Bảo hiểm tiền gửi và thị trường bảo hiểm tiền gửi ở việt nam

Lời mở đầu Trong kinh tế thị trờng, tổ chức tín dụng hoạt động đa năng, đầy sôi động Sự thay đổi cấu nguồn vốn sử dụng vốn diễn hàng ngày cộng thêm thay đổi lãi suất, tỷ giá, lạm phát khiến cho hoạt động ngân hàng trở nên vô mạo hiểm, tiỊm Èn nhiỊu rđi ro ë c¸c níc kinh tÕ phát triển, rủi ro ngân hàng điều tránh khỏi, ngân hàng đợc ví ngân hàng nh chỗ trũng cho rủi ro hớng đổ nớc ta, thực tế cho thấy hoạt động rủi ro ngân hàng cao hơn, lẽ: môi trờng kinh tế cha ổn định, kinh nghiệm tiếp cận tổ chức tín dụng non yếu, tình trạng chạy theo lợi nhuận đơn thuần, cạnh tranh không lành mạnh, văn minh diễn phức tạp Chính vậy, nứơc phải có hệ thống luật pháp đa biện pháp để quản lý, điều chỉnh hoạt động ngân hàng, giữ cho hệ thống ngân hàng hoạt động lành mạnh, an toàn có hiệu Từ thực tế cho thấy, đời tổ chøc tÝn dơng cã vai trß hÕt søc quan träng, bảo vệ ngời gửi tiền đảm bảo cho tổ chức tín dụng hoạt động cách lành mạnh hiệu Tuy nhiên, thị trờng bảo hiểm tiền gửi Việt Nam vừa thành lập (ttháng 7/2000) non trẻ, nhng bớc khẳng định vị trí kinh tế quốc dân tơng lai thị trờng bảo hiểm tiền gửi thị trờng đầy triển vọng với tiềm đợc khai thác triệt để Mặt khác, thị trờng bảo hiểm tiền gửi giới phát triển vài thập kỷ qua với nhiều hình thức khác Vấn đề đặt phải nghiên cứu thật kỹ lỡng đa phơng hớng phát triển thị trờng bảo hiểm tiền gửi Việt Nam cho phù hợp với tình hình phát triển kinh tế đất nớc hoà nhập với thị trờng bảo hiểm tiền gửi giới Trên sơ đó, em chọn đề tài: "Bảo hiểm tiền gửi thị trờng bảo hiểm tiền gửi Việt Nam " Ngoài phần mở đầu kết luận viết gồm ba phần: CHƯƠNG I: tiền gửi Những vấn đề bảo hiểm CHƯƠNG II: Thị trờng bảo hiểm tiền gửi Việt Nam CHƯƠNG III: Một số kiến nghị nhằm phát triển thị trờng bảo hiểm tiền gửi Việt Nam chơng I: vấn đề b¶n vỊ b¶o hiĨm tiỊn gưi I giíi thiƯu chung bảo hiểm tiền gửi Sự cần thiết khách quan bảo hiểm tiền gửi Trong hoạt động kinh tế, tín dụng hoạt động phát triển mạnh mẽ Mặc dù hoạt động tín dụng đem lại lợi nhuận, cao nhng "rủi ro tín dụng " nh rủi ro mấtt khả toán, rđi ro l·i stt, rđi ro tû gi¸ hèi đoái xảy vào lúc gây tổn thất cho quỹ tín dụng nh mát, thiệt hại tài sản, thu nhập làm cho quỹ tín dụng bị thua lỗ, chí bị phá sản Rủi ro tín dụng nhiều nguyên nhân: -Do môi trờng kinh tế cha ổn định làm cho số doanh nghiệp không đứng vững thị trờng; -Do quản lý nhà nớc sơ hở, tạo điều kiện cho số cá nhân, doanh nghiệp có hành vi lừa đảo; -Do trình độ quản lý kinh doanh doanh nghiệp hạn chế v v Cùng với nguyên nhân trên, khách hàng góp phần tạo rủi ro tín dụng Chẳng hạn: khách hàng sử dụng vốn sai mục đích, sản xuất kinh doanh thua lỗ; ngời vay cố tình không trả nợ; tài