Tiu lun (8)

BIỆN PHÁP TĂNG VỐN HUY ĐỘNG CỦA KHOA TÀI CHÍNH- KẾ TỐN BỘ MƠN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI GVHD: ThS Nguyễn Ngọc Tú Vân LỜI CẢM ƠN Em khơng phải người hay thể tình cảm qua lòi nói hay câu văn Nhưng em muốn gửi lời cảm ơn sâu sắc đến cô Khi nhắc đến môn chuyên ngành, người thường nghĩ đến kiến thức khơ khan nhàm chán Nhưng nhờ có cơ, lớp em có tiết học vui vẻ hào hứng Cơ giúp tụi em có kiến thức thực tế hữu ích hiểu lý thuyết theo ý hiểu mà khơng cần học thuộc lòng nhiều điều khác Bài tiểu luận em làm theo ý mà em hiểu, có sai sót mong hướng dẫn thêm Nhân ngày Nhà giáo Việt Nam, em chúc cô xinh đẹp, vui khỏe gặt hái nhiểu thành công mà cô mong muốn Trân trọng Tp Hồ Chí Minh, ngày 20 tháng 11 năm 2017 Sinh viên thực Huỳnh Thị Đan Phương Huỳnh Thị Đan Phương – F154915 – K21TC5Trang Mục lục: Phần I: Giới thiệu chung Tổng quan NHTM CP Đông Á; a Giới thiệu sơ lược; b Tầm nhìn, sứ mệnh, giá trị cốt lõi; c Các kênh giao dịch Lịch sử hình thành phát triển Phần II: Thực trạng tình hình huy động vốn NHTM CP Đơng Á Sơ lượt tình hình hoạt động; a) Giai đoạn năm 2012-2014; b) Giai đoạn năm 2015-2016; c) Q I năm 2017 Những thiếu sót tồn Phần III: Biện pháp tăng vốn huy động Huỳnh Thị Đan Phương – F154915 – K21TC5Trang I GIỚI THIỆU CHUNG: Tổng quan NHTM CP Đông Á a Giới thiệu sơ lược: Được thành lập thức vào hoạt động ngày 01/07/1992 với số vốn điều lệ 20 tỉ đồng, 56 cán công nhân viên phòng ban nghiệp vụ, qua 23năm hoạt động, với tầm nhìn, mục tiêu, chiến lược hướng đến lĩnh vực bán lẻ, DongA Bank khẳng định vị trí hàng đầu việc phát triển ứng dụng cơng nghệ khơng ngừng hệ thống Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Những thành tựu vượt bậc DongA Bank thể qua số ấn tượng:  5.000 tỷ đồng số vốn điều lệ tính đến 31.12.2014  87.258 tỷ đồng: tổng tài sản đến cuối năm 2014  Khối 36 phòng ban trung tâm thuộc hội sở cơng ty thành viên 223 chi nhánh, phòng giao dịch toàn quốc  4.183 người: tổng số cán bộ, nhân viên  4.112 lượt CBNV: đào tạo kiến thức, kỹ cho đội ngũ phát triển kinh doanh, vận hành nghiệp vụ liên quan  Trên 7,5 triệu khách hàng Cá nhân Doanh nghiệp  1,6 tỷ USD doanh số chi trả Kiều hối b Tầm nhìn, sứ mệnh, giá trị cốt lõi  Tầm nhìn: Tập đồn Tài Ngân hàng hàng đầu Việt Nam – Vươn quốc tế, khách hàng mến yêu, tín nhiệm giới thiệu  Sứ mệnh: Bằng trách nhiệm, niềm đam mê trí tuệ, kiến tạo nên điều kiện hợp tác hấp dẫn khách hàng, đối tác, cổ đông, cộng cộng đồng  Giá trị cốt lõi: Chúng xác định giá trị cốt lõi DongA Bank Niềm tin – Trách nhiệm – Đồn kết – Nhân văn – Tuân Thủ - Nghiêm Chính – Đồng hành – Sáng tạo c Các kênh giao dịch  Ngân hàng Đông Á truyền thống (hệ thống 223 điểm giao dịch 55 tỉnh thành)  Ngân hàng Đông Á Tự động (hệ thống 1.016 máy ATM với 250 máy ATM Thế hệ “Gửi & Rút tiền báo có tức thì”)  Ngân Hàng Đơng