Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 113 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Nội dung
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TR N TH B CH NGỌC KHÁCH HÀNG CÁ TH U NG B NH N NGÀNH U N KINH TẾ N CHU H TÊ VI TCO B NK ́H NH N TẠI H NG GI O D CH U Ế N NG C O CH T Ư NG CHO V O ̣C KI Ã SỐ 31 01 10 H UẬN VĂN THẠC SĨ KHO HỌC KINH TẾ Đ ẠI NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHO HỌC GS TS H N VĂN H HUẾ - 2019 ỜI C ĐO N Tôi xin cam đoan luận văn: “ cho vay ” riêng Tôi xin cam đoan số liệu, kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị khác Các vấn đề luận văn xuất phát t việc nghiên cứu ng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nh n t i h ng giao dịch ệ Thủy, i tcombank uảng nh ́H U Ế Tác giả luận văn Đ ẠI H O ̣C KI N H TÊ T nT i B c Ng c ỜI C ƠN i đ u tiên xin bày t l ng biết n đến qu Th y, Cô giáo Trư ng inh tế uế c ng qu th y cô t i h ng i học t o sau đ i học đ nhiệt t nh giảng d y, gi p đ suốt tr nh học t o điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành khóa luận ể đ t kết này, xin gửi l i cảm n s u s c đến Th y ăn a – hó trư ng h ng đào t o sau i học, T han i học inh tế uế đ dành nhiều th i gian t m huyết trực tiếp hướng dẫn, gi p đ suốt tr nh nghiên cứu Ế hồn thiện khóa luận uảng nh đ t o điều kiện cho học h i nh ng ́H dịch ệ Thủy, i tcombank iao U ng th i, xin ch n thành cảm n an l nh đ o, cán h ng kinh nghiệm thực tế, nhiệt t nh gi p đ cung cấp thông tin số liệu c n thiết hướng TÊ dẫn tận t nh cho tr nh thực đề tài Cuối c ng, xin gửi l i cảm n đến gia đ nh, b n bè đ quan t m, ủng hộ H tr nh thực đề tài Mặc d tơi đ có nhiều cố g ng tr nh hoàn N thiện khóa luận, nhiên khơng thể tránh kh i nh ng sai sót, mong nhận KI đóng góp qu báu qu th y O ̣C Tôi xin ch n thành cảm n! ẠI H Tác giả luận văn Đ T nT ii B c Ng c TÓ Ư C UẬN VĂN THẠC SỸ KHO HỌC KINH TẾ ọ tên học viên: TR N TH B CH NGỌC Chuyên ngành: uản l kinh tế M số: 31 01 10 iên khóa: 2017 – 2019 gư i hướng dẫn khoa học: PGS.TS H N VĂN H Tên đề tài: N NG C O CH T Ư NG CHO V TẠI H NG GI O D CH TH KHÁCH HÀNG CÁ NH N VI TCO B NK U NG B NH ục đ c đối tượng ng iên cứu ối tượng cho vay khách hàng cá nh n t i h ng giao dịch ệ Thủy, ng n hàng nh bao g m khách hàng cá nh n hộ kinh doanh vay vốn Ế i tcombank uảng uảng ệ Thủy, nh ch trọng dịch vụ ng n hàng ́H i tcombank U iện nay, mảng cho vay khách hàng cá nh n t i ph ng giao dịch TÊ c n nhiều h n chế định, hàng lo t ng n hàng thư ng m i cổ ph n khác đ sớm xác định khách hàng cá nh n mục tiêu, t o nên đối tượng H c nh tranh khốc liệt Trước nh ng vai tr t m quan