Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHTM CP quốc tế việt nam chi nhánh thái nguyê

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH THÁI THỊ HỒNG VÂN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH THÁI THỊ HỒNG VÂN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60.34.01.02 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS-TS THÁI BÁ CẨN THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết luận nghiên cứu trình bày Luận văn trung thực xác Những kết luận văn chưa cơng bố cơng trình Tơi xin chịu trách nhiệm nghiên cứu mình! Học viên Thái Thị Hồng Vân Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành Luận văn này, tơi xin bày tỏ lòng biết ơn PGS-TS Thái Bá Cẩn tận tình hướng dẫn tơi suốt q trình thực Tơi xin chân thành cảm ơn Phòng Đào tạo - Trường ĐH Kinh tế & QTKD Thái Nguyên tạo điều kiện để tơi hồn thành khố học trình bày Luận văn Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt nam - Chi nhánh Thái Nguyên giúp thực thành cơng Luận văn Xin trân trọng cảm ơn! Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Kết cấu luận văn Chương MỘT SỐ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm vốn Ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò huy động vốn 1.1.3 Sự cần thiết huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.1.4 Các hình thức động huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.2 Hiệu hoạt động huy động vốn NHTM 13 1.2.1 Khái niệm: Hiệu huy động vốn gì? 13 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn NHTM 14 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn 19 Chương PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 22 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 22 2.2 Phương pháp nghiên cứu 22 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 23 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu 23 2.2.3 Phương pháp số bình quân 23 2.2.4 Phương pháp chọn mẫu 24 2.2.5 Phương pháp phân tích đồ thị 24 2.4 Kết luận chung 25 Chương THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 25 3.1 Tổng quan VIB 25 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển VIB 25 3.1.2 Mơ hình tổ chức Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam Chi Nhánh Thái Nguyên 30 3.1.3 Khái quát kết kinh doanh quản lý tài Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam Chi Nhánh Thái Nguyên 32 3.2 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam Chi Nhánh Thái Nguyên 39 3.2.1 Huy động vốn theo dân cư 39 3.2.2 Huy động vốn theo loại tiền 44 3.2.3 Huy động vốn theo thời gian 46 3.3 Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam Chi Nhánh Thái Nguyên 47 3.3.1 Thực trạng chi phí huy động vốn cho đồng vốn huy động 48 3.3.2 Thực trạng hiệu suất sử dụng vốn huy động 49 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 3.3.3 Thực trạng quy mô, chất lượng huy động vốn 50 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 3.3.4 Thực trạng rủi ro HĐV 51 3.4 Đánh giá hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam Chi Nhánh Thái Nguyên 52 3.4.1 Thành tựu đạt hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam Chi Nhánh Thái Nguyên 52 3.4.2 Những hạn chế, tồn cần khắc phục nguyên nhân hạn chế huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam Chi Nhánh Thái Nguyên 54 3.5 Kết luận chương 57 Chương MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 58 4.1 Định hướng công tác huy động vốn chi nhánh đến năm 2015 58 4.1.1 Dự báo nhu cầu vốn để phát triển kinh tế thời gian tới 58 4.1.2 Định hướng cho công tác huy động vốn VIB Thái Nguyên 60 4.