Nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân tại phòng giao dịch lệ thủy, vietcombank quảng bình

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TR N TH B CH NGỌC KHÁCH HÀNG CÁ TH U NG B NH N NGÀNH U N KINH TẾ N CHU H TÊ VI TCO B NK ́H NH N TẠI H NG GI O D CH U Ế N NG C O CH T Ư NG CHO V O ̣C KI Ã SỐ 31 01 10 H UẬN VĂN THẠC SĨ KHO HỌC KINH TẾ Đ ẠI NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHO HỌC GS TS H N VĂN H HUẾ - 2019 ỜI C ĐO N Tôi xin cam đoan luận văn: “ cho vay ” riêng Tôi xin cam đoan số liệu, kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị khác Các vấn đề luận văn xuất phát t việc nghiên cứu ng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nh n t i h ng giao dịch ệ Thủy, i tcombank uảng nh ́H U Ế Tác giả luận văn Đ ẠI H O ̣C KI N H TÊ T nT i B c Ng c ỜI C ƠN i đ u tiên xin bày t l ng biết n đến qu Th y, Cô giáo Trư ng inh tế uế c ng qu th y cô t i h ng i học t o sau đ i học đ nhiệt t nh giảng d y, gi p đ suốt tr nh học t o điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành khóa luận ể đ t kết này, xin gửi l i cảm n s u s c đến Th y ăn a – hó trư ng h ng đào t o sau i học, T han i học inh tế uế đ dành nhiều th i gian t m huyết trực tiếp hướng dẫn, gi p đ suốt tr nh nghiên cứu Ế hồn thiện khóa luận uảng nh đ t o điều kiện cho học h i nh ng ́H dịch ệ Thủy, i tcombank iao U ng th i, xin ch n thành cảm n an l nh đ o, cán h ng kinh nghiệm thực tế, nhiệt t nh gi p đ cung cấp thông tin số liệu c n thiết hướng TÊ dẫn tận t nh cho tr nh thực đề tài Cuối c ng, xin gửi l i cảm n đến gia đ nh, b n bè đ quan t m, ủng hộ H tr nh thực đề tài Mặc d tơi đ có nhiều cố g ng tr nh hoàn N thiện khóa luận, nhiên khơng thể tránh kh i nh ng sai sót, mong nhận KI đóng góp qu báu qu th y O ̣C Tôi xin ch n thành cảm n! ẠI H Tác giả luận văn Đ T nT ii B c Ng c TÓ Ư C UẬN VĂN THẠC SỸ KHO HỌC KINH TẾ ọ tên học viên: TR N TH B CH NGỌC Chuyên ngành: uản l kinh tế M số: 31 01 10 iên khóa: 2017 – 2019 gư i hướng dẫn khoa học: PGS.TS H N VĂN H Tên đề tài: N NG C O CH T Ư NG CHO V TẠI H NG GI O D CH TH KHÁCH HÀNG CÁ NH N VI TCO B NK U NG B NH ục đ c đối tượng ng iên cứu ối tượng cho vay khách hàng cá nh n t i h ng giao dịch ệ Thủy, ng n hàng nh bao g m khách hàng cá nh n hộ kinh doanh vay vốn Ế i tcombank uảng uảng ệ Thủy, nh ch trọng dịch vụ ng n hàng ́H i tcombank U iện nay, mảng cho vay khách hàng cá nh n t i ph ng giao dịch TÊ c n nhiều h n chế định, hàng lo t ng n hàng thư ng m i cổ ph n khác đ sớm xác định khách hàng cá nh n mục tiêu, t o nên đối tượng H c nh tranh khốc liệt Trước nh ng vai tr t m quan trọng