Một số giải pháp nhằm hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh tại ngân hàng công thương cầu giấy

Lời mở đầu Từ sau đổi hệ thống ngân h ng Việt Nam (1998) đến nay, Ngân h ng thơng mại Việt nam đ# có đợc bớc phát triển đáng kể, trở th nh kênh dẫn vốn quan trọng cho kinh tế đất nớc Các nghiệp vơ LO BO OK CO M ng©n h ng còng ng y c ng phát triển đa dạng v phong phó Cïng víi sù ph¸t triĨn cđa to n hƯ thống, ngân h ng công thơng Cầu Giấy đ# tranh thủ hội v nỗ lực chủ quan vơn lên để đủ sức đơng đầu với thách thức mới, nắm bắt vận hội mới, tạo nên bớc tiến bật Trong đó, phải kể đến phát triển theo hớng tích cực nghiệp vụ bảo l#nh ngân h ng K hoạt động đ# bớc đáp ứng đợc yêu cầu kinh tế trình thực đờng lối më cưa v héi nhËp v o nỊn kinh tÕ giới Tuy nhiên bảo l#nh l nghiệp vụ phức tạp, đòi hỏi phải tuân thủ tập quán v thông lệ quốc tế Việt Nam, bảo l#nh l nghiệp vụ nên phát triển v khởi sắc bảo l#nh thời gian qua nhỏ bé so với đòi hỏi bách kinh tế Do vây, mục tiêu, định hớng quan trọng ng nh ngân h ng nói chung v Ngân h ng Công thơng Cầu Giấy nói riêng thời gian tới l phải ho n thiƯn v ph¸t triĨn nghiƯp vơ n y, tạo cho bảo l#nh vị vững v phát huy cao độ tính hữu dụng Xuất phát từ nhận thức trên, qua thời gian thực tập Ngân h ng Công thơng Cầu Giấy, với việc nghiên cứu lý luận v tình hình thực tế, em đ# mạnh dạn chọn đề t i Một số giải pháp nhằm ho n thiện KI nghiệp vụ bảo l nh Ngân h ng Công thơng Cầu Giấy Ngo i lời mở đầu, kết luận, v phụ lục tham khảo, chuyên đề đợc tình b y theo kết cấu: Chơng I: Những vấn đề bảo l#nh ngân h ng Chơng II: Thực trạng hoạt động bảo l#nh Ngân h ng Công thơng Cầu Giấy Chơng III: Một số giải pháp nhằm ho n thiện nghiệp vụ bảo l#nh Ngân h ng Công thơng Cầu Giấy Để ho n th nh đợc chuyên đề n y, ngo i nỗ lực thân em nhận đợc giúp đỡ tõ nhiỊu phÝa: K Sù h−íng dÉn nhiƯt t×nh, ý kiến đóng góp quý báu cô giáo LO BO OK CO M Thạc sỹ Phan Thị Hạnh K Sự quan tâm giúp đỡ nhiệt tình anh chị Phòng Kinh doanh đối ngoại Ngân h ng Công thơng Cầu Giấy Tuy nhiên, thời gian thực tập nh trình độ có hạn nên chuyên đề chắn không tránh khỏi hạn chế, khiếm khuyết Vì vậy, em mong nhận đợc đóng góp ý kiến thầy cô v bạn Em xin chân th nh cảm ơn KI bè Chơng I Những vấn đề bảo l nh Ngân h ng 1.1 Khái niệm: Bảo l#nh l khái niệm cã tõ rÊt xa x−a x# héi lo i ngời Cho LO BO OK CO M đến nay, bảo l#nh tồn m phát triển phong phó v bao trïm lªn mäi lÜnh vùc cđa ®êi sèng kinh tÕ – chÝnh trÞ – x# héi quốc gia Vậy bảo l#nh l gì? Bảo l#nh l sù nhËn cam kÕt cđa ng−êi nhËn b¶o l#nh thực đầy đủ quyền lợi v nghĩa vụ ngời xin bảo l#nh không thực cam kết ngời thụ hởng bảo l#nh Bảo l#nh cần thiết hai bên tham gia v o mét mèi quan hƯ kinh tÕ, chÝnh trÞ hay x# héi cßn ch−a tÝn nhiƯm Uy tÝn v lời hứa bên n y cha đủ tin cậy bên nhng bên không đủ khả thời gian; Chi phí v kỹ thuật nghiệp vụ để đánh giá bên Lúc xuất bên thứ có đủ độ tin cậy hai bên thực bảo l#nh l cầu nối hai bên, đa họ đến quan điểm thống Từ khái niệm trên, ta thấy rõ hai đặc tính bảo l#nh: + Trong hoạt động bảo l#nh có ba bên tham gia: Ngời thụ hởng bảo l#nh; Ngời xin bảo l#nh v ngời nhận bảo l#nh + Trách nhiệm thực nghĩa vụ trớc tiên thuộc ngời xin b¶o l#nh Ng−êi nhËn b¶o l#nh chØ thùc hiƯn nghĩa vụ trờng hợp ngời xin bảo l#nh không thực thực không đầy đủ nghĩa vụ KI Bảo l#nh có nhiều hình thức Căn v o chủ thể bảo l#nh cã thĨ chia th nh: + B¶o l#nh cđa mét tỉ chøc qc tÕ víi mét chÝnh phđ + B¶o l#nh cđa nh n−íc ®èi víi mét tỉ chøc qc tế + Bảo l#nh Công ty lớn Công ty + Bảo l#nh Ngân h ng ®èi víi Ng©n h ng Nh− vËy, xÐt phạm vi chung x# hội bảo l#nh đa dạng Riêng bảo l#nh ngân h ng bắt đầu đợc sử dụng rộng r#i từ đầu thập niên 70 Sự phát triển nhanh chóng nớc sản xuất dầu hoả Trung Đông LO BO OK CO M thêi gian n y ®# cho phÐp hä më rộng quan hệ ngoại thơng, tham gia ký kết nhiều hợp đồng lớn với đối tác Phơng Tây dự án lớn nh cải thiện sở hạ tầng, công trình công cộng, dự án công, nông nghiệp v quốc phòng Do đó, nói l khu vực phát sinh hoạt động bảo l#nh ngân h ng Với phát triển thơng mại quốc tế, giao dịch ng y c ng mang tÝnh to n cÇu TÇm cỡ v phức tạp giao dịch đòi hỏi v l động lực thúc đẩy phát triển bảo l#nh ngân h ng Bảo l#nh ngân h ng l cam kết cảu ngân h ng dới hình thức th bảo l#nh việc thực nghĩa vơ t i chÝnh thay cho kh¸ch h ng cđa ngân h ng khách h ng không thực v đầy đủ nghĩa vụ đ# thoả thuận với bên yêu cầu bảo l#nh, đợc quy định cụ thể th bảo l#nh ngân h ng Bảo l#nh ngân h ng có số đặc tính quan trọng l tính độc lập với hợp đồng Mặc dù mục đích bảo l#nh ngân h ng l båi ho n cho ng−êi thơ h−ëng nh÷ng thiệt hại từ việc không thực hợp đồng ngời đợc bảo l#nh quan hệ hợp đồng nhng việc toán bảo l#nh ho n to n v o điều khoản v điều kiện nh đợc quy định th bảo l#nh v ngân h ng dựa v o quyền kháng nghị có đợc từ quan hệ hợp đồng Nh vậy, điều khoản v điều kiện KI bảo l#nh đợc đáp ứng mặt pháp lý, ngời thụ hởng có quyền yêu cầu toán tiền m không cần thiết phải chứng minh vi phạm ngời đợc bảo l#nh m cần lập chứng từ nh yêu cầu bảo l#nh Tuy nhiên, tính độc lập bảo l#nh l phụ thuộc v o điều kiện bảo l#nh Nếu bảo l#nh quy định việc toán l theo văn yêu cầu ngời thụ hởng ngời thụ hởng có quyền yêu cầu toán m không cần điều kiện n o, ngân h ng phát h nh phải toán v ngời đợc bảo l#nh bồi ho n lại cho ngân h ng phát h nh Mặt khác, bảo l#nh yêu cầu chứng từ nh: Phán to án, định trọng t i, văn bên thứ ba xác nhận vi phạm ngời đợc bảo l#nh hay văn ngời đợc bảo l#nh hay văn ngời đợc bảo l#nh thừa LO BO OK CO M nhận vi phạm tính độc lập bảo l#nh nhiều bị giảm Tính độc lập thể trách nhiệm toán ngân h ng phát h nh Trách nhiệm n y ho n to n ®éc lËp víi mèi quan hệ ngân h ng phát h nh với ngời đợc bảo l#nh Nếu nh chứng từ ho n to n phù hợp ngân h ng từ chối toán lý nảy sinh quan hệ họ v ngời đợc bảo l#nh, lý nh: Ngời đợc bảo l#nh phá sản, ngời đợc bảo l#nh nợ ngân h ng 1.1.1 Chức bảo l nh ngân h ng: 1.1.1.1 Bảo l nh đợc dùng nh công cụ bảo đảm : Trong sống chúng nói chung v hoạt động kinh tế nói riêng, phải đối mặt với biến động kinh tế x# hội v thiên nhiên gây cho thiệt hại mát gọi l rủi ro Rđi rol u tè tiỊm Èn v cã thĨ x¶y lúc n o Do chức quan träng nhÊt cđa b¶o l#nh l cung cÊp cho ngời thụ hởng bảo l#nh bảo đảm chắn với quyền lợi họ Mục đích bảo l#nh l cung cÊp cho ng−êi thơ h−ëng mét kho¶n bồi ho n t i cho thiệt hại h nh vi vi phạm hợp đồng ngời xin bảo l#nh gây Mặc dù thực tế, đòi hỏi phải có hoạt động bảo l#nh, ngời nhận bảo l#nh ho n to n không mong đợi bên đợc bảo l#nh vi phạm hợp KI đồng để đợc bồi ho n từ bên bảo l#nh Họ coi l công cụ có tính chất đảm bảo an to n cho có biến cố vi phạm hợp đồng bên đợc bảo l#nh Hơn nữa, bảo l#nh đợc dùng hợp đồng thi công, hợp đồng bảo h nh sản phẩm, dự thầu công trình l thoả thuận không mang tính mua bán hay toán Vì bảo l#nh l công cụ đảm bảo l công cụ toán (nh L/C) Nghiệp vụ L/C có chức đảm bảo toán cho ngời thụ h−ëng hä thùc hiƯn ®óng viƯc giao h ng V khác so với bảo hiểm Mặc dù bảo l#nh v bảo hiểm l phơng thức phòng chống rủi ro đợc sử dụng để bù đắp thiệt hại phát sinh Tuy nhiên, bảo l#nh để khắc phục rủi ro v ngăn ngừa rủi ro phát LO BO OK CO M sinh bảo hiểm có tác dụng khắc phục hậu rủi ro tác dụng ngăn chặn 1.1.1.2 Bảo l nh đợc dùng nh l công cụ t i trợ: Nhu cầu vốn l vấn đề cần thiÕt ®èi víi mäi chđ thĨ tham gia v o hoạt động kinh tế đặc biệt l hợp đồng xây dựng hợp đồng mua bán có giá trị lớn, thời gian thực kéo d i vấn đề tìm nguồn t i trợ c ng trở nên xúc đặc biệt l điều kiện công ty khó tiếp cận đợc với nguồn vốn vay từ tổ chức tín dụng Các công ty xây dựng khó khăn t i v chịu nhiều rủi ro nh phải ho n tất công trình hay hạng mục công trình nhận đợc toán ngời chủ công trình Do đó, công ty xây dựng thơng lợng với chủ công trình khoản tiền t i trợ cho Khoản tiền ứng trớc cho công ty xây dựng thể t i trợ chủ công trình, đồng thời nói lên tham gia v o công trình ngời chủ công trình Ngân h ng Công ty xay dựng phát h nh bảo l#nh toán nh l công cụ t i trợ công ty nhận đợc khoản tiền ứng trớc từ chủ công trình Nguồn tiền ứng trớc n y đợc cung cấp phần, kéo d i trình thực hợp đồng Ngân h ng chấp nhận phát h nh bảo l#nh cho công ty xây dựng l KI phơng thức t i trợ Ngân h ng phát h nh cam kết bảo l#nh cho công ty xây dựng để toán cho ngời thụ hởng trờng hợp công ty xây dựng vi phạm nghĩa vụ quy định bảo l#nh Rõ r ng ngân h ng không đứng cho vay m t i trợ danh nghĩa để nh thầu (công ty xây dựng) nhận đợc vốn ứng trớc chủ thầu, giải khó khăn vốn Đó l minh chứng cho vai trò t i trợ bảo l#nh ngân h ng Đây l chức khác so với bảo hiểm bảo l#nh ngời hởng lợi l bên ký kết hợp đồng thơng mại với bên xin mở bảo l#nh, bảo hiểm ngời hởng lợi l ngời mua bảo hiểm 1.1.1.3 Bảo l nh đợc dùng nh công cụ đôn đốc ho n th nh hợp đồng: Khác với phơng thức phòng chống rủi ro khác nh: Bảo hiểm LO BO OK CO M thùc chÊt l ph©n chia tỉn thÊt mét sè ng−êi cho tÊt c¶ mäi ng−êi tham gia bảo hiểm gánh chịu V trờng hợp xảy rủi ro, thiệt hại phải có thời gian chờ đợi để xác định thiệt hại, trách nhiƯm to¸n phơ thc v o c¸c b»ng chøng th tín dụng việc toán thùc hiƯn ng−êi thơ h−ëng xt tr×nh chøng tõ hợp lệ Riêng bảo l#nh việc toán đợc thực dựa vi phạm hợp đồng bên đợc bảo l#nh Trong suốt thời hạn hiệu lực bảo l#nh, ngời thụ hởng có quyền yêu cầu ngân h ng phát h nh toán bảo l#nh nh ngời đợc bảo l#nh vi phạm hợp đồng Do đó, ngân h ng phải theo dõi kiểm tra giám sát v đôn đốc việc thực hợp đồng bên đợc bảo l#nh Mặt khác trờng hợp ngân h ng bảo l#nh phải toán tiền bồi ho n cho bên nhận bảo l#nh bên đợc bảo l#nh phải có trách nhiệm nợ v ho n trả khoản bồi ho n cho ngân h ng bảo l#nh Vì thực chất bảo l#nh l lấy tiền vi phạm trả cho ngời hởng lợi Ngời đợc bảo l#nh bị áp lực cho việc bồi ho n bảo l#nh Nh vậy, bảo l#nh có chức đôn đốc ngời đợc bảo l#nh thực ho n tất Hợp đồng ®# ký kÕt §iỊu n y c ng l m tăng thêm tính bảo đảm cho ngời thụ hởng v có mối liên quan chặt chẽ chức bảo đảm v KI chức đôn đốc ho n th nh hợp đồng Mặc dù vậy, ký kết hợp ®ång v thơ h−ëng b¶o l#nh, ng−êi thơ h−ëng vÉn mong muốn ngời đợc bảo l#nh thực hợp đồng không mong chờ khoản bồi ho n t i chÝnh tõ b¶o l#nh 1.1.1.4 B¶o l nh cã chức l công cụ đánh giá: Bất kỳ ngân h ng n o trớc phát h nh th bảo l#nh cần phải kiểm tra cách to n diện bên đợc bảo l#nh nh : Khả t i chính, uy tín, khả thực hợp đồng M l vấn đề m bên thụ hởng khả thực Vì điều n y giúp cho bên nhận bảo l#nh đánh giá tốt đối tác mình, phục vụ cho mối quan hệ hai bên LO BO OK CO M 1.1.2 Vai trò bảo l nh ngân h ng: Hiện bảo l#nh đ# phát triển rộng r#i hầu hết lĩnh vực Có thể khẳng định thơng vụ có giá trị lớn mặt t i v phức tạp mặt kỹ thuật, đặc biệt l có đối tác nớc ngo i tham gia hình thức bảo l#nh hình thức bảo l#nh n o kèm Bảo l#nh không hỗ trợ cho hợp đồng thơng mại m giao dịch phi thơng mại, t i nh phi t i Bảo l#nh không l hoạt động tạo phát triển ngân h ng m có vai trò quan trọng doanh nghiệp nói riêng v với tất nỊn kinh tÕ nãi chung 1.1.2.1 §èi víi doanh nghiƯp: Thúc đẩy cạnh tranh, mở rộng phát triển sản xuất kinh doanh K Với bên hởng bảo l#nh: Trong kinh tế thị trờng, với cạnh tranh ng y c ng gay gắt phải đối đầu với rủi ro nhng không nắm bắt cách kịp thời hội kinh doanh, doanh nghiệp khó cạnh tranh v tồn đợc Bảo l#nh Ngân h ng giúp doanh nghiệp thực tốt, yên tâm ký kết v thực hợp ®ång m kh«ng tèn nhiỊu thêi gian v chi phÝ Mặt khác bảo l#nh ngân h ng giúp cho doanh nghiệp chọn đợc bạn h ng tốt v giảm rủi ro kinh doanh Hơn có rủi ro xảy ra, bên nhận bảo l#nh đợc đảm bảo bù đắp thiệt hại KI đối tác vi phạm hợp đồng cách nhanh chóng v thuận lợi để tiếp tục hoạt động kinh doanh K Với bên đợc bảo l#nh: Bảo l#nh ngân h ng giúp doanh nghiệp ký kết v thực hợp đồng cha đủ uy tín v lòng tin bên đối tác Bảo l#nh giúp doanh nghiệp nhận đợc nguồn t i trợ từ đối tác (đối với bảo l#nh tiền ứng trớc), từ tổ chức tín dụng khác (bảo l#nh vay vốn), lúc giúp doanh nghiệp có đủ khả t i để thực hợp đồng, tham gia giao dịch v ký kết hợp đồng Với chức đôn đốc ho n th nh hợp đồng bảo l#nh thúc đẩy doanh nghiệp l m ăn nghiêm túc hơn, có trách nhiệm v thực hợp LO BO OK CO M đồng quy định Mặt khác doanh nghiệp đợc Ngân h ng bảo l#nh phải chịu phí bảo l#nh, l khoản chi phí doanh nghiệp đòi hỏi doanh nghiệp phải có biện pháp nâng cao hiệu sử dụng đồng vốn cách tối đa từ nâng cao hiệu hoạt động chung Doanh nghiệp, tăng khả cạnh tranh doanh nghiệp 1.1.2.2 Đối với Ngân h ng: Trớc hết ngân h ng bảo l#nh l dịch vụ m ngân h ng cung cấp cho kinh tế Đồng thời bảo l#nh đem lại lợi ích trực tiếp cho ngân h ng thông qua phí bảo l#nh Phí bảo l#nh đóng góp v o lợi nhuận ngân h ng khoản không nhỏ, chiếm tỷ lệ lớn tổng phí dịch vụ ngân h ng Một u điểm bảo l#nh ngân h ng l chi phí huy động nh cho vay, không chi phí hội cho mục đích kinh doanh khác v thực bảo l#nh cho khách h ng chắn thu đợc phí bảo l#nh Ngo i việc đem lại khoản thu nhập nghiệp vụ bảo l#nh ngân h ng góp phần không nhỏ việc mở rộng quan hệ ngân h ng với khách h ng Sự đời nghiệp vụ bảo l#nh ngân h ng đ# ho n thiện khả đáp ứng nhu cầu khách h ng, đa dạng hoá hoạt động kinh doanh nh gia tăng nguồn vốn thông qua việc mở rộng quan hệ toán, KI t i khoản giao dịch Nghiệp vụ bảo l#nh hỗ trợ hình thức toán ngân h ng nh toán quốc tế (bảo l#nh hối phiÕu, b¶o l#nh L/C tr¶ chËm…) NghiƯp vơ b¶o l#nh hỗ trợ cho nghiệp vụ tín dụng qua bảo l#nh vay vèn n−íc ngo i tøc l ng©n h ng không dùng vốn cho doanh nghiệp vay m dùng vốn ngân h ng để đảm bảo cho khoản vay doanh nghiệp với tổ chức tín dụng khác Bảo l#nh nâng cao uy tín v tăng cờng quan hệ ngân h ng thị trờng đặc biệt l thị trờng quốc tế Thông qua bảo l#nh ngân h ng tạo đợc mạnh, uy tín giúp tăng khách h ng v lợi nhn 1.1.2.3 §èi víi nỊn kinh tÕ: LO BO OK CO M Sự tồn bảo l#nh ngân h ng l khách quan kinh tế, đáp ứng cho nhu cầu phát triển kinh tế Nó tồn đợc nh l vai trò to lớn với kinh tế Hoạt động bảo l#nh ngân h ng tạo điều kiện thúc đẩy sản xuất, hỗ trợ cho ng nh kinh tế mũi nhọn, khu vực trọng điểm phát triển v ng nh kinh tế phát triển Thông qua sách ngân h ng: Mở rộng bảo l#nh cho vay vốn nớc ngo i, hạn mức bảo l#nh, tăng lực sản xuất, khuyến khích ng nh n y phát triển, gia tăng đầu t− v o c¸c lÜnh vùc then chèt nỊn kinh tế Ngợc lại với ng nh hạn chế, ngân h ng có sách bảo l#nh khắt khe, góp phần l m cân đối cấu kinh tế Bảo l#nh ngân h ng có vai trò nh chất xúc tác hợp đồng kinh tế Nhờ có bảo l#nh m bên yên tâm ký kết v có trách nhiệm với hợp đồng đ# ký kết Bảo l#nh đem lại lợi ích cho tất bên tham gia v l công cụ thúc đẩy trao đổi buôn bán bên có tác dụng thúc đẩy phát triển kinh tế Bảo l#nh ngân h ng có vai trò quan trọng việc đáp ứng nhu cầu vốn cho chủ thể kinh tế Các đơn vị kinh tế dễ d ng vịêc tìm kiếm nguồn vốn rẻ v ngo i nớc có đợc bảo KI l#nh ngân h ng Điều n y có ý nghĩa đặc biệt quan trọng kinh tế Việt Nam Với đặcđiểm phát triển theo hớng kinh tế thị trờng, nghiệp vụ bảo l#nh thúc đẩy trình chu chuyển vốn kinh tế thông qua quan hệ H ng Tiền, góp phần tăng tổng sản phẩm quốc dân Bảo l#nh giúp tạo dựng uy tÝn cho c¸c Doanh nghiƯp ViƯt Nam, gióp cho c¸c doanh nghiƯp më réng thÞ tr−êng n−íc ngo i, tăng vị h ng Việt Nam, đồng 10 thông tin Nâng cao trình độ cho cán việc thẩm định dự án, lập hợp đồng quy định, sử dụng có hiệu hệ thống máy móc trang thiết bị chi nhánh phục vụ nhanh công việc Với xu hớng phát triển kinh tế LO BO OK CO M hội nhập, hoạt động XNK ng y c ng phát triển, hoạt động bảo l#nh cho doanh nghiƯp n−íc ngo i, ph¸t h nh L/C xuất, nhập ng y c ng tăng nhu cầu cán giỏi ngoại ngữ tăng cao, cần phải nâng cao trình độ ngoại ngữ cho ®éi ngò c¸n bé hiƯn cã ®ång thêi tỉ chøc tuyển chọn cán giỏi nghiệp vụ v ngoại ngữ Việc đ o tạo cán không thực hình thức cử học d i hạn, m đ o tạo chỗ vừa tiết kiệm đợc thời gian m lại tốn kém, ngời trớc tuyển cho ngời sau Đẩy mạnh công tác thi đua khen thởng, biểu dơng kịp thời tập thể, cá nhân có th nh tích tốt Đồng thời xử lý cá nhân vi phạm l m ảnh hởng tới kết hoạt động v uy tín ngân h ng 3.2.3 Nâng cao chất lợng công tác thẩm định Dự báo xu hớng quy mô bảo l#nh ngân h ng tiếp tục gia tăng năm tới, có nhiều ng nh nghề, kinh tế đa dạng v phức tạp nên trình độ thẩm định dự án l thách thcs lớn ngân h ng Trong cha đợc trang bị đầy ®đ kiÕn thøc v ch−a cã nhiỊu kinh nghiƯm vỊ bảo l#nh nên nhìn chung lực lợng cán bảo l#nh cha đủ lực thẩm định dự án Để nâng cao chất lợng thẩm định đòi hỏi cần phải phát huy hoạt KI động tổ chức thẩm định ngân h ng Ngời thẩm định dự án cần phải biết kết hợp thông tin từ nhiều nguồn khác để so sánh đối chiếu, đảm bảo tính xác nguồn thông tin nhận đợc, sau xử lý thông tin để phân tích, đánh giá v định đồng ý hay từ chối bảo l#nh Trong trình thẩm định, ®iỊu kiƯn quan träng vỊ doanh nghiƯp m c¸n bé ngân h ng cần phải xem xét, kiểm tra v ®¸nh gi¸ ®óng ®ã l : K T− c¸ch ph¸p nhân 67 K Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh K Khả quản lý điều h nh doanh nghiệp K Khả t i chính, t i sản chấp K Hiệu phơng án sản xuÊt kinh doanh LO BO OK CO M Tõ ®ã, cán thẩm định đặt v lờng trớc đợc yếu tố rủi ro xảy suốt thời gian bảo l#nh, kết hợp với phòng quản lý rủi ro có giải pháp kịp thời để hạn chế đợc tối đa thiệt hại cho bên Bên cạnh nghiệp vụ bảo l#nh ng y c ng më réng nhiÒu lÜnh vùc khác cán ngân h ng cần phải thờng xuyên phối hợp với quan chuyên môn khác để nâng cao chất lợng, đảm bảo tính kinh tế nh pháp lý trình thẩm định Đối với NHTM nói chung v Ngân h ng Công thơng Cầu Giấy nói riêng công tác thẩm định gặp nhiều khó khăn nh: K Việc thẩm định tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh, t i doanh