam: Văn kiện Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ XII, Văn phòng Trung ương Đảng, Hà Nội, 2016, tr.103) Chức quản lý nhà nước kinh tế hình thức biểu phương hướng giai đoạn tác động có chủ đích Nhà nước tới kinh tế quốc dân Là tập hợp nhiệm vụ khác mà Nhà nước phải tiến hành trình quản lý kinh tế quốc dân Quản lý nhà nước kinh tế quản lý hệ thống lớn phức tạp Đó tổng thể nghành kinh tế, vùng, địa phương sở kinh tế chúng Nhà nước quản lý kinh tế quốc dân quy mơ tồn xã hội việc thực hàng loạt chức năng, có phân biệt với chức quản lý sản xuất – kinh doanh sơ sở kinh tế Như vậy, việc nghiên cứu chức nhà nước quản lý kinh tế giúp hiểu rõ vai trò, vị trí nhà nước kinh tế quốc dân thực tốt nhiệm vụ vừa tạo tiền đề, điều kiện cho kinh tế thị trường đời, phát triển, vừa quản lý, điều tiết, định hướng phát triển kinh tế, giữ vững ổn định kinh tế vĩ mô, vừa giữ vững, tăng cường yếu tố bảo đảm định hướng xã hội chủ nghĩa kinh tế thị trường CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG VẬN DỤNG CÁC CHỨC NĂNG CỦA QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC TRONG LĨNH VỰC TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Ở NƯỚC TA HIỆN NAY Khái quát tình hình hoạt động ngành tài ngân hàng nước ta Tài ngân hàng lĩnh vực liên quan đến dịch vụ giao dịch, luân chuyển tiền tệ kinh tế Hoạt động tài ngân hàng hiểu hoạt động ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng thị trường tài Các hoạt động ngành tài ngân hàng liên quan đến vận động tiền tệ, cụ thể như: trao đổi tiền tệ, cho vay thương mại, nhận tiền gửi, bảo quản vật có giá trị, cung cấp dịch vụ ủy thác, cho vay tiêu dùng, tư vấn tài chính, mơi giới đầu tư…và dịch vụ khác Ngành tài ngân hàng đóng vai trò quan trọng phát triển kinh tế: - Thứ nhất, đóng vai trò quan trọng việc đẩy lùi kiềm chế lạm phát, bước trì ổn định giá trị đồng tiền tỉ giá, góp phần cải thiện kinh tế vĩ mơ, mơi trường đầu tư sản xuất kinh doanh; - Thứ hai, góp phần thúc đẩy hoạt động đầu tư, phát triển sản xuất kinh doanh hoạt động xuất nhập Đây kết tác động nhiều mặt đổi hoạt động ngân hàng, cố gắng ngành ngân hàng việc huy động nguồn vốn nước cho đầu tư phát triển, việc đổi sách cho vay cấu tín dụng theo hướng chủ yếu vào tính khả thi hiệu dự án, lĩnh vực ngành nghề để định cho vay Dịch vụ ngân hàng phát triển chất lượng chủng loại, góp phần thúc đẩy sản xuất kinh doanh; - Thứ ba, tín dụng ngân hàng đóng góp tích cực cho việc trì tăng trưởng kinh tế với nhịp độ cao nhiều năm liên tục Với dư nợ cho vay kinh tế chiếm khoảng 35-37% GDP, năm hệ thống ngân hàng đóng góp 10% tổng mức tăng trưởng kinh tế nước; - Thứ tư, hỗ trợ có hiệu việc tạo việc làm thu hút lao động, góp phần cải thiện thu nhập giảm nghèo bền vững Thơng qua nguồn vốn tín dụng cho chương trình dự án phát triển sản xuất kinh doanh, hàng năm hệ thống ngân hàng góp phần tạo thêm nhiều việc làm mới, vùng nông thôn Việc sử dụng nguồn vốn ngân hàng cho mục đích ngày có tính chun nghiệp, minh bạch hiệu quả, từ tín dụng sách tách bạch với tín dụng thương mại giao cho Ngân hàng Chính sách xã hội đảm nhiệm; - Thứ năm, góp phần tích cực vào việc bảo vệ môi trường sinh thái, đảm bảo phát triển bền vững Đóng góp thể qua công tác thẩm định dự án, định cho vay vốn ngân hàng cho dự án giám sát thực cách chặt chẽ sau cho vay, tổ chức tín dụng ln trọng u cầu khách hàng đảm bảo an toàn hiệu việc sử dụng vốn vay, tuân thủ cam kết quốc tế qui định bảo vệ mơi trường Ngành Tài ngân hàng Việt Nam hình thành phát triển muộn nước khu vực đánh giá tiềm có tốc độ phát triển nhanh so với nước khu vực Bảng Số liệu tình hình vốn