sản chấp, giấy tờ pháp lý khách hàng không đảm bảo Bản thân ngân hàng tổ chức tín dụng gây rủi ro nh: không chấp hành nghiêm túc thể lệ tín dụng vi phạm trình xét duyệt cho vay; không kiểm tra đợc việc sử dụng vốn ngời vay; trọng lợi nhuận, đặt tiêu chuẩn lợi nhuận lên nguyên tắc, điều kiện tín dụng; việc xem xét cho vay không chuẩn xác nh cho vay sai mục đích, chẳng hạn vay để đánh để đầu tích luỹ hàng hoá chờ giá tăng, cho vay biện pháp đảm bảo thích hợp Ngoài có nhuyên nhân khác tác động ®Õn rđi ro tÝn dơng nh cã sù thay ®ỉi, điều chỉnh trị, sách, chế độ luật pháp Nhà nớc, thay đổi địa giới hành địa phơng Những rủi ro tín dụng xảy để lại hậu khôn lờng -Đối với kinh tế:hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng có liên quan trực tiếp đến toàn kinh tế quốc dân, tổ chøc, c¸c doanh nghiƯp, ngêi gưi tiỊn NÕu cã rđi ro gây thiệt hại lớn làm phá sản vài tổ chức tín dụng tạo tâm lý không an tâm nhân dân, họ đua rút tiền làm phá sản hàng loạt ngân hàng tổ chøc tÝn dơng, lµm cho nhiỊu doanh nghiƯp mÊt vèn làm ảnh hởng đến kinh tế nói chung -Đối với ngân hàng tổ chức tín dụng: Rủi ro tín dụng ảnh hởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh họ nh: giảm lợi nhuận, thua lỗ khả chi trả -Đối với khách hàng: vốn dẫn đến khó khăn sản xuất kinh doanh Để đối phó với rủi ro tổn thất khong lờng trớc đợc rủi ro gây ra, có nhiều biện pháp khác nhng biện pháp tốt bảo hiểm, nghĩa chuyển rủi ro mà gặp phải cho tổ chức bảo hiểm Chính vậy, đời bảo hiểm tiền gửi tất yếu khách quan Vai trò bảo hiểm tiền gửi Bảo hiểm tiền gửi (BHTG) đảm bảo vật chất khoản tiền gửi ngời gửi tiền tổ chức tín dụng (TCTD) trờng hợp tổ chức tín dụng gặp rủi ro không toán đợc tiền cho ngời gửi Hoạt động BHTG dựa sở xác lập sử dụng quỹ bảo hiểm tổ chức BHTG mà TCTD tham gia Vai trò bảo hiểm tiền gửi bao gồm: Thứ nhất: BHTG bảo vệ quyền lợi ngời gửi tiền Điều đợc thực trực tiếp thông qua việc sử dụng quỹ bảo hiểm để bồi thêng cho ngêi gưi tiỊn TCTD tham gia b¶o hiểm bị vỡ nợ Thông thờng, tổ chức BHTG chØ båi thêng sè tiỊn mét giíi h¹n nhÊt định Đối với ngời gửi tiền vợt mức giới hạn (nh Mỹ 100 000 USD) đợc bồi thờng phần Hoạt động BHTG mang tính trợ giúp hạn chế, ngăn ngừa rủi ro xảy TCTD bảo vƯ qun lỵi cđa ngêi gưi tiỊn Thø hai: BHTG bảo vệ TCTD tham gia bảo hiểm Thể trực tiếp thông qua hoạt động ngăn ngừa, trợ giúp TCTD tham gia bảo hiểm gặp khó khăn Sự trợ giúp dới hình thức cho vay, khuyến khích TCTD khác cho vay, yêu cầu thay đổi quản lý, mua nợ TCTD khó khăn Mặt khác, bảo vệ thể gián tiếp thông qua việc tổ chức BHTG bảo vệ quyền lợi ngời gửi tiền Khi ngời gửi tiền không đợc bảo hiểm, TCTD bị phá sản gửi tiền không đòi lại đợc đầy đủ giá trị tiền gửi, trí có khả bị trắng Nếu