Nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xăng dầu Petrolimex

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC HỌC VIỆN NGÂN HÀNG – KHOA NGÂN HÀNG - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: Nâng cao lực cạnh tranh hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xăng dầu Petrolimex Giáo viên hướng dẫn Sinh viên thực Mã sinh viên Lớp Khoa Chuyên ngành Hà Nội, 2017 LỜI CẢM ƠN : TS.Nguyễn Hồng Yến : Nguyễn Thị Phương Thảo : 16A4000628 : K16NHI : Ngân hàng : Quản lý tài Để hồn thành khóa luận này, em xin tỏ lòng biết ơn sâu s ắc đ ến cô giáo TS Nguyễn Hồng Yến tận tình hướng dẫn em suốt thời gian viết khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn quý thầy cô khoa Ngân hàng, Học vi ện Ngân hàng tận tình truyền đạt kiến thức cho em năm h ọc v ừa qua Những kiến thức mà thầy cô giảng dạy cho em không ch ỉ n ền t ảng cho trình nghiên cứu khóa luận mà hành trang q báu đ ể em theo đu ổi ngh ề nghiệp tương lai Em xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc Ngân hàng TMCP Xăng d ầu Petrolimex – Chi nhánh Hà Nội tiếp nhận cho phép em thực tập Ngân hàng Em xin gửi lời cảm ơn tới anh, chị phòng D ịch v ụ khách hàng giúp đỡ tạo điều kiện cho em trình thu thập tài li ệu Cuối cùng, em xin chúc quý thầy cô dồi sức khỏe thành công nghiệp trồng người cao quý Đồng kính chúc anh/ch ị làm vi ệc Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex – Chi nhánh Hà Nội mạnh kh ỏe, đ ạt đ ược nhiều thành công công việc Sinh viên th ực hi ện Nguy ễn Th ị Ph ương Th ảo LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi nh ững s ố liệu khóa luận tốt nghiệp có nguồn g ốc rõ ràng, trung th ực ph ản ánh tình hình thực tế đơn vị thực tập Hà Nội, ngày 22 tháng 05 năm 2017 Sinh viên thực Nguyễn Thị Phương Thảo DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Hoạt động huy động vốn PG Bank giai đoạn 20142016………… 29 Bảng 2.2: Hoạt động tín dụng PG Bank giai đoạn 2014 – 2016…………… .30 Bảng 2.3: Kết kinh doanh PG Bank giai đoạn 2014 – 2016……………… 32 Bảng 2.4: Kết khảo sát khách hàng trung thành với PG Bank……………… …36 Bảng 2.5: Số lượng lao động PG Bank giai đoạn 2014 – 2016………………… 38 Bảng 2.6: Kết khảo sát trình độ nhân viên ngân hàng…………………….40 Bảng 2.7: Mạng lưới hoạt động NHTM……………………………………… 44 Bảng 2.8: Kết khảo sát mạng lưới hoạt động PG Bank……………………….46 Bảng 2.9: Kết khảo sát kỹ chăm sóc khách hàng nhân viên PG Bank 50 Bảng 2.10: Kết khảo sát lực công nghệ PG Bank……………………….52 Bảng 2.11: Bảng khảo sát chất lượng dịch vụ PG Bank…………………………… 53 Bảng 2.12: Bảng khảo sát hài lòng sản phẩm, dịch vụ PG Bank ……………… 57 Bảng 2.13: Lãi suất tiền gửi PG Bank nay………………….………………… 58 Bảng 2.14: Thị phần huy động vốn tiền gửi ngân hàng năm 2015………… 59 Bảng 2.15: Tổng vốn huy động từ tiền gửi khách hàng PG Bank giai đo ạn 2014 - 2016………………….………………….………………….………………….…… 61 Bảng 2.16: Vốn huy động theo cấu loại tiền gửi………………….……………….61 Bảng 2.17: Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng khách hàng……………………… 62 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Số lượng khách hàng gắn bó với PG Bank………………………………36 Biểu đồ 2.2: Số lượng khách hàng gửi tiền giai đoạn 2014 2016…………… 48 Biểu đồ 2.3: Số lượng khách hàng gửi tiền PG Bank giai đoạn 2014 – 2016…… 49 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu theo loại tiền gửi ………………….