tăng trưởng tổ chức tín dụng (Số liệu đến 30/4/2019, tốc độ tăng trưởng so với thời điểm cuối năm trước liền kề) Đơn vị: tỷ đồng, % Tỷ lệ Tỷ lệ vốn an ngắn toàn Tốc độ Tốc độ Tốc độ hạn Số tuyệt Số tuyệt vốn tăng tăng tăng cho vay đối đối tối trưởng trưởng trưởng trung, thiểu dài hạn Tổng tài sản có Vốn tự có Vốn điều lệ (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) NHTM 4.929.765 Nhà nước 1,37 282.199 5,06 149.001 0,75 9,61 30,99 Ngân hàng Chính sách 204.785 xã hội 4,55 13.893 0,00 NHTM Cổ 4.629.867 phần 1,64 Loại hình Số tuyệt TCTD đối (1) (2) NH Liên doanh, nước 124.962 -1,03 352.305 4,18 268.872 0,61 177.037 8,70 116.619 2, 11,10 31,52 25,90 - Công ty tài chính, cho 173.849 thuê 3,59 36.315 11,52 26.420 0,00 20,91 29,43 Ngân hàng Hợp tác xã 33.179 2,31 3.939 -0,17 3.027 0,00 19,21 28,56 Quỹ tín dụng nhân dân 118.270 4,51 4.548 3,72 582.379 1,05 Toàn hệ 11.214.678 thống 1,36 851.795 5,66 12,19 28,01 Ghi chú: Nguồn số liệu dựa Báo cáo cân đối tài khoản kế toán, báo cáo thống kê tháng 4/2019 Ngân hàng nhà nước Bảng Số liệu số ROA, ROE nhóm tổ chức tín dụng (Số liệu tính quý III/2018) Đơn vị: % Loại hình TCTD ROA ROE (1) (2) (3) NHTM Nhà nước 0,52 10,21 Ngân hàng Chính sách xã hội 1,02 5,38 NHTM Cổ phần 0,76 9,88 NH Liên doanh, nước ngồi 0,88 5,70 Cơng ty tài chính, cho thuê 3,02 13,83 Ngân hàng Hợp tác xã 0,42 3,22 Quỹ tín dụng nhân dân 0,87 12,95 Toàn hệ thống 0,70 9,06 Ghi chú: Nguồn số liệu dựa Báo cáo tài quý III – 2018 Ngân hàng nhà nước Khả sinh lời ngân hàng thương mại đạt mức trung bình khu vực Đông Nam Á ROA (tỷ suất lợi nhuận tổng tài sản) ROE (tỷ suất lợi nhuận vốn chủ sở hữu) tăng gấp đôi so với năm 2011 Cụ thể, ROA bình quân từ mức 0,56% năm 2011 tăng lên 1% năm 2018, ROE bình quân từ 6% năm 2011 lên 14% năm 2018 Ngân hàng Nhà nước (NHNN) kiên khống chế tốc độ tăng trưởng tín dụng mức 14% năm qua Điều chứng tỏ Chính phủ đồng thuận với NHNN việc ưu tiên tăng trưởng ổn định, bền vững, khắc phục tình trạng tín dụng phong trào, tín dụng tập trung vào lĩnh vực rủi ro cao Về sách tiền tệ, NHNN thực mục tiêu ổn định kinh tế vĩ mơ, kiểm sốt lạm phát ổn định hệ thống ngân hàng Cụ thể, NHNN phải trì mức cung tiền năm 2018, mức tăng trưởng tín dụng năm 2018, tiếp tục ổn định tỷ giá, ổn định lãi suất năm 2018 Mặc dù, năm 2019 áp lực tỷ giá cao hơn, tác động từ bên ngoài: chiến tranh thương mại Mỹ – Trung, Mỹ tăng lãi suất đồng USD, Trung Quốc thay đổi tỷ giá hối đối Về phía ngân hàng thương mại chuyển biến mạnh số hoá ngân hàng Đây tiềm giúp ngân hàng tăng thu từ hoạt động phi tín dụng, tiết kiệm chi phí nhân lực, triển dịch vụ mới, đổi giám sát hoạt động, quản lý rủi ro… Cụ thể, kiểm sốt lạm phát bình qn 3,53%; hỗ trợ tăng trưởng kinh tế 6,81%; tăng trưởng tín dụng 18,17% (mục tiêu 18%); đạt mức dự trữ ngoại hối lớn từ trước đến nay, góp phần giữ ổn định tỷ giá, lãi suất Các tổ chức tài chính, ngân hàng kiểm toán đạt tiêu an tồn hoạt động, kinh doanh có lãi chênh lệch thu chi dương, tỷ suất lợi nhuận/vốn đạt mức 7% Nhìn chung, năm gần đây, ngành Tài ngân hàng phát triển mang lại nhiều hiệu cho phát triển kinh tế - xã hội Vận dụng chức nhà nước lĩnh vực tài ngân hàng nước ta 2.1 Tạo lập khuôn khổ pháp luật kinh tế Với vai trò đặc biệt quan trọng kinh tế, ngành tài ngân hàng nước ta trang bị tương đối đầy đủ hệ thống văn pháp luật hoạt động Đây lĩnh vực có số lượng lớn cập nhật nhiều văn pháp luật Trong 10 năm trở lại đây, nhà nước ban hành 400 Luật, Nghị định, Thông tư văn hướng dẫn khác liên quan đến lĩnh vực ngân hàng tài chính, số văn thường gặp kể đến: Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH2012; Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 