Hoạt động kiểm tra của bảo hiểm tiền gửi việt nam đối với các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA NGUYỄN NGỌC TRÂM TÊN ĐỀ TÀI LUẬN VĂN "HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC THAM GIA BẢO HIỂM TIỀN GỬI" LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội, Năm 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA NGUYỄN NGỌC TRÂM TÊN ĐỀ TÀI LUẬN VĂN "HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC THAM GIA BẢO HIỂM TIỀN GỬI" Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Lê Chi Mai Hà Nội, Năm 2020 LỜI CẢM ƠN Em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới tập thể Thầy Cô giáo thuộc Học viện Hành Quốc gia trang bị giúp cho em kiến thức suốt trình học tập Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới Cơ giáo PGS.TS Lê Chi Mai người tận tình, trực tiếp hướng dẫn em suốt trình thực luận văn tốt nghiệp Nhân đây, xin gửi lời cảm ơn tới đồng nghiệp Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam nhiệt tình giúp đỡ, cung cấp số liệu tạo điều kiện cho em hoàn thành luận văn tốt nghiệp Xin trân trọng cảm ơn! Người thực Nguyễn Ngọc Trâm LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài luận văn Thạc sĩ tơi nghiên cứu nghiêm túc thực Các số liệu, tài liệu tham khảo trích dẫn trình bày luận văn hồn tồn trung thực Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan Tác giả luận văn Nguyễn Ngọc Trâm DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu BHTGVN BHTG DIV (Deposit Insurance of Vietnam) DICJ FDIC NHNN QTDND KSĐB IADI 10 TCTD DANH MỤC BẢNG STT Bảng Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 STT Hình Sơ đồ 2.1 MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC HÌNH, SƠ ĐỒ MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Tình hình nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Nhiệm vụ nghiên cứu 5 Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Đóng góp đề tài Kết cấu luận văn CHƯƠNG I: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC THAM GIA BẢO HIỂM TIỀN GỬI 1.1 Tổng quan hoạt động Bảo hiểm tiền gửi 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Các hoạt động BHTG 1.2 Hoạt động kiểm tra tổ chức Bảo hiểm tiểm gửi tổ chức tham gia Bảo hiểm tiền gửi 14 1.2.1 Đặc điểm tổ chức tham gia Bảo hiểm tiền gửi 14 1.2.2 Sự cần thiết công tác kiểm tra tổ chức tham gia Bảo hiểm tiền gửi 16 1.2.3 Tổ chức hoạt động kiểm tra tổ chức tham gia Bảo hiểm tiền gửi 18 1.2.4 Nội dung kiểm tra tô chức tham gia bảo hiểm tiền gửi20 1.2.5 Các tiêu chí phản ánh kết kiểm tra tổ chức tham gia Bảo hiểm tiền gửi 22 1.3 Các yếu tố tác động đến hoạt động kiểm tra tổ chức tham gia Bảo hiểm tiền gửi 23 1.3.1 Các nhân tố chủ quan 23 1.3.2 Các nhân tố khách quan 26 1.4 Kinh nghiệm quốc tế hoạt động kiểm tra Bảo hiểm tiền gửi tổ chức tham gia Bảo hiểm tiền gửi – Bài học Việt Nam 28 1.4.1 Bảo hiểm tiền gửi Liên bang Hoa Kỳ 28 1.4.2 Bảo hiểm tiền gửi Nhật Bản 29 1.4.3 Bảo hiểm tiền gửi Đài Loan (CDIC Đài Loan) 32 1.4.4 Bài học Việt Nam 34 KẾT LUẬN CHƯƠNG I 36 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC THAM GIA BẢO HIỂM TIỀN GỬI 37 2.1 Giới thiệu tổng quan Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 37 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 37 2.1.2 Vai trò Bảo hiểm tiền gửi 