ho t động tín N dụng hệ thống ng n hàng, trước nh ng vấn đê c n nghiên cứu giải để có KI thể hoàn thiện ho t động cho vay khách hàng cá nh n t i ng n hàng, tác giải lựa chọn đề tài ng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nh n t i h ng giao dịch ệ Thủy, nh làm đề tài luận văn th c s m nh O ̣C Vietcombank Quảng Các p ương p áp ng iên cứu sử dụng H ể đ t kết nghiên cứu th o yêu c u luận văn, tr nh nghiên cứu luận văn, tác giả đ sử dụng phư ng pháp nghiên cứu chủ yếu g m: ẠI hư ng pháp ph n tích, đánh giá; phư ng pháp thống kê mô tả; phư ng pháp chuyên Đ gia chuyên khảo; phư ng pháp so sánh Các kết ng iên cứu c n kết luận ề tài hệ thống hóa góp phàn làm rõ c s l luận thực tiễn chất lượng cho vay khách hàng cá nh n g n hàng thư ng m i h n tích thực tr ng cho vay khách hàng cá nh n t i h ng iao dịch ệ Thủy, i tcombank uảng nh giai đo n năm 2016 – 2018 t đề xuất giải pháp nhằm n ng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nh n t i h ng iao dịch ệ Thủy, i tcombank tiếp th o iii uảng nh th i gian D NH CH VIẾT T T ỤC CÁC CH VIẾT T T DIỄN GI I Cán tín dụng CN Chi nhánh CVKHCN Cho vay khách hàng cá nh n DS Doanh số DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ n vị tính U T Ế CBTD iá trị GTCG iấy t có giá KH hách hàng KHCN hách hàng cá nh n NHNN g n hàng nhà nước NHTM g n hàng thư ng m i NXB hà xuất O ̣C T H TMCP TÊ H N KI Tổ chức tín dụng TCTD TDNH ́H GT Tín dụng ng n hàng Thư ng m i cổ ph n Tài sản đảm bảo Tỷ trọng T TT Tốc độ tăng trư ng Đ ẠI TT WTO Vietcombank Tổ chức thư ng m i giới g n hàng TMC iv go i Thư ng iệt am ỤC ỤC ỜI CAM OA i ỜI CẢM Ơ ii DA M CC CC M C A I T T T iv C v DA M CC C Ả DA M C Ơ I viii x T chọn đề tài 1 Ế Mục tiêu nghiên cứu U 2.1 Mục tiêu chung ́H 2.2 Mục tiêu cụ thể ối tượng ph m vi nghiên cứu ối tượng nghiên cứu 3.2 h m vi nghiên cứu TÊ 3.1 hư ng pháp nghiên cứu luận văn H 1.1 1.1.1 I C CƠ Ở Ý Ậ À C Â CỦA À T ỰC TIỄ C T Ư C O A Â À T ƯƠ MẠI O ̣C C ƯƠ C ID KI II N Cấu tr c luận văn g n hàng thư ng m i ho t động chủ yếu hái niệm g n hàng thư ng m i H 1.1.2 Chức ng n hàng thư ng m i ẠI 1.1.3 Các ho t động chủ yếu Đ 1.2 C s l luận cho vay khách hàng cá nh n 10 1.2.1 Khái niệm cho vay cá nh n 10 1.2.2 ặc điểm tín dụng cá nh n 11 1.2.3 tr cho vay khách hàng cá nh n 13 1.2.4 uy tr nh cho vay khách hàng cá nh n 16 1.2.5 Các sản ph m tín dụng cá nh n 18 1.3 C s l luận chất lượng cho vay khách hàng cá nh n 18 1.3.1 hái niệm chất lượng tín dụng 18 1.3.2 hái niệm rủi ro tín dụng 19 1.3.3 Mối quan hệ gi a rủi ro tín dụng chất lượng tín dụng 19 v ự c n thiết phải n ng cao chất lượng tín dụng 19 1.3.4 