Qui trình chính sách tín dụng phát triển nông nghiệp nông thôn tại ngân hàng agribank

Qui trình sách tín dụng phát triển nơng nghiệp nông thôn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam I NGUỒN VỐN Nguồn vốn cho phát triển nông nghiệp nông thôn, bao gồm: - Vốn Ngân hàng huy động; - Vốn ngân sách Nhà nước; - Vốn vay tổ chức tài quốc tế nước ngồi; Nguồn vốn huy động cho phát triển nông nghiệp nông thôn chủ yếu hình thức sau đây: - Đẩy mạnh việc huy động tiền tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu ngân hàng thương mại kể đồng Việt Nam, ngoại tệ vàng cần thiết; - Từng bước đa dạng hóa việc huy động vốn trung hạn, dài hạn để bảo đảm cho chương trình phát triển nông nghiệp nông thôn thời kỳ - Ngân hàng Nông nghiệp huy động vốn trung hạn, dài hạn vàng phải có đề án trình Ngân hàng Nhà nước chấp thuận, Ngân hàng Nhà nước có trách nhiệm chuyển đổi số vàng huy động thành đồng Việt Nam - Tranh thủ huy động nguồn vốn từ nước kể vốn ODA vốn vay thương mại - Ngoài nguồn vốn Ngân hàng huy động, hàng năm Nhà nước dành phần vốn từ ngân sách chuyển sang Ngân hàng Nơng nghiệp vay thực chương trình kinh tế theo sách Nhà nước II VỀ CHÍNH SÁCH CƠ CHẾ TÍN DỤNG Đối với loại tín dụng thơng thường a) Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam huy động cân đối đủ nguồn vốn đáp ứng yêu cầu tăng khối lượng tín dụng cho nhu cầu phát triển nơng nghiệp, nơng thơn, bao gồm: - Chi phí sản xuất cho trồng trọt, chăn ni như: vật tư, phân bón, giống, giống, thuốc trừ sâu, trừ cỏ, thuốc phòng, chữa bệnh, thức ăn chăn ni ; chi phí ni trồng thủy sản (nước nước lợ) như: cải tạo ruộng ni, lồng ni, giống, thức ăn, thuốc phòng, chữa bệnh ; đánh bắt hải sản như: đầu tư đóng mới, sửa chữa tàu thuyền, mua sắm ngư lưới cụ, xăng dầu, nước đá ; chi phí sản xuất muối; chi phí bơm tưới, tiêu nước; làm thủy lợi nội đồng - Tiêu thụ, chế biến xuất nông, lâm, thủy, hải sản muối; - Phát triển công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp, ngành nghề dịch vụ nông thôn; - Mua sắm công cụ, máy móc, thiết bị phục vụ cho phát triển nơng nghiệp nông thôn như: máy cày, máy bừa, máy bơm nước, máy gặt, máy tuốt lúa, máy xay xát, máy sấy, thiết bị chế biến, bình bơm thuốc trừ sâu ; mua sắm phương tiện vận chuyển hàng hóa nông nghiệp; xây dựng chuồng trại, nhà kho, sân phơi, phương tiện bảo quản sau thu hoạch; - Phát triển sở hạ tầng nông thôn như: điện, đường giao thông nông thôn, cung cấp nước sạch, vệ sinh môi trường b) Cơ chế bảo đảm tiền vay - Đối với hộ gia đình, ngân hàng cho vay đến 10 triệu đồng, người vay chấp tài sản nộp kèm đơn xin vay giấy chứng nhận quyền sử dụng đất - Đối với hộ làm kinh tế hàng hóa, kinh tế trang trại, ngân hàng cho vay 10 triệu đồng người vay phải thực quy định bảo đảm tiền vay ngân hàng - Đối với hợp tác xã sản xuất, kinh doanh, tùy trường hợp cụ thể tổ chức tín dụng áp dụng hình thức sau: + Thực bảo đảm tiền vay theo quy định ngân hàng + Được lấy tài sản thành viên