Hoàn thiện hoạt động nhận tiền gửi tại quỹ tín dung nhân dân tân hòa, thành phố buôn ma thuột, tỉnh đăk lăk

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ĐẶNG HOÀNG YẾN HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TÂN HỊA, THÀNH PHỐ BN MA THUỘT, TỈNH ĐẮK LẮK LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Đà Nẵng – Năm 2018 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ĐẶNG HOÀNG YẾN HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TÂN HỊA, THÀNH PHỐ BN MA THUỘT, TỈNH ĐẮK LẮK LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: PGS TS Nguyễn Hòa Nhân Đà Nẵng – Năm 2018 MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu Bố cục đề tài Tổng quan tình hình nghiên cứu CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 11 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 11 1.1.1 Khái quát quỹ tín dụng nhân dân 11 1.1.2 Đặc điểm hoạt động quỹ tín dụng nhân dân 11 1.1.3 Vai trò quỹ tín dụng nhân dân việc phát triển kinh tế xã hội địa bàn 14 1.1.4 Các hoạt động quỹ tín dụng nhân dân 14 1.1.5 Các nguồn vốn hoạt động quỹ tín dụng nhân dân 15 1.2 HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 17 1.2.1 Nhận tiền gửi quỹ tín dụng nhân dân………………………17 1.2.2 Các loại nguồn vốn tiền gửi quỹ tín dụng nhân dân………17 1.2.3 Ý nghĩa mục tiêu hoạt động nhận tiền gửi quỹ tín dụng nhân dân 21 1.2.4 Bối cảnh mơi trường bên ngồi đặc điểm quỹ tín dụng nhân dân có ảnh hưởng đến hoạt động nhận tiền gửi………………23 1.2.5 Công tác tổ chức hoạt động nhận tiền gửi quỹ tín dụng nhân dân26 1.2.6 Các hoạt động triển khai nhận tiền gửi quỹ tín dụng nhân dân 27 1.2.7 Các tiêu chí đánh giá kết hoạt động nhận tiền gửi quỹ tín dụng nhân dân 30 KẾT LUẬN CHƯƠNG 37 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TÂN HỊA 38 2.1 ĐẶC ĐIỂM TÌNH HÌNH CHUNG VỀ QTDND TÂN HÒA 38 2.2.1 Sơ lược trình hình thành phát triển QTDND Tân Hòa 38 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý QTDND Tân Hòa 39 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh chủ yếu QTDND Tân Hòa từ năm 2013 đến năm 2017 40 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI TẠI QTDND TÂN HÒA GIAI ĐOẠN 2013 - 2017 44 2.2.1 Thực trạng công tác tổ chức hoạt động nhận tiền gửi QTDND Tân Hòa 44 2.2.2 Thực trạng hoạt động triển khai nhận tiền gửi QTDND Tân Hòa 46 2.2.3 Thực trạng kết hoạt động nhận tiền gửi QTDND Tân Hòa 53 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG TÌNH HÌNH NHẬN TIỀN GỬI TẠI QTDND TÂN HÒA GIAI ĐOẠN 2013 – 2017 73 2.3.1 Những kết đạt 73 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 74 KẾT LUẬN CHƯƠNG 78 CHƯƠNG KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TÂN HÒA 79 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN QTDND TÂN HÒA 79 3.1.1 Định hướng phát triển hệ thống QTDND 79 3.1.2 Định hướng phát triển QTDND Tân Hòa 80 3.2 CÁC KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI TẠI QTDND TÂN HÒA 81 3.2.1 Chú trọng nghiên cứu thị trường, đối thủ cạnh tranh nắm bắt nhu cầu khách hàng để có cung ứng sản phẩm tiền gửi phù hợp 81 3.2.2 Áp dụng chế lãi suất huy động tiền gửi linh hoạt 83 