Phát triển tín dụng cây cà phê tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tỉnh gia lai

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH HÀN HỊA THỌ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÂY CÀ PHÊ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH GIA LAI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH HÀN HỊA THỌ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÂY CÀ PHÊ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH GIA LAI LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ MAI HƯƠNG TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2017 i TĨM TẮT Trong năm gần đây, việc phát triển cà phê địa bàn Tây Nguyên gặp nhiều thuận lợi khó khăn định cần củng cố phát triển cách bền vững Thứ là, Diện tích cà phê kinh doanh trồng từ năm 1995-2000, già cỗi, suất giảm thấp, trình độ kỹ thuật canh tác chưa cao, ứng dụng khoa học kỹ thuật hạn chế; Thứ hai, Gia Lai Tỉnh có tiềm lực lớn mặt (như: Diện tích, thổ nhưỡng, khí hậu…) để phát triển cà phê mà Chính phủ đặc biệt quan tâm, cụ thể phê duyệt đề án “Phát triển tái canh cà phê Vùng Tây Nguyên giai đoạn 2015-2020” Bộ nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, nhu cầu vốn đầu tư cho phát triển cà phê lớn trở nên cấp bách hết; Thứ ba, Agribank Gia Lai ngân hàng thương mại nhà nước lớn địa phương, chịu trách nhiệm việc đầu tư tái canh cà phê, nhiên năm qua hoạt động cho vay phát triển cà phê đơn vị có xu hướng giảm dần thị phần, chưa tương xứng với tiềm lực sẵn có địa phương mạng lưới sẵn có Agribank Gia Lai Xuất phát từ lý trên, tác giả chọn đề tài: “Phát triển tín dụng cà phê Ngân hàng nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam-Chi nhánh Tỉnh Gia Lai” để thực luận văn thạc sỹ Trong khn khổ đề tài, tác giả hệ thống hóa sở lý thuyết Ngân hàng thương mại, tín dụng hộ sản xuất, đặc điểm sinh trưởng cà phê, phát triển tín dụng cà phê thơng qua tiêu chí đánh giá, xác định nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng cà phê Bằng phương pháp nghiên cứu tổng hợp lý thuyết, khảo sát thực tế, phân tích số liệu, tham khảo cơng trình nghiên cứu trước để đánh giá mặt làm được, tồn tại, hạn chế, xác định nguyên nhân ảnh hưởng đến đầu tư phát triển tín dụng hộ sản xuất cà phê Agribank Gia Lai năm qua Từ đó, đề xuất giải pháp, kiến nghị ii thiết thực cho việc phát triển tín dụng cà phê Agribank Gia Lai năm tới Do hạn chế mặt thời gian, tài liệu trình độ nhận thức nên luận văn tránh khỏi thiếu xót, mong nhận đóng góp ý kiến hướng dẫn chỉnh sửa Thầy Cô Tác giả xin chân thành cảm ơn TS.Nguyễn Thị Mai Hương tận tình giúp đỡ, hướng dẫn suốt trình thực luận văn Tác giả luận văn Hàn Hòa Thọ LỜI CAM ĐOAN Tơi tên là: Hàn Hòa Thọ Sinh ngày: 25/04/1976 Thường trú tại: 363 Phạm Văn Đồng, Phường Thống Nhất, TP Pleiku, tỉnh Gia Lai Hiện