sửa đổi bổ sung Luật số 17/2017/QH14; Luật bảo hiểm tiền gửi số 06/212/QH13; Nghị định 16/2017/NĐ-CP Chính phủ việc quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Nghị định 59/2009/NĐ-CP Chính phủ tổ chức hoạt động ngân hàng thương mại; Nghị định 07/2009/NĐ-CP quy định chức năng, nhiệm vụ ngân hàng thương mại… Pháp luật có quy định cụ thể điều kiện thành lập, vai trò, vị trí chủ thể tham gia vào lĩnh vực tài ngân hàng, có chế xếp loại đánh giá việc thực pháp luật ngân hàng, tổ chức tín dụng Văn pháp luật hành khung pháp lý quan trọng thị trường tài ngân hàng hoạt động minh bạch hiệu Thực tế chứng minh, hệ thống văn pháp luật cập nhật thường xuyên tương đối cụ thể, tạo hành lang pháp lý cho chủ thể hoạt động Ví dụ: Về cơng tác đánh giá hiệu hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng: Thơng tư 52/2018/TT-NHNN ngày Quy định xếp hạng tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi thức có hiệu lực thi hành, bãi bỏ Quyết định số 06/2008/QĐ-NHNN ngày 12/3/2008 sau 11 năm áp dụng Xếp hạng TCTD theo hạng: Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi xếp hạng vào Hạng A (Tốt), Hạng B (Khá), Hạng C (Trung bình), Hạng D (Yếu) Hạng E (Yếu Kém) vào mức điểm xếp hạng tính tốn theo hệ thống tiêu chí quy định Dự thảo Thơng tư Hệ thống tiêu chí xếp hạng gồm tiêu chí theo CAMELS, bao gồm: Vốn (Captital), Chất lượng tài sản (Asset Quality), Quản trị điều hành (Management), Kết hoạt động kinh doanh (Earnings), Khả khoản (Liquidity) Mức độ nhạy cảm rủi ro thị trường (Sensitivity to market risk) Đây hệ thống xếp hạng nhiều quan quản lý giới sử dụng đánh giá sức khỏe tài lành mạnh ngân hàng Thay đổi phương pháp tính điểm xếp hạng: Việc tính điểm dựa giá trị ngưỡng tính điểm, trọng số tiêu trọng số nhóm tiêu xác định sở tầm quan trọng nhóm tiêu/chỉ tiêu mức độ lành mạnh hoạt động ngân hàng yêu cầu công tác giám sát Do ngưỡng tính điểm trọng số chi tiết theo nhóm đồng hạng NHNN công bố thời kỳ Việc công bố hệ thống tiêu chí đánh giá xếp loại dần tiệm cận với tiêu chuẩn quốc tế, tạo sở niềm tin cho người dân doanh nghiệp thực hoạt động tín dụng ngân hàng nước Tóm lại, hệ thống văn pháp luật cho ngành tài - ngân hàng tương đối đầy đủ song nhiều vấn đề cần giải quyết: có chỗ thiếu có chỗ lại thừa, chồng chéo, số dịch vụ quốc tế phát sinh chưa có văn luật điều chỉnh… 2.2 Tạo lập môi trường thuận lợi cho hoạt động kinh tế Nhà nước tạo điều kiện thuận lợi cho chủ thể tham gia ngành tài ngân hàng phát huy tối đa tiềm sẵn có Đối với doanh nghiệp: thực gói vay ưu đãi sản phẩm chủ lực thời hạn dài, lãi suất thấp để khuyến khích phát triển, đặc biệt doanh nghiệp vừa nhỏ Nhà nước có vai trò khơng thể thiếu việc chế tài giám sát để đảm bảo ngành ngân hàng hoạt động ổn định, an toàn Sự can thiệp Nhà nước giúp làm giảm khiếm khuyết thị trường hành vi chống cạnh tranh, gian lận, thơng tin khơng xác Ngân hàng Nhà nước thực phân loại chất lượng ngân hàng, mở cửa cho tham gia ngân hàng nước ngoài, đặc biệt hệ thống có số lượng khơng nhỏ ngân hàng yếu kém, phải tái cấu 2.3 Đảm bảo sở hạ tầng cho phát triển Nhà nước cung cấp sở hạ tầng cho chủ thể lĩnh vực tài ngân hàng cách cung cấp vốn điều lệ cho số ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng, xây dựng dự án thơng tin liên lạc, sở hạ tầng tạo điều kiện cho ngân hàng thực hoạt động Đặc biệt, giai đoạn nay, cách mạng công nghiệp 4.0 diễn toàn cầu tác động đến hầu hết lĩnh vực kinh tế - xã hội, đất nước Việt Nam lĩnh vực ngân hàng - tài khơng nằm ngồi vòng ảnh hưởng cách mạng Nhà nước có sách hỗ trợ thực xây dựng mơ hình ngân hàng điện tử, ngân hàng số Ngân hàng số mơ hình kinh doanh, quản trị, điều hành ngân hàng tảng số, có tiềm giúp ngân hàng thích ứng tốt phát triển bền vững kỷ nguyên số, đem lại lợi ích to lớn cho ngân hàng tăng doanh thu, giảm chi phí, nâng cao hiệu hoạt động, tăng gắn kết với khách hàng, đồng thời đem lại lợi ích thiết thực cho khách hàng cá nhân doanh nghiệp sử dụng dịch vụ Hiện nay, nhằm nâng cao hiệu hoạt động gia tăng trải nghiệm khách hàng, hệ thống ngân hàng Việt Nam tỏ "nhanh nhạy" với cách mạng công nghiệp 4.0 bắt đầu trình chuyển đổi số hướng tới ngân hàng số đích thực; Triển khai cung ứng số dịch vụ ngân hàng đổi mới, sáng tạo Nhà nước thực chức cung cấp số tảng ban đầu vốn công nghệ để ngân hàng tổ chức tín dụng thực chuyển đồi dần sang mơ hình điện tử, bắt kịp với xu hướng thời đại 2.4 Hỗ trợ cho phát triển Thông qua hoạt động Ngân hàng trung ương, Chính phủ thực hỗ trợ tối đan đảm bảo kinh tế vĩ mô, tạo điều kiện cho ngành ngân hàng tài hoạt động phát triển Cụ thể: - NHNN thực đồng bộ, linh hoạt cơng cụ sách tiền tệ để ổn định thị trường tiền tệ, ngoại hối, góp phần kiểm soát lạm phát mức 3,54% (là năm thứ liên tiếp lạm phát kiểm soát mức 4%) hỗ trợ tăng trưởng kinh tế đạt 7,08% - cao 11 năm trở lại Đến cuối năm 2018, tổng phương tiện toán tăng khoảng 12,5% so với cuối năm 2017 - Mặt lãi suất trì ổn định bối cảnh lãi suất thị trường quốc tế gia tăng Theo đó, NHNN điều hành lãi suất phù hợp với diễn biến kinh tế vĩ mô tiền tệ; tập trung điều tiết đáp ứng kịp thời nhu cầu khoản cho TCTD, trì lãi suất thị trường liên ngân hàng mức hợp lý; điều chỉnh giảm lãi suất chào mua OMO từ 5%/năm xuống 4,75%/năm để góp phần giảm chi phí vốn cho TCTD; đạo TCTD tiếp tục rà soát cân đối khả tài để áp dụng mức lãi suất cho vay hợp lý nhằm chia sẻ khó khăn với khách hàng đảm bảo an tồn tài hoạt động Mặt lãi suất TCTD năm 2018 ổn định; lãi suất cho vay phổ biến khoảng 6-9%/năm ngắn hạn, trung-dài hạn khoảng 9-11%/năm - Tỷ giá thị trường ngoại tệ ổn định, thông suốt, NHNN tiếp tục mua ngoại tệ bổ sung dự trữ ngoại hối Nhà nước Trong năm 2018, NHNN chủ động linh hoạt điều tiết thị trường ngoại hối, điều hành tỷ giá trung tâm linh hoạt, phối hợp đồng công cụ CSTT, điều tiết khoản, lãi suất tiền VND hợp lý để ổn định thị trường, có điều kiện bổ sung dự trữ ngoại hối, góp phần kiểm sốt lạm phát Nhờ đó, tỷ giá thị trường ngoại tệ ổn định, khoản đảm bảo, giao dịch ngoại tệ diễn thông suốt, nhu cầu mua-bán ngoại tệ hợp pháp kinh tế đáp ứng đầy đủ, kịp thời Thị trường vàng nước tiếp tục diễn biến ổn định dao động biên độ hẹp bối cảnh giá vàng quốc tế diễn biến phức tạp - Trong công tác tái cấu hệ thống TCTD gắn với xử lý nợ xấu, thời gian triển khai chưa dài Nghị 42/2017/QH14 thí điểm xử lý nợ xấu Quyết định 1058/QĐ-TTg phê duyệt Đề án cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2016 - 2020 (Quyết định 1058) vào sống, tạo nhiều chuyển biến tích cực Có thể khẳng định Nghị 42 Quyết định 1058 thể thống quan điểm, quan tâm Đảng, Quốc hội, Chính phủ Ngân hàng Nhà nước nhằm tháo gỡ khó khăn tái cấu hệ thống tổ chức tín dụng xử lý nợ xấu, lành mạnh hóa hệ thống, qua góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - Cơng tác đảm bảo chất lượng, an tồn, thơng suốt giao dịch ATM hệ thống toán, đảm bảo nhu cầu tiền mặt dịp cuối năm NHNN đặc biệt quan tâm NHNN thường xuyên theo dõi, giám sát để kịp thời đạo NHTM chất lượng dịch vụ, an ninh, an toàn hoạt động toán, hoạt động hệ thống ATM 2.5 Các chức khác - Chức định hướng phát triển: Ngày 8/8/2018, Chính phủ ban hành Quyết định số 986/QĐ-TTg Chiến lược phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 Chiến lược nêu rõ quan điểm Chính phủ coi hệ thống tiền tệ, ngân hàng hoạt động tổ chức tín dụng huyết mạch kinh tế, tiếp tục giữ vai trò trọng yếu tổng thể hệ thống tài Việt Nam Các định hướng, mục tiêu ngành tài ngân hàng thời gian tới bao gồm: + Thứ nhất, tăng dần tính độc lập, chủ động trách nhiệm giải trình NHNN thực mục tiêu điều hành sách tiền tệ, kiểm sốt lạm phát mức phù hợp với định hướng phát triển kinh tế - xã hội thời kỳ, hỗ trợ ổn định kinh tế vĩ mô, thúc đẩy mục tiêu tăng trưởng kinh tế bền vững Giảm dần tỷ lệ tín dụng ngoại tệ/tổng tín dụng, phấn đấu tỷ lệ tiền gửi ngoại tệ/tổng phương tiện toán đạt mức 7,5% vào năm 2020 mức 5% vào năm 2030; tiến tới ngừng cho vay ngoại tệ để chậm đến năm 2030 khắc phục tình trạng la hóa kinh tế + Thứ hai, tăng cường lực thể chế, hiệu lực, hiệu tra, giám sát ngân hàng NHNN; Mở rộng phạm vi tra, giám sát đến tập đồn tài hình thức cơng ty mẹ - con, cơng ty mẹ tổ chức tín dụng Đến cuối năm 2025, tra, giám sát ngân hàng tuân thủ phần lớn nguyên tắc giám sát ngân hàng hiệu theo Basel + Thứ ba, đẩy mạnh phát triển tốn khơng dùng tiền mặt, tối ưu hóa mạng lưới ATM POS Đến cuối năm 2020, tỷ trọng tiền mặt tổng phương tiện toán mức 10%; đến cuối năm 2025, tỷ trọng tiền mặt tổng phương tiện toán mức 8% + Thứ tư, tăng số lượng doanh nghiệp người dân tiếp cận với dịch vụ tài chính, ngân hàng tổ chức tín dụng cung ứng Tập trung phát triển loại hình dịch vụ phù hợp phục vụ nhóm dân cư chưa tiếp cận với dịch vụ ngân hàng truyền thống vùng nơng thơn, vùng sâu vùng xa, vùng có điều kiện kinh tế - xã hội khó khăn + Thứ năm, phát triển hệ thống tổ chức tín dụng phù hợp với điều kiện kinh tế - xã hội thực trạng hệ thống qua giai đoạn, cụ thể: Giai đoạn 2018 - 2020, tập trung cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng theo nội dung phê duyệt Đề án cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2016-2020 ban hành kèm theo Quyết định số 1058/QĐ-TTg ngày 19/7/2017 Thủ tướng Chính phủ; Giai đoạn 2021-2025, nâng cao lực cạnh tranh, tăng minh bạch tuân thủ chuẩn mực, thông lệ quốc tế tốt quản trị hoạt động tổ chức tín dụng + Thứ sáu, tăng hiệu phân bổ nguồn vốn tín dụng phục vụ yêu cầu phát triển kinh tế - xã hội; Thúc đẩy phát triển “tín dụng xanh”, “ngân hàng xanh” để góp phần chuyển đổi kinh tế sang hướng tăng trưởng xanh, phát thải bon thấp, thích ứng với biến đổi khí hậu; Tăng tỷ trọng vốn tín dụng ngân hàng đầu tư vào lượng tái tạo, lượng sạch, ngành sản xuất tiêu dùng bon Lồng ghép nội dung phát triển bền vững, biến đổi khí hậu tăng trưởng xanh chương trình, dự án vay vốn tín dụng + Thứ bảy, bước nâng cao vị Việt Nam diễn đàn, tổ chức quốc tế tiền tệ ngân hàng, phục vụ cho phát triển ngành Ngân hàng, phù hợp với yêu cầu hội nhập quốc tế - Chức tổ chức: Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 254/QĐ/TTg ngày 1/3/2012 phê duyệt Đề án cấu lại hệ thống TCTD giai đoạn 2011 - 2015 Theo hồn thành cổ phần hóa ngân hàng thương mại (NHTM) nhà nước (đã hồn thành cổ phần hóa tổng số NHTM nhà nước NHTM cổ phần ngoại thương Việt Nam, NHTM cổ phần Công thương Việt Nam, NHTM cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam, Ngân hàng Phát triển nhà đồng sông Cửu Long với tỷ lệ nắm giữ cổ phần Nhà nước 77%, 65%, 96% 91% Tuy nhiên, theo Quyết định số 37/2014/QĐ-TTg ngày 18/6/2014 tỷ lệ nắm giữ Nhà nước NHTM cổ phần nhà nước từ 65% đến 75% tổng số cổ phần ngân hàng, tổ chức tài Hiện Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn chưa thực cổ phần hóa cấu lại NHTM cổ phần thông qua sáp nhập ngân hàng NHTM cổ phần Sài