ĐỀ CƯƠNG MẪU PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU KHOA HỌC 2018

Do đó học viên chọn đề tài nghiên cứu: “Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng tại NHTMCP Công Thương Chi nhánh 9 TP.HCM” để đóng góp cho sự phát triển

Chuyên đề :

CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG CN 9 TP.HCM

Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 04 2018

NHẬN XÉT 1

NHẬN XÉT 2

Mục lục

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT 5

DANH MỤC CÁC BẢNG 6

DANH MỤC CÁC HÌNH 7

1 GIỚI THIỆU 8

1.1 Đặt vấn đề 8

1.2 Tính cấp thiết của đề tài: 8

2 MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI 9

2.1 Mục tiêu tổng quát 9

2.2 Mục tiêu cụ thể: 9

3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 9

4 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 10

5 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 10

6 NỘI DUNG NGHIÊN CỨU 11

7 ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI 11

8 TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU 11

9 TIẾN ĐỘ THỰC HIỆN ĐỀ TÀI 14

10 BỐ CỤC DỰ KIẾN CỦA LUẬN VĂN 14

TÀI LIỆU THAM KHẢO 15

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

POS Các máy chấp nhận thanh toán thẻ (Point of Sale) TTD Thẻ tín dụng

NHNN Ngân hàng nhà nước

NHTM Ngân hàng thương mại

NHPH Ngân hàng phát hành

Vietinbank Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương ViệtNam EMV Chuẩn quốc tế về thẻ chip do 3 công ty hàng đầu thếgiới: Europay, Visa, MasterCard đưa ra

DANH MỤC CÁC BẢNG

Bảng 1.1 Thống kê các tổ chức thẻ tín dụng trên thế giới và thị phần tại Việt Nam Bảng 1.2 So sánh một số loại phí sử dụng TTD giữa các NH

Bảng 2.1 Tỷ lệ thanh toán không dùng tiền mặt tại một số quốc gia

Bảng 3.1 Thống kê số liệu thu thập được từ bảng khảo sát

Bảng 3.2 Kết quả kiểm định giá trị trung bình

Bảng 3.3 Kết quả phân tích nhân tố

Bảng 3.4 Hệ số Cronbach alpha của các thành phần thang đo nhân tố 1

Bảng 3.5 Hệ số Cronbach alpha của các thành phần thang đo nhân tố 2

Bảng 3.6 Hệ số Cronbach alpha của các thành phần thang đo nhân tố 3

Bảng 3.7 Hệ số Cronbach alpha của các thành phần thang đo nhân tố 4

Bảng 3.8 Kết quả kiểm tra sự phù hợp của mô hình hồi quy

DANH MỤC CÁC HÌNH

Hình 2.1 Thị phần thẻ tín dụng giữa các NHTM ở Việt Nam

Hình 2.2 Quy mô thị trường thẻ tín dụng Việt Nam từ năm 2008 đến 2017

Hình 2.3 Số lượng thẻ tín dụng Vietinbank CN 9 TP.HCM phát hành từ 2008 đến 2017

1 GIỚI THIỆU

1.1 Đặt vấn đề

Thẻ tín dụng là phương tiện thanh toán phổ biến cho người tiêu dùng trong giai đoạn hiện nay Việc sử dụng thẻ tín dụng gia tăng sự tiện lợi khi mua sắm, làm tăng sức mua cho nền kinh tế TTD cung cấp lợi ích cho tất cả các bên tham gia trên thị trường thẻ Do đó cùng với sự phát triển của công nghệ thông tin, NH điện tử nói chung và việc thanh toán qua TTD nói riêng sẽ giúp đa dạng dịch vụ và gia tăng tính cạnh tranh cho các NH Vì vậy, nếu NH nào phát triển tốt mảng dịch vụ này sẽ

có được một lợi thế cạnh tranh lớn đối với những NH khác Nhưng thực tế cho thấy rằng các dịch vụ về TTD vẫn chưa thực sự phát triển mạnh ở Việt Nam Theo thống

kê của NHNN, tính đến cuối năm 2016, số lượng TTD trên thị trường đạt gần 12 triệu thẻ, tức 13% dân số Vì vậy, việc tìm ra các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định

sử dụng TTD ở Việt Nam có ý nghĩa to lớn trong việc giúp cho các NH có thể đưa

ra những chính sách tiếp thị phù hợp và hiệu quả, góp phần thúc đẩy sự phát triển của các dịch vụ TTD ở Việt Nam

