BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐH CÔNG NGHIỆP TP.HCM KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH TÀI LIỆU THAM KHẢO Th.Sỹ: TRẦN PHI HOÀNG ed u MARKETING NGÂN HÀNG Khái niệm marketing ngân hàng Marketing ngân hàng trình hoạch định & thực chiến lược 07p nhằm thỏa mãn nhu cầu khách hàng & đạt mục tiêu tổ chức ¯Hoạch định chiến lược ¯Thực chiến lược: 1.Thỏa mãn nhu cầu khách hàng 2.Đạt mục tiêu tổ chức w w w fb a KHÁI NIỆM VỀ MARKETING NGÂN HÀNG Khái niệm marketing ngân hàng Hoạch định tổ chức chiến lược marketing CHỨC NĂNG QUẢN TRỊ: Hoạch định Tổ chức Điều khiển (Lãnh đạo) Kiểm tra y y y Hoạch định (Planning) Xác lập mô hình cho tương lai mục tiêu cần đạt Dự báo tiên liệu tương lai Nhận hội rủi ro Khai thác hội, né tránh rủi ro ??? a Hoạch định (Planning) ed u y w w w fb ¯Nếu không lập kế hoạch thận trọng đắn dễ thất bại quản trị ¯Một số doanh nghiệp KHÔNG hoạt động hoạt động CHỈ phần công suất… không hoạch định hoạch định ¯Hoạch định tốt tận dụng tối đa nguồn nhân tài, vật lực để khai thác hội, thời ngăn chặn rủi ro cách hiệu Tổ chức (Organizing) Phân công nhiệm vụ, tạo cấu tổ chức quản trị Thiết lập thẩm quyền phân phối ngân sách cần thiết để thực kế hoạch Xác định làm gì? đâu? hoàn thành nhiệm vụ? Việc tổ chức thực tốt tạo môi trường thuận lợi để đạt mục tiêu => Việc tổ chức thực gây tổn thất dù hoạch định tốt 1.2 VAI TRÒ CỦA MARKETING NGÂN HÀNG ¯ Phải xác định sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung ứng thị trường Bộ phận marketing giúp ngân hàng giải tốt vấn đề sau: H Tổ chức thu thập thông tin thị trường H Nghiên cứu hành vi tiêu dùng H Cách thức sử dụng sản phẩm dịch vụ H Sự lựa chọn ngân hàng khách hàng H Nghiên cứu xác định nhu cầu sản phẩm dịch vụ ngân hàng khách hàng cá nhân khách hàng tổ chức => Đây vấn đề kinh tế quan trọng sở để định phương thức hoạt động, kết hoạt động khả cạnh tranh ngân hàng thị trường ¯Tổ chức tốt trình cung ứng sản phẩm dịch vụ hoàn thiện mối quan hệ trao đổi khách hàng ngân hàng thị trường Với tham gia yếu tố sau: HCơ sở vật chất kỹ thuật công nghệ HĐội ngũ nhân viên trực tiếp HKhách hàng => Các ngân hàng khai thác lợi cách tối đa yếu tố thông qua chiến lược phát triển kỹ thuật công nghệ, chiến lược đào tạo nguồn nhân lực chiến lược khách hàng phù hợp với ngân hàng => Marketing góp phần to lớn việc nâng cao chất lượng dịch vụ, tạo uy tín hình ảnh, tăng sức mạnh cạnh tranh ngân hàng ed u 1.2 VAI TRÒ CỦA MARKETING NGÂN HÀNG 1.2 VAI TRÒ CỦA MARKETING NGÂN HÀNG ¯ Giải hài hòa mối quan hệ lợi ích khách hàng, nhân viên chủ ngân hàng Bộ phận marketing giúp ngân hàng giải mối quan hệ thông qua hoạt động: H Tham gia xây dựng điều hành sách lãi, phí, kích thích hấp dẫn phù hợp với loại khách hàng H Khuyến khích nhân viên phát minh sáng kiến H Cải tiến hoạt động, thủ tục nghiệp vụ nhằm cung cấp cho khách hàng nhiều tiện ích, nhiều lợi ích việc sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng H Bộ phận marketing ngân hàng tham gia vào việc xây dựng chế sách có liên quan đến lợi ích khách hàng, nhân viên ngân hàng như: tiền lương, tiền thưởng, trợ cấp phúc lợi, dịch vụ dành cho nhân viên, chế phân phối tài chính, sách ưu đãi khách hàng … 1.2.2 Marketing trở thành cầu nối gắn kết hoạt động ngân hàng với thị trường w w w fb a 1.2 