………………… ………… 62 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu huy động theo đối tượng khách hàng …………… ………………63 Biểu đồ 2.6: Cơ cấu tiền gửi theo tiền tệ …………… …………… …………… …… 64 DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 2.1: Sản phẩm tiền gửi PG Bank nay………………………………………… 55 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức PG Bank………………………………………………… 41 DANH MỤC BẢNG CHỮ CÁI VIẾT TẮT NHTMCP NHTM KBNN NHNN GTCG TCTD DNNN MỤC LỤC Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng thương mại Kho bạc nhà nước Ngân hàng Nhà nước Giấy tờ có giá Tổ chức tín dụng Doanh nghiệp Nhà nước LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Trong xu tồn cầu hố, hội nhập ln mang đ ến nhi ều c h ội để phát triển đồng thời mang lại thách thức l ớn đối v ới doanh nghiệp Việt Nam, doanh nghiệp có sức cạnh tranh mạnh doanh nghiệp tồn Ngành ngân hàng khơng th ể thoát xu th ế phát triển chung kinh tế Trước tình hình đó, NHNN có nh ững sách cải cách thủ tục hành chính, tạo ều ki ện cho ngân hàng thương mại đáp ứng thách thức hội nhập kinh tế qu ốc t ế, việc khuyến khích ngân hàng tự tăng cường n ội l ực, phát huy tính cạnh tranh lành mạnh hoạt động kinh doanh, đảm b ảo cho ho ạt đ ộng thương mại, dịch vụ theo nguyên tắc thị trường động hiệu Hiện nay, Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex ngân hàng chiếm niềm tin khách hàng giao d ịch ti ền g ửi nh ưng ngân hàng thương mại khác không ngừng đổi đ ể chi ếm niềm tin khách hàng Trong hoạt động huy động v ốn ti ền g ửi, ngân hàng TMCP không ngừng mở rộng mạng lưới, đa dạng hoá sản ph ẩm dịch vụ tiền gửi, gia tăng chương trình khuyến hấp dẫn nhằm h ỗ tr ợ tối đa cho hoạt động huy động vốn ngân hàng Vì vậy, tình hình c ạnh tranh hoạt động huy động vốn tiền gửi ngân hàng TMCP ngày gay gắt Từ tất yếu thị thường diễn quy lu ật tồn phát triển, Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex mu ốn t ồn phát triển phải tự chọn lối riêng nhằm nâng cao khả cạnh tranh v ề huy động vốn tiền gửi đương đầu trước áp lực thị trường giai đoạn tăng trưởng để hội nhập quốc tế Do đó, cần thi ết ph ải nghiên cứu nâng cao lực cạnh tranh huy động vốn ti ền gửi ngân hàng Đ ề tài “Nâng cao lực cạnh tranh huy đ ộng v ốn ti ền gửi Ngân hàng thương mại cổ phần Xăng dầu Petrolimex – PG Bank” đáp ứng kịp th ời nhu cầu Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu xem xét lực cạnh tranh ho ạt đ ộng huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex – PG Bank b ị ảnh hưởng yếu tố yếu tố thực tác động đến l ực c ạnh tranh huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Vì vậy, m ục tiêu nghiên c ứu tập trung vào: • Phân tích thực trạng lực cạnh tranh huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex – PG Bank • Xác định yếu tố tác động đến lực cạnh tranh huy động v ốn ti ền gửi Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex • Dựa vào kết đề xuất giải pháp nhằm nâng cao l ực c ạnh tranh huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu • Đối tượng nghiên cứu: lực cạnh tranh huy đ ộng v ốn ti ền g ửi t ại Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex • Phạm vi nghiên cứu: Dữ liệu phân tích thu thập từ năm 2014 đ ến năm 2016 t ại Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Khảo sát khách hàng tiền gửi Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex thực từ tháng 2/2017 đến tháng 4/2017 Phương pháp nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu định tính: điều tra, thu