3.2.3 Đầy mạnh xúc tiến hoạt động cung ứng 86 3.2.4 Tăng cường công tác chăm sóc khách hàng 90 3.2.5 Tăng cường sở vật chất, công nghệ, trang thiết bị phục vụ, quy trình xử lý giao dịch; đào tạo nguồn nhân lực phục vụ cho hoạt động; chế độ đãi ngộ cán bộ, nhân viên 92 3.3 KIẾN NGHỊ 96 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 96 3.3.2 Kiến nghị cấp ủy, quyền địa phương 97 KẾT LUẬN CHƯƠNG 98 KẾT LUẬN 99 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (BẢN SAO) DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT TỪ VIẾT TẮT DIỄN GIẢI NHNN Ngân hàng Nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng NHTM Ngân hàng Thương mại NHTMCP TMCP NHHTX Ngân hàng Hợp tác xã QTDND Quỹ tín dụng nhân dân HĐQT Ngân hàng Thương mại cổ phần Thương mại cổ phần Hội đồng quản trị DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng bảng Trang 2.1 Các nguồn vốn huy động giai đoạn 2013 – 2017 37 2.2 Dư nợ cho vay giai đoạn 2013 – 2017 37 2.3 Kết kinh doanh giai đoạn 2013 – 2017 38 2.4 Số dư tiền gửi giai đoạn 2013 – 2017 48 2.5 2.6 2.7 2.8 Quy mô tiền gửi QTDND địa bàn tỉnh Đắk Lắk giai đoạn 2013 – 2017 Số lượng khách hàng tiền gửi giai đoạn 2013 – 2017 Thị phần tiền gửi TCTD địa bàn hoạt động giai đoạn 2013 – 2017 Số dư tiền gửi khách hàng tối đa, tối thiểu giai đoạn 2013 – 2017 50 51 53 54 2.9 Cơ cấu tiền gửi giai đoạn 2013 – 2017 55 2.10 Cơ cấu tiền gửi giai đoạn 2013 – 2017(theo đối tượng) 55 2.11 Cơ cấu tiền gửi giai đoạn 2013 – 2017 (theo kỳ hạn) 56 2.12 Lãi suất bình quân đầu vào, đầu từ năm 2013 – 2017 57 2.13 Chi phí nhận tiền gửi giai đoạn 2013 – 2017 58 2.14 Huy động sử dụng tiền gửi giai đoạn 2013 – 2017 59 2.15 2.16 Tỷ lệ dư nợ cho vay tổng nguồn vốn hoạt động giai đoạn 2013 – 2017 Tổng hợp khảo sát khách hàng tiền gửi năm 2017 63 64 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Số hiệu Tên biểu đồ biểu đồ 2.1 2.2 2.3 Số dư huy động vốn giai đoạn 2013 - 2017 Tỷ lệ số dư tiền gửi thực tế so với kế hoạch giai đoạn 2013 - 2017 Tỷ lệ số lượng khách hàng thực tế so với kế hoạch giai đoạn 2013 - 2017 Trang 36 49 52 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Sau 25 năm thực đề án thí điểm thành lập QTDND theo Quyết định số 390/QĐ-TTg ngày 27/7/1993 Thủ tướng Chính phủ, hoạt động QTDND góp phần giải nhu cầu thiết vốn cho sản xuất kinh doanh, dịch vụ đời sống người dân, góp phần tích cực vào chuyển dịch cấu kinh tế, thực mục tiêu xóa đói, giảm nghèo hạn chế nạn cho vay nặng lãi, đặc biệt địa bàn nông thôn Tuy nhiên, điều kiện nước ta nói chung tỉnh Đắk Lắk nói riêng nay, cấu sản xuất nông nghiệp kinh tế nông thôn nhiều nơi chuyển dịch chậm thiếu vốn sản xuất, kinh doanh Để thúc đẩy nhanh trình chuyển dịch cấu nơng nghiệp kinh tế nơng thơn cần phải có nguồn vốn, việc huy động tiền gửi vay QTDND vừa trực tiếp khắc phục tình trạng cho vay nặng lãi, vừa góp phần phát triển chuyển dịch cấu kinh tế khu vực nông nghiệp, nông thôn Nhận thức vai trò to lớn đó, QTDND ln tìm cách phát triển nguồn vốn nhiều hình thức, linh hoạt mức lãi suất để thu hút nguồn vốn huy động tiền gửi Hiện tại, mạng lưới TCTD địa bàn