lý đó, ngời gưi tiỊn nghi ngê vỊ sù nỵ cđa TCTD họ rút tiền Điều dễ dẫn đến phản ứng dây chuyền ngời đổ xô đến rút tiền làm cho TCTD bị phá sản Chính cam kết bồi thờng tổ chức BHTG TCTD tham gia làm yên lòng ngời gửi tiền, hạn chế chấm dứt cảnh lan truyền dòng ngời rút tiền, từ hạn chế vỡ nợ TCTD Thứ ba:BHTG bảo vệ hệ thông TCTD Sự đổ vỡ tổ chức tÝn dơng cã thĨ lan trun sang c¸c TCTD kh¸c ngêi gưi tiỊn ë c¸c TCTD kh¸c nghi ngê TCTD họ khả trả lại tiền họ gửi đợc Việc tổ chức tín dụng bị phá sản châm ngòi cho TCTD khác bị phá sản theo Điều nhân rộng tới có vụ hoảng loạn ngân hàng dẫn tới hệ thông bị phá sản Khi có TCTD tham gia BHTG, có tác dụng ngăn chặn vỡ nợ TCTD mà có tác dụng ngăn chặn vụ hoảng loạn ngân hàng, góp phần bảo vệ cho hệ thống TCTD Thứ t: BHTG góp phần ổn định kinh tÕ - x· héi Víi vai trß chun vèn từ ngời có vốn đến ngời cần vốn, TCTD đảm bảo cho kinh tế phát triển nhịp nhàng, hiệu Khi hệ thống tổ chức tín dụng ổn định, hoảng loạn tác hại víi nỊn kinh tÕ còng rÊt nghiªm träng, cã thĨ làm ngng trệ, gián đoạn sản xuất gây trật tự an toàn xã hội Thông qua vai trò bảo vệ an toàn TCTD nh hệ thống TCTD, BHTG góp phần quan trọng vào ổn định cđa nỊn kinh tÕ - x· héi Tãm l¹i, vai trò BHTG quan trọng, không trì an toàn cho TCTD, bảo vệ ngời gửi tiền mà động lực tạo đà cho kinh tế phát triển nhịp nhàng, ổn định Sơ lợc lịch sử đời phát triển BHTG Lịch sử hoạt động ngân hàng giới cho thấy, BHTG trở thành vấn đề tất yếu dợc nớc thực từ lâu Hệ thống quỹ tín dụng Desjardins Canada đợc thành lập từ năm 1900 Quebéc (Canada) Bên hệ thông Desjardins, nhà nớc lập ba tổ chức: quan bảo hiểm nông nghiệp Quebéc, quan tín dụng quan BHTG Quebéc Nếu tính từ năm 1933 (ở Mỹ), năm 1937 (ở Đức) năm 1938 (ở Nauy) nớc thành lập, tổ chức BHTG có gần 70 năm nhng thời gian mà BHTG phát triển mạnh thập kỷ 80, có 10 nớc lần lợt cho đời tổ chức BHTG BHTG phát triển phong phú đa dạng, ban đầu nớc có tổ chức bảo toàn tiền gửi nằm hệ thông ngân hàng, sau phát triển thành tổ chức BHTG hoạt động tách biệt Ngày nay, BHTG phát triển mạnh mẽ với nhiều hình thức khác Theo tài liệu nghiên cứu Đài Loan 25 hƯ thèng BHTG cđa 22 níc, cho thÊy tÝnh ®a dạng mô hình phơng thức BHTG, mục tiêu mô hình gần nh ®Ịu thèng nhÊtvíi nhau: b¶o vƯ ngêi gưi tiỊn, trì an toàn hệ thống ngân hàng Tính đa dạng thể ở: giới có nhiều dạng mô hình nớc có nhiều tổ chức độc lập, hoạt động theo pháp luật, tổ chức thực BHTG cho hệ thống theo phạm vi định Nhìn tổng quát số 22 nớc nghiên cứu: có 11 tổ chức công, tổ chức thuộc nhà nớc (Canada, Aixơlen, ấn Độ, Hà Lan, Nigenia, Philippin, Đài Loan, Mỹ, Trinidad & Tobaco); tổ chức t ngân hàng lập nên (Đan Mạch, Pháp, Đức, Aixơlen, ý, Lucxambua, Nauy, Thuỵ Sỹ); tổ chức hỗn hợp