Tăng cường công tác thanh tra tại chỗ của ngân hàng nhà nước tỉnh thái nguyên đối với các ngân hàng thương mại

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ ÁNH ĐÀO TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC THANH TRA TẠI CHỖ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC TỈNH THÁI NGUYÊN ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2018 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ ÁNH ĐÀO TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC THANH TRA TẠI CHỖ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC TỈNH THÁI NGUYÊN ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: GS.TS MAI NGỌC CƯỜNG THÁI NGUYÊN - 2018 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan nội dung nghiên cứu thực Các số liệu, kết luận nghiên cứu trình bày luận văn chưa công bố nghiên cứu khác Tôi xin chịu trách nhiệm kết nghiên cứu luận văn! Học viên Nguyễn Thị Ánh Đào ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, tơi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến thầy, cô giáo trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh Đặc biệt GS.TS Mai Ngọc Cường - người hướng dẫn, bảo tơi suốt q trình nghiên cứu thực luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn Phòng Đào tạo - Trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh tạo điều kiện để tơi hồn thành khố học trình bày luận văn Tôi xin gửi lời cảm ơn đến đồng nghiệp chia sẻ nhiều tư liệu kinh nghiệm quý báu liên quan đến vấn đề nghiên cứu luận văn Xin trân trọng cảm ơn! Học viên Nguyễn Thị Ánh Đào iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC HÌNH ix MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan vấn đề nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu 4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học Luận văn Kết cấu luận văn Chương NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CÔNG TÁC THANH TRA TẠI CHỖ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố 1.1.1 Lịch sử đời Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 1.1.2 Vị trí, chức NHNN Việt Nam 1.1.3 Vị trí, chức NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố 1.1.4 Nhiệm vụ, quyền hạn NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố 1.2 Khái niệm đặc điểm NHTM 10 1.2.1 Khái niệm NHTM 10 1.2.2 Đặc điểm NHTM 11 1.2.3 Hoạt động ngân hàng NHTM 12 1.3 Khái niệm nội dung công tác Thanh tra chỗ NHNN tỉnh NHTM 12 1.3.1 Khái niệm Thanh tra chỗ 12 1.3.2 Nội dung công tác tra chỗ NHNN tỉnh NHTM 14 iv 1.4 Vai trò nhân tố ảnh hưởng đến tra chỗ NHNN tỉnh NHTM 21 1.4.1 Vai trò tra chỗ NHNN tỉnh NHTM 21 1.4.2 Các nhân tố ảnh hưởng tới công tác tra chỗ NHNN NHTM 22 1.5 Thực tiễn công tác tra chỗ NHNN NHTM học cho NHNN tỉnh Thái Nguyên 27 1.5.1 Kinh nghiệm tăng cường công tác tra chỗ NHNN NHTM số địa phương 27 1.5.2 Bài học kinh nghiệm tra chỗ cho NHNN tỉnh Thái Nguyên hệ thống NHTM địa bàn 32 Chương PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 35 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 35 2.2 Khung phân tích luận văn 35 2.3 Các phương pháp nghiên cứu 36 2.3.1 Phương pháp thu thập thông tin 36 2.3.2 Phương pháp tổng hợp thông tin 38 2.3.3 Phương pháp phân tích thơng tin 39 2.4 Hệ thống tiêu phân tích 39 2.4.1 Chỉ tiêu đánh giá trực tiếp kết công tác tra chỗ NHNN NHTM 39 2.4.2 Chỉ tiêu đánh giá gián tiếp kết công tác Thanh tra chỗ NHNN NHTM 41 Chương THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THANH TRA TẠI CHỖ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC TỈNH THÁI NGUYÊN ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 43 3.1 Tổng quan hệ thống NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên hoạt động tra giám sát NHNN tỉnh Thái Nguyên 43 3.1.1 Khái quát NHTM hoạt động NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên 43 3.1.2 Giới thiệu NHNN tỉnh Thái Nguyên 51 3.1.3 Cơ cấu, tổ chức máy tra, giám sát NHNN tỉnh Thái Ngun 52 v 3.2 Phân tích thực trạng cơng tác tra chỗ NHNN hoạt động NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên 56 3.2.1 Thực trạng công tác tra chỗ NHNN hoạt động NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên 56 3.2.2 Tác động tra chỗ NHNN tỉnh Thái nguyên NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên thời gian vừa qua 62 3.3 Hạn chế nguyên nhân hạn chế tra chỗ NHNN NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên 71 3.3.1 Những hạn chế chủ yếu 71 3.3.2 Nguyên nhân hạn chế 78 Chương PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP CHỦ YẾU TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC THANH TRA