tỉnh Đắk Lắk hoạt động rộng khắp, bao gồm: 12 QTDND, 08 Chi nhánh NHTM Nhà nước, 23 Chi nhánh NHTM cổ phần phòng giao dịch trực thuộc, cạnh tranh hoạt động ngân hàng, đặc biệt hoạt động nhận tiền gửi ngày khốc liệt đòi hỏi TCTD phải ln có giải pháp phù hợp hiệu để thu hút khách hàng Những năm gần để ổn định kinh tế vĩ mơ, kiểm sốt lạm phát, Ngân hàng Nhà nước có biện pháp can thiệp, điều chỉnh làm lãi suất huy động giảm thấp tỷ suất lợi nhuận bình quân số ngành kinh tế, dẫn đến khách hàng lựa chọn hình thức đầu tư khác, khả thu - Tham dự hội thảo doanh nghiệp địa bàn để có hội tiếp cận với giám đốc công ty, lãnh đạo sở ban ngành đồng thời quảng bá sản phẩm dịch vụ Quỹ sâu rộng Tham gia quảng cáo kiện văn hóa địa phương, tài trợ hoạt động văn hóa, thể thao du lịch Đẩy mạnh chương trình xã hội từ thiện, tham gia hoạt động an sinh xã hội, trọng hoạt động xã huyện, liên hệ mật thiết với quyền địa phương để thương hiệu QTDND Tân Hòa đến gần người dân hơn, tạo hình ảnh đẹp niềm tin khách hàng - Thông qua họp quyền địa phương (thơn, xóm, xã, thị trấn ).Thơng qua giới thiệu nhiều QTDND Tân Hòa, loại hình dịch vụ tính ưu việt chúng Đây hình thức cung cấp thông tin đến thị trường tiềm hữu hiệu thu hút nhiều khách hàng - Đối với khách hàng cá nhân cần phải phát triển khách hàng có thu nhập trung bình thấp ổn định nhằm đa dạng hoá khách hàng tạo ổn định huy động tiền gửi dân cư - Định kỳ Quỹ cần lập danh sách khách hàng mục tiêu cần tiếp cận, từ giao tiêu danh sách cụ thể đến cán để tiến hành tiếp thị khách hàng 3.2.4 Tăng cường cơng t c chăm sóc kh ch hàng * Hỗ trợ tư vấn khách hàng cách chuyên nghiệp Để tư vấn, hỗ trợ khách hàng cách chuyên nghiệp, QTDND Tân Hòa nên thành lập phận chuyên trách kiêm nhiệm tùy vào tình hình nhân Quỹ để tư vấn, hỗ trợ nhu cầu khách hàng kịp thời hiệu Ngoài việc tư vấn, hỗ trợ trực tiếp, Quỹ nên thiết lập đường dây điện thoại trực tuyến để giải đáp vấn đề khách hàng liên quan đến sản phầm, dịch vụ Quỹ, đặc biệt sản phẩm tiền gửi Điều giúp khách hàng nắm bắt thơng tin cần thiết nhanh chóng, thuận tiện, xác để đưa định, lựa chọn phù hợp * Tăng cường hoạt động chăm sóc khách hàng Để thực sách khách hàng thành cơng, phải tổ chức chăm sóc khách hàng quan hệ cách thường xuyên chu đáo Trước hết, phân nhóm để xác định rõ đối tượng khách hàng Chẳng hạn, yếu tố ảnh hưởng đến nhu cầu khách hàng cá nhân là: gia đình, độ tuổi, nghề nghiệp, địa vị, điều kiện thu nhập…; yếu tố ảnh hưởng đến nhu cầu doanh nghiệp bao gồm: đặc điểm ngành nghề kinh doanh, tình hình hoạt động kinh doanh, cấu vốn, phạm vi thị trường… Sau đó, vào đặc điểm nhóm để đưa loại hình dịch vụ hình thức chăm sóc phù hợp Chẳng hạn, với nhóm khách hàng quan trọng, người chăm sóc khách hàng phải Ban Giám đốc; với nhóm khách hàng thân thiết, khách hàng phổ thông hay khách hàng cá nhân, tùy vào phân nhóm chi tiết mà quy định người quan hệ khách hàng, Trưởng, Phó phòng có liên quan, nhân viên Quỹ nên tiến hành rà soát, bổ sung danh sách phân công trách nhiệm cho cá nhân, cho khách hàng quan tâm chăm sóc mức với sách ưu đãi phù hợp Để tổ chức chăm sóc khách hàng