BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - HUỲNH JAPAN TÁC ĐỘNG CỦA ĐA DẠNG HÓA DANH MỤC CHO VAY ĐẾN LỢI NHUẬN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - HUỲNH JAPAN TÁC ĐỘNG CỦA ĐA DẠNG HÓA DANH MỤC CHO VAY ĐẾN LỢI NHUẬN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Chuyên Ngành: Tài Chính − Ngân Hàng Mã số: 8.34.02.01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PSG TS ĐẶNG VĂN DÂN TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018 TÓM TẮT Với chế trung gian huy động tiền gửi từ ngƣời tiết kiệm cung cấp vốn cho khách hàng vay, ngân hàng từ lâu ln đóng vai trò quan trọng kinh tế Chiến lƣợc tiếp cận đa dạng hóa danh mục cho vay mà ngân hàng nên theo đuổi để tối ƣu hóa hiệu hoạt động từ đóng góp vào ổn định tài vấn đề không phần quan trọng bối cảnh Trong nghiên cứu này, tác giả cố gắng trả lời khía cạnh vấn đề cách ƣớc tính tác động mức độ đa dạng hóa danh mục cho vay đến lợi nhuận ngân hàng, sử dụng số liệu hàng năm từ 25 ngân hàng thƣơng mại Việt Nam giai đoạn từ năm 2008 đến năm 2017 Dữ liệu đƣợc sử dụng liệu bảng khơng cân phƣơng pháp phân tích hồi quy Pooled OLS, FEM REM đƣợc sử dụng để kiểm định Mơ hình đƣợc xây dựng bao gồm biến đƣợc giải thích lợi nhuận tổng tài sản (ROA) đại diện cho lợi nhuận ngân hàng, biến giải thích ngồi biến HHI đại diện mức độ đa dạng hóa danh mục cho vay có biến kiểm soát logarit tự nhiên tổng tài sản (Size), tỷ lệ vốn chủ sở hữu tổng tài sản (Eq) tỷ lệ chi phí nhân tổng tài sản (Per) Kết hồi quy mơ hình FEM mơ hình phù hợp cho thấy việc đa dạng hóa danh mục cho vay có tác động nghịch biến đến lợi nhuận ngân hàng Nhƣ điều kiện hoạt động thị trƣờng ngân hàng Việt Nam, danh mục cho vay đa dạng hóa khơng mang lại lợi nhuận tốt so với danh mục cho vay tập trung ngân hàng Một tập trung danh mục cho vay cao vào ngành nghề sinh lời cao đem lại hiệu lợi nhuận tốt cho ngân hàng, bối cảnh ngân hàng giám sát chặt chẽ đƣợc ngành nghề cho vay LỜI CAM ĐOAN Tôi tên: Huỳnh Japan Sinh ngày: 09 tháng 09 năm 1994, huyện Chợ Lách, tỉnh Bến Tre Là học viên cao học khóa XVIII Trƣờng Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Mã số học viên: 020118160089 Cam đoan đề tài: “Tác động đa dạng hóa danh mục cho vay đến lợi nhuận ngân hàng thƣơng mại Việt Nam” Chuyên ngành: Tài − Ngân hàng Mã số: 8.34.02.01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS TS Đặng Văn Dân Luận văn đƣợc thực tại: Trƣờng Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Luận văn chƣa đƣợc trình nộp để lấy học vị thạc sỹ trƣờng đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung đƣợc công bố trƣớc nội dung ngƣời khác thực ngoại trừ trích dẫn đƣợc dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự tơi Tp Hồ Chí Minh, ngày 10 tháng 12 năm 2018 Ký tên Huỳnh Japan MỤC LỤC TÓM TẮT LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC HÌNH CHƢƠNG GIỚI THIỆU 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu câu hỏi nghiên cứu 1.3 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 1.4 Phƣơng pháp nội dung nghiên cứu 1.5 Tổng quan nghiên cứu trƣớc 1.6 Đóng góp đề tài .7 1.7 Bố cục nghiên cứu KẾT LUẬN CHƢƠNG CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN 2.1 Cơ sở lý luận danh mục cho vay ngân hàng thƣơng mại 2.1.1 Khái niệm hoạt động cho vay 2.1.2 Danh mục cho vay 10 2.1.2.1 Khái niệm danh mục cho vay .10 2.1.2.2 Phân loại danh mục cho vay 12 2.1.3 2.2 Đa dạng hóa danh mục cho vay 18 2.1.3.1 Nội dung đa dạng hoá danh mục cho vay 18 2.1.3.2 Chỉ số đánh giá mức độ đa dạng hóa .19 Cơ sở lý luận lợi nhuận ngân hàng thƣơng mại .21 2.2.1 Khái niệm 21 2.2.2 Các tiêu đánh giá lợi nhuận của ngân hàng 21 2.2.2.1 Giá trị lợi nhuận tuyệt đối 21 2.2.2.2 2.2.3 Giá trị lợi nhuận tƣơng đối .22 Sự cần thiết phải gia tăng lợi nhuận ngân hàng thƣơng mại 23 2.3 Cơ sở lý luận rủi ro liên quan đến danh mục cho vay hoạt động kinh doanh ngân hàng thƣơng mại 24 2.3.1 Khái niệm 24 2.3.2 Hậu rủi ro liên quan đến danh mục cho vay 25 2.3.3 Biện pháp hạn chế rủi ro liên quan đến danh mục cho vay 26 2.4 Cơ sở lý luận tác động đa dạng hóa danh mục cho vay đến lợi nhuận ngân hàng thƣơng mại 27 2.4.1 Lý thuyết ngân hàng truyền thống 28 2.4.2 Lý thuyết tài doanh nghiệp 29 2.4.3 Lý thuyết danh mục đầu tƣ đại .30 2.4.4 Lý thuyết hiệu ứng đa dạng hóa phi tuyến tính .31 2.5 Các nghiên cứu thực nghiệm đánh giá tác động danh mục cho vay đến lợi nhuận ngân hàng thƣơng mại 32 2.5.1 Nghiên cứu Andreas Behr, Andreas Kamp, Christoph Memmel Andreas Pfingsten (2007) 32 2.5.2 Nghiên cứu Benjamin M.Tabak, Dimas M.Fazio Daniel O.Cajueiro (2010) .34 2.5.3 Nghiên cứu Sigve Aarflot Lars Arnegård (2017) 35 KẾT LUẬN CHƢƠNG 38 CHƢƠNG PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .39 3.1 Mơ hình nghiên cứu .39 3.2 Dữ liệu nghiên cứu 40 3.3 Các biến nghiên cứu 41 3.3.1 Biến đo lƣờng lợi nhuận hoạt động ngân hàng 41 3.3.2 Biến đo lƣờng mức độ đa dạng hóa danh mục cho vay 42 3.3.3 Các biến kiểm soát 43 3.4 Phƣơng pháp nghiên cứu .45 3.4.1 Các mơ hình nghiên cứu .45 3.4.1.1 Mô hình bình phƣơng tối thiểu gộp (Pooled OLS) 45 3.4.1.2 Mơ hình tác động cố định (Fixed Effects Model) 46 3.4.1.3 Mơ hình tác động ngẫu nhiên (Random Effects Model) .47 3.4.2 Lựa chọn mơ hình hồi quy 48 3.4.3 Kiểm định phù hợp mơ hình 48 KẾT LUẬN CHƢƠNG 50 CHƢƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 51 4.1 Thống kê mơ tả phân tích tƣơng quan 51 4.1.1 Thống kê mô tả .51 4.1.2 Phân tích tƣơng quan 53 4.2 Kết hồi quy 55 4.2.1 Kiểm định lựa chọn mơ hình 55 4.2.2 Kiểm định xử lý khuyết tật mơ hình 56 4.3 4.2.2.1 Kiểm định khuyết tật mơ hình .56 4.2.2.2 Xử lý khuyết tật mơ hình .58 Thảo luận kết thực nghiệm 59 KẾT LUẬN CHƢƠNG 62 CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý .63 5.1 Kết luận 63 5.2 Một số hàm ý xây dựng danh mục cho vay 64 5.3 Hạn chế đề tài hƣớng nghiên cứu tƣơng lai .66 KẾT LUẬN CHƢƠNG 68 KẾT LUẬN 69 DANH MỤC CƠNG TRÌNH LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI ĐÃ CÔNG BỐ TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT FEM FGLS Fixed Effects Model - Mơ hình tác động cố định Feasible Generalized Least Squares - Bình phƣơng tối thiểu tổng quát khả thi GMM General Moment Method - Phƣơng pháp moment tổng quán HHI Herfindahl Hirschman Index - Chỉ số Hirschman Herfindahl NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại OLS Ordinary Least Squares - Bình phƣơng tối thiểu thông thƣờng Pooled OLS Pooled Ordinary Least Squares - Bình phƣơng tối thiểu gộp REM Random Effects Model - Mơ hình tác động ngẫu nhiên ROA Return On Asset - Tỷ suất lợi nhuận tài sản ROE Return On Equity - Tỷ suất lợi nhuận vốn chủ sở hữu SE Shannon Entropy - Chỉ số Shannon Entropy TCTD Tổ chức tín dụng TNHH Trách nhiệm hữu hạn VIF Variance Inflation Factor - Nhân tử phóng đại