công tác tại: Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam-Chi nhánh Tỉnh Gia Lai Địa đơn vị: 160 Hai Bà Trưng, Phường Yên Đỗ, TP Pleiku, tỉnh Gia Lai Hiện tơi học viên cao học khóa 16, lớp CH16 Tây Nguyên Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Chun ngành: Tài chính-Ngân hàng Tơi xin cam đoan: Đề tài “Phát triển tín dụng cà phê Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam-Chi nhánh Tỉnh Gia Lai” luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫ dẫn nguồn đày đủ luận văn Tác giả luận văn Hàn Hòa Thọ LỜI CẢM ƠN Luận văn thực Trường đại học Ngân hàng TP.Hồ Chí Minh Để hồn thành luận văn tơi nhận nhiều động viên, giúp đỡ nhiều cá nhân tập thể Trước hết, xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Tiến sĩ Nguyến Thị Mai Hương hướng dẫn tơi thực cơng trình nghiên cứu mình; Xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban Giám hiệu, Phòng đào tạo sau đại học, Quý Thầy Cô trường Đại học Ngân hàng TP.Hồ Chí Minh tận tình giảng dạy, mang lại nhiều kiến thức bổ trợ quý giá hữu ích q trình học tập, nghiên cứu Trường Cuối cùng, xin gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo Agribank Chi nhánh Tỉnh Gia Lai, quý khách hàng giao dịch, người bạn, đồng nghiệp gia đình, tạo điều kiện, động viên, giúp đỡ tơi nhiều q trình học tập, nghiên cứu để hoàn thành luận văn Xin trân trọng cảm ơn! Tác giả luận văn Hàn Hòa Thọ i MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU .i TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI i MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI iii 2.1 Mục tiêu tổng quát iii 2.2 Mục tiêu cụ thể .iii CÂU HỎI NGHIÊN CỨU iii ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU iv PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU iv NỘI DUNG NGHIÊN CỨU v ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI v TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU vi BỐ CỤC CỦA LUẬN VĂN viii CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 MỘT SỐ NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT 1.1.1 Khái niệm tín dụng hộ sản xuất 1.1.2 Đặc điểm tín dụng hộ sản xuất 1.1.3 Vai trò tín dụng ngân hàng thương mại hộ sản xuất 1.2 MỘT SỐ NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÂY CÀ PHÊ ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT 1.2.1 Đặc điểm sinh trưởng cà phê định kỳ hạn nợ 1.2.2 Vị trí, vai trò việc phát triển tín dụng cà phê 1.2.3 Tiêu chí đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng hộ sản xuất cà phê 13 1.2.3.1 Tiêu chí đánh giá phát triển tín dụng hộ sản xuất cà phê 13 1.2.3.2 Nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng hộ sản xuất cà phê 16 ii KẾT LUẬN CHƯƠNG 20 CHƯƠNG 21 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÂY CÀ PHÊ TẠI AGRIBANK GIA LAI GIAI ĐOẠN 2011-2015 