Bảo hiểm hàng hoá chuyên chở đường biển Những vấn đề cơ bản trong bảo hiểm

Bảo hiểm hàng hoá chuyên chở đường biển Những vấn đề cơ bản trong bảo hiểm

Bảo hiểm hàng hoá chuyên chở đường biển Những vấn đề bảo hiểm Bảo hiểm (Insurance) Có nhiều định nghĩa khác bảo hiểm, song định nghĩa sau thừa nhận cách rộng rãi Bảo hiểm cam kết bồi thường người bảo hiểm người bảo hiểm tổn thất đối tượng bảo hiểm rủi ro thỏa thuận gây với điều kiện người bảo hiểm thuê bảo hiểm cho đối tượng nộp khoản tiền gọi phí bảo hiểm Như vậy, chất bảo hiểm phân chia rủi ro, tổn thất hay số người cho cộng đồng tham gia bảo hiểm gánh chịu Người bảo hiểm (Insurer) Là người ký kết hợp đồng bảo hiểm với người bảo hiểm, nhận rủi ro tổn phía hưởng khoản phí bảo hiểm Người bảo hiểm công ty bảo hiểm Bảo việt, Bảo minh, AIA, VINARE Người bảo hiểm (Insured) Là người có quyền lợi bảo hiểm công ty bảo hiểm đảm bảo Người có quyền lợi bảo hiểm người mà có cố bảo hiểm xảy dẫn họ đến tổn thất, trách nhiệm pháp lý hay làm họ quyền lợi pháp luật thừa nhận Ví dụ, người chủ hàng người bảo hiểm bảo hiểm hàng hóa Đối tượng bảo hiểm (Subject matter insured) Là đối tượng mà người ta phải ký kết hợp đồng bảo hiểm Đối tượng bảo hiểm gồm nhóm chính: Tài sản, người trách nhiệm dân Trị giá bảo hiểm (Insurance value) Là trị giá tài sản chi phí hợp lý khác có liên quan phí bảo hiểm, cước phí vận tải, lãi dự tính Trị giá bảo hiểm khái niệm thường dùng với bảo hiểm tài sản Số tiền bảo hiểm (Insurance amount) Là số tiền mà người bảo hiểm kê khai người bảo hiểm chấp nhận Số tiền bảo hiểm nhỏ hơn, lớn giá trị bảo hiểm Nếu số tiền bảo hiểm nhỏ trị giá trị bảo hiểm gọi bảo hiểm giá trị, trị giá bảo hiểm gọi bảo hiểm tới giá trị, lớn gọi bảo hiểm giá trị Khi bảo hiểm lớn giá trị phần lớn dó phải nộp phí bảo hiểm không bồi thường tổn thất xảy Phí bảo hiểm (Insurance Premium) Là tỷ lệ phần trăm định trị giá bảo hiểm hay số tiền bảo hiểm Phí bảo hiểm khoản tiền mà người bảo hiểm phải trả cho người bảo hiểm để đối tượng bảo hiểm bảo hiểm Tỷ lệ phí bảo hiểm (Insurance rate) Là tỷ lệ phần trăm định thường cơng ty bảo hiểm cơng bố Tỷ lệ phí bảo hiểm tính dựa vào thống kê rủi ro tổn thất nhiều năm Xác suất xảy rủi ro lớn tỷ lệ phí bảo hiểm cao Các công ty bảo hiểm thường công bố bảng tỷ lệ phí bảo hiểm cho nghiệp vụ bảo hiểm Rủi ro (Risk) Là đe dọa nguy hiểm mà người không lường trước được, nguyên nhân gây nên tổn thất cho đối tượng bảo hiểm Ví dụ như: Tàu mắc cạn, đắm, cháy, đâm và, chiến tranh, đình cơng Tổn thất (Loss, Average, Damage) Là mát, hư hại rủi ro gây nên Ví dụ: Tàu bị đắm, hàng bị ướt, tàu đâm phải đá ngầm, hàng bị vỡ Bảo hiểm hàng hóa chuyên chở đường biển Là nghiệp vụ bảo hiểm mà đối tượng hàng hóa vận chuyển đường biển Đây số nghiệp vụ bảo hiểm hàng hải hình thành phát triển từ sớm Rủi ro bảo hiểm hàng hải Trong bảo hiểm hàng hóa chuyên chở đường biển nói tới ba loại rủi ro: Rủi ro thơng thường Là rủi ro bảo hiểm điều kiện bảo hiểm hàng hóa thơng thường A, B, C Vì rủi ro thơng thường cịn gọi rủi ro bảo hiểm Rủi ro thông thường gồm: Rủi ro mắc cạn, chìm đắm, cháy, đâm và, ném hàng xuống biển, tích, rủi ro phụ rách, vỡ, gỉ, bẹp, cong vênh, hấp hơi, mùi, lây hại, lây bẩn, đập hàng hóa khác, nước mưa, hành vi ác ý, trộm, cắp, cướp, móc cẩu Rủi ro phải bảo hiểm riêng Là rủi ro loại trừ bảo hiểm hàng hải Đó rủi ro đặc biệt, phi hàng hải chiến tranh, đình cơng Các rủi ro bảo hiểm có mua riêng, mua thêm Khi mua bảo hiểm hàng hải rủi ro bị loại trừ Rủi ro loại trừ Là rủi ro thường không bảo hiểm trường hợp bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển Rủi ro loại trừ gồm số rủi ro sau đây: Buôn lậu, tịch thu, phá bao vây, lỗi cố ý người bảo hiểm, nội tý, ẩn tý, tàu không đủ khả biển, tàu chệch hướng, chủ tàu khả tài Tổn thất bảo hiểm hàng hải Căn vào mức độ quy mô, tổn thất đựơc chia thành hai loại: • Tổn thất phận (patial loss): Là mát phần đối tượng bảo hiểm thuộc hợp đồng bảo hiểm Ví dụ lơ hàng 10 đường trình vận chuyển bị tổn thất • Tổn thất tồn (total loss): Là hàng hóa bảo hiểm bị 100% giá trị gí trị sử dụng Tổn thất tồn gồm loại: Loại 1: Tổn thất toàn thực (actual total loss) Là tổn thất mà hàng hóa bị phá hủy hoàn toàn hay bị hư hỏng nghiêm trọng khơng cịn vật phẩm cũ người bảo hiểm bị tước quyền sở hữu với hàng hóa Như tổn thất tồn thực hàng hóa bảo hiểm bị phá hủy hồn tồn cháy nổ, hay hàng hóa bị haư hỏng nghiêm trọng gạo hay ngô bị thối ngấm nước người bảo hiểm bị tước hẳn quyền sở hữu hàng hóa hàng vị mất tích hay tầu bị đắm Loại 2: Tổn thất tồn ước tình (contructive total loss) Là tổn thất hàng hóa mà khơng tránh khỏi tổn thất toàn thực hay chi phí phải bỏ để sửa chữa, khơi phục đưa hàng hóa bến đến vượt q trị giá hàng hóa Tổn thất tồn ước tính gồm dạng: o Dạng thứ là: Chắc chắn tổn thất toàn thực xảy ra, ví dụ lơ ngơ chở từ nước ngồi Việt Nam, dọc đường ngô bị ngấm nước bắt đầu thối, cố mang Việt Nam ngơ thối hết, tổn thất tồn thực chắn xảy o Dạng thứ là: Xét tài coi tổn thất tồn bộ, ví dụ vận chuyển sắt thép từ nước ngồi Việt Nam, dọc đường tàu hỏng máy buộc phải vào Hồng Kông để sửa chữa Để chữa tàu phải dỡ sắt lên bờ, thời gian chữa phải lưu kho lưu bãi sắt thép, chữa xong phải tái xếp sắt thép xuống tàu đưa sắt thép Việt Nam Tổng chi phí phải bỏ trường hợp lớn trị giá bảo hiểm sắt thép Khi hàng hóa bị tổn thất tồn ước tính, người bảo hiểm từ bỏ hàng hóa Từ bỏ hàng hóa từ bỏ quyền lợi liên quan đến hàng hóa tự nguyện người bảo hiểm chuyển quyền sở hữu hàng hóa cho người bảo hiểm để địi bồi thường tồn Muốn từ bỏ hàng phải tuân thủ quy định sau: - Một là: Tuyên bố từ bỏ hàng (notice of abandonment - NOA) gửi cho người bảo hiểm văn - Hai là: Chỉ từ bỏ hàng hóa cịn dọc đường chưa bị tổn thất toàn thực - Ba là: Khi từ bỏ người bảo hiểm chấp nhận khơng thay đổi nữa, sở hữu hàng háo thuộc người bảo hiểm người bảo hiểm đòi bồi thường toàn Căn vào quyền lợi trách nhiệm, tổn thất chia làm hai loại: • Tổn thất riêng (particular average): Là tổn thất quyền lợi bảo hiểm thiên tai, tai nạn bất ngờ gây nên Ví dụ, dọc đường tàu bị sét đánh làm hàng hóa chủ hàng A bị cháy, tổn thất hàng A thiên tai, chủ hàng A phải tự chịu, địi cơng ty bảo hiểm, khơng phan bổ tổn thất cho chủ tàu chủ hàng khác Tổn thất trường hợp tổn thất riêng • Tổn thất chung (general average): Là thiệt hại xảy chi phí hi sinh đặc biệt tiến hành cách cố ý hợp lý nhằm mục đích cứu tàu, hàng hóa cước phí hành trình chung biển khỏi nguy hiểm chung chúng Tổn thất chung chia làm phận Bộ phận thứ nhất: Hy sinh tổn thất chung Là thiệt hại chi phí hậu trực tiếp hành động tổn thất chung Ví dụ: Tàu gặp bão lớn, buộc phải vứt hàng chủ hàng A xuống biển để cứu tồn hành trình Hàng A bị vứt xuống biển hy sinh tổn thất chung Bộ phận thứ 2: Chi phí tổn thất chung Phải trả cho người thứ ba việc cứu tàu, hàng, cước phí nạn chi phí làm cho tàu tiếp tục hành trình Những chi phí sau coi chi phí tổn thất chung; Chi phí tàu vào cảng lánh nạn, chi phí lưu kho lưu bãi cảng lánh nạn, chi phí tạm thời sửa chữa hư hại tàu, chi phí tăng thêm nhiên liệu hậu hành động tổn thất chung Các điều kiện bảo hiểm hàng hóa chuyên chở đường biển thị trường bảo hiểm Các điều kiện bảo hiểm Anh (1.1.1982) Điều kiện bảo hiểm A: Những rủi ro bảo hiểm Điều khoản rủi ro Loại trừ rủi ro qui định điều đây, bảo hiểm bảo hiểm rủi ro mát hư hỏng xẩy với đối tượng bảo hiểm Điều khoản tổn thất chung Bảo hiểm bảo hiểm chi phí tổn thất chung cứu hộ chi nhằm tránh có liên quan tới việc tránh khỏi tổn thất bất ký nguyên nhân nào, loại trừ nguyên nhân qui định điều khoản 4, 5, hay điều khác hợp đồng bảo hiểm Các chi phí tính tốn xác định theo hợp đồng chuyên chở /hoặc theo luật pháp tập quán hành Điều khoản “Tàu đâm va hai bên có lỗi Hợp đồng bảo hiểm mở rộng để bồi thường cho người bảo hiểm phần trách nhiệm theo điều khoản “hai tàu đâm va hai bên có lỗi hợp đồng chuyên chở co liên quan tới tổn thất thuộc phạm vi bồi thường bảo hiểm Trường hợp Chủ tàu khiếu nại theo điều khoản nới Người bảo hiểm phải thông báo cho Người bảo hiểm người có quyền bảo vệ Người bảo hiểm khiếu nại tự chịu phí tổn Điều khoản loại trừ chung Trong bất ký trường hợp bảo hiểm không bảo hiểm cho: • Mất mát, hư hỏng hay chi phí qui cho hành vi xấu cố ý Người bảo hiểm • Đối tượng bảo hiểm bị rị chảy thông thường, hao hụt trọng lượng giảm thể tích thơng thường hao mịn thơng thường • Mất mát hư hỏng chi phí gây việc đóng gói chuẩn bị cho đối tượng bảo hiểm chưa đầy đủ khơng thích hợp (theo chủ ý điều việc “đóng gói xếp hàng vào “container phải coi bao gồm việc “kiện gỗ việc xếp hàng thực trước hợp đồng có hiệu lực tiến hành Người bảo hiểm người làm cơng cho họ) • Mất mát hư hỏng hay chi phí gây khuyết tật vốn có tính chất riêng đối tượng bảo hiểm • Mất mát hư hỏng hay chi phí trực tiếp gây chậm trễ chậm trễ rủi ro bảo hiểm gây (trừ chi phí chi trả theo điều kể trên) • Mất mát hư hỏng hay chi phí phát sinh từ tình trạng khơng trả nợ thiếu thốn tài người Chủ tàu, người quản lý, nguwịi th người điều hành tàu • Mất mát hư hỏng hay chi phí phát sinh từ việc sử dụng bất ký loại vũ khí chiến trang có sử dụng lượng ngun tử, hạt nhân và/ phản ứng hạt nhân, phóng xạ tương tự Điều khoản loại trừ tàu không đủ khả biển khơng thích hợp cho việc chun chở • Trong bất ký trường hợp bảo hiểm không bảo hiểm cho mát hư hỏng chi phí gây Tàu thuyền không đủ khả biển Tàu, thuyền, phương tiện vận chuyển container kiện gỗ khơng thích hợp cho việc chuyên chở an toàn đối tượng bảo hiểm Nếu Người đuợc bảo hiểm người làm công cho họ biết trạng thái không đủ khả biển khơng thích hợp vào thời gian đối tượng bảo hiểm xếp vào phương tiện • Người bảo hiểm bỏ qua trường hợp vi phạm cam kết ngụ ý tàu đủ khả biển thích hợp cho việc chuyên chở đối tượng bảo hiểm tới nơi đến, trừ Người bảo hiểm người làm công cho họ biết rieng trạng thái không đủ khả biển hay khơng thích hợp Điều khoản loại trừ chiến tranh Trong bất ký trường hợp bảo hiểm khong bảo hiểm cho mát hư hỏng chi phí gây bởi: • Chiến tranh, nội chiến, cách mạng, loạn, khởi nghĩa xung đột dân phát sinh từ biến cố đó, bất ký hành động thù địch gây chống lại bên tham chiến • Bắt giữ, tịch thu, kiềm chế hay cầm giữ (loại trừ cướp biển) hậu hành động bất ký mưu toan nhằm thực hành vi • Mìn, thủy lơi, bom vũ khí chiến tranh hoang phế khác Điều khoản loại trừ đình cơng Trong trường hợp bảo hiểm không bảo hiểm cho mát hư hại chi phí • Gây người đình cơng, cơng nhân bị cấm xưởng người tham gia gây rối lao động, náo loạn bạo động dân • Hậu đình cơng, cấm xưởng, gây rối lao động, náo loạn bạo động dân • Gây bất ký kẻ khủng bố bất ký người hành động động trị Các điều khoản chung cho điều kiện bảo hiểm A- B- C Điều khoản vận chuyển • Bảo hiểm bắt đầu có hiệu lực kể từ hàng rời khỏi cho hay nơi chứa hàng địa điểm có tên ghi đơn bảo hiểm để bắt đầu vận chuyển, tiếp tục có hiệu lực q trình vận chuyển bình thường kết thúc hiệu lực nhữgn thời điểm sau đây, tùy theo trường hợp xảy trước Khi giao hàng vào kho người nhận hàng hay kho, nơi cửa hàng cuối khác nơi đến có tên đơn bảo hiểm Khi giao hàng vào bất ký kho hay nơi chứa hàng khác, dù trước tới hay nơi đến có tên ghi đơn bảo hiểm mà Người bảo hiểm chọn dùng hoặc: - Để chứa hàng ngồi q trình vận chuyển bình thường - Để chia hay phân phối hàng Khi hết hạn 60 ngày sau hồn thành việc dỡ hàng hóa bảo hiểm khỏi tàu biển cảng dỡ hàng cuối • Nếu sau hàng dỡ khỏi tàu biển cảng dỡ hàng cuối cùng, trước kết thúc thời hạn bảo hiểm, hàng hóa gửi tới nơi khác nơi đến ghi đơn bảo hiểm, bảo hiểm giữ nguyên hiệu lực theo qui định kết thúc nói khơng mở rộng giới hạn lúc bắt đầu vận chuyển tới nơi đến khác • Bảo hiểm giữ ngun hiệu lực (phụ thuộc qui định kết thúc nói qui định điều đây) bị chậm trễ ngồi khả kiểm sốt Người bảo hiểm, tàu chạy chệch hướng bất ký, dỡ hàng bắt buộc, xếp lại hàng chuyển tải có bất ký thay đổi hành trình phát sinh từ việc thực quyền tự mà hợp đồng chuyên chở dành cho Chủ tàu Người thuê tàu Điều khoản kết thúc hợp đồng vận chuyển Nếu tình ngồi khả kiểm soát Người bảo hiểm mà hợp đồng vận chuyển kết thúc cảng hay nơi khác nơi đến có tên ghi hợp đồng vận chuyển việc vận chuyển kết thúc theo cách khác trước giao hàng qui định điều đây, bảo hiểm kết thúc, trừ Người bảo hiểm thông báo cho Người bảo hiểm yêu cầu tiếp tục bảo hiểm bảo hiểm hiệu lực, với điều kiện phải nộp thêm phí bảo hiểm Người bảo hiểm yêu cầu, • Cho tới hàng bán giao cảng hay địa điểm đó, trừ có thỏa thuận riêng khác, hết hạn 60 ngày sau hàng bảo hiểm đến cảng hay điạ điểm đó, tùy theo trường hợp xảy trước, • Nếu hàng hóa gửi thời hạn 60 ngày nói (hoặc bất ký thời hạn mở rộng thỏa thuận) tới nơi đến có tên ghi đơn bỏa hiểm hay tới bất ký nơi đến khác kết thúc bảo hiểm theo qui định điều kể Điều khoản thay đổi hành trình Sau bảo hiểm bắt đầu có hiệu lực Người bảo hiểm thay đổi nơi đến bảo hiểm giữ nguyên hiệu lực với điều kiện Người bảo hiểm phải thông báo cho Người bảo hiểm biết với chi phí bảo hiểm điều kiện thỏa thuận Điều khoản quyền lợi bảo hiểm • Để địi bồi thường theo đơn bảo hiểm Người bảo hiểm cần phải có quyền lợi bảo hiểm đối tượng bảo hiểm vào thời gian xảy tổn thất • Tuân theo điều khoản Người bảo hiểm có quyền địi bồi thường cho tổn thất bảo hiểm xảy thời gian bảo hiểm có hiệu lực cho dù tổn thất xảy trước hợp đồng bảo hiểm ký kết, trừ Người bảo hiểm biết tổn thất Người bảo hiểm chưa biết Điều khoản chi phí gửi hàng Nếu hậu rủi ro bảo hiểm mà hành trình bảo hiểm lại kết thúc cảng nơi khơng phải nơi đến có tên ghi đơn bảo hiểm Người bảo hiểm hồn trae cho Người bảo hiểm khoản chi phí phát sinh thêm cách hợp lý thỏa đáng để dỡ hàng, lưu kho gửi hàng tới nơi đến thuộc phạm vi bảo hiểm hợp đồng Điều 12 không áp dụng cho tổn thất chung chi phí cứu hộ phải tuân theo điểm loại trừ điều 4, 5, kể khơng bao gồm chi phí phát sinh từ hành vi sai lầm, bất cẩn từ tình trạng khơng trả nợ thiếu thốn tài Người bảo hiểm hay người làm công cho họ 6 Điều khoản tổn thất tồn ước tính Bảo hiểm khơng bối thường cho khiếu nại tổn thất toàn ước tính trừ đối tượng bảo hiểm bị