trọng ho t động tín N dụng hệ thống ng n hàng, trước nh ng vấn đê c n nghiên cứu giải để có KI thể hoàn thiện ho t động cho vay khách hàng cá nh n t i ng n hàng, tác giải lựa chọn đề tài ng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nh n t i h ng giao dịch ệ Thủy, nh làm đề tài luận văn th c s m nh O ̣C Vietcombank Quảng Các p ương p áp ng iên cứu sử dụng H ể đ t kết nghiên cứu th o yêu c u luận văn, tr nh nghiên cứu luận văn, tác giả đ sử dụng phư ng pháp nghiên cứu chủ yếu g m: ẠI hư ng pháp ph n tích, đánh giá; phư ng pháp thống kê mô tả; phư ng pháp chuyên Đ gia chuyên khảo; phư ng pháp so sánh Các kết ng iên cứu c n kết luận ề tài hệ thống hóa góp phàn làm rõ c s l luận thực tiễn chất lượng cho vay khách hàng cá nh n g n hàng thư ng m i h n tích thực tr ng cho vay khách hàng cá nh n t i h ng iao dịch ệ Thủy, i tcombank uảng nh giai đo n năm 2016 – 2018 t đề xuất giải pháp nhằm n ng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nh n t i h ng iao dịch ệ Thủy, i tcombank tiếp th o iii uảng nh th i gian D NH CH VIẾT T T ỤC CÁC CH VIẾT T T DIỄN GI I Cán tín dụng CN Chi nhánh CVKHCN Cho vay khách hàng cá nh n DS Doanh số DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ n vị tính U T Ế CBTD iá trị GTCG iấy t có giá KH hách hàng KHCN hách hàng cá nh n NHNN g n hàng nhà nước NHTM g n hàng thư ng m i NXB hà xuất O ̣C T H TMCP TÊ H N KI Tổ chức tín dụng TCTD TDNH ́H GT Tín dụng ng n hàng Thư ng m i cổ ph n Tài sản đảm bảo Tỷ trọng T TT Tốc độ tăng trư ng Đ ẠI TT WTO Vietcombank Tổ chức thư ng m i giới g n hàng TMC iv go i Thư ng iệt am ỤC ỤC ỜI CAM OA i ỜI CẢM Ơ ii DA M CC CC M C A I T T T iv C v DA M CC C Ả DA M C Ơ I viii x T chọn đề tài 1 Ế Mục tiêu nghiên cứu U 2.1 Mục tiêu chung ́H 2.2 Mục tiêu cụ thể ối tượng ph m vi nghiên cứu ối tượng nghiên cứu 3.2 h m vi nghiên cứu TÊ 3.1 hư ng pháp nghiên cứu luận văn H 1.1 1.1.1 I C CƠ Ở Ý Ậ À C Â CỦA À T ỰC TIỄ C T Ư C O A Â À T ƯƠ MẠI O ̣C C ƯƠ C ID KI II N Cấu tr c luận văn g n hàng thư ng m i ho t động chủ yếu hái niệm g n hàng thư ng m i H 1.1.2 Chức ng n hàng thư ng m i ẠI 1.1.3 Các ho t động chủ yếu Đ 1.2 C s l luận cho vay khách hàng cá nh n 10 1.2.1 Khái niệm cho vay cá nh n 10 1.2.2 ặc điểm tín dụng cá nh n 11 1.2.3 tr cho vay khách hàng cá nh n 13 1.2.4 uy tr nh cho vay khách hàng cá nh n 16 1.2.5 Các sản ph m tín dụng cá nh n 18 1.3 C s l luận chất lượng cho vay khách hàng cá nh n 18 1.3.1 hái niệm chất lượng tín dụng 18 1.3.2 hái niệm rủi ro tín dụng 19 1.3.3 Mối quan hệ gi a rủi ro tín dụng chất lượng tín dụng 19 v ự c n thiết phải n ng cao chất lượng tín dụng 19 