1.3.5 Các ch tiêu đánh giá chất lượng tín dụng cho vay khách hành cá nh n 21 1.3.6 Các nh n tố ảnh hư ng đến chất lượng tín dụng cá nh n 24 ài học kinh nghiệm n ng cao chất lượng tín dụng cá nh n 30 1.4 1.4.1 inh nghiệm g n hàng Công thư ng iệt am ( i ttin ank) 30 1.4.2 inh nghiệm g n hàng ông am 1.4.3 inh nghiệm ng n hàng ( A ank) 30 ank 31 C ƯƠ T ỰC T Ạ C NHÂ TẠI IAO D C T Ư C O A T Ủ , I TCOM A C Ả 2.1 iới thiệu h ng iao dịch ệ Thủy, i tcombank uảng Ế nh 33 U iao dịch ệ Thủy, i tcombank nh 33 ́H uảng C 33 nh 33 2.1.1 Tổng quan h ng iao dịch ệ Thủy, i tcombank uảng 2.1.2 C cấu tổ chức ngu n nh n lực h ng À TÊ 2.1 T nh h nh Tài sản ngu n vốn h ng iao dịch ệ Thủy, i tcombank uảng nh giai đo n 2016 - 2018 35 2.2 Thực tr ng chất lượng tín dụng cho vay khách hàng cá nh n t i h ng nh 48 H ệ Thủy, i tcombank uảng iao dịch N 2.2.1 h n lo i cho vay khách hàng cá nh n th o th i gian giai đo n 2016 - 2018 48 hách hàng cá nh n th o tính chất đảm bảo tiền vay giai đo n 2016 - O ̣C 2.2 Cho vay 2018 52 KI 2.2.2 Cho vay khách hàng cá nh n th o mục đích vay vốn giai đo n 2016 - 2018 50 2.2 T nh h nh nợ h n cho vay khách hàng cá nh n 56 H Công tác cho vay khách hàng cà nh n t i h ng giao dịch ệ Thủy, i tcombank uảng nh thông qua số liệu khảo sát 59 ẠI .1 Thông tin chung đối tượng điều tra khảo sát 59 Đ .2 ánh giá nh n tố chủ quan t phía ng n hàng đến chất lượng cho vay khách hàng cá nh n t i h ng giao dịch ệ Thủy, i tcombank uảng nh 60 2.3.3 ánh giá nh n tố chủ quan t phía khách hàng đến chất lượng cho vay khách hàng cá nh n t i h ng giao dịch ệ Thủy, i tcombank uảng nh 63 2.3.4 ánh giá nh n tố khách quan t phía khách hàng đến chất lượng cho vay khách hàng cá nh n t i h ng giao dịch ệ Thủy, i tcombank uảng nh 64 ánh giá công tác g n cao chất lượng cho vay khách hàng cá nh n t i h ng iao dịch ệ Thủy, i tcombank uảng nh 66 .1 ết đ t 66 .2 h ng h n chế nguyên nh n nh ng h n chế ho t động cho vay khách hàng cá nh n 68 C ƯƠ 72 vi Ư C À À IẢI Â TẠI I TCOM A Â CAO C T Ư C O A C IAO D C T Ủ , 72 Ả 72 ịnh hướng phát triển cho vay khách hàng cá nh n t i g n hàng ngo i thư ng iệt am 72 iải pháp n ng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nh n t i h ng ệ Thủy, i tcombank uảng 2.1 iao dịch nh 74 iải pháp h ng iao dịch ệ Thủy, i tcombank uảng nh tổ chức thực 74 Ế 2.2 iải pháp nhằm m rộng cho vay khách hàng cá nh n 81 T Ậ À I 92 ́H III U iải pháp nhằm tăng trư ng ngu n vốn 90 ết luận 92 T AM ẢO 98 Đ ẠI H O ̣C KI N H TÀI I TÊ iến nghị 93 vii D NH ảng 2.1 T nh h nh tài sản – ngu n vốn h ng iao dịch ệ Thủy, i tcombank uảng ảng 2.2: nh, giai đo n 2016 -2018 .36 