công t (BØ, Hung gari, NhËt, Anh) Còng cã qc gia hiƯn có nhiều tổ chức BHTG (Aixơlen, Nauy, Pháp, Mỹ, Đức) Aixơlen: Có quỹ BHTG cho ngân hàng thơng mại, tổ chức bán công, thành lập từ năm 1986, lại có quỹ BHTG cho ngân hàng tiÕt kiƯm, lµ mét tỉ chøc t cïng thµnh lËp năm 1986 Nauy, có quỹ BHTG riêng biệt, tổ chức t (1921, thành lập quỹ BHTG ngân hàng thơng mại; 1938, thành lập quỹ BHTG ngân hµng tiÕt kiƯm; 1991, thµnh lËp q BHTG b VÜ mô Một là: Chúng ta cần sớm có luật BHTG, phần luật ngân hàng, ban hành đạo luật BHTG riêng Hai là: Chúng ta cần xây dựng hệ thống BHTG gồm tổ chức BHTG lớn mạnh, độc lập, chuyên môn hoá có đủ sức BHTG cho ngân hàng lín ë níc ta Tríc tªn chóng ta cã thĨ xây dựng công ty BHTG nhà nớc cho ngân hàng thơng mại Công ty thuộc sở hữu nhà nớc, đợc cấp vốn ban đầu để hoạt động VViệc thành lập công ty bảo hiểm tiền gửi nhà nớc phù hợp với đặc điểm hệ thống ngân hàng nớc ta nói riêng, nên kinh tế Việt Nam nói chung Vì đại phận tiền gửi phạm vi nớc ngân hàng quốc doanh huy động, doanh số hoạt động ngân hàng quốc doanh chiếm khoảng 90% toàn doánhố hoạt động hêj thống ngân hàng Nền kinh tế nớc ta phát triển theo định hớng xã hội chủ nghĩa kinh tế quốc doanh chiếm vị trí chủ đạo Trên thực tế ngân hàng quốc doanh chiếm vị trí chủ đạo ngành Hệ thống BHTG phải đảm bảo đợc phát triển lành mạnh cho ngân hàng quốc doanh nghiệp Ba là: Hệ thống BHTG có tác dụng quan trọng việc bảo đảm an toàn cho hệ thống ngân hàng góp phần ổn định phát triển nên tài quốc gia Với ý nghĩa đó, phát triển hệ thống BHTG cần đợc nhà nớc quan tâm đặc biệt Điều đợc thực thông qua việc nhà nớc cấp vốn cử ngời điều hành tổ chức vào BHTG nhà nớc nhà nớc tài trợ, cho tổ chức bảo hiểm vay vốn gặp khó khăn, Hoặc nhà nớc có sách u tiên thuế tổ chức BHTG trông thời gian đầu thành lập v v Bốn là: Cần tiếp tục phát triển hoạt động BHTG Bảo Việt quỹ tín dụng nhân dân Bao gồm triển khai hoạt động bảo hiểm cho tất quỹ tín dụng nhân dân miền đất nớc; Hoàn thiện quy chế bảo hiểm tất phơng tiện cho phù hợp với thực tiễn Việt Nam Tóm lại, dù giải pháp vi mô hay vĩ mô cần phải tạo cho thị trờng bảo hiểm tiền gửi u so với thị trờng khác có sân chơi lành mạnh cho chúng hoạt động cHƯƠNG III: MộT Số KIếN NGHị NHằM PHáT TRIểN thị trờng bảo hiểm tiền gửi Việt Nam I NHữNG THUậN LợI KHI TRIểN KHAI bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Cũng nh loại hình bảo hiểm khác, bảo hiểm tiền gửi mặc dï míi triĨn khai ë ViƯt Nam nhng nã còng có số thuận lợi sau: Thứ nhất: đợc đông đảo ngời gửi tiền ủng hộ tạo an tâm cho ngời gửi tiền tổ chức tín dụng làm chắn cho họ xảy rủi ro tín dụng Đặc biệt tổ chức tín dụng vừa đợc thành lập, non trẻ, cha có uy tín thị trờng nhu cầu tham gia bảo hiểm tiền gửi cao