37 2.1.3 Cơ cấu tổ chức 38 2.2 Tổ chức hoạt động kiểm tra Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam tổ chức tham gia Bảo hiểm tiền gửi 40 2.2.1 Lập kế hoạch kiểm tra 40 2.2.2 Tổ chức thực 40 2.3 Đánh giá hoạt động kiểm tra Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam tổ chức tham gia Bảo hiểm tiền gửi 44 2.3.1 Kiểm tra hồ sơ pháp lý tham gia bảo hiểm tiền gửi 44 2.3.4 Kiểm tra việc hạch toán, quản lý tài khoản tiền gửi bảo hiểm hồ sơ, tài liệu sổ sách, chứng từ liên quan đến tiền gửi bảo hiểm 53 2.4 Đánh giá kết kiểm tra Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam tổ chức tham gia Bảo hiểm tiền gửi 64 2.4.1 Đánh giá kết hoạt động kiểm tra 64 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 71 KẾT LUẬN CHƯƠNG 76 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC THAM GIA BẢO HIỂM TIỀN GỬI 77 3.1 Định hướng phát triển hoàn thiện nghiệp vụ kiểm tra Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 77 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kiểm tra Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 77 3.1.2 Quan điểm Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam hoàn thiện nghiệp vụ kiểm tra Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 79 3.2 Một số giải pháp đề xuất nhằm nâng cao chất lượng hoạt động kiểm tra Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam tổ chức tham gia Bảo hiểm tiền gửi 81 3.2.1 Giải pháp nghiệp vụ chuyên môn kiểm tra 81 3.2.2 Đào tạo phát triển nhân lực hoạt động kiểm tra 84 3.2.3 Áp dụng nâng cấp hệ thống công nghệ đại mở lớp đạo tạo cách sử dụng cho tất nhân viên 89 3.2.4 Phối hợp chặt chẽ với phòng ban phối hợp với quan quản lý có liên quan 90 3.2.4 Đẩy mạnh công tác thông tin tuyên truyền để xây dựng hình ảnh, thương hiệu Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 92 3.3 Một số kiến nghị, đề xuất 95 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 95 3.3.2 Đối với ngân hàng Nhà nước 96 KẾT LUẬN CHƯƠNG 99 KẾT LUẬN 100 TÀI LIỆU THAM KHẢO 103 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Ở Việt Nam, theo yêu cầu trình hội nhập phát triển, với mục tiêu củng cố niềm tin bảo vệ lợi ích hợp pháp người gửi tiền, phát triển ổn định, an toàn lành mạnh hệ thống ngân hàng, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (BHTGVN) thành lập theo Quyết định số 218/1999/QĐ-TTg ngày 09/11/1999 Thủ tướng Chính phủ, thức vào hoạt động từ ngày 07/07/2000 theo khung pháp lý Nghị định 89/1999/NĐ-CP bảo hiểm tiền gửi, Nghị định 109/2005/NĐ-CP (sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định 89), Quyết định 75/2000/QĐ-TTg phê duyệt điều lệ tổ chức hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Theo văn pháp lý này, BHTGVN tổ chức Việt Nam thực sách bảo hiểm tiền gửi nhằm bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, góp phần trì ổn định tổ chức tín dụng, bảo đảm phát triển an toàn lành mạnh hoạt động ngân hàng Ngay từ thời gian đầu thành lập Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, chức giám sát Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam quy định chi tiết Nghị định 89/1999/NĐ-CP ngày 01/9/1999 Thủ tướng Chính phủ bảo hiểm tiền gửi Đến năm 2012, Luật Bảo hiểm tiền gửi số 06/2012/QH13 ban hành Theo đó, chức kiểm tra giám