chức năng của ngân hàng nhà nước việt nam và một số quốc gia trên thê giới phạm hạnh khoa tài chính ngân hàng

Đề tài : Phân tích chức NHNN VN số NHTW số nước giới A : LỜI MỞ ĐẦU Trong kinh tế thị trường, tiền trở thành phương tiện đảm bảo cho hoạt động kinh tế diễn cách bình thường Hoạt động tiền kinh tế gắn liền với tượng kinh tế như: lạm phát, chu kỳ kinh doanh, thâm hụt ngân sách Tiền liên quan đến định cá nhân ảnh hưởng đến tình trạng chung kinh tế quốc gia Liên quan đến vận động tiền kinh tế hoạt động tổ chức tài (các ngân hàng, cơng ty bảo hiểm, quỹ tương trợ ) thị trường tài (thị trường chứng khốn, thị trường cổ phiếu hối đối) Các thị trường tài tổ chức tài khơng tác động đến đời sống hàng ngày cá nhân mà liên quan đến luân chuyển dòng vốn lớn kinh tế, tác động đến hiệu hoạt động doanh nghiệp đến tình trạng kinh tế nước Như biết, vốn coi nguồn lực quan trọng đóng vai trò định phát triển kinh tế, có tính chất khan Vậy vấn đề đặt làm để sử dụng cách triệt để có hiệu nguồn vốn nước ngồi nước? Để đạt điều này, trước hết cần phải có hệ thống Ngân hàng phát triển đồng bộ, có phối hợp nhịp nhàng Ngân hàng Nhà nước (NHNN) hay Ngân hàng Trung Ương (NHTW) với Ngân hàng thương mại (NHTM) việc thực sách tiền tệ Ở đó, chức đặc biệt NHTW khơng thể thay Chính mà em chọn đề tài : “chức Ngân hàng trung ương kinh tế số ngân hang trung ương giới “ Do thời gian nghiên cứu có hạn nên viết em nhiều sai sót Em mong có góp ý thầy bạn sinh viên B : NỘI DUNG I ĐẶC ĐIỂM CỦA NHNNVN VÀ MỘT SỐ NHTW TRÊN THẾ GIỚI 1.1 Khái niệm NHTW Ngân hàng trung ương (có gọi ngân hàng dự trữ, quan hữu trách tiền tệ) quan đặc trách quản lý hệ thống tiền tệ quốc gia/nhóm quốc gia/vùng lãnh thổ chịu trách nhiệm thi hành sách tiền tệ Mục đích hoạt động ngân hàng trung ương ổn định giá trị tiền tệ, ổn định cung tiền, kiểm soát lãi suất, cứu ngân hàng thương mại có nguy đổ vỡ Hầu hết ngân hàng trung ương thuộc sở hữu Nhà nước, có mức độ độc lập định Chính phủ NHTW tổ chức theo mơ hình trực thuộc hay độc lập với phủ Mơ hình NHTW trực thuộc phủ: mơ hình NHTW nằm nội phủ chịu chi phối trực tiếp phủ nhân sự, tài đặc biệt định liên quan đến việc xây dựng thực sách tiền tệ Các nước áp dụng mơ hình phần lớn nước Đơng Á (Hàn quốc, Đài loan, Singapore, Indonesia, Việt nam ) nước thuộc khối XHCN trước Theo mơ hình này, phủ dễ dàng phối hợp sách tiền tệ NHTW đồng với sách kinh tế vĩ mô khác nhằm đảm bảo mức độ liều lượng tác động hiệu tổng thể sách mục tiêu vĩ mơ thời kỳ Mơ hình xem phù hợp với yêu cầu cần tập trung quyền lực để khai thác tiềm xây dựng kinh tế thời kỳ tiền phát triển Mơ hình NHTW độc lập với phủ: mơ hình NHTW khơng chịu đạo phủ mà quốc hội Quan hệ NHTW phủ quan hệ hợp tác Các NHTW theo mơ hình Ngân hàng dự trữ liên bang Mỹ, NHTW Thụy sĩ, Anh, Pháp, Đức, Nhật gần NHTW châu Âu (ECB) Xu hướng tổ chức ngân hàng trung ương theo mơ hình ngày tăng