Hoàn thiện công tác thẩm định tài chính dự án đầu tư vay vốn tại chi nhánh Ngân hàng công thương Hoàng Mai

LỜI MỞ ĐẦU Nền kinh tế Việt Nam là một nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa mức tăng trưởng hàng năm binh quân trên 7% là một mức tăng trưởng lý tưởng trong khu vực cũng như trên toàn thế giới. Đi đôi với phát triển kinh tế thì lĩnh vực ngân hàng cũng phát triển một cách mạnh mẽ . nó luôn là một kênh thu hút vốn đầu tư và cung cấp vốn đầu tư cho nền kinh tế , nó là nguồn thu chính của các NH vì vậy các NHTM luôn chú trọng tới hoạt động cho vay theo dự án. Để cho các dự án vay vốn các NHTM luôn luôn phải trải qiua một bước vô cùng quan trọng là thẩm định từ thẩm định khách hàng, thị trường, kỹ thuật, doanh thu, chi phí….. tuy nhiên trong mỗi nội dung đó lại có vai trò nhất định tác động tới quyết định cho vay của ngân hàng. Trong đó đặc biệt là quy trình thẩm định tài chính dự án đầu tư của dự án nó là khâu quan trong nhất bởi vậy nó luôn được chi nhánh quan tâm và không ngừng nâng cao chất lượng., tuy thế vẫn còn một số những hạn chế còn tồn tại trong quy trình thẩm định Trong quá trình thực tập tại chi nhánh NHCT HOàng Mai qua tiếp xúc và xem các cán bộ thẩm định làm việc em thấy cần nghiên cứu vấn đề:Hoàn thiện công tác thẩm định tài chính dự án đầu tư vay vốn tại chi nhánh Ngân hàng công thương Hoàng Mai. Em xin chân thành cám ơn cô giáo PGS TS Nguyễn Bạch Nguyệt cùng các cán bộ tại chi nhánh NHCT Hoàng Mai đã giúp em hoàn thành đề tài này

Chuyên đề tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Nền kinh tế Việt Nam kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa mức tăng trưởng hàng năm binh quân 7% mức tăng trưởng lý tưởng khu vực toàn giới Đi đơi với phát triển kinh tế lĩnh vực ngân hàng phát triển cách mạnh mẽ ln kênh thu hút vốn đầu tư cung cấp vốn đầu tư cho kinh tế , nguồn thu NH NHTM trọng tới hoạt động cho vay theo dự án Để cho dự án vay vốn NHTM luôn phải trải qiua bước vô quan trọng thẩm định từ thẩm định khách hàng, thị trường, kỹ thuật, doanh thu, chi phí… nhiên nội dung lại có vai trò định tác động tới định cho vay ngân hàng Trong đặc biệt quy trình thẩm định tài dự án đầu tư dự án khâu quan chi nhánh quan tâm không ngừng nâng cao chất lượng., số hạn chế cịn tồn quy trình thẩm định Trong trình thực tập chi nhánh NHCT HOàng Mai qua tiếp xúc xem cán thẩm định làm việc em thấy cần nghiên cứu vấn đề:Hoàn thiện cơng tác thẩm định tài dự án đầu tư vay vốn chi nhánh Ngân hàng công thương Hồng Mai Em xin chân thành cám ơn giáo PGS TS Nguyễn Bạch Nguyệt cán chi nhánh NHCT Hoàng Mai giúp em hoàn thành đề tài SVTH: Vũ Đại Phong MSSV: CQ482195 Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG I THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI CHI NHÁNH NHCT HOANG MAI 1.1 Tổng quan hoạt động kinh doanh chi nhánh NHCT Hoang Mai 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển: Ngân hàng Cơng thương Hồng Mai chi nhánh ngân hàng thương mại trực thuộc Ngân hàng Công thương Việt Nam, thành lập theo định số 269 HĐQT - NHCT1 vào ngày tháng 11 năm 2006 Nằm hệ thống Ngân hàng Công thương Việt Nam, có quan hệ đại lý với 600 ngân hàng toàn giới Là hệ thống ngân hàng đại, thành viên hệ thống tài viễn thơng liên Ngân hàng tồn cầu (SWIFT) Do đó, Ngân hàng Cơng thương Hồng Mai có nhiều lợi từ Ngân hàng Công thương Việt Nam, đầu tư trang thiết bị đại, sử dụng phần mềm tin học đại xuyên suốt hệ thống, đội ngũ cán có trình độ cao hướng dẫn cán giúp cho trình độ nghiệp vụ cán ngày phát triển Bên cạnh thuận lợi NHCT Hồng Mai gặp khơng khó khăn Hiện tại, trụ sở làm việc phải thuê nên chật chội, thành lập hai năm nên hoạt động kinh doanh gặp khơng khó khăn Từ lợi có sẵn, biết khắc phục khó khăn NHCT Hồng Mai không ngừng phát triển nhiều phương diện tổ chức cán bộ, dịch vụ, chiến lược khách hàng, không ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán công nhân viên, ứng dụng tin học công nghệ vào ngân hàng Với xu thuận lợi kinh tế Việt Nam hội nhập với tổ chức kinh tế lớn, NHCT Hoàng Mai dần tự chủ kinh doanh, đứng vững cạnh tranh, kinh doanh có lãi, ổn định phát triển Mạng lưới, cấu tổ chức chi nhánh cải tiến cho phù hợp với kinh tế thị trường, phát huy khai thác triệt để lợi hoạt động huy động vốn ccũng sử dụng vốn 1.1.2 Tổng quan hoạt động kinh doanh chi nhánh NHCT Hoang Mai năm 2007_2008 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn: Là chi nhánh NHCT Việt Nam, NHCT Hoàng Mai tạo uy tín nhân dân tạo quan hệ thân thiết với doanh nghiệp Hoạt động huy động vốn ngân hàng trọng coi nguồn vốn yếu tố trình kinh doanh định tồn khách hàng SVTH: Vũ Đại Phong MSSV: CQ482195 Chuyên đề tốt nghiệp Bảng1.1 tình hình huy động vốn Đơn vị : Triệu đồng Chỉ tiêu 2007 2008 Tổng nguồn huy động (VNĐ) 1,054,600 1,212,790 I Nguồn nội tệ huy động 793,667 1,004,026 Tiền gửi doanh nghiệp 247,843 292,828 Tiền gửi tiết kiệm 245,996 330,613 Phát hành công cụ nợ 11,648 15,094 Tiền gửi định chế tài 183,223 231,192 Tiền vay tổ chức khác 104,957 134,300 II Nguồn ngoại tệ huy động 260,933 208,764 Tiền gửi doanh nghiệp 91,668 97,609 Tiền gửi tiết kiệm 50,385 10,225 Phát hành công cụ nợ 4,758 3,773 Tiền gửi định chế tài 71,253 61,456 Tiền vay tổ chức khác 42,870 35,700 STT (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh NHCT Hồng Mai) Từ bảng tình hình huy động vốn chi