2.1 CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG VÀ KẾT QUẢ ĐẦU TƯ NỀN KINH TẾ CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TẠI TỈNH GIA LAI (2011-2015) 21 2.1.1 Chính sách tín dụng 21 2.1.2 Kết đầu tư kinh tế Hệ thống ngân hàng Tỉnh Gia Lai (20112015) 26 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÂY CÀ PHÊ TẠI AGRIBANK GIA LAI (2011-2015) 28 2.2.1 Giới thiệu chung Agribank Gia Lai 28 2.2.2 Kết hoạt động kinh doanh Agribank Gia Lai (2011-2015) 30 2.2.3 Kết đầu tư tín dụng cà phê hộ sản xuất qua năm Agribank Gia Lai (2011-2015) 35 2.2.3.1 Tốc độ tăng trưởng số lượng khách hàng hộ sản xuất cà phê 35 2.2.3.2 Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay hộ sản xuất cà phê 36 2.2.3.3 Thị phần dư nợ hộ sản xuất cà phê địa bàn Tỉnh Gia Lai 38 2.2.3.4 Cơ cấu nợ nhóm cần ý (Nhóm 2), nợ xấu (Nhóm 3-5), tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro cho vay hộ sản xuất cà phê 39 2.2.3.5 Thu lãi từ hoạt động cho vay hộ sản xuất 40 2.2.4 Đánh giá việc đầu tư tín dụng hộ sản xuất Agribank Gia Lai (20112015) 41 2.2.4.1 Những mặt làm 41 2.2.4.2 Những mặt tồn 43 2.2.5 Nguyên nhân ảnh hưởng đến đầu tư phát triển tín dụng hộ sản xuất cà phê Agribank Gia Lai (2011-2015) 44 2.2.5.1 Nguyên nhân xuất phát từ môi trường 44 2.2.5.2 Nguyên nhân xuất phát từ phía hộ sản xuất cà phê 51 iii 2.2.5.3 Nguyên nhân xuất phát từ phía ngân hàng 52 KẾT LUẬN CHƯƠNG 54 CHƯƠNG 55 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÂY CÀ PHÊ TẠI AGRIBANK GIA LAI 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG NGÀNH NGÂN HÀNG GIA LAI GIAI ĐOẠN 2016-2020 55 3.1.1 Kế hoạch phát triển kinh tế-xã hội 05 năm Tỉnh Gia Lai (2016-2020) 55 3.1.2 Mục tiêu nhiệm vụ chủ yếu Ngành ngân hàng Gia Lai (2016-2020) 55 3.2 PHƯƠNG HƯỚNG, MỤC TIÊU, NHIỆM VỤ CỦA AGRIBANK GIA LAI (2016-2020) 56 3.3 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÂY CÀ PHÊ TẠI AGRIBANK GIA LAI 58 3.3.1 Nhóm giải pháp sách 58 3.3.2 Nhóm giải pháp nghiệp vụ 60 3.3.3 Nhóm giải pháp cấu tổ chức mạng lưới nhân 63 3.3.4 Nhóm giải pháp khác 64 3.4 MỘT SỐ ĐỀ XUẤT KIẾN NGHỊ 66 3.4.1 Đối với Ngân hàng nhà nước Việt Nam 66 3.4.2 Đối với Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 67 3.4.3 Đối với quyền địa phương 68 KẾT LUẬN CHƯƠNG 71 KẾT LUẬN CHUNG 72 i DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Danh mục chữ Tiếng Việt Tiếng Anh viết tắt Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Vietnam Bank for Phát triển Nông thôn Việt Nam Agriculture and Rural Development Agribank Gia Lai Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt NamChi nhánh Tỉnh Gia Lai BIDV Gia Lai Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam-Chi nhánh Gia Lai CBTD Cán tín dụng CIC Trung tâm thơng tin tín dụng DPRR Dự phòng rủi ro GRDP Tổng sản phẩm Credit Information Center Gross regional domestic product HĐTV Hội đồng thành viên HSX Hộ sản xuất IPCAS Dự án đại hóa hệ thống The modernization of toán kế toán khách Interbank Payment and hàng Customer Accounting System iii 21.Quý khách hàng bán cà phê địa điểm nào?  