Phân tích hoạt động cho vay hộ kinh doanh tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn – chi nhánh huyện kbang, tỉnh gia lai

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ LÊ THỊ HỒNG HẠNH PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH HUYỆN KBANG, TỈNH GIA LAI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Đà Nẵng - Năm 2017 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ LÊ THỊ HỒNG HẠNH PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH HUYỆN KBANG, TỈNH GIA LAI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN NGỌC VŨ Đà Nẵng - Năm 2017 LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tác giả luận văn Lê Thị Hồng Hạnh MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Câu hỏi nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Kết cấu đề tài Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 HỘ KINH DOANH VÀ VAI TRÒ CỦA HỘ KINH DOANH 1.1.1 Khái niệm hộ kinh doanh 1.1.2 Đặc điểm hộ kinh doanh 1.1.3 Vai trò hộ kinh doanh kinh tế 1.2 CHO VAY HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 11 1.2.1 Khái niệm cho vay hộ kinh doanh 11 1.2.2 Đặc điểm cho vay hộ kinh doanh ngân hàng thƣơng mại 11 1.2.3 Các hình thức cho vay hộ kinh doanh 13 1.2.4 Vai trò cho vay hộ kinh doanh ngân hàng thƣơng mại 15 1.2.5 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay hộ kinh doanh 16 1.3 NỘI DUNG, TIÊU CHÍ, PHƢƠNG PHÁP PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 20 1.3.1 Phân tích bối cảnh mơi trƣờng bên ngồi có ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay hộ kinh doanh 21 1.3.2 Phân tích cơng tác tổ chức hoạt động cho vay hộ kinh doanh 21 1.3.3 Phân tích hoạt động ngân hàng thực cho vay hộ kinh doanh 22 1.3.4 Phân tích kết hoạt động cho vay hộ kinh doanh 24 KẾT LUẬN CHƢƠNG 31 CHƢƠNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH HUYỆN KBANG, TỈNH GIA LAI 32 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH HUYỆN KBANG 32 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 32 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 33 2.1.3 Chức nhiệm vụ ngân hàng 36 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng 37 2.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH HUYỆN KBANG 43 2.2.1 Phân tích bối cảnh mơi trƣờng bên ngồi có ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay hộ kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn – Chi nhánh huyện Kbang 43 2.2.2 Phân tích cơng tác tổ chức hoạt động cho vay hộ kinh doanh ngân hàng 46 2.2.3 Phân tích hoạt động ngân hàng thực cho vay hộ kinh doanh 49 2.2.4 Phân tích kết hoạt động cho vay hộ kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn – Chi nhánh huyện Kbang 52 2.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH HUYỆN KBANG 62 2.3.1 Những kết đạt đƣợc 62 2.3.2 Những mặt hạn chế 63 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 64 KẾT LUẬN CHƢƠNG 66 CHƢƠNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH HUYỆN KBANG, TỈNH GIA LAI 67 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 67 3.1.1 Định hƣớng phát triển kinh tế - xã hội huyện Kbang 67 3.1.2 Định hƣớng hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn - Chi nhánh huyện Kbang thời gian tới 69 3.1.3 Định hƣớng cho vay hộ kinh doanh củaNgân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn - Chi nhánh huyện Kbang 70 3.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH HUYỆN KBANG 70 3.2.1 Duy trì mối quan hệ lâu dài với khách hàng truyền thống đơi với chủ động tìm kiếm khách hàng tiềm 70 3.2.2 Đẩy mạnh hoạt động quảng cáo, tiếp thị 72 3.2.3 Đổi cấu cho vay hộ kinh doanh theo hƣớng đa dạng hóa ngành nghề phƣơng thức bảo đảm tiền vay, tăng tỷ trọng cho vay trung dài hạn 74 3.2.4 Tăng cƣờng công tác kiểm soát rủi ro cho vay hộ kinh doanh 75 3.2.5 Hoàn thiện tiếp tục nâng cao chất lƣợng cung ứng dịch vụ cho khách hàng 79 3.2.6 Các giải pháp hỗ trợ 81 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 84 3.3.1 Đối với quyền địa phƣơng 84 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 84 3.3.3 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 86 KẾT LUẬN CHƢƠNG 87 KẾT LUẬN 88 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI BIÊN BẢN HỌP HỘI ĐỒNG CÁC NHẬN XÉT CỦA PHẢN BIỆN BẢN CHÍNH BẢN TƢỜNG TRÌNH CHỈNH SỮA LUẬN VĂN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CBTD Cán tín dụng CT Chỉ thị HĐBT Hội đồng Bộ trƣởng HKD Hộ kinh doanh KBNN Kho bạc Nhà nƣớc KH Khách hàng NĐ-CP Nghị định phủ NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng thƣơng mại QĐ-NHNN Quyết định - Ngân hàng Nhà nƣớc QĐ-NHNo Quyết định - Ngân hàng Nông nghiệp TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TSĐB Tài sản đảm bảo DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu bảng Tên bảng Trang 2.1 Tình hình huy động vốn Chi nhánh 38 2.2 Tình hình cho vay Chi nhánh 40 2.3 Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh 41 2.4 Tình hình dƣ nợ cho vay HKD Chi nhánh 52 Số lƣợng khách hàng dƣ nợ bình quân cho vay HKD 2.5 Chi