thập thơng tin, so sánh, phân tích, tổng hợp nhằm làm rõ lực cạnh tranh huy động v ốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex – PG Bank Đóng góp đề tài Luận văn khơng phân tích thực trạng lực cạnh tranh huy đ ộng vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex – PG Bank mà ch ỉ yếu tố tác động đến lực cạnh tranh huy động v ốn th ực t ế Do đó, luận văn sở để ban lãnh đạo ngân hàng tham kh ảo trình điều hành hoạt động kinh doanh nhằm đạt mục tiêu nâng cao lực cạnh tranh huy động vốn tiền gửi Kết cấu luận văn Ngoài lời mở đầu kết luận, kết cấu luận văn bao gồm chương: Chương 1: Tổng quan lực cạnh tranh huy động v ốn ti ền gửi ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng lực cạnh tranh huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex – PG Bank Chương 3: Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh huy động v ốn ti ền gửi Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex – PG Bank Mặc dù cố gắng kiến thức kinh nghiệm thực tế tác giả hạn chế nên khóa luận khơng tránh khỏi thiếu sót Do vậy, tác giả kính mong nhận đóng góp từ Q thầy cơ, cán Ngân hàng người quan tâm đến lĩnh vực để khóa luận hồn thiện Xin chân thành cảm ơn! CHƯƠNG LÝ LUẬN VỀ KHẢ NĂNG CẠNH TRANH TRONG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại tổ chức thành lập để hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng, hoạt động phát tri ển chủ yếu nh vào lượng tiền huy động từ kinh tế Trong bối cảnh cạnh tranh liệt lĩnh vực tài tiền tệ nay, để có nguồn vốn l ớn đòi h ỏi ngân hàng thương mại phải có sách huy động h ợp lý, từ thu hút lượng vốn cần thiết kinh tế để phục vụ cho hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm huy động vốn Huy động vốn nghiệp vụ tạo nên nguồn vốn ngân hàng thương mại, thông qua việc tiếp nhận quản lý kho ản ti ền t khách hàng nhiều hình thức khác Hoạt động huy động vốn chiếm tỷ trọng cao tổng ngu ồn v ốn nên đóng vai trò quan trọng, ảnh hưởng đến quy mơ hi ệu kinh doanh ngân hàng Ngân hàng thương mại mua quyền sử dụng kho ản v ốn tạm thời nhàn rỗi khách hàng thời gian định v ới trách nhi ệm hoàn trả đầy đủ với chi phí phải trả cho khách hàng hình thức lãi ti ền gửi 1.1.2 Khái niệm huy động vốn tiền gửi Huy động vốn tiền gửi nghiệp vụ tạo nên nguồn v ốn NHTM, thông qua hoạt động nhận ký thác quản lý kho ản ti ền g ửi t khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghi ệp theo ngun tắc có hồn tr ả gốc lãi đáp ứng nhu cầu hoạt động kinh doanh ngân hàng 10 cường tiếp thị, khuyến khách hàng sử dụng hệ thống giao dịch PG Bank Không gian giao dịch khang trang, rộng rãi, thoải mái t ạo ều ki ện thuận lợi cho việc giao dịch khách hàng, đồng th ời giúp nhân viên qu ản lý tốt khách hàng, tư vấn thông tin, cung cấp tất sản ph ẩm dịch vụ phù h ợp mà ngân hàng có Ngồi việc khơng ngừng mở rộng địa điểm giao dịch, PG Bank nên tổ chức buổi hội nghị khách hàng để tìm hiểu đặc ểm kinh tế, s thích, tính cách khách hàng nước để cải thiện chất lượng phục vụ tốt làm hài lòng khách hàng, tạo uy tín, thương hiệu cho PG Bank 3.2.6 Tăng cường hoạt động marketing, chương trình khuyến Để có nhiều khách hàng, PG Bank buộc phải có chi ến l ược ngh ệ thuật làm để chinh phục khách hàng làm để thoả mãn tốt nhu cầu khách hàng Như vậy, bên cạnh việc ln hồn thi ện chất l ượng dịch vụ để thỏa mãn tốt nhu cầu khách hàng, ngân hàng cần phải tăng cường hoạt động marketing nhằm thu hút, lôi