Trong số các NHTM ở Việt Nam, Vietinbank là ngân hàng có thị phần thẻ tín dụng dẫn đầu với 28,9% thị phần thẻ tín dụng vào năm 2016 VietinBank liên tục được vinh danh tại các giải thưởng uy tín trong lĩnh vực thẻ như: “Ngân hàng dẫn đầu về

tỷ trọng thanh toán quốc tế”; “Top 3 Ngân hàng dẫn đầu về doanh số thanh toán thẻ năm 2015” do Tổ chức thẻ Visa trao tặng; “Top 3 Ngân hàng dẫn đầu lượng giao dịch thanh toán năm 2014 - 2015” do Tổ chức thẻ MasterCard trao tặng

Do đó học viên chọn đề tài nghiên cứu: “Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng tại NHTMCP Công Thương Chi nhánh 9 TP.HCM” để đóng góp cho sự phát triển lĩnh vực ngân hàng nói chung, thị trường thẻ tín dụng nói riêng tại Việt Nam

1.2 Tính cấp thiết của đề tài:

Trên thế giới đã có những nghiên cứu về việc sử dụng thẻ tín dụng và thái độ của người tiêu dùng (Durkin, 2000); mối liên hệ hành vi người tiêu dùng và lãi suất suất thẻ tín dụng (Calem và Mester, 1994); thái độ với tiền mặt, sử dụng thẻ tín dụng và

nhu cầu mua sắm của sinh viên đại học (Roberts và Jones, 2001); ảnh hưởng của thẻ tín dụng khi trả tiền (Prelec và Simester, 2001) Tuy nhiên các nghiên cứu này đã được thực hiện ở các nước phương Tây và có rất ít nghiên cứu như vậy trong nền kinh tế các quốc gia đang phát triển, trong đó có Việt Nam Sự khác biệt về luật pháp, văn hóa, địa lý, kinh tế - xã hội giữa các quốc gia, nghiên cứu và thực tiễn có thể có ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của người tiêu dùng Nghiên cứu này xem xét quyết định sử dụng thẻ tín dụng của người Việt Nam trong tổng hòa các nhân tố từng được nghiên cứu trước đó

Thị trường thẻ tín dụng của Việt Nam được tổ chức thẻ Mastercard đánh giá rất tiềm năng, lí do Việt Nam là nước có có tỷ lệ người dùng Internet và điện thoại di động tương thuộc loại cao trên thế giới và ngày càng có nhiều người lựa chọn kênh mua bán trực tuyến Theo số liệu khảo sát về hành vi mua sắm trực tuyến của người tiêu dùng cuối tháng 3/2016, hơn 91% người Việt Nam trả lời có ý định mua sắm trực tuyến Điều đó cho thấy, thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam hiện sẽ trở thành xu hướng tất yếu

2 MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI

2.1 Mục tiêu tổng quát: Đây là nghiên cứu cung cấp thông tin cho Ngân hàng

Vietinbank Chi nhánh 9 TP.HCM xác định đối tượng khách hàng mục tiêu, hiểu về thái độ tiêu dùng của khách hàng và ảnh hưởng của chính sách ngân hàng đối với việc tiêu dùng qua thẻ tín dụng của khách hàng Kết quả nghiên cứu là cơ sở thiết thực để Ban lãnh đạo Vietinbank Chi nhánh 9 TP.HCM tăng trưởng tín dụng thông qua kênh bán lẻ

2.2 Mục tiêu cụ thể: Dựa trên số liệu thu thập, học viên xây dựng mô hình các

nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của một khách hàng

Từ đó đánh giá mức độ tác động của các biến: nhân khẩu học, chính sách của ngân hàng, thái độ sử dụng và xu hướng tiêu dùng không tiền mặt

3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU

Nghiên cứu giúp giải quyết các vấn đề sau:

+ Nhân khẩu học gồm: tuổi tác, thu nhập, nghề nghiệp, tình trạng hôn nhân ảnh hưởng như thế nào đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng?

+ Chính sách ngân hàng gồm: chương trình khuyến mãi, chính sách thanh toán, điều kiện sử dụng thẻ ảnh hưởng như thế nào đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng?

+ Thái độ tiêu dùng gồm: nhận thức về nợ, quản lý thu nhập và chi tiêu, sẵn sàng trả nợ ảnh hưởng như thế nào đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng?

+ Xu hướng tiêu dùng không tiền mặt gồm: mạng lưới kênh thanh toán online, thời gian xử lý giao dịch điện tử ảnh hưởng như thế nào đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng?