phƣơng sai DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Cơ cấu danh mục cho vay ngân hàng thƣơng mại Việt Nam .17 Bảng 4.1 Thống kê mô tả biến mơ hình 51 Bảng 4.2 Hệ số tƣơng quan biến độc lập mơ hình 54 Bảng 4.3 Hệ số nhân tử phóng đại phƣơng sai biến nghiên cứu 54 Bảng 4.4 Kết hồi quy theo mơ hình Pooled OLS, FEM REM 55 Bảng 4.5 Kết kiểm định F Hausman để lựa chọn mơ hình 56 Bảng 4.6 Kết kiểm định khuyết tật mơ hình FEM 57 Bảng 4.7 Kết hồi quy theo mơ hình FEM có hiệu chỉnh phƣơng sai sai số thay đổi tự tƣơng quan 58 DANH MỤC HÌNH Hình 4.1 ROA bình quân hệ thống ngân hàng thƣơng mại Việt Nam giai đoạn 2008 – 2017 .52 Hình 4.2 Chỉ số HHI bình quân hệ thống ngân hàng thƣơng mại Việt Nam giai đoạn 2008 – 2017 53 STT Tên ngân hàng Ký hiệu 23 Ngân hàng TMCP Tiên Phong TPB 24 Ngân hàng TMCP Quốc Dân NCB 25 Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam VIB Phụ lục 02 Dữ liệu thu thập giá trị biến đƣa vào mô hình Ngân hàng Năm ABB 2012 46,013,686 Dữ liệu thu thập Lợi Vốn chủ nhuận sở hữu ròng 4,900,245 418,725 ABB 2013 57,627,710 5,744,476 155,595 405,055 0.0030 0.2601 0.0997 17.8695 0.0078 ABB 2014 67,464,850 5,715,376 128,183 452,422 0.0020 0.2211 0.0847 18.0271 0.0072 ABB 2015 64,374,686 5,790,261 91,279 538,052 0.0014 0.2149 0.0899 17.9802 0.0082 ABB 2016 74,171,503 5,842,462 243,914 609,781 0.0035 0.2321 0.0788 18.1219 0.0088 ABB 2017 84,924,294 6,078,994 488,254 724,839 0.0061 0.2432 0.0716 18.2573 0.0091 ACB 2008 105,306,130 7,766,468 2,443,102 691,300 0.0256 0.3337 0.0738 18.4724 0.0073 ACB 2009 167,881,047 10,106,287 2,702,885 851,500 0.0198 0.2727 0.0602 18.9388 0.0062 ACB 2010 205,102,950 11,376,757 2,563,787 970,700 0.0137 0.2773 0.0555 19.1390 0.0052 ACB 2011 281,019,319 11,959,092 3,709,455 1,554,200 0.0153 0.2740 0.0426 19.4539 0.0064 ACB 2012 176,307,607 12,624,452 599,446 1,574,300 0.0026 0.3044 0.0716 18.9877 0.0069 ACB 2013 166,598,989 12,504,202 799,675 1,741,200 0.0047 0.2838 0.0751 18.9311 0.0102 ACB 2014 179,609,771 12,397,303 987,854 1,884,600 0.0057 0.2938 0.0690 19.0063 0.0109 ACB 2015 201,457,000 12,787,500 1,028,200 1,998,600 0.0054 0.3282 0.0635 19.1211 0.0105 ACB 2016 233,059,896 13,760,691 1,307,992 2,215,729 0.0060 0.3526 0.0590 19.2668 0.0102 Tài sản Giá trị biến đƣa vào mơ hình Chi phí nhân ROA HHI Eq Size Per 425,795 0.0096 0.2513 0.1065 17.6444 0.0097 ACB 2017 283,397,182 15,699,742 2,089,051 2,587,521 0.0081 0.3771 0.0554 19.4624 0.0100 BAOVIET 2009 7,269,755 1,563,108 63,247 33,000 0.0087 0.3435 0.2150 15.7992 0.0045 BAOVIET 2010 13,717,871 1,647,871 172,845 62,200 0.0165 0.3502 0.1201 16.4342 0.0059 BAOVIET 2011 13,224,921 1,671,211 113,734 92,400 0.0084 0.2501 0.1264 16.3976 0.0069 BAOVIET 2012 13,283,200 3,153,400 91,100 91,600 0.0069 0.1498 0.2374 16.4020 0.0069 BAOVIET 2013 16,788,400 3,184,100 106,000 105,800 0.0070 0.1851 0.1897 16.6362 0.0070 BIDV 2008 246,494,323 13,466,100 2,169,150 1,876,000 0.0096 0.2069 0.0546 19.3228 0.0083 BIDV 2009 296,432,087 17,639,330 3,082,894 2,709,000 0.0114 0.2048 0.0595 19.5073 0.0100 BIDV 2010 366,267,769 24,219,730 4,138,826 3,076,100 0.0125 0.2040 0.0661 19.7189 0.0093 BIDV 2011 405,755,454 24,390,455 3,367,770 3,774,800 0.0087 0.2260 0.0601 19.8213 0.0098 BIDV 2012 484,784,560 26,494,446 3,587,406 3,798,000 0.0081 0.2164 0.0547 19.9992 0.0085 BIDV 2013 548,386,083 32,039,983 4,277,411 4,026,900 0.0083 0.2061 0.0584 20.1225 0.0078 BIDV 2014 650,340,373 33,271,267 5,397,825 4,919,600 0.0090 0.1920 0.0512 20.2930 0.0082 BIDV 2015 850,669,600 42,335,500 5,900,938 6,255,700 0.0079 0.1600 0.0498 20.5615 0.0083 BIDV 2016 1,006,404,150 44,144,249 6,228,856 7,428,666 0.0067 0.1631 0.0439 20.7296 0.0080 BIDV 2017 1,202,283,843 48,834,010 6,786,710 8,550,439 0.0061 0.1566 0.0406 20.9075 0.0077 CTG 2008 193,590,357 12,336,159 1,935,904 2,947,000 0.0108 0.2223 0.0637 19.0813 0.0164 CTG 2009 243,785,208 12,572,078 1,877,146 3,603,800 0.0086 0.2208 0.0516 19.3118 0.0165 CTG 2010 367,712,191 18,170,363 4,118,377 4,141,000 0.0135 0.2399 0.0494 19.7228 0.0135 CTG 2011 460,603,925 28,490,896 6,955,119 4,975,100 0.0168 0.2547 0.0619 19.9480 0.0120 CTG 2012 503,530,259 33,624,531 6,445,187 4,988,900 0.0134 0.3095 0.0668 20.0372 0.0103 CTG 2013 576,368,416 54,074,666 6,224,779 5,005,400 0.0115 0.3174 0.0938 20.1723 0.0093 CTG 2014 661,131,589 55,012,808 6,148,524 5,057,600 0.0099 0.2989 0.0832 20.3095 0.0082 CTG 2015 779,483,487 56,110,146 5,716,878 5,492,100 0.0079 0.2369 0.0720 20.4741 0.0076 CTG 2016 944,364,085 58,991,289 6,597,285 6,704,591 0.0077 0.2359 0.0625 20.6660 0.0078 Dữ liệu thu thập Lợi Vốn chủ nhuận sở hữu ròng 61,672,330 6,717,522 Ngân hàng Năm CTG 2017 1,008,073,001 DONGA 2008 34,713,192 3,514,954 DONGA 2009 42,520,402 DONGA 2010 55,873,084 DONGA 2011 DONGA 2012 DONGA DONGA Giá trị biến đƣa vào mơ hình Chi phí nhân ROA HHI Eq Size Per 8,056,859 0.0069 0.2036 0.0612 20.7313 0.0083 600,538 312,385 0.0193 0.2631 0.1013 17.3626 0.0101 4,200,523 646,310 392,157 0.0167 0.2656 0.0988 17.5655 0.0102 5,420,283 748,699 521,745 0.0152 0.2390 0.0970 17.8386 0.0106 65,548,578 5,813,765 1,022,558 592,368 0.0168 0.1989 0.0887 17.9983 0.0098 69,210,374 6,084,706 615,721 613,538 0.0091 0.1910 0.0879 18.0527 0.0091 2013 74,919,708 5,884,997 344,631 702,088 0.0048 0.1693 0.0786 18.1319 0.0097 2014 69,278,223 6,104,191 595,793 622,307 0.0083 0.1720 0.0881 18.0536 0.0086 EIB 2008 48,247,821 12,844,077 839,512 282,700 0.0205 0.1858 0.2662 17.6919 0.0069 EIB 2009 65,448,356 13,353,319 1,302,422 458,500 0.0229 0.1746 0.2040 17.9968 0.0081 EIB 2010 131,110,882 13,510,740 2,425,551 544,300 0.0247 0.2400 0.1030 18.6916 0.0055 EIB 2011 183,567,032 16,302,520 3,542,844 1,050,942 0.0225 0.2034 0.0888 19.0281 0.0067 EIB 2012 170,156,010 15,812,205 2,058,888 1,119,370 0.0116 0.2063 0.0929 18.9522 0.0063 EIB 2013 169,835,460 14,680,317 662,358 944,166 0.0039 0.2062 0.0864 18.9503 0.0056 EIB 2014 161,093,836 14,068,297 48,328 945,248 0.0003 0.2195 0.0873 18.8975 0.0057 EIB 2015 124,849,675 13,144,721 39,994 1,148,906 0.0003 0.2382 0.1053 18.6426 0.0080 EIB 2016 128,801,508 13,448,419 308,932 1,172,904 0.0024 0.2397 0.1044 18.6738 0.0092 EIB 2017 150,252,537 14,211,589 817,185 1,254,776 0.0059 0.2051 0.0946 18.8278 0.0090 HDBANK 2008 9,557,917 1,672,591 48,745 46,360 0.0042 0.1892 0.1750 16.0729 0.0040 HDBANK 2009 19,127,427 1,796,165 258,220 91,945 0.0180 0.3199 0.0939 16.7666 0.0064 HDBANK 2010 34,389,227 2,357,637 347,331 162,463 0.0130 0.2715 0.0686 17.3533 0.0061 HDBANK 2011 45,025,421 3,547,632 481,772 267,297 0.0121 0.1830 0.0788 17.6227 0.0067 HDBANK 2012 52,782,831 5,393,746 353,645 301,888 0.0072 0.2518 0.1022 17.7817 0.0062 HDBANK 2013 86,226,641 8,599,548 267,303 353,930 0.0038 0.2312 0.0997 18.2725 0.0051 HDBANK 2014 