sát Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam quy định Khoản 10 Điều 13 Luật Bảo hiểm tiền gửi việc tổng hợp, phân tích xử lý thơng tin tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi nhằm phát kiến nghị Ngân hàng Nhà nước xử lý kịp thời vi phạm quy định an toàn hoạt động ngân hàng, rủi ro gây an toàn hệ thống ngân hàng Qua kiểm tra, BHTGVN có phát kịp thời đưa thông báo, cảnh báo đến tổ chức TGBHTG, sở kinh nghiệm thực tế để BHTGVN xây dựng đề cương kiểm tra sát với thực tế 84 - Để thực giải pháp tăng số lượng TCTD kiểm tra tần suất kiểm tra phòng Kiểm tra cần áp dụng phương pháp như: + Phối hợp phòng ban khác phòng Giám sát Tổng hợp… Tuy nhiên dài hạn cần bổ sung cán cho phòng Kiểm tra Chi nhánh BHTGVN điều chuyển số cán từ 02 phòng sang phòng Kiểm tra + Bổ sung phương tiện, trang thiết bị đáp ứng việc thành lập nhiều đoàn kiểm tra, đồng thời triển khai kế hoạch đào tạo nhân làm Trưởng đoàn kiểm tra + Thực chế cá nhân (lãnh đạo phòng Kiểm tra) kiêm nhiệm vị trí Trưởng đồn nhiều đoàn kiểm tra trường hợp tổ chức lúc nhiều đoàn kiểm tra + Cho phép thành lập nhiều đoàn kiểm tra trường hợp kiểm tra nhiều điểm giao dịch TCTGBHTG 3.2.2 Đào tạo phát triển nhân lực hoạt động kiểm tra 3.2.2.1 Đào tạo nhân lực Nguồn nhân lực có vai trò quan trọng cho phát triển hệ thống BHTG nói chung hoạt động kiểm tra nói riêng Chính vậy, chất lượng nguồn nhân lực tổ chức BHTG định hiệu triển khai sách BHTG tham gia vào nhiệm vụ tái cấu, xử lý tổ chức tham gia BHTG, từ bảo vệ người gửi tiền đóng góp vào ổn định tài quốc gia Chính vậy, cơng tác đào tạo phát triển nguồn nhân lực cần ý thực sau: - Công tác tuyển dụng nhân lực cho BHTGVN cần chuẩn hóa sở mục tiêu hoạt động, chức nhiệm vụ giao Hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (DIV) nhằm bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, góp phần đảm bảo an tồn hệ thống TCTD hoạt động ngân hàng Vì vậy, chất 85 lượng nhân lực tuyển dụng cần tương xứng với mặt chất lượng cán tổ chức tham gia BHTG Việc tuyển dụng nhân lực phải dựa sở nhu cầu công việc để lựa chọn cán cho phù hợp Nếu tuyển dụng cho chi nhánh, cần tính đến cán có khả triển khai nghiệp vụ cụ thể kiểm tra, giám sát, thu phí BHTG chi trả tiền bảo hiểm Nếu tuyển dụng cán cấp trung ương Hội sở chính, cần quan tâm ưu tiên cán có khả nghiên cứu, hoạch định sách, chiến lược kiểm tra, đánh giá việc thực sách, chiến lược cấp chi nhánh Người tuyển dụng cần có sức khỏe, có kiến thức ngân hàng, BHTG, kiến thức kinh tế vĩ mô vi mô, tin học, ngoại ngữ, khả tư độc lập lao động sáng tạo, khả chịu đựng áp lực khó khăn thu nhập mức bình thường mà địi hỏi cống hiến lao động hướng tới mục tiêu phát triển cao tương lai, n tâm cơng tác u thích nghề BHTG - Công tác đào tạo cán bộ: Cần xây dựng chiến lược đào tạo, từ có kế hoạch đào tạo thích hợp, đảm bảo trang bị kiến thức cách cập nhật đầy đủ cho đội ngũ cán theo chuẩn mực quốc tế Trước mắt, cán cần trang bị kiến thức kiểm tra, giám sát tổ chức tham gia BHTG, hỗ trợ nâng cao lực thể chế tổ chức tham gia BHTG, đặc biệt QTDND Lâu dài cần có kế hoạch chiến lược phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao trình độ quản lý, hoạt động ngân hàng hoạt động BHTG, đảm bảo cho phát triển bền vững tổ chức BHTG kinh tế thị trường Hình thành đội ngũ cán (hay chuyên