lên nước phát triển Theo mơ hình này, NHTW có tồn quyền định việc xây dựng thực sách tiền tệ mà khơng bị ảnh hưởng áp lực chi tiêu ngân sách áp lực trị khác Khơng có mơ hình coi thích hợp cho quốc gia Việc lựa chọn mối quan hệ thích hợp NHTW phủ phải tuỳ thuộc vào chế độ trị, yêu cầu phát triển kinh tế, đặc điểm lịch sử phát triển hệ thống ngân hàng nước Tuy nhiên, chừng mực định bị ảnh hưởng trào lưu giới 1.2 Sự đời phát triển NHTW NHTW có nguồn gốc từ ngân hàng phát hành Cho đến đầu kỷ 20, ngân hàng phát hành thuộc sở hữu tư nhân Từ sau Chiến tranh giới thứ hai, ảnh hưởng học kinh nghiệm từ Đại suy thoái năm 1929 - 1933 phát triển học thuyết kinh tế cần thiết vai trò quản lý vĩ mô nhà nước kinh tế ảnh hưởng khối lượng tiền cung ứng biến số kinh tế vĩ mô, nước nhận thức tầm quan trọng phải thành lập NHTW đóng vai trò quản lý lưu thơng tiền tệ, tín dụng hoạt động hệ thống ngân hàng quốc gia Các NHTW thành lập cách quốc hữu hoá ngân hàng phát hành có thành lập thuộc quyền sở hữu nhà nước Các nước tư phát triển có hệ thống ngân hàng phát triển lâu đời Pháp, Anh thành lập NHTW cách quốc hữu hố ngân hàng phát hành thông qua mua lại cổ phần ngân hàng bổ nhiệm người điều hành Một số nước tư khác Nhà nước nắm cổ phần khống chế để thuộc sở hữu tư nhân Nhà nước bổ nhiệm người điều hành Ngân hàng trung ương Ngân hàng Thụy Điển (Bank of Sweden) năm 1668 với giúp đỡ doanh nhân Hà Lan Ngân hàng Anh (Bank of England) đời tiếp sau năm 1694 doanh nhân người Scotland William Paterson London theo yêu cầu phủ Anh với mục đích tài trợ nội chiến lúc Cục Dự trữ Liên bang Mỹ thành lập theo yêu cầu Quốc hội đạo luật mang tên hai nghị sĩ đệ trình Glass Owen (Glass-Owen Bill) Tổng thống Woodrow Wilson ký đạo luật ngày 23 tháng 12 năm 1913 Ngân hàng Trung ương Trung Quốc (Tiếng Anh People’s Bank of China – Ngân hàng Nhân dân Trung Hoa) bắt đầu chức ngân hàng trung ương năm 1979 với sách cải cách kinh tế Vai trò ngân hàng trung ương đẩy mạnh năm 1989 đất nước chuyển đổi sâu sắc sang kinh tế hướng xuất Tới năm 2000, Ngân hàng Trung ương Trung Quốc ngân hàng trung ương mặt, với cấu hoạt động có tham khảo Ngân hàng Trương ương Châu Âu vốn mơ hình ngân hàng trung ương nhất, chi phối ngân hàng trung ương quốc gia thành viên mà để quyền quản lý kinh tế quốc gia cho ngân hàng Ở Việt nam, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thành lập tháng 5/1951, lúc đầu có tên Ngân hàng Quốc gia Việt Nam, đến năm 1960 đổi tên thành Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTW thành lập thuộc sở hữu nhà nước, gọi Ngân hàng nhà nước Việt nam Là định chế công cộng Nhà nước, mối quan hệ NHTW với phủ khơng hồn tồn giống với định chế công cộng khác Nhà nước Mối quan hệ nước khác không giống Tuỳ thuộc vào đặc điểm đời NHTW, thể chế trị, nhu cầu kinh tế truyền thống văn hoá quốc gia mà NHTW tổ chức theo mơ hình trực thuộc hay độc lập