nhánh 54 Cơ cấu dƣ nợ cho vay HKD phân theo kỳ hạn Chi 2.6 nhánh 55 Cơ cấu dƣ nợ cho vay HKD phân theo ngành Chi 2.7 nhánh 56 Cơ cấu dƣ nợ cho vay HKD phân theo hình thức bảo 2.8 đảm Chi nhánh 58 2.9 Tình hình thu nhập cho vay HKD Chi nhánh 59 2.10 Tình hình nợ xấu tổng dƣ nợ HKD Chi nhánh 60 DANH MỤC CÁC HÌNH Số hiệu hình Tên hình Trang 2.1 Cơ cấu tổ chức máy quản lý 33 2.2 Tỷ trọng dƣ nợ cho vay HKD so với tổng dƣ nợ 52 2.3 Tình hình nợ xấu cho vay HKD 61 87 KẾT LUẬN CHƢƠNG Trong chƣơng 3, luận văn đƣa định hƣớng phát triển nhƣ định hƣớng cho vay HKD NHNo&PTNT - Chi nhánh huyện Kbang thời gian tới Đồng thời, sở phân tích đánh giá chƣơng 2, chƣơng đƣa giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay HKD Chi nhánh nhƣ trì mối quan hệ lâu dài với khách hàng truyền thống đơi với chủ động tìm kiếm khách hàng tiềm năng; đẩy mạnh hoạt động quảng cáo, tiếp thị; đổi cấu cho vay HKD theo hƣớng đa dạng hóa ngành nghề phƣơng thức bảo đảm tiền vay, tăng tỷ trọng cho vay trung dài hạn; tăng cƣờng cơng tác kiểm sốt rủi ro cho vay HKD; hoàn thiện tiếp tục nâng cao chất lƣợng cung ứng dịch vụ cho khách hàng; giải pháp hỗ trợ nhƣ nâng cao chất lƣợng đội ngũ CBTD, cải tiến đổi công nghệ ngân hàng Ngồi ra, luận văn đƣa số kiến nghị với quyền địa phƣơng, NHNN, NHNo&PTNT Việt Nam nhằm hỗ trợ kịp thời cho ngân hàng 88 KẾT LUẬN Ngày nay, HKD đóng vai trò quan trọng kinh tế, đóng góp hiệu vào phát triển đất nƣớc Vì vậy, Chính phủ có sách khuyến khích, hỗ trợ HKD phát triển Tuy nhiên, hầu hết HKD gặp nhiều trở ngại Một vấn đề vấn đề thiếu vốn để hoạt động mở rộng sản xuất kinh doanh Nắm bắt đƣợc nhu cầu trên, NHNo&PTNT - Chi nhánh huyện Kbang hƣớng đến khách hàng HKD vay nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho HKD phát triển nhƣ đem lại lợi nhuận cho ngân hàng Vì vậy, việc “Phân tích hoạt động cho vay hộ kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn – Chi nhánh huyện Kbang, tỉnh Gia Lai” có ý nghĩa quan trọng, góp phần khắc phục mặt hạn chế nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay HKD Chi nhánh Sau nghiên cứu mặt lý luận thực tiễn, luận văn giải đƣợc số vấn đề sau: - Hệ thống hóa vấn đề lý luận phân tích hoạt động cho vay HKD NHTM - Phân tích đánh giá thực trạng cho vay HKD NHNo&PTNT - Chi nhánh huyện Kbang - Dựa sở phân tích, đánh giá; đề xuất số giải pháp hoàn thiện hoạt động cho vay HKD NHNo&PTNT - Chi nhánh huyện Kbang Mặc dù có nhiều cố gắng trình thực đề tài, nhƣng hạn chế kiến thức, kinh nghiệm nên luận văn khó tránh khỏi hạn chế thiếu sót Vì vậy, tác giả mong nhận đƣợc ý kiến đóng góp q thầy để luận văn đƣợc hoàn thiện DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn – Chi nhánh huyện Kbang 2014, 2015, 2016 [2] Báo cáo tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn – Chi nhánh huyện Kbang năm 2014, 2015, 2016 [3] Bộ luật Dân năm 2005 [4] PGS.TS Lâm Chí Dũng (2010), Giáo trình kế tốn ngân hàng thương mại (bản in), Trƣờng đại học kinh tế Đà nẵng, Đà Nẵng [5] Ngơ Trung Hiếu (2015), Phân tích tình hình cho vay hộ kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Krông Ana, Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng, Đà Nẵng [6] TS Nguyễn Minh Kiều (2011), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Lao động xã hội, Hà Nội [7] Đào Thị Bích Liên (2015), Mở rộng cho vay hộ kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, Chi nhánh Phú Tài, Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng, Đà Nẵng [8] Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 [9] Nghị định Về sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn số 41/2010/NĐ-CP [10] Nghị định Về sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn số 55/2015/NĐ-CP [11] Nghị định Về đăng kí doanh nghiệp số 43/2010/NĐ-CP [12] Quyết định Ngân hàng Nhà nƣớc việc ban hành Quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng [13] Quyết định Về việc ban hành quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng số 1627/2001/QĐ-NHNN [14] Nguyễn Văn Thanh (2012), Mở rộng cho vay hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện An Nhơn, Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng, Đà Nẵng [15] Nguyễn Văn Thanh (2014), “Chính sách tín dụng hộ sản xuất: vấn đề đặt ra”, Tạp chí tài chính, (6) [16] Ngơ Thị Thu Thủy (2015), Phát triển cho vay hộ kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Quận Ngũ Hành Sơn, Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng, Đà Nẵng [17] w.w.w agribank.com.vn ... luận phân tích hoạt động cho vay hộ kinh doanh ngân hàng thƣơng mại Chƣơng 2: Phân tích hoạt động cho vay hộ kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn - Chi nhánh huyện Kbang, tỉnh Gia. .. 2.2.3 Phân tích hoạt động ngân hàng thực cho vay hộ kinh doanh 49 2.2.4 Phân tích kết hoạt động cho vay hộ kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn – Chi nhánh huyện. .. CHƢƠNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH HUYỆN KBANG, TỈNH GIA LAI 32 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT