Giải pháp tín dụng ngân hàng nhằm phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVN) tại VP bank

http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N L IM Doanh nghi p v a nh Đ U (DNV&N) m t lo i hình doanh nghi p OBO OKS CO M khơng nh ng thích h p ñ i v i n n kinh t c a nh ng nư c công nghi p phát tri n mà đ c bi t thích h p v i n n kinh t c a nh ng nư c ñang phát tri n nư c ta trư c ñây, vi c phát tri n doanh nghi p v a nh (DNV&N) ñã ñư c quan tâm, song ch t có đư ng l i ñ i m i kinh t Đ ng c ng s n Vi t Nam kh i xư ng doanh ngh êp m i th c s phát tri n nhanh c v s ch t lư ng Trong ñi u ki n c a nh ng bư c ñi ban ñ u th c hi n cơng nghi p hố hi n đ i hố đ t nư c, có th kh ng đ nh vi c ñ y m nh phát tri n doanh nghi p v a nh (DNV&N) bư c ñi h p quy lu t ñ i v i nư c ta Doanh nghi p v a nh (DNV&N) cơng c góp ph n khai thác tồn di n m!i ngu"n l c kinh t đ c bi t nh ng ngu"n ti m tàng s#n có m$i ngư i, m$i mi n đ t nư c Các doanh nghi p v a nh (DNV&N) ngày kh ng đ nh vai trò to l n c a vi c gi i quy t m i quan h mà qu c gia ph i quan tâm ý ñ n là: Tăng trư ng kinh t - gi i quy t vi c làm - h n ch l m pháp Nhưng ñ thúc ñ y phát tri n doanh nghi p v a nh nư c ta đòi h i ph i gi i quy t hàng lo t khó khăn mà doanh nghi p ñang g p ph i liên quan ñ n nhi u v n đ Trong khó khăn l n nh t, b n nh t, ph bi n nh t, làm ti n ñ cho khó khăn nh t thi u v n s n xu t ñ i m i công KI L ngh V y doanh nghi p ph i tìm v n đâu u ki n th trư ng v n Vi t Nam chưa phát tri n b n thân doanh nghi p khó đáp 'ng đ u ki n tham gia, chưa có sách h$ tr doanh nghi p m t h p lý Vì v y ph i gi i quy t khó khăn v v n cho doanh nghi p ñã ñang m t v n ñ c p bách mà Đ ng, Nhà nư c, b n thân doanh nghi p, t ch'c tín d ng ph i quan tâm gi i quy t Th c t hi n cho th y ngu"n v n tín d ng ngân hàng đ u tư cho phát tri n doanh nghi p v a nh r t h n ch doanh nghi p khó đáp http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N 'ng đ y đ ñi u ki n vay v n ngân hàng ti p c n ngu"n v n tín d ng doanh nghi p l i s( d ng v n chưa h p lý hi u qu Vì th vi c tìm gi i pháp tín d ng nh)m phát tri n doanh nghi p v a nh ñang m t v n ñ b'c xúc hi n c a ngân hàng thương m i (NHTM) Xu t phát t quan OBO OKS CO M m th c tr ng ho t ñ ng c a doanh nghi p hi n nay, sau m t th i gian th c t p t i VP Bank (Ngân hàng thương m i c ph n doanh nghi p qu c doanh Vi t Nam ) em ch!n đ tài : “Gi i pháp tín d ng ngân hàng nh m phát tri n doanh nghi p v a nh (DNV&N) t i VP Bank” Xem xét m t cách t ng quát có h th ng th c tr ng ho t ñ ng s n xu t kinh doanh c a doanh nghi p v a nh vi c đ u tư tín d ng c a VP Bank cho doanh nghi p Đ"ng th i ñ tài ñưa m t s gi i pháp tín d ng nh)m góp ph n phát tri n doanh nghi p ph m vi ho t ñ ng c a VP Bank Đ tài ch!n ho t đ ng tín d ng cho doanh nghi p t i VP Bank nh ng năm g n ñây làm ñ i tư ng nghiên c'u Trong q trình nghiên c'u, lu n văn s( d ng phương pháp nghiên c'u khoa h!c ñ phân tích lý lu n gi i th c ti*n : Phương pháp v t bi n ch'ng, phương pháp v t l ch s(, phương pháp phân tích ho t ñ ng kinh t , phương pháp t ng h p th ng kê… Ngoài ph n m ñ u k t lu n lu n văn g"m ba chương: Chương I : Vai trò c a tín d ng ngân hàng đ i v i s phát tri n c a doanh nghi p v a nh (DNV&N) n n kinh t th trư ng Chương II : Th c tr ng ho t đ ng tín d ng ngân hàng đ i v i doanh KI L nghi p v a nh (DNV&N) t i VP Bank Chương III : Gi i pháp ki n ngh v ho t ñ ng tín d ng nh m phát tri n doanh nghi p v a nh (DNV&N) t i VP Bank http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N CHƯƠNG I VAI TRỊ C A TÍN D NG NGÂN HÀNG Đ I V I VI C PHÁT TRI N DOANH NGHI P V A VÀ NH TRONG OBO OKS CO M N N KINH T TH TRƯ NG I TÍN D NG NGÂN HÀNG TRONG N N KINH T TRƯ NG TH Khái ni m ñ c trưng c a Tín d ng ngân hàng n n kinh t th trư ng 1.1 Khái ni m Tín d ng ngân hàng Tín d ng ngân hàng quan h tín d ng gi a m t bên ngân hàng v i m t bên t ch'c kinh t , cá nhân, h gia đình xã h i ngân hàng gi vai trò v a ngư i vay, v a ngư i cho vay 1.2 Đ c trưng c a tín d ng ngân hàng n n kinh t th trư ng - Tín d ng quan h vay mư n d a s lòng tin - Tín d ng quan h vay mư n có th i h n - Tín d ng quan h vay mư n có hồn tr Phân lo i tín d ng ngân hàng Theo u 49 Lu t t ch'c tín d ng t ch'c tín d ng đư c c p tín d ng cho t ch'c cá nhân dư i hình th'c cho vay, chi t kh u thương phi u gi y t có giá khác, b o lãnh, cho thuê tài hình th'c khác theo quy đ nh c a ngân hàng nhà nư c KI L Trong n n kinh t th trư ng, hi n ngân hàng thương m i ñang cung c p cho doanh nghi p nh ng hình th'c tín d ng sau: Tín d ng ng+n h n g"m: Chi t kh u thương phi u, cho vay th u chi, cho vay t ng l n Tín d ng trung dài h n g"m : Cho vay theo d án, cho vay h p v n Các hình th'c tài tr tín d ng chuyên bi t g"m: Cho thuê tài chính, b o lãnh ngân hàng http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N II VAI TRỊ C A TÍN D NG NGÂN HÀNG Đ I V I S! PHÁT TRI N C A DNV&N Nh"ng v#n ñ chung v DNV&N n n kinh t th trư ng 1.1.1 Khái ni m OBO OKS CO M 1.1.Khái ni m ñ c ñi m DNV&N - Khái ni m doanh nghi p: - Phân lo i doanh nghi p: Khái ni m chung DNV&N DNV&N nh ng s s n xu t kinh doanh có tư cách pháp nhân kinh doanh m c đích l i nhu n, có quy mơ doanh nghi p nh ng gi i h n nh t ñ nh tính theo tiêu th'c v n, lao ñ ng, doanh thu, giá tr gia tăng thu ñư c t ng th i kì theo quy đ nh c a t ng qu c gia Khái ni m DNV&N $ Vi t Nam sau: Là nh ng s s n xu t kinh doanh có tư cách pháp nhân, không phân bi t thành ph n kinh t , có quy mơ v v n ho c lao ñ ng tho mãn quy ñ nh c a Chính ph đ i v i t ng ngành ngh tương ng v i t ng th i phát tri n c a n n kinh t 1.1.2 Đ c ñi m c a DNV&N - DNV&N t"n t i phát tri n m!i thành ph n kinh t - DNV&N có tính ñ ng linh ho t cao - DNV&N có b máy t ch'c s n xu t qu n lý g!n nh,, có hi u qu - V n ñ u tư ban ñ u th p, kh thu h"i v n nhanh KI L - C nh tranh gi a nh ng DNV&N c nh tranh hoàn h o - Bên c nh nh ng ñ c ñi m th hi n ưu ñi m c a DNV&N có m t s ñi m h n ch V th th trư ng th p, ti m l c tài nh nên kh c nh tranh th p Ít có kh huy đ ng v n đ ñ u tư ñ i m i công ngh giá tr cao Ít có u ki n đ đào t o nhân cơng, đ u tư cho nghiên c'u, thi t k c i ti n công ngh , ñ i m i s n ph m http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Trong nhi u trư ng h p thư ng b ñ ng ph thu c vào hư ng phát tri n c a doanh nghi p l n t"n t i m t b ph n c a doanh nghi pl n 1.2 V trí vai trò c a DNV&N n n kinh t th trư ng - V s lư ng DNV&N chi m ưu th t ñ i OBO OKS CO M - DNV&N có m t nhi u ngành ngh , lĩnh v c t"n t i m t b ph n khơng th thi u đư c c a n n kinh t m$i nư c - S phát tri n c a DNV&N góp ph n quan tr!ng vi c gi i quy t nh ng m c tiêu kinh t - xã h i 1.3 Các nhân t nh hư ng ñ n s hình thành phát tri n DNV&N - Trình đ phát tri n kinh t - xã h i - Chính sách ch qu n lý - Đ i ngũ nhà sáng l p qu n lý doanh nghi p - S phát tri n kh ng d ng ti n b khoa h c cơng ngh - Tình hình th trư ng Vai trò c a tín d ng ngân hàng ñ i v%i vi c phát tri&n DNV&N - Tín d ng ngân hàng góp ph n nâmg cao hi u qu s d ng v n, tránh tình tr ng s( d ng v n sai m c đích - Tín d ng ngân hàng góp ph n b o ñ m cho ho t ñ ng c a doanh nghi p ñư c liên t c thu n l i - Tín d ng ngân hàng góp ph n nâng cao kh c nh tranh c a DNV&N - Tín d ng ngân hàng giúp doanh nghi p h n ch r i ro DNV&N KI L - Tín d ng ngân hàng góp ph n hình thành c u v n t i ưu cho III KINH NGHI M M'T S NƯ C TRONG VI C H( TR) V N TÍN D NG CHO DNV&N Kinh nghi m m*t s nư%c 1.1.Kinh nghi m c a Đài Loan N n công nghi p Đài Loan ñư c ñ c trưng ch y u b i DNV&N Đài Loan, lo i DNV&N ph i có t - 10 cơng nhân, v n trung bình 1,6 tri u http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N USD r t ph bi n Chúng chi m kho ng 96% t ng s doanh nghi p, t o kho ng 40% s n lư ng công nghi p, 50% giá tr xu t kh u chi m 70% ch$ làm vi c Đ ñ t ñư c thành t u to l n này, Đài Loan ñã dành nh ng n$ l c vi c xây d ng th c thi sách h$ tr DNV&N OBO OKS CO M sách h$ tr cơng ngh , sách v nghiên c'u phát tri n, sách qu n lí, đào t o sách h$ tr tài tín d ng Chính sách h$ tr tài tín d ng cho DNV&N đư c c th : - Khuy n khích ngân hàng cho DNV&N vay v n ñi u ch nh m'c lãi su t th p lãi su t thư ng c a ngân hàng, thành l p quĩ b o lãnh tín d ng, qui ñ nh t l cung c p tài cho DNV&N ph i tăng lên hàng năm Ngân hàng trung ương Đài Loan yêu c u NHTM thành l p riêng phòng tín d ng cho DNV&N, t o ñi u ki n ñ cho DNV&N ti p c n ñư c v i ngân hàng NHTW s( d ng chuyên gia tư v n cho DNV&N v cách c ng c s tài chính, tăng kh nh n tài tr c a - Thành l p Quĩ phát tri n cho DNV&N: quĩ ñư c thành l p Quĩ phát tri n, Quĩ Sino-US, Quĩ phát tri n DNV&N ñ cung c p v n cho DNV&N qua h th ng ngân hàng, nh)m tài tr cho ho t ñ ng s n xu t kinh doanh DNV&N - Thành l p Quĩ b o lãnh tín d ng T vi c nh n th'c đư c s khó khăn c a DNV&N vi c th ch p tài s n vay v n NH, năm 1974 Đài Loan thành l p Quĩ b o lãnh tín d ng Nguyên t+c ho t ñ ng c a quĩ chia s r i ro v i t ch'c tín KI L d ng T t o lòng tin đ i v i TCTD c p tín d ng cho DNV&N K t thành l p ñ n quĩ ñã b o lãnh cho 1,5 tri u trư ng h p v i t ng s ti n tương ñ i l n Nói chung, v i s quan tâm c a Chính ph b)ng sách khuy n khích h u hi u, DNV&N Đài Loan phát tri n m nh m/, n ñ nh làm cho Đài Loan tr thành qu c gia c a DNV&N v m t kinh t 1.2 Kinh nghi m c a Nh t B n http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N T sau chi n tranh th gi i th' II, Nh t B n ñ c bi t quan tâm ñ n phát tri n DNV&N khu v c đem l i hi u qu kinh t cao gi i quy t ñư c n n th t nghi p Chương trình "hi n đ i hố" DNV&N tr thành m t nhi m v Nh t B n có hàng lo t sách v nhi u m t ñư c ban lĩnh v c: OBO OKS CO M hành Chi phí cho chương trình "hi n đ i hố" DNV&N ch y u t p trung Xúc ti n hi n đ i hố DNV&N Hi n đ i hoá th ch qu n lý DNV&N Các ho t ñ ng tư v n cho DNV&N Các gi i pháp tài cho DNV&N Trong dành m t s ý ñ c bi t ñ i v i vi c h$ tr tài nh)m giúp DNV&N tháo g0 nh ng khó khăn, c n tr vi c tăng v n trình s n xu t kinh doanh kh ti p c n tín d ng th p, thi u s b o ñ m v v n vay Các bi n pháp h$ tr ñã ñư