99,524,603 8,104,685 507,575 740,440 0.0055 0.2167 0.0814 18.4159 0.0080 HDBANK 2015 106,485,935 9,841,679 630,111 1,008,069 0.0061 0.2128 0.0924 18.4835 0.0098 HDBANK 2016 142,289,292 9,082,584 686,598 1,319,385 0.0055 0.1913 0.0638 18.7734 0.0106 Tài sản HDBANK 2017 180,110,748 13,779,542 1,684,992 1,036,273 0.0105 0.2222 0.0765 19.0091 0.0064 KIENLONG 2008 2,939,018 1,047,288 42,616 21,253 0.0166 0.3832 0.3563 14.8936 0.0083 KIENLONG 2009 7,478,452 1,116,678 131,621 61,751 0.0253 0.3775 0.1493 15.8275 0.0119 KIENLONG 2010 12,627,784 3,224,995 244,979 89,128 0.0244 0.2812 0.2554 16.3514 0.0089 KIENLONG 2011 17,849,201 3,456,133 462,294 149,152 0.0303 0.2584 0.1936 16.6975 0.0098 KIENLONG 2012 18,580,999 3,444,868 358,613 188,050 0.0197 0.3001 0.1854 16.7377 0.0103 KIENLONG 2013 21,372,115 3,475,706 335,542 211,057 0.0168 0.2624 0.1626 16.8776 0.0106 KIENLONG 2014 23,103,926 3,364,107 182,521 267,469 0.0082 0.2699 0.1456 16.9555 0.0120 KIENLONG 2015 25,322,238 3,373,347 165,235 316,943 0.0068 0.1814 0.1332 17.0472 0.0131 KIENLONG 2016 30,411,497 3,349,416 112,868 359,167 0.0041 0.1765 0.1101 17.2303 0.0129 KIENLONG 2017 37,399,596 3,531,802 198,166 420,328 0.0058 0.2184 0.0944 17.4372 0.0124 LIENVIET 2008 7,452,949 3,446,588 443,450 67,133 0.0595 0.3026 0.4624 15.8241 0.0090 LIENVIET 2009 17,366,930 3,828,190 755,461 110,503 0.0609 0.2742 0.2204 16.6701 0.0089 LIENVIET 2010 34,984,722 4,106,392 913,101 167,152 0.0349 0.2621 0.1174 17.3704 0.0064 LIENVIET 2011 56,132,336 6,594,001 1,201,232 362,172 0.0264 0.2570 0.1175 17.8432 0.0079 Ngân hàng Năm LIENVIET 2012 66,412,697 Dữ liệu thu thập Lợi Vốn chủ nhuận sở hữu ròng 7,391,002 943,060 LIENVIET 2013 79,594,241 7,271,275 566,274 536,376 0.0078 0.2229 0.0914 18.1925 0.0073 LIENVIET 2014 100,801,752 7,391,097 466,463 560,782 0.0052 0.2183 0.0733 18.4287 0.0062 LIENVIET 2015 107,587,385 7,600,520 349,849 679,508 0.0034 0.1798 0.0706 18.4938 0.0065 LIENVIET 2016 141,865,255 8,331,885 1,062,786 1,023,221 0.0085 0.1886 0.0587 18.7704 0.0082 LIENVIET 2017 161,433,639 9,383,258 1,368,086 1,506,146 0.0090 0.1905 0.0581 18.8996 0.0099 MBB 2008 44,346,106 4,424,064 833,707 234,025 0.0225 0.2461 0.0998 17.6075 0.0063 MBB 2009 69,008,288 6,888,072 1,428,472 349,706 0.0252 0.1814 0.0998 18.0497 0.0062 MBB 2010 109,623,198 8,882,349 2,137,652 567,110 0.0239 0.2034 0.0810 18.5126 0.0063 MBB 2011 138,831,492 9,642,143 2,138,005 824,090 0.0172 0.2286 0.0695 18.7488 0.0066 MBB 2012 175,609,964 12,863,906 2,599,027 1,309,175 0.0165 0.2382 0.0733 18.9838 0.0083 MBB 2013 180,381,064 15,148,182 2,308,878 1,267,500 0.0130 0.2283 0.0840 19.0106 0.0071 MBB 2014 200,489,173 16,561,085 2,626,408 1,496,572 0.0138 0.2001 0.0826 19.1163 0.0079 MBB 2015 221,041,993 23,183,051 2,512,134 1,660,746 0.0119 0.1777 0.1049 19.2139 0.0079 MBB 2016 256,258,500 26,588,446 2,883,551 1,987,500 0.0121 0.1908 0.1038 19.3617 0.0083 MBB 2017 306,736,842 25,097,994 4,294,520 2,650,904 0.0153 0.1982 0.0818 19.5415 0.0094 MSB 2010 115,336,083 6,327,589 1,603,172 418,300 0.0179 0.1681 0.0549 18.5634 0.0047 MSB 2011 114,374,998 9,499,881 789,187 578,500 0.0069 0.1769 0.0831 18.5550 0.0050 MSB 2012 109,923,376 9,090,031 219,847 814,400 0.0020 0.1594 0.0827 18.5153 0.0073 MSB 2013 107,114,882 9,412,546 321,345 589,700 0.0030 0.1893 0.0879 18.4894 0.0054 MSB 2014 104,368,741 9,445,683 142,756 585,100 0.0014 0.1928 0.0905 18.4634 0.0055 MSB 2015 104,311,276 13,616,249 116,274 776,700 0.0011 0.1923 0.1305 18.4629 0.0074 MSB 2016 92,605,862 13,599,986 140,004 813,338 0.0014 0.2848 0.1469 18.3439 0.0083 Tài sản Giá trị biến đƣa vào mơ hình Chi phí nhân ROA HHI Eq Size Per 379,279 0.0154 0.2420 0.1113 18.0114 0.0062 MSB 2017 112,589,321 13,701,815 125,407 935,258 0.0012 0.1749 0.1217 18.5393 0.0091 NAMA 2008 5,891,034 1,289,183 9,710 56,365 0.0017 0.1680 0.2188 15.5889 0.0101 NAMA 2009 10,938,109 1,336,678 56,259 89,256 0.0067 0.1993 0.1222 16.2078 0.0106 NAMA 2010 14,508,724 2,174,892 158,145 110,365 0.0124 0.2641 0.1499 16.4903 0.0087 NAMA 2011 18,890,391 3,152,927 272,022 120,356 0.0163 0.2265 0.1669 16.7542 0.0072 NAMA 2012 16,008,223 3,276,853 166,486 121,012 0.0095 0.1778 0.2047 16.5886 0.0069 NAMA 2013 28,781,743 3,258,465 172,690 151,219 0.0077 0.2256 0.1132 17.1753 0.0068 NAMA 2014 37,293,006 3,331,226 212,570 182,137 0.0064 0.1854 0.0893 17.4343 0.0055 NAMA 2015 35,469,965 3,414,621 194,287 238,208 0.0053 0.1990 0.0963 17.3842 0.0065 NAMA 2016 42,851,605 3,433,072 27,925 323,855 0.0007 0.1538 0.0801 17.5733 0.0083 NAMA 2017 54,493,218 3,643,553 236,751 411,235 0.0049 0.1825 0.0669 17.8136 0.0084 PGBANK 2008 6,184,198 1,025,926 65,536 56,950 0.0121 0.2533 0.1659 15.6375 0.0105 PGBANK 2009 10,418,510 1,093,485 219,831 74,240 0.0265 0.2818 0.1050 16.1591 0.0089 PGBANK 2010 16,378,325 2,173,413 218,811 129,507 0.0163 0.2654 0.1327 16.6115 0.0097 PGBANK 2011 17,582,081 2,590,976 462,409 201,135 0.0272 0.2727 0.1474 16.6824 0.0118 PGBANK 2012 19,250,898 3,194,033 250,262 220,829 0.0136 0.2295 0.1659 16.7731 0.0120 PGBANK 2013 24,875,747 3,209,636 42,289 185,675 0.0019 0.2417 0.1290 17.0294 0.0084 PGBANK 2014 25,779,362 3,339,471 134,053 202,285 0.0053 0.2081 0.1295 17.0651 0.0080 PGBANK 2015 24,681,414 3,372,713 40,808 222,692 0.0016 0.1795 0.1366 17.0216 0.0088 Ngân hàng Năm PGBANK 2016 21,329,191 Dữ liệu thu thập Lợi Vốn chủ nhuận sở hữu ròng 283,482 122,627 PGBANK 2017 25,738,114 415,069 64,505 250,665 0.0027 0.1599 0.0161 17.0635 0.0107 SGB 2008 11,205,359 1,469,766 169,201 125,678 0.0158 0.2586 0.1312 16.2319 0.0118 SGB 2009 11,875,915 1,934,750 216,142 156,589 0.0187 0.1542 0.1629 16.2900 0.0136 SGB 2010 14,852,519 3,539,466 292,595 205,259 0.0219 0.1636 0.2383 16.5137 0.0154 SGB 2011 14,684,739 3,500,569 171,811 198,556 0.0116 0.2119 0.2384 16.5023 0.0134 SGB 2012 16,431,091 3,485,503 190,601 220,236 0.0123 0.1498 0.2121 16.6147 0.0142 SGB 2013 15,292,801 3,500,189 172,720 210,280 0.0109 0.1539 0.2289 16.5429 0.0133 SGB 2014 16,431,091 3,485,503 180,885 179,114 0.0114 0.1650 0.2121 16.6147 0.0113 SGB 2015 18,359,429 3,390,617 43,114 223,423 0.0025 0.1911 0.1847 16.7257 0.0128 SGB 2016 19,658,115 3,514,518 139,400 257,563 0.0073 0.1838 0.1788 16.7940 0.0135 SGB 2017 21,929,606 3,416,913 54,595 231,809 0.0026 0.1929 0.1558 16.9033 0.0111 SCB 2008 38,596,053 2,809,167 555,783 270,854 0.0172 0.4383 0.0728 17.4687 0.0084 SCB 2009 54,492,474 4,583,816 370,549 223,029 0.0080 0.3826 0.0841 17.8136 0.0048 SCB 2010 60,182,876 4,710,636 294,896 349,937 0.0051 0.3266 0.0783 17.9129 0.0061 SCB 2012 149,205,560 11,370,065 59,682 693,078 0.0006 0.5098 0.0762 18.8208 0.0066 SCB 2013 181,018,602 13,112,557 54,306 627,669 0.0003 0.4795 0.0724 19.0141 0.0038 SCB 2014 242,222,058 13,185,291 96,889 825,503 