Tình hình huy động và cho vay vốn của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh lào cai

http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N M Đ U OBO OKS CO M Vi t Nam m t nư c lên t n n Nơng nghi p, trư c ñây cách qu n lý quan liêu bao c p nên khơng phát huy ñư c h t ti m l c s n có thiên nhiên, khí h u… ưu đãi, cho Nông nghi p Nhưng 10 năm tr l i ñây Vi t Nam ñã b t tay vào vi c chuy n ñ i n n kinh t t p trung quan liêu bao c p sang n n kinh t th trư ng theo ñ nh hư ng XHCN Trư c yêu c u ñ y (ñ t nư c) t i m t bư c s nghi p cơng nghi p hố hi n đ i hố ñ t nư c ñ hoà ñ ng ñư c v i nư c khu v c phát tri n tồn th gi i Cho đ n nay, nư c ta t m t nư c có n n Nông nghi p l c h u thi u lương th c ñã tr thành nư c Xu t kh u g o ñ ng th th gi i, c u chuy n d ch c u kinh t Nông nghi p Nông thôn ñã bư c ñ u chuy n d ch theo hư ng tăng t tr ng c a công nghi p d ch v , s h t ng Nơng thơn tăng đáng k , t đ i s ng Nơng thơn đư c nâng lên Tuy nhiên, v!n chưa ph i đích c a Đ ng ph b i tăng trư ng kinh t th p, s n xu t Nơng nghi p v!n s n xu t nh#, l c h u, chuy n d ch c u kinh t khu v c Nơng thơn ch m, trình đ dân trí th p vi c ng d ng công ngh khoa h c vào s n xu t h n ch , cơng nghi p ch bi n ngành ngh đ$c bi t ngành ngh truy n th ng chưa ñư c phát tri n, KI L s lao đ ng Nơng nghi p dư th a nhi u, ñ$c bi t vùng sâu, xa h i đ o S dĩ có s h n ch nh&ng nguy n nhân tác ñ ng ch y u ngư i dân v n đ đ u tư vào s n xu t Trư c tình hình đó, Đ ng Nhà nư c ta ñã t ng bư c tăng cư ng đ u tư Nơng nghi p phát tri n Nông thôn Đ u tư cho xây d ng phát tri n s h t ng nơng thơn v n đ đư c Đ ng Nhà nư c quan tâm T Đ ng Nhà nư c ñã nh n rõ r'ng khơng th thi u vi c m r ng tín d ng tăng d n v n vay http://kilobooks.com THÖ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N trung dài h n, nh'm ñáp ng k p th i nhu c u v v n cho cho ngh nghi p Nơng thơn Bên c nh khoa h c k( thu t hi n ñ i ñ ti n t i phát tri n n n kinh t s n xu t hàng hoá OBO OKS CO M V i ñư ng l i ñ i m i c a Đ i H i Đ ng l n th 6, Nơng nghi p đư c xác đ nh m$t tr n hàng ñ u ti p t c ñ i m i qu n lý kinh t nh'm gi i phóng l c lư ng s n xu t Nông thôn, chuy n n n nông thôn nông nghi p t túc t c p sang s n xu t hàng hố theo ch th trư ng có s ñi u ti t c a Nhà nư c đ phát tri n Nơng nghi p Nơng thơn theo hưóng cơng nghi p hố hi n đ i hố u ki n hi n v n ñ huy ñ ng v n cho vay v n có hi u qu cho khu v c Nơng thơn có ý nghĩa quan tr ng Đ ñáp ng ñư c ñi u m t t ch c tín d ng có th cung c p v n cho ngư i Nông thôn không th thi u Ngân hàng Nơng nghi p phát tri n Nơng thơn H p đ ng tín d ng c a Ngân hàng Nơng nghi p phát tri n Nơng thơn nói chung LC nói riêng đư c g n li n v i thôn xã, b n làng, g n g i v i ngư i nông dân Cơ c u v n ñ u tư ñã ñư c nâng d n t tr ng, ngu n v n ng n h n, v n trung h n dài h n ñã ñang ñư c quan tâm cho nhu c u ñ u tư phát tri n, 1991 (0,40%); 