Gòn - Hà Nội, NHTM cổ phần Sài Gòn, NHTM cổ phần Đại chúng Việt Nam, NHTM Phát triển nhà thành phố Hồ Chí Minh Các ngân hàng sau sáp nhập dần vào ổn định trả hết nợ vay tái cấp vốn Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Quỹ Tín dụng Nhân dân Trung ương chuyển thành Ngân hàng Hợp tác xã Các NHTM cổ phần TCTD triển khai cấu lại theo hướng quản trị đại, phù hợp với thông lệ, chuẩn mực quốc tế hoạt động ngân hàng, chiến lược, tổ chức máy, nhân lực, tài chính, quản trị điều hành nhằm đáp ứng tốt nhu cầu dịch vụ tài chính, ngân hàng kinh tế Khơng để xảy đổ vỡ an toàn hoạt động tín dụng, ngân hàng; đảm bảo chi trả đầy đủ kịp thời cho người gửi tiền; giảm thiểu tổn thất, chi phí xử lý vấn đề rủi ro phát sinh hệ thống TCTD Ngoài ra, việc rà soát, xác định mức độ sở hữu chéo TCTD đẩy mạnh - Chức điều tiết: Nhà nước can thiệp trực tiếp gián tiếp vào hoạt động thị trường tài ngân hàng để điều tiết hoạt động Các hình thức tác động để điều tiết thị trường tài ngân hàng bao gồm: + Tái cấp vốn: Tái cấp vốn hình thức cấp tín dụng NHNN nhằm cung ứng vốn ngắn hạn phương tiện toán cho TCTD NHNN quy định thực việc tái cấp vốn cho TCTD theo hình thức cho vay có bảo đảm cầm cố giấy tờ có giá; chiết khấu giấy tờ có giá; hình thức tái cấp vốn khác + Lãi suất: NHNN công bố lãi suất tái cấp vốn, lãi suất loại lãi suất khác để điều hành CSTT, chống cho vay nặng lãi Trong trường hợp thị trường tiền tệ có diễn biến bất thường, NHNN quy định chế điều hành lãi suất áp dụng quan hệ TCTD với với khách hàng, quan hệ tín dụng khác, quy định lãi suất trần lãi suất sàn để điều tiết hoạt động thị trường tiền tệ + Tỷ giá hối đoái: Tỷ giá hối đối đồng Việt Nam hình thành sở cung cầu ngoại tệ thị trường có điều tiết Nhà nước NHNN cơng bố tỷ giá hối đoái, định chế độ tỷ giá, chế điều hành tỷ giá + Dự trữ bắt buộc: NHNN quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc loại hình TCTD loại tiền gửi TCTD nhằm thực CSTT quốc gia NHNN quy định việc trả lãi tiền gửi dự trữ bắt buộc, tiền gửi vượt dự trữ bắt buộc loại hình TCTD loại tiền gửi - Chức kiểm tra giám sát: Chính phủ NHNN quan tâm đến công tác quản lý, tra, giám sát thị trường tài ngân hàng Nhiều giải pháp đổi mới, nâng cao hiệu cơng tác triển khai bao gồm: hồn thiện khuôn khổ pháp lý hoạt động ngân hàng theo hướng phù hợp với nguyên tắc thị trường, tạo môi trường thuận lợi cho hệ thống ngân hàng hoạt động an toàn, hiệu quả; bước chuyển sang áp dụng phương pháp tra, giám sát sở rủi ro kết hợp với tra, giám sát chấp hành pháp luật; hệ thống biện pháp phòng ngừa, ngăn chặn xử lý rủi ro tầm vi mơ vĩ mơ bước hình thành; hệ thống máy tra, giám sát ngân hàng bước kiện toàn theo hướng tập trung, thống phù hợp với yêu cầu ứng dụng nguyên tắc, chuẩn mực quốc tế tra, giám sát ngân hàng Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng thành lập với nhiệm vụ chủ yếu là: tra, giám sát; phòng, chống rửa tiền; xây dựng quy chế an toàn; quản lý cấp, thu hồi giấy phép hoạt động ngân hàng; phòng, chống tham nhũng, tội phạm; giải khiếu nại, tố cáo Thực tế cho thấy, công tác quản lý, tra, giám sát ngân hàng đạt nhiều thành tựu, góp phần quan trọng vào việc bảo đảm cho hệ thống ngân hàng liên tục phát triển hoạt động an tồn, hiệu quả, từ góp phần vào phát triển kinh tế - xã hội đất nước Hàng năm, Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố tiến hành hàng trăm tra, kiểm tra Qua đó, nhiều vụ việc tiêu cực, tham nhũng, vi phạm pháp luật phát xử lý nghiêm, kể chuyển hồ sơ sang quan điều tra nhằm bảo đảm trật tự, kỷ cương lĩnh vực tiền tệ ngân hàng Năm 2012, công tác tra, giám sát ngân hàng đóng vai trò