0.0005 0.4124 0.0544 19.3054 0.0039 SCB 2015 311,513,679 15,452,108 79,882 983,025 0.0003 0.3353 0.0496 19.5570 0.0036 SCB 2016 360,836,655 15,251,872 67,095 1,135,476 0.0002 0.2979 0.0423 19.7039 0.0034 Tài sản Giá trị biến đƣa vào mơ hình Chi phí nhân ROA HHI Eq Size Per 211,554 0.0053 0.1591 0.0133 16.8756 0.0092 SCB 2017 443,226,369 15,302,877 102,422 1,652,245 0.0003 0.2954 0.0345 19.9096 0.0041 SHB 2008 14,381,310 2,266,655 209,967 85,398 0.0157 0.2051 0.1576 16.4814 0.0064 SHB 2009 27,469,197 2,417,045 417,532 143,449 0.0200 0.2382 0.0880 17.1286 0.0069 SHB 2010 51,032,861 4,183,214 643,014 279,833 0.0164 0.1666 0.0820 17.7480 0.0071 SHB 2011 70,989,542 5,830,868 873,171 510,879 0.0143 0.1735 0.0821 18.0780 0.0084 SHB 2012 116,537,614 9,506,050 2,097,677 732,037 0.0224 0.1613 0.0816 18.5737 0.0078 SHB 2013 143,625,803 10,355,697 933,568 758,215 0.0072 0.1732 0.0721 18.7827 0.0058 SHB 2014 169,035,546 10,480,064 862,081 882,755 0.0055 0.1641 0.0620 18.9456 0.0056 SHB 2015 204,704,140 11,257,762 795,156 1,217,053 0.0043 0.1436 0.0550 19.1371 0.0065 SHB 2016 239,955,478 13,123,003 861,791 1,328,225 0.0039 0.1450 0.0547 19.2960 0.0060 SHB 2017 286,346,876 14,525,640 1,425,874 1,449,390 0.0054 0.1444 0.0507 19.4727 0.0055 STB 2008 68,438,569 7,758,624 985,515 643,300 0.0148 0.1661 0.1134 18.0414 0.0097 STB 2009 104,019,144 10,546,760 2,017,971 747,400 0.0234 0.1640 0.1014 18.4601 0.0087 STB 2010 152,386,936 14,018,317 2,270,565 1,021,600 0.0177 0.1824 0.0920 18.8419 0.0080 STB 2011 141,468,717 14,546,883 1,923,975 1,944,600 0.0131 0.1712 0.1028 18.7676 0.0132 STB 2012 152,118,525 13,698,739 1,034,406 2,101,400 0.0070 0.1449 0.0901 18.8402 0.0143 STB 2013 161,377,613 17,063,718 2,291,562 2,246,200 0.0146 0.1283 0.1057 18.8993 0.0143 STB 2014 189,802,627 18,063,197 2,391,513 2,577,300 0.0136 0.1220 0.0952 19.0615 0.0147 STB 2015 290,807,300 22,140,279 1,013,421 1,217,053 0.0042 0.1398 0.0761 19.4882 0.0051 STB 2016 329,187,491 21,751,848 76,986 2,927,015 0.0002 0.1447 0.0661 19.6121 0.0094 STB 2017 364,016,293 22,875,380 122,889 3,887,306 0.0004 0.1644 0.0628 19.7127 0.0112 TCB 2008 59,365,500 1,761,687 510,400 182,200 0.0103 0.2777 0.0297 17.8992 0.0037 Ngân hàng Năm TCB 2009 92,581,504 Dữ liệu thu thập Lợi Vốn chủ nhuận sở hữu ròng 7,323,826 1,173,200 TCB 2010 150,291,215 9,389,161 1,618,800 786,500 0.0133 0.2151 0.0625 18.8281 0.0065 TCB 2011 178,191,000 12,109,800 3,107,800 1,131,700 0.0189 0.2066 0.0680 18.9984 0.0069 TCB 2012 179,933,598 13,289,576 993,200 1,355,100 0.0055 0.2017 0.0739 19.0081 0.0076 TCB 2013 158,896,663 13,920,069 554,200 1,309,000 0.0033 0.2046 0.0876 18.8838 0.0077 TCB 2014 175,901,794 14,986,050 1,062,300 1,523,300 0.0063 0.2342 0.0852 18.9854 0.0091 TCB 2015 192,375,411 15,680,128 1,047,775 1,746,100 0.0057 0.2793 0.0815 19.0750 0.0095 TCB 2016 234,948,998 18,394,046 2,733,761 2,162,893 0.0128 0.2599 0.0783 19.2749 0.0101 TCB 2017 268,354,282 24,970,394 5,677,574 2,430,825 0.0226 0.2876 0.0931 19.4078 0.0097 VCB 2008 221,950,448 13,790,042 1,420,483 1,208,000 0.0068 0.3286 0.0621 19.2180 0.0058 VCB 2009 255,495,883 16,710,333 4,215,682 1,984,000 0.0177 0.3345 0.0654 19.3587 0.0083 VCB 2010 307,621,338 20,736,729 4,706,606 2,603,200 0.0167 0.3250 0.0674 19.5444 0.0092 VCB 2011 366,722,279 28,638,696 4,584,028 3,188,514 0.0136 0.3303 0.0781 19.7201 0.0095 VCB 2012 414,488,317 41,546,850 4,683,718 3,353,516 0.0120 0.3208 0.1002 19.8426 0.0086 VCB 2013 468,994,032 42,386,065 4,643,041 3,308,221 0.0105 0.3227 0.0904 19.9661 0.0075 VCB 2014 576,988,837 43,350,720 5,077,502 3,480,576 0.0097 0.3139 0.0751 20.1733 0.0067 VCB 2015 674,394,640 45,172,342 5,332,067 4,283,737 0.0085 0.2420 0.0670 20.3293 0.0068 VCB 2016 785,990,897 47,052,404 6,655,975 5,216,406 0.0091 0.3139 0.0599 20.4825 0.0071 Tài sản Giá trị biến đƣa vào mơ hình Chi phí nhân ROA HHI Eq Size Per 405,500 0.0154 0.2299 0.0791 18.3436 0.0053 VCB 2017 1,032,313,058 51,289,563 8,849,164 6,550,579 0.0097 0.3282 0.0497 20.7551 0.0072 VIETA 2008 10,315,906 1,440,412 89,737 59,562 0.0091 0.3478 0.1396 16.1492 0.0060 VIETA 2009 15,816,725 1,714,850 209,945 58,136 0.0161 0.3407 0.1084 16.5766 0.0044 VIETA 2010 24,082,916 3,395,465 378,369 76,256 0.0190 0.3053 0.1410 16.9970 0.0038 VIETA 2012 24,608,649 3,533,053 179,833 145,365 0.0074 0.2955 0.1436 17.0186 0.0060 VIETA 2013 27,032,631 3,588,463 62,258 156,259 0.0024 0.2173 0.1327 17.1126 0.0061 VIETA 2014 35,590,512 3,635,957 47,497 185,945 0.0015 0.3368 0.1022 17.3876 0.0059 VIETA 2015 41,878,178 3,919,558 81,966 227,768 0.0021 0.3370 0.0936 17.5503 0.0059 VIETA 2016 61,465,192 4,017,651 99,430 256,259 0.0019 0.2850 0.0654 17.9340 0.0050 VIETA 2017 64,436,160 4,116,453 98,802 410,236 0.0016 0.2527 0.0639 17.9812 0.0065 VPB 2008 18,587,010 2,394,711 144,979 187,360 0.0079 0.2622 0.1288 16.7380 0.0102 VPB 2009 27,543,006 2,547,985 349,796 207,993 0.0152 0.3291 0.0925 17.1313 0.0090 VPB 2010 59,807,023 5,204,731 687,781 239,505 0.0157 0.3196 0.0870 17.9066 0.0055 VPB 2011 82,817,947 5,996,245 927,561 687,647 0.0130 0.3022 0.0724 18.2322 0.0096 VPB 2012 102,576,275 6,637,017 707,776 797,556 0.0076 0.2622 0.0647 18.4461 0.0086 VPB 2013 121,264,370 7,726,697 1,103,506 1,156,511 0.0099 0.2820 0.0637 18.6135 0.0103 VPB 2014 158,614,254 8,686,863 1,213,314 1,824,869 0.0087 0.1870 0.0548 18.8820 0.0130 VPB 2015 179,518,273 12,295,883 1,589,330 1,886,253 0.0094 0.1613 0.0685 19.0058 0.0112 VPB 2016 200,767,782 15,054,361 2,904,917 1,548,857 0.0153 0.2622 0.0750 19.1177 0.0081 VPB 2017 234,066,050 25,912,074 4,779,610 2,880,321 0.0220 0.2081 0.1107 19.2711 0.0132 TPB 2008 2,418,642 1,020,728 50,511 19,571 0.0209 0.3641 0.4220 14.6987 0.0081 TPB 2009 10,728,532 1,638,088 128,205 45,697 0.0195 0.3169 0.1527 16.1884 0.0070 TPB 2010 20,889,254 3,197,582 161,677 69,522 0.0102 0.2635 0.1531 16.8547 0.0044 TPB 2012 15,120,370 3,319,007 116,352 124,571 0.0065 0.2791 0.2195 16.5316 0.0069 Ngân hàng Năm TPB 2013 32,088,039 Dữ liệu thu thập Lợi Vốn chủ nhuận sở hữu ròng 3,700,670 381,385 TPB 2014 51,477,556 4,236,547 535,876 283,500 0.0128 0.2923 0.0823 17.7567 0.0068 TPB 2015 76,220,834 4,798,665 562,160 345,126 0.0088 0.2715 0.0630 18.1491 0.0054 TPB 2016 106,311,115 5,681,486 565,211 582,714 0.0062 0.3830 0.0534 18.4819 0.0064 Tài sản Giá trị biến đƣa vào mơ hình Chi phí nhân ROA HHI Eq Size Per 192,265 0.0162 0.3480 0.1153 17.2840 0.0081 TPB 2017 124,118,747 6,676,717 963,609 961,525 0.0084 0.3021 0.0538 18.6367 0.0083 NCB 2010 20,015,059 2,021,303 158,563 186,250 0.0082 0.3547 0.1010 16.8120 0.0096 NCB 2011 22,496,047 3,216,001 166,201 194,459 0.0078 0.3313 0.1430 16.9289 0.0091 NCB 2012 21,585,214 3,184,908 2,174 245,044 0.0001 0.3289 0.1476 16.8875 0.0111 NCB 2013 29,074,356 