Á Điện Tử (DongA eBanking với phương thức giao dịch SMS Banking, Mobile Banking, Phone Banking Internet Banking) Lịch sử hình thành phát triển: Huỳnh Thị Đan Phương – F154915 – K21TC5Trang  Năm 1992: Ngân hàng TMCP Đông Á (DongA Bank) thành lập thức vào hoạt động vào ngày 01/07/1992, với vốn điều lệ 20 tỷ đồng, 56 cán nhân viên phòng ban nghiệp vụ  Từ 1993 – 1998: Đây giai đoạn hình thành DongA Bank Ngân hàng tập trung nguồn lực hướng đến khách hàng cá nhân doanh nghiệp vừa nhỏ Những năm này, DongA Bank vào sản phẩm dịch vụ mang tính mẻ thị trường dịch vụ toán quốc tế, chuyển tiền nhanh chi lương hộ Ngân hàng đối tác nhận vốn ủy thác từ tổ chức Hợp tác Quốc tế Thụy Điển (SIDA) tài trợ cho doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam DongA Bank hai ngân hàng cổ phần Việt Nam nhận vốn tài trợ từ Quỹ Phát triển Nông thôn (RDF) Ngân hàng Thế giới  Từ 1999 – 2002: DongA Bank trở thành thành viên thức Mạng Thanh tốn tồn cầu (SWIFT) thành lập Cơng ty Kiều hối Đông Á Xây dựng áp dụng thành công hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:2000 vào hoạt động ngân hàng Là hai ngân hàng cổ phần nhận vốn ủy thác từ Ngân hàng Hợp tác Quốc tế Nhật Bản (JBIC), DongA Bank ngày đẩy mạnh tín dụng vào doanh nghiệp vừa nhỏ Song song đó, ngân hàng thành lập Trung tâm Thẻ DongA Bank phát hành thẻ Đông Á Đây năm đánh dấu việc tham gia vào hoạt động thể thao với việc nhận chuyển giao đội bóng Cơng an TP.HCM, lập Cơng ty cổ phần Thể thao Đơng Á (CLB Bóng đá Ngân hàng Đơng Á)  Từ 2003 – 2007: DongA Bank đạt số triệu khách hàng sử dụng Thẻ Đa sau năm phát hành thẻ, trở thành ngân hàng thương mại cổ phần dẫn đầu tốc độ phát triển dịch vụ thẻ ATM Việt Nam Trong năm này, DongA Bank đầu tư hoàn thành chuỗi dịch vụ nhằm mang tiện ích tốt đến cho khách hàng, đặc biệt khách hàng cá nhân Theo đó, DongA Bank triển khai hệ thống ATM dịch vụ toán tiền điện tự động qua ATM; thành lập hệ thống Vietnam Bankcard (VNBC) kết nối hệ thống thẻ ngân hàng; kết nối thành cơng với tập đồn China Union Pay (Trung Quốc).DongA Bank ngân hàng phát triển triển khai thêm kênh giao dịch: Ngân hàng Đông Á Tự động Ngân Hàng Đông Á Điện Tử, đồng thời triển khai thành công dự án chuyển đổi sang core - banking, giao dịch online toàn hệ thống Đây bước ngoặt hoạt động để hệ thống kết nối, ngân hàng kiểm sốt hoạt động tốt hơn, hạn chế rủi ro đến mức thấp Nhân kỷ niệm 15 năm thành lập, DongA Bank thức thay đổi logo hệ thống nhận diện thương hiệu mới, khánh thành đưa vào sử dụng nhiều trụ sở đại theo mơ hình chuẩn tòa nhà Hội sở Doanh số toán quốc tế vượt tỷ USD đạt số triệu khách hàng  Từ 2008- 2012: DongA Bank ngân hàng Việt Nam sở hữu nhiều dòng máy ATM đại như: máy ATM TK21 – Kỷ lục Việt Nam năm 2007 (nhận tiền mặt trực tiếp 100 tờ với nhiều mệnh giá khác lần gửi), sản phẩm ATM lưu động (Kỷ lục Việt Nam năm 