nhánh ta thấy nguồn vốn huy động không ngừng tăng từ 1,054,600 triệu (2007) lên 1,212,790 triệu tương ứng với tốc độ tăng trưởng 15% Trong đó, huy động vốn VNĐ chiếm 75,25% (2007) tăng lên 82,79% (2008) tổng nguồn vốn huy động Nguồn vốn huy động ngoại tệ giảm 19,99% so với 2007, nguyên nhân năm 2007 lượng ngoại tệ vào Việt Nam lớn nguồn chủ yếu kiều bào gửi cho người thân qua hệ thống ngân hàng Nguyên nhân tăng trưởng nguồn vốn huy động ngân hàng do: - Ngân hàng đầu tư vốn từ ngân hàng để mở rộng mạng lưới từ 01 phòng giao dich 02 quỹ tiết kiệm ban đầu lên thành 03 phòng giao dịch 03 quỹ tiết kiệm - Ngân hàng điều chỉnh lãi suất phù hợp với thị trường, áp dụng hình thức huy động vốn hợp lý giúp khách hàng tạo lợi nhuận từ nguồn vốn nhàn rỗi - Ngân hàng ln tìm cách quảng bá, tiếp thị sản phẩm dịch vụ tạo nhiều SVTH: Vũ Đại Phong MSSV: CQ482195 Chuyên đề tốt nghiệp chọn lựa cho khách hàng 1.1.2.2 Hoạt động tín dụng: Hoạt động tín dụng hoạt động quan trọng ngân hàng, mang lại thu nhập lớn cho ngân hàng Do đó, NHCT Hồng Mai có nhiều biện pháp nhằm mở rộng quy mô gắn liền với nâng cao chất lượng cho vay, đảm bảo an tồn vốn, hạn chế rủi ro Bảng1.2 tình hình sử dụng vốn Đơn vị: Triệu đồng STT I II III IV Chỉ tiêu 2007 2008 Doanh số cho vay 432,386 535,325 Cho vay ngắn hạn 246,460 385,434 Cho vay trung dài hạn 185,926 149,891 Doanh số thu nợ 377,225 471,086 Thu nợ ngắn hạn 339.503 419,266 Thu nợ trung dài hạn 37,722 51,819 Dư nợ cuối kỳ 372,886 450,357 Nợ ngắn hạn 323,259 379,432 Nợ trung dài hạn 49,627 70,925 Nợ hạn 6,053 6,758 Nợ hạn/ Tổng dư nợ 1.62% 1.5% (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2007, 2008) Từ bảng cho thấy Doanh số cho vay ngân hàng tăng nhanh từ 432,386 triệu năm 2007 lên 535,325 triệu năm 2008 tương đương với tốc độ tăng trưởng 23.81% Điều cho thấy tình hình phát triển kinh doanh địa bàn quận phát triển tốt nên nhu cầu vay vốn tăng Tỷ lệ cho vay ngắn hạn tổng doanh số cho vay 57% năm 2007 lên 72% năm 2008 cho thấy ngân hàng tập trung vào cho vay ngắn hạn để tăng khả đảm bảo an toàn vốn so với cho vay dài hạn Đồng thời doanh số thu nợ thể chất lượng tín dụng ngân hàng Tỷ lệ doanh số thu nợ doanh số cho vay năm 2008 tăng 0.76% so với năm 2007 Có kết này, ngân hàng phải thường xuyên theo dõi hoạt động kinh doanh khách hàng đẩy mạnh công tác thu nợ Về dư nợ cuối kỳ, năm 2008 tăng 20.78% so với năm 2007 Trong đó, nợ ngắn hạn chiếm 84,25% năm 2008, ngân hàng tập trung vào cho vay ngắn hạn nguồn vốn có khả quay vịng nhanh NHCT Hồng Mai thành lập nên khả huy động vốn chưa cao, việc cho vay ngắn hạn giúp cho vốn huy động luân chuyển nhanh Hơn việc quản lý nợ NHCT Hoàng Mai có nhiều chuyển biến tích cực SVTH: Vũ Đại Phong MSSV: CQ482195 Chuyên đề tốt nghiệp Nợ hạn năm 2007 6,053 triệu năm 2008 6,758 triệu Tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ năm 2008 1.5% giảm 0.12% so với năm 2007 1.62% Điều cho thấy việc quản lý khoản nợ hạn năm 2008 có hiệu so với năm 2007 Ngân hàng tập trung nguồn lực để thu nợ, luôn có kế hoạch đơn đốc người vay trả nợ, phân loại khoản nợ khách hàng theo quy định NHNN để có biện pháp xử lý 1.1.2.3 Các hoạt động kinh doanh khác a Hoạt động tốn Được trang bị thiết bị, máy móc tiên tiến, ứng dụng cơng nghệ thơng tin có mạng lưới liên kết chặt chẽ tạo niềm tin thuận lợi cho khách hàng Nhờ mà doanh số từ hoạt động toán tăng đáng kể từ năm 2007 đến năm 2008 Trong đó, thu chi hộ tổ chức tín dụng 35,413 triệu năm 2007 lên 55,315 triệu năm 2008 Thanh toán tổ chức tín dụng 22,917 triệu năm 2007 lên 43,514 triệu năm 2008 a Các hoạt động dịch vụ khác Tuy khơng phải hoạt động ngân hàng hoạt động mang lại doanh thu không nhỏ cho ngân hàng bên cạch hoạt động tạo thuận tiện kinh doanh cho khách hàng như:thu từ nghiệp vụ bảo lãnh tăng từ 294 triệu năm 2007 lên 402 triệu năm 2008 Thu từ dịch vụ ngân quỹ tăng từ 134 triệu năm 2007 lên 258 triệu Thu từ kinh doanh ngoại tệ tăng từ 1,402 triệu lên 1,548 triệu năm 2008… 1.2 Thực trạng thẩm dịnh tài dự án đầu tư vay vốn chi nhánh NHCT Hồng Mai 1.2.1 vai trị cơng tác thẩm định tài dự án đầu tư vay vốn chi nhánh NHCT Hồng Mai; a vai trị cơng tác thẩm định tài dự án Đầu tư Thẩm định dự án đầu tư khâu quan trọng trình cho vay vốn ngân hàng, từ kết q trình thẩm định ban lãnh đạo đưa định cho vay vốn hay khơng Trong quy trành thẩm định tài coi khâu quan trọng phức tạp cán thẩm định phải biết vận dụng phương pháp phân tích phù hợp linh hoạt để dánh giá tình hình tài khách hàng tiêu tài dự án Việc thẩm định tài thẩm định phòng khác hàng doanh nghiệp nơi tiếp nhận hồ sơ khách hàng doanh nghiệp mà kiểm tra lại phòng quản trị rủi ro SVTH: Vũ Đại Phong MSSV: CQ482195 Chuyên đề tốt nghiệp chi nhánh kết cuỉa chúng ảnh hưởng tới định cho vay sau cán bọ tín dụng Qua ta thấy thẩm định quy trình quan khơng thể thiếu trong quy trình cho vay cua chi nhánh , địi hỏi đội ngũ cán có trình đọ hiệu biết cao tất lĩnh vực nhằm giảm tối đa rủi ro trình cho vay vốn chi nhánh b thẩm định tài dự án đầu tư chi nhánh  chungcủa thẩm định dự án đầu tư: Trong trình thẩm định dự án đầu tư vay vốn chi nhánh NHCT chi nhánh Hoàng Mai cán thẩm định tiêu thức sau để thẩm định dự án  Hồ sơ dự án khách hàng : Tùy vào loại dự án khác mà cán thẩm định địi hỏi phải có hồ sơ giấy tờ khác thông thường khách hàng phải cung cáp giấy tờ sau cho cán thẩm định: o Giấy chứng nhận đầu tư cấp có thẩm quyền phê duyệt o Đánh giá nhu cầu thị trường sản phẩm hàng hóa dự án o Thiết kế kỹ thuật tổng dự toán dự án o Tài liệu phương hướng thu mua nguyên vật liệu đầu vào cho dự án o Quyết định giao đất , thuê đất , hợp đồng thuê đất o Các văn liên quan đến đền bù, giải phóng mặt bằng, chuẩn bị cho cơng tác đầu tư  thẩm định tài dự án đầu tư o Các báo cáo tài của 2-3 năm gần bao gồm : bảng cân đối kế toán , bảng lưu chuyển tiền tệ, bảng báo cáo kết hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp vay vốn o Bản kê công nợ ngân hàng , tổ chức tín dụng nước o Bảng thống kê khoản phải thu , phải trả , hàng tồn kho o Liệt kê nguồn tài trợ vốn cho dự án, khả tài cổ đơng o Kế hoạch sản suất kinh doanh, bảng dự kiến doanh thu dự án  Các pháp lý hành o Các văn pháp luật lien quan tới hoat động đầu tư quan SVTH: Vũ Đại Phong MSSV: CQ482195 Chuyên đề tốt nghiệp chức nhà nước ban hành: luật đầu tư 2006 SỐ 59/2005/QH11 NGÀY 29/11/2005 o Quản lý, sử dụng trích khấu hao tài sản cố định theo Thơng tư 203/2009/TT-BTC ngày 20-10-2009 Bộ Tài o Quy chế cho vay vốn tổ chức tín dụng khách hàng ban hành kem theo đinh số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 thống đốc NHNN o Quy định giói hạn tín dụng thẩm quyền định tín dụng hệ thống NHCT việt Nam ban hành kèm theo o Quy định số 225 QĐ-HĐQT- NHCT35 ngày 07\08\2006 việc chỉnh sửa bổ sung số điều quy định bảo đảm tiền vay quy định cho vay tổ chức kinh tế o Quy chế hội đồng tín dụng o Các tài liệu liên quan tới nghiẹp vụ thẩm định dự án đầu tư o Một số tài liệu liên quan khác 1.2.2 Quy trình thẩm định tài dự án đầu tư vay vốn 1.2.2.1 Quy trình thẩm định dự án đầu tư: SVTH: Vũ Đại Phong MSSV: CQ482195 Chuyên đề tốt nghiệp Sơ đồ 1.1 quy trình thẩm định dự án vay vốn trung dài hanj chi nhánh ngân hàng cơng thương HỒNG MAI Bước TRÁCH NHIỆM Khách hàng Kiểm tra trước Nhu cầu vay vốn vốn Cán tín dụng Lãnh đạo PKH giải ngân Từ chối giải ngân - Hồ sơ khách hàng - Hồ sơ vay vốn - Hồ sơ BĐTV - Hồ sơ giải CV Báo cáo Yêu cầu Thực bổ sung Kiểm tra X.xé t quyế t định X.xé t quyế t định giải ngân Từ chối giải ngân -Điều khiện giải ngân -Nội dung giải ngân -Phát sinh GN Giám đốcNHCV X.xét định Báo cáo TQ Vượt X.xét định Yêu cầu bổ sung, thực Kiểm tra sau giải ngân -Quá trình sử dụng VV -Phát sinh CV -Thanh lý H ĐTD, HĐBĐTV giải chấp Báo cáo X.xét định Vượt TQ X.xét định Yêu cầu bổ sung, thực Lưu hồ sơ SVTH: Vũ Đại Phong MSSV: CQ482195 Chuyên đề tốt nghiệp Quy trình thẩm định dự án gồm bước Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ xin vay vốn khách hàng, kiểm tra hồ sơ: Khi có nhu cầu vay vốn khách hàng gửi đến NHCT HOÀNG MAI giấy tờ sau:  Hồ sơ pháp lý: + Quyết đinh thành lập doanh nghiệp pháp luật quy định phải có +Điều lệ doanh nghiệp (trừ doanh nghiệp tư nhân) +Quyết định bổ nhiệm chủ tịch hội đồng quản trị, tổng giám đốc, giám đốc, định công nhận ban quản trị +Đăng ký kinh doanh +Quy chế tài +GIấy phép (chứng chỉ), hành nghề ngành nghề quy định phải có +Giấy chứng nhận đầu tư +Quyết đinh giao vốn, biên góp vốn, danh sách thành viên sáng lập +Hợp đồng liên doanh (đối với doing nghiệp liên doanh) +Văn cho phép vay vốn, chấp tài sản cấp có thẩm quyền theo điều lệ doanh nghiệp +Các hồ sơ khác  Hố sơ kinh tế +Kế hoạch sản xuất, kinh doanh kỳ cấp có thẩm quyền phê duyệt +Báo cáo thực kế hoạch sản xuất, kinh doanh kỳ gần +Báo có tốn năm liền kề , báo cáo tài chính,… +Báo cáo kiểm tốn báo cáo tài có +Bản kê số dư tiền vay, bảo lãnh, mở L/C tổ chức tín dụng, tổ chức tài trogn nước đến thời điểm đề nghị vay vốn  Hồ sơ vay vốn: +Giấy đề nghị vay vốn( chính) +Dự án, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ +Các loại hợp đồng mua, bán hàng hóa, cung cấp dịch vụ(nếu có) +Các chứng từ có liên quan sử dụng vốn vay (xuất trình vay vốn) +Hồ sơ bảo đảm tiền vay theo quy định (bản chính) +Hợp đồng bảo hiểm tài sản giấy chứng nhận bảo hiểm, giấy ủy quyền nhận tiền bồi thường có +Các hồ sơ khác SVTH: Vũ Đại Phong MSSV: CQ482195 Chuyên đề tốt nghiệp Cán thẩm đinh phân công dự án kiểm tra hồ sơ Nếu hồ sơ chưa đầy đủ hợp lệ yêu cầu khách hàng bổ sung Bước 2: Thực công việc thẩm định Cán tín dụng phụ trách thẩm định dự án chi nhánh tiến hàng thẩm định nội dung sau:  Thẩm định khách hàng vay vốn: Dựa thông tin khách hàng cung cấp cán thẩm định thẩm địn khách hàng vay vốn: + Xem xét tư cách pháp nhân lực khách hàng khía cạnh: đinh thành lập giấy phép hoạt động doanh nghiệp, người đại diện, địa liên hệ, lực kinh doanh,… + Phân tích đánh giá tình hình hoạt động khả tài , xem xét quan hệ tín dụng doanh nghiệp với tổ chức tài khác khứ xem khách hàng cỏ phải thuộc loại nợ khó địi hay nhũng hình thức tương tự  Thẩm định dự án đầu tư: Thẩm định hồ sơ pháp lý dự án , cần thiết phải đù tư dự án, thị trường mục tiêu, pgiả pháp tiêu thụ sản phẩm, nhu cầu thị trường, phương diện kỹ thuật, địa điẻm đầu tư, điều kiện xã hội, trạng phương án giả phóng mặt số diều kiên khác  Thẩm định Tổng chi phí cần thiết để đầu tư: thông qua văn pháp lý hệ thống tiêu đinh mức quan nhà nước ban hành  Khả trả nợ dự án  Phân tích độ rủi ro dự án va khả kiểm soát dự án:từ hồ sơ khách hàng cán thảm định dánh giá rủ ro dự án đề cúa phương án khác phục rủi ro dự án  Thẩm định biệ pháp bảo đảm tiền vay; Dựa hồ sơ tài sản đảm bảo, cá thẩm định thẩm định tài sản đảm bảo tiền vay Đối với tài sản