với phủ Việt Nam Ở Việt Nam, Ngân hàng Trung ương có chức quản lý nhà nước tiền tệ, hoạt động ngân hàng, quản lý nhà nước dịch vụ công thực đại diện chủ sở hữu phần vốn Nhà nước tới doanh nghiệp có vốn Nhà nước lĩnh vực ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có 10 vụ : Vụ Chính sách Tiền tệ, Vụ Chiến lược phát triển Ngân hàng, Vụ Hợp tác Quốc tế, Vụ Quản lý Ngoại hối, vụ Tổ chức tín dụng hợp tác II: Chức ngân hàng nhà nước Việt Nam NHNN thực chức ngân hàng quốc gia thực chức quản lý nhà nước NHNN nhằm đảm bảo ổn định tiền tệ an tồn cho hệ thống NH ,qua mà thực mục tiêu kinh tế vĩ mô kinh tế NHNN thực chức thơng qua nghiệp vụ mang tính chất kinh doanh song mang tính chất kinh doanh phương tiện nâng cao hiệu hoạt động quản lý mưu tìm doanh lợi mà ổn định lưu thong tiền tệ, tín dụng hoạt động ngân hàng từ tạo tiền đề cho phát triển kinh tế 2.1 Phát hành tiền lưu thông tiền tệ: Đó chức quan trọng hàng đầu Ngân hàng trung ương Thực chức ảnh hưởng đến tình hình lưu thơng tiền tệ quốc gia, ảnh hưởng đến mặt hoạt động đời sống kinh tế-xã hội, chí ảnh hưởng đến tình hình tài tiền tệ giới Việc phát hành tiền tập trung tuyệt đối vào NHNN Giấy bạc ngân hàng tiền kim loại NHNN phát hành phương tiện toán hợp pháp nước, thực chức phương tiện lưu thơng phương tiện tốn khơng hạn chế Việc phát hành tiền tực theo cách có đảm bảo như: -Đảm bảo vàng -Đảm bảo tín dụng hàng hóa Mặt khác, việc phát hành tiền đôi với việc điều tiết lưu thông tiền tệ nhằm bảo đảm cung ứng khối lượng tiền phù hợp vói nhu cầu kinh tế Nói cách khác, ngân hàng trung ương cần phải kiểm soát toàn khối lượng tiền cung ứng để vừa đảm bảo đủ phương tiện lưu thông vừa không gây lạm phát để giữ vững ổn định sức mua đồng tiền Việc điều tiết lưu thông tiền tệ để kiểm soát lượng tiền cung ứng hai cách: -Trực tiếp xác định lượng tiền tăng thêm cần thực như: tăng thêm cho tín dụng, tang thêm cho tăng trưởng kinh tế, tạm ứng cho ngân sách, tăng dự trữ ngoại tệ, vàng -Kiểm sốt q trình “tạo tiền” ngân hàng thương mại Thực chức này, ngân hàng trung ương trở thành trung tâm tiền tệ kinh tế *Những truờng hợp phát hành tiền ngân hàng trung ương: • Phát hành tiền qua ngõ phủ ngân sách thâm hụt, hoạt động ngân sách tác động đên sách tiền tệ Bởi lẽ phủ với tư cách chủ thể kinh tế, chủ thể kinh tế khác thiếu tiền chi tiêu phải vay tiền để bù đắp thiếu hụt Hoạt động vay ngân sách rơi vào kết hợp hay đồng thời phương thức sau: Vay công chúng thơng qua việc phát hành tín phiếu, trái phiếu kho bạc, cơng trái Vay nước ngồi Vay ngân hàng trung ương Phương thức thứ không ảnh hưởng đến mức cung ứng tiền NHNN.Phương thức thứ hai thứ ba buộc ngân hàng trung ương phải phát hành thêm tiền • Phát hành tiền qua ngõ ngân hàng trung gian: Bản thân NHTG phải cho vay tới mức mà NHNN cho phép để tối đa hóa doanh lợi, ngồi việc trang trãi chi phí, tiểntả lãi…Tuy nhiên, lúc hoạt