Bán vườn  Bán nhà  Bán sở thu mua 22.Ý kiến Quý khách thái độ phục vụ nhân viên ngân hàng?  Nhiệt tình  Bình thường  Khơng nhiệt tình 23.Xin q khách cho biết thời gian giải nhu cầu vay vốn Hộ sản xuất cà phê Agribank Gia Lai nào?  1-5 ngày  6-10 ngày  Trên 10 ngày 24.Xin quý khách cho biết có thường xuyên tham gia buổi học tập kinh nghiệm sản xuất đoàn, hội, chi cục khuyến nông tổ chức?  Thường xuyên  Thỉnh thoảng  Khơng có tổ chức 25.Xin q khách cho biết việc dùng thuốc bảo vệ thực có tuân thủ tiêu chuẩn an toàn chất lượng sản phẩm đầu ra?  Có  Khơng 26.Xin q khách cho biết tình hình an ninh sản xuất cà phê  Đảm bảo an tồn  Bình thường  Khơng an tồn 27.Ý kiến khác Q khách việc cho vay phát triển sản xuất cà phê? (đề xuất, kiến nghị) Xin chân thành cảm ơn Quý khách hàng hợp tác ! i PHỤ LỤC 02 PHIẾU KHẢO SÁT THÔNG TIN CÁN BỘ NGÂN HÀNG (Dành cho cán quản lý tín dụng cán tín dụng Agribank Gia Lai) Với mục đích khảo sát để nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay cà phê Agribank Gia Lai Tôi xin chân thành cảm ơn hợp tác, hỗ trợ Quý Anh/Chị cam kết tất thơng tin giữ kín, sử dụng cho mục đích nghiên cứu Quý Anh/Chị vui lòng dành chút thời gian cho ý kiến cách đánh dấu X vào ô lựa chọn mà Anh/Chị cho A.Thông tin chung 1.Tuổi:  < 30 tuổi  30-50 tuổi > 50 tuổi 2.Giới tính:  Nam  Nữ 3.Trình độ học vấn:  Dưới đại học Đại học Trên đại học 4.Chức vụ tại:  Nhân viên  Trưởng, phó phòng  Lãnh đạo 5.Số năm cơng tác tín dụng khách hàng hộ sản xuất cá nhân anh/chị năm?  1-5 năm  6-10 năm  Trên 10 năm 6.Anh/chị tự nâng cao trình độ nghiệp vụ cách nào?  Tự nghiên cứu  Tập huấn 7.Anh/chị quản lý hộ khách hàng có dư nợ vay sản xuất cà phê?  Dưới 100 khách hàng  100-200 khách hàng ii  201-300 khách hàng  Trên 300 khách hàng 8.Anh/chị cho biết môi trường làm việc anh/chị nào?  Tốt  Bình thường  Chưa tốt B.Ý kiến cá nhân: 1.Anh/chị vui lòng cho biết quan điểm cụ thể nguyên nhân hạn chế ảnh hưởng đến việc phát triển tín dụng cà phê hộ sản xuất cà phê Agribank Gia Lai ? (1) Cao STT (2) Trung bình (3) Thấp Nguyên nhân I Xuất phát từ môi trường địa lý kinh tế Môi trường tự nhiên: Yếu tố thời tiết, mùa vụ, điều kiện tự nhiên địa bàn sản xuất cà phê ảnh hưởng đến phát triển tín dụng hộ sản xuất cà phê Môi trường kinh tế-văn hóa-xã hội: Cơ sở hạ tầng lạc hậu, trình độ dân trí vùng sâu vùng xa sản xuất cà phê thấp Mơi trường pháp lý: Trình tự thủ tục xử lý tài sản, tố tụng thi hành án phức tạp, chậm trễ, kéo dài; Hoạt động quản lý quan quản lý nhà nước địa bàn lỏng lẻo, đặc biệt việc cấp Giấy CNQSD