đảm bảo khó định giá chi nhánh thê chuyên gia thẩm định để định giá xác tài sản , đảm bảo an toan chop khoản tiền ngân hàng Bước 3: Lập tờ trình thẩm định: Cán thẩm định lập báo cáo kết thẩm định nêu rõ ý kiến đồng ý hay không đồng ý cho vay lý do, trình lên trưởng phịng tín dụng xem xét đánh giá, cho ý kiến theo mẫu NHCT Việt Nam quy định Cuối trình lên giám đốc phó giám đốc phê duyệt định SVTH: Vũ Đại Phong 10 MSSV: CQ482195 Chuyên đề tốt nghiệp  Trong trính thẩm định kỹ thật dự án đầu tư chủ yếu cán thẩm định dựa giá thị trường máy móc Thơng thường máy móc giả thấp nhiêu dặc biệt máy móc nhập ví dụ công ty điện lực mua máy phát điên với giá 2triệu usd nhựng thương lượng giá có 1.4tr usd giá sản phẩm trước thượng lựong cán thẩm định dùng để so sánh Các CBTĐ có nhiều năm kinh nghiệm ngành khơng thể có kiến thức tổng qt nhiều ngành nghề Điều khiến cho NH thẩm định dự án mức độ lẽ ngành nghề có tiêu chuẩn riêng, kiến thức riêng sâu rộng, để thẩm định tốt dự án cần phải có lượng kiến thức chuyên ngành định ngành nghề cần thẩm định  Nguồn thông tin dùng để thẩm định cịn chưa thực xác Nguồn thơng tin mà CBTĐ thu thập nhiều nguồn, dặc biệt nguồn thông tin thu thập doanh nghiệp cung cấp chưa xác, họ làm chênh lệch để dự án họ khả thi cao  Về phương pháp thẩm định o Phương pháp so sánh đối chiếu tiêu Phương pháp cịn có thiếu sót định áp dụngphương pháp như:thứ số tiêu cịn đem so sánh tiêu mức độ đại hóa cơng nghệ, giá trị chuyển giao công nghệ Đây tiêu khơng khó mà cịn nói khơng thể lượng hóa Thứ hai cán thẩm định thẩm định dự án quen thuộc cịn dự án khác sao? Thứ ba tiêu đem so sánh dừng lại so sánh với dự án đầu tư nước mà không so sánh với tiêu quốc tế Đây lại thiếu sot cán thẩm định chi nhánh NHCT hoàng Mai o Phưong pháp phân tích độ nhạy Ở phương pháp cán cán thẩm đinh cịn có hạn chế việc xác định yếu tố bị tác động khơng có thực tế mức độ biên động tiê không phù hợp Một số trường hợp khơng tính mức độ biên động tiêu dẫn tới kết luận chưa xác dự án Tại chi nhánh NHCT hồng Mai cán thẩm định áp dụng phuơng pháp cách thương xuyên chưa có độ linh hoạt sử dụng phương pháp cán thẩm định phân tích chiều nghĩa có yếu tố thay đổi khơng có trường hợp mà nhiều yếu tố thay đổi Kết đầu tư SVTH: Vũ Đại Phong 49 MSSV: CQ482195 Chuyên đề tốt nghiệp dự án tương lai chịu ảnh hưởng yếu tố mà chịu ảnh hưởng đồng thời nhiều yếu tố Đây khuyết điểm CBTĐ chi nhánh NHCT Hoàng Mai cần khắc phục tương lai o Phương pháp dự báo Đối với phương pháp cán thẩm định gặp phải số hạn chế thiếu khoa học thực tiễn thẩm định cung cầu khía cạnh thị trường dự án cán cán thẩm định phần lớn dựa đánh giá chủ quan, mang tính định tính Các số liệu cán thu khơng dựa để tìm quy luật cung cầu Một số tiêu quan trọng để dự báo cung cầu, giá yếu tố khác tốc độ tăng GDP, tốc độ tăng dân số, thị hiếu người tiêu dung không dược sử dụng cách thường xuyên triệt để Các cơng cụ tính tốn, kinh tế lượng, nghiên cứu chuyên gia chưa vận dụng hiệu  Về nội dung thẩm định Trong trình thẩm định doanh thu- chi phí dự án đầu tư cán thẩm định chi nhánh NHCt Hồng Mai cịn dựa vào số liệu mà khách hang mang cho Tính thực tế việc thẩm định cịn thiếu kết q trình thẩm định chưa cao Giá sản phảm hàng hóa cịn dựa chủ yếu vào giá hàng hóa thị trường sản phẩm dự án lại hình thành tương lai Các nhân tố khách quan tác động tới giá hàng hóa lạm phát, trượt giá, … nhân tố lày luôn biến động năm suốt đời dự án Có nhiêu khách hàng khai khống tổng vốn đầu tư dự án nhằm vay đượng nhiều tiền ngân hàng cán thẩm định phải thẩm định phải thẩm định thật kỹ tiêu Việc thẩm định tổng vốn đầu tư Các cán thẩm định dựa số liệu mà chủ đầu tư đưa cho nà không quan tâm đến việc sử dụng nguồn thơng tin khác ảnh hưởng tới kết thẩm định Khi tiến hành thẩm định cấu vốn đầu tư cán thẩm định quan tâm tới cấu vốn chư sở hữ so với vốn vay chưa quan tâm tới cấu khác cấu vốn lưu động, cấu vốn đầu tư nhà xưởn so với troang thiết bị ngành nghề có cấu khác  Đối với chất lượng cán thẩm định Đội ngũ thẩm định chi nhánh NHCT Hoàng Mai đào tạo thường xuyên nâng cao trình độ, tinh thần nhiệt tình cao cơng SVTH: Vũ Đại Phong 50 MSSV: CQ482195 Chuyên đề tốt nghiệp tác chủ yếu lĩnh vực tài chính, chưa có chun mơ kỹ thuật nên gặp nhiều khó khăn thẩm định kỹ thuật, dặc biệt nhữ dự án có việt Nam 1.3.3 Nguyên nhân Nguyên nhân gây hạn chế coi xuất phát từ nguồn chủ quan khách quan 1.3.3.1 nguyên nhân khách quan Nguyên nhân vấn đề nguồn thơng tin thiếu tính xác Nguồn thơng tin sở móng cho việc TDDA đạt hiệu Nếu nguồn thơng tin bị sai lệch thẩm định có tốt đến đem lại kết sai lệch Nhưng thông tin tiến hành thẩm định DAĐT CBTĐ dựa vào chủ yếu tài liệu DN gửi đến cho NHCT hồ sơ vay vốn, tài liệu có tính xác khơng cao hạn chế tín trung thực hợp lý, bị áp đặt DN gửi đến cho SGD báo cáo phản ánh sai lệch thực trạng DN nhằm “ đánh bong” tình hình tài doanh nghiệp, DN lập dự án đầu tư khơng phản ánh xác hiệu kinh tế mà đạt làm tăng rủi ro tiềm ẩn cho NH… Do nguồn thông tin nguyên nhân lớn dẫn đến việc làm sai lệch kết thẩm định Ngoài dự án đa phần dài hạn nên trình hoạt động dự án dài khó đánh giá rủi ro Với dự án dài hạn khó khăn cho CBTĐ phải đánh giá tiêu, môi trường với khoảng thời gian xa hơn, điều khó mang lại kết xác ngồi ra, cán khó kiểm tra dự án cách liên tục thời gian dài làm tăng rủi ro cho NH Về phía Nhà nước: Vấn đề pháp lý