quan tâm đặc bi ệt khách hàng PG Bank PG Bank cần thực gi ải pháp: • PG Bank cần thường xuyên đưa chương trình tun truy ền mang tính chất quảng cáo lợi ích sản ph ẩm, d ịch vụ huy đ ộng v ốn cung cấp, cách thực giao dịch tài khoản ti ền gửi máy ATM cho khách hàng nơi có nhiều người qua lại như: siêu thị, hội chợ, tr ường đại học cao đẳng, trung học dạy nghề, họ đ ối tượng tiềm cho sản phẩm tiền gửi không kỳ hạn tương lai Thu hút khách hàng việc cung cấp thông tin thị trường, dịch v ụ ngân hàng thông qua việc tổ chức hội nghị khách hàng, tận dụng ph ương ti ện thơng tin đại chúng,… • Tổ chức hội nghị khách hàng để không nhận l ời khen ng ợi mà ý kiến đóng góp thiết thực hạn chế ngân hàng Tổ ch ức hội thảo vấn đề nhạy cảm mà khách hàng ngân hàng quan tâm để tìm tiếng nói chung q trình cải tiến đổi sản phẩm dịch vụ 90 • Ngân hàng phải biết tận dụng phương tiện thông tin đại chúng đ ể truy ền tin tức sản phẩm, dịch vụ huy động vốn m ới ho ạt đ ộng s ắp tới ngân hàng, thơng báo cho khách hàng nh ững sách ưu đãi, ti ện ích sử dụng Có nhiều cách để xây dựng hình ảnh hình th ức qu ảng cáo qua tạp chí, sách báo, truyền thanh, truyền hình, ho ạt đ ộng b ảo tr ợ xã hội, hay tham gia hội chợ triển lãm, tổ chức ch ương trình game show đ ể có hội giới thiệu quảng bá sản phẩm, tính ưu việt cơng nghệ ngân hàng Nhưng điều quan trọng khai thác lợi ph ương ti ện quảng cáo cách nghệ thuật tùy theo thời điểm thích hợp • Tạo dựng mối quan hệ thân thiết với khách hàng, bi ết gi ữ gìn phát tri ển khách hàng truyền thống, biến khách hàng thành khách hàng quen Nhân viên ngân hàng phải biết cách phục vụ khách hàng tốt nh ất từ ban đầu: ân cần thăm hỏi, nắm nhu cầu giới thiệu sản phẩm,…luôn làm cho khách hàng cảm thấy hài lòng khách hàng hài lòng h ọ tuyên truyền viên tích cực cho ngân hàng • Ngồi ra, cần có phối hợp với quan thơng báo chí xây d ựng chương trình tuyên truyền sản phẩm, dịch vụ huy đ ộng vốn, thông qua vi ệc phổ biến, giáo dục cho người dân lợi ích, tác dụng từ vi ệc s dụng sản phẩm dịch vụ • Ngày nay, Internet trở nên phổ biến với người dân, phương tiện marketing có sức lan truyền nhanh mà chi phí đ ầu tư không nhi ều, PG Bank nên xây dựng website phong phú, cập nhật thông tin cần thi ết cho khách hàng, giới thiệu công dụng, tiện ích s ản ph ẩm d ịch vụ huy động vốn mới, hướng dẫn cách sử dụng thẻ, giới thiệu ti ện ích dịch v ụ thẻ,…cũng cập nhật thường xuyên chương trình khuyến mãi, có sản phẩm, dịch vụ huy động vốn ngân hàng tr nên g ần gũi với khách hàng • Bên cạnh đó, PG Bank phải xác định người nhân tố quan trọng việc thực mục tiêu phát tri ển sản phẩm ngân hàng nói chung phát triển hoạt động marketing cho sản phẩm, dịch vụ huy động v ốn nói riêng 91 Do ngân hàng cần mở rộng nâng cao cơng tác đào t ạo chuyên viên v ề marketing ngân hàng Đội ngũ nhân viên phòng dịch v ụ - marketing có trình đ ộ chun mơn cao làm cho hoạt động marketing tr nên v ững m ạnh, phát huy mạnh tuyên truyền • Ngân hàng tổ chức buổi hội thảo, trao đổi kinh nghi ệm n ội b ộ ngân hàng, mời chuyên gia marketing giỏi dạy, cử cán b ộ có kinh nghiệm marketing theo học khóa đào tạo chuyên ngành marketing ngân hàng 3.2.7 Đa dạng hóa đơi với cải thiện chất lượng sản phẩm, d ịch v ụ huy động vốn tiền gửi Để đa dạng hóa sản phẩm, PG Bank cần phát triển sản phẩm bên cạnh sản phẩm dịch vụ truyền thống, hướng tới xây dựng s ản phẩm đặc thù theo nhóm khách hàng, phân khúc