1992 (4,67%), 1993 (12,50%), 1994 (16,57%… 1998 (24,27%) ñ ng th i m c tăng trư ng tín d ng năm 2000 so v i năm 1999 17,55% T có ngu n v n ngư i dân ñã có h iñ phát tri n ngành ngh KI L ñ$c bi t ngành ngh truy n th ng, t o đư c cơng ăn vi c làm cho vơ s nh&ng lao đ ng th t nghi p, quan tr ng t ngu n v n ngư i dân có trang thi t b hi n đ i, có thêm v khoa h c k( thu t t góp ph n chuy n d ch Cơ c u kinh t Nông nghi p Nông thôn theo hư ng s n xu t hàng hoá CNH d ch v Có ngu n v n vay đư c ngư i nơng thơn dám nghĩ dám làm nh&ng vi c mà trư c ñây h ch) giám nghĩ t i s n xu t h nông dân, ngành ngh truy n th ng, kinh t trang tr i, chăn ni trâu bò… Nơng nghi p khơng ph i t t c http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N đ u ưu m mà bên c nh v!n nhi u v n ñ ñ$t xoay quanh vi c huy ñ ng ngu n v n nhàn r*i c a dân không ph i t t c nh&ng ngư i dân ñ u thi u v n mà có khơng nh&ng h có v n v y Ngân hàng Nơng nghi p phát tri n OBO OKS CO M Nơng thơn ph i đ$t câu h#i r'ng ph i làm th ñ huy ñ ng ñư c nh&ng ñ ng v n nhàn r*i ñ ñáp ng ñư c nhu c u cho nh&ng ngư i thi u v n đ h có đư c nh&ng th i k p th i Đây vi c làm h t s c c n thi t cho phát tri n kinh t Nông thôn, t ng bư c chuy n d ch Cơ c u kinh t khu v c Nông thôn Đ làm sáng t# chúng t*i ti n hành nghiên c u ñ tài “Tình hình huy đ ng cho vay v n KI L c a Ngân hàng Nông nghi p phát tri n Nông thôn t nh Lào Cai” http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N N I DUNG I TÌNH HÌNH HO T Đ NG CHUNG C A NHN0& PTNT LÀO CAI NHN0& PTNT OBO OKS CO M Lào Cai t ch c tín d ng, ho t ñ ng ph m vi r ng, có kh huy đ ng ngu n v n c a t ch c, cá nhân nhàn r*i khu v c Ngu n v n huy ñ ng ñư c Nhà nư c cho phép ñ thành l p qu( cho vay v i m c đích cung c p ngu n v n k p th i cho phát tri n Nông nghi p, Nơng thơn NHN0& PTNT Lào Cai đ i góp ph n khơng nh# s nghi p phát tri n kinh t c a t)nh B i NHN0& PTNT ñã g n li n v i ngư i dân Ngân hàng ñã cho vay v n t doanh nghi p t i h gia ñình nh'm ñ u tư cho ngành, s kinh t nông - lâm - ngư - diêm nghi p, Công nghi p du l ch Cũng t t c ngành ngh khác thu c h th ng Ngân hàng NHN0& PTNT Lào Cai mang ñ ng v n c a ñ kinh doanh nh'm thu h i v m t kho n l i nhu n có th V i hình th c kinh doanh c a m t Ngân hàng Thương m i nghĩa ho t ñ ng kinh doanh t ch theo phương châm “ñi vay ñ cho vay” Ngân hàng ñã tích c c huy ñ ng ngu n v n ñ m r ng hình th c kinh doanh, đ cho vay hư ng, m c đích có hi u qu Ngân hàng Nhà nư c cho phép NHN0& PTNT d kinh doanh “l i ăn, l* ch u” Ngân hàng cho vay ñ i tư ng doanh nghi p Nhà nư c, doanh nghi p ngồi qu c KI L doanh, đ$c bi t Ngân hàng v!n tr ng t i cho vay HSX, t p trung vào phát tri n làng ngh Công nghi p, ti u th công nghi p, ngành ngh d ch v , Nông nghi p cho vay h nông dân tr ng t i phát tri n kinh t trang tr i, tr ng lâu năm, chăn ni… v n vay t o công ăn vi c làm cho ngư i dân, xố đói gi m nghèo, t xố b# ñư c n n cho vay n$ng lãi Nơng thơn t đó, đ y m nh phát tri n s n xu t toàn di n NHN0& PTNT Lào Cai ñã ñ$t m c tiêu c th là: http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYEÁ N - M r ng m ng lư i kinh doanh t i t ng ñ a bàn dân cư Huy ñ ng t i ña ngu n v n nhàn r*i dân cư t ch c kinh t , t ch c tín d ng, v i m c Lãi su t khác OBO OKS CO M - V i quy mô m ng lư i r ng kh p nh Lào Cai ñã c ng c phát tri n th trư ng tín d ng Nơng thơn theo phương th c cho vay tr c ti p t i h s n xu t, khuy n khích vay theo h vay dư i 10 tr.ñ, m t kho n vay khong c n tài s n th ch p Bên c nh tăng cư ng v n vay trung dài h n ñáp ng nhu c u v n cho phát tri n Nông nghi p Nông thôn, l u hi u qu kinh t xã h i, phát tri n Nông nghi p, Nông thôn làm g c, gi m m c n h n - Ngày m t đơn gi n hố th t c vay tiên, hi n đ i hố cơng tác tốn, đ nh'm gi& v&ng đư c khách hàng truy n th ng thu hút khách hàng m i V i m c tiêu ñã ñ NHN0& PTNT Lào Cai khơng ng ng xây d ng m ng lư i ho t ñ ng r ng kh p, g n phát tri n kinh doanh v i qu n lý nghi p v theo hư ng Cơng nghi p hóa cơng tác t ch c, g n v i trách nhi m quy n l i NHN0& PTNT Lào Cai Vì l, Ngân hàng có b máy t ch c hồn h o NHN0& PTNT Lào Cai có 13 chi nhánh c p III huy n th xã, th xã Lào Cai th xã Cam Đư ng, huy n: Mư ng Khương, B c Hà, Ximacai, Sapa, Bát xat, B o th ng… bao g m 30 chi nhánh liên xã chi nhánh lưu ñ ng khác ñang ho t ñ ng KI L Các phòng giao d ch đư c đ$t nơi đơng dân cư, có nhi u s kinh t M*i chi nhánh Ngân hàng ñ u h ch tốn cân đ i riêng, v!n ch u s ch) ñ o c a Ngân hàng t)nh Tr s g m 120 cán b nhân viên đư c b chí h p lý qua phòng sau: http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N OBO OKS CO M đ M*i phòng ban đ u có phó Giám đ c riêng M*i cán b cơng nhân viên c a Ngân hàng không ng ng nâng cao nghi p v chuyên môn Ngân hàng m l p t p hu n v văn b n pháp quy Nhà nư c, quy trình th m đ nh d án, quy ch cho vay, b o ñ m ti n vay, tin h c kinh t … II N I DUNG CHÍNH ĐÃ TH C T P VÀ K T QU THU ĐƯ C KI L T i NHN0& PTNT Lào Cai tơi sâu nghiên c u nh&ng v n đ liên quan đ n “tình hình huy ñ ng v n cho vay v n” Đ có đáp án cho đ tài c n gi i quy t v n đ th c tr ng huy ñ ng v n th c tr ng cho vay v n c a NHN0& PTNT Lào Cai Th c tr ng huy ñ ng v n c a NHN0& PTNT Lào Cai NHN0& PTNT huy ñ ng v n dư i nhi u hình th c khác như: Ngu n v n huy ñ ng ñ i tư ng, theo th i h n http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N - Ngu n v n huy đ ng ñ i tư ng bao g m: + Ngu n v n huy ñ ng tr c ti p ñ a phương + Ngu n v n t trung ương OBO OKS CO M Th c ch t ngu n v n t trung ương rót xu ng cho NHN0& PTNT Lào Cai khơng đáng k Ngu n v n huy ñ ng ch y u c a Ngân hàng t m t s lo i tièn g-i như: Ti n g-i ti t ki m c a dân cư, c a Các ñơn v kinh t V i ñà phát tri n kinh t c a c nư c, s phát tri n kinh t c a Lào Cai ñang ñi lên, h dã bi t tranh th ki m l i t nh&ng ñ ng v n t m th i nhàn r*i c a b'ng cách cho Ngân hàng vay ñ l y lãi Qua s nghiên c u tìm hi u t i phòng tín d ng NHN0& PTNT ñã cho th y ngu n v n Ngân hàng thu ñư c t dân cư r t l n c v s lư ng v Cơ c u Đây ngu n v n ti m mà Ngân hàng c n ph i khai thác t t n&a Năm 1997 NHN0& PTNT ñã huy ñ ng ñư c 96.202 tr ñ t dân cư t ng ngu n v n huy ñ g ñư c, năm 1998 ñ t ñư c 119.050 tr.