T nh h nh huy động vốn t i h ng iao dịch ệ Thủy, i tcombank uảng ảng : ỤC CÁC B NG nh giai đo n 2016 - 2018 40 T nh h nh dư nợ t i h ng iao dịch ệ Thủy, i tcombank uảng nh giai đo n 2016 - 2018 42 ảng 2.5: T nh h nh cho vay khách hàng cá nh n t i h ng giao dịch ệ Thủy, nh giai đo n 2016 - 2018 .49 TÊ i tcombank uảng ảng 2.6: nh, giai đo n 2016 - 2018 46 U i tcombank uảng Ế ết ho t động kinh doanh h ng iao dịch ệ Thủy, ́H ảng 2.4: T nh h nh cho vay khách hàng cá nh n th o mục đích vay vốn t i h ng iao dịch ệ Thủy, i tcombank uảng T nh h nh cho vay khách hàng cá nh n th o tính chất bảo đảm tiền vay t i H ảng 2.7 nh giai đo n 2016 - 2018 .51 N h ng giao dịch ệ Thủy, i tcombank uảng nh giai đo n 2016 - Doanh số cho vay chư ng tr nh khách hàng cá nh n t i h ng giao dịch O ̣C ảng 2.8: KI 2018 53 ệ Thủy, i tcombank uảng ảng 2.9 Doanh số Thu nợ khách hàng cá nh n t i h ng giao dịch ệ H Thủy, i tcombank uảng nh giai đo n 2016 - 2018 55 o sánh ch tiêu dư nợ khách hàng cá nh n t i h ng giao dịch ệ Thủy, ẠI ảng 2.10 nh giai đo n 2016 - 2018 .54 nh giai đo n 2016 - 2018 .55 Đ i tcombank uảng ảng 2.11 Dư nợ h n chư ng tr nh khách hàng cá nh n t i h ng giao dịch ệ Thủy, i tcombank uảng nh giai đo n 2016 - 2018 57 ảng 2.12 Doanh số thu l i khách hàng cá nh n t i h ng giao dịch ệ Thủy, i tcombank uảng ảng 2.1 nh giai đo n 2016 -2018 58 o sánh ch tiêu thu l i cho vay khách hàng cá nh n t i h ng giao dịch ệ Thủy, i tcombank uảng ảng 2.1 nhgiai đo n 2016 -2018 58 ặc điểm c đối tượng điều tra, khảo sát .59 viii ảng 2.15 ết khảo sát, đánh giá nh n tố chủ quan t phía ng n hàng đến chất lượng cho vay khách hàng cá nh n t i h ng giao dịch ệ Thủy, 60 ảng 2.16 ết khảo sát, đánh giá nh n tố chủ quan t phía khách hàng đến chất lượng cho vay khách hàng cá nh n t i h ng giao dịch ệ Thủy, i tcombank uảng ảng 2.17 nh 63 ết khảo sát, đánh giá nh n tố khách quan t phía khách hàng đến Đ ẠI H O ̣C KI N H TÊ ́H U Ế chất lượng cho vay khách hàng cá nh n t i h ng giao dịch ệ Thủy, 65 ix ... Các khoản cho vay bao g m: cho vay tiêu d ng, cho vay sản xuất, cho vay b t động sản, thư ng m i, nông nghiệp, g n hàng sẵn sàng cung cấp vốn cho cá nh n, tổ chức họ thoả m n điều kiện vay ợi nhuận... thực cho vay ngư d n đóng tàu th o Nghị định 67 Chính phủ ́H - U dịch vụ cho ph ng giao dịch TÊ Cho vay liên kết t sản xuất đến tiêu thụ sản ph m, nhằm n ng cao hiệu tiết giảm chi phí như: Cho vay. .. nh n Trong khách hàng mục tiêu h ng giao dịch cho vay cá nh n, hộ gia đ nh - iệc thực cho vay trực tiếp đến khách hàng cá nh n, g m cho vay tiêu Ế d ng cho vay hộ gia đ nh để phát triển sản xuất