khách hàng m ục tiêu bao gồm cá nhân lẫn doanh nghiệp Đặc biệt, s ản ph ẩm d ịch v ụ phải dựa tảng công nghệ đại nhằm đáp ứng nhu cầu dịch vụ ngân hàng đại đảm bảo tính bảo mật Đối với nhóm sản phẩm dành cho khách hàng doanh nghiệp cần tập trung xây d ựng s ản phẩm, dịch vụ phục vụ trọn gói cho doanh nghiệp, xây dựng s ản ph ẩm g ắn v ới đặc thù hoạt động kinh doanh khách hàng theo ngành ngh ề, lĩnh vực nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng Đối với nhóm sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân cần phân đoạn đối tượng khách hàng, có sách khách hàng sản phẩm phù hợp cho loại phân đoạn để phục vụ khách hàng t ốt hơn, sản phẩm huy động thông thường cần thiết kế s ản ph ẩm huy động đặc thù phù hợp với phân đoạn nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng Cần đa dạng hóa hình thức huy động vốn Song song v ới việc củng c ố hoàn thiện hình thức huy động vốn hành ti ết ki ệm, ch ứng ch ỉ ti ền gửi PG Bank cần áp dụng hình thức huy động vốn ti ết ki ệm vàng, tiết kiệm có đảm bảo vàng, phát hành trái phi ếu qu ốc tế, m r ộng nhi ều kỳ hạn huy động tuần, tháng, năm 92 Tiếp tục triển khai sản phẩm huy động vốn trung dài h ạn đ ể tranh thủ huy động nguồn vốn dài hạn Nghiên cứu đưa hình th ức huy đ ộng vốn ngoại tệ hấp dẫn nhằm thu hút nguồn thu ngoại tệ doanh nghi ệp xuất nhập nước Duy trì nguồn vốn ngoại tệ cách tri ển khai thêm sản phẩm thu hút nguồn kiều hối Tạo sản phẩm huy động vốn linh hoạt theo chi ều h ướng lãi suất c thị trường Xây dựng sản phẩm gần gũi với nhu cầu khách hàng, s ản phẩm công nghệ cao Áp dụng chế bán chéo sản phẩm, xây dựng s ản phẩm h ỗ tr ợ nhằm nâng cao tính cạnh tranh cho sản phẩm, dịch vụ huy động v ốn Xây d ựng sản phẩm huy động kết hợp với bán chéo dịch vụ tổng th ể khác v ới giá ưu đãi huy động USD thông qua loại ngoại tệ khác 3.2.8 Nâng lực cạnh tranh giá Phí, lãi suất tiền gửi yếu tố khách hàng quan tâm l ựa chọn sử dụng sản phẩm, dịch vụ Do đó, PG Bank nên có chiến lược giá hợp lí để thu hút thêm nhiều khách hàng, làm tăng l ượng khách hàng s d ụng sản phẩm, dịch vụ Chính sách lãi suất tác động mạnh đến hài lòng khách hàng Nhằm đảm bảo tính cạnh tranh phản ánh lãi suất huy đ ộng th ực tế ngồi việc tn thủ lãi suất huy động NHNN, PG Bank cần linh ho ạt đ ối v ới t ừng nhóm khách hàng mà áp dụng sách lãi suất huy động phù h ợp C ụ th ể, đ ối với nhóm khách hàng truyền thống, khách hàng sử dụng tr ọn gói g ồm nhi ều sản phẩm tiền gửi, tiền vay, toán mua bán ngoại tệ, lãi su ất huy động nên tính theo chế tổng lợi ích khách hàng mang l ại cho ngân hàng Lãi suất huy động cao nhóm khách hàng khác nh ưng ng ược l ại PG Bank thu lợi nhuận từ sản phẩm mua bán ngoại tệ bù đắp lãi suất huy động cao nhóm khách hàng thơng th ường khơng s d ụng tr ọn gói sản phẩm ngân hàng, đảm bảo cạnh tranh với ngân hàng khác 93 PG Bank nên xây dựng biểu phí dịch vụ theo ch ế tổng l ợi ích khách hàng mang lại cho chi nhánh Cụ thể phí làm th ẻ ch ỉ có th ể bù đ ắp đ ược phần chi phí, phí dịch vụ sử dụng qua thẻ quan trọng ưu tiên Do đó, nên có mức phí thẻ khơng q cao khơng q th ấp, v ừa có th ể phù hợp với nhiều đối tượng mức thu nhập khác vừa không làm m ất giá trị thương hiệu thẻ Flexicard PG Bank Bên cạnh đó, mức giá sử dụng sản phẩm dịch vụ th ể giá trị đẳng cấp sản phẩm, vị trí PG Bank Do đó, PG Bank nên cân nh ắc s dụng chiến lược giá như: • Sử dụng giá hớt váng cơng ty, tổ chức