cho hoạt động tín dụng nói riêng NH nói chung chưa thả hoàn toàn Về lãi suất cho vay: điều kiện kinh tế bị ảnh hưởng tài tiền tệ nên tốc độ tăng trưởng kinh tế bị hạn chế, với mức lãi suất cao ảnh hưởng đến định vay vốn đầu tư chủ đầu tư Thị trường hỗ trợ thẩm định nước ta cịn chưa phát triển Trước tiên cơng ty xếp hạng thơng tin tín dụng tư nhân chưa phát triển NH cần loại hình cơng ty bối cảnh kinh tế suy thối rủi ro tăng cao, trung tâm tín dụng CIC hoạt động chưa hiệu Ngồi việc hỗ trợ thẩm định cịn có doanh nghiệp chuyên tư vấn dự án Hoạt động NH liên quan đến nhiều ngành nghề CBTĐ khơng thể có hết kiến thức nhiều ngành nghề Do họ cần đến tư vấn với dự án có phương SVTH: Vũ Đại Phong 51 MSSV: CQ482195 Chuyên đề tốt nghiệp diễn kỹ thuật phức tạp, vai trò tư vấn quan trọng 1.3.3.2 nguyên nhân chủ quan Trước tiên nguyên nhân chủ quan phần lớn đội ngũ cán chất lượng cao chưa đạt yêu cầu thẩm định dự án mang tầm cỡ quốc tế, am hiểu lĩnh vực Trong dự án xin vay đầu tư phòng tài trợ dự án đa phần dự án đầu tư dài hạn, cho nhiều ngành nghề Việc đánh giá xác phương diện kỳ thuật quan trọng dự án có giá trị lớn tiến hành thời gian dài Như CBTĐ phải nắm rõ mặt kỹ thuật dự án, đánh giá xem dự án có trang thiết bị phù hợp chưa, thiết bị có phù hợp với mặt chung dự án chưa, cơng suất thiết bị có đạt u cầucủa thị trường chưa… Ngồi cịn phải xem xét phù hợp thiết bị với điều kiện phát triển kinh tế Việt Nam không Những yếu tố quan trọng trình thẩm định dự án, nhiên thực tế CBTĐ với chun ngành tài ngân hàng thẩm định tốt phương diện tài dự án mà khó nắm bắt kiến thức chuyên môn ngành kinh doanh khác Đây nguyên nhân khiến việc thẩm định kỹ thuật dự án bị hạn chế lớn Chưa có chun mơn hóa cơng tác thẩm định Thẩm đinh DAĐT đòi hỏi khối lượng công việc lớn, đa dạng ngành nghề, việc chưa có chun mơn hóa khâu, ngành nghề làm giảm chất lượng thẩm định dự án đầu tư chi nhánh Nếu CBTĐ làm nhiều khâu nhiều ngành nghề CBTĐ khơng có kỹ thẩm định khâu tơt kinh nghiệm ngành thẩm định khơng tích lũy nhiều sâu, có nhìn tổng quát ngành nghề khác Cơ sở vật chất cịn thiếu thốn, máy móc trang thiết bị trang bị chưa có thiết bị, phần mềm phục vụ cho việc thẩm định quản lý thơng tin đạt chất lượng tốt Vẫn cịn chưa có hệ thống mạng mở chia sẻ thơng tin chi nhánh với SVTH: Vũ Đại Phong 52 MSSV: CQ482195 Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG II NHỮNG GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TẠI NHCT HOÀNG MAI VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 2.1.Định hướng mục tiêu phát triển thời gian tới Ngân hàng Cơng thương Hồng Mai 2.1.1 định hướng chung cho chi nhánh NHCT hoàng Mai Định hướng trọng tâm NHCT Hoàng Mai thời gian tới tiếp tục nâng cao chất lượng, mở rộng vốn đầu tư, đảy mạnh huy đông vốn phát triển dịch vụ ngân hàng Với mục tiêu tăng tổng nguồn vốn huy động lên 24%, tổng dư nợ cho vay kinh tế tăng 30%, cho vay trung dài hạn tối đa tăng 59%, tỷ lệ cho vay khơng có tài sản bảo đảm chiếm 8% tổng dư nợ Phấn đấu nguồn thu từ dịch vụ đạt 1,700 triệu đồng Nâng cao trình độ cán tín dụng, thực nguyên tắc tín dụng sử dụng vốn hiệu Thực sách khách hàng có chọn lọc, thường xuyên phân tích, đánh giá, xếp hạng tín dụng, chọn khách hàng chiến lược để chăm sóc, trì mở rộng quan hệ tín dụng Đẩy mạnh công tác đào tạo đào tạo nâng cao chất lượng cán bộ, hoàn thiện máy nhằm đáp ứng yêu cầu ngày cao nghiệp vụ, đặc biệt lĩnh vực tín dụng, sản phẩm ngân hàng quốc tế… Tăng cường nguồn vốn lãi suất hợp lý: tiếp tuc đẩy mạnh công tác huy động vốn nhiều hình thức kết hợp với chiến lược maketing hợp lý nhằm thu hút nhiuề vốn cho chi nhánh nâng cao khả phân tích dự báo cung cầu thị trường Nâng cao chất lượng hoạt động dịch vụ có Chú ý đến chất lượng dịch vụ nhằm nâng cao sức cạnh tranh thị trường Tằng cường kiểm tra, giám sát rủi ro nhằm an tồn mặt q trình hoạt động Những khách hàng có chất trì trệ chậm trả nợ lưu tên vào sổ theo dõi khơng cho vay đồ thời nối lỏng chế cho khách hàng uy tín họ nguồn lợi nhuận chi nhanh sau SVTH: Vũ Đại Phong 53 MSSV: CQ482195 Chuyên đề tốt nghiệp 2.1.2 Định hướng cho cơng tác thẩm định tài chi nhánh NHCT Hồng Mai Nâng cao vai trị thẩm định dự án xin vay vốn chi nhánh, đảm bảo cho công tác thẩm định thực cách nhanh chóng xác, lấy chất lươngj làm mục tiêu hàng đầu để đánh giả chất lượng, lực hiệu làm việc cán thẩm định Tiếp tục nâng coa công tác thẩm định tài dự án đầu tư Cố gắnga hồn thiện tiê tài cho ngành, lĩnh vực để cán thẩm định dựa vào để thẩm định xác hơn, hiệu Thường xuyên bồi dưỡng nâng cao tay nghề cán thẩm định chi nhánh, kết hợp với nâng cao tay nghề sử dụng phần mềm chuyên nghiệp trình thẩm định để rút ngắn thời gian thẩm định nâng cao kết thẩm định,đảm bảo độ xác cao Tạo suất cao hươn giảm bớt áp lực cho cán thẩm định Sử dụng nhiều nguồn thơng tin vận dọng qua trình thẩm định, chấp nhận chi trả cho nguồn thông tin tin cậy phạm vi cho phép chi nhánh 2.2 Một số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định tài chi nhánh ngân hàng cơng thương chi nhánh hồng Mai Sau thời gian dài học tập trường tkinh nghiệm thực tập SGD NHCT HOÀNG MAI xem xét DA tài liệu ngân hàng em xin nêu số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư chi nhánh ngân hàng cơng thương HỒNG MAI; 2.2.1 Hồn thiện phương pháp thẩm định tài dự án đầu tư Để nâng cao chất lượng tẩm định trại chi