gia) có đủ khả giám sát, cảnh báo sớm hay tư vấn nghiệp vụ ngân hàng để nâng cao tính an tồn cho tổ chức huy động tiền gửi Thường xuyên đào tạo chuyên sâu nâng cao nghiệp vụ ngân hàng tiên tiến Tham gia chương trình nghiên cứu phát triển hoạt động ngân hàng BHTG tổ chức 86 tài BHTG quốc tế; đủ khả cung cấp thông tin xếp loại đánh giá tổ chức huy động tiền gửi tương lai - Đào tạo đội ngũ cán có khả giám sát an toàn xử lý: Việc đảm bảo giám sát an toàn chế xử lý đủ mạnh, đảm bảo điểm yếu TCTD phát khắc phục kịp thời, giúp hạ thấp chi phí phát sinh đổ vỡ ngân hàng Việc can thiệp vào ngân hàng yếu bị chậm trễ làm tăng chi phí xử lý tăng chi phí phát sinh cho tổ chức BHTG - Chú trọng đào tạo cán kỹ cao: Cán tuyển dụng cho mục đích xây dựng nguồn nhân lực có kỹ cao cần tiếp tục đào tạo thời gian làm việc DIV qua hình thức sau: đào tạo nâng cao chuyên sâu theo khóa học ngồi nước; đào tạo qua cơng việc đào tạo kỹ quản lý; kinh tế phát triển, khóa học sách tài ngân hàng, kinh tế cơng cộng… Có kế hoạch ln chuyển theo định kỳ qua hầu hết nghiệp vụ cán thuộc diện quy hoạch Đồng thời trọng đào tạo kỹ mềm như: quản lý tổ chức triển khai công việc; tập hợp quần chúng, mở rộng quan hệ hợp tác công việc; làm việc độc lập, tự chủ sáng tạo; tính kiên quyết, có trách nhiệm, khả hồn thành kế hoạch có thời hạn; khả chịu áp lực cao công việc… 3.2.2.2 Mở thêm lớp đào tạo, tập huấn để nâng cao trình độ cán kiểm tra phòng ban khác có liên quan Trong năm qua, chất lượng người lao đông vấn đề mà BHTGVN để cao Chất lượng hoạt động kiểm tra phụ thuộc nhiều vào trình độ nghiệp vụ cán kiểm tra Do BHTGVN cần trú trọng vào việc phát triển nguồn nhân lực có trình độ cao sau: - Về công tác tuyển dụng chế độ đãi ngộ 87 + Chuẩn hóa tiêu chuẩn nguồn nhân lực từ khâu tuyển dụng sở mục tiêu hoạt động, chức nhiệm vụ phòng Việc tuyển dụng cần dựa vào đánh giá thực tế nhu cầu nhân phòng ban chiến lược phát triển BHTGVN thời kỳ + Ưu tiên tuyển dụng cán có kinh nghiệm cơng tác TCTD, nhân viên có khả nghiên cứu, hoạch định sách hay thơng thạo ngoại ngữ từ phân bổ nhân vào phòng ban cho phù hợp với điểm mạnh kinh nghiệm họ nhằm phát huy tối đa khả cán bộ, nhân viên - Về công tác đào tạo + Thường xuyên nghiên cứu bám sát vào tình hình hoạt động kiểm tra thực tế, bám sát vào quy chế pháp luật kinh nghiệm quốc tế để đưa chương trình đào tạo phù hợp cho cán nhân viên Đảm bảo cập nhật trang bị kiến thức đầy đủ lẫn kinh nghiệm nghiệp vụ kiểm tra trình kiểm tra chỗ TCTGBGTG + Định kỳ hàng năm, BHTGVN tổ chức lớp đào tạo chuyên sâu nhằm nâng cao nghiệp vụ cho tất cán hệ thống Sau khóa đào tạo có kiểm tra nghiệp vụ yêu cầu tất cán nhân viên phải vượt qua + Đối với cán tuyển dụng, BHTGVN tổ chức khóa đào tạo khóa đào tạo chuyên sâu để giới thiệu tổng quan nghiệp vụ BHTG công việc kinh nghiệm thực tế phòng ban Trong nghiệp vụ giảng dạy có cán có kinh nghiệm phịng chia sẻ kinh nghiệm trả lời câu hỏi cán mới, giúp cán hiểu tích lũy thêm kiến thức kinh nghiệm thực tế cơng việc 88 + Chú trọng đào tạo cán chủ chốt, cán có kỹ cao, có kinh nghiệm nắm vững nghiệp vụ BHTG đặc biệt nghiệp vụ chuyên môn kiểm tra, giám sát, kiểm sốt đặc biệt để cán có nhìn rõ nhất, nhận xét xác tình hình hoạt động TCTGBHTG đặc biệt việc giám sát, đánh giá tổ chức có vấn đề can thiệp