chưa có s ự xâm nhập c ngân hàng khác sản phẩm có khác biệt • Sử dụng giá thấp cơng ty, tổ chức có xâm nhập c đ ối th ủ c ạnh tranh • Tạo độc quyền sản phẩm, dịch vụ thông qua giá, miễn phí phát hành cho số cơng ty, trường học sử dụng dịch vụ ngân hàng với số lượng l ớn 3.3 Nhóm biện pháp hỗ trợ nâng cao lực cạnh tranh ho ạt động huy động vốn tiền gửi ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex 3.3.1 Đối với Chính phủ • Duy trì ổn định kinh tế: Mơi trường kinh tế vĩ mô ảnh hưởng lớn đến công tác huy động v ốn PG Bank nói riêng NHTM khác nói chung Đ ể tạo ều ki ện cho NHTM hoạt động phát triển bền vững, phủ c ần ti ếp t ục trì s ự ổn định kinh tế vĩ mơ, đạt mục tiêu kiềm chế ki ểm soát đ ược l ạm phát, góp phần tăng trưởng kinh tế • Kiểm sốt lạm phát: 94 Sự biến động mạnh tỷ lệ lạm phát làm cho NHTM gặp nhi ều khó khăn ngân hàng khó điều chỉnh lãi suất theo k ịp t ỷ l ệ l ạm phát H ơn n ữa, tỷ lệ lạm phát cao làm cho n ỗ lực cải cách sách lãi su ất nhằm thu hút tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn cách nâng cao lãi su ất ti ền g ửi cho lãi suất thực dương khơng thực Do vậy, việc ki ểm sốt lạm phát có ý nghĩa lớn việc tạo điều ki ện cho PG Bank huy đ ộng vốn từ thành phần kinh tế xã hội • Duy trì tăng trưởng kinh tế: Nền kinh tế Việt Nam giai đoạn phát tri ển, vai trò c Chính phủ việc trì tốc độ tăng trưởng kinh tế quan tr ọng, có ảnh hưởng tích cực đến phát triển hệ thống NHTM Một kinh tế tăng trưởng ổn định thu nhập người dân dần cải thi ện nâng cao, từ họ có điều kiện tích lũy thu nhập qua hệ thống NHTM • Hồn thiện mơi trường pháp lý: Cần tạo mơi trường kinh tế, mơi trường pháp lý lành mạnh, thơng thống, phù hợp với thông lệ quốc tế Nâng cao hiệu lực máy nhà nước, quan tr ọng gi ải pháp nguồn lực để hạn chế nhũng nhiễu, quan liêu công chức nhà nước Cần có kế hoạch phát triển kinh tế dài hạn, sở quy hoạch đầu tư phát triển ngành nghề, vùng cách khoa h ọc tránh đ ầu t dàn tr ải m ất cân đối Nhà nước cần khuyến khích người dân, đặc biệt cán bộ, công nhân viên sử dụng dịch vụ ngân hàng trả lương toán qua tài khoản cá nhân ngân hàng, chi trả khoản chi phí ện nước, ện tho ại qua tài khoản 95 Đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt Chính phủ cần đẩy mạnh hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt thơng qua bi ện pháp Hồn thiện khn khổ pháp lý, bao gồm luật quy đ ịnh liên quan đến chủ thể tham gia tốn khơng dùng ti ền m ặt thông qua h ệ thống toán ngân hàng theo hướng phân đ ịnh rõ quy ền h ạn, trách nhiệm bên tham gia hoạt động tốn khơng dùng ti ền m ặt, c sở có biện pháp kiểm sốt rủi ro pháp lý thích hợp • Thông tin, quảng bá, phổ biến kiến thức phương ti ện thông tin đ ại chúng cho tổ chức, cá nhân tốn khơng dùng ti ền mặt • Khuyến khích tốn khơng dùng tiền mặt sách ưu đãi v ề thuế, phí lĩnh vực tốn Huy động nguồn lực đ ể đầu tư, nâng c ấp phát triển hệ thống toán 3.3.2 Đối với ngân hàng Nhà nước NHNN đứng tư vấn làm đầu mối giúp đỡ công nghệ ngân hàng để nâng cao lực cạnh tranh toàn hệ th ống ngân hàng theo c ch ế th ị trường thông lệ quốc tế, hạn chế tiến tới xoá bỏ việc sử dụng công cụ trực tiếp, biện pháp hành điều hành sách ho ạt động ngân hàng Tăng cường hợp tác quốc tế nhằm khai thông hệ thống quan hệ ngân hàng sử dụng vốn, công nghệ từ nước tổ ch ức qu ốc tế, trao đổi lĩnh vực ngân hàng, đào tạo phổ biến kiến thức kinh ngi ệm cho NHTM Thông qua đó, PG Bank có