hiệu quả, cân đối nguồn chi phí, Quỹ nên xây dựng sách chăm sóc khách hàng cụ thể Thường xuyên liên hệ trao đổi thông tin, định kỳ bố trí lịch thăm làm việc với khách hàng lớn, tăng cường hình thức giao lưu thể thao, gửi thiệp, quà chúc mừng nhân kiện quan trọng ngày lễ lớn, trì mối quan hệ lâu bền với khách hàng giúp Quỹ vừa tiết kiệm chi phí thẩm định khách hàng có nhu cầu vay vào số dư tài khoản tiền gửi; vừa nâng cao khả thu hút khách hàng thông qua mối quan hệ từ khách hàng Hơn nữa, với khách hàng truyền thống, khách hàng thân thiết Quỹ, việc đàm phán lãi suất, sách phí dễ dàng có thay đổi Đối với khách hàng thơng thường, QTD phục vụ chu đáo giao dịch, với kỳ vọng khai thác tối đa để nâng cấp khách hàng lên nhóm khách hàng quan trọng Do việc chăm sóc khách hàng thực thường xuyên có chất lượng Quà tặng nhóm khách hàng thường áo mưa, dù, thố sứ, lịch, vật dụng gia đình Việc chăm sóc nhóm khách hàng mang tính chất đại trà, nhằm hướng đến mục tiêu QTD đặt 70 khách hàng QTD nhận quà chương trình khuyến triển khai 3.2.5 Tăng cường sở vật chất, công nghệ, trang thiết bị phục vụ, quy trình xử lý giao dịch; đào tạo nguồn nhân lực phục vụ cho hoạt động; chế độ đãi ngộ c n bộ, nhân viên * Tăng cường sở vật chất, cơng nghệ, trang thiết bị phục vụ, quy trình xư lý giao dịch Trụ sở làm việc QTDND Tân Hòa xây dựng lâu, xuống cấp Vì vậy, Quỹ cần có kế hoạch tài để xây dựng sửa chữa, cải tạo lại cho khang trang hơn, từ góp phần tạo lòng tin cho khách hàng gửi tiền Bên cạnh cần tiến hành nâng cấp thiết bị, phương tiện phục vụ công tác huy động tiền gửi: Thay hệ thống máy móc, thiết bị tin học, máy đếm tiền lỗi thời, xuống cấp máy móc, thiết bị mới, đại nhằm đảm bảo cho việc giao dịch, quản lý, kiểm đếm tiền tốn tiền cho khách hàng nhanh chóng, xác, thuận tiện Chú trọng hoàn thiện nâng cao phần mềm tiện ích phục vụ cơng tác quản lý thông tin khách hàng, hệ thống bao gồm tồn thơng tin tất khách hàng giao dịch Quỹ, quản lý theo mã số khách hàng Theo chương trình cập nhật đầy đủ thơng tin thân khách hàng (họ tên, địa chỉ, ngày sinh, nơi cơng tác, nơi ở, gia đình…), khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng, thông tin chi tiết dịch vụ khách hàng sử dụng Đây kho liệu quan trọng, mang tính bảo mật cao có phận chuyên trách quản lý, cập nhật tổng hợp số liệu Khi có chương trình phần mềm hỗ trợ có điều kiện thuận tiện để phân tích khách hàng, rà soát phân đoạn khách hàng theo tiêu chí trở nên đơn giản nhanh chóng; báo cáo tình hình huy động phân đoạn khách hàng, sản phẩm huy động Hiện quy trình xử lý giao dịch QTDND Tân Hòa nhìn chung vào ổn định có tiến triển nhiều so với giai đoạn trước, quầy giao dịch bố trí thuận tiện, rộng rãi phục vụ cho khách hàng đến gửi tiền thực giao dịch khác Tuy nhiên, với giao dịch phát sinh vượt hạn mức nhân viên giao dịch phải thông qua phận Ngân quỹ khiến thời gian xử lý giao dịch bị kéo dài, khách hàng phải giao dịch qua nhiều cửa Do cần hồn thiện quy trình xử lý giao dịch thơng qua mơ hình giao dịch cửa đơn giản hóa thủ tục giao dịch * Nâng cao chất lượng phục vụ, đào tạo nguồn nhân lực Con người yếu