2010), máy H38N nhiều dòng máy ATM đại khác DongA Bank tự hào ngân hàng có số lượng khách hàng đạt kỷ lục, với triệu người, cung cấp nhiều dịch vụ tiện ích khổng lồ, từ dịch vụ ngân hàng truyền thống đến dịch vụ qua kênh Thanh toán tự động, Ngân Hàng Điện Tử eBanking, Huỳnh Thị Đan Phương – F154915 – K21TC5Trang sản phẩm khách hàng cá nhân, khách hàng oanh nghiệp, kiều hối, toán quốc tế… DongA Bank không ngừng mở rộng mạng lưới rộng khắp từ thành thị, đến nông thôn, vùng sâu, vùng xa, nỗ lực mang dịch vụ ngân hàng đến gần với người dân Việt Nam Số lượng chi nhánh, phòng giao dịch, điểm 24h tính đạt 240 điểm với 1.400 máy ATM 1.500 máy POS, kết nối thành công với hệ thống liên minh thể VNBC, Smarklink Banknetvn  Từ 2013 – 2014: năm khó khăn chung kinh tế, ngành tài ngân hàng nói chung DongA Bank nói riêng, mà tỉ lệ nợ xấu tăng cao hầu hết ngân hàng phải trích lập dự phòng rủi ro, dẫn đến lợi nhuận chưa cao Tiếp tục với định hướng “Đổi phát triển”, kiên trì với chiến lược phát triển an tồn, bền vững, 2013-2014 DongA Bank tập trung phát triển tảng, tái cấu, xếp lại máy tổ chức, hệ thống vận hành, nhân sự, tiếp tục xây dựng, hồn thiện mơ hình thẩm định, xét duyệt quản lý rủi ro tín dụng tập trung, đảm bảo hiệu quản lý rủi ro hoạt động … tiếp tục phát huy mạnh sẵn có cơng nghệ, sản phẩm dịch vụ, chất lượng phục vụ, … đồng thời khẳng định hình ảnh “Ngân hàng trách nhiệm, Ngân hàng trái tim” sâu sắc lòng công chúng Đặc biệt, năm 2014 năm với nhiều biến chuyển mạnh mẽ hỉnh ảnh hoạt động Tiếp tục ghi dấu ấn quan trọng như: sở hữu lượng khách hàng kỷ lục hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần với 7,5 triệu, mắt vào hoạt động mạng lưới ATM hệ có chức nhận tiền mặt trực tiếp lên đến 250 máy đặt hầu hết trụ sở giao dịch ngân hàng; khai trương hàng loạt trụ sở khang trang, đại sở phuc vụ khách hàng ngày tốt hơn, khai trương vào hoạt động Cao ốc 468 Nguyễn Thị Minh Khai, Q.1, Tp HCM khang trang, bề xem hội sở DongA Bank, hoạt động Kiều hối tiếp tục dẫn đầu thị trường với kết đạt 1,6 tỷ USD năm 2014 DongA Bank năm với kiểm sốt chất lượng tín dụng nâng tầm Theo đó, triển khai sản phẩm tín dụng nơng nghiệp, nơng thơng, cho vay khách hàng cá nhân, DNVVN tích cực tham gia chương trình cho vay bình ổn giá chương trình kết nối với doanh nghiệp NHNN II THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH HUY ĐỌNG VỐN CỦA NHTMCP ĐƠNG Á: Sơ lượt tình hình hoạt động:  Giai đoạn năm 2012- 2014: - Từ ngân hàng không tên tuổi với số vốn điều lệ vỏn vẹn 20 tỉ đồng, DongA Bank định vị với thương hiệu mơ hình ngân hàng bán lẻ, đồng thời đứng hoạt động cho vay bất động sản nóng sốt DongA Bank xác định xây dựng ngân hàng mạnh công nghệ nên thành lập Trung tâm thẻ phát hành thẻ Đông Á.Thời điểm này, DongA Bank xem nhà băng hàng đầu mảng dịch vụ thẻ ngân hàng Việt Nam tự chế tạo