th ể tận dụng thành qu ả, thu ận l ợi để nâng cao lực cạnh tranh huy động vốn tiền gửi Điều hành sách tiền tệ theo nguyên tắc thận tr ọng, linh ho ạt hiệu tảng cơng cụ sách ti ền tệ hi ện đại công ngh ệ tiên tiến Mục tiêu bao trùm sách ti ền t ệ ổn đ ịnh giá tr ị đ ồng ti ền, kiểm sốt lạm phát, bảo đảm an tồn hệ thống ngân hàng góp ph ần t ạo mơi trường thuận lợi cho tăng trưởng kinh tế Từ đó, PG Bank có th ể xây dựng sách huy động vốn ổn định thời gian định 96 Tiếp tục thực có hiệu chế tỷ giá hối đoái linh hoạt, theo c chế thị trường theo hướng gắn với rổ đồng ti ền đ ối tác thương mại đầu tư quan trọng Việt Nam Nới lỏng dần biên độ giao dịch tỷ giá thức, tiến tới sử dụng công cụ gián ti ếp đ ể ều hành t ỷ giá hối đoái Giảm mạnh tiến tới xóa bỏ can thi ệp hành vào th ị tr ường ngoại hối Phát triển mạnh thị trường ngoại hối thị trường ti ền tệ phái sinh theo thông lệ quốc tế NHNN can thiệp thị trường đáp ứng nhu cầu ngoại tệ thiết yếu đất nước, chủ yếu nhằm thực hi ện mục tiêu sách tiền tệ bình ổn thị trường tiền tệ Phát huy vai trò NHNN, chủ yếu thực chức NHNN ngân hàng phát hành tiền, ngân hàng ngân hàng, ng ười cho vay cu ối cùng, quan điều tiết thị trường tiền tệ trung tâm toán chức quản lý nhà nước lĩnh vực tiền tệ - ngân hàng, bảo đảm an toàn h ệ thống ngân hàng Nhiệm vụ NHNN chủ yếu nhằm mục tiêu ổn định giá tr ị đồng tiền kiểm sốt lạm phát, bảo đảm an tồn hệ th ống ti ền tệ - ngân hàng, góp phần tạo mơi trường vĩ mô thuận lợi cho tăng trưởng phát tri ển b ền vững kinh tế xã hội Tăng cường công tác tra, giám sát hoạt động NHTM nh ằm phát hiện, ngăn chặn kịp thời hình thức cố ý sai phạm gây thất thoát tài sản ngân hàng, khách hàng, vượt trần lãi suất đ ể lôi kéo khách hàng c ạnh tranh không lành mạnh,… bảo đảm hệ thống ngân hàng hoạt động an toàn, hi ệu 97 KẾT LUẬN CHƯƠNG Để phát triển hoạt động huy động vốn ti ền gửi, tr ước h ết b ản thân Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex phải khắc phục hạn ch ế xuất phát từ bên Ngân hàng đồng th ời Ngân hàng ph ải đ ịnh h ướng phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi sở nhu cầu khách hàng Bên cạnh đó, hỗ trợ từ cấp quan quản lý thông qua c ch ế, sách cần thiết cho phát triển ngân hàng hoạt đ ộng huy đ ộng vốn tiền gửi Vì thế, giải pháp kiến nghị chương tập trung thành phần: Thứ phần giải pháp PG Bank nhằm giải nguyên nhân bên Ngân hàng, đồng th ời thực định h ướng phát tri ển c Ngân hàng Thứ hai phần đề xuất kiến nghị với cấp quản lý nhằm khắc phục bất lợi từ bên ngoài, từ tạo tác động tổng hòa đ ể góp phần thúc đẩy hoạt động bảo lãnh ngày phát triển Trước tình hình kinh tế Việt Nam nhiều khó khăn, thách thức, kinh tế giới diễn biến không thuận lợi tiếp tục chịu hậu từ cu ộc khủng hoảng tài tồn cầu khủng hoảng nợ công kéo dài khu v ực châu Âu làm cho hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng nh ất nh ững khách hàng có hoạt động xuất nhập gặp nhiều khó khăn, gi ải pháp đ ề xu ất chương có tác động tích cực vi ệc nâng cao l ực c ạnh tranh hoạt động huy động vốn tiền gửi PG Bank thời gian tới 98 KẾT LUẬN Như vậy, hoạt động huy động vốn tiền gửi ngày khẳng định v ị trí vai trò hoạt động kinh doanh ngân hàng, giao d ịch thường xuyên kinh tế nói chung Bên cạnh đóng góp v ề thu nhập từ phí, đa dạng hóa sản phẩm góp phần đáp ứng đầy đ ủ nhu cầu đa dạng khách hàng, hoạt động chứa đựng rủi ro, đòi hỏi NHTM phải có quan tâm toàn diện phát