nghiệp: thẩm định tính hiệu phơng án sản xuất kinh doanh doanh nghiệp có thủ thuật lập dự án, phơng án vay vốn không l nh mạnh nh lập dự án, phơng án sản xuất kinh doanh, báo cáo t i v cân đối kế toán không trung thực M l khâu chủ chốt v quan trọng bậc ngân h ng nhằm đạt đợc hiệu mong muốn nh phòng tránh rủi ro Do cán tín dụng phải thực có lực, có kinh nghiệm đánh giá, xem xét tính khả thi dự án phơng diện: kỹ tht, t i chÝnh, kinh tÕ K x# héi ®Ĩ đa định đắn, phù hợp Bên cạnh vấn đề thẩm định t i sản chấp KI nhiều vớng mắc Tại Ngân h ng Công thơng Cầu Giấy nay, xu hớng khách h ng đến xin mở bảo l#nh muốn đợc bảo l#nh dới hình thøc ký quü thÊp nhÊt Thay cho viÖc ký quü b¶o l#nh, doanh nghiƯp ph¶i thÕ chÊp t i sản, vấn đề đặt l cán thẩm định phải có trình độ chuyên môn cao việc đánh giá t i sản chấp, để có định t i sản chấp 68 3.2.4 ứng dụng marketing v o hoạt động kinh doanh ngân h ng Đối với ngân h ng th nh lập, nhỏ nh Ngân h ng Công thơng Cầu Giấy việc ứng dụng marketing l đặc biệt quan trọng Để ứng dụng đợc chi nhánh cần ph¶i thùc hiƯn LO BO OK CO M * Thùc nghiên cứu thị trờng Nhân viên tín dụng cần phải thờng xuyên nắm bắt thông tin thị trờng nh: tập tính, thái độ, động khách h ng lựa chọn ngân h ng, nhu cầu kinh tế nghiệp vụ bảo l#nh Trên sở có giải pháp để đáp øng v phơc vơ tèt nhÊt, cã hiƯu qu¶ nhÊt nhu cầu khách h ng Nằm địa b n có tơng đối nhiều tổ chức tín dụng, áp lực cạnh tranh tơng đối cao Vì ngo i việc nghiên cứu nhu cầu khách h ng Ngân h ng Công thơng Cầu Giấy cần phải nghiên cứu đối thủ cạnh tranh Tức l nghiên cứu sức cung thị trờng K tình hình hoạt động bảo l#nh đối thủ cạnh tranh, vị ngân h ng thị trờng so với ngân h ng khác Đồng thời ngân h ng cần phải nghiên cứu tất nhân tố tác động đến thị trờng ngân h ng có thực tốt việc nghiên cứu thị trờng đa đợc sách phù hợp cho hoạt động kinh doanh nói chung ngân h ng v hoạt động bảo l#nh nói riêng * Trên sở việc nghiên cứu thị trờng ngân h ng cần phải có sách marketing tác động đến thị trờng K Chính sách sản phẩm Sản phẩm ngân h ng l dịch vụ m ngân h ng cung cấp cho KI khách h ng m nghiên cứu l nghiệp vụ bảo l#nh Để phục vụ tốt cho nhu cầu thị trờng ngân h ng cần phải đa dạng hoá loại hình bảo l#nh, ho n thiện v đổi nghiệp vụ bảo l#nh cho phù hợp với nhu cầu v xu thị trờng Cũng l hoạt động bảo l#nh nhng ngân h ng lại đợc nhìn nhận cách khác nhau, khác thể thái độ phục vụ, dịch vụ kèm, uy tín ngân h ng Mặc dù tất thứ n y không sinh lời trực tiếp nhng tác động đến việc lựa chọn 69 khách h ng ngân h ng phải tạo đợc dịch vụ để khách h ng cảm thấy thuận lợi v tin tởng tiêu dùng sản phẩm ngân h ng Để bắt kịp đợc xu phát triển kinh tế bên cạnh việc thực loại hình bảo l#nh truyền thống ngân h ng cần phải mở rộng LO BO OK CO M số loại hình bảo l#nh Ví dụ nh: Ngân h ng Công thơng Cầu Giấy cha đợc uỷ quyền bảo l#nh vay vốn nớc ngo i, m nhu cầu bảo l#nh vay vốn nớc ngo i ng y tăng V thêi gian tíi m vèn tù cã cđa ng©n h ng tăng thêm có điều chỉnh để ngân h ng đợc thực loại bảo l#nh n y, ngân h ng không quan tâm đến l hình thøc b¶o l#nh m ë ViƯt Nam hiƯn ch−a có nh bảo l#nh thuế quan, bảo l#nh chứng khoán thị trờng chứng khoán Việt Nam ®ang ng y c ng ph¸t triĨn v ®Ĩ cã thể chiếm lĩnh đợc thị trờng ngân h ng cần phải có nghiên cứu, tìm hiểu v dự thảo trớc loại hình bảo l#nh n y K Chính sách giá Giá hoạt động bảo l#nh l mức phí bảo l#nh đến với ngân h ng mức phí n y phải đảm bảo bù đắp chi phí v mức độ rủi ro cho ngân h ng bảo l#nh, đồng thời thu hút đợc khách h ng có nhiều NHTM cạnh tranh thông qua phí bảo l#nh, khách h ng hoạt động bảo l#nh phí l chi phí lớn nhất, Tuy nhiên ngân h ng cần phải có linh hoạt việc tính phí đối tợng khách h ng cụ thể: Đối với khách h ng truyền thống, quan hệ thờng xuyên với KI ngân h ng ngân h ng nên có mức phí u đ#i để tạo mối quan hệ lâu d i khách h ng quan hệ giao dịch lần đầu còng cã thĨ cã møc phÝ −u ®#i ®Ĩ thu hút, lôi kéo khách h ng v để giảm thiểu rủi ro yêu cầu cao mức ký quỹ t i sản chấp Nhìn chung ngân h ng cần phải linh hoạt việc tính phí khách h ng, để l m vừa tạo đợc uy tín khách, đồng thời thu đợc lợi nhuận 70 K Chính sách khách h ng Để đảm bảo hoạt động bảo l#nh có chất lợng ngân h ng cần phải tiến h nh r sát, s ng lọc, phân loại doanh nghiệp để có hớng đầu t, tập trung khai thác doanh nghiệp l m ăn có hiệu quả, có tÝn nhiƯm víi ng©n LO BO OK CO M h ng, đồng thời kiên giảm d nợ bảo l#nh doanh nghiệp l m ăn thua lỗ, t i yếu kém, dự án không khả thi Mở rộng v thu hút thân khách h ng mới, đáp ứng tốt nhu cầu bảo l#nh th nh phần kinh tế thị trờng, công ty liên doanh, doanh nghiệp ngo i quốc doanh nhng phải có r ng buộc đồng thời phải trì, củng cố quan hệ khách h ng truyền thống để tạo nguồn thu ổn định v lâu d i cho hoạt động bảo l#nh Trong quan hệ với khách h ng ngân h ng cần thờng xuyên có điều tra để có thông tin phản hồi từ phía khách h ng chất lợng bảo l#nh ngân h ng đồng thời hỗ trợ, t vấn cho khách h ng, giải khó khăn vớng mắc để thoả m#n nhu cầu v khơi dậy khả v nhu cầu tiềm khách h ng K Chính sách khuyếch trơng Ngân h ng khuyếch trơng hoạt động bảo l#nh ngân h ng qua nhiều hình thức nh hoạt động tuyên truyền, quảng cáo phơng tiện thông tin đại chúng, thông qua khách h ng tuyến thống 3.2.5 Tăng cờng công tác kiểm tra, kiểm soát, quản lý Hoạt động bảo l#nh l hoạt động có nhiều rđi ro: nh− rđi ro chøng tõ gi¶, rđi ro giá khách h ng khả toán, rủi ro l#i KI suất, rủi ro ngoại hối Hiện NHTM Cầu Giấy đ# có phận thông tin phòng ngừa rủi ro v quản lý tín dụng phòng bảo l#nh riêng nhng cha có phận quản lý rủi ro chuyên biệt Vì ngân h ng cần phải tổ chức kiểm tr a lại tất bảo l#nh h nh, , ho n chỉnh lại hồ sơ, đánh giá tiến độ thực hợp đồng, quản lý chặt chẽ trình thực hợp đồng, nắm bắt đợc tình hình hoạt động doanh nghiệp Đặc biệt l phải tiến h nh quản lý chặt chẽ đống với 71 bảo l#nh mở L/C xuất, nhập K Để hạn chế tối đa rủi ro đến ngân h ng phải toán thay cho doanh nghiệp doanh nỵ cđa doanh nghiƯp ng y mét nhiỊu v khả ho n trả lại khó khăn Bên cạnh việc kiểm tra, kiểm soát khách h ng cần phải kiểm tra, LO BO OK CO M kiểm soát nội việc thực quy trình bảo l#nh v có trách nhiệm rõ r ng phận v cá nhân 3.2.6 Tăng vốn điều lệ ngân h ng Với điều kiện bảo l#nh khách h ng không vợt 10% vốn tự có tổng công ty lín cđa nh n−íc nh− tỉng c«ng ty chÌ, tổng công ty lơng thực, ng nh dầu khí, điện lực có nhu cầu đầu t cho công trình trọng điểm kinh tế ngân h ng đáp ứng nhu cầu bảo l#nh, phải mời ngân h ng khác tham gia đồng bảo l#nh, nhng tính phối hợp ngân h ng Việt Nam l đơn giản v thuận lợi Mặt khác Ngân h ng Công thơng Cầu Giấy lại l ngân h ng chi nh¸nh uy tÝn ch−a thĨ cao so với NHTM lớn khác Chính vậy, Ngân h ng cần phải tăng vốn điều lệ lên để dần đứng bảo l#nh dự án lớn m không cần phải dùng đến hình thức đồng bảo l#nh Đồng thời tăng cờng tiềm lực t i cho thân Ngân h ng 3.2.7 øng dơng c«ng nghƯ th«ng tin v o hoạt động bảo l nh Ngân h ng Để nâng cao uy tín Ngân h ng khách h ng, đồng thời thoả m#n cách tốt nhất, nhanh nhu cầu khách h ng Ngân h ng không trang bị thêm thiết bị phục vụ cho hoạt KI động kinh doanh Ngân h ng Các chi nhánh hệ thống NHCT chặt chẽ hơn, nhịp nh ng hơn, nâng cao hiệu hoạt động Đặc biệt l thời đại bùng nổ công nghệ thông tin nh Ngân h ng bị lạc hậu so với Ngân h ng khác chi nhánh đủ sức đẻ cạnh tranh đợc với Ngân h ng khác thị trờng Do thời gian tới NHCT Cầu Giấy cần phải có đổi trang bị thêm hệ thống máy tính, thông tin liên lạc để đảm bảo cho hoạt động bảo l#nh hiệu 72 Trên l số giải pháp để ho n thiện nghiệp vụ bảo l#nh chi nhánh NHCT Cầu Giấy Bên cạnh nỗ lực, cố gắng thân Ngân h ng, đợc giúp đỡ NHCT Việt Nam, NHNN, cấp ng nh có liên quan khác chắn chi nhánh thực đợc th nh công kế LO BO OK CO M hoạch hoạt động bảo l#nh 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị Ngân h ng công thơng Việt Nam Ngân h ng công thơng Cầu giấy l chi nhánh cấp I trực thuộc NHCTVN, chịu đạo v tuân theo quy định chi tiết NHCT ban h nh, h−íng dÉn, sù ph¸t triĨn NHCT Cầu Giấy đồng góp phần v o sù ph¸t triĨn cđa to n hƯ thèng NHCT Chính với mục tiêu phấn đấu ho n thiện nghiệp vụ bảo l#nh chi nhánh đề nghị NHCT VN nªn xem xÐt v nghiªn cøu mét sè vấn đề sau: K Theo công văn số 679/cv K NHCT (12/3/2001) tổng giám đốc NHCT VN nêu không uỷ quyền cho chi nhánh NHCT Cầu GiÊy thùc hiƯn nghiƯp vơ b¶o l#nh vay vèn n−íc ngo i Tuy nhiªn xu thÕ héi nhËp nh− điều n y l bất hợp lý ; chi nhánh thực loại hình bảo l#nh n y mức độ định Vì NHCT VN xem xét vấn đề n y phép chi nhánh NHCT thùc hiƯn b¶o l#nh vay vèn n−íc ngo i mức uỷ quyền định tuỳ thuộc v o khả t i chi nhánh góp phần đa dạng hoá hình thức bảo l#nh v tăng thu nhập cho chi nhánh K NHCT VN nên sửa đổi Điều định 632/NHCT KTP KI có quy định không nhận bảo l#nh cho khách h ng cha có quan