máy ATM bán vàng tự động, đưa vào hoạt động dòng ATM lưu động, buồng Auto Banking hệ có chức nhận tiền mặt trực tiếp lớn Việt Nam… Huỳnh Thị Đan Phương – F154915 – K21TC5Trang - Ban lãnh đạo Ngân hàng Đơng Á có dấu hiệu chệch hướng không trọng nhiều tới khách hàng tiểu thương mà lại “lao mạnh vào” lĩnh vực bất động sản để đẩy mạnh tín dụng Lúc đó, ngân hàng giao tiêu xuống cho chi nhánh, phòng giao dịch tiếp nhận nhiều khách hàng lớn tài khơng ổn Mặt khác, giai đoạn bất động sản bắt đầu đóng băng khiến nợ xấu phát sinh Ngân hàng Đơng Á vào vòng xốy mà khơng Từ chỗ cho vay khách khơng trả được, ngân hàng lại cấu nợ cho khách tạo vòng luẩn quẩn 90000000 80000000 77417160 70000000 65086791 60000000 50000000 50790243 40000000 30000000 20000000 10000000 5874350 4323124 2186315 2012 2433859 1476492 37569 2013 Tiền gửi KH Tiền gửi vay TCTD khác 2428376 1604213 16376 2014 Phát hành GTCG Vốn tài trợ, ủy thác, nợ phải trả khác Tình hình huy động vốn qua năm (Đơn vị tính: triệu đồng) Nguồn: BCTC NHTMCP Đơng Á Huỳnh Thị Đan Phương – F154915 – K21TC5Trang Trong vòng ba năm từ 2012-2014, lợi nhuận ngân hàng giảm dần Từ năm 2011 đến năm 2013, thu nhập lãi DongA Bank liên tục xuống bắt đầu sụt mạnh vào năm 2014 kéo từ 2.227 tỉ đồng cuối năm 2013 1.483 tỉ đồng lợi nhuận trượt xuống 35 tỉ đồng  Giai đoạn năm 2015-2016 - Theo DongA Bank, sau kiện kiểm soát đặc biệt vào tháng 8/2015 NHNN định đình chức vụ nhân Tổng giám đốc, Phó tổng giám đốc kế tốn trưởng., DongA Bank tích cực triển khai giải pháp cấu lại toàn diện hoạt động tài chính, quản trị khắc phục sai phạm giám sát chặt chẽ NHNN Nhờ đó, tình hình hoạt động ngân hàng cải thiện; huy động vốn từ dân cư tăng khá, nhiều khoản nợ xấu xử lý thu hồi; hệ thống quản trị tổ chức máy, mạng lưới bước củng cố - Tính đến hết tháng 8/2016, huy động vốn từ khách hàng cá nhân tổ chức kinh tế ngân hagnf tăng thêm 806 tỷ đồng so với tháng 7/2016 tiếp tục tăng 535 tỷ đồng tháng 9/2016 Dư nợ tín dụng dành cho khách hàng cá nhân tăng trưởng trở lại từ tháng đến với mức tăng 228 tỷ đồng Số lượng khách hàng mà ngân hàng phục vụ triệu Ngân hàng TMCP Đơng Á (DongA Bank) vừa có cập nhật tình hình kinh doanh quý 1/2017 - Theo đó, tổng tài sản DongA Bank tính đến 31/3/2017 đạt 74.229 tỷ đồng, tăng 0,23% so với đầu năm; huy động vốn từ khách hàng tăng 2,43%, riêng tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân tăng 2,87% so với đầu năm - Về hoạt động dịch vụ, thu nhập từ dịch vụ lũy kế đạt 127 tỷ đồng, tương ứng đạt 82,1% kế hoạch bình quân tháng 2017 đạt 20,5% kế hoạch năm 2017 (620 tỷ đồng) Dịch vụ chi trả kiều hối tiếp tục tăng trưởng với doanh số chi trả kiều hối tháng 2017 405 triệu USD, tăng 77,7 triệu USD, tương đương 23,7% so kỳ năm 2016 Lãi từ kinh doanh ngoại hối quý tăng 24,5 tỷ so kỳ năm 2016 Những thiếu sót tồn tại: - Sản phẩm tiền gửi