Ban Quản lý làm bảo đảm tiền vay; + Được lấy tài sản hình thành từ vốn vay làm bảo đảm tiền vay mức cho vay tối đa vốn tự có hợp tác xã - Đối với doanh nghiệp + Các doanh nghiệp Nhà nước, Nhà nước giao nhiệm vụ làm đầu mối thu mua để xuất gạo; nhập phân bón, dùng tài sản hình thành từ vốn vay làm bảo đảm tiền vay; doanh nghiệp kinh doanh sản phẩm khác thực bảo đảm tiền vay theo quy định ngân hàng + Các doanh nghiệp khác, vay vốn ngân hàng phải thực bảo đảm tiền vay theo quy định ngân hàng Cho vay ưu đãi lãi suất, thực theo định riêng Thủ tướng Chính phủ Luật Khuyến khích đầu tư nước Đối với loại tín dụng thực theo sách Nhà nước như: - Cho vay hộ nghèo; - Cho vay khắc phục hậu qủa bão lụt, thiên tai; - Cho vay đóng mới, cải hốn tàu đánh bắt tàu dịch vụ đánh bắt hải sản xa bờ; - Cho vay chương trình khác phạm vi định thuộc vùng khó khăn, ngành nghề khó khăn Các loại cho vay thực theo sách Nhà nước, người vay thực quy định đảm bảo tiền vay; trường hợp có rủi ro, ngân hàng báo cáo Thủ tướng Chính phủ xem xét giải cụ thể III VỀ THỜI HẠN CHO VAY Ngân hàng cho vay theo chu kỳ sinh trưởng trồng, vật nuôi, thời gian luân chuyển vật tư hàng hóa khấu hao tài sản, máy móc, thiết bị Thời hạn cho vay ngắn hạn, tối đa 12 tháng; Thời hạn cho vay trung hạn, 12 tháng đến năm Thời hạn cho vay dài hạn năm; IV VỀ MẠNG LƯỚI PHỤC VỤ VÀ GIAO DỊCH CỦA CÁC NGÂN HÀNG - Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam khối lượng tín dụng khả tài chính, bước mở rộng mạng lưới (cơ sở giao dịch, trang bị phương tiện làm việc) để thực giải ngân chỗ, đáp ứng yêu cầu phục vụ, thuận tiện cho người vay; đồng thời ủy thác cho Qũy tín dụng nhân dân, Ngân hàng Thương mại cổ phần nông thôn làm đại lý số nghiệp vụ cụ thể tín dụng - Khuyến khích tổ chức tín dụng tham gia cho vay vốn để phát triển nông nghiệp nông thôn - Cần cải tiến quy trình cho vay, thủ tục đơn giản; V XỬ LÝ RỦI RO: Vốn cho vay phát triển nông nghiệp nông thông trường hợp bị thiệt hại nguyên nhân khách quan bất khả kháng như: bão, lụt, hạn hán, dịch bệnh, Nhà nước có sách xử lý thiệt hại cho người vay ngân hàng cho vay (xóa, miễn, khoanh, giãn nợ tùy theo mức độ thiệt hại) Việc xử lý xảy thiệt hại trường hợp cụ thể, Ngân hàng Nông nghiệp phối hợp với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quyền địa phương kiểm tra, kiến nghị biện pháp xử lý trình Thủ tướng Chính phủ định Theo anh/chị, quy trình có bất cập hay nhược điểm cho cơng tác quản lý Vì sao? Theo anh/chị quy trình cần cải thiện để việc thực trở nên tốt Tín dụng ngân hàng công cụ quan trọng Ðảng, Nhà nước đặc biệt quan tâm để phát triển nông nghiệp, nông thôn nước nông nghiệp truyền thống nước ta Với qui trình số sách tín dụng ngân hàng phục vụ phát triển nơng nghiệp nơng thơn, tín dụng nông nghiệp nông thôn đạt số kết Dòng vốn tín dụng ngân hàng chảy vào khu vực nông nghiệp, nông thôn khơi thông, cấu kinh tế chuyển dịch theo hướng tích cực, góp phần xóa đói giảm nghèo, đảm bảo an sinh