3,203,537 18,454 205,181 0.0007 0.3011 0.1102 17.1854 0.0081 NCB 2014 36,837,069 3,211,672 8,134 226,289 0.0002 0.2965 0.0872 17.4220 0.0069 NCB 2015 48,230,002 3,217,325 6,490 279,215 0.0002 0.2888 0.0667 17.6915 0.0066 NCB 2016 69,048,305 3,226,162 10,845 385,298 0.0002 0.2860 0.0467 18.0503 0.0066 NCB 2017 71,907,133 3,215,800 21,615 417,610 0.0003 0.1782 0.0447 18.0909 0.0059 VIB 2009 56,635,100 2,945,100 459,400 405,900 0.0101 0.3515 0.0520 17.8521 0.0089 VIB 2010 93,826,900 6,593,200 790,900 531,600 0.0105 0.3696 0.0703 18.3570 0.0071 VIB 2011 96,949,500 8,160,100 639,000 783,500 0.0067 0.3279 0.0842 18.3897 0.0082 VIB 2012 65,023,400 8,435,700 520,400 824,900 0.0064 0.3661 0.1297 17.9903 0.0102 VIB 2013 76,874,670 7,982,626 50,248 711,920 0.0007 0.3511 0.1038 18.1577 0.0100 VIB 2014 80,660,959 8,500,263 522,670 843,026 0.0066 0.3520 0.1054 18.2058 0.0107 VIB 2015 84,308,832 8,610,809 521,066 867,559 0.0063 0.3416 0.1021 18.2500 0.0105 VIB 2016 104,516,957 8,696,714 561,732 1,103,941 0.0059 0.3218 0.0832 18.4649 0.0117 VIB 2017 123,295,449 8,741,163 1,124,208 1,306,442 0.0099 0.4737 0.0709 18.6301 0.0115 Phụ lục 03 Cơ cấu danh mục cho vay ngân hàng giai đoạn 2008 – 2017 ABB Thƣơng mại Nông, lâm nghiệp Sản xuất gia công chế biến Xây dựng Dịch vụ cá nhân cộng đồng Kho bãi, giao thông vận tải thông tin liên lạc Giáo dục đào tạo Tƣ vấn kinh doanh bất động sản Nhà hàng khách sạn Dịch vụ tài Các ngành nghề khác Tổng ACB Thƣơng mại Nông, lâm nghiệp Sản xuất gia công chế biến Xây dựng Dịch vụ cá nhân cộng đồng Kho bãi, giao thông vận tải thông tin liên lạc Giáo dục đào tạo Tƣ vấn kinh doanh bất động sản Nhà hàng khách sạn Dịch vụ tài Các ngành nghề khác TỔNG BAOVIET Thƣơng mại Nông, lâm nghiệp Sản xuất gia công chế biến Xây dựng Dịch vụ cá nhân cộng đồng Kho bãi, giao thông vận tải thông tin liên lạc Giáo dục đào tạo Tƣ vấn kinh doanh bất động sản Nhà hàng khách sạn Dịch vụ tài Các ngành nghề khác Tổng BIDV Thƣơng mại Nông, lâm nghiệp 2008 - 2009 - 2010 - 2011 - 2012 6.25% 3.01% 2013 7.11% 1.66% 2014 14.64% 5.23% 2015 13.80% 4.64% 2016 15.37% 3.41% 2017 11.88% 1.31% - - - - 32.77% 22.56% 14.09% 13.80% 10.43% 15.56% - - - - 11.96% 13.45% 12.17% 12.47% 13.65% 14.23% - - - - 0.01% 0.00% 0.05% 1.92% 1.64% 1.47% - - - - 3.31% 4.59% 5.32% 3.01% 3.27% 5.82% - - - - 0.03% 0.19% 1.89% 0.72% 0.68% 0.25% - - - - 5.73% 5.76% 5.39% 4.29% 3.52% 2.22% 2008 23.47% 0.64% 2009 31.80% 0.27% 2010 31.84% 0.29% 2011 35.87% 0.32% 2.29% 0.01% 34.63% 100% 2012 32.29% 0.50% 1.46% 0.79% 42.44% 100% 2013 25.28% 0.97% 0.83% 0.88% 39.50% 100% 2014 24.52% 0.81% 5.97% 0.33% 39.04% 100% 2015 22.56% 0.73% 5.00% 1.50% 41.53% 100% 2016 21.16% 0.54% 3.16% 1.78% 42.31% 100% 2017 19.74% 0.45% 12.96% 18.07% 15.24% 14.46% 12.91% 19.50% 18.41% 15.68% 13.02% 12.29% 2.72% 3.81% 4.08% 4.74% 3.25% 3.55% 3.72% 4.07% 4.26% 4.32% 50.84% 36.79% 38.56% 34.62% 42.50% 42.27% 44.36% 1.41% 1.60% 1.77% 2.12% 2.82% 3.00% 2.96% 2.32% 2.94% 2.42% 1.80% 1.85% 1.30% 0.01% 0.05% 0.09% 0.10% 0.10% 0.11% 0.13% 0.11% 0.15% 0.19% 1.75% 0.83% 1.47% 1.42% 1.05% 2.06% 1.97% 1.89% 2.23% 2.08% 1.42% 0.01% 4.07% 100% 2008 - 1.60% 1.01% 2.96% 100% 2009 51.72% 0.72% 1.70% 0.77% 2.96% 100% 2010 47.19% 1.34% 2.13% 0.69% 2.67% 100% 2011 21.10% 2.87% 1.77% 0.61% 2.70% 100% 2012 16.53% 4.42% 1.59% 0.00% 1.74% 100% 2013 15.23% 1.23% 1.68% 0.21% 1.78% 100% 2014 - 1.78% 0.00% 49.98% 100% 2015 - 1.53% 0.02% 53.63% 100% 2016 - 1.28% 0.01% 56.57% 100% 2017 - - 7.17% 1.11% 3.47% 14.04% 12.85% - - - - - 9.37% 23.71% 19.52% 17.45% 21.65% - - - - - 0.00% 0.00% 0.00% 6.23% 3.26% - - - - - 23.86% 0.00% 15.38% 3.47% 5.60% - - - - - 0.00% 0.00% 0.00% 0.39% 0.21% - - - - - 0.00% 0.00% 0.00% 3.58% 2.36% - - - - 2008 14.91% 4.16% 0.00% 0.00% 7.15% 100% 2009 15.92% 3.34% 0.00% 0.00% 26.65% 100% 2010 15.65% 3.54% 0.00% 0.00% 37.66% 100% 2011 20.06% 4.01% 2.18% 7.73% 23.99% 100% 2012 19.97% 5.34% 1.35% 6.36% 29.90% 100% 2013 22.61% 4.89% 2014 23.13% 5.44% 2015 23.37% 6.03% 2016 23.62% 5.91% 2017 25.74% 4.63% Sản xuất gia công chế biến Xây dựng Dịch vụ cá nhân cộng đồng Kho bãi, giao thông vận tải thông tin liên lạc Giáo dục đào tạo Tƣ vấn kinh doanh bất động sản Nhà hàng khách sạn Dịch vụ tài Các ngành nghề khác Tổng CTG Thƣơng mại Nông, lâm nghiệp Sản xuất gia công chế biến Xây dựng Dịch vụ cá nhân cộng đồng Kho bãi, giao thông vận tải thông tin liên lạc Giáo dục đào tạo Tƣ vấn kinh doanh bất động sản Nhà hàng khách sạn Dịch vụ tài Các ngành nghề khác Tổng DongA Thƣơng mại Nông, lâm nghiệp Sản xuất gia công chế biến Xây dựng Dịch vụ cá nhân cộng đồng Kho bãi, giao thông vận tải thông tin liên lạc Giáo dục đào tạo Tƣ vấn kinh doanh bất động sản Nhà hàng khách sạn Dịch vụ tài Các ngành nghề khác Tổng EIB Thƣơng mại Nông, lâm nghiệp Sản xuất gia công chế biến Xây dựng Dịch vụ cá nhân cộng đồng 33.70% 33.18% 29.73% 38.17% 37.32% 33.51% 29.30% 24.40% 23.50% 18.42% 23.09% 23.18% 26.90% 14.50% 12.61% 14.39% 15.83% 11.05% 11.85% 11.42% 9.63% 7.96% 10.93% 10.97% 0.00% 0.00% 0.00% 7.17% 6.65% 9.05% 5.75% 7.04% 6.17% 5.73% 3.98% 2.88% 2.33% 6.25% 6.60% 5.32% 0.13% 0.16% 0.19% 0.22% 0.08% 0.06% 0.05% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.55% 6.88% 7.13% 7.10% 6.90% 5.20% 4.33% 5.45% 1.18% 2.00% 100% 2008 18.74% 3.22% 4.69% 1.94% 2.59% 100% 2009 21.10% 3.25% 2.50% 1.30% 3.09% 100% 2010 11.55% 1.71% 0.81% 0.57% 4.42% 100% 2011 11.75% 3.11% 2.99% 0.21% 10.62% 100% 2012 29.13% 2.49% 3.06% 0.18% 11.29% 100% 2013 28.49% 3.00% 2.96% 0.38% 13.47% 100% 2014 28.72% 3.37% 0.00% 2.34% 12.49% 100% 2015 28.31% 3.49% 0.00% 1.58% 15.09% 100% 2016 27.39% 4.47% 0.00% 5.01% 16.08% 100% 2017 27.08% 3.80% 38.80% 38.26% 38.30% 44.54% 46.02% 47.36% 44.97% 35.23% 34.80% 31.28% 11.23% 10.96% 11.43% 10.85% 6.83% 7.10% 8.61% 11.03% 11.38% 10.77% 10.58% 6.82% 24.57% 15.46% 1.56% 2.45% 2.98% 0.57% 0.27% 0.74% 9.49% 9.37% 7.37% 5.85% 1.45% 0.41% 2.00% 1.32% 1.78% 4.06% 0.25% 0.25% 0.42% 0.03% 0.29% 0.21% 0.16% 0.15% 0.25% 0.46% 0.30% 2.31% 1.43% 3.09% 7.82% 6.59% 6.18% 7.97% 2.77% 7.13% 2.39% 0.34% 4.66% 100% 2008 44.87% 2.42% 2.65% 0.39% 4.65% 100% 2009 44.72% 1.54% 2.07% 0.66% 0.51% 100% 2010 36.77% 1.53% 1.08% 0.61% 3.63% 100% 2011 29.92% 5.85% 1.69% 0.00% 2.72% 100% 2012 25.35% 6.16% 1.64% 0.01% 2.74% 100% 2013 20.64% 5.26% 0.73% 0.02% 2.26% 100% 2014 26.63% 4.96% 0.66% 0.03% 11.24% 100% 2015 - 1.58% 0.02% 15.30% 100% 2016 - 2.33% 10.87% 1.48% 100% 2017 - 5.81% 7.41% 7.80% 12.56% 13.05% 14.65% 12.36% - - - 16.05% 15.26% 20.01% 23.39% 25.88% 24.29% 22.51% - - - 15.85% 17.64% 23.35% 18.06% 18.71% 2.46% 9.60% - - - 0.54% 0.91% 1.29% 2.17% 1.89% 3.34% 3.58% - - - 0.39% 0.29% 0.30% 0.38% 0.52% 0.12% 0.63% - - - 5.54% 5.07% 3.10% 2.27% 1.69% 7.78% 4.60% - - - 2.49% 0.40% 5.64% 100% 2008 27.04% 11.04% 2.19% 0.19% 