quan trọng việc đánh giá thực trạng tổ chức tín dụng (TCTD) để từ có biện pháp cấu lại phù hợp với mức độ yếu kém, rủi ro TCTD Theo đó, NHNN tập trung tra tồn diện pháp nhân (hội sở chi nhánh), đồng thời trọng đánh giá thực trạng tài chính, mức độ đủ vốn rủi ro TCTD Trong nội dung tái cấu ngân hàng, việc đổi sách an tồn hỗ trợ cho việc triển khai giải pháp tái cấu bảo đảm hệ thống ngân hàng hoạt động an toàn, lành mạnh sở chuẩn mực an toàn cao Tồn tại, hạn chế - Hệ thống pháp luật điều chỉnh hoạt động ngành tài ngân hàng chưa hồn thiện nhiều lỗ hổng, luật pháp điều chỉnh hoạt động Ngân hàng nói chung phần mang nhiều dấu ấn chế mệnh lệnh hành chế xin cho Văn luật tình trạng chồng chéo ban, ngành địa phương với nhau, chưa bắt kịp với phát triển thực tế thị trường tạo điều kiện cho số đối tượng lợi dụng kẽ hở để trục lợi, gây thất thoát ngân sách nhà nước lãng phí nguồn lực xã hội - Hoạt động Ngân hàng nhà nước bị thu hút nhiều vào nhiệm vụ quản lý Nhà nước chịu tác động nhiều bên dẫn đến giảm vai trò chủ động việc điều hành thị trường tài - Cơng tác tái cấu lại hệ thống ngân hàng thực chậm chưa đạt hiệu cao Các Ngân hàng tổ chức tín dụng Việt Nam bị đánh giá phát triển chậm hội nhập, hạn chế cơng nghệ, tài chính, vốn trình độ quản lý Đến nay, NHTMNN với tổng số vốn thuộc sở hữu nhà nước đạt khoảng 19.400 tỷ đồng, hệ số an tồn bình qn tồn hệ thống đạt 5%, tỷ lệ tương ứng theo thông lệ quốc tế phải đạt tối thiểu 8% Mặt khác, hoạt động NHTMNN lại chịu khơng rủi ro có tới 70% vốn huy động vốn ngắn hạn, nguồn vốn có kỳ hạn năm chiếm khoảng 7%, NH phải sử dụng tới 30-35% vốn ngắn hạn vay dài hạn Chất lượng tài sản thấp, tỷ lệ nợ xấu có xu hướng giảm tỷ lệ cao Hệ thống báo cáo chưa minh bạch, khả sinh lời thấp, chi phí quản lý cao - Công tác công khai, minh bạch hóa thơng tin thị trường tài chưa quan tâm mức, thông tin như: Tình hình tài chính, hoạt động, chiến lược, mục tiêu kinh doanh, cổ đông lớn, yếu tố rủi ro chưa công bố đầy đủ kịp thời - Cơng tác kiểm tra giám sát hạn chế, chưa đáp ứng phát triển nhanh chóng quy mô vốn, quyền sở hữu, sở hữu chéo, cho vay nội bộ, cho vay người có liên quan…Cùng với đó, số ngân hàng có nợ xấu lớn không thu hồi được, đặc biệt rủi ro cho vay nội gây thất thoát tài sản ngân sách hàng nghìn tỷ đồng CHƯƠNG III: ĐỀ XUẤT, KIẾN NGHỊ VẬN DỤNG HIỆU QUẢ CHỨC NĂNG QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC VỀ KINH TẾ TRONG NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Dựa phân tích thực trạng thực chức quản lý nhà nước lĩnh vực ngân hàng tài chính, nhóm đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng việc áp dụng chức quản lý nhà nước lĩnh vực tài ngân hàng sau: Một là, cần thường xuyên tổ chức đánh giá lại việc thực thi văn pháp luật, để từ sớm nhận diện vướng mắc, lỗ hổng luật Ngành Tài ngân hàng ln ln biến chuyển không ngừng chịu ảnh hưởng nhiều từ yếu tố quốc tế dẫn đến dễ tạo nhiều lỗ hổng pháp luật Do đó, cần tập trung xây dựng hệ thống văn quy phạm pháp luật cho ngành đầy đủ, chặt chẽ, tạo thuận lợi cho chủ thể tham gia thực Ngân hàng Nhà nước cần xây dựng đội ngũ chuyên gia làm công tác dự báo rủi ro luật sách Có tham mưu kịp thời để Ngân hàng Nhà nước có thay đổi luật sách điều hành phù hợp Hai là, thực công khai, minh bạch hóa thơng tin thị trường tài ngân hàng, tiếp tục củng cố sở liệu trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia độ sâu tính xác số liệu làm sở cho hoạch định điều hành sách tiền tệ cung cấp thông tin cần thiết cho ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng việc phòng ngừa rủi ro tín dụng Ba là, nâng cao vai trò NHNN thị