hệ giao dịch víi hƯ thèng NHCT VN, §iỊu n y sÏ khiÕn cho chi nhánh NHCT khách h ng míi b¶o l#nh B¶o l#nh chØ bã hĐp khách h ng truyền thống M giải pháp để ho n thiện v phát triển nghiệp vụ bảo l#nh l tìm kiếm v thu hút khách h ng bảo l#nh nh cho vay ®Ịu l mét nghiƯp vơ cđa tÝn dơng Ngân h ng, trình thẩm định phân tích khách h ng giống nh cho vay, 73 bảo l#nh lại tìm kiếm khách h ng mới? NHCTVN cần biện pháp để tạo phối hợp chặt chẽ chi nhánh NHCT để hỗ trợ hoạt động đồng bảo l#nh v hoạt động kinh doanh khác phát triển LO BO OK CO M K NHCT VN cã thÓ th−êng xuyªn tỉ chøc líp båi d−ìng nghiƯp vơ tÝn dụng để nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ, phổ biến, hớng dẫn quy định, đồng thời tạo ®iỊu kiƯn cho c¸c chi nh¸nh cã ®iỊu kiƯn trao ®ỉi, häc hái kinh nghiƯm lÉn 3.3.2 §èi víi NHNN Việt Nam K NHNN cần phải ban h nh bổ sung quy định cụ thể bảo l#nh nh: nội dung, hình thức xử phạt, thủ tục thực vấn đề t i sản chấp , phát mại t i sản nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp v o NHCT hoạt động bảo l#nh nh doanh nghiệp nớc ngo i yên tâm đầu t v o Việt Nam Các đơn vị nớc hiểu rõ v thực cam kết bảo l#nh Các quy định n y phải rõ r ng để tránh sai lệch quy định v thực K Về mức phí bảo l#nh NHNN cần xem xét v điều chỉnh cho phù hợp thời kỳ kinh tế để l m đảm bảo bù đắp cho chi phí tối thiểu v mức rủi ro, không nên cố định mức phí thời gian d i đặc biệt l điều kiện kinh tề ®Çy biÕn ®éng nh− hiƯn K Trong ®iỊu kiƯn thơng mại v tín dụng ng y c ng phát triển nh ngo i hình thức bảo l#nh truyền thống, NHNN cần phải ảo l#nh v bổ sung, hớng dẫn cụ thể loại bảo l#nh míi nh−: b¶o l#nh th KI quan, b¶o l#nh hối phiếu, đặc biệt l bảo l#nh phát h nh chứng khoán Vì nh thị trờng chứng khoán đợc hình th nh v phát triển việc chuẩn bị h ng hoá lu thông thị trờng l cần thiết K NHNN cần phải tổ chức thờng xuyên buổi tập huấn nghiệp vụ, để tổ chức tín dụng v ngo i nớc có dịp gặp gỡ để trao đổi kinh nghiệm Đồng thời NHNN cần phải nghiên cứu v trả lời cách xác, đầy đủ, kịp thời vớng mắc, kiến nghị NHTM 74 3.3.3 Đối với phủ(bộ t i chính) * Về môi trờng pháp lý K nghiệp vụ bảo l#nh liên quan nhiều đến vấn đề t i sản chấp, đai đai m l vấn đề nhiều phức tạp ChÝnh phđ cÇn ban h nh lt së LO BO OK CO M hữu t i sản, văn dới luật liên quan đến sở hữu t i sản: cấp chứng th sở hữu; chuyển nhợng, xác nhận chấp K Chính phủ cần phải có quy định chặt chẽ hoạt động kinh doanh doanh nghiƯp, ®èi víi th nh lËp doanh nghiƯp, doanh nghiệp hoạt động trái pháp luật, doanh nghiệp ma, doanh nghiệp bị tích, doanh nghiệp địa gây rủi ro nghiệp vụ bảo l#nh NHTM K TiÕp tơc bỉ sung v ho n thiƯn khu«n khổ pháp luật + Thị trờng vốn, thị trờng mua sắm cấc giấy tờ có giá, thị trờng chứng khoán + Đầu t nớc ngo i Việt Nam K Chính phủ v ng nh cần thực nghiêm chỉnh quy chế đấu thầu theo thông lệ quốc tế đảm bảo chắn công trình đợc gọi thầu đ# có vốn đầu t nhằm ngăn ngừa rủi ro phí Ngân h ng sách hiệu vốn hay chËm to¸n 3.3.4 Víi kh¸ch h ng Víi t− c¸ch l mét chđ thĨ tham gia v o quan hệ bảo l#nh, doanh nghiệp cần phải cã kiÕn thøc kinh tÕ cao, cã ®đ tiỊm lùc vỊ t i chÝnh ®Ĩ cã thĨ tËn dơng tíi đa tác dụng bảo l#nh Ngân h ng, nhằm mở rộng v phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh Để thực điều n y KI doanh nghiệp cần phải có số cải tiến sau: K Các doanh nghiệp cần phải nâng cao trình độ nghiệp vụ cán lĩnh vực sản xuất kinh doanh để nâng cao hiệu hoạt ®éng, ®¸nh gi¸ dù ¸n, lËp dù ¸n cho hiƯu quả, đánh giá kết kinh doanh doanh nghiệp cách xác K Nghiêm túc đánh giá t i sản chấp, tránh tình trạng tự ý nâng giá t i sản lên để rút v chiếm dơng vèn cđa Ng©n h ng Sư dơng vèn vay 75 Ngân h ng cam kết hợp đồng, có hiệu quả, tránh gây thất thất thoát khiến cho việc trả nợ Ngân h ng khó khăn K Nâng cao trình độ cán việc lập dự án đầu t K Nghiêm túc thực cam kết với Ngân h ng hợp LO BO OK CO M đồng bảo l#nh, tôn trọng quyền lợi Ngân h ng v đảm bảo lợi ích cho KI chÝnh doanh nghiÖp 76 KÕt luËn Sau mét thêi gian nghiên cứu nghiên cứu v tìm hiểu hoạt động bảo LO BO OK CO M l#nh Ngân h ng Công thơng chi nhánh khu vực Cầu Giấy, đ# nhận thức đợc vai trò hoạt động bảo l#nh v tÇm quan träng cđa viƯc ho n thiƯn nghiệp vụ bảo l#nh đỗi với kinh tế nớc ta Hớng tới giải pháp nhằm ho n thiện nghiệp vụ bảo l#nh NHCT Cầu Giấy theo hớng đảm bảo phục vụ tốt nhu cầu cđa c¸c doanh nghiƯp nỊn kinh tÕ, còng nh− đảm bảo cho