ñ, năm 1999 ñ t 112.315tr.ñ, năm 2000 ñ th 125.009 tr.ñ Qua s li u th ng kê ta th y r'ng ti n g-i c a dân cư tăng lên Tuy nhiên Ngân hàng v!n c n ph i có nh&ng bi n pháp nh'm thu hút v n t d án phát tri n kinh t l n - Ngu n v n huy ñ ng theo th i h n Ngân hàng t m th i s- d ng ngu n v n tuỳ vào kh kinh doanh c a khách hàng g-i h có th g-i theo kỳ h n ho$c không theo kỳ h n Đ i v i dân KI L cư ti n g-i có kỳ h n thư ng cao v i lý là: + Ti n g-i có kỳ h n Lãi su t cao ti n g-i không kỳ h n + Dân cư thư ng kinh doanh bn bán nh# c n v n ít, đ ng v n xoay vòng ch m, đ$c bi t kho n ti n g-i c a dân cư thư ng có d đ nh th gi i trư c Bên c nh đ i v i ñơn v kinh t ti n g-i thư ng khơng có kỳ h n, b i ho t ñ ng kinh doanh l n, c n t i v n b t thư ng có th i th h khơng ch) http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N tr ng t i Lãi su t mà ph i quan tâm t i h i có th có c a Ti n g-i c a ñơn v kinh t vào Ngân hàng r t Nhìn chung ngu n v n huy ñ ng c a NHN0& PTNT Lào Cai có xu hư ng OBO OKS CO M tích c c, chi m ph n l n t ng ngu n v n, làm s ñ u tư v n t i ñơn v kinh t , cá nhân có nhu c u v v n Tuy nhiên vi c huy ñ ng v n c a Ngân hàng g$p nhi u khó khăn, chưa phát huy h t ñư c kh c a m*i cán b tín d ng c v khách quan ch quan * Khách quan: Do ñ a hình khó khăn cho vi c l i nên Ngân hàng chưa có u ki n m r ng m ng lư i giao d ch ñ a ph n ho t ñ ng xu ng t ng thôn, xã, b n làng mà m i ch y u ho t đ ng có tr s giao d ch m t s ñơn v kinh t nh&ng nơi đơng dân cư * Ch quan: V i mong mu n huy ñ ng ñư c ngu n v n l n Ngân hàng chưa ti p c n sát t i dân cư NHN0& PTNT v tuyên truy n qu ng cáo t i dân cư, th h chưa hi u h t nh&ng l i th g-i ti n vào Ngân hàng M$t khác gây khó khăn r t l n Lãi su t b i NHN0& PTNT ñư c tính Lãi su t d a khung Lãi su t c a Ngân hàng Nhà nư c giá c t i ñ a phương nên Lãi su t ti n g-i th p Th c tr ng v cho vay v n c a NHN0& PTNT Lào Cai KI L Đ ñáp ng nhu c u v v n c a ñơn v kinh t , h s n xu t, NHN0& PTNT ñã ho t ñ ng theo ñúng b n ch t v n có c a Ngân hàng “đi vay đ cho vay” Vì th , ngu n v n ñã huy ñ ng ñư c Ngân hàng khơng th đ kho r i tr lãi mà ph i xoay vòng, nh&ng đ ng ti n n'm tay c a nh&ng ngư i kinh doanh ti n ph i đ/ ti n V i n n kinh t c a t)nh m i thành l p g$p r t nhi u khó khăn v v n th Ngân hàng trung gian không th thi u gi&a nh&ng nơi thi u v n nh&ng nơi th a v n, cho vay Ngân hàng s, thu v ñư c http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N m t kho n l i nhu n mà ph n l i nhu n l n ph n Lãi su t c a v