Thứ hai: nh biÕt ViƯt Nam lµ mét níc cã hƯ thèng tỉ chức tín dụng quỹ tín dụng nhân dân rộng khắp nớc số lợng tơng đối lớn Vì bảo hiểm thị trờng đời thu hút lợng lớn quỹ tín dụng nhân dân tín dụng tổ chức tham gia Đây thị trờng có sức hút lớn có khả lôi kéo số lợng khách hàng nh tiềm lớn Thứ ba: đất nớc phát triển mạnh nhu cầu bảo hiểm nói chung nhu cầu bảo hiểm tiền gửi nói riêng ngày gia tăng, họ thấy rõ đợc vai trò tác dụng bảo hiểm thị trờng bảo vệ ngời gửi tiền bảo đảm cho tổ chức tín dụng hoạt động có hiệu Thø t: b¶o hiĨm tiỊn gưi cđa ViƯt Nam đời muộn so với nớc khác giíi, v× vËy chóng ta cã thĨ häc hái kinh nghiệm họ, tiếp thu tinh hoa biết sàng lọc điểm bất hợp lý Thứ năm: mặt khác bảo hiểm tiền gửi ta tổ chức tín dụng Nhà nớc, hoạt động dới điều tiết thủ tớng phủ, đợc Nhà nớc cấp vốn điều lệ, hoạt động không mục tiêu lợi nhuận, đảm bảo an toàn vốn tự bù đắp chi phí, đợc miễn nộp thuế Chính đợc u đãi lớn phủ dành tổ chức bảo hiểm tiền gửi có lợi hẳn so vơí loậi hình bảo hiểm khác II NHững khó khăn triển khai bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Bên cạnh thuận lợi việc triển khai bảo hiểm tiền gửi Việt Nam gặp phải khó khăn: Nh biết loại hình bảo hiểm tiền gửi n- ớc ta mẻ non trẻ nên đội ngũ cán ngành bảo hiểm tiền gửi cha có trình độ chuyên môn cao (chủ yếu cán chuyển từ ngành ngân hàng sang), số lợng ngời hiểu biết nghiệp vụ Do triển khai nghiệp vụ này, gặp nhiều khó khăn lúng túng khâu quản lý thực Bên cạnh đó, c¸c tỉ chøc tÝn dơng cđa ta cha thÊy hÕt đợc tác dụng bảo hiểm tiền gửi, họ cho việc tham gia bảo hiểm tiền gửi làm tăng chi phí trung gian (không tính chi phí đầu vào) Vì số tổ chức tín dụng nớc lớn nhng số lợng tổ chức tín dụng tham gia bảo hiểm tiền gửi Họ nghĩ tới lợi ích trớc mắt mà không nghĩ tới lợi ích lâu dài Do đó, phải có biện pháp để khuyến khích họ tham gia nhiều Thêm vào đó, bảo hiểm tiền gửi cha hình thành hệ thống luật riêng đồng bộ, mà đợc điều chỉnh "luật tổ chức tín dụng ", nghị định 89 / 1999/NĐ- CP bảo hiểm tiền gửi số thông t khác nhng cha đợc quy định cụ thể, rõ ràng, phạm vi hẹp, cha có văn hớng dẫn cụ thể nên thực tạo nhiều khe hở dẫn tới nhiều tợng tiêu cực nh: -Sự liều lĩnh sau đợc bảo hiểm, tình trạng ngời đóng bảo hiểm (trong trờng hợp tổ chức tín dụng) trở nên bất cẩnvà dễ dàng thực hành vi có độ rủi ro cao nghĩ rằng, rủi ro đợc quan bảo hiểm gánh chịu đền bù -Tiếp đến phải kể đến lựa chọn ngợc, tợng mà ngời bất cẩn có nhiều hành vi rủi ro lại muốn tham gia bảo hiểm so với ngời cẩn trọng Từ thu hút doanh nhân có máu mạo hiểm, liều lĩnh tham gia vào hoạt động kinh doanh ngân hàng Do dẫn đến tình trạng cào tổ chức tín dơng tèt, hiƯu qu¶ víi tỉ chøc tÝn dơng u -Hiện xuất hiện tợng lách luật, né