Hoàn thiện hoạt động cho vay tái canh cà phê tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh đắk nông

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRẦN THÁI NGỌC DUNG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TÁI CANH CÀ PHÊ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐẮK NÔNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Đà Nẵng - Năm 2018 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRẦN THÁI NGỌC DUNG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TÁI CANH CÀ PHÊ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐẮK NƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 N ƣờ ƣớn n o ọ PGS TS Đà Nẵng - Năm 2018 CH D NG MỤC LỤC Ở ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu 3 Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu 4 Phƣơng pháp nghiên cứu 5 Bố cục đề tài Tổng quan tình hình nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY TÁI CANH CÀ PHÊ CỦA NG N HÀNG THƢƠNG ẠI 18 1.1 HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 18 1.1.1 Khái niệm đặc điểm tín dụng ngân hàng thƣơng mại 18 1.1.2 Hoạt động cho vay NHTM 20 1.2 CHO VAY TÁI CANH CÀ PHÊ CỦA NHTM 24 1.2.1 Vài nét hoạt động tái canh cà phê Việt Nam 24 1.2.2 Nội dung hoạt động cho vay tái canh cà phê NHTM 26 1.2.3 Đặc điểm hoạt động cho vay tái canh cà phê NHTM 31 1.2.4 Các tiêu chí đánh giá kết cho vay tái canh cà phê NHTM 33 1.2.5 Các nhân tố ảnh hƣởng tới hoạt động cho vay tái canh cà phê NHTM 38 KẾT LUẬN CHƢƠNG 42 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TÁI CANH CÀ PHÊ TẠI AGRIBANK ĐẮK NÔNG 43 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH ĐẮK NÔNG 43 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 43 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ cấu tổ chức quản lý 43 2.1.3 Khái quát kết hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh tỉnh Đắk Nông 45 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TÁI CANH CÀ PHÊ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH ĐẮK NÔNG 51 2.2.1 Nhu cầu vay vốn tái canh cà phê địa bàn tỉnh Đắk Nơng 51 2.2.2 Tình hình triển khai thực giải ngân vốn vay tái canh cà phê Agribank chi nhánh Đắk Nông giai đoạn 2014-2016 54 2.2.3 Đánh giá kết hoạt động cho vay tái canh cà phê địa bàn tỉnh Đắk Nông giai đoạn 2014-2016 65 2.2.4 Phân tích số nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay tái canh cà phê Agribank chi nhánh Đắk Nông 77 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TÁI CANH CÀ PHÊ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH ĐẮK NÔNG 88 2.3.1 Kết đạt đƣợc 88 2.3.2 Hạn chế cần khắc phục nguyên nhân hạn chế 89 KẾT LUẬN CHƢƠNG 92 CHƢƠNG MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TÁI CANH CÀ PHÊ TẠI AGRIBANK ĐẮK NÔNG 93 3.1 KHUYẾN NGHỊ ĐỐI VỚI AGRIBANK ĐẮK NÔNG 93 3.1.1 Tăng cƣờng khả tiếp cận giải ngân vốn vay 93 3.1.2 Tăng cƣờng tỷ trọng cho vay bảo đảm khơng tài sản hồn thiện quy trình cho vay hộ sản xuất cà phê 95 3.1.3 Quan tâm mức cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay tái canh cà phê 96 3.1.4 Tăng cƣờng công tác đào tạo nguồn nhân lực, nâng cao chất lƣợng cán làm cơng tác tín dụng 97 3.2 KHUYẾN NGHỊ ĐỐI VỚI AGRIBANK VIỆT NAM 100 3.3 KHUYẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC 101 3.4 KHUYẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CHÍNH PHỦ, CÁC BỘ NGÀNH 102 3.4.1 Về sách phát triển ngành cà phê 102 3.4.2 Về sách bảo hiểm nơng nghiệp cà phê 105 3.4.3 Về phối hợp thực nguồn lực hỗ trợ Chính phủ 106 3.5 KHUYẾN NGHỊ ĐỐI VỚI UBND TỈNH ĐẮK NÔNG 107 3.5.1 Tiếp tục làm tốt công tác truyền thơng chƣơng trình tái canh cà phê 107 3.5.2 Tăng cƣờng công tác quản lý, tổ chức hỗ trợ kỹ thuật chƣơng trình tái canh cà phê 107 3.5.3 Có sách kêu gọi ƣu đãi đầu tƣ doanh nghiệp chế biến cà phê 109 3.5.4 Chỉ đạo quan liên quan phối hợp tháo gỡ vƣớng mắc liên quan đến tài sản bảo đảm vốn vay 109 KẾT LUẬN CHƢƠNG 111 KẾT LUẬN 112 PHỤ LỤC DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Agribank Agribank Đắk Nông Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt nam chi nhánh tỉnh Đắk Nơng ĐVT Đơn vị tính TCTD Tổ chức tín dụng NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHNN Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam NN&PTNT Nông nghiệp Phát triển nông thôn TSBĐ Tài sản bảo đảm VND Việt Nam Đồng DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu bảng Tên bảng Trang 2.1 Tình hình huy động vốn Agriabank Đắk Nơng 20142016 46 2.2 Tình hình cho vay Agribank Đắk Nông 2014-2016 49 2.3 Kết tài Agribank Đắk Nơng 2014-2016 51 2.4 Nhu cầu vay vốn tái canh cà phê địa bàn tỉnh Đắk Nông 53 2.5 Dự kiến cho vay tái canh cà phê Agribank Đắk Nông 54 2.6 Lãi suất cho vay tái canh cà phê Agribank Đắk Nơng 58 2.7 Quy trình cho vay tái canh cà phê 62 2.8 Dƣ nợ cho vay tái canh cà phê Agribank Đắk Nông 65 2.9 Số lƣợng khách hàng vay vốn tái canh cà phê Agribank Đắk Nơng 66 2.10 Diện tích cà phê tái canh từ nguồn vốn vay Agribank Đắk Nông 67 2.11 Dƣ nợ cho vay tái canh cà phê theo kỳ hạn 68 2.12 Dƣ nợ cho vay tái canh cà phê theo hình thức bảo đảm 69 2.13 Giá trị thống kê biến mơ hình 72 2.14 Nợ xấu cho vay tái canh cà phê 2014-16 75 2.15 Thu lãi cho vay tái canh cà phê 2014-2016 76 2.16 Kết mơ hình Probit cho khả tiếp cận vốn vay tái canh cà phê 77 2.17 Tác động biên đến xác suất vay vốn kỳ vọng 79 2.18 Kết mơ hình Tobit nhân tố ảnh hƣởng đến dƣ nợ hộ tái canh cà phê Agribank Đắk Nơng 81 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết củ đề tài 1.1 Sự cần thiết thực tiễn việc nghiên cứu đề tài Cà phê loại trồng chủ lực chiếm tỷ trọng lớn (60-80%) tổng giá trị sản xuất nơng nghiệp kim ngạch xuất khẩu, góp phần quan trọng vào nguồn thu ngân sách phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Tây Nguyên; đồng thời góp phần ổn định đời sống 70% hộ nơng dân có nguồn thu nhập từ sản xuất, kinh doanh, chế biến cà phê Qua hội nghị sơ kết Ban đạo chƣơng trình tái canh cà phê vào tháng 02/2014, theo báo cáo Cục Trồng trọt - Bộ Nông nghiệp Phát triển nơng thơn, tổng số 622,1 nghìn cà phê nƣớc, có khoảng 86.000 cà phê 20 năm tuổi chiếm khoảng 15%; khoảng 140.000 từ 15-20 năm tuổi chiếm 25% tổng diện tích Tổng diện tích cà phê già cỗi cần phải trồng thay chuyển đổi 5-10 năm tới khoảng 140-160 nghìn Có thể nói số lớn so với tiềm lực tài nông dân tỉnh Tây Nguyên [12] Tái canh cà phê đƣợc em hoạt động có tính tất yếu để nâng cao suất, chất lƣợng nông sản, ngày 21 10 2014, Bộ trƣởng Bộ Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Quyết định Phê duyệt Đề án tái canh cà phê tỉnh vùng Tây Nguyên giai đoạn 2014 – 2020 số 4521 QĐ-BNN-TT với mục tiêu giai đoạn 2014-2020 trồng ghép cải tạo khoảng 120.000 cà phê địa bàn tỉnh Tây Nguyên, trồng tái canh khoảng 90.000 ha, ghép cải tạo khoảng 30.000 Các tỉnh nằm kế hoạch, tái canh cà phê từ năm 2014 đến năm 2020 gồm: Lâm Đồng (45.600 ha), tỉnh Đắk Lắk (29.600 ha), Đắk Nông (24.500 ha), Gia Lai (17.800 ha) Kon Tum (2.500 ha) Theo Thƣờng trực Ban Chỉ đạo Tây Nguyên, tỉnh trọng điểm cà phê Tây Nguyên trồng tái canh đƣợc 77.418 cà phê; đó, tỉnh Lâm Đồng dẫn đầu với 43.625 ha, tiếp đến Đắk Lắk 19.125 Là tỉnh lân cận, nhƣng Đắk Nơng, chƣơng trình tái canh cà phê diễn chậm, hiệu chƣa cao Theo Sở Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Đắk Nơng, diện tích cà phê tồn tỉnh khoảng 125.000 ha; đó, diện tích kinh doanh đạt gần 113.000ha, suất bình quân 22,3 tạ/ha, sản lƣợng thu hoạch đạt khoảng 250.000 Từ năm 2012, tỉnh Đắk Nơng thực chƣơng trình tái canh cà phê nhằm