nhánh việc đầu thiên quan trọng hoàn thiện phương pháp thẩm định nội dung ảnh hưởng trực tiếp tới kết thẩm định dự án đầu tư o Đối với phương pháp so sánh đối chiếu tiêu cần phải hoàn thiện hệ thống liệu trong hệ thống thông tin chi nhánh Thường xuyên cập nhật thông tin cho hệ thống liệu để tiêu khơng cũ Hồn thiện dự án thẩm định ngành,nghề,lĩnh vực để đem so sánh đối chiếu sau o Đối với phương pháp phân tích độ nhạy tùy vào tính chất quy mơ mà cần phải phân tích đồng thời tất yếu tố thay đổi mà SVTH: Vũ Đại Phong 54 MSSV: CQ482195 Chuyên đề tốt nghiệp chúng tác động trực tiếp tới hiệu đầu tư dự án nhằm tăng mức độ an toàn khoản tiề cho vay o Đối với phương phápm dự báo cầ phải sử dụng thường xuyên tiêu sẵn có tốc độ tăng trưởng GDP, tằng dân số… Để dự báo cung cầu sản phẩm hàng hàng hóa dự án tương lai đồng thời khai thác triệt để mơ hình tồn học vào dự báo cho dự án mơ hình kinh tế lượng o Ngồi ngân hàng cần bổ sung số phương pháp thẩm định khác phương pháp lựa chọn phương án đầu tư điều kiệnu có lạm phát trượt giá hay phương pháp xác suất thống kê Đây phương pháp hay cần áp dụng để ngăng ngừa rủi ro khách quan ảnh hưởng tới dự án 2.2.2 Hoàn thiện nội dung thảm định tài dự án đầu tư  Thẩm định tổng vốn đầu tư cấu vốn nguồn tài chợ cho dự án Một sai lầm cán thẩm định chi nhánh thường lấy tổng mức đầu tư chủ đầu tư đưa làm tổng mức đầu tư để thẩm định thực chất số liệu mang tính chất chủ quan áp đặt đơi thiếu xác Để khắc phục vấn đề cán thẩm định cần liên tuc tiếp cận thị trường , định mức kỹ thuật ngành, lĩnh vực mà áp dụng mức đơn gián để dự toán tổng vốn đầu tư hợp lý Xem xét kỹ khoản chi phí, xác định cấu đầu tư dự án Thừong xuyên chỉnh xửa dự án cho vay khả thi để bổ xung hệ thống thông tin nhằm khắc phục tình trạng khơng có số liệu để so sánh đối chiếu hầu hết tất dự án xin vay vốn việ thẩm định tổng vốn đầu tư để sử dụng phương pháp so sánh đối chiếu tiêu Chính việc lưu thông tin cần thiết Về cấu vốn đầu tư vác cán thẩm định cần quan tâm tới thẩm định cấu vốn khác cấu vốn lưu động, cấu xây dựng nhà xưởng với máy móc thiết bị dự án, lĩnh vực khác đề cần phải có cấu đầu tư khác Về nguồn tài chợ cho dự án cán thẩm định cần xem xét xem dự án hình thành từ nguồn vốn điều ảnh hưởng tới việc ngân hàng cho vay lòa tính rủi ro dự án tỷ trọng vốn tự có chiếm tỷ lệ cao  Thẩm định doanh thu-chi phí dự án đầu tư Trong q trình thẩm định doanh thu-chi phí cán thẩm định chi SVTH: Vũ Đại Phong 55 MSSV: CQ482195 Chuyên đề tốt nghiệp nhánh ngân hàng cơng thương Hồng Mai cịn gặp số thiếu sót Để khắc phục thiếu sót cán thẩ định cần phải nâng cao chất lượng công tác dự báo thông qua việc thường xuyên cọ sát với thực tế, quan sát tình hình kinh tế nước giới nhằm nắm bắt giá cả, nhu cấu người tiêu dùng… từ thẩm định xác khoản thi chi dự án Về doanh thu dự án xác định dựa tổng sản lượng dự án sản xuất giá sản phẩm tương lai Những yếu tố khóp xác định cách xác Để xác định xác yếu tố cán thẩm định cần phải tiếp xúc với thị trường thực tế dự báo lượng cung cầu vè sản phẩm hàng hóa dự án Khả cạnh tranh dự án tương lai nghĩa đối thủ cạnh tranh dự án hiều hay Ngồi cán thẩm định cịn so sánh với dự án khác lĩnh vực để ước lượng doanh thu cảu dự án sau mang tính tương đối cần thiết dùng tới sở cán thẩm định xác định đâu mức sản lượng hợp lý cho dự án để đảm bảo sản phẩm cạnh tranh thị trường, từ xác định xác doanh thu dự án Về chi phí dự án : đầy khản chi mà khó xác định cách xác Các cán thẩm định cần xác định xác tường khoản chi : chi phí ngun vật liệu, chi phí nhân cơng, chi phí quản lý, chi phí tư vấn bảo dưỡng định kỳ… để xác định xác hkhoản cán thẩm định khơng cịn cách khác phải tiếp xúc với thị trường thực tế xác định xác khoản mục Đối với dự án có tính phức tạp cao chi nhánh thuê chuyên gia chuyên dự báo tình hình chung cầu sản phảm đàu vào đầu dự án để đảm bảo tính chắn kết thẩm định 2.2.3 Hồn thiện hệ thống thơng tin thẩm định tài Nguồn thơng tin tín dụng dung để thẩm định thực tế với hồ sơ doanh nghiệp cung câp song số liệu khác hoàn toàn so với thực tế, báo cáo tài phản ánh sai thực trạng doanh nghiệp Do CBTĐ cần phải kết hợp với tổ chức thông tin chuyên nghiệp để xây dựng hệ thống thông tin mối quan hệ thông tin thống NH Trước tiên cần phải tăng cường hệ thống thông tin nội bộ: Hiện NHCT VN có trung tâm tín dụng nơi lưu trữ thu thập SVTH: Vũ Đại Phong 56 MSSV: CQ482195 Chuyên đề tốt nghiệp nghiên cứu… thông tin doanh nghiệp nhiên hiệu chưa thể đánh giá nhất, cần phải tăng cường hiệu thông tin cách kết hợp nhiều với chi nhánhtrong hệ thống NHCT, chi nhánh thu thập lưu trữ thông tin cụ thể tình hình khu vực, địa bàn làm việc Sau cập nhật thường xun lên phịng thơng tin tín dụng Một mặt, thơng tin phân loại tổng hợp theo ngành, lĩnh vực, khu vực khác có khả năng, Ngân hàng nên tổng hợp thông tin số dự án đầu tư mà cán thẩm định thẩm định đưa lại hiệu Mặc khác, để nâng cao tính khả thi giải pháp địi hỏi Ngân hàng phảisử dụng phần mềm tin học chuyên dụng giáp cán thẩm định thẩm đinh cách nhanh chóng xác cách tuyệt đối Về nguồn thông tin thu thập từ bên ngoài: Ngân hàng nên phát triển hệ thống thu thập thơng tin từ bên ngồi theo xu hướng kết hợp tất nguồn thông tin: - Thông tin từ phía đối tác khách hàng: Từ nguồn thơng tin CBTĐ thấy tình hình hoạt động khứ doanh nghiệp Ngồi cịn thấy rõ uy tín kinh doanh văn hóa doanh nghiệp - Thơng tin từ khách hàng mà NH quan hệ: Đây nguồn thông tin hữu ích cho việc tìm hiểu thị trường dự án hay giá bán loại hàng hóa liên quan vấn đề riêng cụ thể ngành định doing nghiệp ln ln phân tích cung cầu sản phẩm hàng hóacủa để đưa chiến lược đầu tư hợp lý nguồn thơng tin thin tưởng - Từ chuyên gia tư vấn: Ngày kinh tế thị trường phát triển thị trường tư vấn dự án hoạt động mạnh hiệu quả, NH thuê chuyên gia để tìm hiểu phương diện kỹ thuật dự án Trong dự án phức tạp mang tính chuyên môn cao, cán NH biết vấn đề số kỹ thuật loại máy móc chuyên biệt nhờ đến chuyên gia tư vấn hiệu 2.2.4 Nâng cao trình độ cán thẩm định Nguồn nhân lực luôn yếu tố định tới phát triển doanh nghiệp nói chung ngân hàng nói riêng việc nâng cao chất lượng cán thẩm định sé giú ngân hàng giảm rủi ro hoạt động kinh doanh tín dụng Đào tạo tuyển dụng cán Trong thời gian tới NH cần phải tích cực đào tạo nâng cao chất lượng nguồn SVTH: Vũ Đại Phong 57 MSSV: CQ482195 Chuyên đề tốt nghiệp nhân lực dặc biệt cán thẩm định nhân lực NH yếu tố then chốt định đến thành bại NH Cần phải tuyển dụng cán giàu kinh nghiệm theo tững lĩnh vực thẩm định Nên cán cán học tập nước phát triển,những nước có kinh nghiệm ngân hàng lâu năm nhằm sở hữu hệ thống cán cán có trình độ quốc tế gặp dự án có Việt Nam có phương án giải Tổ chức khóa học ngọai ngữ, tin học cách thương xuyên nhằm nâng cao trình độ sử dụng máy tính áp dụng tin học việc thẩm định dự án đầu tư Ngoài nên có buổi họp tổng kết chi sẻ kinh nghiệm thẩm định ngành, lĩnh vực cho toàn thể cán chi nhánh Về sách đãi ngộ: Chi nhánh nên xây dựng hệ thống tiền lương hợp l;ý nhằm thu hút nhân tài, giữ lại cán thẩm định lâu năm có klinh nghiệm nhiều lĩnh vực Nồi ngân hàng cần phải có sách hỗ trợ cho cán tự bổ xung thêm kinh nhgiệm hỗ trợ học phí,tài liệu tham khảovề thẩm định nước ngồi chi phí đắt… Xây dựng sách tiền lương hợp lý, đảm bảo cơng cho tất người, khuyến khích cán cống hiến cho ngân hàng Ngồi cịn có chế độ khen thưởng hợp lý với thành tích Hình thức khen thưởng kết hợp vật chất lẫn tinh thần, đơi với kỷ luật với trường hợp làm sai quy tắc… 2.2.5 Giải pháp hỗ trợ thẩm định Bổ xung thêm trang bị sở vật chất kỹ thuật, tăng cường phần mềm thẩm định chuyên dụng thẩm định dự án đầu tư Đôi có dự án phức tạp, cơng tác thẩm định khó khăn khối lượng cơng việc lớn địi hỏi nhiều cơng thời gian cơng sức CBTĐ Do cần phần mềm ứng dụng để tính tốn tiêu nhằm giảm bớt khối lượng công việc, tạo thuận hợi cho CBTĐ việc tính tốn, tăng cường độ xác Mặt khác tiêu NPV, IRR hay phân tích độ nhạy dự án thực tế phức tạp mà thực tế với phòng tài trợ dự án dự án có thời gian dài độ xác thường không cao thông tin đầu vào có sai số định sai số lớn theo thời gian Với thay đổi tỷ suất đại hoá làm thay đổi giá trị ròng dự án Trong trường hợp dự án có vấn đề cần phải điều chỉnh thời hạn thu nợ việc tính tốn chọn phương án thích hợp SVTH: Vũ Đại Phong 58 MSSV: CQ482195 Chuyên đề tốt nghiệp phức tạp Vì Ngân hàng nên đưa thông tin tổng hợp doanh nghiệp dự án đầu tư vào máy tính để ứng dụng chương trình phần mềm Mỗi có nhân tố thay đổi phần mềm giảm bớt cho cán khối lượng cơng việc tính tốn mà tập trung đến việc thẩm định tổng quát mặt quan trọng khác 2.3 Một số kiến nghị nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định tài dự án đầu tư chinh nhánh NHCT Hồng Mai 2.3.1 Kiến nghị với phủ quan liên quan o Kiến nghị với phủ: Bằng sách quản lý vĩ mơ nhà nước phải tạo lập chế kinh tế xã hội ổn định Mặt khách phủ phải xây dựng qkế hoạch phát triển kinh tế xã hội cho nganh,vùng cho nước nhằm thiết lập cấu hợp lý tránh trùng lặp hiệu Chính phủ cần đẩy mạnh cơng tác kiểm tốn doanh nghiệp đánh giá nột cách xác, khách quan hiệu hoạt động doanh nghiệp tạo kênh thông tin tin cậy công tác thẩm định nói chung cho tồn kinh tế nói riêng qua ngân hàng có hệ thống thơng tin xác tình hình hoạt động kinh doanh doanh nghiệp làm sở tiền đề cho cơng tác thẩm định tài dự án… bên cạnh đó, phủ phải đậo doanh nghiệp thực cách trung thực đắn với quy định tài o Kiến nghị ngành liên quan: Đối với ngành cần hoàn thiện hệ thống tiêu định mức cách xác nhất, thường xuyên bổ xung vào hệ thống tiêu cịn thiế giúp cơng tác thẩm định nhanh chóng Nâng cao chất lượng thẩm định, phê duyệt dự án đặc biệt vấn đề chuyên môn kỹ thuật, nghiên cứu thị trường, dự báo cung cầu sản phẩm ngành, tường lĩnh vực cụ thể ngân hàng tham khảo làm sở để thẩm định Cung với điều phải phối hợp với ngân hàng để cung cấp thơng tin cách xác thông suốt khâu để công tác thẩm định đạt hiệu cao 2.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước Việt Nam -Trước hết Đề nghị NHNN hệ thống hóa kiến thức thẩm định dự án, mở rộng phạm vi thơng tin tín dụng DN, giúp cho tổ chức tín dụng nhận định có sở thẩm định trước cho khách hàng vay vốn hàng năm ngân hàng cần có buổi tập trung kinh nghiệm tồn ngành tín dụng để có hệ SVTH: Vũ Đại Phong 59 MSSV: CQ482195 Chuyên đề tốt nghiệp thống cho vay tín dụng vững trắc Đề nghị NHNN hỗ trợ cho hoật động thẩm định nâng cao chất lượng đại hóa, đa dạng háo hệ thống thơng tin tín dụng thơng qua việc thu thập thơng tin tín dụng từ doang nghiệp nước xếp hạng tín dụng cho doanh nghiệp nhằm khuyến khích trung thực doanh nghiệp hoạt động ke khai Tăng cường,đổi thêm máy móc cho trung tâm tín dụng, liên tục bổ sung nguồn nhân lực giàu kinh nghiệm cho trung tâm Có