n huy ñ ng T i NHN0& PTNT Lào Cai, qua tìm hi u nghiên c u năm tr l i ñây t OBO OKS CO M năm 1997 –2000 Ngân hàng ch y u cho vay ng n h n, ngu n v n vay ch) ch y u nhu c u c a h s n xu t m t ph n ñơn v kinh t vay ñ b sung vào ngu n v n lưu ñ ng Trong th c t kinh t th trư ng hi n ñơn v kinh t doanh nghi p Nhà nư c, doanh nghi p qu c doanh, m t s h s n xu t c n v n trung h n dài h n, b i ngu n v n m i ñáp ng ñư c nhu c u mua s m máy móc, trang thi t b , v i m t s h s n xu t c n v n ñ ñ u tư vào phát tri n kinh t trang tr i: chăn nuôi trâu, bò…, tr ng lâu năm, lâm nghi p… Tuy nhiên vi c cho vay ng n h n v i s ti n dư i 1tr.ñ có ưu m giúp ngư i dân có th dùng ti n mua thu c tr sâu, phân bón u đáng nói giúp cho Chính ph xố đư c n n cho vay n$ng lãi t i nh&ng nơi dân trí th p Đ ñ m b o ñư c ngu n v n s an toàn c a Ngân hàng cán b tín d ng cho vay dù ng n h n, trung h n hay dài h n v!n nguyên t c c a th ng ñ c Ngân hàng t làm h sơ ñ n th m đ nh cho vay Nhìn chung, v i m c tiêu ti n lên c a xã h i, m t xã h i có n n kinh t phát tri n: NHN0& PTNT Lào Cai v i c t)nh ñã ñang th c hi n sách xố KI L đòi gi m nghèo ñ ñáp ng ñư c m c tiêu ñã ñ b'ng cách ñ u tư v n theo hư ng chuy n d ch Cơ c u kinh t tồn t)nh Lãi su t Khi nói ñ n huy ñ ng v n cho vay v n khơng th khơng nói đ n Lãi su t, Lãi su t v n ñ ñau ñ u c a c phía cho vay phía vay v n đ có nhi u tranh lu n http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N V i ngu n v n huy ñ ng Ngân hàng mu n tính v i Lãi su t th p cho vay đ b o ñ m cho ho t ñ ng kinh doanh c a Ngân hàng Lãi su t l i nhu n c a Ngân hàng ñó ph i có m c Lãi su t ph i phù h p cho s t n t i OBO OKS CO M phát tri n c a Ngân hàng M c Lãi su t c a NHN0& PTNT đư c tính m t cách tương đ i sau: LSCV = M c LSHĐV + CPQL, thu , bù đ p r i ro + Có tích lu( Tuy nhiên vơi m c tiêu c a Chính ph đ ph i xố đói nghèo NHN0& PTNT g n li n v i ngư i dân, nên t năm 1997-2000 m c Lãi su t c a Ngân hàng ñã gi m ñi m t cách đáng k , v!n s b t công gi&a thành th Nông thôn Nơi d0 dàng xoay vòng v i đ ng v n Lãi su t l i gi m xu ng năm 1997 Lãi su t thành th cho vay ng n h n 1,25 cho vay trung dài h n 1,3% ñ i v i nơng thơn nghèo khó cho vay ng n h n Lãi su t ch) có 1,3% cho vay trung dài h n Lãi su t m i ch) 1,35% sang năm 2000 Lãi su t ng n h n, trung d i h n thành th 0,7% Nơng thơn v!n cao 0,1% Qua ta th y r'ng nên hay khơng vi c ñi u ch)nh l i m c Lãi su t gi&a hai khu v c cho vay Nông nghi p nên có ưu tiên v Lãi su t h thư ng g$p r i ro thiên tai, b o l t, sâu b nh b i ph thu c ph n l n vào ñi u ki n t nhiên Nhìn chung qua năm Lãi su t Ngân hàng gi m giúp Ngân hàng khai thông KI L ngu n v n t n ñ ng t o ñi u ki n cho s kinh t phát tri n s n xu t Th c tr ng thu n Thu n v n ñ quan tr ng c a Ngân hàng, ch) thu ñư c n Ngân hàng ñ m b o ñư c ngu n v n có s đ xoay vòng NHN0& PTNT Lào Cai áp d ng phương pháp thu lãi hàng tháng