đất; Chính sách quy hoạch phát triển cà phê vùng Tây nguyên chưa đảm bảo hành lang pháp lý Đối thủ cạnh tranh: Sự mở rộng mạng lưới đối thủ cạnh tranh nguyên nhân ảnh (4) Rất thấp (1) (2) (3) (4) iii hưởng đến mở rộng phát triển cho vay hộ sản xuất cà phê II Xuất phát từ phía khách hàng Trình độ người lao động thấp, tư liệu sản xuất hộ sơ sài Sản xuất cà phê mang tính tự phát, khả tiếp thu tiến khoa học-kỹ thuật để áp dụng hạn chế Diện tích canh tác cà phê hộ khơng lớn, suất thấp Tình hình tài chính, nguồn thu nhập không đủ để tái đầu tư theo hướng đại thâm canh Tính pháp lý tài sản bảo đảm không đầy đủ, giá trị tài sản khơng đáp ứng u cầu Uy tín khách hàng Hộ sản xuất cà phê có giảm sút ỷ lại khách hàng, đặc biệt Hộ đồng bào dân tộc thiểu số địa phương Khách hàng sử dụng vốn sai mục đích III Xuất phát từ phía ngân hàng Mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch chưa tương xứng với quy mô địa bàn Quy trình cho vay hạn chế định, chưa chặt chẽ, thủ tục vay nhiều thời gian Nguồn vốn huy động chưa đáp ứng nhu cầu cho vay, phụ thuộc vào việc điều chuyển vốn vay Hội sở Công tác marketing, phát triển khách hàng, sách chăm sóc khách hàng chưa tốt Sản phẩm dịch vụ cung ứng chưa có tính cạnh tranh cao iv Nguồn nhân lực ngân hàng chưa đáp ứng nhu cầu, có q tải cơng việc cán tín dụng Cơng tác kiểm tra, kiểm soát hoạt động cho vay hộ sản xuất cà phê chưa thật hiệu 2.Anh/chị vui lòng cho biết quan điểm giải pháp nhằm phát triển tín dụng cà phê Agribank Gia Lai ? (1) Cao (2) Trung bình STT Giải pháp Tiếp tục mở rộng cho vay sản phẩm thuộc mạnh Agribank Gia Lai trọng việc đẩy mạnh cho vay phát triển đới với hộ sản xuất cà phê Nâng cao phối hợp ngân hàng với quyền địa phương, tổ chức trị-xã hội địa phương Áp dụng quy trình cho vay hộ sản xuất cà phê linh hoạt, phù hợp nhằm hạn chế rủi ro Xây dựng tăng cường khai sách marketing, sách hỗ trợ nhằm thu hút khách hàng Gia tăng nguồn vốn huy động địa phương Vận dụng sách lãi suất linh hoạt, phù hợp đảm bảo tính cạnh tranh Sắp xếp, bố trí lại mạng lưới, cán cho phù hợp Không ngừng nâng cao lực chuyên môn nghiệp vụ đạo đức nghề nghiệp cho cán (3) Thấp (1) (4) Rất thấp (2) (3) (4) v Nâng cao chất lượng phục vụ, đổi tác phong giao dịch, giải hồ sơ nhanh chóng 10 Tăng cường cơng tác kiểm sốt rủi ro cho vay phát triển hộ sản xuất cà phê 3.Ý kiến khác Quý anh/chị nhằm mở rộng hoạt động cho vay phát triển hộ sản xuất cà phê thời gian tới: Xin chân thành cảm ơn Quý anh/chị hỗ trợ ! i PHỤ LỤC 03 TỔNG HỢP PHIẾU KHẢO SÁT THÔNG TIN KHÁCH HÀNG (Dành cho hộ sản xuất cà phê có vay vốn Agribank Gia Lai) A.Thông tin chung Câu hỏi Số người trả lời Tỷ trọng Câu hỏi Số người trả lời Tỷ trọng Câu hỏi Số người trả lời Tỷ trọng Câu hỏi Số người trả lời Tỷ trọng Câu hỏi Số người trả lời Tỷ trọng Câu hỏi Số người trả lời Tỷ trọng Câu hỏi Số người trả lời Tỷ trọng Câu hỏi Số người trả lời Tỷ trọng Câu hỏi Số người trả lời Tỷ trọng Câu hỏi 10 Số người trả lời Tỷ trọng Câu hỏi 11 Số người trả lời < 30 tuổi 179 54,7% Nam 192 58,7% Trung học phổ thông 302 92,4% ≤ người 82 25,1% ≤ người 147 45% ≤ 228 69,7% ≤ 233 71,3% Giếng tưới 35 10,7% Điện lưới 130 39,8% Có tưới béc 29 8,9% Máy cày 30-50 > 50 90 27,5% Nữ 135 41,3% Cao đẳng/trung cấp 21 6,4% 3-5 184 56,3% 3-4 155 47,4% 2-3 67 20,5% 83 25,4% Ao hồ 41 12,5% Máy nổ 197 60,2% Không béc 298 91,1% Máy sấy 11 58 17,7% Đại học 1,2% >5 61 18,7% >4 25 7,6% >3 32 9,8% >2 11 3,4% Sông suối 251 76,8% Máy xay 27 Thủ công 285 ii Tỷ trọng Câu hỏi 12 Số người trả lời Tỷ trọng B.Ý kiến cá nhân Câu hỏi 13 Số người trả lời Tỷ trọng Câu hỏi 14 Số người trả lời Tỷ trọng Câu hỏi 15 1,2% Dưới năm 38 11,6% 3,4% 2-4 Đủ nhu cầu vay Gần đủ nhu cầu vay 62 19% Cao 183 56% Phù hợp với nguồn thu Số người trả lời Tỷ trọng Câu hỏi 16 Số người trả lời Tỷ trọng Câu hỏi 17 143 43,7% Đơn giản 10 3,1% Phù hợp Số người trả lời Tỷ trọng Câu hỏi 18 158 48,3% Cho vay đến hộ sản xuất 158 48,3% Thấp giá trị thực nhiều Số người trả lời Tỷ trọng Câu hỏi 19 Số người trả lời Tỷ trọng Câu hỏi 20 132 40,4% Cà phê nhân Số người trả lời Tỷ trọng 78 23,9% 49 15% 8,3% 5-10 179 54,7% Không đủ nhu cầu vay 144 44% Thấp 121 37% Bằng ngân hàng khác 81 63 24,8% 19,3% Không phù hợp với nguồn thu 184 56,3% Bình thường Phức tạp 122 195 37,3% 59,6% Chưa phù Khơng có ý hợp kiến 160 48,9% 2,8% Cho vay theo Cho vay tổ, nhóm sản thơng qua xuất DN 165 50,5% 1,2% Thấp giá Ngang trị thực với cháp giá thị nhận trường 124 71 37,9% 21,7% Cà phê vỏ Cà phê tươi khô 100 149 30,6% 45,6% 87,2% >10 61 18,7% iii Câu hỏi 21 Số người trả lời Tỷ trọng Câu hỏi 22 Số người trả lời Tỷ trọng Câu hỏi 23 Số người trả lời Tỷ trọng Câu hỏi 24 Số người trả lời Tỷ trọng Câu hỏi 25 Số người trả lời Tỷ trọng Câu hỏi 26 Số người trả lời Tỷ trọng Câu hỏi 27 Số người trả lời Tỷ trọng Bán vườn 162 49,5% Nhiệt tình Bán nhà 95 29,1% Bình thường 111 201 33,9% 61,5% 1-5 ngày 6-10 147 172 45% 52,6% Thường Thỉnh thoảng xuyên 14 197 4,3% 60,2% Có tuân thủ Khơng 156 171 47,7% 52,3% Đảm bảo an Bình thường toàn 88 106 26,9% 32,4% Ý kiến khác 0% Bán sở thu mua 70 21,4% Không nhiệt tình 15 4,6% >10 2,4% Khơng có tổ chức 116 35,5% Khơng an tồn 133 40,7% i PHỤ LỤC 04 TỔNG HỢP PHIẾU KHẢO SÁT THÔNG TIN CÁN BỘ NGÂN HÀNG (Dành cho cán quản lý tín dụng cán tín dụng Agribank Gia Lai) A.Thông tin chung Câu hỏi Số người trả lời Tỷ trọng Câu hỏi Số người trả lời Tỷ trọng Câu hỏi Số người trả lời Tỷ trọng Câu hỏi Số người trả lời Tỷ trọng Câu hỏi Số người trả lời Tỷ trọng Câu hỏi Số người trả lời Tỷ trọng Câu hỏi Số người trả lời Tỷ trọng Câu hỏi Số người trả lời Tỷ trọng < 30 tuổi 39 35,8% Nam 52 47,7% Dưới đại học 0% Nhân viên 79 72,5% 1-5 năm 34 31,2% Tự nghiên cứu 62 56,9% 50 16 14,7% 57 52,3% Đại học 106 97,2% Trưởng, phó phòng 20 18,3% 6-10 18 16,5% Tập huấn Trên đại học 2,8% Lãnh đạo 10 9,2% >10 57 52,3% 47 43,1% 201-400 63 57,8% Bình thương 61 56% >400 14 12,8% Chưa tốt Thang trả lời B.