tránh giới hạn bảo hiểm tối đa dới hình thức ngời gửi tiền tự nhờ tổ chức tín dụng bên thứ ba chia nhỏ số tiền đem gửi nhiều nơi cho phần tơng ứng với mức tối đa đợc bảo hiểm Hiện tợng làm tăng gánh nặng tài cho bảo hiĨm tiỊn gưi vµ liỊu lÜnh cđa ngêi gưi tiỊn III số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Ngày nay, hội nhập quốc tế xu tất yếu trình phát triển kinh tế nớc nói chung nớc ta nói riêng Trong năm qua, Việt Nam có quan hệ ngoại giao, thơng mại với nhiều nớc giới đạc biệt việc nhập tổ chøc qc tÕ nh ASEAN, APEC Trong ®iỊu kiện đó, bảo hiểm nói chung bảo hiểm tiền gửi nói riêng phải chuẩn bị tiền đề đủ mạnh tài chính, kỹ thuật, ngời nhằm góp phần phát triển kịp với thị trờng bảo hiểm tiền gửi giới Do ngành bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thành lập, khả tài kinh nghiệm hạn chế Là sinh viên với kiến thức kinh nghiệm thực tế hạn chế em xin đa số kiến nghị sau: Tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam cần có tổ chức mạng lới địa phơng Trớc mắt nên có khu vực lâu dài nên có tất tỉnh (đủ số lợng mạnh chất lợng) để thực chức nhiệm vụ (theo uỷ quyền) với tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi địa phơng Ngân hàng nhà nớc tỉnh cần chấm dứt vai trò làm thay tác nghiệp cụ thể bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Nghị định 89 /1999 / NĐ- CP thông t 03 / 2000/TTNH7 nên sửa đổi bổ sung số nội dung sau: -Đối tợng thuộc diện điều chỉnh NĐ cá nhân có pháp nhân -Không bảo hiểm tiền gửi đồng Việt Nam mà ngoại tệ -Mức phí bảo hiểm nên có nhiều mức khác áp dụng cho loại hình tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi -Mức đợc bảo hiểm trả cho đồng nội tệ ngoại tệ cá nhân pháp nhân tất loại tiền gửi có kỳ hạn đợc tính theo tỷ lệ phần trăm, số lại đợc bảo hiểm tiền gửi Việt Nam tiếp tục hoàn trả trình lý tài sản tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bị phá sản phù hợp với quy định pháp luật phá sản doanh nghiệp Trên vài kiến nghị thân em qua trình nghiên cứu đề tài này, cha nhiều em mong đợc thầy cô góp ý nhằm hoàn thiện thêm kinh nghiệm, kiến thức cho thân Kết luận Thị trờng bảo hiểm tiền gửi Việt Nam đời phát triển đợc năm nhng đợc nhiều ngời quan tâm Đây kiện quan trọng hoạt động ngân hàng nói riêng vàc đóng góp vào phát triển ổn định kinh tế đất nớc nói chung Vai trò cđa b¶o hiĨm tiỊn gưi hÕt søc quan träng b¶o vệ ngời gửi tiền, đảm bảo cho tổ chức tín dụng hoạt động an toàn lành mạnh, mặt khác không đem lại lợi ích cho công chúng, doanh nghiệp, ngân hàng, mà cho quỹ tín dụng Ngoài vai trò to lớn thuận lợi bảo hiểm tiền gửi, không thĨ phđ nhËn r»ng triĨn khai nhgiỊp vơ b¶o hiĨm tiỊn gưi ë ViƯt Nam chóng ta gỈp rÊt nhiều khó khăn Do đó, đòi hỏi phải nghiên cứu