động ngân hàng trung gian diễn cách trôi chảy, thuận lợi Có lúc, người gửi tiền đến đòi rút tền nhiều làm cho ngân hàng trung gian lâm vào tình trạng kẹt vốn Trong tình ngân hàng trung ương có khả vơ biên, lúc hầm dự trữ ngân hàng trung ương có khối tiên in sẵn dự trữ Do việc cứu sống hai ngân hàng trung gian thoát khỏi tình hình khả chi trả điều dễ dàng Nếu không cứu chữakịp thời, lửa lan rộng hệ thống ngân hàng Như nhờ có ngân hàng trung ương, bị kẹt vốn ngân hàng trung gian đến vay ngân hàng trung ương, xem chỗ dựa vững ngân hàng trung gian Ngân hàng trung ương cấp tín dụng cho ngân hàng trung gian chủ yếu hình thức: Chiết khấu tái chiết khấu Thế chấp hay ứng trước Trong hai trường hợp trên, ngân hàng trung ương thực việc phát hành tiền tệ Kếtquả làm cho số lượng tiền tệ lưu thông gia tăng Theo nhà kinh tế học xem việc làm nghiệp vụ khiết, có khả tự tốn theo ngun tắc tín dụng • Phát hành tiền qua ngõ thị trường mở: Thông qua việc mua bán chứng khoán ngắn hạn thị trường mở, ngân hàng trung ương điều chỉnh lưu lượng tiền mặt lưu thông Với nghiệp vụ bán ngân hàng trung ương thu hẹp lượng cung tiền mặt lưu thông, lãi suất lại tăng lên Bằng nghiệp vụ mua, tức bơm tiền vào lưu thông Lúc lượng tiền lưu hành thị trường xã hội tăng lên tạo động lực gây giảm lãi suất • Phát hành tiền qua ngõ thị trường vàng ngoại tệ: Mỗi quốc gia giới có khả tạo lập cho dự trữ vàng ngoại tệ định Dự trữ thức nằm kho bạc phủ dạng dự trữ quốc gia Dự trữ để đáp ứng nhu cầu chuyển đổi công chúng, mà chúng nhằm thực cơng dụng chính: -Nó cơng cụ để phủ (cụ thể ngân hàng trung ương) can thiệp vào thị trường vàng, ngoại tệ Nó cơng cụ để chống lại lạm phát Nó cơng cụ đo lường sức khỏe kinh tế Bằng việc tung lượng tiền mặt định vào thị trường để mua số ngoại tệ vàng, ngân hàng trung ương mặt làm tăng dự trữ quốc gia, mặt khác làm tăng lưu lượng tiền mặt kinh tế, phương thức phát hành tiền qua ngõ thị trường vàng ngoại tệ 2.2 Ngân hàng trung ương ngân hàng ngân hàng a NHNN trung tâm toán, chuyển nhượng, bù trừ ngân hàng trung gian Các ngân hàng thương mại tổ chức tài nước phải mở tài khoản kí gửi khoản dự trữ bắt buộc dự trữ vượt mức NHNN nên ngân hàng thực tốn không dùng tiền mặt qua Ngân hàng Trung ương Thông qua dịch vụ tốn bù trừ, NHNN góp phần tiết kiệm chi phí tốn cho ngân hàng trung gian cho toàn xã hội, thúc đẩy nhanh trình luân chuyển vốn n chủ thể kinh tế Hơn nữa, thong qua hoạt động Ngân hàng NN kiểm sốt biến động vốn khả dụng ngân hang trung gian có biện pháp điều chỉnh hợp lý b NHNN ngân hàng quản lý dự trữ bắt buộc hệ thống ngân hàng trung gian Dự trữ bắt buộc tiền mặt, tỉ lệ dự trữ bắt buộc tối thiểu tỉ lệ % tiền mặt tổng số tiền mặt nhân dân gửi vào mà ngân hàng thành viên phải lưu lại kho tiền mặt ngân hàng hay kí gửi NHNN Dự trữ bắt buộc tiền mặt, tỉ lệ dự trữ bắt buộc tối thiểu tỉ lệ % tiền mặt tổng số tiền mặt nhân dân gửi vào mà ngân hàng thành viên phải lưu lại kho tiền mặt ngân hàng hay kí gửi NHNN, không cho vay hết Khi tỉ lệ dự trữ bắt buộc tăng lên, cung ứng tiền ngân hàng hệ thống ngân hàng thương mại tổ chức tài giảm tức khắc ngược lại Bằng việc quy định tỉ lệ dự trữ bắt buộc NHNN quản lý cách chặt chẽ tốc độ cung ứng tiền ngân hàng hệ thống ngân hàng trung gian c NHNN cung cấp tín dụng cho ngân hàng trung gian Thông qua nghiệp vụ tái chiết khấu chứng từ có giá ngắn hạn Mục đích nghiệp vụ là: + Phát hành thêm tền trung ương theo kế hoạch + Bổ sung them vốn khả dụng cho ngân hàng trung gian cách thường xuyên + Là cứu cánh cuối ngân hàng trung gian gặp khó khăn bất khả kháng có nguy lan tỏa, ảnh hưởng nghiêm trọng đến toàn hệ thống Các điều kiên chiết khấu thường chặt chẽ giới hạn mức tái chiết khấu, quy định chất lượng chủng loại chứng từ có giá chấp nhận để chiết khấu 2.3 Là ngân hàng phủ NHTW có nghĩa vụ cung cấp dịch vụ ngân hàng cho Chính phủ Bao gồm: * Làm thủ quỹ cho Kho bạc Nhà nước Băng việc mở tài khoản Kho bạc Nhà nước để ghi chép khoản tiền gửi Chính phủ, khoản thu Nhà nước… gửi vào tài khoản Tạm ứng cho Ngân sách * Làm đại lý tư vấn cho Chính phủ: + Làm đại lý cho Chính phủ việc phát hành chứng khốn Chính phủ + Bảo quản dự trữ quốc gia ngọa tệ, vàng bạc tài sản quý khác + Đại diện phủ tổ chức tài – tiền tệ quốc tế + Tham gia vào q trình hoạch định sách phát triển kinh tế - xã hội III: Một số NHTW giới Ngân hàng trung ương (Central Bank) quốc gia quan có vị quan trọng, ngân hàng đứng đầu hệ thống ngân hàng Đặc điểm bật ngân hàng trung ương khơng giao dịch, làm nghiệp vụ trực tiếp với nhà kinh doanh cơng chúng, khách hàng tất ngân hàng khác Ngân hàng trung ương giữ vai trò ngân hàng ngân hàng; bảo quản quỹ dự trữ tiền tệ ngân hàng; cho ngân hàng vay vốn cần thiết, thực sách tiền tệ tín dụng nhà nước; quan phát hành tiền tệ nước; tốn tín dụng quốc tế với ngân hàng trung ương nước khác; quan cung cấp tiền cho ngân sách cần làm số nghiệp vụ kho bạc nhà nước Mỹ Hệ thống Dự trữ Liên bang (Federal Reserve System) có chức ngân hàng trung ương, thức ngân hàng mà chịu ảnh hưởng hạn chế nhánh hành pháp lập pháp Hệ thống thành lập ngày 23 tháng 12 năm 1913, nhằm đưa nước đồng tiền linh hoạt, tạo điều kiện dễ dàng cho việc chiết khấu thương phiếu cải thiện việc giám sát hoạt động ngân hàng, từ trách nhiệm Hệ thống mở rộng Qua nhiều năm, người ta nhận thấy rằng, ổn định tăng trưởng kinh tế, mức độ bảo đảm tình trạng có việc làm cao, ổn định lực đồng đô la Mỹ cân hợp lý giao dịch với nước khác, mục tiêu đường lối kinh tế Nhà nước Ngồi chức này, Hội đồng giám sát ngân sách hoạt động ngân hàng dự trữ, thông qua định Thống đốc ngân hàng định người Ban Giám đốc ngân hàng khu vực, Chủ tịch Phó Chủ tịch ngân hàng dự trữ 12 ngân hàng dự trữ văn phòng chi nhánh hoạt động phận phân quyền Hệ thống, thực công việc hàng ngày