1.3.4 1.3.5 Các ch tiêu đánh giá chất lượng tín dụng cho vay khách hành cá nh n 21 1.3.6 Các nh n tố ảnh hư ng đến chất lượng tín dụng cá nh n 24 ài học kinh nghiệm n ng cao chất lượng tín dụng cá nh n 30 1.4 1.4.1 inh nghiệm g n hàng Công thư ng iệt am ( i ttin ank) 30 1.4.2 inh nghiệm g n hàng ông am 1.4.3 inh nghiệm ng n hàng ( A ank) 30 ank 31 C ƯƠ T ỰC T Ạ C NHÂ TẠI IAO D C T Ư C O A T Ủ , I TCOM A C Ả 2.1 iới thiệu h ng iao dịch ệ Thủy, i tcombank uảng Ế nh 33 U iao dịch ệ Thủy, i tcombank nh 33 ́H uảng C 33 nh 33 2.1.1 Tổng quan h ng iao dịch ệ Thủy, i tcombank uảng 2.1.2 C cấu tổ chức ngu n nh n lực h ng À TÊ 2.1 T nh h nh Tài sản ngu n vốn h ng iao dịch ệ Thủy, i tcombank uảng nh giai đo n 2016 - 2018 35 2.2 Thực tr ng chất lượng tín dụng cho vay khách hàng cá nh n t i h ng nh 48 H ệ Thủy, i tcombank uảng iao dịch N 2.2.1 h n lo i cho vay khách hàng cá nh n th o th i gian giai đo n 2016 - 2018 48 hách hàng cá nh n th o tính chất đảm bảo tiền vay giai đo n 2016 - O ̣C 2.2 Cho vay 2018 52 KI 2.2.2 Cho vay khách hàng cá nh n th o mục đích vay vốn giai đo n 2016 - 2018 50 2.2 T nh h nh nợ h n cho vay khách hàng cá nh n 56 H Công tác cho vay khách hàng cà nh n t i h ng giao dịch ệ Thủy, i tcombank uảng nh thông qua số liệu khảo sát 59 ẠI .1 Thông tin chung đối tượng điều tra khảo sát 59 Đ .2 ánh giá nh n tố chủ quan t phía ng n hàng đến chất lượng cho vay khách hàng cá nh n t i h ng giao dịch ệ Thủy, i tcombank uảng nh 60 2.3.3 ánh giá nh n tố chủ quan t phía khách hàng đến chất lượng cho vay khách hàng cá nh n t i h ng giao dịch ệ Thủy, i tcombank uảng nh 63 2.3.4 ánh giá nh n tố khách quan t phía khách hàng đến chất lượng cho vay khách hàng cá nh n t i h ng giao dịch ệ Thủy, i tcombank uảng nh 64 ánh giá công tác g n cao chất lượng cho vay khách hàng cá nh n t i h ng iao dịch ệ Thủy, i tcombank uảng nh 66 .1 ết đ t 66 .2 h ng h n chế nguyên nh n nh ng h n chế ho t động cho vay khách hàng cá nh n 68 C ƯƠ 72 vi Ư C À À IẢI Â TẠI I TCOM A Â CAO C T Ư C O A C IAO D C T Ủ , 72 Ả 72 ịnh hướng phát triển cho vay khách hàng cá nh n t i g n hàng ngo i thư ng iệt am 72 iải pháp n ng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nh n t i h ng ệ Thủy, i tcombank uảng 2.1 iao dịch nh 74 iải pháp h ng iao dịch ệ Thủy, i tcombank uảng nh tổ chức thực 74 Ế 2.2 iải pháp nhằm m rộng cho vay khách hàng cá nh n 81 T Ậ À I 92 ́H III U iải pháp nhằm tăng trư ng ngu n vốn 90 ết luận 92 T AM ẢO 98 Đ ẠI H O ̣C KI N H TÀI I TÊ iến nghị 93 vii D NH ảng 2.1 T nh h nh tài sản – ngu n vốn h ng iao dịch ệ Thủy, i tcombank uảng ảng 2.2: nh, giai đo n 2016 -2018 .36 T nh h nh huy động vốn t i h ng iao dịch ệ Thủy, i tcombank uảng ảng : ỤC CÁC B NG nh giai đo n 2016 - 2018 40 T nh h nh dư nợ t i h ng iao dịch ệ Thủy, i tcombank uảng nh giai đo n 2016 - 2018 42 ảng 2.5: T nh h nh cho vay khách hàng cá nh n t i h ng giao dịch ệ Thủy, nh giai đo n 2016 - 2018 .49 TÊ i tcombank uảng ảng 2.6: nh, giai đo n 2016 - 2018 46 U i tcombank uảng Ế ết ho t động kinh doanh h ng iao dịch ệ Thủy, ́H ảng 2.4: T nh h nh cho vay khách hàng cá nh n th o mục đích vay vốn t i h ng iao dịch ệ Thủy, i tcombank uảng T nh h nh cho vay khách hàng cá nh n th o tính chất bảo đảm tiền vay t i H ảng 2.7 nh giai đo n 2016 - 2018 .51 N h ng giao dịch ệ Thủy, i tcombank uảng nh giai đo n 2016 - Doanh số cho vay chư ng tr nh khách hàng cá nh n t i h ng giao dịch O ̣C ảng 2.8: KI 2018 53 ệ Thủy, i tcombank uảng ảng 2.9 Doanh số Thu nợ khách hàng cá nh n t i h ng giao dịch ệ H Thủy, i tcombank uảng nh giai đo n 2016 - 2018 55 o sánh ch tiêu dư nợ khách hàng cá nh n t i h ng giao dịch ệ Thủy, ẠI ảng 2.10 nh giai đo n 2016 - 2018 .54 nh giai đo n 2016 - 2018 .55 Đ i tcombank uảng ảng 2.11 Dư nợ h n chư ng tr nh khách hàng cá nh n t i h ng giao dịch ệ Thủy, i tcombank uảng nh giai đo n 2016 - 2018 57 ảng 2.12 Doanh số thu l i khách hàng cá nh n t i h ng giao dịch ệ Thủy, i tcombank uảng ảng 2.1 nh giai đo n 2016 -2018 58 o sánh ch tiêu thu l i cho vay khách hàng cá nh n t i h ng giao dịch ệ Thủy, i tcombank uảng ảng 2.1 nhgiai đo n 2016 -2018 58 ặc điểm c đối tượng điều tra, khảo sát .59 viii ảng 2.15 ết khảo sát, đánh giá nh n tố chủ quan t phía ng n hàng đến chất lượng cho vay khách hàng cá nh n t i h ng giao dịch ệ Thủy, 60 ảng 2.16 ết khảo sát, đánh giá nh n tố chủ quan t phía khách hàng đến chất lượng cho vay khách hàng cá nh n t i h ng giao dịch ệ Thủy, i tcombank uảng ảng 2.17 nh 63 ết khảo sát, đánh giá nh n tố khách quan t phía khách hàng đến Đ ẠI H O ̣C KI N H TÊ ́H U Ế chất lượng cho vay khách hàng cá nh n t i h ng giao dịch ệ Thủy, 65 ix ... Các khoản cho vay bao g m: cho vay tiêu d ng, cho vay sản xuất, cho vay b t động sản, thư ng m i, nông nghiệp, g n hàng sẵn sàng cung cấp vốn cho cá nh n, tổ chức họ thoả m n điều kiện vay ợi nhuận... thực cho vay ngư d n đóng tàu th o Nghị định 67 Chính phủ ́H - U dịch vụ cho ph ng giao dịch TÊ Cho vay liên kết t sản xuất đến tiêu thụ sản ph m, nhằm n ng cao hiệu tiết giảm chi phí như: Cho vay. .. nh n Trong khách hàng mục tiêu h ng giao dịch cho vay cá nh n, hộ gia đ nh - iệc thực cho vay trực tiếp đến khách hàng cá nh n, g m cho vay tiêu Ế d ng cho vay hộ gia đ nh để phát triển sản xuất