Ngân h ng vừa tránh đợc rủi ro vừa đạt đợc yêu cầu lợi nhuận, tăng c−êng tÝnh c¹nh tranh còng nh− cđng cè uy tÝn Ngân h ng thị trờng l mục tiêu thờng xuyên suốt chuyên đề Trên sở mục tiêu n y, vời việc phân tích tình hình thực tế hoạt động bảo l#nh NHCT Cầu Giấy em đ# nghiên cứu, tìm hiểu vấn đề nghiệp vụ bảo l#nh; th nh công, hạn chế; nguyên nhân khách quan v chủ quan ảnh hởng trực tiếp v gián tiếp tới hoạt động bảo l#nh, chuyên đề xin góp phần nhỏ bé v o việc tìm số giải pháp v kiến nghị cho việc ho n thiện nghiệp vụ bảo l#nh NHCT Cầu Giấy nói riêng v NHTM VN nói chung Nếu giải pháp đợc thực đầy đủ, đồng chắn chất lợng hoạt động bảo l#nh đợc nâng cao hơn, mang lại nhiều lợi nhuận v KI uy tín cho Ngân h ng 77 mục lục Lời mở đầu Chơng I: Những vấn đề bảo l nh Ngân h ng 1.1 Kh¸i niƯm: LO BO OK CO M 1.1.1 Chức bảo l#nh ngân h ng: 1.1.1.1 B¶o l#nh đợc dùng nh công cụ bảo đảm : 1.1.1.2 Bảo l#nh đợc dùng nh l công cụ t i trợ: 1.1.1.3 Bảo l#nh đợc dùng nh công cụ đôn đốc ho n th nh hợp đồng: 1.1.2.4 Bảo l#nh có chức l công cụ đánh giá: 1.1.2 Vai trò bảo l#nh ng©n h ng: 1.1.2.1 §èi víi doanh nghiƯp: 1.1.2.2 Đối với Ngân h ng: 1.1.2.3 §èi víi nỊn kinh tÕ: 10 1.2 Các hình thức bảo l nh ngân h ng: 11 1.2.1 Phân loại theo phơng thức phát h nh: 11 1.2.2 Ph©n loại theo hình thức sử dụng: 17 1.2.3 Phân loại theo mục đích sử dông: 17 1.2.4 Các loại bảo l#nh khác: 21 1.3 Quy định bảo l nh cđa ng©n h ng: 22 1.4 Các nhân tố ảnh hởng đến bảo l nh ngân h ng 30 1.4.1 Các nhân tố chủ quan 31 1.4.2 C¸c yÕu tè tõ kh¸ch h ng 31 KI Chơng 2: Thực trạng hoạt động bảo l nh ngân h ng công thơng cầu giấy 33 2.1 V i nét tình hình hoạt động ngân h ng công thơng cầu giấy 33 2.1.1 Kh¸i quát trình hoạt động 33 2.1.2 Phạm vi hoạt động v đối tợng khách h ng 34 78 2.1.3 Phạm vi hoạt động v đối tợng kế hoạch 34 2.1.4 Tình hình hoạt động Ngân h ng 35 2.1.4.1 Công tác huy động vèn 35 2.1.2.2 Công tác sử dụng vốn 36 LO BO OK CO M 2.2 Thực trạng nghiệp vụ bảo l nh Ngân h ng Công thơng Cầu Giấy 40 2.2.1 Quy trình v qui định chung nghiệp vụ bảo l#nh Ngân h ng Công thơng CÇu GiÊy 40 2.2.1.1 Các quy định chung nghiệp vụ bảo l#nh Ngân h ng Công thơng Cầu Giấy 40 2.2.1.2 Qui trình thực nghiệp vụ bảo l#nh Ngân h ng Công thơng Cầu Giấy 42 2.2.2 Tình hình bảo l#nh Ngân h ng Công thơng Cầu Giấy 47 2.2.2.1 Đối với bảo l#nh n−íc 49 2.2.2.2 Đối với bảo l#nh mở L/C trả 52 2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động bảo l nh Ngân h ng Công thơng Cầu Giấy 55 2.3.1 Th nh c«ng 55 2.3.1.1 Những kết đạt đợc 55 2.3.1.2 Nguyên nhân 57 2.3.2 H¹n chÕ 59 2.3.2.1 Những vấn đề tồn 59 2.3.2.2 Nguyên nhân 61 KI Chơng Một số giải pháp nhằm ho n thiện nghiệp vụ bảo l nh Ngân h ng Công thơng Cầu Giấy 65 3.1 Định hớng phát triển nghiệp vụ bảo l nh 65 3.2 Mét sè biƯn ph¸p nh»m ho n thiƯn nghiƯp vơ b¶o l nh ë Ngân h ng Công thơng Cầu Giấy 66 79 3.2.1 X©y dùng kế hoạch phát triển nghiệp vụ bảo l#nh thích hợp tõng thêi kú 66 3.2.2 Đẩy mạnh công tác tổ chức đ o tạo cán 66 3.2.3 Nâng cao chất lợng công tác thẩm định 67 LO BO OK CO M 3.2.4 ng dông marketing v o hoạt động kinh doanh ngân h ng 69 3.2.5 Tăng cờng công tác kiểm tra, kiểm soát, quản lý 71 3.2.6 Tăng vốn điều lƯ cđa ng©n h ng 72 3.2.7 ng dơng c«ng nghƯ th«ng tin v o hoạt động bảo l#nh Ngân h ng 72 3.3 KiÕn nghÞ 73 3.3.1 Kiến nghị Ngân h ng công thơng Việt Nam 73 3.3.2 Đối với NHNN ViÖt Nam 74 3.3.3 §èi víi chÝnh phđ(bé t i chÝnh) 75 3.3.4 Víi kh¸ch h ng 75 KÕt luËn 77 KI môc lôc 78 80 Danh mục Bảng biểu Bảng 1: Bảng qui mô bảo l nh Ngân h ng Công thơng Cầu LO BO OK CO M GiÊy 47 Bảng 2: Bảng cấu bảo l nh 48 B¶ng 3: ThĨ hiƯn qua b¶ng sè liƯu sau: Bảng 4: Theo mục đích bảo l nh 50 B¶ng 5: Theo thời hạn bảo h nh 51 B¶ng 6: Ta sÏ cã: B¶ng kết cấu bảo l nh theo đối tợng bảo KI l nh 54 81 ... mét chÝnh phđ + Bảo l#nh nh nớc tổ chức quốc tế + Bảo l#nh Công ty lớn Công ty + Bảo l#nh Ngân h ng Ngân h ng Nh vậy, xét phạm vi chung x# hội bảo l#nh đa dạng Riêng bảo l#nh ngân h ng bắt đầu... toán Vì bảo l#nh l công cụ đảm bảo l công cụ toán (nh L/C) Nghiệp vụ L/C có chức đảm bảo toán cho ng−êi thơ h−ëng hä thùc hiƯn ®óng viƯc giao h ng V khác so với bảo hiểm Mặc dù bảo l#nh v bảo hiểm... định bảo l#nh nớc m ngân h ng bảo l#nh trực thuộc Bảo l#nh gián tiếp: L bảo l#nh m ngân h ng bảo l#nh đ# phát h nh bảo l#nh theo thị mét ng©n h ng trung gian phơc vơ cho ng−êi đợc bảo l#nh dựa bảo