c th c hi n thông qua h th ng h$ tr tín d ng t ch'c tài tín d ng cơng c ng ph c v DNV&N H th ng h$ tr tín d ng giúp DNV&N ti p c n ñư c v i ngu"n v n tín d ng, t o u ki n cho h! vay v n c a t ch'c tín d ng tư nhân thơng qua s b o lãnh c a hi p h i b o lãnh tín d ng s h p đ"ng b o lãnh Ngồi có ba t ch'c tài cơng c ng Cơng ty Tài DNV&N, Cơng ty tài nhân dân ngân hàng Shoko Chukin Chính ph đ u tư thành l p toàn b ho c m t ph n nh)m tài tr v n cho DNV&N ñ i doanh KI L m i máy móc thi t b h$ tr v n lưu ñ ng dài h n ñ m r ng s n xu t kinh 1.3 Kinh nghi m c a Đ c Đ'c m t qu c gia có s lư ng DNV&N tương đ i l n Nó đóng m t vai trò quan tr!ng n n kinh t , t o g n 50% GDP, chi m 1/2 doanh thu ch u thu c a doanh nghi p, cung c p lo i hàng hoá d ch v ñáp 'ng nhu c u ña d ng c a ngu i tiêu dùng nư c Đ đ t đư c http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N nh ng thành t u đó, Chính ph Đ'c áp d ng hàng lo t sách chương trình thúc đ y DNV&N vi c huy ñ ng v n Cơng c đ th c hi n sách chương trình thơng qua kho n tín d ng ưư đãi, có s b o lãnh c a Nhà nư c Các kho n tín OBO OKS CO M d ng ñư c phân b ưu tiên ñ c bi t cho d án ñ u tư thành l p doanh nghi p, ñ i m i công ngh , ñ u tư vào nh ng khu v c phát tri n c a ñ t nư c Do ph n l n DNV&N khơng đ tài s n th ch p đ có th nh n đư c kho n tín d ng l n bên c nh kho n tín d ng ưu đãi nên phát tri n ph bi n t ch'c b o lãnh tín d ng Nh ng t ch'c đư c thành l p b+t ñ u ho t ñ ng t nh ng năm 50 v i s h p tác ch t ch/ cu phòng Thương m i, Hi p h i doanh nghi p, Hi p h i Ngân hàng Chính quy n liên bang Nguyên t+c ho t ñ ng b n khách hàng DNV&N nh n đư c kho n vay t ngân hàng v i s b o lãnh c a m t s t ch'c b o lãnh tín d ng Khi doanh nghi p làm ăn thua l$ t ch'c có trách nhi m tr kho n vay cho ngân hàng Ngồi ra, kho n vay có th đư c Chinh ph b o lãnh V i ch sách h$ tr v y DNV&N Đ'c ñã kh+c ph c đư c r t nhi u khó khăn q trình huy đ ng v n, t ñó ñóng góp to l n vi c phát tri n DNV&N Đ'c Bài h+c kinh nghi m ñ i v%i Vi t nam T vi c phân tích bi n pháp h$ tr v n tín d ng ñ i v i DNV&N c a m t s nư c th gi i, ñó có Nh t b n m t nư c láng gi ng c a ta KI L có nh ng sách khuy n khích phát tri n DNV&N r t hi u qu Th c t ch'ng minh s thành cơng c a sách h$ tr Vì v y, có th nh ng h!c kinh nghi m mà Vi t Nam có th tham kh o v n d ng Tuy nhiên, quy mô c a n n kinh t c a DNV&N Vi t Nam nh bé nhi u so v i nư c Hơn n a, Vi t Nam l y kinh t Nhà nư c làm vai trò ch đ o, DNNN đư c hư ng ñ c quy n so v i doanh ngi p qu c doanh mà ch y u DNV&N Do đó, th c hi n nh ng sách h$ tr nói chung sách h$ tr v n tín d ng noi http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N riêng đ i v i nh ng DNV&N, c n ph i th c hi n cho v a có hi u qu , v a t o s bình đ ng gi a lo i hinh doanh nghi p Chúng ta có th t ng k t n i dung sau: Th nh t: Chính ph có vai trò quan tr!ng vi c xây d ng m t môi OBO OKS CO M trư ng pháp lí n đ nh, có nh ng sách h$ tr c th ñ i v i s phát tri n c a DNV&N Vì v y Chính ph c n s m xúc ti n thành l p c c phát tri n DNV&N ñ t o ñi u ki n ñưa chương trình tr giúp, u ph i, hư ng d1n tình hình phát tri n DNV&N Th hai: V m t pháp lý, c n ñ m b o th t s bình đ ng quan h tín d ng ngân hàng gi a DNV&N qu c doanh v i doanh nghi p qu c doanh NHNN c n khuy n khích ngân hàng có ưu đãi nh t ñ nh cho DNV&N vay v n, ho c nh t có s bình đ ng v m t th t c, th i h n vay, lư ng v n vay NHTM nên thành l p nh ng kênh tài riêng cho DNV&N nh)m t o ñi u ki n thu n l i cho doanh nghi p ti p c n v i ho t đ ng tín d ng c a ngân hàng Th ba: C n nhanh chóng tri n khai mơ hình Quĩ b o lãnh tín d ng cho DNV&N Quĩ ngư i trung gian ñ+c l c gi a ngân hàng DNV&N vi c th m ñ nh d án c a doanh nghi p ñ ki n ngh cho ngân hàng cho vay Quĩ ñ'ng b o lãnh cho kho n vay thi u th ch p tr n thay cho doanh nghi p n u doanh nghi p chưa có kh tr n Ngu"n v n c a quĩ có th ngân sách c p ho c k t h p v i s đóng góp c a ngân hàng, t ch'c tài cá nhân khác KI L Th tư: NHTM nên m r ng hình th'c tín d ng thuê mua Đây bi n pháp tài tr v n trung dài h n cho doanh nghi p ñ c bi t ñ i v i DNV&N tình tr ng thi u v n r t hi u qu V i hình th'c tín d ng NHTM gi m b t đư c r i ro tránh đư c tình tr ng đóng băng v n Tuy nhiên c n ph i hoàn thi n h th ng văn b n phát huy qui ñ nh ch t ch/ quy n nghĩa v gi a hai bên: ngân hàng DNV&N Th năm: Thành l p Qu2 h$ tr ñ u tư cho DNV&N nh)m giúp doanh nghi p vay v n trung dài h n b)ng ngu"n v n c a Nhà nư c http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N ho c k t h p v i t ch'c, cá nhân khác Đ th c hi n có hi u qu c n có ch ñi u hành quĩ th t rõ ràng, minh b ch, xác ñ nh ñúng ñ i tư ng h$ tr ñưa nh ng ñi u ki n c th , th ng nh t kèm theo Ngồi ra, Chính ph c n có bi n pháp nh)m t o ñi u ki n v m t tài cho DNV&N tr c p vùng sâu, vùng xa, lĩnh v c ñ c h i OBO OKS CO M v n không hồn l i cho d án Thơng qua vi c phân tích lý gi i nh ng s lý lu n v DNV&N tín d ng ngân hàng n n kinh t th trư ng th c t ch'ng minh nh ng vai trò quan tr!ng c a DNV&N n n kinh t th trư ng ta th y c n thi t phát tri n DNV&N ñ phát tri n n n kinh t xã h i T nh ng khó khoăn nh ng ñi u ki n kinh t - xã h i cho s phát tri n DNV&N ta th y t m quan tr!ng c a ngu"n v n cho s hình thành phát tri n b t c' m t t ch'c kinh t xã h i nói chung DNV&N nói riêng Đ t o ngu"n v n cho doanh nghi p có r t nhi u ngu"n v n v n t có, v n liên doanh liên k t, v n Nhà nư c c p, v n c ph n, v n vay t nh ng ngu"n không th'c…trong có v n vay t tài tín d ng V n tín d ng ngân hàng có vai trò vơ quan tr!ng đ i v i s hình thành phát tri n DNV&N m ts nư c th gi i ta rút hoc kinh nghi m cho Vi t Nam Xu t phát t nh ng lý lu n ta soi r!i vào th c t ñ u tư tín d ng cho DNV&N nư c ta, đ th y đư c nh ng t"n t i, tìm nh ng ngun nhân t"n t i đ tìm ngun nhân c a t"n t i đ t tìm bi n pháp kh+c ph c Vì ñ i tư ng nghiên c' c a ñ tài ho t đ ng tín d ng cho DNV&N VP KI L Bank ta có th phân tích th c tr ng c a ho t đ ng c a VP Bank http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N ki m tra phát hi n hành vi x o quy t, l a ñ o c a m t s khách hàng ho c nh ng bi u hi n thi u trung th c b)ng tr+c nghi m tâm lý thăm dò, g i h i Đ i v i DNV&N nhu c u vay phát sinh nhi u s lư ng đ tiêu chu n khơng l n, kh t l p d án kém, hi u bi t v quy ch nghi p v OBO OKS CO M cho vay khơng cao, e ng i không dám ti p c n v n tín d ng đòi h i cán b tín d ng ph trách ph i th t nhi t tình, khơng ng i khó khăn, kiên trì giúp đ0 h t mình, tư v n giúp h! có ñ ñi u ki n vay v n m t cách h p pháp nhanh chóng Đ nâng cao ch t lư ng cán b tín d ng, VP Bank c n th c hi n m t s bi n pháp sau: - T ch'c thi n m t cách công b)ng, nghiêm túc, khách quan n ch!n nh ng ngư i có l c, tâm huy t v i ngh , ưu tiên ngư i có kinh nghi m - Ti p t c nâng cao trình đ cán b tín d ng, tăng cư ng cơng tác đào t o đào t o l i đ cán b tín d ng có đ ki n th'c chuyên môn ki n th'c v kinh t th trư ng Khuy n khích cán b nghiên c'u, nâng cao trình đ , h!c t p nư c - Ph i h p v i Trung tâm ñi u hành, ngân hàng thương m i khác quan thu c Chính ph t ch'c cu c h i th o v phương pháp ñánh giá tài s n th ch p vay v n ngân hàng, thơng s th m đ nh k t qu tài chính, k t qu ho t đ ng c a doanh nghi p, v n đ thơng tin phòng ch ng r i ro, t ch'c cu c thi cán b tín d ng gi i nh)m khuy n khích cán b tín d ng h!c h i kinh nghi m t ngân hàng b n ñ"ng th i c p nh t nh ng thông tin m i t phía Chính ph - VP Bank ph i có ch đ thư ng ph t nghiêm minh, g+n l i ích v i hi u KI L qu ho t ñ ng nh)m nâng cao trách nhi m cán b tín d ng vi c tìm ki m khách hàng m i, m r ng tín d ng gi m n h n, n khó đòi - B trí s+p x p s( d ng đ i ngũ cán b tín d ng ph i phù h p v i v trí yêu c u c a t ng công vi c Phân rõ trách nhi m pháp lý c a t ng v trí cơng tác đ m b o quy n l i g+n v i trách nhi m III M'T S KI N NGH Ki n ngh v%i Nhà nư%c M t là: Hoàn thi n khung pháp lý cho DNV&N http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Chính ph ban ngành c n ti p t c hoàn thi n h th ng pháp lu t đ khuy n khích doanh nghi p, doanh nghi p yêu c u ho t ñ ng kinh doanh theo ñúng pháp lu t Ban hành sách h$ tr , b o v DNV&N, sách thu , sách thương m i, đ t ñai OBO OKS CO M Nhà nư c c n ban hành ñ o lu t b n, t o môi trư ng pháp lý c n thi t ñ DNV&N d* dàng th c hi n bi n pháp ñ m b o nghĩa v tr n ngân hàng d* dàng vi c x( lý tài s n ñ m b o n có r i ro x y Đó lu t s h u tài s n văn b n dư i lu t quy ñ nh rõ ch'c năng, nhi m v , quy n h n c a quan qu n lý Nhà nư c v c p ch'ng thư, s h u tài s n; ban hành văn b n dư i lu t hư ng d1n vi c th c hi n x( lý, phát m i tài s n th ch p, c m c b o lãnh Có v y m i góp ph n t o s ñ m b o ch+c ch+n cho Ngân hàng thương m i t mà khuy n khích h! vi c cho vay v n ñ i v i DNV&N Hai là: T o m t “sân chơi bình đ ng” v tín d ng trung dài h n ñ t t c ngư i ñi vay ñ u tuân th nh ng th l gi ng Nh ng quy ñ nh hi n hành quy t+c ñi u ch nh vi c ti p c n v n tín d ng ngân hàng dài h n trung h n có s phân bi t ñ i x( v i doanh nghi p v a nh ưu tiên cho DNNN Ngân hàng ph i tin vào kh tr n cho ngư i vay ch' khơng ph i là ngư i s h u ho c “thân ph n” c a ngư i ñi vay Đi u s/ xác đ nh khơng ch li u m t doanh nghi p có vay đư c v n hay khơng mà li u doanh nghi p có ph i th ch p hay khơng DNV&N KI L Ba là: Thành l p Công ty cho th tài đ ph c v cho Đây s/ ngu"n tài tr v n trung dài h n cho DNV&N v a an toàn v a h p v i kh ngu"n l c c a DNV&N Mơ hình đư c nhi u nư c áp d ng thành công B n là: Xây d ng qu2 b o lãnh tín d ng cho DNV&N Th c tr ng chung DNV&N v n ít, trình đ cơng ngh l c h u, trình đ qu n lý h n ch Nhưng có nhi u doanh nghi p có kh phát tri n, có http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N d án kinh doanh kh thi khơng đ u ki n đ ti p c n v n tín d ng ngân hàng mà ph i vay v n ngu"n phi th'c v i lãi su t cao Vì v y, gi i quy t v n đ thi u v n khâu ñ t phá nh)m khai thác m t tích c c, h n ch b t l i ñ i v i c t ch'c tín d ng doanh nghi p OBO OKS CO M Theo kinh nghi m c a nhi u qu c gia, ph i có s can thi p c a Nhà nư c vi c h$ tr DNV&N ti p c n v n tín d ng thông qua vi c thành l p Qu2 b o lãnh tín d ng đ i v i DNV&N M c tiêu t o ñi u ki n cho DNV&N có kh phát tri n khơng đ l c tài đ có th khai thác đư c ngu"n v n tín d ng Đây bi n pháp ñ Nhà nư c chia s r i ro v i ngư i cho vay, thúc đ y m r ng tín d ng đ i v i DNV&N Vi t Nam, t năm 1995 qu2 b o lãnh tín d ng ho t ñ ng thí ñi m B+c Giang gi a Ngân hàng Nông nghi p phát tri n nông thôn Hà B+c, Trung tâm tư v n DNV&N B+c Giang v i Vi n FES (Friendrich, Erbert - CHLB Đ'c) Ngu"n v n ban ñ u c a qu2 Vi n FES tài tr 100.000 USD T qu2 ho t đ ng n n b o lãnh cho nhi u doanh nghi p h s n xu t v i s ti n b o lãnh cho m$i vay l n nh t 80 tri u ñ"ng nh nh t 30 tri u ñ"ng Th i h n b o lãnh t ñ n năm tuỳ m c đích đ u tư vào v n lưu đ ng hay v n c ñ nh Qu2 s( d ng ngu"n v n c a đ bù đ+p r i ro cho trư ng h p cho vay trung, dài h n theo t3 l qu2 ch u 60% ngân hàng ch u 40% s dư n l i Trư ng h p cho vay ng+n h n t3 l 80% 20% NHCT Vi t Nam ñã thành l p qu2 b o lãnh tín d ng NHCT v a đóng vai trò ngư i th m đ nh xét t cho vay v a đóng vai ngư i xem xét phát hành KI L b o lãnh cho vay chưa có đ tài s n đ m b o n theo quy ñ nh chung c a NHCT Qu2 b o lãnh tín d ng xét nh n b o lãnh ph n ti n vay chưa ñ tài s n th ch p, c m c ho c b o lãnh c a ngư i th' ba M'c ñ b o lãnh t i ña b)ng 80% giá tr vay đư c t Như v y, r i ro vi c ñ u tư cho d án ñư c chia cho ñ i tư ng ngư i vay, Ngân hàng cho vay Qu2 b o lãnh tín d ng T nh ng kinh nghi m kh ñ u tiên thí m th c hi n b o lãnh tín d ng, đ t s pháp lu t cho qu2 b o lãnh tín d ng đ i http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N - Mơ hình ho t đ ng c a qu3 b o lãnh tín d ng: Trong giai ño n trư c m+t, nư c ta c n xây d ng qu2 b o lãnh tín d ng dư i hình th'c t ch'c tài Nhà nư c v i tên g!i “Qu2 b o lãnh tín d ng cho DNV&N” Vi c xây d ng qu2 b o lãnh tín d ng ph i phù h p v i ñ nh hư ng chi n lư c phát tri n OBO OKS CO M kinh t nói chung đ c m phát tri n c a DNV&N Qu2 ñ i ho t đ ng m t cơng c h$ tr c a Nhà nư c ñ i v i s phát tri n c a DNV&N Ho t đ ng c a ph i n)m s ph i h p h$ tr c a Chính ph , Phòng Thương m i cơng nghi p Vi t Nam, H i ñ"ng Trung ương, liên minh HTX Vi t Nam, Hi p h i DNV&N H th ng Qu2 b o lãnh tín d ng cho DNV&N c n đư c hình thành theo mơ hình Qu2 b o lãnh tín d ng Trung ương m t s chi nhánh phân theo vùng lãnh th g+n li n v i khu v c t p trung DNV&N Qu2 b o lãnh tín d ng ñ i v i DNV&N Vi t Nam nên t ch'c trung gian gi a Nhà nư c doanh nghi p, m t ñ nh ch tài phi l i nhu n n)m h th ng ngân hàng ch u giám sát c a NHNN Vi t Nam - Đ i tư ng ph c v c a qu3 b o lãnh tín d ng: Đó DNV&N ho t đ ng lĩnh v c công nghi p, thương m i, xây d ng, giao thông v n t i, khai thác Nh ng doanh nghi p có d án kh thi, có đ u ki n ñ vay v n Ngân hàng thương m i chưa có đ giá tr tài s n th ch p, c m c ho c b o lãnh c a ngư i th' ba theo yêu c u c a ngân hàng thương m i Qu2 b o lãnh tín d ng b o lãnh cho doanh nghi p m i thành l p doanh nghi p ñang ho t ñ ng s n xu t kinh doanh Qu2 s( d ng ngu"n v n c a KI L đ b o lãnh cho vay ng+n h n, trung dài h n - Nguyên t4c m c b o lãnh: + Qu2 ch c p b o lãnh cho DNV&N có d án kh thi đư c t ch'c tín d ng th m đ nh có hi u qu ch đ u tư khơng ñ tài s n th ch p + Vi c c p b o lãnh th c hi n theo ch c ng ñ"ng trách nhi m phân chia r i ro Đi u có nghĩa quan h vay v n, doanh nghi p ph i có t i thi u 20% v n t có cho d án, qu2 ch b o lãnh cho 80% l i phân chia r i ro http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N gi a qu2 t ch'c tín d ng theo t3 l 70/30 Khi doanh nghi p khơng tr đư c n ngân hàng qu2 tốn n thay cho doanh nghi p b)ng 70% s ti n cam k t b o lãnh Ngân hàng ch u r i ro 30% - Đi u ki n ñư c nh n b o lãnh: DNV&N thành l p ho t ñ ng theo OBO OKS CO M pháp lu t Vi t Nam, có d án kinh doanh kh thi, tình hình tài lành m nh, khơng có n đ!ng v thu , khơng có n q h n t i t ch'c tín d ng t ch'c kinh t khác Doanh nghi p ph i n p phí b o lãnh (m'c phí v a qua th c hi n t i qu2 - 2%/ năm) tính s dư n th c t c a kho n vay ñư c b o lãnh M'c b o lãnh cho m t khách hàng khơng q 500 tri u đ"ng đ i v i Qu2 b o lãnh Trung ương khơng q 300 tri u đ"ng đ i v i Qu2 b o lãnh ñ a phương Đ i v i kho n vay yêu c u m'c b o lãnh vư t gi i h n ph i ñư c h i ñ"ng qu n lý qu2 phê t (ngu"n 8) Như v y, ho t ñ ng c a qu2 b o lãnh tín d ng ch y u liên quan tr c ti p t i ba ñ i tư ng: doanh nghi p, Qu2 NHTM C ba ch th ñ u th c hi n ch'c có thi n chí s/ góp ph n nâng cao hi u qu s( d ng v n tín d ng ngân hàng Qũy b o lãnh tín d ng ñ i ho t ñ ng ñây m t bi n pháp c a Chính ph th c hi n sách hõ tr giúp DNV&N tháo g0 khó khăn vư ng m+c v v n đ đòi h i ph i có đ giá tr tài s n th ch p, c m c Thông qua qu2 b o lãnh, doanh nghi p Vi t Nam có th ti p c n v n tín d ng, t o u ki n cho ngân hàng phát huy th m nh v v n c a mình, m KI L r ng tín d ng va gi m t3 l r i ro c a ngân hàng T ngân hàng có u ki n t ng bư c lành m nh hố quan h tín d ng v phía doanh nghi p gi i quy t đư!c khó khăn v tài tăng ngu"n v n ñ phát tri n