cán b tín d ng ch u trách nhi m t ng ñ a bàn thư ng th c hi n vi c cho vay thu n hàng tháng t i phòng tín d ng c a Ngân hàng Hi n ñi u ki n phát tri n kinh t c a ngành ngh , http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N đơn v kinh t vi c tr lãi (thu n ) c a cán b tín d ng d0 dàng R t trư ng h p n h n, thư ng ch) x y ñ i v i m t s h s n xu t g$p thiên tai hay m t s r t s- d ng đ ng v n khơng v i h p đ ng b b n x u d OBO OKS CO M d*, kích đ ng… N q h n ñư c tính b'ng 150% Lãi su t h n Tình hình dư n c a NHN0& PTNT Lào Cai T ng s dư n hàng năm ñánh giá đư c tình hình ho t đ ng quy mơ ho t đ ng c a Ngân hàng, v i m c dư n l n ch ng t# Ngân hàng ho t đ ng có hi u qu có quy mơ ngư c l i T ñó Ngân hàng s, rút ñư c kinh nghi m tìm cho m t hư ng ñi ñúng ñ n Qua nghiên c u tìm hi u t i NHN0& PTNT s dư n ng n h n cao s dư n trung dài h n Đ i v i doanh nghi p dư n ng n h n tăng doanh nghi p ch y u vay v n ñ b sung vào ngu n v n lưu đ ng Các doanh nghi p ngồi qu c doanh nh&ng năm g n ñây ñã ph n l y đư c uy tín th trư ng ph n v n t có kh quan v n vay trung dài h n tăng, h quan tâm kh c nh tranh c a s n ph m H s n xu t có s dư n cao ngày tăng năm 1997 ch) có 70.885 tr.đ đ n năm 2000 có 110.990 tr.đ H s n xu t ch ng t# đư c thành ph n không th thi u s phát tri n kinh t c a t)nh V i t ng s dư n ñ n ngày 31/12/2000 215343 tr.ñ 31/12/1997 t ng KI L s dư n ch) 163.451 tr.ñ, qua t ng s dư n c a năm 1997 2000 ta th y Ngân hàng có phương hư ng ho t đ ng tín d ng t t chưa h1n khơng có nh&ng thi u sót Ngân hàng c n ph i h p v i doanh nghi p ñ gi i quy t nh&ng khó khăn ñ h có v n s n xu t, phát tri n s n xu t ñ n n kinh t t)nh ñư c phát tri n ñ ng ñ u hơn, u có l i v m$t tín d ng đ i v i Ngân hàng http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Dư n q h n: Đi u mà Ngân hàng r t t i k2 b i nh hư ng l n t i ngu n v n kh xoay vòng c a Ngân hàng, qua đánh giá kh ch t lư ng nghi p v c a cán b tín d ng t khâu th m ñ nh ñ n khâu cho OBO OKS CO M vay Tuy nhiêm, qua nghiên c u t i Ngân hàng Nông nghi p qua năm 1997-2000 k t qu cho th y t ng dư n h n gi m m t cachs nhanh chóng năm 1997 n h n 10,33% t ng s doanh nghi p, năm 1998 9,87%, năm 1999 6,45% năm 2000 ch) 4,45% Đi u ch ng t# nghi p v cán b tín d ng ngày m t nâng cao, h có trách nhi m v i cơng vi c u quan tr ng m c s ng kh kinh doanh c a ngư i dân t t M$c dù v y v!n m t s nh&ng c ñi m d!n t i n h n ñ i v i doanh nghi p đưa d án có kh thi vào ho t ñ ng m i x y nh&ng khó khăn mà h khơng lư ng trư c ñư c, ñ i v i h s n xu t v!n m t s ph n t- x u hay ăn ng i lao ñ ng ñó, l p d án tr ng r ng, chăn ni… đ vay v n có v n mang chơi c b c k t qu thu ñư c m t v n nên ñã d!n ñ n n h n, ñây m t ph n s l#ng l/o công vi c giám sát, ki m tra c a cán b tín d ng đ i v i khách hàng K t qu ho t ñ ng s n xu t kinh doanh c a NHN0& PTNT Lào Cai K t qu ho t ñ ng s n xu t kinh doanh c a Ngân