tri ển hoạt động Là NHTM hoạt động 20 năm PG Bank xây dựng v ị th ế NHTM có tiềm phát tri ển hoạt đ ộng huy động vốn, cho vay phục vụ dịch vụ ngân hàng v ới ch ất l ượng cao V ới mong muốn góp phần vào phát tri ển hoạt động huy động v ốn t ại PG Bank, khóa luận giải vấn đề sau: Hệ thống hóa lý luận lực cạnh tranh hoạt động huy động v ốn tiền gửi NHTM, luận văn trình bày có chọn l ọc vấn đ ề chung hoạt động huy động vốn; quan niệm lực cạnh tranh hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng; kinh nghiệm phát tri ển hoạt đ ộng huy động vốn tiền gửi số ngân hàng nước ngồi Việt Nam Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex từ năm 2014 đến năm 2016, qua ch ỉ kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế hoạt động huy động vốn tiền gửi PG Bank thời gian qua 99 Từ thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi v ới định hướng hoạt động ngân hàng, khóa luận đưa s ố gi ải pháp nhằm phát triển hoạt động hoạt động huy động vốn tiền gửi ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex cho năm Giải pháp phát tri ển hoạt đ ộng huy động vốn tiền gửi PG Bank xây dựng với mục tiêu góp ph ần nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng hoạt động huy động vốn ti ền gửi Vì thời gian nghiên cứu ngắn, mẫu khảo sát nên lu ận văn không tránh khỏi hạn chế Rất mong nhận xét, đóng góp Quý th ầy đ ể đề tài hồn thiện tiếp tục nghiên cứu, phát tri ển cao h ơn thời gian tới Xin chân thành cảm ơn! 100 TÀI LIỆU THAM KHẢO “Nghiệp vụ ngân hàng đại” tác giả PGS.TS Nguyễn Minh Ki ều (2010) – NXB Thống kê Luận văn thạc sĩ “Nâng cao lực cạnh tranh hoạt động huy động v ốn ti ền gửi ngân hàng TMCP Tiên Phong” năm 2013, tác giả Nguy ễn Th ị Kim Tuy ền trường Đại học kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh Luận văn thạc sĩ “Nâng cao lực cạnh tranh hoạt động huy động v ốn ti ền gửi ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Bến Tre” năm 2014, tác giả Hồ Thị Mỹ Linh trường Đại học kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh Luận văn thạc sĩ “Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh c ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam xu th ế h ội nhập” năm 2008, tác giả Phạm Tấn Mến trường Đại học kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh Thơng tư 02/2011/TT-NHNN quy định lãi suất huy động v ốn t ối đa đồng Việt Nam Tài liệu Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex cung cấp: - Sổ tay tín dụng ngân hàng Bảng cân đối kế toán Báo cáo kết kinh doanh 101 Website PG Bank: pgbank.com.vn Các tài liệu tham khảo khác PHỤ LỤC: Bảng khảo sát khách hàng PHIẾU KHẢO SÁT Kính chào Anh/Chị bạn Tôi tên: Nguy ễn Th ị Ph ương Thảo – Sinh viên khóa 16, lớp NHI, trường Học viện Ngân hàng Tôi xin g ửi đ ến Anh/Chị bảng câu h ỏi ph ỏng v ấn sau: Tôi tiến hành đánh giá chất lượng dịch v ụ Ngân hàng TMCP Xăng d ầu Petrolimex (PG Bank) Bảng câu hỏi nhằm m ục đích thu th ập thông tin đánh giá khách quan Quý khách hàng chất lượng dịch vụ PG Bank Ý ki ến đánh giá c Anh/Chị nguồn thơng tin hữu cho đề tài khóa luận Tôi xin cam kết, thông tin thu thập đ ược t bảng câu h ỏi đ ược b ảo m ật ch ỉ phục vụ cho mục đích nêu Trân trọng cảm ơn hỗ trợ Anh/Chị! 1.Thông tin khách hàng  Cá nhân  Doanh nghi ệp (*) Họ tên: (*) Anh/chị vui lòng cung cấp tối thiểu thông tin bên dưới: 102 -Số điện thoại: -Địa email: -Địa liên hệ: : Anh/Chị giao dịch với PG Bank thời gian 