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn VIB Thái Nguyên 62 4.2.1 Đa dạng hố hình thức huy động vốn 62 4.2.2 Mở rộng quan hệ đại lý mạng lưới huy động 66 4.2.3 Giảm chi phí huy động vốn 67 4.2.4 Nâng cao hiệu suất sử dụng vốn 70 4.2.5 Không ngừng đổi công nghệ Ngân hàng 71 4.2.6 Huy động vốn gắn liền với mặt hoạt động ngân hàng 72 4.2.7 Chiến lược khách hàng 73 4.2.8 Chính sách cán đắn phù hợp với nhu cầu kinh doanh 75 4.3 Điều kiện thực giải pháp để giải pháp thực được, tác giả có số kiến nghị sau 76 4.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước 76 4.3.2 Đối với Ngân hàng Quốc Tế Việt Nam 80 4.3.3 Đối với VIB Thái Nguyên 82 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ KẾT LUẬN 87 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ với khách hàng Muốn hoạt đông quảng cáo, tuyên truyền để người hiểu biết rộng rãi hoạt động Ngân hàng việc làm cần thiết hết tình hình cạnh tranh khốc liệt NHTM Chi nhánh cần phân loại khách hàng để có sách khuyến khích khách hàng có số dư tiền gửi lớn ổn định thơng qua lãi suất, giảm phí toán chế độ ưu tiên khác Hàng năm cần tổ chức hội nghị khách hàng để củng cố mối quan hệ với khách hàng, nắm bắt tâm tư nguyện vọng khách hàng từ đưa chiến lược khách hàng hợp lý Ngân hàng cần cung cấp dịch vụ toán nhanh kịp thời, xác, cụ thể khách hàng có tiền gửi lớn cần vào lấy có yêu cầu ngân hàng đến tận nơi thu nhận phát cho khách hàng với chi phí tối thiểu Khi khách hàng gửi tiền USD có nhu cầu chuyển đổi VNĐ ngược lại ngân hàng phải thực nhanh chóng thủ tục đơn giản, miễn phí Khi khách hàng cần mở tài khoản tiền gửi cần gọi điện cho ngân hàng, ngân hàng cử cán hướng dẫn khách hàng làm thủ tục, giải đáp thắc mắc khách hàng nhanh chóng hồn tất thủ tục cần thiết Chi nhánh cố gắng cải tạo sở vật chất khang trang để tạo độ tin cậy với khách hàng, bố trí nơi làm việc khoa học, thuận tiện, gặp gỡ tặng quà với khách hàng có số dư tiền gửi lớn, có quan hệ thường xuyên với ngân hàng ngày lễ tết Với nhân viên ngân hàng có thành tích cao giao tiếp khen thưởng kịp thời Để vạch chiến lược khách hàng thực cách khoa học, có hiệu chi nhánh cần phải có hòm thư đóng góp ý kiến khách hàng, kịp thời chấn chỉnh sai sót trình kinh doanh, phát huy thành tích đạt "Sự thành đạt khách hàng thành đạt ngân hàng ", "Khách hàng thượng đế", phương châm VIB Thái Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Nguyên, có chi nhánh thực tạo niềm tin với khách hàng, khơi tăng nguồn huy động 4.2.8 Chính sách cán đắn phù hợp với nhu cầu kinh doanh Đây sách đề cao sách VIB Thái Nguyên Chi nhánh đặt hiệu công việc gắn liền với quyền lợi trách nhiệm cán cơng nhân viên Chính sách cán đắn yếu tố quan trọng tạo thành cơng ngân hàng Trong q trình phát triển lâu dài, VIB Thái Nguyên cần tiếp tục xây dựng đội ngũ cán đào tạo đồng nghiệp vụ ngân hàng, năm vững sử dụng thành thạo máy vi tính, giỏi ngoại ngữ,… nhằm phù hợp với đòi hỏi Có hình thức khen thưởng kịp thời để khuyến khích động sáng tạo, bên cạnh hình thức sử phạt nghiêm minh việc làm sai trái, tạo lập mơi trường mà người có mối quan hệ tốt công việc Về thái độ phục vụ nhân viên cần phải thay đổi nhân viên tiếp xúc thường xuyên, trực tiếp hàng ngày với khách hàng, nhân viên đòi hỏi cần phải nhiệt tình, vui vẻ, lịch sự, cởi mở, tận tâm có trình độ Đồng thời phải thay đổi phong cách phục vụ để khách hàng bước vào ngân hàng họ cảm nhận điều thành cơng, phục vụ để họ cảm thấy thoải mái bước ngân hàng Tổ chức cán cần đào tạo đào tạo lại cán cách hệ thống theo tiêu chuẩn quy định, cán làm công tác nguồn vốn phải hiểu biết nhiều mặt nghiệp vụ, có khả sử lý tình cơng tác cách thành thạo, giải đáp thắc mắc người gửi tiền Những người làm công tác huy động phải thành thạo tỷ lệ tiết kiệm, đào tạo tin học, tốn khơng dùng tiền mặt… Nhân viên quỹ huy động vốn sở phải phổ cập kiến thức Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ huy động vốn, lãi suất, tín dụng, tỷ giá hối đoái, ngoại tệ,… phải hiểu biết giải thích phân biệt cho khách hàng hình thức huy động vốn, nêu bật lợi ích việc gửi tiền… Nói tóm lại, cán ngân hàng cần phải tích cực hoạt bát, lịch giao tiếp, sở tăng cường tín nhiệm, thắt chặt mối quan hệ bạn hàng lâu dài Như thế, tức ngân hàng có sách cán đắn, phù hợp với nhu cầu kinh doanh, tạo niềm tin với khách hàng, giúp ngân hàng khơi tăng nguồn vốn để đầu tư sử dụng vốn cho kinh tế 4.3 Điều kiện thực giải pháp để giải pháp thực được, tác giả có số kiến nghị sau 4.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước 4.3.1.1 Hồn thiện sách, hành lang pháp lý Trong cơng tác huy động vốn đầu tư cho phát triển kinh tế nguồn vốn lớn mà ngân hàng huy động khoản tiền gửi, khoản tiền tiết kiệm tổ chức, cá nhân…Đây khoản tiền tạm thời nhàn rỗi khoản tích luỹ dân cư Vì để huy động vốn ngồi việc thúc đẩy kinh tế phát triển, Nhà nước phải có sách nhằm thu hút vốn, biện pháp hữu hiệu ngăn chặn xài sang lãng phí, tệ nạn tham …để nâng cao tích luỹ Khi có khoản tích luỹ cần phải có biện pháp thu hút vốn để biến chúng thành khoản đầu tư phục vụ cho phát triển kinh tế Vì vậy, để huy động khoản tiền nhàn dỗi dân cư, thu hút người dân gửi tiền vào ngân hàng vấn đề mang ý nghĩa định phải thực ổn định kinh tế, kiềm chế lạm phát có cách thức bảo tồn vón cho người gửi tiền quy định rõ ràng để tạo lòng tin yên tâm công chúng ngân hàng nắm giữ khoản vốn họ Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Nhà nước cần ban hành thực cách đồng văn pháp quy lĩnh vực tiền tệ, tín dụng ngân hàng Trong thực sách tiền tệ cần hưởng đến việc loại bỏ công cụ điều hành trực tiếp, tiến đến sử dụng linh hoạt có hiệu cơng cụ gián tiếp để điều hành sách tài - tiền tệ Kinh doanh ngân hàng lĩnh vực phức tạp ảnh hưởng lớn đến kinh tế Quản lý giám sát hoạt động ngân hàng cần thiết việc quản lý không tốt, không phù hợp dễ gây sai lệch thị trường tài chính- tiền tệ, ảnh hưởng chung đến kinh tế gây khơng khó khăn hoạt động NHTM Để tăng tính chủ động cho NHTM hoạt động hành lang kinh doanh rộng NHNN ban hành chế lãi suất thoả thuận Đây định đắn NHNN tình hình hồ nhập với kinh tế giới Những cơng cụ như: Hạn mức tín dụng, lãi suất…là công cụ điều hành trực tiếp NHNN Việc loại bỏ chúng thay công cụ gián tiếp: Dự trữ bắt buộc, nghiệp vụ thị trường mở…sẽ làm cho việc điều hành sách tài chính- tiền tệ NHNN linh hoạt hiệu Ngoài biện pháp trên, Nhà nước cần có quy định việc xử lý việc làm sai trái NHTM mà cụ thể trực tiếp cán ngân hàng Bên cạnh cần có sách khen thưởng rõ ràng, tránh tình trạng