tố quan trọng hàng đầu định tồn tại, phát triển thành bại tổ chức Trong thời buổi cạnh tranh mà tất TCTD có tương đồng sản phẩm, lãi suất, ứng dụng cơng nghệ, nhân tố quan trọng định cạnh tranh TCTD người Vì QTDND Tân Hòa cần trọng công tác đào tạo, nâng cao chất lượng cán bộ, nhân viên Để làm tốt điều Quỹ cần quan tâm số vấn đề sau: công tác tuyển dụng đầu vào cần phải thực công minh, phải đặt tiêu chuẩn phù hợp đảm bảo chọn ứng viên xứng đáng có đạo đức có đủ lực để đáp ứng yêu cầu công việc , công tác đào tạo sau tuyển dụng phải quan tâm mức; ứng viên sau tuyển dụng cần phải đào tạo nghiệp vụ chuyên môn đạo đức nghề nghiệp vị trí tác nghiệp sau Gắn kết đào tạo với việc bố trí sử dụng cán bộ, sử dụng người việc, phù hợp với yêu cầu thực tiễn lực cá nhân Xây dựng đạo đức kinh doanh trung thực, cán cần đặt trách nhiệm lên hết, tận tụy liêm để tránh gặp rủi ro , hàng năm cần tổ chức đào tạo cho toàn cán bộ, nhân viên phong cách giao tiếp ứng xử giao dịch khách hàng Bên cạnh đó, cần có kiểm tra đột xuất, chấm điểm phong cách giao dịch; có sách khen thưởng người làm tốt, khiển trách, xử phạt người chưa đạt yêu cầu đồng thời đưa đánh giá học rút kinh nghiệm để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng * Xây dựng chế trả lương, thưởng theo hiệu công việc Để thu hút đội ngũ nhân viên giỏi, trung thành làm việc có trách nhiệm, lý khơng thể khơng nhắc đến chế tiền lương, công công việc công việc đánh giá chi lương Một chế tiền lương hợp lý, công tâm công tác quản trị, điều hành động lực thúc đẩy cá nhân nỗ lực nâng cao tinh thần trách nhiệm hiệu cơng việc QTDND Tân Hòa cần xây dựng chế trả lương hoàn thiện hơn, theo việc chi lương phải đánh giá sát suất hiệu công việc cán Hiện QTDND Tân Hòa áp dụng quy chế trả lương theo vị trí cơng việc dựa mức độ hồn thành cơng việc cá nhân Tuy nhiên, việc đánh giá mức độ hoàn thành công việc chưa thực cách nghiêm túc; tình trạng người làm người làm nhiều, hiệu quả, suất lao động khác lại đánh chí người làm lại đánh giá cao Chính vậy, ngồi việc hoàn thiện chế trả lương, việc đánh giá chi lương phải thực minh bạch, sở đánh giá lượng hóa cụ thể hiệu cơng việc cán mang lại; vị trí làm việc cán huy động vốn nhiều cán hưởng lương cao so với cán khác vị trí Điều tạo động lực cho cán nhân viên cố gắng phát huy hết khả để làm việc ngày hiệu hơn, mang lại hiệu suất cơng việc cho Quỹ QTDND Tân Hòa lấy kết đánh giá mức độ hoàn thành kế hoạch công việc phân, cá nhân theo định kỳ hàng quý, năm làm sở cho công tác khen thưởng Việc đánh giá thi đua công tác huy động tiền gửi thời gian qua khích lệ tinh thần tạo động lực cho cán bộ, nhân viên thực nhiệm vụ tốt Tuy nhiên, việc đánh giá dựa kết số dư tiền gửi đạt thời điểm định cuối quý, cuối năm không phản ánh chất kết công tác huy động tiền gửi Do đó, để phản ánh đầy đủ xác việc đánh giá thi đua hoạt động nhận tiền gửi cần xem xét thêm tiêu chí mức độ hồn thành kế hoạch số dư bình qn theo quý, theo năm; thực bình quân đầu người Cần có thang điểm cụ thể cho tiêu chí cách chấm điểm cụ thể Việc khen thưởng cần xây dựng nhiều hình thức khác tổ chức tuyên