vào quy trình xử lý vi phạm, quy trình cho vay đặc biệt TCTGBHTG lâm vào tình trạng khả chi trả Việc can thiệp sớm xử lý tốt góp phần giúp BHTGVN thực tốt nhiệm vụ mà Chính phủ NHNN giao phó + Lựa chọn cán có trình độ ngoại ngữ tốt, có kiến thức tốt BHTG để cử tham gia hội nghị Quốc tế, hội nghị chia sẻ kinh nghiệm học hỏi kinh nghiệm nước có tổ chức BHTG hoạt động hiệu - Về hoạt động trao đổi kinh nghiệm + BHTGVN nên mở thêm nhiều lớp tập huấn, có nhiều buổi giao lưu chi nhánh, giao lưu Trụ sở chi nhánh BHTGVN để cán phòng ban chia sẻ kinh nghiệm, chia sẻ những khó khăn, vướng mắc cịn gặp phải trình kiểm tra… Cùng rút kinh nghiệm, đưa giải pháp hữu hiệu để khắc phục sau kiến nghị với Tổng giám đốc, với Hội đồng quản trị để có điều chỉnh hợp lý + Tổ chức nhiều thi nghiệp vụ, tổ chức thi toàn ngành thường niên để cán Trụ sở cán Chi nhánh cọ sát, giao lưu, học hỏi lẫn Đề cao tinh thần nghiên cứu tính sáng tạo để cán đưa nhiều ý tưởng hay quy trình nghiệp vụ cho Ban lãnh đạo BHTGVN xem xét chọn lựa sáng kiến hay vào hoạt động thực tế Khuyến khích nhân viên tích cực viết báo nghiệp vụ chun mơn mình, đặc biệt báo đăng lên báo giấy, báo mạng tuyên dương 89 có phần thưởng hợp lý Điều giúp BHTGVN phát huy chất xám đội ngũ cán bộ, tăng tinh thần tự giác, tinh thần học hỏi nhằm nâng cao kiến thức để phục vụ cho công việc chung BHTGVN Đây phương pháp quảng bá hình ảnh, nâng cao mức độ nhận diện người dân BHTGVN khiến người gửi tiền an tâm định đặt niềm tin gửi tiền hệ thống tài – Ngân hàng Việt Nam 3.2.3 Áp dụng nâng cấp hệ thống công nghệ đại mở lớp đạo tạo cách sử dụng cho tất nhân viên Các ngân hàng nói riêng TCTC Việt Nam nói chung áp dụng cơng nghệ đại vào hoạt động đạt thành công định Đặc biệt công nghệ đại giúp cho ngân hàng có biện pháp thơng minh cung cấp sản phẩm, dịch vụ đến với khách hàng Trong thời đại công nghệ phát triển ứng dụng vào thực tiễn rộng rãi vậy, việc xây dựng phần mềm để bắt kịp với xu để nâng cao hiệu hoạt động BHTGVN điều tất yếu BHTGVN nên thực phương pháp sau để áp dụng công nghệ vào hoạt động BHTGVN để nâng cao hiệu quả: - Tiếp tục hoàn thiện đưa vào sử dụng phần mềm dự án FSMIMS nhằm hỗ trợ cho việc thực công tác kiểm tra, bao gồm khai thác thông tin liên quan đến TCTGBHTG qua hệ thống mạng nội để dễ dàng việc xây dựng kế hoạch kiểm tra hàng năm, xây dựng đề cương kiểm tra… Khi phần mềm FSMIMS hoàn thiện vào hoạt động hỗ trợ cho cán kiểm tra tiết kiệm thời gian thực kiểm tra việc chấp hành quy định pháp luật BHTG TCTGBHTG, đơn giản việc lập mẫu biểu, báo cáo kiểm tra Phần mềm giúp BHTGVN tiết kiệm nguồn nhân lực, chi phí kết kiểm tra lại xác 90 - Nâng cấp hệ thống phần mềm khoa học hơn, thông minh tạo điều kiện cho việc khai thác chia sẻ thơng tin phịng ban thuận tiện nhanh chóng - Đối với việc chạy áp dụng phần mềm mới, BHTGVN nên tổ chức lớp đào tạo sử dụng phần mềm cho tất cán BHTGVN để nâng cao hiệu phần mềm tăng suất lao động Yêu cầu tất cán phải sử dụng thành thạo phần mềm, đặc biệt phần mềm thiết kế riêng để phục vụ riêng cho phòng - Tổ chức định kỳ thăm dị chất lượng máy tính phục vụ cho cơng tác kiểm tra công tác khác BHTGVN Ban lãnh đão xem xét cân đối việc bổ sung thay máy tính xách tay cung cấp cho phịng ban Trụ sở Chi nhánh BHTGVN nhằm phục vụ tốt cho việc xử lý