hàng ñư c ñánh giá qua ch) tiêu ñã phân tích trên: ngu n v n huy đ ng, t ng s dư n , t ng thu n KI L t ng n h n s cu i c a ho t ñ ng s n xu t kinh doanh l i nhu n thu ñư c sau ñã tr ñi m i kho n chi phí T i Ngân hàng Nông nghi p Lào Cai l i nhu n thu đư c hàng năm có tăng khơng đáng k Năm 1998 1999 l i nhu n gi m ñi m t ph n n h n đ ng l i nhi u ph n n&a Ngân hàng liên t c gi m Lãi su t cho vay ñ th c hi n bi n pháp h tr cho ñ i tư ng vay v n ñ$c bi t cho vay đ i vơí h nơng dân (th c hi n xố đói gi m nghèo t i t)nh), bên c nh ph i nói http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N đ n ph n thu t ngo i t thu t kinh doanh vàng b c đá q khơng đáng k Thu th c t chi cho ho t ñ ng kinh doanh c a Ngân hàng r t l n m t kho n chi không th thi u đ khuy n khích lòng hăng hái say công vi c c a cán OBO OKS CO M b tín d ng ph i tr lương x ng ñáng, chi tr lãi ti n g-i c a khách hàng, n p thu , chi cho s h t ng c a Ngân hàng nâng c p mua máy móc thi t b hi n đ i hơn…năm 1997 Ngân hàng Nơng nghi p có t ng thu 23.107tr.đ ph i chi 20.389 tr.ñ, l i nhu n cu i m t s có ch& s nh# bé 2.718 tr.ñ; năm 1998 1999 l i nhu n ch) có 1.679 tr.đ 1.523 tr đ Nhưng v i ñà phát tri n c a t)nh m c s ng c a dân ngày tăng, n h n gi m, kinh doanh t Vàng b c Đá quý phát tri n Qua ho t ñ ng kinh doanh, c n xem xét chi phí h p lý ñ ho t ñ ng kinh Ngân hàng KI L doanh c a Ngân hàng ñư c t t nh'm b sung thêm ngu n v n kinh doanh c a http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N K T LU N VÀ KI N NGH OBO OKS CO M V trí, vai trò c a Nơng nghi p kinh t Nơng thơn ñư c kh1ng ñ nh giai ño n c a ñ t nư c, g n ñây thành t u to l n nh&ng tích lu( t n i b r t th p so v i yêu c u ñ u tư phát tri n Do v y, thu hút v n ñ u tư khu v c thành ph n kinh t r t phong phú đa d ng, tín d ng Ngân hàng, đ$c bi t tín d ng NHN0& PTNT m t kênh có nhi u ưu th kh m r ng Nhìn chung, tăng trư ng c a NHN0& PTNT cao, góp ph n thúc đ y phát tri n Nông nghi p kinh t Nông thôn nhiên t tr g tín d ng trung dài h n c a Ngân hàng Nông nghi p Lào Cai ñ u tư vào d án l n hi u qu rõ nét T giác ñ s t ng quan ph n ánh nh&ng b t c p, h n ch c a tín d ng (đ u tư v n) Ngân hàng Nông nghi p trong ñáp ng nhu c u c a ñơn v kinh t , ngành kinh t Nhìn chung, Ngân hàng Nơng nghi p Lào Cai có nh&ng bư c phát tri n ñáng k ho t ñ ng tín d ng c a nh&ng năm g n ñây - V huy ñ ng v n: V i m c tiêu khai thác s c dân ñ ph c v cho dân, NHN0& PTNT Lào Cai ñã huy ñ ng ñư c nhi u ngu n v n nhàn r*i dân v i nhi u cách khác Nhưng ñây m i ch) v n đ phát huy n i l c Còn ngu n v n c a t ch c tài tr WB, … thông qua d án ñ làm s KI L cho vi c ñ u tư v n lâu dài - V cho vay v n: NHN0& PTNT Lào Cai cho dù g$p r t nhi u khó khăn v đ a bàn t)nh Ngân hàng Nơng nghi p vư t qua nh&ng khó khăn đ m r ng m ng lư i tín d ng t i t ng thôn b n c a t)nh nh s cho vay ñ i v i ñơn v kinh t , ngành kinh t gia tăng gi&a