lưu thông tiền tệ cung cấp chức quan tài dịch vụ thuộc chế chi trả Chức Hệ thống chủ trương sách tiền tệ kiểm sốt cơng cụ: nhu cầu dự trữ, tỷ lệ chiết khấu hoạt động thị trường công khai Những nhu cầu dự trữ thống hội đồng đưa áp dụng cho tài khoản giao dịch tiền gửi có kỳ hạn pháp nhân tổ chức nhận tiền gửi Trách nhiệm đưa tỷ lệ chiết khấu (lãi suất mà tổ chức tiền gửi vay tiền ngân hàng dự trữ) Hội đồng Thống đốc ngân hàng dự trữ chia sẻ Những thay đổi tỷ lệ chiết khấu ban giám đốc ngân hàng dự trữ đưa phải Hội đồng Thống đốc thông qua Công cụ quan trọng sách tiện tệ hoạt động thị trường công khai (mua bán trái khoán nhà nước) Đức Ngân hàng trung ương Bundesbank, ngân hàng độc lập với phủ Quyền hạn nghĩa vụ Bundesbank quy định hiến pháp liên bang, ưu tiên việc đảm bảo tiền tệ cách chống lạm phát trợ giúp sách Chính phủ Bundesbank có Chủ tịch Hội đồng ngân hàng bổ nhiệm theo ý kiến Chính phủ Hội đồng ngân hàng gồm 21 thành viên đại diện từ ngân hàng vùng, Chính phủ quản trị viên ngân hàng Hội đồng họp thường xuyên tuần lần Trung Quốc Ngân hàng trung ương có nhiều nhiệm vụ to lớn, đặc biệt quan trọng việc quản lý dự trữ ngoại hối Tính đến cuối quý năm 2007, dự trữ ngoại hối Trung Quốc lên tới 1.200 tỉ USD, đưa Trung Quốc trở thành quốc gia có lượng dự trữ ngoại hối lớn giới Số ngoại hối dự trữ Trung Quốc chủ yếu đầu tư vào trái phiếu phủ nước ngồi, tập trung vào trái phiếu có mức độ tín nhiệm cao C : KẾT LUẬN Đạt kết đó, phần lớn vai tṛò điều tiết tiền tệ NHNN Những đổi tŕnh điều tiết, kiểm soát tiền tệ , kiểm soát thị trường năm qua đă góp phần quan trọng việc xây dựng hệ thống tài phát triển thị trường tiền tệ Tuy nhiên việc sử dụng cơng cụ sách tiền tệ để thực vai tṛò điều tiết tiền tệ NHNN có hạn chế Những hạn chế chừng mực định có ảnh hưởng đến việc thực vai tṛò kiểm sốt điều tiết tiền tệ NHNN Việc nghiên cứu tìm hiểu chức NHNN việc kiểm soát thị trường tiền tệ sâu vào thực trạng, mặt cần khắc phục để tăng cường phạm vi, hiệu điều tiết tiền tệ NHNN, đáp ứng yêu cầu đđ̣i hỏi thực tiễn phù hợp thông lệ, nhằm xây dựng thị trường tiền tệ lành mạnh, hiệu mở vận hội lớn cho phát triển kinh tế đất nước với chương tŕnh đẩy mạnh phát triển kinh tế nước hội nhập kinh tế giới khu vực  ... có tên Ngân hàng Quốc gia Việt Nam, đến năm 1960 đổi tên thành Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTW thành lập thuộc sở hữu nhà nước, gọi Ngân hàng nhà nước Việt nam Là định chế công cộng Nhà nước, ... Âu vốn mơ hình ngân hàng trung ương nhất, chi phối ngân hàng trung ương quốc gia thành viên mà để quyền quản lý kinh tế quốc gia cho ngân hàng Ở Việt nam, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thành lập... lập với phủ Việt Nam Ở Việt Nam, Ngân hàng Trung ương có chức quản lý nhà nước tiền tệ, hoạt động ngân hàng, quản lý nhà nước dịch vụ công thực đại diện chủ sở hữu phần vốn Nhà nước tới doanh