liệu, thông tin phù hợp với cấu hình yêu cầu để chạy phần mềm mới; cài đặt thêm phần mềm diệt virus; trang bị thêm usb dung lượng lớn cho phòng Kiểm tra để phục vụ nghiệp vụ kiểm tra thu thập, lưu trữ liệu liên quan đến TCTGBHTG 3.2.4 Phối hợp chặt chẽ với phòng ban phối hợp với quan quản lý có liên quan - Phối hợp với phòng giám sát: Nghiệp vụ kiểm tra giám sát BHTGVN hoạt động cốt lõi mang đến thành công cho BHTGVN hoạt động có mối quan hệ mật thiết với Kết hoạt động sở đánh giá, cung cấp nguồn liệu thông tin quan trọng cho hoạt động để hướng tới mục tiêu chung phát kịp thời sai phạm TCTGBHTG từ đưa biện pháp khắc phục kiến nghị cho NHNN quan quản lý khác cách thức sử phạt Do đó, để phát huy tốt vai trị mình, BHTGVN cần 91 tăng cường nâng cao hiệu phối hợp phòng Giám sát phòng Kiểm tra theo hướng: + Nâng cao chất lượng báo cáo kiểm tra - giám sát nhằm đảm bảo tính kịp thời, giúp phát hiện, cảnh báo sớm TCTGBHTG có dấu hiệu vi phạm quy định pháp luật BHTG an toàn hoạt động ngân hàng + Tiếp tục triển khai việc phân loại TCTGBHTG vào nhóm có hoạt động bình thường nhóm có vấn đề để phịng Kiểm tra kịp thời xây dựng phương án kiểm tra, lên kế hoạch kiểm tra xây dựng đề cương kiểm tra Kịp thời phối hợp kiểm tra phòng ban khác để tìm ngun nhân dẫn đến việc TCTGBHTG gặp vấn đề đưa phương án khắc phục đồng thời kiến nghị phương án xử lý cho NHNN quan quản lý khác có liên quan + Nâng cao chất lượng báo cáo kiểm tra thông qua việc sử dụng kết giám sát ngược lại + Nghiên cứu thêm phương pháp phối hợp, trao đổi thơng tin phịng Kiểm tra phịng Giám sát trao đổi thơng tin phòng ban khác BHTGVN nhằm nâng cao hiệu hoạt động hiệu công tác cảnh báo, kịp thời phát vi phạm TCTGBHTG Kiến nghị NHNN quan quản lý liên quan xử lý nghiêm vi phạm - Xây dựng thêm phương pháp tăng cường phối hợp với phòng ban khác phòng Quản lý thu phí chi trả, phịng pháp chế….để đảm bảo có kiện phát sinh liên quan đến nhau, phịng ban dễ dàng nhanh chóng tiếp nhận thông tin, đánh giá để đưa phương án xử lý kịp thời, sớm ngăn chặn rủi ro xảy hướng tới mục tiêu bảo vệ tốt quyền lợi ích người gửi tiền 92 - Phối hợp với phịng ban có liên quan để theo dõi tiến độ thực theo kết luận kiểm tra phòng Kiểm tra TCTGBHTG vi phạm Các phịng ban chủ động đơn đốc, theo dõi tình hình khắc phục sai phạm kết luận kiểm tra Nếu tổ chức khơng khắc phục theo thời hạn, phịng ban liên quan kiến nghị với Tổng giám đốc để định xử lý - Phối hợp thực kế hoạch kiểm tra quan quản lý liên quan + Để lên kế hoạch kiểm tra thực theo kế hoạch duyệt TCTGBHTG không bị trùng lặp với kế hoạch kiểm tra NHNN, BHTGVN có đề xuất sau: Cho phép BHTGVN thành lập đoàn kiểm tra để kiểm tra theo nội dung riêng, đề cương riêng kiểm tra riêng TCTGBHTG sau kết kiểm tra độc lập để báo cáo lên NHNN Kết kiểm tra BHTGVN NHNN đối chiếu với để đưa kết luận thống nhất, đảm bảo tính khách quan công tác kiểm tra BHTGVN NHNN - Phối hợp theo dõi tình hình thực kết luận kiểm tra + Đối với kết luận kiểm tra có hợp tác quan quản lý NHNN, quan TTGS, Bộ tài chính…đơn vị kiểm tra lập hồ sơ gồm tài liệu liên quan tờ trình kiến nghị biện pháp xử lý, biên kiểm tra, chứng từ, sổ sách kiểm tra… đối tượng kiểm tra gửi cho chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố quan quản lý nơi TCTGBHTG đặt trụ sở kiến