người làm bị quy kết trách nhiệm Những vụ bê bối hoạt động kinh doanh doanh nghiệp thời gian vừa qua có ngun nhân khơng nhỏ tiếp tay cán tín dụng ngân hàng làm thất thoát tài sản Nhà nước gây xáo trộn kinh tế, làm lòng tin cơng chúng với ngân hàng…Đó học lớn cho hoạt động kinh doanh NHTM Việt Nam Chính vậy, hoạt động ngân hàng phải đặt môi trường pháp lý phù hợp với đòi hỏi Bộ luật NHNN luật tổ chức tín dụng Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ sửa đổi có hiệu lực kể từ 10/2003 tạo bước hoạt động kinh doanh hệ thống NHTM việc thực thi sách tài tiền tệ NHNN Việt Nam Ngoài ra, NHNN cần tăng cường cơng tác tra, kiểm sốt hoạt động NHTM 4.3.1.2 Sự ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến cơng tác huy động vốn ngân hàng Nó tạo thuận lợi đến công tác huy động vốn đồng thời cản trở làm hạn chế đến kết huy động vốn Như ổn định môi trường kinh tế vĩ mô điều kiện tiền đề quan trọng cho tăng trưởng nói chung cho việc đảy mạnh thu hút ngày nhiều nguồn vốn vào ngân hàng Đối với Việt Nam nay, nội dung việc tạo lập ổn định kinh tế vĩ mơ kiểm sốt lạm phát, ổn định tiền tệ, điều kiện cho việc thực thi có hiệu giải pháp nhằm huy động vốn ngân hàng Thực tế thời gian qua Đảng, Nhà nước cấp, ngành có liên quan có nhiều cố gắng việc tạo lập, trì ổn định tiền tệ Các ngân hàng bước đầu sử dụng số cơng cụ sách tài chínhtiền tệ lãi suất, tỷ giá hối đối…để ổn định kinh tế có kết đáng khích lệ Hiện tượng phát hành tiền vào lưu thông để bù đắp chi tiêu ngân sách Nhà nước khơng nữa, phần làm cho tiền tệ ổn định, giảm tỷ lệ lạm phát Vì giai đoạn cần phải điều chỉnh cơng cụ sách cách linh hoạt để dễ dàng thích nghi với biến động nhanh chóng kinh tế đồng thời tác động mạnh mẽ tới việc khơi tăng nguồn vốn huy động ngân hàng 4.3.1.3 Tạo lập phát triển thị trường vốn Kinh nghiệm nước phát triển cho thấy để phát triển kinh tế cơng nghiệp hố - đại hố vấn đề huy động vốn, hình thành phát triển thị trường vốn cần thiết Kể từ kinh tế nước ta chuyển từ Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ chế kế hoạch hoá tập trung sang chế thị trường có điều tiết vĩ mơ Nhà nước, kinh tế có thành tựu đáng khích lệ; tốc độ phát triển kinh tế năm sau cao năm trước, đời sống nhân dân cải thiện nhiều, đơn vị kinh tế tự chủ sản xuất kinh doanh, tự chủ tạo lập nguồn vốn sử dụng chúng có hiệu quả.Tuy nhiên với chế huy động vốn khơng thể đáp ứng theo nhu cầu kinh tế đặt ra, đặc biệt nguồn vốn trung - dài hạn Như việc hình thành phát triển thị trường vốn theo nghĩa việc làm cần thiết Thị trường vốn hình thành phát triển tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn thơng qua việc phát hành chứng khốn, mặt khác nơi tạo điều kiện cho nhà đầu tư chuyển chứng khốn thành tiền mặt cách nhanh chóng nhất, doanh nghiệp có đủ điều kiện phát chứng khốn thông qua việc đấu thầu trung gian bán trực tiếp nhà đầu tư Người sở hữu chứng khốn bán chứng khốn sở giao dịch, thông qua thị trường vốn tạo kênh cho nguồn vốn xã hội chảy đến nơi có nhu cầu đầu tư, sử dụng vốn có hiệu với giá rẻ nhằm thúc đẩy sản xuất hoạt động, dịch vụ Ngân hàng mở rộng khả huy động vốn thông qua việc phát hành công cụ nợ như: trái phiếu, kỳ phiếu ngân hàng Hơn nguồn vốn huy động ngân hàng chủ yếu ngắn hạn, công tác huy động vốn trung - dài hạn gặp nhiều khó khăn, thề ngân hàng có nhiều trở ngại vay trung - dài hạn Mặt khác khả toán trái phiếu khơng đơn giản, có thị trường vốn tập trung, việc phát hàng mua bán lãi trái phiếu theo tính chất thị trường việc huy động vốn đặc biệt vốn trung dài hạn thuận lợi cho NHTM Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 4.3.2 Đối với Ngân hàng Quốc Tế Việt Nam 4.3.2.1 Tăng cường công tác thông tin, tuyên truyền vấn đề ngân hàng, tiền tệ, tín dụng Khơng phải cơng chúng có hiểu biết cần thiết hoạt động ngân hàng dịch vụ mà ngân hàng cung ứng Vì việc tuyên truyền qua phương tiện thơng tin đại chúng góp phần to lớn vào nâng cao hiểu biết người dân vần đề sách tiền tệ - tín dụng, tạo lập thói quen sử dụng tiện ích, sản phẩm ngân hàng, để ngân hàng thực vào đời sống dân cư Tổ chức thị trường ngân hàng đồng đại Muốn có thị trường ngân hàng hút giao dịch tiền tệ dân chúng cần phải tổ chức mạng lưới ngân hàng đến tụ điểm kinh tế, khu dân cư Thiết lập hệ thống tin học nối mạng ngân hàng…Tuy nhiên việc tổ chức xây dựng mạng lưới ngân phải dựa kế hoạch phát triển kinh tế vùng để bố trí hợp lý ngân hàng hay tổ chức tín dụng nhằm phục vụ tốt nhu cầu giao dịch dân cư, nhu cầu phát triển ngành kinh tế việc giải vấn đề xã hội vùng 4.3.2.2 Chính sách lãi suất Chính sách lãi suất sách quan trọng ngân hàng Vì ngân hàng ln phải tìm cách trì lãi suất cạnh tranh, dành vốn khơng với mà với tổ chức tiết kiệm người phát hành công cụ khác thị trường vốn Đặc biệt giai đoạn khan tiền tệ, cho dù có khác biệt tương đối nhỏ lãi suất thúc đẩy người gửi tiền tiết kiệm nhà đầu tư chuyển vốn mà họ có từ tổ chức tiết kiệm sang tổ chức khác Muốn đảm bảo có lợi cho hai bên VIB phải thực chế lãi suất mềm dẻo, linh hoạt cho người gửi tiền ngân hàng tức dùng lãi suất làm đòn bẩy tạo tự chủ, động huy động vốn Lãi suất Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ huy động vốn danh nghĩa phải cao tỷ lệ lạm phát dự kiến để khuyến khích tiết kiệm, trách tích luỹ vàng ngoại tệ Đồng thời ngân hàng phải có sách khôn khéo để tạo mức sinh lời cao cho đồng nội tệ vừa đảm bảo cân đối hài hoà lãi suất huy động, thu hẹp dần khoảng cách lãi suất hai loại tiền: Ngoại tệ nội tệ mà nâng cao sức huy động vốn ngồi nước, phấn đấu giảm chi phí nghiệp vụ ngân hàng sở nâng cao hiệu kinh doanh tiến tới tự hoá lãi suất theo chế thị trường VIB Việt Nam cần phải thực sách lãi suất linh hoạt phù hợp, cụ thể: Ngân hàng cần có điều chỉnh phù hợp mức lãi suất có kỳ hạn tổ chức kinh tế tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn dân cư hai loại lãi suất có chênh lệch Điều tạo bất bình đẳng tầng lớp dân cư Tất nhiên, ngân hàng cần phải quan tâm đến thời hạn tiền gửi, ứng với kỳ hạn phải có mức lãi suất thích hợp, thời hạn dài lãi suất cao Mặt khác, Ngân hàng cần có sách lãi suất ưu đãi khách hàng quen, khách hàng có số dư tiền gửi cao, gửi thời gian dài…còn thời gian tới dịch vụ ngân hàng đại hố ngân hàng khơng nên trả lãi loại tài khoản tiền gửi không kỳ hạn đồng thời ngân hàng không nên yêu cầu khách hàng trả lệ phí dịch vụ cho khoản tốn này, có khuyến khích dân chúng gửi tiền vào ngân hàng tạo thành thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng hoạt động giao dịch mua bán tốn 4.3.2.3 Đa dạng hóa sản phẩm Trong giai đoạn nhu cầu loại vốn trung - dài hạn nhiều mà cung đòi hỏi ngân hàng phải đưa mức lãi suất phù hợp để thu hút nguồn vốn nhằm đáp ứng yêu cầu kinh tế Vì cần tách mức lãi suất huy động vốn trung - dài hạn riêng thành hai loại Theo tình trạng người gửi tiền năm hưởng quyền http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Số hóa Trung tâm Học liệu lợi gần tương đương với người gửi tiền năm, lúc họ khơng phải lo lắng với rủi ro bất ngờ xảy lạm phát, khủng hoảng Mặt khác, ngân hàng cần đa dạng hoá hình thức trả lãi nghĩa cho người gửi tiền nhận lãi hàng tháng đến hạn tuỳ ý thay lấy đáo hạn khách hàng rút tiền trước hạn ngân hàng nên vui lòng cho họ hưởng mức lãi suất tiền gửi không kỳ hạn Như vậy, ngân hàng vừa thu lợi tức vừa đảm bảo công khách hàng ngân hàng tạo niềm tin cho người dân gửi tiền vào ngân hàng gửi thời gian dài họ vay tiền ngân hàng họ phải trả lãi thường xuyên đến trả hết nợ gốc phải trả lãi Cuối ngân hàng cần có quy định cụ thể việc cơng bố lãi suất để người dân theo dõi cách dễ dàng Nếu có thay đổi nên tiến hành công bố vào thời điểm định phải thông báo rộng rãi phương tiện thông tin đại chúng để nhân dân nắm bắt kịp thời Mặt khác ban hành sách lãi suất nên có sách cho người gửi tiền trước hưởng mức lãi suất kể từ ngày ban hành, thời gian trước hưởng theo mức lãi suất cũ Như có phức tạp cho việc tính tốn cán ngân hàng khuyến khích người dân gửi tiền mà không lo sợ đồng tiền giá Việc áp dụng sách lãi suất mềm dẻo, linh hoạt phù hợp với thời kỳ cụ thể giải pháp điều kiện để mở rộng nâng cao hiệu công tác huy động vốn 4.3.3 Đối với VIB Thái Nguyên 4.3.3.1 Đẩy mạnh phát triển mạng lưới Tích cực triển khai thành lập thêm phòng giao dịch phù hợp với nhu cầu phát triển hoạt động Ngân hàng Chú trọng đến địa bàn có nhiều tiềm thương nghiệp, công nghiệp phát triển để từ tạo điều kiện tăng cường huy động vốn cung cấp dịch vụ toán Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 4.3.3.2 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn tiện ích Để trì phát triển hoạt động có hiệu Ngân hàng cần phải không ngừng phát triển nguồn vốn sở đa dạng hóa hình thức huy động vốn áp dụng hình thức tiết kiệm gửi nơi rút nhiều nơi thơng qua phòng giao dịch Đối với khách hàng dịch vụ giúp họ tiết kiệm thời gian, tăng chi phí hội, tạo tâm lý thoải mái tránh tình trạng tải số phòng giao dịch Đối với ngâ n hàng dịch vụ có ý nghĩa quan trọng việc bước nâng cao khả phục vụ khách hàng với chất lượng phục vụ tốt hơn, đối tượng rộng hơn, phạm vi lựa chọn địa điểm linh hoạt đồng thời bước việc đại hóa dịch vụ toán 4.3.3.3 Nâng cao hiệu sử dụng tài khoản tiền gửi cá nhân dịch vụ toán dân cư Phương thức toán qua ngân hàng cách huy động tiền gửi tốt Ngân hàng thương mại, đặc biệt hình thức thích hợp với khu vực thị thu nhập dân cư khu vực đô thị cao cộng với phát triển hệ thống thương nghiệp tạo điều kiện cho việc toán qua Ngân hàng Vì vậy, để tăng nguồn vốn huy động Ngân hàng cần quan tâm khai thác tối đa nguồn vốn dân cư, đặc biệt hộ gia đình thương nghiệp, viên chức nhà nước có thu nhập khá, nhân viên lãnh đạo doanh nghiệp liên doanh, cơng ty nước ngồi, cơng ty xuất nhập khẩu, nhân viên lãnh đạo doanh nghiệp nhà nước doanh nghiệp tư nhân có thu nhập bình quân mức trung bình xã hội, cá nhân khác có thu nhập cao dân cư, sau tầng lớp người lao động khác Bởi vì, tài khoản tiền gửi cá nhân có ưu điểm lớn là; việc rút tiền mặt tài khoản dễ dàng, thuận tiện rút tiền tiền gửi tiết kiệm Khơng thế, người có tài khoản tiền gửi cá nhân phát hành séc cá nhân để tốn trực tiếp khoản mua hàng hóa, tiền nhà, Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ dịch vụ mà không cần rút tiền mặt để tốn Làm gó p phần to lớn giảm dần tiền mặt lưu thông Dần dần tạo cho dân cư tiếp cận sử dụng thể thức tốn khơng dùng tiền mặt ủy nhiệm chi, ngân phiếu toán, séc toán Sau cá nhân có tài khoản tiền gửi Ngân hàng thương mại; giám đốc doanh nghiệp, thủ trưởng quan đơn vị quyền trả lương khoản thu nhập khác (nếu công nhân viên chức) vào tài khoản tiền gửi người Ngân hàng thương mại địa bàn mà cá nhân mở tài khoản Cho dân cư hưởng mức lãi suất tương đương mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, Ngân hàng nên cung cấp dịch vụ miễn phí cho người dân để họ hăng hái mở sử dụng tài khoản tiền gửi cá nhân, làm quen với thể thức tốn khơng dùng tiền mặt mà Ngân hàng cung cấp 4.3.3.4 Kiến nghị áp dụng tài khoản vãng lai Trong điều kiện kinh tế thị trường nay, ngân hàng ln có cạnh tranh mạnh mẽ nhiều phương diện Một yêu cầu đặt làm để trì lượng khách hàng truyền thống mặt khác khai thác tối đa khách hàng tiềm năng; theo tác giả Ngân hàng sử dụng giải pháp sau, mở tài khoản vãng lai cho khách hàng Tài khoản vãng lai tài khoản tiền gửi khơng kỳ hạn khách hàng thơng qua tài khoản khách hàng sử dụng để vay tiền tạm thời cần thiết Như vậy, tài khoản dư nơ, dư có Nhờ đặc điểm nên tài khoản thơng dụng, phổ biến cho doanh nghiệp cho người dân Sử dụng tiện lợi linh hoạt, phù hợp với kinh tế thị trường Vì vậy, theo em Ngân hàng thương mại nên cho áp dụng rộng rãi tài khoản vãng lai để tạo thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng, Ngân hàng áp dụng ưu điểm tài khoản để đáp ứng nhanh Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ nhu cầu khách hàng cần, tạo thoải mái, tạo niềm tin cho khách hàng vào ngân hàng 4.3.3.5 Nâng cao trình độ cán nhân viên cải tiến phong cách phục vụ Trước trình độ chun mơn nghiệp vụ đội ngũ cán ngân hàng coi phù hợp Song so với nhiệm vụ yêu cầu phát triển Ngân hàng trình độ phần đơng cán Ngân hàng nhiều bất cập Vì vậy, để nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng cần tiếp tục nâng cao trình độ cán công nhân viên Trước hết người làm công tác huy động vốn phải thành thạo thể lệ, chế độ huy động vốn, đào tạo tin học, toán quốc tế… đáp ứng yêu cầu cơng việc ngày phức tạp Ngồi nhân viên trực tiếp huy động vốn từ dân cư tổ chức kinh tế phải đào tạo riêng Để giao dịch với khách hàng họ giải yêu cầu khách hàng 4.3.3.6 Đẩy mạnh hoạt động marketing Các Ngân hàng thương mại thời gian qua quan tâm đến hoạt động tuyên truyền quảng cáo chưa đạt hiệu nguyên nhân: Phạm vi hoạt động marketing chưa mở rộng, hình thức chưa phong phú Để nắm bắt thị hiếu khách hàng Ngân hàng cần phải đẩy mạnh hoạt động marketing nhiều hình thức phương tiện thơng tin đại chúng, đài truyền hình, đài phát thanh, báo chí, tạp chí thơng qua hội nghị khách hàng… nhằm phổ biến rộng rãi đến người dân biện pháp khuyến khích gửi tiền, đặc biệt ý tới tính sinh lời tiền vốn gửi vào Ngân hàng Từ tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng lựa chọn hình thức gửi tiền thuận lợi, an tồn, nhanh chóng Bên cạnh thơng qua hội thảo với khách hàng, Ngân hàng cần tranh thủ thăm dò ý kiến khách hàng để đưa biện pháp phù hợp nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, từ nâng cao hoạt Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ động kinh doanh Ngân hàng Đồng thời kịp thời phát đình giao dịch với khách hàng kinh doanh khơng có hiệu giảm ưu đãi họ Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ KẾT LUẬN Vốn kinh tế cần thiết, vốn sở để phát triển kinh tế quốc gia, thiếu vốn kinh tế lâm vào trì trệ, suy thối Chính thế, hoạt động huy động vốn cho có hiệu ngân hàng thương mại nói chung chi nhánh ngân hàng đầu tư phát triển bắc hà nội nói riêng cần thiết, qua tạo dựng nguồn vốn dồi dào, ổn định , đáp ứng đầy đủ nhu cầu cho phát triển đất nước Việc nghiên cứu nhằm hoàn thiện phát triển nghiệp vụ huy động vốn hoạt động kinh doanh NHTM đóng góp phần to lớn vào việc nâng cao hiệu kinh tế, phát triển sản xuất kinh doanh Trong năm gần đây, hoạt động huy động vốn có bước phát triển đáng kể, lượng vốn huy động năm sau cao năm trước, đánh dấu bước trưởng thành đáng kể hệ thống NHTM lớn mạnh kinh tế Tuy nhiên, để đáp ứng đầy đủ, kịp thời nguồn vốn cho phát triển đất nước đòi hỏi cố nhiều gắng chi nhánh ngân hàng VIB Thái Nguyên toàn thể hệ thống NHTM Ngoài ra, giúp đỡ từ phía nhà nước NHNN cần thiết Trong năm gần Thái Nguyên xem cửa ngõ phía Bắc Hà Nội, với tỉnh lị đà phát triển, nhu cầu vốn ngày tăng cao Thị trường vốn địa bàn ngày sôi động, cạnh tranh khốc liệt Ngân hàng diễn ngày rõ rệt Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Thái Ngun thời gian qua có sách cụ thể đắn công tác huy động vốn sử dụng vốn cách hiệu quả, số hạn chế định Ban lãnh đạo Chi nhánh có nhìn nhận kịp thời điều chỉnh để bắt kịp với thay đổi thị trường Trong tương lai gia nhập NHTM khác địa bàn làm tăng canh tranh Chính Chi nhánh VIB Thái Ngun cần có sách phát triển bền vững dựa tảng cũ, đồng thời đòi hỏi cố gắng nỗ lực tập thể VIB Thái Nguyên chia se kịp thời Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, bên cạnh đạo sát Ngân hàng Nhà nước tỉnh Thái Nguyên quan chức DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Các báo cáo kết hoạt động kinh doanh chi nhánh ngân hàng VIB Thái Nguyên Các định chế tài - NXB thống kê Giáo trình Khoa học quản lý, tập 1, 2- NXB khoa học kỹ thuật 2002 Giáo trình Ngân hàng thương mại - Quản trị Nghiệp vụ - NXB thống kê 2002 Giáo trình quản lý kinh doanh tiền tệ - NXB tài 1998 Kinh tế 2003- 2004 Việt Nam giới - Thời báo kinh tế Việt Nam2004 Luật tổ chức tín dụng - NXB trị quốc gia 1996 Luật Ngân hàng nhà nước- NXB trị quốc gia 1996 Lý thuyết tài tiền tệ - NXB thống kê 1997 10 Mankiw (2001), Kinh tế vĩ mô, NXB thống kê 2001 11 Tạp chí Ngân hàng, tạp chí Thị trường tài tiền tệ, thời báo ngân hàng số năm 2011, 2012, 2013 12 Tạp chí Nghiên cứu kinh tế tháng 3,4/ 2014 13 Tiền tệ ngân hàng - thị trường trường tài - NXB tài 2001 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ... thực trạng huy động vốn NH TMCP Quốc Tế Việt Nam Chi nhánh Thái Nguyên - Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn hiệu huy động vốn NH TMCP Quốc Tế Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên -... Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên Chương 4: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân Hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên... đạt hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam Chi Nhánh Thái Nguyên 52 3.4.2 Những hạn chế, tồn cần khắc phục nguyên nhân hạn chế huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam Chi Nhánh