Ý kiến cá nhân (1) 1.Anh/chị vui lòng cho biết quan điểm cụ thể 30-50 (2) (3) (4) ii nguyên nhân hạn chế ảnh hưởng đến việc phát triển tín dụng cà phê hộ sản xuất cà phê Agribank Gia Lai ? 1.1-Xuất phát từ môi trường địa lý kinh tế a)Môi trường tự nhiên: Yếu tố thời tiết, mùa vụ, điều kiện tự nhiên địa bàn sản xuất cà phê ảnh hưởng đến phát triển tín dụng hộ sản xuất cà phê -Số người trả lời -Tỷ trọng 60 33 30,3% 11 10,1% 4,6% 55 50,5% 29 26,6% 14 12,8% 11 10,1% 51 46,8% 32 29,4% 20 18,3% 55% b)Môi trường kinh tế-văn hóa-xã hội: Cơ sở hạ tầng lạc hậu, trình độ dân trí vùng sâu vùng xa sản xuất cà phê thấp -Số người trả lời -Tỷ trọng c)Mơi trường pháp lý: Trình tự thủ tục xử lý tài sản, tố tụng thi hành án phức tạp, chậm trễ, kéo dài; Hoạt động quản lý quan quản lý nhà nước địa bàn lỏng lẻo, đặc biệt việc cấp Giấy CNQSD đất; Chính sách quy hoạch phát triển cà phê vùng Tây nguyên chưa đảm bảo hành lang pháp lý -Số người trả lời -Tỷ trọng d)Đối thủ cạnh tranh: Sự mở rộng mạng lưới đối thủ cạnh tranh nguyên nhân ảnh hưởng đến mở 5,5% iii rộng phát triển cho vay hộ sản xuất cà phê -Số người trả lời -Tỷ trọng 42 38,5% 29 26,6% 21 19,3% 17 15,6% a)Trình độ người lao động thấp, tư liệu sản xuất hộ sơ sài -Số người trả lời -Tỷ trọng 72 66,1% 17 15,6% 15 13,8% 4,6% b)Sản xuất cà phê mang tính tự phát, khả tiếp thu tiến khoa học-kỹ thuật để áp dụng hạn chế -Số người trả lời -Tỷ trọng 51 46,8% 41 37,6% 10 9,2% c)Diện tích canh tác cà phê hộ khơng lớn, suất thấp -Số người trả lời -Tỷ trọng 69 63,3% 34 31,2% 85 10 9,2% 8,3% 4,6% 1.2-Xuất phát từ phía khách hàng d)Tình hình tài chính, nguồn thu nhập không đủ để tái đầu tư theo hướng đại thâm canh -Số người trả lời -Tỷ trọng 78% 3,7% 6,4% 1,8% e)Tính pháp lý tài sản bảo đảm khơng đầy đủ, giá trị tài sản không đáp ứng yêu cầu -Số người trả lời -Tỷ trọng 50 45,9% 30 27,5% 18 16,5% 11 10,1% f)Uy tín khách hàng Hộ sản xuất cà phê có giảm sút ỷ lại khách hàng, đặc biệt Hộ đồng bào dân tộc thiểu số địa phương -Số người trả lời -Tỷ trọng 40 36,7% 39 35,8% 16 14,7% 14 12,8% g)Khách hàng sử dụng vốn sai mục đích iv -Số người trả lời -Tỷ trọng 39 35,8% 35 32,1% 20 18,3% 15 13,8% 49 42 38,5% 11 10,1% 1.3-Xuất phát từ phía ngân hàng a)Mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch chưa tương xứng với quy mơ địa bàn -Số người trả lời -Tỷ trọng 45% 6,4% b)Quy trình cho vay hạn chế định, chưa chặt chẽ, thủ tục vay nhiều thời gian -Số người trả lời -Tỷ trọng 43 39,4% 40 36,7% 20 18,3% c)Nguồn vốn huy động chưa đáp ứng nhu cầu cho vay, phụ thuộc vào