TẠI CHỖ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC TỈNH THÁI NGUYÊN ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 87 4.1 Bối cảnh phát triển phương hướng tăng cường Thanh tra chỗ NHNN NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên đến năm 2020 87 4.1.1 Bối cảnh phát triển NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên đến năm 2020 87 4.1.2 Định hướng NHNN Việt Nam công tác TTGS ngân hàng từ đến năm 2020 88 4.1.3 Phương hướng tăng cường công tác tra chỗ NHNN tỉnh Thái Nguyên NHTM tỉnh Thái nguyên 89 4.2 Giải pháp tăng cường tra chỗ NHNN tỉnh Thái Nguyên NHTM 93 4.2.1 Đổi phương thức tổ chức, điều hành hoạt động tra NHNN tỉnh 93 4.2.2 Đảm bảo số lượng chất lượng đội ngũ cán làm công tác tra NHNN tỉnh 94 4.2.3 Đảm bảo sở vật chất, kỹ thuật phục vụ cho hoạt động tra chỗ NHNN tỉnh 96 4.3 Kiến nghị tăng cường tra chỗ NHNN tỉnh Thái Nguyên NHTM 97 4.3.1 Kiến nghị với NHNN Việt Nam 97 4.3.2 Kiến nghị với Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng 98 4.3.3 Kiến nghị với NHTM 99 KẾT LUẬN 100 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 102 PHỤ LỤC 104 vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ĐTT Đoàn tra KSNB Kiểm soát nội NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNNg Ngân hàng nước NHTM Ngân hàng Thương mại NHTMCP Ngân hàng Thương mại cổ phần NHTMNN Ngân hàng Thương mại nhà nước NHTW Ngân hàng Trung ương PKS Phiếu khảo sát QĐTT Quyết định Thanh tra TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TNHH MTV Trách nhiệm hữu hạn thành viên TTGS Thanh tra, giám sát TTTC Thanh tra chỗ UBND Ủy ban Nhân dân vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1: Số lượng NHTM địa bàn đến 31/12/ 2016 43 Bảng 3.2: Mạng lưới NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên đến 31/12/2016 44 Bảng 3.3: Huy động vốn địa bàn tỉnh Thái Nguyên giai đoạn năm 2012 - 2016 45 Bảng 3.4: Hoạt động cho vay NHTM giai đoạn năm 2012- 2016 47 Bảng 3.5: Chất lượng tài sản NHTM địa bàn giai đoạn năm 2012- 2016 48 Bảng 3.6: Kết kinh doanh (thu nhập - chi phí) NHTM giai đoạn năm 2012 - 2016 49 Bảng 3.7: Lực lượng TTGS NHNN tỉnh Thái Nguyên giai đoạn năm 2012- 2016 54 Bảng 3.8: Số tra chỗ giai đoạn năm 2012- 2016 57 Bảng 3.9: Số lượng sai phạm phát qua công tác tra giai đoạn năm 2012 - 2016 58 Bảng 3.10: Tình hình thực kiến nghị sau tra giai đoạn năm 2012- 2016 61 Bảng 3.11: Đánh giá mức độ tác động công tác tra chỗ NHNN tỉnh Thái Nguyên NHTM (câu 1PKS1; Câu 1PKS2) 62 Bảng 3.12: Đánh giá kết công tác TTTC NHNN tỉnh Thái Nguyên hoạt động NHTM (câu PKS1 câu 2PKS2) 64 Bảng 3.13: Đánh giá mức độ đáp ứng công tác TTTC NHNN tỉnh Thái Nguyên mục tiêu NHNN tỉnh với hoạt động NHTM (câu PKS1) 67 Bảng 3.14: Đánh giá mức độ đáp ứng công tác TTTC NHNN tỉnh Thái Nguyên người dân, doanh nghiệp phát triển kinh tế xã hội địa phương (câu PKS1 câu PKS2) 69 viii Bảng 3.15: Đánh giá mức độ đạt công tác xây dựng kế hoạch tra NHNN tỉnh Thái Nguyên hoạt động NHTM (câu 5PKS1) 71 Bảng 3.16: Đánh giá mức độ phù hợp Chương trình, kế hoạch tra hàng năm NHNN tỉnh Thái Nguyên xây dựng với tình hình hoạt động NHTM (câu PKS2) 72 Bảng 3.17: Đánh giá mức độ đạt công tác tổ chức thực tra NHNN tỉnh Thái Nguyên hoạt động NHTM (câu 6PKS1) 74 Bảng 3.18 Đánh giá mức độ đạt công tác chuẩn bị kết thúc, xử lý vi phạm theo dõi việc khắc phục sửa chữa theo kết luận tra NHNN tỉnh Thái Nguyên hoạt động NHTM địa bàn (câu PKS1) 76 Bảng 3.19: Đánh giá mức độ ảnh hưởng nhân tố chủ quan sau tới công tác TTTC NHNN tỉnh Thái Nguyên NHTM (câu PKS1) 78 Bảng 3.20: Đánh giá mức độ phù hợp phương thức TTTC NHNN tỉnh Thái Nguyên (câu PKS2) 79 Bảng 3.21: Đánh giá chất lượng cán tra, giám sát ngân hàng (câu PKS1) 80 Bảng 3.22: Đánh giá mức độ đáp ứng nhân tố khách quan tới công tác tra chỗ NHNN hoạt động NHTM địa bàn (câu 10PKS1) 83 ... CHỦ YẾU TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC THANH TRA TẠI CHỖ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC TỈNH THÁI NGUYÊN ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 87 4.1 Bối cảnh phát triển phương hướng tăng cường Thanh tra chỗ NHNN... HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ ÁNH ĐÀO TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC THANH TRA TẠI CHỖ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC TỈNH THÁI NGUYÊN ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI... tài: Tăng cường công tác Thanh tra chỗ Ngân hàng Nhà nước tỉnh Thái Nguyên Ngân hàng thương mại làm luận văn Thạc sỹ Tổng quan vấn đề nghiên cứu Thanh tra chỗ công tác thường xuyên, liên tục Thanh