s n xu t kinh doanh Năm là: Xây d ng trung tâm tư v n h$ tr DNV&N M t nh ng h n ch c a DNV&N ñ i ngũ qu n lý y u kém, doanh nghi p thi u thông tin kh ti p c n th trư ng Vì v y, vi c thành http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N l p trung tâm tư v n h$ tr DNV&N h t s'c c n thi t, đóng vai trò quan tr!ng nh)m tr giúp DNV&N lĩnh v c sau đây: - Đào t o nâng cao trình ñ cán b qu n lý ñi u hành tay ngh ngư i lao đ ng: Ngồi vi c t ch'c m ng lư i s d y ngh ph m vi c OBO OKS CO M nư c, m t vi c h t s'c quan tr!ng t ch'c ñào t o ki n th'c kinh doanh phù h p v i n n kinh t th trư ng cho ngũ qu n lý DNV&N Đ i v i ch DNV&N h! có nhi u kinh nghi m s n xu t, thành ñ t kinh doanh chưa có d p ti p xúc m t cách có h th ng ki n th'c m i v qu n lý tài chính, v pháp lu t v y c n t ch'c l p ñào t o theo ch ñ dành cho ch doanh nghi p, t ch'c bu i giao lưu, to ñàm cho doanh nhân tr - Hư ng d1n xây d ng d án, phương án kinh doanh kh thi Vi c xây d ng phương án s n xu t kinh doanh đóng vai trò r t quan tr!ng cho DNV&N, giúp doanh nghi p bi n m t ý tư ng m i thành ho t ñ ng kinh doanh thành cơng v phương di n tài Nhưng vi c t l p phương án s n xu t kinh doanh đ đ trình v i quan h u quan m t ñi u h t s'c khó khăn mà nhi u DNV&N, nh t doanh nghi p qu c doanh khơng th t làm đư c Vì v y r t c n ph i có ho t đ ng tư v n v lĩnh v c Có v y ngân hàng m i bi t ñư c m c đích s( d ng, kh sinh l i c a d án, t m i có th xem xét th m đ nh trư c ñ u tư v n cho doanh nghi p - Cung c p thông tin th trư ng, khoa h!c công ngh , gi i thi u s n ph m c a doanh nghi p nư c ngồi: Đ có th tham gia vào th trư ng nư c KI L qu c t , ñi u quan tr!ng ñ i v i doanh nghi p ti p c n công ngh hi n ñ i nh)m tăng cư ng c nh tranh S+p t i Chính ph s/ thành l p ba trung tâm tr giúp k2 thu t cho DNV&N Hà N i, thành ph H" Chí Minh Đà N#ng Các trung tâm có nhi m v tư v n cho DNV&N v công ngh k2 thu t, v trang thi t b , hư ng d1n qu n lý k2 thu t, b o dư0ng máy móc V phía VP Bank Ban hành, hồn thi n đ"ng b hố văn b n v ho t đ ng kinh doanh tín d ng c a chi nhánh h th ng, t o ñi u ki n thu n l i cho chi http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N nhánh m r ng nâng cao ch t lư ng ho t đ ng tín d ng đ i v i khách hàng ñ i v i DNV&N Có nh ng sách h$ tr tài x( lý n đ!ng, n khó đòi c a DNV&N Xây d ng sách tín d ng phù h p v i nghi p OBO OKS CO M t ng lo i hình doanh nghi p Vi t Nam Tăng cư ng vai trò tư v n đ i v i doanh C n ch đ ng tích c c tham mưu, tư v n cho Chính ph đ s m hình thành qu2 b o lãnh tín d ng cho DNV&N, m r ng thêm chi nhánh, phòng giao d ch đ tăng cư ng h$ tr v n tín d ng cho doanh nghi p nhanh, hi u qu nh t Thu hút d án, chương trình c a qu c t , nư c, h$ tr cho VP Bank viêc ñào t o cán b qu n lý, nâng cao trình ñ qu n lý ñi u hành ho t ñ ng ngân hàng theo tiêu chu n qu c t Đào t o nâng cao trình đ nghi p v , th m ñ nh, ñánh giá d án, phân tích đánh giá r i ro cho cán b tín d ng, quán tri t tư tư ng coi doanh nghi p ñ n vay v n s nh c y đ t ban phát, b thí cho doanh nghi p Vi c n ch!n cán b c n đư c tiêu chu n hố theo xu hư ng tr hoá C n b trí cơng vi c cho cán b theo chun mơn đào t o s trư ng, trang b cơng ngh ngân hàng hi n đ i nâng cao tính c nh tranh Thành l p riêng m t qu2 cho vay DNV&N phân b cho chi nhánh ñ doanh nghi p d* dàng ti p c n đư c ngu"n v n tín d ng Ki n ngh ñ i v%i doanh nghi p v8a nh; Bên c nh nh ng gi i pháp, ch h$ tr t phía ngân hàng cho doanh KI L nghi p m t cách tích c c u quan tr!ng, ch y u nh ng n$ l c t b n thân doanh nghi p M t th c t h t s'c b t c p doanh nghi p thi u v n ngân hàng th a v n khơng cho vay ñư c, không ph i ngân hàng không mu n cho doanh nghi p vay mà ngân hàng e ng i doanh nghi p khơng có kh tr n Vì th đ khai thơng rào c n gây ách t+c quan h tín d ng gi a ngân hàng v i doanh nghi p ngân hàng ph i ý gi i quy t v n ñ sau: Th nh t: DNV&N ph i có gi i pháp t o v n t có http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Hi n nay, c u v n c a nhi u doanh nghi p chưa h p lý, t3 tr!ng ngu"n v n vay t bên ngồi, t ngân hàng t ng ngu"n v n kinh doanh c a doanh nghi p, k c Nhà nư c ngồi qu c doanh nói chung cao Đi u d1n đ n: Doanh nghi p b ph thu c vào ngu"n v n ngân hàng, vay ñư c OBO OKS CO M v n ngân hàng ho t đ ng đư c, khơng vay đư c v n ngân hàng khơng ho c khó ho t đ ng Theo ngun lý v b n c u tài doanh nghi p th c t doanh nghi p nư c có n n kinh t th trư ng đích th c, ngu"n v n ngân hàng c u ngu"n v n ho t ñ ng c a doanh nghi p ch mang tính b sung ngu"n v n thi u h t Thông thư ng ch chi m 30% t ng ngu"n v n Doanh nghi p có th huy đ ng, t o l p ngu"n v n khác ngu"n v n ngân hàng v n t có c a ch doanh nghi p; v n c ph n, v n liên doanh liên k t; v n huy ñ ng t n i b , v n t huy ñ ng qua phát hành trái phi u Như v y doanh nghi p s/ ch ñ ng ho t ñ ng t ch u trách nhi m trư c r i ro ho t ñ ng kinh doanh c a Ngu"n v n t có s/ s b o lãnh cho doanh nghi p vay nên kh ti p c n v n tín d ng s/ d* dàng Th hai: Các doanh nghi p ph i xây d ng ñư c phương án