xã hội nâng cao đời sống nhân dân ; cơng cụ quan trọng để Chính phủ Bộ, ngành liên quan triển khai đưa sách tín dụng nơng nghiệp, nơng thơn vào sống Tuy nhiên, qui trình bộc lộ số bất cập, cần thiết phải sửa đổi, bổ sung cho phù hợp với tình hình kinh tế đất nước - Thứ : Cần mở rộng tham gia tổ chức tín dụng phát triển nơng nghiệp, nơng thơn Theo qui trình khẳng định vai trò chủ lực Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Cần bổ sung : tổ chức tín dụng tổ chức hoạt động theo Luật Các tổ chức tín dụng, tổ chức tài quy mơ nhỏ, ngân hàng, tổ chức tài Chính phủ thành lập để thực việc cho vay theo sách Nhà nước có quyền tham gia thực cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn -Thứ hai : cần qui định cụ thể đối tượng vay vốn phát triển nông nghiệp, nông thôn Cần qui địnhchi tiết rõ ràng: đối tượng vay vốn phát triển nông nghiệp, nông thôn bao gồm hộ gia đình, hộ kinh doanh địa bàn nơng thơn; cá nhân; chủ trang trại; hợp tác xã, tổ hợp tác địa bàn nông thôn; tổ chức cá nhân cung ứng dịch vụ phục vụ trồng trọt, chăn nuôi, dịch vụ tiêu thụ xuất sản phẩm nông, lâm, diêm nghiệp thủy sản; doanh nghiệp chế biến sản phẩm từ nông nghiệp kinh doanh lĩnh vực công nghiệp, thương mại, cung ứng dịch vụ phi nơng nghiệp, có sở sản xuất, kinh doanh địa bàn nông thôn Các đối tượng phải cư trú có sở dự án sản xuất kinh doanh địa bàn nông thôn -Thứ ba : quy định chi tiết lĩnh vực cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn Cụ thể : cho vay chi phí sản xuất, phát triển ngành nghề, đầu tư xây dựng sở hạ tầng nông thôn, cho vay kinh doanh sản phẩm, dịch vụ, phục vụ sản xuất công nghiệp, thương mại cung ứng dịch vụ phi nông nghiệp địa bàn nông thôn, cho vay tiêu dùng nhằm nâng cao đời sống nhân dân nơng thơn cho vay theo chương trình kinh tế Chính phủ - Thứ tư : cần quy định cụ thể nguồn vốn cho vay tổ chức tín dụng Bổ sung thêm nguồn vốn cho vay : cụ thể với bốn nguồn vốn: nguồn vốn huy động; vốn vay, nhận tài trợ, ủy thác; nguồn vốn ủy thác Chính phủ vốn vay Ngân hàng Nhà nước thông qua việc sử dụng cơng cụ điều hành sách tiền tệ Với việc bổ sung thêm nguồn vốn vay Ngân hàng Nhà nước không quy định việc sử dụng vốn ngân sách Nhà nước qui trình trên, Điều tách bạch hoạt động cho vay vốn ngân sách nhà nước cho đối tượng sách, theo chương trình kinh tế Chính phủ nơng thơn Chính phủ bảo đảm nguồn vốn từ ngân sách chuyển sang cấp bù chênh lệch lãi suất - Thứ năm : cần điều chỉnh mức cho vay bảo đảm tài sản cho đối tượng phù hợp với thực tế Cụ thể : tổ chức tín dụng cho vay khơng có tài sản đảm bảo tối đa đến 50 triệu đồng cá nhân, hộ sản xuất; tối đa đến 200 triệu đồng hộ kinh doanh, sản xuất phục vụ nông nghiệp, nông thôn; tối đa đến 500 triệu đồng hợp tác xã, chủ trang trại -Thứ sáu : cần tạo điều kiện cho khách hàng vay vốn trường hợp khách hàng vay khơng có tài sản đảm bảo khơng có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất Qui định : khách hàng phép sử dụng giấy xác nhận Ủy ban nhân dân cấp xã chưa cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất đất khơng có tranh chấp - Thứ bảy : cần quy định cụ thể nguyên tắc trích lập dự phòng rủi ro xử lý rủi ro Cụ thể : cần Ngân hàng Nhà nước phối hợp với Bộ Tài hướng dẫn cụ thể việc trích lập sử dụng dự phòng rủi ro cho vay lĩnh vực nông nghiệp, nơng thơn, nhờ đó, có rủi ro khơng phải kiến nghị biện pháp xử lý trình Thủ tướng Chính phủ qui trình trên, thể tự chủ chịu trách nhiệm tổ chức tín dụng hoạt động kinh doanh mình, khơng trơng chờ vào định Nhà nước Theo anh/chị nội dung môn học Quản trị Tác nghiệp áp dụng vào cơng việc anh/chị doanh nghiệp anh/chị nay? Anh/chị dự định áp dụng kiến thức vào hoạt động áp dụng nào? Sản xuất quản lý hoạt động, giúp hiểu kiến thức việc quản lý hoạt động kinh doanh đơn vị hay tổ chức, phát triển khả đánh giá, phân tích, định sản xuất nhà quản lý, trình chuyển đổi nguồn lực đầu vào thành đầu ra, làm để giải vấn đề sản xuất, kiểm soát sử dụng hiệu nguồn lực, đặc biệt việc loại bỏ hệ thống quản lý sản xuất không cần thiết theo phương pháp Lean Để giảm lãng phí cần thực Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam : + Kiên cắt giảm khoản chi không cần thiết, tốn mà khơng có hiệu cơng tác xây dựng bản, chi tiêu mua sắm, tổ chức hội nghị, hội thảo, lễ tân khánh tiết + Quản lý chặt chẽ lượng tiền mặt tồn qũy hàng ngày sát với thực tế, vừa đủ để chi cho khách hàng mà đảm bảo khả khoản tốt; không nên để tồn qũy tiền mặt vượt qúa định mức cho phép trách lãng phí việc sử dụng tiền mặt + Sử dụng vốn cho vay mục đích, đối tượng để khơng bị thất vốn vay phục vụ phát triển kinh tế địa phưong + Đối với việc mua sắm sử dụng tài sản: Việc xây dựng, sử dụng trụ sở làm việc nhà công vụ, trang bị ôtô, trang bị tốn cước phí điện thoại phải theo mục đích, định mức, tiêu chuẩn, chế độ qui định + Nghiên cứu Cải tiến kỹ thuật nghiệp vụ để giảm bớt chi phí nghiệp vụ khơng cần thiết Thủ tục hành rườm rà qui định qui trình vận hành khơng phù hợp Áp dụng kiến thức học môn “Quản trị hoạt động” kiến nghị, đề xuất mà đưa vào sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn chắn góp phần khơng nhỏ phát triển khu vực nơng nghiệp, nơng thơn, nơng dân, đóng góp nhiều cho phát triển kinh tế đất nước, góp phần xóa đói giảm nghèo, đảm bảo an sinh xã hội địa bàn khẳng định lợi Việt Nam hợp tác kinh tế quốc tế  ... Với qui trình số sách tín dụng ngân hàng phục vụ phát triển nơng nghiệp nơng thơn, tín dụng nông nghiệp nông thôn đạt số kết Dòng vốn tín dụng ngân hàng chảy vào khu vực nông nghiệp, nông thôn. .. Qũy tín dụng nhân dân, Ngân hàng Thương mại cổ phần nông thôn làm đại lý số nghiệp vụ cụ thể tín dụng - Khuyến khích tổ chức tín dụng tham gia cho vay vốn để phát triển nông nghiệp nông thôn. .. tham gia tổ chức tín dụng phát triển nơng nghiệp, nơng thơn Theo qui trình khẳng định vai trò chủ lực Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Cần bổ sung : tổ chức tín dụng tổ chức hoạt