dương kết hợp với kiện Quỹ Đại hội thành viên, Đại hội cơng đồn, Tổng kết cuối năm… tuyên dương đột xuất vào buổi chào cờ đầu tuần Đồng thời, bên cạnh việc khen thưởng QTDND Tân Hòa cần phải xây dựng biện pháp chế tài phận, cá nhân hoàn thành tiêu với tỷ lệ thấp, không đạt kế hoạch giao Hiện Quỹ tạo động lực cách khen thưởng chưa tạo áp lực thông qua chế tài Do việc hồn thiện sách thi đua, khen thưởng QTDND Tân Hòa cần thiết để thúc đẩy hoạt động huy động tiền gửi ngày phát triển tốt 3.3 KIẾN NGHỊ Qua phân tích, đánh giá tình hình nhận tiền gửi QTDND Tân Hòa, thấy kết quả, tồn tại, hạn chế hoạt động nhận tiền gửi thời gian vừa qua Từ tìm ngun nhân đưa giải pháp tăng cường hoạt động nhận tiền gửi, để giải pháp mang lại kết cao, khuôn khổ luận văn tác giả đưa số kiến nghị sau: 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước NHNN có chức quản lý nhà nước tiền tệ hoạt động ngân hàng Vì vậy, NHNN có tầm quan trọng lớn chiến lược huy động tiền gửi TCTD nói chung QTDND nói riêng, đồng thời định hướng cho TCTD hoạt động kinh doanh Việc điều hành NHNN với sách hợp lý, đắn tiền đề tốt, tác động tích cực đến hoạt động nhận tiền gửi TCTD Thời gian qua, NHNN điều chỉnh ban hành nhiều sách nhằm thúc đẩy hệ thống TCTD hoạt động an toàn, hiệu ngày phát triển Tuy nhiên, trước biến động phức tạp kinh tế giới nước, NHNN cần có sách điều hành đồng bộ, dài hạn, đồng thời bên cạnh phải có chế tài xử lý nghiêm minh để quy định pháp luật vào thực tế NHNN cần thực giải pháp kiểm soát chặt chẽ, có chế tài xử lý TCTD khơng tuân thủ theo mức lãi suất huy động tiền gửi NHNN quy định để tạo cạnh tranh lành mạnh bình đẳng hệ thống NHNN cần đạo có giải pháp để đẩy nhanh trình tái cấu hệ thống TCTD, có hệ thống QTDND, nhằm đảm bảo hệ thống hoạt động lành mạnh, hiệu quả, đồng thời tăng tiềm lực tài cho hệ thống QTDND NHNN cần tăng cường hoạt động tra, kiểm tra, giám sát nhằm chấn chỉnh, xử lý kịp thời sai phạm hoạt động làm thất thoát nguồn vốn Nhà nước, nhân dân (như vụ án lớn lĩnh vực ngân hàng mà phương tiện thông tin đưa tin), để tạo niềm tin cho người dân, nâng cao hiệu cho vay sử dụng vốn huy động, đưa hoạt động hệ thống TCTD vào nề nếp, khơng ngừng nâng cao uy tín hệ thống TCTD kinh tế NHNN làm đầu mối, phối hợp với Hiệp hội QTDND Việt Nam tổ chức thực khóa đào tạo nghiệp vụ chuyên sâu cho QTDND, nâng cao chất lượng khóa đào tạo, làm cho khóa đào tạo thực bổ ích có hiệu NHNN cần rà soát văn quy phạm pháp luật để sửa đổi, bổ sung, ban hành trình cấp có thẩm quyền ban hành cho phù hợp với thông lệ quốc tế điều kiện thực tiễn hoạt động QTDND; có chế lãi suất huy động lãi suất cho vay phù hợp với đặc thù hoạt động QTDND 3.3.2 Kiến nghị cấp ủy, quyền địa phương - Có chế, sách hỗ trợ QTDND đất đai, mặt xây dựng trụ sở làm việc cho QTDND hoạt động - Chính quyền địa phương, đặc biệt xã, thị trấn cần tạo điều kiện, hỗ trợ, tuyên truyền vận động nhân dân ủng hộ hoạt động QTDND Hỗ trợ QTDND việc huy động tiền gửi xử lý thu hồi nợ hạn, nhiều vay thành viên dựa vào tín nhiệm, khơng có bảo đảm tài sản nên xử lý nợ QTDND gặp nhiều khó khăn KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở vận dụng lý luận trình bày chương 1; sau phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động nhận tiền gửi chương 2, tác giả đề xuất định hướng khuyến nghị cụ thể nhằm tăng cường hoạt động nhận tiền gửi QTDND Tân Hòa Bên cạnh đó, tác giả đề xuất kiến nghị Nhà nước; NHNN; Cấp ủy, Chính quyền địa phương để tháo gỡ khó khăn, hỗ trợ QTDND hoạt động phát triển, có hoạt động nhận tiền gửi KẾT LUẬN Nhận tiền gửi nghiệp vụ trọng tâm hoạt động TCTD Quy mô, chất lượng tiền gửi huy động ảnh hưởng trực tiếp đến tồn phát triển TCTD Do vậy, làm để tăng cường hiệu hoạt động nhận tiền gửi, đảm bảo số lượng chất lượng nguồn vốn vấn đề thường xuyên nhà quản lý quan tâm Trong thời gian qua, QTDND Tân Hòa áp dụng số biện pháp huy động tiền gửi, qua phần đáp ứng nguồn vốn cho vay khách hàng Tuy nhiên, bên cạnh kết đạt được, QTDND Tân Hòa tồn nhiều hạn chế cần khắc phục Để hoạt động nhận tiền gửi đạt hiệu cao nữa, QTDND Tân Hòa cần khắc phục tồn tại, hạn chế phát huy mặt mạnh, đồng thời không ngừng đổi mới, cải tiến nghiệp vụ hoạt động Qua số liệu thực tế hoạt động nhận tiền gửi QTDND Tân Hòa từ năm 2013 - 2017, luận văn phân tích kết đạt tồn hoạt động nhận tiền gửi, đồng thời đưa giải pháp nhằm tăng cường hoạt động nhận tiền gửi QTDND Tân Hòa Bên cạnh đó, tác giả có đề xuất, kiến nghị với quan hữu quan nhằm tháo gỡ khó khăn, tạo chế, điều kiện thuận lợi cho hoạt động QTDND, để tăng cường công tác huy động tiền gửi Luận văn kết đạt tác giả từ nghiên cứu lý luận thực tế công tác Do điều kiện thời gian khả có hạn, luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót định Tác giả mong nhận đóng góp, tham gia ý kiến thầy, giáo, nhà khoa học, nhà quản lý quan tâm đến hoạt động QTDND DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt [1] Ngô Thị Minh An (2017), P MCP S Gò í ộ í – Q N N , Luận văn thạc sĩ Tài Ngân hàng, Đại học Đà Nẵng [2] ThS Trương Ngọc Chân - ThS Phạm Đức Tài (2017), “Sự cần thiết vốn huy động giải pháp nâng cáo hiệu việc huy động vốn cho ngân hàng”, ạp [3] Chính phủ (2001), N íC ị ị ộ 48/2001/NĐ-CP ổ 13/8/2001 ề ổ Q DND [4] Chính phủ (2005), N ị ị , ngày 19/6/2017 ổ ộ 69/2005/NĐ-CP Đề 13/8/2001 ề ổ 26/5/2005 ề N ị ị ộ 48/2001/NĐ-CP ngày Q DND [5] ThS Trịnh Thế Cường (2015), “Giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn Agribank”, ạp í í , số kỳ – 2015 [6] Nguyễn Duệ (1997), Giáo trình nghi p vụ QTDND, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội [7] Phan Thị Phương Dung (2015), H N MCP N V N ộ ề – Đ N , Luận văn thạc sĩ Tài Ngân hàng, Đại học Đà Nẵng [8] Đoàn Thị Thùy Dung (2014), P NH MCP Đ Á í ộng v n Đắk Lắk, Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng [9] Hoàng Xuân Hợp (2015), P H H ị E K ỉ doanh, Đại học Đà Nẵng í Đắ ộ Q DND ắ , Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh [10] ThS Ngô Đức Huy (2016), “Một số giải pháp hồn thiện hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân”, ạp í Tài chính, kỳ II tháng 10/2016 [11] Ngơ Đức Huy (2017), “Vai trò quỹ tín dụng nhân dân phát triển kinh tế nơng thơn”, ạp í í năm 2017 [12] ThS Hoàng