kinh doanh có hi u qu , có tính kh thi Phương án kh thi y u t quy t ñ nh ñ n vi c cho vay v n c a ngân hàng Vì v y doanh nghi p c n ph i th c s đưa đư c phương án có hi u qu , có tính thuy t ph c Mu n v y doanh nghi p c n nâng cao kh l p d án nhi u doanh nghi p có h i t t, có ý tư ng khơng l p đư c d án KI L Doanh nghi p c n ch ñ ng nghiên c'u th trư ng, môi trư ng kinh doanh, nh ng r i ro có th x y t o ñi u ki n cho ho t ñ ng s( d ng v n vay ngân hàng ñư c an toàn, hi u qu Th ba: Đ i m i thi t b công ngh Do h n ch v quy mơ ngu"n tài nên ñ i v i DNV&N v n ñ trư c m+t chưa ph i công ngh hi n ñ i mà ph i ch!n công ngh phù h p, cơng ngh đa d ng xu t phát t nhu c u th trư ng v s n ph m đ l a ch!n cơng ngh Tuy nhiên, trình s( d ng ph i quan tâm c i ti n k2 thu t ñ nâng cao l c http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N cơng ngh hi n có Các doanh nghi p c n có chương trình đ i m i cơng ngh đ tăng su t lao đ ng, ti t ki m chi phí, nâng cao ch t lư ng s n ph m Trong tr!ng áp d ng h th ng qu n lý ch t lư ng theo tiêu chu n ch t lư ng qu c t Bên c nh vi c c i ti n k2 thu t công ngh c n ph i ñào t o, nâng cao tay OBO OKS CO M ngh c a ngư i lao ñ ng ñ theo k p s hi n ñ i c a máy móc, nâng cao hi u qu s( d ng máy, h n ch hi n tư ng lãng phí ngu"n l c Th tư: Coi tr!ng phát tri n ngu"n nhân l c Như ñã ñưa chương I, ngu"n nhân l c c a DNV&N k c lao ñ ng ch doanh nghi p ph n l n chưa ñư c ñào t o m t cách b n, ch y u đư c hình thành t nhi u ngu"n g c khác h!c sinh, b ñ i xu t ngũ, cán b v hưu, lao ñ ng dư dôi doanh nghi p Nhà nư c Nên h! b h n ch v chun mơn, k2 thu t qu n lý V lâu dài, c n s chi n lư c phát tri n, c u ngành ngh mà xây d ng sách đào t o nhân l c Trong ñi u ki n ngu"n ngân sách h n h,p, c n th c hi n sách xã h i hố cơng tác d y ngh , có cơng, có tư Nhà nư c th ng nh t qu n lý tiêu chu n ñào t o, DNV&N ph i b chi phí đào t o ngu"n nhân l c c a Đ"ng th i doanh nghi p c n s( d ng có hi u qu kinh phí đào t o t ch'c qu c t tài tr thơng qua chương trình d án Bên c nh đó, m t v n ñ r t quan tr!ng c p bách ñ i v i DNV&N v n ñ h i nh p kinh t v i khu v c th gi i Đó s/ h i v a thách th'c ñ i v i DNV&N Vì v y DNV&N c n tranh th s giúp ñ0 c a quan ch'c ñ n+m b+t thông tin, nâng cao hi u bi t v lu t l thương KI L m i qu c t , khai thác th trư ng phù h p Cu i doanh nghi p ph i t ñánh giá nâng cao s'c c nh tranh c a mình, lo cho trư c nh s giúp ñ0 c a ngư i khác, tránh l i vào s b o h c a Nhà nư c http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYEÁ N K T LU=N OBO OKS CO M DNV&N có vai trò quan tr!ng chi m ưu th n n kinh t th trư ng c a Vi t Nam hi n Vì th vi c phát tri n tín d ng ngân hàng cho doanh nghi p chi n lư c cho ngân hàng thương m i nói chung c a VP Bank nói riêng Th y đư c u VP Bank có nhi u ý ñ n doanh nghi p Tuy nhiên th c t m i quan h c a VP Bank v i DNV&N nhi u b t c p, nhi u chưa tìm đư c ti ng nói chung Vì th vi c tìm gi i pháp tín d ng ngân hàng nh)m phát tri n DNV&N t i VP Bank m t v n đ vơ c n thi t V i mong mu n ñưa m t s gi i pháp ñ gi i quy t v n ñ nêu lu n văn ñã hoàn thành n i dung b n sau: Khái quát v n ñ lý lu n chung v DNV&N tín d ng ngân hàng n n kinh t th trư ng Vai trò c a ngân hàng vi c phát tri n DNV&N Trên s kinh nghi m c a m t s nư c vi c h$ tr v n tín d ng cho DNV&N đ rút bà h!c cho Vi t Nam Trình bày phân tích th c tr ng ho t đ ng tín d ng c a VP Bank đ i v i DNV&N m y năm g n t nêu nh ng m t t"n t i c n gi i quy t ngun nhân c a t"n t i M nh d n ñ su t m t s gi i pháp tr c ti p, gián ti p nh)m nâng cao hi u qu đ u tư tín d ng phát tri n DNV&N Đ"ng th i b n lu n văn nêu KI L m t s ki n ngh v i Chính ph , VP Bank nh)m t o thu n l i cho doanh nghi p d* dàng ti p c n v i ngu"n v n tín d ng ngân hàng n a Tuy nhiên vi c phát tri n DNV&N hi u qu đ u tư tín d ng cho DNV&N m t v n ñ l n, c n có h th ng gi i pháp ñi u ki n th c hi n ñ"ng b Do ñó b n lu n văn này, em ch mong mu n đóng góp nh t ng th gi i pháp phát tri n DNV&N Đ gi i pháp ñư c th c thi phát huy tác d ng c n có s n$ l c t b n thân DNV&N, có s quan tâm ph i http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N h p h$ tr c a Chính ph NHTM c p, ngành có liên quan Do hi u bi t b n thân th i gian nghiên c'u có h n nên b n khố lu n không th tránh kh i m t s m khuy t, em r t mong nh n ñư c nhi u ý ki n OBO OKS CO M đóng góp c a th y giáo b n ñ!c quan tâm ñ n ñ tài ñ b n KI L khoá lu n c a em đư c hồn thi n http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N TÀI LI U THAM KH7O OBO OKS CO M Tín d ng ngân hàng ( H!c vi n ngân hàng - Nhà xu t b n th ng kê ) Chính sách h$ tr DNV&N PTS H" Văn Vĩnh Vi t Nam - PGS, PTS Nguy*n Cúc; PGS, Ngh thu t ñi u hành DNV&N -Phương Hà - NXB thành ph H" Chí Minh 1976 Ngân hàng v i vi c h$ tr phát tri n DNV&N - PTS Dương Thu Hương Gi i pháp phát tri n DNV&N Vi t Nam (Nhà xu t b n tr qu c gia - GS, TS Nguy*n Đình Hương) T o vi c làm b)ng sách phát tri n DNV&N ( Phòng Thương m i Công nghi p Vi t Nam - TS Ph m Th Thu H)ng) C m nang giao d