trường ngân hàng tài chính, hạn chế đến mức thấp can thiệp sâu phủ quan, tổ chức hoạt động NHNN Tiếp tục hồn thiện cơng cụ điều hành sách tiền tệ theo hướng chuyển từ kiểm soát trực tiếp sang gián tiếp Mở rộng thành viên tham gia giao dịch thị trường cho tất TCTD kể chi nhánh lớn NHTM quốc doanh, NHCP, NHLD chi nhánh NH nước tham gia bình đẳng thị trường liên NH Bổ sung đa dạng hóa cơng cụ tài giao dịch thị trường tín phiếu kho bạc nhà nước, chứng tiền gửi, thương phiếu nhằm bước tạo tiền đề thuận lợi cho NHTM khai thác vốn thị trường tiền tệ nhanh chóng hiệu giải tình trạng thiếu hụt vốn nhằm đáp ứng nhu cầu cân đối nguồn vốn vay Bốn là, tiếp tục cấu lại hệ thống ngân hàng tài theo hướng tinh gọn, hiệu Các NH tiếp tục đẩy mạnh việc chấn chỉnh củng cố hệ thống ngân hàng, kiện toàn NHTM NN, xếp lại NHTMCP tổ chức tín dụng theo đề án Chính phủ NHNN Việt Nam Năm là, xây dựng thí điểm đưa vào áp dụng mơ hình tổ chức NHTM đại theo tiêu chuẩn quốc tế Tiến hành cấu tổ chức lại quản lý NHTM theo nhóm khách hàng loại dịch vụ NH đa năng, thay dần cho việc quản lý theo chức nghiệp vụ nay, đồng thời nâng cao trình độ quản lý rủi ro, quản lý tài sản nợ - tài sản có, kiểm sốt nội bộ, nhằm để tạo tiền đề xây dựng số tập đồn tài mạnh, có khả hoạt động NH quốc tế Nhà nước hỗ trợ NHTM việc thực xây dựng ngân hàng số, ngân hàng điện tử Sáu là, tăng cường công tác tra, kiểm tra, giám sát hoạt động thị trường tài Tăng cường biện pháp giám sát, đơn đốc, kiểm tra xử lý thực định, kết luận tra; định kỳ yêu cầu đối tượng tra báo cáo kết thực kết luận tra có biện pháp chấn chỉnh đối tượng thực không chưa thực kết luận, kiến nghị tra KẾT LUẬN Như vậy, thấy nhà nước thực chức quản lý kinh tế lĩnh vực tài ngân hàng tương đối đầy đủ bắt kịp thời đại Về bản, thị trường tài ngân hàng Việt Nam quản lý điều hành nhà nước thông qua hoạt động Ngân hàng Trung ương hình thành hoạt động khung pháp lý tương đối hoàn thiện, phát triển tương đối nhanh mang lại nhiều kết cho xã hội Bên cạnh đó, số vấn đề công tác quản lý như: hệ thống văn pháp luật nhiều lỗ hổng, chế kiểm tra giám sát chưa chặt chẽ chưa đủ tính răn đe dẫn đến nhiều “đại án” lĩnh vực ngân hàng tài gây thất tài sản niềm tin người dân doanh nghiệp; công tác tái cấu trúc hệ thống ngân hàng diễn chậm so với mục tiêu đề ra; vấn đề nợ xấu nhiều; vấn đề minh bạch hóa thị trường, tạo điều kiện lành mạnh cho thị trường tài ngân hàng phát triển chưa thực được… Chúng ta tin tưởng rằng, với xu hướng phát triển nỗ lực nhà nước việc thực chức quản lý kinh tế lĩnh vực tài ngân hàng; thời gian tới Việt Nam có thị trường tài ngân hàng sạch, lành mạnh, phát huy tối đa tiềm năng, hỗ trợ đắc lực cho phát triển kinh tế - xã hội Tài liệu tham khảo: Văn kiện Đại hội Đại biểu tồn quốc thời kỳ đổi mới, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội, 2010, phần I, tr.21, 20, 53, 41; Văn kiện Đại hội Đại biểu toàn quốc lần thứ XII, Văn phòng Trung ương Đảng, Hà Nội, 2016, tr 108; Thời Báo Ngân hàng thời đại Ngân hàng nhà nước Việt Nam ... tiêu trọng số nhóm tiêu xác định sở tầm quan trọng nhóm tiêu/chỉ tiêu mức độ lành mạnh hoạt động ngân hàng yêu cầu công tác giám sát Do ngưỡng tính điểm trọng số chi tiết theo nhóm đồng hạng... thị trường định hiệu kinh tế + Nhóm yếu tố bên ngồi tác động gián tiếp đến đơn vị kinh doanh: Mơi trường văn hóa-xã hội, kinh tế, pháp lý, vật chất, công nghệ + Nhóm yếu tố bên ngồi tác động trực... tăng trưởng ổn định, bền vững, khắc phục tình trạng tín dụng phong trào, tín dụng tập trung vào lĩnh vực rủi ro cao Về sách tiền tệ, NHNN thực mục tiêu ổn định kinh tế vĩ mơ, kiểm sốt lạm phát ổn