thay vƣờn cà phê già cỗi, sâu bệnh, suất thấp giống có suất chất lƣợng cao Đến cuối năm 2016, diện tích cà phê đƣợc trồng tái canh gần 8.800 ha; đó, diện tích tái canh ngƣời dân tự triển khai 4.450 ha, diện tích đƣợc nhà nƣớc hỗ trợ giống khoảng 4.300 Đắk Nông phấn đấu đến năm 2020 diện tích cà phê cần tái canh, ghép cải tạo 30.000 (tái canh 20.500 ha; ghép cải tạo 9.500 ha) Nhƣ đến nay, tỉnh Đắk Nông thực đƣợc 30% lộ trình trẻ hóa vƣờn cà phê, tổng thể chƣơng trình tái canh cà phê, ghép cải tạo giai đoạn 2012 - 2016 triển khai chậm, chƣa đáp ứng đƣợc yêu cầu thực tiễn Bên cạnh nguyên nhân giống, đạo triển khai chƣa liệt, việc tiếp cận nguồn vốn ngân hàng rào cản lớn khiến chƣơng trình tái canh chƣa đạt hiệu [18] Thực chủ trƣơng Ngân hàng nhà nƣớc, Agribank Việt Nam ban hành văn số 3438/NHNo-HSX ngày 05 2015 hƣớng dẫn triển khai đạo Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc văn số 3227/NHNN-TD ngày 11 2015: “ Hƣớng dẫn Cho vay tái canh cà phê tỉnh Tây Nguyên” văn số 3229/NHNN-TD ngày 11/05/2015 việc “Triển khai sách cho vay tái canh cà phê tỉnh khu vực Tây Nguyên giai đoạn [10] Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (2017), Quyết định số 838/QĐ-NHNo-KHL ban hành Quy trình Cho vay khách hàng pháp nhân hệ thống Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam [11] Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (2017), Quyết định số 838/QĐ-NHNo-HSX ban hành Quy trình Cho vay khách hàng cá nhân hệ thống Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam [12] Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (2016), Báo cáo tổng kết tình hình cho vay cà phê chi nhánh khu vực miền Trung niên vụ 2015-16, Văn phòng đại diện khu vực miền Trung [13] Quốc hội khóa XIII (2015), Luật số 91/2015/QH13 Bộ Luật dân [14] Quốc hội khóa XII (2010), Luật số 47/2010/QH12 Luật Tổ chức tín dụng [15] Đặng Thanh Sơn & Bùi Minh Tiết (2011), “Tình hình sử dụng vốn vay nơng hộ tỉnh Kiên Giang”, Tạp chí Quản lý Ngân quỹ Quốc gia số 170 tháng 8/2016 [16] Đặng Thanh Sơn (2012), “Ứng dụng mơ hình kinh tế lƣợng nghiên cứu nhân tố ảnh hƣởng đến tình hình vay vốn tín dụng hộ nông dân địa bàn tỉnh Kiên Giang”, Tạp chí phát triển kinh tế, số 257, 3/2012 [17] Thủ tƣớng phủ (2015), Nghị định số 55/2015/NĐ-CP sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nông thôn [18] Trang tin điện tử website: baotintuc.vn (2017), Tái canh cà phê Tây Nguyên, đăng ngày 20/4/2017 [19] Trần Công Thắng (2011), Quyết định đầu tư tối ưu người trồng cà phê Việt Nam, Luận án tiến sĩ bảo vệ Trƣờng Đại học Western Australia [20] Nguyễn Ngọc Tuấn (2013), Nghiên cứu giải pháp tín dụng Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Đắk Nông hộ sản xuất cà phê, Luận án tiến sĩ bảo vệ Trƣờng đại học nông nghiệp Hà Nội [21] Lê Thị Lệ Thủy (2014), Thẩm định chương trình tín dụng tái canh cà phê Ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn tỉnh Đắk Lắk, Chƣơng trình giảng dạy kinh tế Fulbright, Luận văn thạc sỹ bảo vệ Trƣờng Đại học kinh tế TP.HCM [22] Nguyễn Thị Hải Yến (2016), Tín dụng ngân hàng hộ sản xuất cà phê tỉnh Đắk Lắk, Luận án tiến sĩ kinh tế bảo vệ Trƣờng Đại học kinh tế Huế ... “Hồn thiện hoạt động cho vay tái canh cà phê Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đắk Nông cần thiết Mục tiêu nghiên cứu Nghiên cứu sở lý luận cho vay tái canh cà phê. .. cho vay tái canh cà phê Agribank Đắk Nông 54 2.6 Lãi suất cho vay tái canh cà phê Agribank Đắk Nông 58 2.7 Quy trình cho vay tái canh cà phê 62 2.8 Dƣ nợ cho vay tái canh cà phê Agribank Đắk Nông. .. TRẦN THÁI NGỌC DUNG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TÁI CANH CÀ PHÊ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐẮK NÔNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01