4 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU

Đối tượng nghiên cứu là khách hàng đang có thẻ tín dụng tại Vietinbank CN 9 TP.HCM Cỡ mẫu quan sát: 300 mẫu

5 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

Nghiên cứu được thực hiện dựa trên cơ sở tiếp cận thực tế thu thập thông tin kết hợp với việc phân tích mô hình kinh tế lượng để rút ra kết luận Số liệu dùng để chạy mô hình được thu thập bằng cách phát bản khảo sát, 300 bản khảo sát phát ra được thiết kế bao gồm hai phần: phần 1 thu thập câu hỏi về nhân khẩu học gồm: độ tuổi,

giới tính, tình trạng hôn nhân, nghề nghiệp, thu nhập bình quân…; phần 2 bao gồm các phát biểu sử dụng thang đo likert 5 mức độ (mức 1: hoàn toàn không đồng ý, mức 5: hoàn toàn đồng ý) để thu thập kết quả của nhân tố: chính sách ngân hàng, thái độ tiêu dùng, xu hướng tiêu dùng không dùng tiền mặt Dữ liệu thu thập được

sẽ được chạy bằng chương trình SPSS

Để đạt được mục tiêu nghiên cứu, học viên sử dụng phân tích giá trị trung bình nhằm tìm ra các yếu tố ảnh hưởng đến việc sử dụng TTD và xếp hạng tầm quan trọng của các nhân tố đó, sau đó sẽ dùng phân tích nhân tố để xác định các nhân tố

chính Cuối cùng mô hình hồi quy nhị phân sẽ giúp tìm ra và lượng hóa mức độ ảnh hưởng của các yếu tố

6 NỘI DUNG NGHIÊN CỨU

Nghiên cứu tìm hiểu về chức năng, lợi ích và rủi ro của TTD Nghiên cứu đi sâu tìm hiểu điều kiện phát hành TTD, quy trình phát hành TTD tại Vietinbank CN 9 TP.HCM Sau đó tiến hành đánh giá cơ sở hạ tầng công nghệ cho việc thanh toán bằng TTD và những vấn đề pháp lý liên quan đến TTD Thực hiện xử lý số liệu mô hình hồi quy các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng TTD của khách hàng

7 ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI

Kết quả nghiên cứu của luận văn sẽ xác định một cách đầy đủ và chính xác hơn các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng tại Vietinbank CN 9 TP.HCM cũng như mức độ ảnh hưởng của từng nhân tố Từ đó, ngân hàng có thể xây dựng được các định hướng phát triển thẻ tín dụng theo từng phân khúc thị trường và có những giải pháp thích hợp để phát triển thẻ tín dụng cho ngân hàng Đây là một trong những yếu tố để nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng trong bối cảnh hội nhập hiện nay

8 TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU

Thẻ tín dụng là một sản phẩm tương đối mới trong lĩnh vực Tài Chính – Ngân hàng nhưung đã được sử dụng rộng rãi tại các nước như Mỹ, một số quốc gia Châu Âu, Singapore, Chính vì vậy tiềm năng phát triển của loại thẻ này đã thu hút rất nhiều nhà nghiên cứu trên thế giới từ đầu những năm 1970 nhằm tìm hiểu các vấn đề liên quan đến thẻ tín dụng như việc sở hữu và sử dụng thẻ tín dụng; vấn đề nợ thẻ tín dụng; các loại thẻ tín dụng cho các tầng lớp trong xã hội điều này làm phong phú thêm cơ sở lý thuyết về thẻ tín dụng Đặc biệt tác động của các đặc điểm nhân khẩu học, chính sách ngân hàng, thái độ tiêu dùng và xu hướng tiêu dùng không tiền mặt được các nhà nghiên cứu quan tâm bởi sự ảnh hưởng trực tiếp của những biến này đến sự phát triển của thẻ tín dụng

Ở Malaysia đã có nghiên cứu trong các tài liệu về thẻ tín dụng (Mansor và CheMat, 2009; Mohd Dali và cộng sự, 2008) Ở phương tây có nghiên cứu của Erdem (2008); Kaynak và Harcar (2001) Trong các nghiên cứu, thẻ tín dụng được đề cập khác nhau về mục đích, phân tích thống kê và kết quả Trong đó:

- Mansor và Che Mat (2009) đã nghiên cứu tác động của các yếu tố nhân khẩu học về việc sử dụng thẻ tín dụng Nghiên cứu được tiến hành với sự tham gia trên tổng số 305 người trả lời như là một mẫu nghiên cứu, tần suất và kiểm định chi bình phương được sử dụng để phân tích dữ liệu Nghiên cứu báo cáo rằng thu nhập là một yếu tố dự báo ảnh hưởng đối với việc sử dụng thẻ tín dụng trong những người dùng hiện tại Các tác giả cũng lưu ý rằng trong số những người có thu nhập thấp và trung bình có xu hướng sử dụng thẻ tín dụng vì nó có thể cung cấp các tính năng an toàn và tiện lợi Tuy nhiên nghiên cứu cho rằng không có sự khác biệt thống kê giữa nam và nữ trong việc sử dụng thẻ tín dụng