nghị biện pháp xử lý yêu cầu phối hợp 3.2.4 Đẩy mạnh công tác thơng tin tun truyền để xây dựng hình ảnh, thương hiệu Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Để sách BHTG phổ biến rộng rãi, năm vừa qua, BHTGVN trọng vào công tác thúc đẩy tun truyền thơng qua báo chí, 93 truyền thông, truyền đến người gửi tiền, đặc biệt đến vùng nông thôn, vùng sâu vùng xa, vùng miền núi… để người dân nơi biết đến BHTG, nắm rõ sách BHTG tin tưởng vào hệ thống ngân hàng, QTDND hay TCTCVM - Đối với người dân vùng xa xơi có hội để tiếp nhận sách BHTGVN nói riêng đường lối sách Đảng nhà nước nói chung điều kiện địa lý đặc thù, đời sống người dân cịn gặp nhiều khó khăn Những người dân nơi dễ bị kích động, bị lơi kẻo kẻ xấu gây thiệt hại cho thân gia đình Trong khu vực nơng thơn địa bàn hoạt động nhiều QTDND BHTGVN cần tích cực cơng tác phối hợp với quan quản lý địa phương phối hợp QTDND tổ chức buổi tuyên truyền cho người dân để họ hiểu đặt niềm tin gửi tiền QTDND - BHTGVN cần xem xét mở rộng thêm nhiều hình thức tuyên truyền Song song với việc áp dụng truyền thông qua báo chí, báo mạng, truyền hình… BHTGVN nên sử dụng nhiều loại hình tuyên truyền tiểu phẩm phát sóng đài truyền hình, phối hợp tun truyền đài truyền khu vực công cộng đài VOV giao thông, đài phát địa phương…để tăng mức độ lan tỏa phủ sóng thơng tin đến người gửi tiền Tăng cường tuyên truyền qua phóng sự, xây dựng tiểu phẩm hài gắn liền với đời sống sinh hoạt hàng ngày người dân, phim tài liệu sách BHTG để người dân dễ dàng tiếp nhận nội dung Làm vậy, người dân địa phương trở thành tuyên truyền viên cho BHTGVN lan tỏa sách BHTG tới người cách tự nhiên hiệu 94 - Bên cạnh phương pháp tuyên truyền trên, BHTGVN nên tiếp tục phối hợp với quan quản lý cấp quyền tổ chức hiệp hội địa phương như: Hội phụ nữ, Hội cựu chiến binh, Hội chữ thập đỏ để tuyên truyền sách đến người dân Việc BHTGVN chủ động phối hợp tổ chức buổi họp dân, tuyên truyền sách BHTG lồng với sách thơn, xóm địa phương kết hợp QTDND tổ chức kiện QTDND để chia sẻ thông tin cho người gửi tiền đồng thời ghi nhận lại phản hồi nguyên vọng người dân giúp BHTGVN tiết kiệm chi phí mà cịn nâng cao nhận thức người gửi tiền BHTGVN Cơng tác tun truyền sách BHTG giúp người dân hiểu nâng cao niềm tin vào hệ thống TCTD Do vậy, công tác cần phát huy mở rộng đặc biệt khu vực vùng sâu, vùng xa để người dân tin tưởng vào hệ thống tài ngân hàng Để hình ảnh BHTGVN in sâu vào tâm trí người dân, để người dân an tâm vào hệ thống tài – ngân hàng Việt Nam, phịng thơng tin tun truyền tích cực hoạt động truyền thông thương hiệu, lên chương trình xây dựng thương hiệu như: Tổ chức, xây dựng tài trợ thường niên hoạt động thể thao dành cho học sinh, sinh viên hay người lao động Ví dụ giải chạy sinh viên mở rộng mơi trường… Hoặc phát động xây dựng quỹ khuyến học “ước mơ em” tài trợ cho học sinh nghèo khơng có điều kiện đến trường Hàng năm đến dịp định tổ chức kêu gọi quyên góp cho quỹ từ cán nhân viên BHTGVN, kêu gọi tài trợ từ Ngân hàng, QTDND tổ chức đoàn thể khác…để thực chương trình từ thiện Những dịp phịng thơng tin tun truyền phối hợp với báo trí, báo mạng, truyền thơng địa phương, truyền hình… để tăng tần suất xuất 95 BHTGVN cơng, góp phần truyền bá thơng tin phủ sóng hình ảnh BHTGVN nhiều có thể, góp phần tạo lòng tin