4.79% 100% 2009 27.48% 6.11% 0.89% 1.00% 3.97% 100% 2010 28.27% 2.79% 0.57% 0.64% 4.20% 100% 2011 24.10% 8.23% 0.55% 0.53% 5.68% 100% 2012 22.58% 6.93% 2.17% 0.56% 18.75% 100% 2013 23.66% 6.40% 0.32% 0.69% 14.12% 100% 2014 25.19% 8.79% 2015 24.71% 7.94% 2016 23.93% 6.63% 2017 23.18% 7.93% 13.99% 18.74% 16.31% 26.95% 23.45% 22.97% 16.25% 7.67% 6.65% 5.78% 10.68% 5.91% 6.98% 8.24% 7.75% 8.10% 8.45% 6.10% 5.62% 5.12% 25.33% 14.86% 35.44% 24.02% 29.59% 29.03% 33.70% 39.17% 39.79% 34.73% Kho bãi, giao thông vận tải thông tin liên lạc Giáo dục đào tạo Tƣ vấn kinh doanh bất động sản Nhà hàng khách sạn Dịch vụ tài Các ngành nghề khác Tổng HDBANK Thƣơng mại Nông, lâm nghiệp Sản xuất gia công chế biến Xây dựng Dịch vụ cá nhân cộng đồng Kho bãi, giao thông vận tải thông tin liên lạc Giáo dục đào tạo Tƣ vấn kinh doanh bất động sản Nhà hàng khách sạn Dịch vụ tài Các ngành nghề khác Tổng KIENLONG Thƣơng mại Nông, lâm nghiệp Sản xuất gia công chế biến Xây dựng Dịch vụ cá nhân cộng đồng Kho bãi, giao thông vận tải thông tin liên lạc Giáo dục đào tạo Tƣ vấn kinh doanh bất động sản Nhà hàng khách sạn Dịch vụ tài Các ngành nghề khác Tổng LIENVIET Thƣơng mại Nông, lâm nghiệp Sản xuất gia công chế biến Xây dựng Dịch vụ cá nhân cộng đồng Kho bãi, giao thông vận tải thông tin liên lạc Giáo dục đào tạo Tƣ vấn kinh doanh bất động sản 1.52% 2.60% 2.63% 1.41% 1.09% 0.89% 0.89% 2.34% 3.13% 2.15% 0.00% 0.00% 0.51% 0.87% 0.84% 0.73% 0.77% 0.65% 0.45% 0.47% 1.64% 2.71% 0.92% 1.08% 1.20% 0.89% 0.53% 0.53% 0.77% 0.78% 1.97% 0.14% 6.66% 100% 2008 7.80% 6.30% 3.06% 0.57% 17.97% 100% 2009 4.77% 0.44% 2.94% 1.74% 1.47% 100% 2010 4.24% 1.93% 2.61% 1.54% 0.95% 100% 2011 6.35% 7.35% 2.18% 3.28% 1.09% 100% 2012 2.52% 5.83% 1.87% 4.30% 1.16% 100% 2013 9.28% 4.61% 1.62% 2.42% 1.38% 100% 2014 3.98% 4.90% 1.63% 1.02% 8.22% 100% 2015 3.50% 4.90% 1.64% 1.09% 10.30% 100% 2016 2.81% 5.91% 1.01% 8.99% 9.86% 100% 2017 2.20% 6.50% 5.86% 9.71% 6.24% 12.45% 10.57% 10.82% 10.94% 8.50% 6.16% 9.50% 20.79% 22.50% 12.36% 13.83% 6.89% 5.66% 7.37% 9.70% 12.21% 12.29% 27.30% 50.30% 30.76% 23.97% 30.60% 39.01% 33.58% 20.60% 23.50% 9.60% 5.32% 3.86% 3.22% 3.25% 3.72% 1.78% 3.87% 1.58% 3.04% 2.18% 0.45% 0.07% 0.15% 2.23% 0.03% 0.44% 0.71% 0.50% 0.21% 0.13% 1.05% 1.69% 0.23% 0.07% 1.64% 3.36% 2.72% 5.60% 6.31% 7.19% 1.25% 0.46% 23.42% 100% 2008 12.60% 31.20% 1.03% 0.50% 5.16% 100% 2009 52.31% 24.58% 0.74% 0.83% 39.29% 100% 2010 30.69% 37.27% 0.76% 1.52% 28.23% 100% 2011 34.69% 32.45% 0.92% 0.35% 36.94% 100% 2012 16.76% 33.50% 1.11% 1.23% 22.72% 100% 2013 21.57% 27.92% 2.70% 1.06% 28.18% 100% 2014 18.48% 24.55% 4.69% 2.50% 37.93% 100% 2015 18.86% 25.00% 5.96% 1.58% 32.31% 100% 2016 10.03% 21.64% 6.11% 2.58% 41.72% 100% 2017 8.49% 21.55% 0.57% 0.62% 2.35% 3.50% 2.29% 2.08% 4.16% 1.73% 1.69% 1.25% 2.37% 0.92% 6.23% 10.16% 4.43% 10.32% 10.72% 9.16% 4.94% 4.04% 51.89% 20.81% 20.81% 13.55% 39.52% 35.53% 40.24% 21.95% 18.49% 17.26% 1.10% 0.61% 1.75% 0.21% 0.10% 0.07% 0.06% 0.02% 1.54% 0.87% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.19% 0.01% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 15.17% 15.92% 10.09% 0.27% 0.00% 0.00% 100% 2008 10.20% 5.60% 0.15% 0.00% 0.00% 100% 2009 14.80% 5.30% 0.90% 0.00% 0.00% 100% 2010 13.53% 5.23% 5.34% 0.00% 0.10% 100% 2011 19.60% 4.69% 3.39% 0.00% 0.00% 100% 2012 24.80% 8.21% 2.52% 0.00% 0.00% 100% 2013 22.50% 4.36% 1.78% 0.00% 0.00% 100% 2014 29.30% 5.82% 3.36% 0.00% 4.75% 100% 2015 15.25% 4.20% 1.72% 0.00% 23.85% 100% 2016 11.56% 3.22% 1.42% 0.00% 35.03% 100% 2017 7.72% 3.68% 0.57% 0.62% 2.35% 3.50% 2.29% 2.08% 4.16% 5.20% 6.31% 5.81% 1.25% 2.40% 2.24% 5.20% 4.60% 4.42% 6.50% 15.36% 29.56% 26.36% 46.36% 20.81% 20.81% 13.55% 39.52% 35.53% 32.60% 32.00% 25.26% 29.47% 1.10% 0.61% 1.75% 0.21% 0.10% 0.07% 0.06% 1.63% 1.77% 2.84% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.23% 0.03% 0.32% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 14.23% 11.31% 11.63% Nhà hàng khách sạn Dịch vụ tài Các ngành nghề khác Tổng MBB Thƣơng mại Nông, lâm nghiệp Sản xuất gia công chế biến Xây dựng Dịch vụ cá nhân cộng đồng Kho bãi, giao thông vận tải thông tin liên lạc Giáo dục đào tạo Tƣ vấn kinh doanh bất động sản Nhà hàng khách sạn Dịch vụ tài Các ngành nghề khác Tổng MSB Thƣơng mại Nông, lâm nghiệp Sản xuất gia công chế biến Xây dựng Dịch vụ cá nhân cộng đồng Kho bãi, giao thông vận tải thông tin liên lạc Giáo dục đào tạo Tƣ vấn kinh doanh bất động sản Nhà hàng khách sạn Dịch vụ tài Các ngành nghề khác Tổng NAMA Thƣơng mại Nông, lâm nghiệp Sản xuất gia công chế biến Xây dựng Dịch vụ cá nhân cộng đồng Kho bãi, giao thông vận tải thông tin liên lạc Giáo dục đào tạo Tƣ vấn kinh doanh bất động sản Nhà hàng khách sạn Dịch vụ tài Các ngành nghề khác Tổng PGBANK 0.15% 9.20% 25.57% 100% 2008 39.85% 7.19% 2.50% 8.50% 44.46% 100% 2009 20.56% 6.48% 3.20% 7.30% 43.59% 100% 2010 21.58% 5.24% 4.15% 5.60% 43.50% 100% 2011 23.44% 5.13% 4.32% 8.50% 7.66% 100% 2012 21.92% 5.45% 5.21% 7.60% 18.23% 100% 2013 21.70% 6.07% 4.21% 8.36% 8.99% 100% 2014 27.79% 3.09% 2.20% 6.30% 3.40% 100% 2015 27.90% 1.57% 3.88% 0.47% 6.63% 100% 2016 24.78% 1.38% 1.91% 0.96% 9.29% 100% 2017 23.58% 1.48% 24.97% 28.05% 32.54% 37.92% 40.31% 39.30% 29.28% 20.01% 3.67% 3.40% 6.72% 6.67% 8.48% 7.93% 9.55% 8.68% 8.77% 8.81% 9.52% 10.12% 1.95% 16.61% 16.86% 4.99% 6.55% 7.15% 13.79% 18.70% 25.80% 23.11% 9.96% 14.82% 10.58% 10.18% 7.52% 8.45% 8.07% 8.61% 7.51% 6.06% 0.00% 0.00% 0.00% 0.22% 0.15% 0.05% 0.08% 0.06% 0.16% 0.14% 6.78% 3.93% 3.56% 8.93% 7.43% 4.65% 4.27% 4.12% 4.51% 3.09% 1.44% 0.00% 1.13% 100% 2008 - 0.33% 0.00% 2.55% 100% 2009 - 0.24% 0.00% 0.92% 100% 2010 22.90% 0.22% 0.21% 0.00% 1.04% 100% 2011 19.96% 2.02% 0.16% 0.00% 0.96% 100% 2012 8.26% 0.00% 0.20% 0.34% 3.40% 100% 2013 8.13% 0.00% 0.65% 1.08% 3.12% 100% 2014 7.56% 0.32% 0.87% 0.60% 8.75% 100% 2015 8.30% 0.60% 1.14% 0.47% 21.06% 100% 2016 6.85% 0.04% 1.60% 0.47% 26.95% 100% 2017 5.59% 0.85% - - 21.09% 23.61% 19.65% 23.92% 3.65% 4.50% 2.81% 2.48% - - 15.84% 6.59% 11.87% 4.90% 6.50% 5.30% 5.01% 11.00% - - 7.06% 7.69% 3.40% 0.00% 7.92% 9.24% 0.79% 12.40% - - 16.64% 22.25% 16.07% 14.71% 13.25% 19.30% 10.26% 12.63% - - 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% - - 10.48% 14.26% 23.73% 25.99% 29.30% 31.20% 33.53% 22.83% 2008 8.30% 4.21% 2009 9.25% 2.32% 0.93% 0.00% 4.84% 100% 2010 8.59% 1.86% 0.96% 0.00% 2.66% 100% 2011 9.41% 1.48% 0.00% 5.30% 11.72% 100% 2012 16.53% 10.59% 0.00% 4.47% 17.87% 100% 2013 17.24% 3.05% 0.00% 5.20% 26.30% 100% 2014 18.44% 1.91% 0.00% 2.36% 19.20% 100% 2015 15.25% 2.37% 0.00% 1.53% 39.18% 100% 2016 10.25% 5.36% 0.00% 5.25% 26.97% 100% 2017 14.25% 1.63% 6.32% 10.85% 8.31% 12.05% 14.89% 9.01% 6.41% 8.95% 6.30% 5.20% 7.34% 19.35% 20.42% 13.20% 5.66% 8.12% 7.49% 