vay trung dài h n, cho vay ng n h n chưa phát huy t t http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N V Lãi su t cho vay: Lãi su t cho vay áp d ng theo khung Lãi su t c a Ngân hàng Nhà nư c nên Lãi su t ñã gi m có ưu tiên đ i khu v c Nhưng Lãi su t ñ i v i ngư i ñi vay Lãi su t th p t t, th Nhà nư c v i OBO OKS CO M h th ng Ngân hàng nói chung nên xem xét l i v Lãi su t cho vay ñ i v i ñơn v kinh t , ngành kinh t ñ$c bi t ñ i v i HSX Công b'ng gi&a Lãi su t thành h ch th nông thôn - V th t c cho vay: Nhìn chung b t rư m rà trư c, v!n ph c t p ñòi h#i nhi u gi y t , d u… gây khó khăn cho khách hàg vay v n - Tình hình thu n : Nhìn chung kh tr n c a khách hàng t t Tuy nhiên v!n m t s trư ng h p có th g$p khó khăn kinh doanh d!n t i n h n, s không ñáng k Ki n ngh Đ giúp Ngân hàng th c hi n t t vai trò c a mình, t o u ki n cho khách hàng vay v n s n xu t kinh doanh, chúng tơi xin đưa m t s ki n ngh sau: - Ph i xác ñ nh rõ NHN0& PTNT g n ch$t v i s phát tri n Nông nghi p, Nông thôn C n th c hi n phương châm “nhi u ngư i lo, m t ngư i lo”, v y ph i m r ng m ng lư i Ngân hàng Nông nghi p ñ m nh c th xã, huy n, l , thôn, b n… giao quy n t ch cho chi nhánh ñ ho t ñ ng, tránh t o s c ỳ d a d!m, tránh xa vào ch “xin, cho” KI L - C n đ$c bi t quan tâm n&a cơng cu c Marketing nghiên c u k( lư3ng đ$c tính c a m*i ñ i tư ng khách hàng “c n gì, thích c ….s gì” đ d0 ti p c n v ti p th - C n xây d ng quy ch ñi u hành th ng nh t t Ngân hàng Nông nghi p t)nh đ n Ngân hàng Nơng nghi p c p http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N - Có chi n lư c đào t o ngư i m t cách b n thei hư ng “chuyên” nhi u hơn,, t o ñ i ngũ cán b gi#i th c s , tránh hình th c n$ng v b'ng c p Chi lư c ñào t o g n v i chi n lư c quy ho ch cán b OBO OKS CO M - C n quan tâm ñ n hi n đ i hỗ Ngân hàng Nơng nghi p nên tránh làm theo “phong trào” t n M CL C M Đ U N I DUNG I TÌNH HÌNH HO T Đ NG CHUNG C A NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN LÀO CAI II N I DUNG CHÍNH ĐÃ TH C T P VÀ K T QU THU ĐƯ C Th c tr ng huy ñ ng v n c a NHN0& PTNT Lào Cai Th c tr ng v cho vay v n c a NHN0& PTNT Lào Cai Lãi su t Th c tr ng thu n Tình hình dư n c a NHN0& PTNT Lào Cai K t qu ho t ñ ng s n xu t kinh doanh c a NHN0& PTNT Lào Cai KI L K T LU N VÀ KI N NGH ... c chuy n d ch Cơ c u kinh t khu v c Nông thôn Đ làm sáng t# chúng t*i ti n hành nghiên c u đ tài Tình hình huy đ ng cho vay v n KI L c a Ngân hàng Nông nghi p phát tri n Nông thôn t nh Lào Cai ... DUNG I TÌNH HÌNH HO T Đ NG CHUNG C A NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN LÀO CAI II N I DUNG CHÍNH ĐÃ TH C T P VÀ K T QU THU ĐƯ C Th c tr ng huy ñ ng v n c a NHN0& PTNT Lào Cai Th c... n huy ñ ng ñư c Nhà nư c cho phép ñ thành l p qu( cho vay v i m c đích cung c p ngu n v n k p th i cho phát tri n Nông nghi p, Nông thôn NHN0& PTNT Lào Cai đ i góp ph n khơng nh# s nghi p phát