cần đa dạng Ví dụ: Đơng Á áp dụng lãi suất kỳ hạn ngắn tháng với tiền gửi tích lũy Huỳnh Thị Đan Phương – F154915 – K21TC5Trang Các loại thẻ sản phẩm huy động khách hàng cá nhân NHTMCP Đông Á - Nhiều máy ATM thường xun hư hỏng, cơng tác bảo trì, bảo hành chậm trễ Huỳnh Thị Đan Phương – F154915 – K21TC5Trang - Chưa có dịch vụ mở sổ tiết kiệm trực tuyến Ebanking Huỳnh Thị Đan Phương – F154915 – K21TC5Trang 10 III BIỆN PHÁP TĂNG VỐN HUY ĐỘNG: Đứng cương vị khách hàng cá nhân, em nghĩ NHTMCP Đông Á cần thay đổi số điều để thu hút vốn huy động từ khách hàng: Đa dạng hóa sản phẩm tiết kiệm: Áp dụng thêm lãi suất tiết kiệm có kì hạn từ tháng – 12 tháng cho hình thức gửi tiết kiệm tích lũy Hiện DONGABANK có sản phẩm Tiết kiệm Chắp cánh cho cho yêu Với sản phẩm này, mục đích giúp bậc cha mẹ vừa chuẩn bị tốt mặt tài cho tương lai con, vừa dạy bé đức tính tiết kiệm thơng qua hoạt động vui tươi bổ ích Kỳ hạn Lãnh lãi cuối kỳ Kỳ hạn Lãnh lãi cuối kỳ tháng 5,5 tháng 6,3 tháng 5,5 tháng 6,3 tháng 5,5 tháng 6,4 tháng 5,5 10 tháng 6,4 tháng 5,5 11 tháng 6,5 tháng 6,3 12 tháng 7,1 Bảng lãi suất Tiết kiệm Ưu việt DONGABANK áp dụng từ ngày 28-8-2017 Đơn vị tính: %/ năm Theo em, sản phẩm hấp dẫn với bậc cha mẹ áp dụng với kỳ hạn dài tương ứng với Bảng lãi suất tiết kiệm Ưu việt thu hút khách hàng Bởi việc tiết kiệm cho em cần khoảng thời gian dài, nên khách hàng có xu hướng chọn kì hạn dài với lãi suất hấp dẫn Ví dụ: Gửi 100.000.000 đồng với lãi suất 7,1%/ năm với lãi suất kì hạn 12 tháng  Sau năm, khách hàng nhận Còn nếu, gửi 100.000.000 đồng với lãi suất 6,3%/ năm với lãi suất kì hạn tháng  Sau năm, khách hàng nhận Vậy chênh lệch 700.755 đ Khách hàng thích kì hạn dài tiền gửi tiết kiệm tích lũy Huỳnh Thị Đan Phương – F154915 – K21TC5Trang 11 Cơng tác bảo trì, sửa chữa máy ATM nhanh chóng hơn: Các trụ ATM khu vực em sống ( Quận 9, Quận Thủ Đức) có chức nộp tiền trụ ATM thường xuyên hỏng hốc phục vụ khách hàng Khách hàng em có tâm lý chuyển sang hệ thống NH khác có sở vật chất tốt tiện lợi Vì số khách hàng cần chuyển tiền gấp ngân hàng hay tiền sẵn tài khoản tốn Huỳnh Thị Đan Phương – F154915 – K21TC5Trang 12 Xây dựng chi nhánh, sở vật chất khang trang, tạo cảm giác thoải mái cho khách hàng: Điều ưa thích em đến gửi tiền hay mở thẻ chi nhánh khu vực em sống giao dịch viên thân thiện tạo cho em cảm giác thoải mái DONGABANK cần giám sát đào tạo kĩ tác phong cán bộ, nhân viên toàn hệ thống để xây dựng hình tượng đẹp lòng khách hàng Bởi vì, theo em người bán hàng thân thiện điều yếu thu hút khách hàng đến với NH Phát triển hệ thống ngân hàng điện tử, thêm nhiều giao dịch, tiện ích Ebanking: Để cạnh tranh với ngân hàng khác DONGABANK nên thếm tính mở tài khoản tiết kiệm trực tuyến, tất toán hay tái tục Internet Banking Điều mà DONGABANK chưa có Huỳnh Thị Đan Phương – F154915 – K21TC5Trang 13