7.65% 8.25% 4.80% 5.21% 35.20% 44.70% 40.84% 0.00% 0.00% 4.13% 4.35% 6.50% 7.20% 5.36% 2.32% 1.72% 6.61% 2.57% 3.87% 2.32% 2.14% 1.32% 1.58% 1.11% 1.63% 0.15% 0.00% 0.00% 0.00% 0.94% 1.32% 0.36% 0.54% 15.36% 2.98% 7.47% 3.60% 26.70% 39.17% 29.82% 24.32% 21.32% 26.51% 8.25% 5.21% 33.33% 100% 2008 4.20% 0.21% 11.69% 100% 2009 1.95% 0.81% 4.02% 100% 2010 1.26% 0.23% 11.33% 100% 2011 0.00% 2.78% 20.28% 100% 2012 0.00% 4.19% 15.34% 100% 2013 21.88% 3.47% 3.19% 100% 2014 1.14% 0.98% 31.53% 100% 2015 15.24% 1.36% 23.74% 100% 2016 9.35% 2.11% 26.83% 100% 2017 Thƣơng mại Nông, lâm nghiệp Sản xuất gia công chế biến Xây dựng Dịch vụ cá nhân cộng đồng Kho bãi, giao thông vận tải thông tin liên lạc Giáo dục đào tạo Tƣ vấn kinh doanh bất động sản Nhà hàng khách sạn Dịch vụ tài Các ngành nghề khác Tổng SGB Thƣơng mại Nông, lâm nghiệp Sản xuất gia công chế biến Xây dựng Dịch vụ cá nhân cộng đồng Kho bãi, giao thông vận tải thông tin liên lạc Giáo dục đào tạo Tƣ vấn kinh doanh bất động sản Nhà hàng khách sạn Dịch vụ tài Các ngành nghề khác Tổng SCB Thƣơng mại Nông, lâm nghiệp Sản xuất gia công chế biến Xây dựng Dịch vụ cá nhân cộng đồng Kho bãi, giao thông vận tải thông tin liên lạc Giáo dục đào tạo Tƣ vấn kinh doanh bất động sản Nhà hàng khách sạn Dịch vụ tài Các ngành nghề khác Tổng SHB Thƣơng mại Nông, lâm nghiệp Sản xuất gia công chế biến Xây dựng 8.00% 6.00% 10.00% 1.00% 7.20% 5.20% 10.78% 6.78% 17.84% 10.75% 22.42% 13.27% 21.98% 13.28% 25.35% 11.87% 17.15% 11.07% 18.04% 5.04% 19.00% 21.00% 24.30% 21.76% 36.35% 38.65% 31.80% 22.43% 17.16% 15.65% 8.25% 5.00% 5.90% 8.64% 5.88% 6.36% 6.44% 7.48% 9.32% 10.92% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 2.07% 18.94% 26.14% 27.24% 5.80% 11.00% 3.98% 4.20% 7.37% 4.81% 6.11% 5.98% 6.63% 8.00% 0.36% 1.00% 3.10% 0.01% 0.02% 0.10% 0.07% 0.06% 0.49% 0.63% 3.20% 3.00% 2.50% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.42% 5.20% 1.14% 43.95% 100% 2008 14.40% 44.97% 2.00% 0.00% 46.00% 100% 2009 17.71% 13.82% 4.23% 0.00% 43.59% 100% 2010 15.25% 6.35% 0.71% 2.48% 44.64% 100% 2011 14.36% 7.51% 0.54% 0.00% 21.24% 100% 2012 16.53% 4.42% 0.97% 0.00% 13.42% 100% 2013 13.88% 6.05% 0.15% 0.00% 18.08% 100% 2014 11.13% 7.81% 0.14% 0.13% 7.61% 100% 2015 8.98% 8.16% 2.03% 2.69% 7.32% 100% 2016 7.68% 8.41% 2.09% 5.11% 6.85% 100% 2017 7.80% 8.35% 7.81% 23.54% 6.90% 6.25% 14.04% 12.62% 13.08% 12.30% 11.85% 11.99% 5.92% 12.70% 15.35% 2.46% 17.45% 17.78% 19.34% 19.38% 18.45% 8.19% 13.44% 14.59% 8.69% 8.90% 6.23% 6.01% 6.60% 34.99% 34.84% 39.69% 3.82% 7.28% 4.36% 3.65% 3.47% 3.22% 3.04% 2.81% 2.78% 2.49% 0.06% 0.42% 0.25% 1.64% 0.39% 1.13% 0.65% 0.27% 0.59% 0.66% 0.41% 0.65% 2.65% 3.25% 3.58% 4.18% 2.90% 1.56% 1.71% 1.13% 1.25% 0.00% 7.93% 100% 2008 3.42% 0.94% 2.14% 0.00% 7.15% 100% 2009 2.35% 0.29% 1.65% 8.50% 30.05% 100% 2010 2.40% 0.12% 1.52% 10.56% 39.90% 100% 2011 - 2.18% 7.73% 23.99% 100% 2012 2.88% 0.22% 2.30% 5.79% 27.03% 100% 2013 1.79% 0.35% 1.79% 4.83% 28.84% 100% 2014 1.83% 1.16% 1.53% 0.00% 0.00% 100% 2015 2.20% 0.36% 1.73% 0.00% 0.00% 100% 2016 3.50% 1.62% 1.87% 0.75% 0.00% 100% 2017 2.22% 0.74% 7.71% 8.81% 8.13% - 2.04% 1.14% 0.29% 0.32% 0.32% 4.15% 12.09% 10.04% 16.60% - 5.14% 5.91% 0.72% 5.20% 6.20% 5.21% 64.34% 59.55% 52.60% - 8.10% 12.12% 33.98% 34.26% 24.90% 29.25% 2.11% 8.42% 1.49% - 0.33% 0.04% 0.12% 0.21% 1.20% 0.69% 1.41% 2.02% 1.99% - 0.61% 0.28% 0.00% 0.25% 1.55% 2.24% 2.86% 2.90% 11.46% - 9.38% 9.98% 8.06% 10.36% 11.24% 9.25% 1.30% 1.02% 2.82% 100% 2008 8.15% 15.16% 3.08% 1.02% 1.52% 100% 2009 6.11% 20.70% 3.05% 2.13% 0.04% 100% 2010 12.56% 4.78% 2011 19.69% 10.83% 0.55% 0.72% 70.03% 100% 2012 18.40% 14.17% 0.53% 0.71% 67.14% 100% 2013 15.17% 21.64% 0.01% 0.00% 53.84% 100% 2014 15.57% 22.47% 0.58% 1.12% 45.14% 100% 2015 15.67% 20.53% 1.90% 0.98% 46.59% 100% 2016 16.18% 20.20% 0.20% 1.85% 44.20% 100% 2017 16.72% 20.88% 16.99% 17.57% 25.39% 29.33% 24.55% 26.53% 21.41% 15.24% 15.68% 13.85% 16.59% 9.12% 11.06% 11.32% 10.72% 9.34% 14.69% 14.69% 14.25% 14.34% Dịch vụ cá nhân cộng đồng Kho bãi, giao thông vận tải thông tin liên lạc Giáo dục đào tạo Tƣ vấn kinh doanh bất động sản Nhà hàng khách sạn Dịch vụ tài Các ngành nghề khác Tổng STB Thƣơng mại Nông, lâm nghiệp Sản xuất gia công chế biến Xây dựng Dịch vụ cá nhân cộng đồng Kho bãi, giao thông vận tải thông tin liên lạc Giáo dục đào tạo Tƣ vấn kinh doanh bất động sản Nhà hàng khách sạn Dịch vụ tài Các ngành nghề khác Tổng TCB Thƣơng mại Nông, lâm nghiệp Sản xuất gia công chế biến Xây dựng Dịch vụ cá nhân cộng đồng Kho bãi, giao thông vận tải thông tin liên lạc Giáo dục đào tạo Tƣ vấn kinh doanh bất động sản Nhà hàng khách sạn Dịch vụ tài Các ngành nghề khác Tổng VCB Thƣơng mại Nông, lâm nghiệp Sản xuất gia công chế biến Xây dựng Dịch vụ cá nhân cộng đồng Kho bãi, giao thông vận tải thông tin liên lạc Giáo dục đào tạo 4.60% 2.58% 1.20% 0.92% 0.70% 0.26% 0.02% 11.29% 10.92% 10.12% 1.07% 2.45% 9.25% 5.42% 7.34% 5.17% 3.24% 2.59% 2.12% 1.64% 0.05% 0.04% 0.72% 0.05% 0.08% 0.07% 0.03% 0.03% 0.11% 0.14% 1.52% 0.67% 6.09% 4.78% 3.92% 4.58% 7.64% 7.09% 6.47% 7.92% 0.35% 1.40% 34.12% 100% 2008 23.67% 7.49% 0.46% 1.44% 38.85% 100% 2009 22.25% 6.93% 2.40% 2.44% 24.12% 100% 2010 14.30% 10.92% 2.68% 1.59% 13.38% 100% 2011 15.25% 11.52% 2.25% 1.15% 16.73% 100% 2012 16.00% 7.72% 2.75% 0.85% 13.64% 100% 2013 13.10% 8.73% 1.77% 1.05% 12.10% 100% 2014 13.10% 9.45% 0.71% 0.49% 11.67% 100% 2015 16.57% 8.05% 0.62% 0.62% 12.83% 100% 2016 11.70% 9.64% 0.53% 1.17% 12.69% 100% 2017 10.35% 11.17% 24.85% 26.22% 32.48% 28.76% 23.58% 20.23% 16.59% 10.43% 11.15% 10.77% 5.87% 6.56% 6.69% 7.00% 13.77% 15.07% 12.30% 11.49% 11.74% 7.39% 16.48% 12.76% 8.76% 8.59% 8.58% 5.70% 5.89% 8.33% 8.01% 7.19% 2.12% 1.81% 2.47% 2.53% 3.01% 2.84% 3.09% 1.76% 1.50% 1.44% 3.65% 2.66% 2.64% 2.89% 2.94% 3.61% 3.61% 2.70% 2.35% 2.39% 8.42% 9.23% 3.40% 4.42% 12.10% 14.87% 18.02% 21.41% 21.74% 18.11% 2.25% 0.00% 5.19% 100% 2008 25.56% 10.20% 1.27% 0.00% 10.31% 100% 2009 32.70% 8.91% 1.09% 0.00% 17.27% 100% 2010 16.49% 25.67% 0.00% 0.00% 19.04% 100% 2011 17.90% 9.80% 0.06% 0.00% 12.24% 100% 2012 15.46% 0.28% 0.60% 5.72% 9.54% 100% 2013 14.49% 1.75% 1.03% 6.74% 10.18% 100% 2014 11.75% 0.16% 1.65% 1.01% 16.60% 100% 2015 7.46% 2.14% 0.98% 0.97% 20.22% 100% 2016 9.19% 1.12% 1.07% 0.93% 29.19% 100% 2017 7.57% 0.98% 15.00% 0.00% 10.79% 12.50% 28.84% 21.83% 16.83% 12.76% 12.66% 13.68% 5.80% 6.81% 8.40% 6.80% 4.60% 5.49% 2.89% 4.04% 5.14% 3.80% 0.00% 8.19% 0.00% 16.70% 40.33% 33.47% 38.45% 3.00% 1.21% 0.69% 1.50% 5.14% 3.12% 0.00% 3.00% 0.43% 6.56% 4.24% 4.24% 2.03% 0.00% 0.39% 0.48% 0.00% 0.05% 0.04% 0.07% 0.02% 0.02% 0.04% 0.00% 6.82% 3.23% 0.00% 5.35% 17.47% 19.50% 17.34% 17.34% 12.96% 0.00% 0.00% 41.94% 100% 2008 22.16% 2.14% 0.00% 0.00% 31.04% 100% 