- Mohd Dali et al (2008) đã phát triển một nghiên cứu để xác định các nhân tố quyết định sự hài lòng của chủ thẻ tín dụng tại Malaysia bằng một cuộc khảo sát tự quản lý Bài nghiên cứu sử dụng phân tích nhân tố khám phá và mô hình hồi quy logictic, nghiên cứu phát hiện ra rằng việc mua sắm, mua hàng hóa số lượng lớn, sự hiểu biết được coi là những yếu tốt quan trọng quyết định một người hài lòng về việc sử dụng thẻ tín dụng

- Một nghiên cứu của Erdem (2008) ghi nhận tầm quan trọng của việc quản lý mặc định thẻ tín dụng ở Thổ Nhĩ Kỳ Erdem (2008) lưu ý rằng việc sử dụng thẻ tín dụng đã có tác động tích cực về tài chính cá nhân của mình Tuy nhiên nghiên cứu cũng báo cáo rằng việc sử dụng thẻ tín dụng dẫn đến những tác động tiêu cực, chẳng hạn như ly hôn, nộp đơn xin phá sản, tự tử Nghiên cứu này cung cấp bằng chứng quan trọng hướng tới sự cần thiết phải kiểm soát

nợ thẻ tín dụng, mặc dù vậy nghiên cứu không tìm được cách để kiểm tra mục đích của việc sử dụng thẻ tín dụng

- Nghiên cứu của Kaynak và Harcar (2001) cung cấp bằng chứng về tác động của “thái độ” và “ý định sử dụng” về quyền sở hữu thẻ tín dụng trong cùng một quốc gia Các tác giả phát hiện ra rằng độ tuổi được coi là một yếu tố dự báo có ảnh hưởng trong việc sở hữu một thẻ tín dụng ở Thổ Nhĩ Kỳ

Rõ ràng các nghiên cứu đã cho ra các kết quả khác nhau liên quan đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng

Dựa theo các nghiên cứu trước đây , học viên đề xuất mô hình nghiên cứu có sự thay thế và bổ sung biến:

Các giả thuyết trong mô hình:

H1: Nhân khẩu học có ảnh hưởng tích cực tới quyết định sử dụng thẻ của khách hàng.

H2: Chính sách ngân hàng có ảnh hưởng tích cực tới quyết định sử dụng thẻ của khách hàng

Chính sách ngân hàng:

- chương trình khuyến mãi

- chính sách thanh toán

- điều kiện sử dụng thẻ

Thái độ tiêu dùng:

- nhận thức về nợ

- quản lý thu nhập và chi

tiêu

- sẵn sàng trả nợ

Xu hướng tiêu dùng không tiền

mặt

- mạng lưới kênh thanh

toán online

- thời gian xử lý giao dịch

Quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách

hàng

Nhân khẩu học:

- tuổi tác

- thu nhập

- nghề nghiệp

- tình trạng hôn nhân

H3: Thái độ tiêu dùng có ảnh hưởng tích cực tới quyết định sử dụng thẻ của khách hàng.

H4: Xu hướng tiêu dùng không tiền mặt có ảnh hưởng tích cực tới quyết định sử dụng thẻ của khách hàng.

9 TIẾN ĐỘ THỰC HIỆN ĐỀ TÀI

Bảng 1: Tiến độ thực hiện đề tài Tháng

(năm 2018)

Dự kiến nội dung

thực hiện

Thực hiện đề cương

Thu thập số liệu

Chạy thử mô hình phân tích số

liệu

Hoàn thành phần tổng quan

nghiên cứu và cơ sở lý thuyết

Hoàn thành phần phân tích số

liệu và nhận xét

Hoàn thiện

10 BỐ CỤC DỰ KIẾN

Bố cục dự kiến gồm 5 chương:

Chương 1: Tổng quan về thẻ tín dụng và các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng tại Việt Nam

Chương 2: Cơ sở lý thuyết

Chương 3: Phương pháp nghiên cứu và phân tích số liệu

Chương 4: Phân tích kết quả nghiên cứu

Chương 5: Kết luận và đề xuất

TÀI LIỆU THAM KHẢO

1 Chakravorti, S 2003 Theory of Credit Card Networks: A Survey of the Literature Review of Network Economics, 2(2): 50-68

2 Hùng Lê Visa: thanh toán điện tử ở Việt Nam tăng mạnh,

http://www.thesaigontimes.vn/165067/Visa-thanh-toan-dien-tu-o-Viet-Nam-tang-manh.html, truy cập ngày 25/03/2017

3 Tạp chí tài chính Xu hướng thanh toán bằng thẻ, tiền điện tử trên thế giới và

ở Việt Nam, http://tapchitaichinh.vn/kinh-te-vi-mo/xu-huong-thanh-toan-bang-the-tien-dien-tu-tren-the-gioi-va-o-viet-nam-113849.html, truy cập ngày 25/03/2018