chế tài sử phạt nghiêm khắc tổ chức không thực tốt việc kê khaivà báo cáo thơng tin tín dụng 2.3.3 Kiến nghị với NHCT Việt Nam Đối với NHCT Việt Nam cần xây dựng hệ thống thông tin nội phục vụ cho công tác thẩm định đảm bảo thông tin xuyên suốt hệ thống thông tin chi nhánh Đồng thời liên tục có đồn kiểm tra việc thẩm định chi nhánh Những chi nhánh có cơng tác thẩm định tốt nên tuyên dương khen thưởng, khắc phục chi nhánh có cơng tác thẩm định chưa hiệu tư khâu nhân chjo tới công nghệ để thẩm định Cử chuyên gia lâu năm lĩnh vực thẩm định để chi sẻ, hướng dẫn bổ xung thêm kinh nghiệm cho cán chi nhánh Tạo điều kiện thuận lợi, ln có sách ngộ khuyến khích nhân viên cống hiến, liên tục nâng cấp hệ thống máy móc trang thiết bị phục vụ cho cơng tác thẩm định nhằm giảm bớt gánh nặng công việc đồng thời nâng cao hiệu làm việc cảu cán nên có đợt tập huấn ngấn hạn cho cán để nâng cao trình độ tay nghề, khắc phục yếu điểm cò tồn Thường xuyên cập nhật, học hỏi ngân hàng nước để áp dụng trở lại đối mvới trnhf thẩm định NHCT Việt Nam để đảm bảo quy trình, phương pháp nội dung ngày hoàn thiện Trong thời kỳ kinh tế suy thoái cần tăng cường hoạt động phận phòng rủi ro, đẩy mạnh nghiệp vụ hệ thống thơng tin phịng ngừa rủi ro Cuối ngân hàng cơng thương Hồng Mai cần có nhữn sách ưu tiên khách hàng lâu năm có uy tín nhằm giữ mối quan hệ lâu đài đồng thời đưa doanh nghiệp thường xuyên chậm trẽ việc trả lãi gố danh sách để phòng ngừa SVTH: Vũ Đại Phong 60 MSSV: CQ482195 Chuyên đề tốt nghiệp KẾT LUẬN Sau phân tích cơng tác thẩm định chi nhánh NHCT Hồng Mai ta thấy cơng tác thẩm định tài dự án đầu tư bước vô quan trọng thiếu quy trình cho vay vốn chi nhánh Việc nâng cao chất lượng công tác chi nhánh thực hiên thường xuyên Tuy công tác thẩm định cịn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khơng ngun nhân từ NHTM mà cịn phải phụ thuộc vào ban ngành liên quan chủ đầu tư để công tác thẩm định ngày cáng hồn thiện cần phải có phối hợp gữa quan chức Nhìn chung cơng tác thẩm định tài dự án đầu tư NHTM nói chung NHCT nói riêng đạt kết đáng kể tồn số hạn chế định cân phải khắc phục thời gian tới Qua thời gian thực tạp chi nhánh NHCT Hoàng Mai em nhận số vấn đề cộm cơng tác thẩm đinh tài dự án đầu tư qua chuyên đề em đưa số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định tài chi nhánh Tuy nhên kiến thức vè thực tế em cịn hạn chế nên khơng thể tránh thiếu sót q trình thực Em mong có góp ý giáo Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn cô giáo hướng dẫn PGS TS Nguyễn Bạch Nguyệt tập thể cán phòng khách hàng doanh nghiệp thuộc chi nhánh NHCT Hoàng Mai giúp em hoàn thành chuyên đề SVTH: Vũ Đại Phong 61 MSSV: CQ482195 Chuyên đề tốt nghiệp MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI CHI NHÁNH NHCT HOANG MAI 1.1 Tổng quan hoạt động kinh doanh chi nhánh NHCT Hoang Mai 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển: 1.1.2 Tổng quan hoạt động kinh doanh chi nhánh NHCT Hoang Mai năm 2007_2008 1.1.2.2 Hoạt động tín dụng: 1.1.2.3 Các hoạt động kinh doanh khác .5 1.2 Thực trạng thẩm dịnh tài dự án đầu tư vay vốn chi nhánh NHCT Hoàng Mai 1.2.1 vai trị cơng tác thẩm định tài dự án đầu tư vay vốn chi nhánh NHCT Hoàng Mai; .5 1.2.2 Quy trình thẩm định tài dự án đầu tư vay vốn 1.2.3 Phương pháp thẩm định tài dự án đầu tư vay vốn 12 1.2.4 Nội dung thẩm định tài dự án đầu tư: 16 1.2.5 Ví dụ dự án vay vốn chi nhánh NHCT Hoàng Mai :” đầu tư xây cải tạo hệ thống công ty len hà đông” 24 1.3 Đánh giá tình hình thẩm định tài dự án đầu tư vay vốn chi nhánh NHCT Hoàng Mai; .46 1.3.1 Những kết đạt được: 46 1.3.2 Hạn chế 48 1.3.3 Nguyên nhân .51 CHƯƠNG II: NHỮNG GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TẠI NHCT HOÀNG MAI VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 53 2.1.Định hướng mục tiêu phát triển thời gian tới Ngân hàng Cơng thương Hồng Mai 53 2.1.1 định hướng chung cho chi nhánh NHCT hoàng Mai 53 2.1.2 Định hướng cho cơng tác thẩm định tài chi nhánh NHCT Hoàng Mai 54 2.2 Một số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định tài chi nhánh ngân hàng cơng thương chi nhánh hồng Mai 54 2.2.1 Hoàn thiện phương pháp thẩm định tài dự án đầu tư 54 2.2.2 Hoàn thiện nội dung thảm định tài dự án đầu tư .55 2.2.3 Hồn thiện hệ thống thơng tin thẩm định tài 56 SVTH: Vũ Đại Phong MSSV: CQ482195 Chuyên đề tốt nghiệp 2.2.4 Nâng cao trình độ cán thẩm định 57 2.2.5 Giải pháp hỗ trợ thẩm định .58 2.3 Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện cơng tác thẩm định tài dự án đầu tư chinh nhánh NHCT Hoàng Mai 59 2.3.1 Kiến nghị với phủ quan liên quan 59 2.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước Việt Nam 59 2.3.3 Kiến nghị với NHCT Việt Nam 60 KẾT LUẬN 61 SVTH: Vũ Đại Phong MSSV: CQ482195 ... trình cho vay vốn chi nhánh b thẩm định tài dự án đầu tư chi nhánh  chungcủa thẩm định dự án đầu tư: Trong trình thẩm định dự án đầu tư vay vốn chi nhánh NHCT chi nhánh Hoàng Mai cán thẩm định tiêu... Mai 1.2.1 vai trị cơng tác thẩm định tài dự án đầu tư vay vốn chi nhánh NHCT Hồng Mai; a vai trị cơng tác thẩm định tài dự án Đầu tư Thẩm định dự án đầu tư khâu quan trọng trình cho vay vốn ngân. .. chi nhánh NHCT mà ỏ hầu hết ngân hàng thương mại Tại chi nhánh NHCT Hoàng Mai cán thẩm định áp dụng phương pháp vào thẩm định dự án đầu tư sau: Trước tiên cán thẩm định xem xét tổng quát dự án