2009 25.37% 1.37% 0.00% 0.00% 31.82% 100% 2010 21.98% 1.17% 0.00% 0.78% 35.52% 100% 2011 22.18% 1.17% 1.41% 0.14% 0.54% 100% 2012 22.20% 1.98% 2.91% 0.36% 1.77% 100% 2013 29.46% 2.25% 0.24% 1.36% 2.19% 100% 2014 29.27% 2.36% 0.21% 1.64% 47.15% 100% 2015 27.43% 2.80% 1.66% 2.74% 44.68% 100% 2016 8.57% 2.47% 3.48% 5.80% 48.97% 100% 2017 12.56% 0.24% 51.19% 50.50% 50.47% 51.07% 49.90% 47.07% 46.11% 31.47% 30.44% 27.01% 6.70% 7.87% 5.93% 6.13% 5.84% 5.61% 5.07% 5.48% 5.45% 5.91% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 6.59% 7.36% 6.88% 5.64% 5.13% 3.72% 4.69% 6.12% 5.76% 4.16% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% Tƣ vấn kinh doanh bất động sản Nhà hàng khách sạn Dịch vụ tài Các ngành nghề khác Tổng VIETA Thƣơng mại Nông, lâm nghiệp Sản xuất gia công chế biến Xây dựng Dịch vụ cá nhân cộng đồng Kho bãi, giao thông vận tải thông tin liên lạc Giáo dục đào tạo Tƣ vấn kinh doanh bất động sản Nhà hàng khách sạn Dịch vụ tài Các ngành nghề khác Tổng VPB Thƣơng mại Nông, lâm nghiệp Sản xuất gia công chế biến Xây dựng Dịch vụ cá nhân cộng đồng Kho bãi, giao thông vận tải thông tin liên lạc Giáo dục đào tạo Tƣ vấn kinh doanh bất động sản Nhà hàng khách sạn Dịch vụ tài Các ngành nghề khác Tổng TPB Thƣơng mại Nông, lâm nghiệp Sản xuất gia công chế biến Xây dựng Dịch vụ cá nhân cộng đồng Kho bãi, giao thông vận tải thông tin liên lạc Giáo dục đào tạo Tƣ vấn kinh doanh bất động sản Nhà hàng khách sạn Dịch vụ tài Các ngành nghề khác 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 2.52% 0.00% 8.70% 100% 2008 20.76% 2.26% 2.15% 0.00% 5.38% 100% 2009 34.31% 2.69% 2.24% 0.00% 11.43% 100% 2010 35.62% 2.34% 2.59% 0.00% 11.22% 100% 2011 0.00% 0.00% 2.50% 0.00% 12.45% 100% 2012 7.35% 0.00% 2.60% 0.00% 9.29% 100% 2013 17.06% 0.00% 2.73% 0.00% 9.77% 100% 2014 20.64% 5.14% 2.28% 0.00% 24.42% 100% 2015 17.09% 3.35% 1.85% 0.00% 45.47% 100% 2016 19.36% 9.25% 1.75% 0.00% 48.37% 100% 2017 21.25% 8.98% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 6.56% 4.82% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 17.78% 13.10% 19.49% 0.00% 18.88% 22.88% 16.11% 26.20% 15.63% 18.47% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 7.54% 4.87% 5.57% 0.00% 3.24% 3.18% 7.07% 4.81% 10.69% 12.65% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.46% 2.42% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 8.17% 14.47% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 51.66% 100% 2008 35.26% 5.80% 0.00% 0.00% 45.03% 100% 2009 22.30% 6.35% 0.00% 0.00% 36.98% 100% 2010 25.20% 4.25% 0.00% 0.00% 0.00% 0% 2011 24.56% 7.25% 0.00% 6.54% 48.80% 100% 2012 32.78% 6.30% 0.00% 1.90% 33.26% 100% 2013 30.80% 5.98% 0.00% 0.00% 51.05% 100% 2014 8.46% 3.19% 0.00% 0.00% 48.55% 100% 2015 8.03% 4.75% 0.00% 0.00% 45.07% 100% 2016 6.94% 0.93% 0.00% 0.00% 38.65% 100% 2017 16.18% 2.57% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 5.82% 10.58% 9.98% 7.47% 8.81% 12.25% 13.26% 11.36% 8.52% 16.26% 7.23% 5.59% 6.60% 4.45% 6.04% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 24.30% 25.74% 46.46% 38.57% 2.25% 3.36% 5.20% 7.25% 6.91% 5.60% 2.63% 2.78% 8.92% 6.80% 0.25% 0.69% 0.95% 0.24% 0.00% 0.28% 0.38% 0.55% 0.19% 0.24% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 29.97% 19.76% 15.05% 11.28% 5.60% 4.90% 33.69% 100% 2008 7.80% 1.65% 0.96% 2.50% 50.58% 100% 2009 8.50% 1.85% 2.55% 1.74% 48.75% 100% 2010 9.56% 3.58% 0.00% 5.12% 47.06% 100% 2011 - 3.34% 0.00% 34.41% 100% 2012 8.56% 4.35% 1.54% 1.35% 41.40% 100% 2013 5.20% 2.40% 0.56% 2.34% 12.00% 100% 2014 9.59% 1.70% 1.21% 2.95% 17.65% 100% 2015 8.18% 3.96% 2.91% 2.48% 4.20% 100% 2016 9.20% 1.72% 3.07% 1.39% 5.05% 100% 2017 8.58% 1.24% 4.68% 5.62% 6.24% - 6.15% 5.20% 1.97% 1.67% 8.59% 7.54% 2.23% 3.20% 3.25% - 2.10% 1.63% 4.95% 1.49% 3.68% 2.61% 55.25% 50.24% 45.12% - 48.20% 56.32% 50.37% 47.36% 59.80% 48.65% 0.41% 2.50% 3.20% - 4.50% 5.10% 5.42% 5.50% 5.07% 2.77% 0.69% 0.85% 2.10% - 2.60% 2.74% 1.35% 0.89% 0.61% 0.42% 2.36% 1.25% 1.56% - 2.10% 3.26% 6.35% 9.20% 6.00% 4.97% 0.52% 2.36% 22.05% 0.27% 3.16% 22.56% 0.69% 4.51% 20.19% - 0.58% 3.96% 16.90% 0.85% 3.62% 13.68% 0.19% 5.39% 12.72% 0.40% 6.16% 15.19% 0.54% 0.89% 3.90% 0.35% 0.92% 21.95% Tổng NCB Thƣơng mại Nông, lâm nghiệp Sản xuất gia công chế biến Xây dựng Dịch vụ cá nhân cộng đồng Kho bãi, giao thông vận tải thông tin liên lạc Giáo dục đào tạo Tƣ vấn kinh doanh bất động sản Nhà hàng khách sạn Dịch vụ tài Các ngành nghề khác Tổng VIB Thƣơng mại Nông, lâm nghiệp Sản xuất gia công chế biến Xây dựng Dịch vụ cá nhân cộng đồng Kho bãi, giao thông vận tải thông tin liên lạc Giáo dục đào tạo Tƣ vấn kinh doanh bất động sản Nhà hàng khách sạn Dịch vụ tài Các ngành nghề khác Tổng 100% 2008 - 100% 2009 - 100% 2010 0.12% 0.36% 2011 0.21% 0.56% 100% 2012 0.27% 0.48% 100% 2013 0.44% 0.58% 100% 2014 0.25% 0.69% 100% 2015 0.35% 0.58% 100% 2016 5.32% 0.00% 100% 2017 4.39% 0.33% - - 1.20% 3.20% 6.39% 5.59% 4.21% 5.36% 4.03% 3.84% - - 19.25% 18.24% 11.99% 16.82% 17.25% 16.74% 33.04% 20.16% - - 51.25% 49.25% 46.99% 39.13% 45.32% 45.21% 38.70% 7.59% - - 3.24% 4.21% 3.82% 3.27% 5.26% 4.78% 1.66% 22.65% - - 0.24% 0.21% 0.18% 0.11% 0.25% 0.21% 0.00% 0.00% - - 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 2008 - 2009 42.35% 2.35% 0.36% 0.80% 23.18% 100% 2010 39.36% 1.36% 0.24% 0.96% 22.92% 100% 2011 40.21% 3.36% 0.16% 0.02% 29.70% 100% 2012 44.85% 1.45% 0.06% 0.02% 33.99% 100% 2013 39.09% 1.75% 0.68% 2.40% 23.69% 100% 2014 33.20% 3.30% 0.85% 3.60% 22.32% 100% 2015 29.82% 3.06% 2.50% 0.02% 14.73% 100% 2016 28.58% 2.82% 2.71% 15.34% 22.98% 100% 2017 24.78% 1.84% - 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% - 2.69% 2.35% 3.38% 3.29% 2.49% 1.90% 2.44% 4.68% 3.81% - 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% - 13.56% 12.35% 15.74% 11.67% 14.78% 14.90% 17.86% 19.15% 5.76% - 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% - 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% - 0.00% 0.00% 39.05% 100% 0.00% 0.00% 44.58% 100% 0.00% 0.00% 37.31% 100% 0.00% 0.00% 38.74% 100% 0.00% 0.00% 41.89% 100% 0.00% 0.00% 46.70% 100% 0.00% 0.00% 46.82% 100% 0.00% 0.00% 44.77% 100% 0.00% 0.00% 63.81% 100% ... cho thấy việc đa dạng hóa danh mục cho vay có tác động nghịch biến đến lợi nhuận ngân hàng Nhƣ điều kiện hoạt động thị trƣờng ngân hàng Việt Nam, danh mục cho vay đa dạng hóa khơng mang lại lợi. .. hình lợi nhuận hoạt động NHTM Việt Nam sao? Danh mục cho vay ngân hàng đƣợc thiết kế nhƣ nào? - Tác động đa dạng hoá danh mục cho vay đến lợi nhuận NHTM Việt Nam giai đoạn nhƣ nào? - Tác động. .. mang cho nhà băng vấn đề đƣợc quan tâm Với định hƣớng tìm đƣợc tác động đa dạng hóa danh mục cho vay đến lợi nhuận NHTM Việt Nam nhƣ nào, tác giả chọn đề tài Tác động đa dạng hóa danh mục cho vay