việc điều chuyển vốn vay Hội sở -Số người trả lời -Tỷ trọng 78 71,6% 21 19,3% 7,3% 1,8% d)Cơng tác marketing, phát triển khách hàng, sách chăm sóc khách hàng chưa tốt -Số người trả lời -Tỷ trọng 41 37,6% 37 33,9% 20 18,3% 11 10,1% e)Sản phẩm dịch vụ cung ứng chưa có tính cạnh tranh cao -Số người trả lời -Tỷ trọng 42 38,5% 39 35,8% 15 13,8% 13 11,9% f)Nguồn nhân lực ngân hàng chưa đáp ứng nhu cầu, có q tải cơng việc cán tín dụng -Số người trả lời -Tỷ trọng 82 75,2% 10 9,2% g)Cơng tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động cho vay hộ sản xuất cà phê chưa thật hiệu 8,3% 5,5% 7,3% v -Số người trả lời -Tỷ trọng 2.Anh/chị vui lòng cho biết quan điểm giải pháp nhằm phát triển tín dụng cà phê Agribank Gia Lai ? 45 41,3% 41 37,6% 13 11,9% 10 9,2% 2.1-Tiếp tục mở rộng cho vay sản phẩm thuộc mạnh Agribank Gia Lai trọng việc đẩy mạnh cho vay phát triển hộ sản xuất cà phê -Số người trả lời -Tỷ trọng 90 82,6% 10 9,2% 2.2-Nâng cao phối hợp ngân hàng với quyền địa phương, tổ chức trị-xã hội địa phương -Số người trả lời -Tỷ trọng 87 79,8% 12 2.3-Áp dụng quy trình cho vay hộ sản xuất cà phê linh hoạt, phù hợp nhằm hạn chế rủi ro -Số người trả lời -Tỷ trọng 56 51,4% 29 26,6% 17 15,6% 6,4% 62 19 %17,4% 18 16,5% 10 9,2% 88 80,7% 21 19,3% 2.4-Xây dựng tăng cường khai sách marketing, sách hỗ trợ nhằm thu hút khách hàng -Số người trả lời -Tỷ trọng 2.5-Gia tăng nguồn vốn huy động địa phương -Số người trả lời -Tỷ trọng 2.6-Vận dụng sách lãi suất linh hoạt, phù hợp đảm bảo tính cạnh tranh -Số người trả lời -Tỷ trọng 56,9 11% 73 67% 8,3% 10 9,2% 24 22% 0% 0% 7 6,4% 4,6% vi 2.7-Sắp xếp, bố trí lại mạng lưới, cán cho phù hợp -Số người trả lời -Tỷ trọng 47 43,1% 39 35,8% 19 17,4% 2.8-Không ngừng nâng cao lực chuyên môn nghiệp vụ đạo đức nghề nghiệp cho cán -Số người trả lời -Tỷ trọng 84 77,1% 20 18,3% 4,6% 0% 2.9-Nâng cao chất lượng phục vụ, đổi tác phong giao dịch, giải hồ sơ nhanh chóng -Số người trả lời -Tỷ trọng 77 70,6% 19 17,4% 13 11,9% 0% 66 60,6% 29 26,6% 14 12,8% 0 2.10-Tăng cường công tác kiểm soát rủi ro cho vay phát triển hộ sản xuất cà phê -Số người trả lời -Tỷ trọng 3.Ý kiến khác -Số người trả lời -Tỷ trọng 0% 0% 0% 3,7% 0 0% 0% ... DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH HÀN HỊA THỌ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÂY CÀ PHÊ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH... sản tổ Vietnam Asset chức tín dụng Việt Nam Managemant Company VCB Gia Lai Ngân hàng ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Gia Lai VTB Gia Lai Ngân hàng công thương Việt Nam- Chi nhánh Gia Lai i DANH... nghiệp Phát triển Nông thôn Việt NamChi nhánh Tỉnh Gia Lai BIDV Gia Lai Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam- Chi nhánh Gia Lai CBTD Cán tín dụng CIC Trung tâm thơng tin tín dụng DPRR Dự phòng rủi