ch VP Bank - Nhà xu t b n xã h i) Cơ ch b o lãnh tín d ng ñ i v i DNV&N, (Ngân hàng th gi i -s 58, ph n công nghi p - Tài chính) Báo cáo thư ng niên 2002 (VP Bank) Báo cáo thư ng niên ngân hàng Nhà nư c 1999 B n tin VP Bank - s 12/2002, s 2/2003 Tín d ng ngân hàng đ i v i DNV&N Vi t Nam (Th trư ng ti n t 12/ 1999 - Hà Huy Hùng ) V n tín d ng ngân hàng đ u tư cho phát tri n kinh t qu c doanh ( KI L Phát tri n kinh t s 126 - TS Nguy*n Đăc Hưng) H th ng ngân hàng thương m i qu c doanh s h$ tr tín d ng cho DNV&N Vi t Nam (T p chí ngân hàng tháng 12 năm 2002 - GS ,TS Dương Th Bình Minh, TS Vũ Th Minh H)ng) Tăng cư ng ti p c n tài chính th'c c a DNV&N (T p chí ngân hàng s - 2003 - Mai Hương) Ngu"n v n cho DNV&N 2000 - TS Lê Hoàng Nga) Vi t Nam (T p chí ngân hàng s 1+ 2- http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Chính sách phát tri n DNV&N t i Hà Lan, Đ'c Italia (Nghiên c'u kinh t s 265 - Báo cáo kh o sát c a T nghiên c'u ba nư c này) Phát tri n DNV&N Vi t Nam - Nh ng khó khăn c n đư c tháo g0 (T p chí ch'ng khốn Vi t Nam - s 11/2001 - Vũ Bá Đ nh) Vũ Qu c Tu n) S OBO OKS CO M V th ch , sách phát tri n DNV&N ( Nghiên c'u kinh t s 268phát tri n c a châu Á nh ng v n ñ b n c a DNV&N (Nghiên c'u kinh t s 250- Tasuku Noguchi) Phát tri n DNV&N Minh Tồn) Vi t Nam (Ch'ng khốn Vi t Nam - s 4/2002 Lê Phát tri n DNV&N q trình cơng nghi p hố Vi t Nam (Nghiên c'u kinh t s 284 - Vũ Bá Phư ng) Nâng cao kh ti p c n ngu"n v n tín d ng ngân hàng c a khu v c kinh t tư nhân(T p chí ngân hàng s 3/2003 - Nguy*n Đ'c Chính) Th c tr ng gi i pháp v v n cho DNV&N đ a bàn Hà N i (T p chí ngân hàng s 1+2/ 2003- Tr nh Th Ng!c Lan) Tăng cư ng qu n lý v n vay ñ nâng cao hi u qu tín d ng DNV&N (T p chí ngân hàng s 3/2001- Bùi Thanh Quang) CÁC KÝ HI U VI T T>T VP Bank: Ngân hàng thương m i c ph n doanh nghi p KI L qu c doanh Vi t Nam DNV&N: Doanh nghi p v a nh DNNN: Doanh nghi p Nhà nư c TNHH: Trách nhi m h u h n HTX : H p tác xã NHTM: Ngân hàng thương m i TCTD: T ch'c tín d ng NHNN: Ngân hàng nhà nư c http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N M CL C KI L OBO OKS CO M L IM Đ U CHƯƠNG I VAI TRỊ C A TÍN D NG NGÂN HÀNG Đ I V I VI C PHÁT TRI N DOANH NGHI P V A VÀ NH TRONG N N KINH T TH TRƯ NG I TÍN D NG NGÂN HÀNG TRONG N N KINH T TH TRƯ NG Khái ni m đ c trưng c a Tín d ng ngân hàng n n kinh t th trư ng Phân lo i tín d ng ngân hàng II VAI TRỊ C A TÍN D NG NGÂN HÀNG Đ I V I S! PHÁT TRI N C A DNV&N Nh ng v n ñ chung v DNV&N n n kinh t th trư ng Vai trò c a tín d ng ngân hàng đ i v i vi c phát tri n DNV&N III KINH NGHI M M'T S NƯ C TRONG VI C H( TR) V N TÍN D NG CHO DNV&N Kinh nghi m m t s nư c Bài h5c kinh nghi m ñ i v i Vi t nam CHƯƠNG II TH!C TR,NG HO,T Đ'NG TÍN D NG Đ I V I DOANH NGHI P V A VÀ NH T,I VP BANK I TH!C TR,NG DOANH NGHI P V A VÀ NH VI T NAM HI N NAY II KHÁI QUÁT HO,T Đ'NG KINH DOANH C A VP BANK Quá trình hình thành phát tri n Ph m vi n i dung ho t ñ ng c a VP Bank Cơ c u t+ ch c c a VP Bank Tình hình ho t ñ ng kinh doanh c a VP Bank III TH!C TR,NG HO,T Đ'NG TÍN D NG Đ I V I DNV&N T,I VP BANK Khái quát tình hình ho t đ ng c a DNV&N có quan h tín d ng v i VP Bank Th c tr ng ho t đ ng tín d ng đ i v i DNV&N t i VP Bank Nh ng k t qu ñã ñ t ñư c nh ng m t t n t i v ho t đ ng tín d ng đ i v i DNV&N t i VP Bank CHƯƠNG III NH9NG GI7I PHÁP VÀ KI N NGH V HO,T Đ'NG TÍN D NG NH:M PHÁT TRI N DOANH NGHI P V A VÀ NH T,I VP BANK I PHƯƠNG HƯ NG HO,T Đ'NG TÍN D NG NGÂN HÀNG Đ I V I DOANH NGHI P V A VÀ NH Ch trương phát tri n doanh nghi p v a nh c a Nhà nư c Đ nh hư ng ñ"u tư tín d ng cho doanh nghi p v a nh c a VP Bank http://kilobooks.com THÖ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N KI L OBO OKS CO M II GI7I PHÁP TÍN D NG NH:M PHÁT TRI N DOANH NGHI P V A VÀ NH T,I VP BANK Đa d ng hoá ho t ñ ng tín d ng ñ i v i doanh nghi p v a nh Xây d ng m t ch lãi su t linh ho t cho doanh nghi p v a nh Xây d ng chi n lư c Marketing Tăng cư ng ho t ñ ng tư v n ñ i v i doanh nghi p v a nh Nâng cao ch t lư ng th1m đ nh tín d ng ñ i v i DNV&N, th c hi n quy trình tín d ng T+ ch c t t cơng tác huy đ ng ngu n v n ñáp ng nhu c"u vay v n c a khách hàng, ñ c bi t ngu n v n trung dài h n Hoàn thi n ch ñ m b o ti n vay ñ i v i DNV&N t i VP Bank T+ ch c ñào t o III M'T S KI N NGH Ki n ngh v i Nhà nư c V phía VP Bank Ki n ngh ñ i v i doanh nghi p v a nh K T LU=N TÀI LI U THAM KH7O CÁC KÝ HI U VI T T>T M CL C ... a VP Bank VP Bank ngân hàng thương m i c ph n, ho t ñ ng kinh doanh ti n t , tín d ng d ch v ngân hàng m c tiêu l i nhu n Khách hàng quan tr!ng nh t c a VP Bank doanh nghi p v a nh , h kinh doanh. .. kinh doanh c a doanh nghi p v a nh vi c đ u tư tín d ng c a VP Bank cho doanh nghi p Đ"ng th i ñ tài ñưa m t s gi i pháp tín d ng nh)m góp ph n phát tri n doanh nghi p ph m vi ho t ñ ng c a VP Bank. .. kinh t th trư ng 1.1 Khái ni m Tín d ng ngân hàng Tín d ng ngân hàng quan h tín d ng gi a m t bên ngân hàng v i m t bên t ch'c kinh t , cá nhân, h gia đình xã h i ngân hàng gi vai trò v a ngư i ñi