người dân BHTGVN nói riêng hệ thống tài – Ngân hàng nói chung, nhằm phát tốt vai trị tổ chức BHTG hệ thống tài quốc gia 3.3 Một số kiến nghị, đề xuất Để giải pháp thực hiệu quả, BHTGVN cần có giúp đỡ nhiều ngành quản lý liên quan, đặc biệt Nhà nước Từ việc nghiên cứu tình hình thực tế tham khảo qua sách, báo… Đề tài nghiên cứu có đề xuất kiến nghị sau: 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ - Trong hồn cảnh hội nhập nay, cơng nghệ 4.0 ứng dụng vào thực tế ngày nhiều, kinh tế biến động khơng ngừng địi hỏi tổ chức BHTGVN phải nỗ lực công tác kiểm tra – giám sát, cần phải có quy chế rõ ràng cho ngành quản lý, phân chia công việc cụ thể cho phận, tránh chồng chéo công việc dẫn đến không thống q trình xử lý vi phạm NHNN Chính phủ nên tiếp tục ban hành văn Luật BHTG trao thêm quyền lực cho tổ chức BHTGVN làm sở pháp lý cho công tác xây dựng kế hoạch kiểm tra, đề cương kiểm tra cho hoạt động kiểm tra chỗ BHTGVN Khi BHTGVN trao đầy đủ quyền lực giúp cho việc kiểm soát quản lý tốt hơn, kịp thời phát sai phạm xử lý chỗ tăng tính răn đe TCTD có mầm mống cố ý làm sai quy định pháp luật, góp phần đảm bảo an tồn hệ thống tài ngân hàng ổn định kinh tế vĩ mô Bên cạnh đó, việc trao thêm quyền lực cho tổ chức BHTGVN sở cho BHTGVN bám sát để bắt đầu xây dựng quy trình hướng dẫn nghiệp vụ, nghiên 96 cứu thêm kinh nghiệm quốc tế vai trò giao cho vay đặc biệt TCTD bị KSĐB theo luật sửa đổi bổ sung luật TCTD - Theo luật sửa đổi bổ sung luật TCTD ngày 20/11/2017, BHTGVN có thêm nhiệm vụ cho vay đặc biệt TCTD KSĐB Đây nhiệm vụ mang nhiều thách thức khó khăn việc cho vay đặc biệt khái niệm Việt Nam chưa vào hoạt động Ngoài việc quan giao nhiệm vụ cho vay đặc biệt cần nghiên cứu đề xuất phương pháp thu thập hồ sơ, thông tin vay đặc biệt, cách thức phê duyệt số tiền vay hợp lý Chính phủ nên đưa khn khổ pháp lý, định hướng sách cho vay quy tắc thu hồi nợ để tổ chức cho vay đặc biệt bám sát vào thực chức - Từ tình hình thực tế, nghiên cứu ban hành luật riêng, quy chế riêng, hướng dẫn riêng cho hoạt động kiểm tra toàn hệ thống quan quản lý liên quan nói chung hoạt động kiểm tra BHTGVN nói riêng Điều khn khổ pháp lý cao cho hoạt động kiểm tra sở để hoạt động kiểm tra dễ dàng hơn, tránh trường hợp số TCTGBHTG thắc mắc đưa yêu cầu cung cấp văn sở cho phép BHTGVN kiểm tra lĩnh vực hoạt động TCTGBHTG Luật kiểm tra, quy chế kiểm tra hướng dẫn kiểm tra giúp cho quan quản lý dễ dàng phối hợp với khâu kiểm tra, rút ngắn thời gian, tiết kiệm chi chí tăng hiệu việc quản lý xử lý TCTGBHTG 3.3.2 Đối với ngân hàng Nhà nước 3.3.2.1 Tăng cường phối hợp trao đổi thông tin Tuy việc trao đổi thông tin NHNN tổ chức BHTGVN có chế phối hợp chặt chẽ hiệu chưa kỳ vọng Do NHNN cần ... tế hoạt động kiểm tra Bảo hiểm tiền gửi tổ chức tham gia Bảo hiểm tiền gửi – Bài học Việt Nam 1.4.1 Bảo hiểm tiền gửi Liên bang Hoa Kỳ Hoạt động kiểm tra tổ chức tham gia BHTG Nghiệp vụ kiểm tra. .. biệt hoạt động kiểm tra BHTGVN 37 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC THAM GIA BẢO HIỂM TIỀN GỬI 2.1 Giới thiệu tổng quan Bảo hiểm tiền gửi. .. CƯỜNG HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC THAM GIA BẢO HIỂM TIỀN GỬI 77 3.1 Định hướng phát triển hoàn thiện nghiệp vụ kiểm tra Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam