Thương Mại Điện Tử,Một số cổng thanh toán trực tuyến

thương mại điện tử, các cổng thnah toán trực tuyến, các cổng thanh toán trực tuyến ở Việt Nam, Ví điện tử, thanh toán trực tuyến, thanh toán , onepay, Ngân Lượng,123 pay,Bảo Kim,... Ngày nay khi thương mại điện tử đang phát triển mạnh mẽ trên toàn thế giới, các phương thức thanh toán mới ra đời đã góp phần làm thay đổi cách thức kinh doanh, giao dịch truyền thống đem lại sự thuận tiện, nhanh chóng và tiết kiệm chi phí cho cả các doanh nghiệp và người tiêu dùng . Một trong những điều kiện cơ bản và có ý nghĩa quyết định trong việc phát triển thương mại điện tử là việc hoàn thiện các dịch vụ thanh toán điện tử. Thanh toán trực tuyến xuất hiện cùng với sự phát triển của thương mại điện tử và internet là hình thức phát triển mới của thanh toán điện tử truyền thống. Thanh toán điện tử truyền thống của Việt Nam chỉ mới bắt đầu những bước đi đầu tiên từ cuối năm 2006 và đầu năm 2007 khi mà một loạt các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ cổng thanh toán thương mại điện tử ra đời như OnePay, Bảo Kim, 123Pay, Ngân Lượng,… Để hiểu rõ hơn về sự ra đời và phát triển của các cổng thanh toán trên, chúng ta hãy tìm hiểu cụ thể hơn về một số cổng thanh toán tiêu biểu

LỜI MỞ ĐẦU Ngày thương mại điện tử phát triển mạnh mẽ toàn giới, phương thức tốn đời góp phần làm thay đổi cách thức kinh doanh, giao dịch truyền thống đem lại thuận tiện, nhanh chóng tiết kiệm chi phí cho doanh nghiệp người tiêu dùng Một điều kiện có ý nghĩa định việc phát triển thương mại điện tử việc hoàn thiện dịch vụ toán điện tử Thanh toán trực tuyến xuất với phát triển thương mại điện tử internet hình thức phát triển toán điện tử truyền thống Thanh toán điện tử truyền thống Việt Nam bắt đầu bước từ cuối năm 2006 đầu năm 2007 mà loạt doanh nghiệp cung cấp dịch vụ cổng toán thương mại điện tử đời OnePay, Bảo Kim, 123Pay, Ngân Lượng,… Để hiểu rõ đời phát triển cổng tốn trên, tìm hiểu cụ thể số cổng toán tiêu biểu Chương ONEPAY 1.1 Giới thiệu ONEPAY Hình 1.1 Cổng tốn Onepay (nguồn net2e.vn) Khi tình hình TMĐT Việt Nam phát triển toán trực tuyến chưa phát triển phù hợp với tốc TMĐT Cơng ty CP thương mại dịch vụ trực tuyến Onepay tổ chức thẻ quốc tế Mastercard ngân hàng Ngoại thương Việt Nam ( Vietcombank) cho đời toán trực tuyến Onepay Onepay thành lập vào ngày 27/12/2006 Điểm khác biệt Onepay so với dịch vụ toán trực tuyến khác thị trường tập trung vào tốn quốc tế, giúp TMĐT Việt Nam khơng dừng lại việc giới thiệu hàng hóa dịch vụ Internet Onepay đánh giá nhà cung cấp dịch vụ tốn trực tuyến uy tín đảm bảo tiêu chuẩn an toàn, bảo mật hệ thống tài quốc tế: PCI DSS PCI Security Standards Council, JCB, Mastercard, 3D- Secure of Visa… Đã có 90 Doanh nghiệp sử dụng dịch vụ toán trực tuyến Onepay cung cấp vào thời điểm năm 2009 Onepay đánh giá cao tổ chức lớn như: Jetstar Pacific, Chodientu.vn, Viettravel, Fransviet, FPT online, Vinasun travel, Saigontourist,… doanh nghiệp khác thuộc nhiều lĩnh vực Các dịch vụ Onepay triển khai khiến khách hàng cảm thấy hài lòng 1.2 Các bước toán dịch vụ sử dụng Onepay Đối với người bán 1.2.1 KÝ KẾT HỢP ĐỒNG VỚI NHÀ CUNG CẤP ONEPAY: Bạn phải điền vào mẫu đăng ký thông tin gửi cho nhà cung cấp OnePay để ký kết hợp đồng Các mẫu đăng ký cần điền gồm: mẫu hồ sơ mẫu quy trình triển khai Sau hợp đồng ký kết, nhà cung cấp cho bạn số thông tin : Tài khoản merchant, Access code, Mã Hashcode 1.2.2 TÍCH HỢP CỔNG THANH TỐN ONEPAY CHO WEBSTE: Để tích hợp cổng tốn OnePay bạn phải làm: • Bước 1: Truy cập trang quản trị, Click => Cấu hình => Phương thức tốn • Bước 2: Ở trang cấu hình tốn, tìm hình thức tốn qua OnePay, chọn Thiết lập • Bước 3: Hiện bảng , bạn nhập mã mà Onepay cung cấp vào • Bước 4: Sau nhấp nút Lưu 1.2.3 ĐẶT HÀNG VÀ THANH TỐN: Sau tích hợp thành cơng cho website Phương thức tốn qua OnePay hiển thị ngồi trang toán cho khách hàng lựa chọn thực đặt hàng, toán Khi người mua thực đặt hàng chuyển sang trang toán => lựa chọn phương thức toán qua OnePay => đặt hàng Hệ thống chuyển sang trang toán Onepay để người mua chọn số ngân hàng mong muốn chuyển tiền trực tiếp qua thẻ Chọn ngân hàng phát hành thẻ tiến hành toán 1.2.4 KIỂM TRA GIAO DỊCH THANH TỐN Khi có giao dịch toán, quản trị website truy cập vào hệ thống Onepay để kiểm tra Truy cập link: Onepay.vn => Click Merchant login => Đăng nhập tài khoản (thông tin Onepay cung cấp ) => Click Login => Hiện trang, sau bạn kiểm tra đơn hàng 1.3 Các bước toán dịch vụ người mua Nếu khách hàng chưa tạo tài khoản dịch vụ, ta thực bước sau: Bước1: Truy cập trang web cần mua hàng chọn mua sản phẩm Bước 2: Điền thơng tin domain , cấu hình VPS , v.v Bước Chọn Phương Thức Thanh Toán Ta ckeck vào “Onepay –Thanh toán trực tuyến thẻ ATM” Và điền đầy đủ thông tin (*) – bắt buộc tên, SĐT, mật khẩu… ( Hoặc bạn có tài khoản chọn “Tơi đăng kí” đăng nhập vào tài khoản có ) => Xác nhận tốn Bước 4: Hồn tất tốn => Trình duyệt chuyển đến trang tốn Onepay Bước 5: Chọn ngân hàng phát hành thẻ mà bạn mong muốn Bước 6: Đăng nhập thông tin thẻ xác thực tài khoản: Nội dung đăng nhập thông tin thẻ gồm: Tên chủ thẻ (Tên in thẻ, dấu), Ngày phát hành ,Số thẻ (nhập đủ số thẻ, không nhập khoảng trắng) =>Nhấn "Tiếp tục toán" để xác thực chủ thẻ Bước 7: Xác thực chủ thẻ Mỗi ngân hàng có bước xác thực khác nhau, bạn cần làm theo hướng dẫn Sau đăng nhập xong thông tin , bạn chọn nút "Tôi chấp nhận tất điều khoản toán Vietcombank" => "Thanh toán" để thực toán Bước 8: Nhận kết giao dịch Khi hoàn thành bước trên, bạn nhận thông báo kết giao dịch thực bước để hoàn tất đơn hàng 1.4 Biểu phí nhà cung cấp tính với người bán Khả xử lý thẻ VISA Onepay đánh giá tốt, nhiên người bán muốn tích hợp Onepay phải trả phí dịch vụ như: • Phí đấu nối hệ thống ban đầu: 200$ • Tiền ký quỹ: tùy vào độ lớn DN, tổng giá trị giao dịch hàng tháng dịch vụ hoạt động DN • Phí giao dịch thành cơng : 0,5$ + 2,75-3,5%/giao dịch • Phí trì hàng tháng: khoản 50$ OnePay miễn phí xử lý giao dịch đòi bồi hồn (chargeback), miễn phí quản lý rủi ro Đối với thẻ nội địa, thường khoảng ngày, chủ thẻ nhận lại tài khoản Và người bán phải chịu thêm chi phí chargeback thêm khoảng vài chục la Tóm lại,cổng tốn trực tuyến Onepay tốt, phí cao so với đơn vị thành lập Việt Nam bước trao chuốt cho website online mình, với doanh số vốn ít, kinh doanh nhỏ lẻ, chưa có cửa hàng 1.5 Các dịch vụ Onepay - OneCOM Pro - OneCOM - OneBILL - OneCARD - OnePOS Chương NGÂN LƯỢNG 2.1.Ngân Lượng ( Nganluong.vn) gì? Ngân lượng ví điện tử - cổng tốn trực tuyến (TTTT) tiên phong hàng đầu Việt Nam, chuyên dùng cho Thương mại điện tử (TMĐT) sản phẩm dịch vụ, lưu lượng tốn hàng nghìn website bán hàng hỗ trợ toán Ngân Lượng Là ngân hàng trực tuyến cho phép cá nhân doanh nghiệp giao dịch chuyển rút tiền siêu linh hoạt nhận tốn internet tức cách tiện lợi, an toàn bảo vệ Tất hoàn toàn miễn phí NganLuong.vn đảm bảo tài cho tồn cho giao dịch tốn trực tuyến VN * Ngân lượng hỗ trợ tốn Hình 2.1 Các ngân hàng Ngân lượng hỗ trợ Ảnh (Nguồn Nganluong.vn) Hình thức tốn dịch vụ qua cổng tốn trực tuyến Nganluong.vn • Thanh tốn quầy giao dịch Ngân hàng 2.5 Biểu phí Nganluong.vn Hình 2.3 Bảng biểu phí dịch vụ Ngân lượng Ảnh (nguồn nganluong.vn) Chương 123PAY 3.1 Giới thiệu 123pay - 123Pay cổng tốn trực tuyến cơng ty trách nhiệm hữu hạn Zion Mục đích cơng ty tạo thói quen sử dụng phương pháp toán trực tuyến cho người dùng - Hiện công ty liên kết với nhiều trang thương mại điện tử công ty lớn : Nguyễn Kim, Viễn Thông A, PNJ, Cùng Mua , … với trang âm nhạc game giải trí tiếng : Mp3 Zing , Zingtv, Galaxy Cinema , 123phim ,… - Hiện cổng toán liên kết với nhiều Ngân hang lớn Vietcombank, DongA bank, Vietinbank, Techcombank, Agribank, BIDV nhiều ngân hàng nhỏ khắp nước để thuận tiện cho khách hàng tốn qua cổng 123pay khơng bị gián đoạn chưa liên kết với ngân hàng - Với tiện ích 123pay mang lại tốn ví điện tử thuận tiện cho việc nạp tiền điện thoại, nạp thẻ zing, đóng tiền điện, đóng tiền nước,… cách nhanh chóng thuận tiện Hình thức tốn cho người mua qua cổng 123pay Bước : Đầu tiên khách hàng chọn sản phẩm cần mua , số lượng bấm mua Bước : Thanh toán đơn hàng + Bấm vào toán đơn hàng + Nhập địa toán +Nhập địa giao hàng ( địa giao hàng khác địa toán) +Chọn phương thức giao hàng +Nhập mã số thẻ, quà tặng có để hưởng ưu đãi +Chọn phương thức toán 123pay để tiến hàng tốn + Nhập thơng tin thẻ để toán nhấn nút toán để xác thực chủ thẻ Bước : Cuối xác nhận thơng tin từ phía ngân hàng để hồn tất giao dịch 3.3 Hình thức tốn người bán 3.3.1 Cách tích hợp để người bán có website có cổng tốn 123pay • Hình 3.1 Hình thức toán người bán Ảnh ( Nguồn 123Pay.vn) Để đạt mục đích đem đến cho đối tác khách hàng nhanh chóng thuận tiện , 123pay tối ưu hóa tồn quy trình mức thời gian nhanh đảm bảo đầy đủ công đoạn quy trình Giúp cho kết nối đối tác với 123pay ln an tồn hiệu Quy trình đem lại hiệu cao tốt nhất, giúp cho doanh nghiệp dễ dàng vào ứng dụng việc giao dịch toán qua 123pay : Ký thỏa thuận hợp tác Thời gian làm việc từ đến ngày : Thống giải pháp tích hợp kỹ thuật Thời gian từ đến ngày : Tích hợp kỹ thuật Thời gian từ đến ngày : Kiểm thử nghiệm thu kỹ thuật Thời gian từ đến ngày : Triển khai công bố dịch vụ 123pay Thời gian ngày : Kiểm thử môi trường thực tế Thời gian ngày : Triển khai hệ thống lên môi trường thực tế Thời gian từ đến ngày : Triển khai chương trình CO-Marketing 3.3.2 Biểu phí người bán phải trả cho nhà cung cấp dịch vụ 123pay • Để tích hợp sử dụng cổng tốn 123pay người bán phải đồng ý người bán khoản phí nhỏ đa số khoản chi phí phát sinh có giao dịch : + Phí cài đặt ban đầu : Là phí thu lần nhất, giảm đến mức tối đa nhờ tối ưu quy trình 123pay củng lớn mạnh cộng đồng người bán + Phí dịch vụ hàng tháng : Người bán cổng toán 123pay trả khoản phí nhỏ để trì dịch vụ tốn trực tiếp mà 123pay cung cấp Phí tính thu hàng tháng, với phí xử lí giao dịch + Phí tốn ATM nội địa : Phí khách hàng trả theo tỷ lệ phần trăm giao dịch diễn thành công điều kiện giao dịch liên quan đến việc tốn thơng qua ATM nội địa + Phí tốn thẻ quốc tế : Phí khách hàng trả theo tỷ lệ phần trăm giao dịch điều kiện giao dịch liên quan đến việc tốn thơng qua thẻ quốc tế • Ngồi biểu phí nêu , người bán khơng trả chi phí Trong việc rà sốt bên người bán phải xuất trình hóa đơn chứng từ bán hàng phải phối hợp với ngân hàng q trình rà sốt Khi xảy cố lúc vận hành giao dịch toán cổng 123pay , 123pay hỗ trợ miễn phí cho đối tác việc khắc phục cố, bảo đảm giao dịch tài ngân hàng - Chi phí cho lần giao dịch (đối với người bán hàng): Chi phí cố định + % giá trị giao dịch Ví dụ : Khách hàng mua tivi bên bạn giá 10000000 VNĐ tốn Mức phí cho lần giao dịch 10,350 + 500000 = 510350 3.4 Các dịch vụ 123Pay  Dịch vụ trung gian toán điện tử  Dịch vụ hỗ trợ thu hộ, chi hộ  Dịch vụ ví điện tử CHƯƠNG 4: BẢO KIM 4.1 Giới thiệu Vào tháng 7/2010, cổng toán Bảo Kim đưa vào hoạt động thức Khơi cơng ty Sàn thương mại điện tử lớn uy tín Vatgia.com, với phát triển cải tiến chất lương, dịch vụ, giải đáp thắc mắc khách hàng Tạo cho khách niềm tin tưởng sử dụng dịch vụ đến Bảo kim Đến Bảo kim cung cấp dịch vụ cổng tốn trực tuyến ví điện tử giúp khách hàng chuyển tiền, mua hàng tiền ảo với tính bao mật cao Sự phát triển khơng ngừng Bảo kim tạo nên số đáng nể Bảo kim cung cấp nhiều dịch vụ có 12,000 gian hàng điện tử, gần 2,500 website thương mại điện tử tích hợp cổng tốn Bảo kim, qua năm hoạt động có triệu lượt giao dịch thực thành công Ngày 08 /02/2010 Bảo kim Sở Kế hoạch đầu tư thành phố Hà Nội thức cấp giấy phép hoạt động • • Từ tháng 02/2010 đến tháng 06/2010, Bảo kim chạy thử nghiệm hệ thống nội số gian hàng Vatgia.com Bảo kim muốn đặt chất lượng cho khách hàng lên hàng đầu nên thử nghiệm trước mắt Trong lúc Bảo kim lúc cho đời phận cấu tổ chức Cổng tốn Baokim.vn vào hoạt động thức vào ngày 15/07/2010 Cho đến nay, Bảo kim phát triển mảng chính: Phát triển thị trường, cải tiến sản phẩm nâng cao chât lượng dịch vụ thương hiệu • Với số đánh dấu giai đoạn hình thành nên Bảo kim Bảo kim đặt khách hàng lên hàng đầu nên tạo nên tin tưởng khách hàng Sự thành công đem lại cho Bảo kim tên tuổi thị trường toán trực tuyến 4.2 Các dịch vụ Bảo kim cung cấp • Dành cho người tiêu dùng trực tuyến + Cung cấp cho người dùng công cụ quản lý người dùng toán kiểm soát cách an tồn cao + Cung cấp ví điện tử ảo cho người dùng mua sắm, tốn nơi đâu • Dành cho người mua hàng + Người mua hàng có phương thức tốn mà Bảo kim cung cấp: • Thanh tốn/ chuyển tiền an tồn • Thanh tốn/ chuyển tiền trực tiếp • Dành cho người bán hàng: chủ website thương mại điện tử dùng Bảo kim hình thức tích hợp đa dạng có hình thức để lựa chọn Trong có hình thức hình thức nâng cao + Tích hợp nút toán thỏa thuận: người bán người mua thỏa thuận mức giá(gồm giá, phí chuyển, thuế), người mua nhập số tiền cần toán khơng cần bước tốn website người bán Đến người sử mua cần click vào phần toán phần toán chuyển sang baokim.vn, người mua cần điền thông tin đầy đủ tốn thành cơng + Tích hợp sản phẩm: Chức giúp cho bạn tích hợp tốn nhiều sản phẩm nhiều website khác Tuy nhiên, giá hàng hóa người bán thay đổi phải thay đổi tích hợp + Tích hợp giỏ hàng: hình thức tích hợp chặt chẽ nhất, thơng tin tốn gồm thông tin sản phẩm đơn hàng mã hóa, sau đưa Baokim.vn để diễn cơng việc tốn hồn tất Kết tốn mã hóa trả ngược cho bên website bán hàng để kiểm tra xác thơng trả từ Baokim.vn Cuối xác nhận toán đơn hàng sản phẩm + Tích hợp tốn PRO: hình thức Bảo kim đặc biệt dành tích hợp cho đối tác lớn, uy tín hợp tác lâu dài Và hình thức dẫn đầu thị trường toán trực tuyến 4.3 Các bước tốn khách hàng • BƯỚC 1: CHỌN SẢN PHẨM CẦN MUA Tại trang chủ, chọn sản phẩm bạn cần mua BƯỚC 2: ĐẶT MUA HÀNG Lúc hệ thống tự tổng hợp thông tin sản phẩm tới " Giỏ hàng " : Bạn cần điền thông tin cần thiết cách xác: BƯỚC 3: CHỌN LỰA PHƯƠNG THỨC THANH TỐN Để hỗ trợ an tồn tuyệt đối 100% giá trị giao dịch mua hàng online, bạn click vào: Cổng toán Bảo Kim nhấp "hồn tất tốn": Để thêm, phụ phí khác cho đơn hàng, sửa phí vận chuyển, bạn nhấp vào "Thêm phí vận chuyển" Bước 4: THANH TỐN AN TỒN QUA CỔNG THANH TỐN BẢO KIM * Nếu bạn chưa có Tài khoản BaoKim.vn, bạn sử dụng tiền trực tiếp tài khoản ngân hàng cách: Chuyển khoản ATM, Thanh toán ATM online, Internetbanking, Thẻ tín dụng quốc tế ,Chuyển khoản quầy giao dịch để chuyển tiền vào tài khoản Bảo Kim Người Bán Sau chọn ngân hàng dịch vụ để toán bạn chọn phương thức toán: trực tiếp an toàn * Tiếp theo bạn điền đầy đủ thơng tin người tốn 4.4 Thanh tốn người bán Đăng nhập tài khoản Bảo Kim => vào thư viện Tích hợp Bảo Kim chọn phương thức tích hợp cổng tốn cho website bạn Lựa chọn phương thức tích hợp cho website bạn 4.5 Biểu phí bảo kim 4.5.1 Người mua khơng đăng ký tốn sử dụng tài khoản Bảo Kim ( *) GTGD: giá trị giao dịch Hình thức tốn Đối tượng chịu phí Bảo Kim Người mua TT Trực tiếp Người bán % GTGD Free TT An toàn 0,1 % GTGD Free Đối tượng chịu phí dịch vụ ngân hàng (chỉ trường hợp người mua sử dụng hình thức tốn online thẻ nội địa /tín dụng) Người mua Người bán Chịu phí Free 4.5.2 Người mua tốn đơn hàng có đăng nhập sử dụng tài khoản Bảo Kim ( cần nạp tiền vào tài khoản Bảo Kim) Đối tượng chịu phí Bảo Kim Hình thức tốn 1.TT Trực tiếp TT An tồn Người mua Người bán Free % GTGD 0,1 % GTGD Free 4.5.3 Chuyển tiền hai người dùng thành viên Bảo Kim ( người chuyển cần nạp tiền vào tài khoản Bảo Kim) Đối tượng chịu phí Bảo Kim Hình thức chuyển tiền Người mua Người bán Trực tiếp An toàn 0,1% GTGD ( Do người chuyển lựa chọn) 0,1 % GTGD ( Do người chuyển lựa chọn) ... lượng ví điện tử - cổng toán trực tuyến (TTTT) tiên phong hàng đầu Việt Nam, chuyên dùng cho Thương mại điện tử (TMĐT) sản phẩm dịch vụ, lưu lượng tốn hàng nghìn website bán hàng hỗ trợ toán Ngân... 123Pay cổng tốn trực tuyến cơng ty trách nhiệm hữu hạn Zion Mục đích cơng ty tạo thói quen sử dụng phương pháp toán trực tuyến cho người dùng - Hiện công ty liên kết với nhiều trang thương mại điện. .. gian toán điện tử  Dịch vụ hỗ trợ thu hộ, chi hộ  Dịch vụ ví điện tử CHƯƠNG 4: BẢO KIM 4.1 Giới thiệu Vào tháng 7/2010, cổng toán Bảo Kim đưa vào hoạt động thức Khơi công ty Sàn thương mại điện