từ bỏ cách hợp lý xét thấy tránh khỏi tổn thất toàn thực tế chi phí phục hồi, tu bổ lại gửi hàng tới nơi đến thuộc phạm vi bảo hiểm vượt giá trị hàng nơi đến Điều khoản giá trị tăng thêm • Nếu Người bảo hiểm ký kết bất ký hợp đồng bảo hiểm giá trị tăng thêm cho hàng hóa bảo hiểm bảo hiểm giá trị thỏa thuận hàng hóa xem bảo hiểm bảo hiểm thuộc bảo hiểm cộng với số tiền bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm giá trị tăng thêm vảo hiểm tổn thất trách nhiệm thuộc phạm vi bảo hiểm tính theo tỷ lệ số tiền bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm tổng số tiền bảo hiểm nói tới Trường hợp có khiếu nại, Người bảo hiểm phải cung cấp cho Người bảo hiểm chứng số tiền bảo hiểm thuộc tất Hợp đồng bảo hiểm khác • Trường hợp bảo hiểm bảo hiểm giá trị tăng thêm áp dụng điều khoản sau: Giá trị thỏa thuận hàng hóa xem ngang với tổng số tiền bỏa hiểm hợp đồng bảo hiểm gốc tất hợp đồng bảo hiểm giá trị tăng thêm mà Người bảo hiểm thực bảo hiểm cho tổn thất trách nhiệm thuộc phạm vi bảo hiểm tính theo tỷ lệ số tiền bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm tổng số tiền bảo hiểm nói tới Trường hợp có khiếu nai, Ngưới đựơc bảo hiểm phải cung cấp cho Người bảo hiểm chứng số tiền bỏa hiểm thuộc tất bảo hiểm khác Điều khoản không áp dụng Bảo hiểm không áp dụng quyền lợi người chuyên chở hay người nhận ký gửi hàng hóa khác Điều khoản nghĩa vụ Người bảo hiểm Nghĩa vụ Người bảo hiểm, người làm công đại lý họ tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm là: Phải thực biện pháp coi hợp lý nhằm mục đích ngăn ngừa giảm nhẹ tổn thất 9.2 Phải bảo lưu thực quyền khiếu nại người chuyên chở, người nhận ký gửi hàng hóa hay người thứ ba khác Người bảo hiểm trách nhiệm tổn thất thuộc phạm vi bồi thường bảo hiểm hoàn trả cho Người bảo hiểm bất ký chi phí chi cách hợp lý thỏa đáng để thực nghĩa vụ 10 Điều khoản từ bỏ Mọi biện pháp Người bảo hiểm Người bảo hiểm thực nhằm mục đích cứu vớt, bảo vệ khơi phục lại đối tượng bảo hiểm không coi từ bỏ chấp nhận từ bỏ mặt khác làm tổn hại đến quyền lợi bên 11 Điều khoản khẩn trương hợp lý Điều kiện bảo hiểm Người bảo hiểm phải hành động cách khẩn trương hợp lý tình thuộc khả kiểm soát họ  ... tiền bảo hiểm nhỏ hơn, lớn giá trị bảo hiểm Nếu số tiền bảo hiểm nhỏ trị giá trị bảo hiểm gọi bảo hiểm giá trị, trị giá bảo hiểm gọi bảo hiểm tới giá trị, lớn gọi bảo hiểm giá trị Khi bảo hiểm. .. ngầm, hàng bị vỡ Bảo hiểm hàng hóa chuyên chở đường biển Là nghiệp vụ bảo hiểm mà đối tượng hàng hóa vận chuyển đường biển Đây số nghiệp vụ bảo hiểm hàng hải hình thành phát triển từ sớm Rủi ro bảo. .. tổn thất chung Các điều kiện bảo hiểm hàng hóa chuyên chở đường biển thị trường bảo hiểm Các điều kiện bảo hiểm Anh (1.1.1982) Điều kiện bảo hiểm A: Những rủi ro bảo hiểm Điều khoản rủi ro Loại