Thị Hường (2018), “Ngân hàng thương mại áp lực tăng vốn”, ạp í ị í ề , Số (494) ngày 28/02/2018 [13] Nguyễn Minh Kiều (2012), N p ụ , Nhà xuất Lao động xã hội, Hà Nội [14] Luật Tổ chức tín dụng năm 2010 [15] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005), 30/12/2005 dẫ 08/2005/ N 13/8/2001 ề ổ ộ ị ị dẫ ổ ộ 06/2007/ ổ N ị ị 48/2001/NĐ-CP Q DND [16] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2007), 06/11/2007 -NHNN 08/2005/ 48/2001/NĐ-CP -NHNN -NHNN 13/8/2001 ề ổ Q DND [17] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2007), 31/3/2015 ị 04/2015/ -NHNN ề Q DND [18] Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Đắk Lắk (2013-2017), Báo cáo tình ộ Q DND ị [19] Quỹ tín dụng nhân dân Tân Hòa (2013 - 2017), B [20] Nguyễn Hồng Thơ (2015), H MCP B V – Ngân hàng, Đại học Đà Nẵng ộ Đắ N ắ , Luận văn thạc sĩ Tài [21] Nguyễn Hồng Thủy (2015), P MCP S Gò í Tí – Thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng ộ Đắ N ắ , Luận văn PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT Kh ch hàng sử dụng dịch vụ tiền gửi QTDND Tân Hòa Nhằm mục đích phục vụ ngày tốt khách hàng đến giao dịch, QTDND Tân Hòa mong muốn nhận ý kiến đóng góp q khách hàng thơng qua nội dung đây: Tên khách hàng:……………………………………………………… Địa chỉ:………………………………………………………………… Số điện thoại:…………………… Số CMND:……………………… Theo quý khách lãi suất tiền gửi QTDND Tân Hòa: Thấp Bình thường Cao - Tiền gửi khơng kỳ hạn - Tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng - Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 12 tháng Mức phí sử dụng dịch vụ tiền gửi áp dụng: Thấp Bình thường Cao Mức độ đa dạng sản phẩm tiền gửi: Kém đa dạng Bình thường Đa dạng Theo quý khách sản phẩm tiền gửi sản phẩm, dịch vụ khác có hỗ trợ cho khơng? Khơng hỗ trợ Ít hỗ trợ Có hỗ trợ Thủ tục sử dụng sản phẩm tiền gửi: Đơn giản, gọn nhẹ Bình thường Theo quý khách thái độ phục vụ nhân viên QTD: Phức tạp Thiếu thân thiện Bình thường Nhiệt tình Q khách có hài lòng đến giao dịch với QTD? Khơng hài lòng Hài lòng Rất hài lòng Q khách có hài lòng với chương trình khuyến mại QTD khơng? Khơng hài lòng Hài lòng Rất hài lòng Q khách có hài lòng với chương trình chăm sóc khách hàng khơng? Khơng hài lòng Hài lòng Rất hài lòng 10 Theo quý khách mức độ tin cậy gửi tiền QTD? Không tin cậy Tin cậy Đáng tin cậy Ý kiến đóng góp khác quý khách hàng: ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… X ọ ó óp ý Lưu ý: Đề nghị quý khách hàng đánh dấu (X) vào thích hợp ý ! ... loại quỹ dự trữ bắt buộc đạt ngưỡng 17 định 1.2 HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 1.2.1 Nhận tiền gửi quỹ tín dụng nhân dân Nhận tiền gửi hoạt động QTDND Với hoạt động nhận tiền gửi, ... chức hoạt động nhận tiền gửi quỹ tín dụng nhân dân2 6 1.2.6 Các hoạt động triển khai nhận tiền gửi quỹ tín dụng nhân dân 27 1.2.7 Các tiêu chí đánh giá kết hoạt động nhận tiền gửi quỹ tín dụng nhân. .. động quỹ tín dụng nhân dân 15 1.2 HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 17 1.2.1 Nhận tiền gửi quỹ tín dụng nhân dân ……………………17 1.2.2 Các loại nguồn vốn tiền gửi quỹ tín dụng nhân dân ……17