kiến thức lý thuyết vững vàng để vận dụng cách khôn khéo, linh hoạt động tình góp phần phát triển thị trờng bảo hiểm tiền gửi nớc Qua nghiên cứu đề tài này, thấy thị trêng b¶o hiĨm tiỊn gưi ë ViƯt Nam hiƯn giai đoạn đầu, thị trờng diễn biến phức tạp với phát triển không ổn định thị trờng tài chính-tiền tệ nhng thị trờng tiềm lại lớn Do phải phát triển thị trờng cho phù hợp với điều kiện hoàn cảnh kinh tế đất nớc tiến tới đa thị trờng bảo hiểm tiền gửi Việt Nam phát triển ngang với thị trờng bảo hiểm tiền gửi giới mục lục Lời mở đầu Chơng I: Những vấn đề bảo hiĨm tiỊn gưi I Giíi thiƯu chung vỊ b¶o hiĨm tiỊn gưi quan cđa b¶o hiĨm tiỊn gưi Vai trò bảo hiểm tiền gửi 3 Sơ lợc lịch sử đời phát triển cđa b¶o hiĨm tiỊn gưi II Néi dung cđa bảo hiểm tiền gửi Đối tợng tham gia bảo hiểm tiền gửi Phạm vi bảo hiểm tiền gửi Số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm Các hình thức BHTG Chơng II:Thị trờng bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 11 I TÝnh tÊt yÕu kh¸ch quan kh¸ch quan hình thành thị trờng bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 11 II Thực trạng thị trờng bảo hiểm thị trờng Việt Nam 12 Thực trạng thị trờng bảo hiĨm tiỊn gưi ë ViƯt Nam 12 Néi dung hoạt động nghiệp vụ bảo hiểm tiền gửi áp dụng Việt Nam 14 Những điểm tồn đọng thị trờng bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 17 Kinh nghiệm hoạt động bảo hiểm tiền gửi số nớc giới định hớng tỉ chøc b¶o hiĨm tiỊn gưi ë ViƯt Nam 18 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động bảo hiểm tiền gửi 24 Chơng III: Một số kiến nghị nhằm phát triển thị trờng bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 27 I Thuận lợi triển khai bảo hiểm tiền gửi Việt Nam II Khó khăn triĨn khai b¶o hiĨm tiỊn gưi ë ViƯt Nam III 27 28 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động bảo hiểm tiền gửi 29 Kết luận 33 tài liệu tham khảo Giáo trình kinh tế bảo hiểm - Nhà xuất thống kê Tạp chí kinh tế phát triển Luật tổ chức tín dụng Nghị định 89/NĐ-CP bảo hiểm tiền gửi Tạp chí ngân hàng Tạp chí thị trờng tài tiền tệ Tạp chí thị trờng tài Tiền tệ, ngân hàng thị trêng tµi chÝnh ... tiền gửi thị trờng bảo hiểm tiền gửi Việt Nam " Ngoài phần mở đầu kết luận viết gồm ba phần: CHƯƠNG I: tiền gửi Những vấn đề bảo hiểm CHƯƠNG II: Thị trờng bảo hiểm tiền gửi Việt Nam CHƯƠNG III:... tốt bảo hiểm, nghĩa chuyển rủi ro mà gặp phải cho tổ chức bảo hiểm Chính vậy, đời bảo hiểm tiền gửi tất yếu khách quan Vai trò bảo hiểm tiền gửi Bảo hiểm tiền gửi (BHTG) đảm bảo vật chất khoản tiền. .. triển thị trờng bảo hiểm tiền gửi Việt Nam cho phù hợp với tình hình phát triển kinh tế đất nớc hoà nhập với thị trờng bảo hiểm tiền gửi giới Trên sơ đó, em chọn đề tài: "Bảo hiểm tiền gửi thị