VAI TRÒ CỦA MARKETING NGÂN HÀNG 11 10 y Thị trường vừa đối tượng phục vụ, vừa môi trường hoạt động ngân hàng y Hiểu nhu cầu thị trường để gắn chặt chẽ hoạt động ngân hàng với thị trường làm cho hoạt động ngân hàng có hiệu y Marketing cầu nối giúp ngân hàng nhận biết yếu tố thị trường, nhu cầu khách hàng, sản phẩm dịch vụ biến động chúng y Marketing công cụ dẫn dắt hướng chảy tiền vốn, khai thác khả huy động vốn, phân chia vốn theo nhu cầu thị trường cách hợp lý 12 1.2 VAI TRÒ CỦA MARKETING NGÂN HÀNG 1.2.3 Marketing góp phần tạo vị cạnh tranh ngân hàng ¯ Marketing ngân hàng vừa khoa học, vừa nghệ thuật, vừa nghề ¯ Một nhiệm vụ marketing ngân hàng tạo vị cạnh tranh ngân hàng thị trường Để điều này, phận marketing cần tập trung giải vấn đề sau: H Phải tạo tính độc đáo sản phẩm dịch vụ VD: Sacombank tạo khác biệt thông qua quảng cáo, ACB(Ngân hàng Á Châu) lại tập trung vào cạnh tranh hệ thống phân phối rộng khắp H Phải làm rõ tầm quan trọng khác biệt khách hàng H Khả trì lợi khác biệt ngân hàng Phải có biện pháp để chống lại chép đối thủ cạnh tranh sản phẩm dịch vụ ngân hàng dễ bị chép $ Marketing ngân hàng vừa khoa học Marketing ngân hàng có đối tượng phương pháp nghiên cứu cụ thể, nhu cầu cách thức đáp ứng nhu cầu sản phẩm dịch vụ ngân hàng thị trường tài $ Marketing ngân hàng xem nghệ thuật hoạt động thực thông qua đội ngũ nhân viên ngân hàng Mức độ thành công phụ thuộc chủ yếu vào trình độ, kiến thức, kinh nghiệm chủ ngân hàng nhân viên ngân hàng $ Nghệ thuật marketing ngân hàng “sự bí mật nghề nghiệp” tài ứng xử linh hoạt cán nhân viên giao dịch trực tiếp $ Marketing ngân hàng nghề đòi hỏi người làm công tác marketing ngân hàng phải đào tạo kỹ nghề cách u ed 13 1.2 VAI TRÒ CỦA MARKETING NGÂN HÀNG 1.4 ĐẶC TRƯNG CỦA MARKETING NGÂN HÀNG 1.4.1 Marketing ngân hàng loại hình marketing dịch vụ tài ª Để củng cố niềm tin khách hàng, ngân hàng đã: y Nâng cao nghệ thuật sử dụng kỹ thuật marketing tăng tính hữu hình sản phẩm dịch vụ thông qua hình ảnh, biểu tượng quảng cáo, nội dung quảng cáo không mô tả dịch vụ cung ứng mà tạo cho khách hàng ý đến lợi ích mà sản phẩm dịch vụ đem lại y Marketing cung cấp cho khách hàng hiệu hoạt động ngân hàng, trình độ kỹ thuật công nghệ đội ngũ nhân viên y Tạo bầu không khí tốt, điều kiện làm việc thuận tiện, tăng tinh thần trách nhiệm nhân viên phục vụ khách hàng .fb a 1.4 ĐẶC TRƯNG CỦA MARKETING NGÂN HÀNG w w w ª Sản phẩm dịch vụ ngân hàng có đặc điểm khác biệt so với sản phẩm dịch vụ khác, là: tính vô hình, tính không ổn định, không lưu trữ khó xác định chất lượng Những đặc điểm ảnh hưởng không nhỏ đến việc quản lý dịch vụ, việc tổ chức hoạt động ngân hàng ª Do sản phẩm dịch vụ ngân hàng có tính vô hình nên khách hàng không nhìn thấy, nắm giữ được, khó đánh giá chất lượng sản phẩm dịch vụ trước, sau mua ª Khách hàng thường tìm kiếm dấu hiệu chứng tỏ chất lượng sản phẩm dịch vụ qua: địa điểm giao dịch, mức độ trang bị kỹ thuật công nghệ, trình độ cán quản lý nhân viên, uy tín, hình ảnh ngân hàng 15 14 16 1.5.2 Chức phân phối 1.5 CHỨC NĂNG CỦA MARKETING NGÂN HÀNG ª Chức phân phối marketing ngân hàng toàn trình tổ chức đưa sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đến với nhóm khách hàng lựa chọn ª Nội dung chức phân phối gồm: Để làm điều này, phận marketing thực sau: ¯Phải nghiên cứu thị trường, xác định nhu cầu, mong nuốn xu thay đổi nhu cầu mong muốn khách hàng ¯Trên sở đó, phận marketing gắn kết chặt chẽ hoạt động nghiên cứu thị trường với phận thiết kế, tiêu chuẩn hóa phát triển sản phẩm, dịch vụ => Cung ứng sản phẩm dịch vụ ngày tốt nhu cầu thị trường $ Tìm hiểu khách hàng lựa chọn khách hàng tiềm $ Hướng dẫn khách hàng việc lựa chọn sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng $ Tổ chức dịch vụ hỗ trợ cho ngân hàng $ Tổ chức hoạt động phục vụ khách hàng tất điểm $ Nghiên cứu phát triển hệ thống kênh phân phối đại đáp ứng nhu cầu khách hàng a ed 17 1.5.3 Chức tiêu thụ u giao dịch .fb ¯ Tiêu thụ sản phẩm, dịch vụ ngân hàng phụ thuộc vào nhiều yếu tố, quan trọng chất lượng sản phẩm dịch vụ, hợp lý giá trình độ nghệ thuật nhân viên giao dịch trực tiếp Tìm hiểu khách hàng Sự chuẩn bị tiếp xúc với khách hàng Tiếp cận khách hàng Giới thiệu sản phẩm, dịch vụ hướng dẫn thủ tục sử dụng Xử lý hợp lý trục trặc xảy Tiếp xúc cuối với khách hàng 1.5.4 Chức yểm trợ ªChức yểm trợ chức hỗ trợ tạo điều kiện thuận lợi cho việc thực tốt chức nâng cao khả an toàn hoạt động kinh doanh ngân hàng ªCác hoạt động yểm trợ bao goàm: y y y y w w $ $ $ $ $ $ w ¯ Nhân viên giao dịch phải có nghệ thuật bán hàng, nâng cao trình độ đặc biệt phải hiểu rõ tiến trình bán hàng sau: 19 18 Quảng cáo Tuyên truyền Hội chợ, hội nghị khách hàng Quan hệ công chúng 20 2.1.1.1 Nghiên cứu môi trường vó mô H Nghiên cứu môi trường marketing giúp ngân hàng xác định nhu cầu biến động thị trường H Khi hiểu rõ, hiểu đầy đủ, xác, chi tiết cụ thể môi trường, khách hàng, phận marketing chủ động đưa hoạt động phù hợp với yêu cầu thị trường nâng cao hiệu hoạt động H Để có thông tin môi trường kinh doanh, phận marketing ngân hàng thường tổ chức nghiên cứu tập trung vào hai nội dung: ¯Môi trường vó mô bao gồm tác nhân rộng lớn nằm quản lý ngân hàng lại ảnh hưởng trực tiếp gián tiếp đến toàn hoạt động hệ thống marketing ¯Những thay đổi xu môi trường vó mô tạo hội gây nguy hoạt động ngân hàng =>Bộ phận marketing ngân hàng tổ chức thu thập đầy đủ, xác, kịp thời thông tin môi trường phân tích dự báo biến động chúng, giúp ngân hàng có sở điều chỉnh kịp thời phù hợp với thay đổi môi trường a Nghiên cứu môi trường vó mô ed 21 u Chương 2: NỘI DUNG CỦA MARKETING NGÂN HÀNG w w w fb Có 06 yếu tố môi trường vó mô: (1) Môi trường nhân (Dân số) (2) Môi trường kinh tế (3) Môi trường tự nhiên (4) Môi trường kỹ thuật - công nghệ (5) Môi trường trị - luật pháp (6) Môi trường văn hoá - xã hội 23 22 Nghiên cứu môi trường vó mô • N m 2008 (tính tóan s b ) l m phát c a Vi t Nam 24%) • Chính sách th t ch t ti n t ã gây khó kh n khơng nh cho ngân hàng • Th nh t: h ph i t ng lãi su t vay th ph i t ng lãi su t cho vay Lãi su t cho vay cao n doanh nghi p vay v n, làm c n tr n vi c kinh doanh c a ngân hàng • Th hai: Do lãi su t cao nên kh n ng hoàn tr c a n b gi m sút, vi c thu h i n khó kh n h n, kho n n x u gia t ng, làm t ng kh n ng r i ro c a ngân hàng Th ba: Do lý th hai nên ngân hàng tr nên dè d t vi c cho vay v n, ti n không c mang s d ng l u thông tr thành nh ng kho n ti n vơ ích, làm t ng chí phí cho ngân hàng 24 Nghiên cứu môi trường vó mô Cu i n m 2008 c n bão tài M không tốt n ngành ngân hàng Vi t Nam Nghiên cứu môi trường vi mô tác ng Nhà trung gian/Nhà cung cấp Khách hàng Đối thủ cạnh tranh (đối thủ c nh tranh tiềm ẩn) Sản phẩm thay Các lực lượng cạnh tranh Công chúng (Nhà nước, giới truyền thông…) Mặc khác điều tốt, nhìn th y s kh ng a Nghiên cứu môi trường vi moâ ed 25 u ho ng c a ngành ngân hàng t i M , ngân hàng Vi t Nam s suy xét nhìn nh n l i cách làm n c a H s th n tr ng h n v i kho n cho vay c a H s tìm cách gi m r i ro trình cho vay S phòng mi n d ch v i d án u t hay cho vay mà ó kho n n x u, khó ịi cao S t p trung vào kho n m c sinh l i t t, kh n ng hoàn v n cao có s phát tri n t ng lai .fb ¯ S c nh tranh ngân hàng n c ngân hàng n c ¯ Càng ngày có nhi u ngân hàng n c vào Vi t Nam L i th c a h có nhi u v n, có ti m l c tài qu n lý ¯ C nh tranh v i ngân hàng n c w w ¯ Xu th m i ó vi c h p tác c a ngân hàng n i Ví dụ vi c rõ ràng nh t “liên minh ATM”…làm gia t ng t m ho t ng, kh n ng c nh tranh, s c thu hút khách hàng h n nh ng ngân hàng không n m liên minh w ¯ C nh tranh gi a ngân hàng laøm ngân hàng s không ng ng c i thi n, không ng ng gia t ng ch t l ng d ch v , luôn sáng t o làm th a mãn nh ng òi h i c a t n c, c a ng i dân doanh nghi p 27 26 Nghiên cứu môi trường vi mô • Ch ng khoán bi n ng ã làm gi m ho c t ng l ng huy ng v n nhàn r i c a ngân hàng • N u TT ch ng khoán h p d n, ng i dân có ti n nhàn r i h s n sàng lao vào u t ch ng khoán v i hi v ng ki m l i cao h n g i ti n vào ngân hàng (tuy có r i ro cao h n) • Các doanh nghi p kênh huy ng v n vay m n ngân hàng h cịn có cách phát hành c phi u th tr ng huy ng v n 28 D báo cho ngành ngân hàng sau th i k kh ng ho ng kinh t u tiên mà ngân hàng s làm gi m lãi su t cho vay, n i l ng ti n t VD: 2009 ngân hàng gi m lãi su t lãi su t c b n gi m 13%, doanh nghi p s d dàng ti p c n v i v n vay ngân hàng Các kho n vay s c giám sát k h n di ch ng h c t kh ng ho ng M l i Qua c n bão tài M v a qua sách th t ch t ti n t c a ph ngân hàng Trung ng làm ngân hàng nh iêu ng => ngân hàng nh , l , y u s b sáp nh p S sáp nh p có i u l i sau: H Th nh t: C ng c h th ng ngân hàng n c H Th hai: Vi c qu n lý v mô c a ph qua ngân hàng s d dàng h n có ngân hàng qu n lý h n H Th ba: T o s c m nh m i cho ngân hàng sáp nh p, m r ng v quy mô t m ho t ng u ed • Ngân hàng trung ng seõ h n ch l m phát m t cách tích c c hi u qu • C n m r ng h n n a chi nhánh ngân hàng Hi n ngân hàng m i ch t p trung thành ph l n th t m ho t ng cịn h p • i m c n kh c ph c h th ng ATM Cịn q i m rút ti n t ng, m i l n rút c m t s ch i • C n kh c ph c ch t l ng c a h th ng ATM, tránh s ch i h t ti n lúc ch i rút ti n • Các ngân hàng n c c n h p tác v i & Ph i có liên ATM r ng rãi h n n a • C n có c ch qu n lý r i ro • Hu n luy n hay t o sinh viên v qu n lý h n ch r i ro Các sinh viên sau tr ng có th làm vi c t i ngân hàng n i mà h c ngân hàng tham gia t o 29 Nh ng i m c n kh c ph c D báo cho ngành ngân hàng sau th i k kh ng ho ng kinh t • Các d ch v ngân hàng s c c ng c , ngân hàng s tr ng n m ng bán l h n • Các d ch v cho vay ch ng khoán, mua vàng, hay mua b t ng s n s c tr ng phát tri n nhi u h n • S có d ch v ch m sóc khách hàng cá nhân t t h n • Có th ngân hàng th ng m i s ngân hàng Trung ng tham gia vào vi c i u ch nh t giá h i ối • Khi ng USD lên giá so v i ng n i t mà nh th s tác ng n xu t kh u (ng i ta s mu n xu t kh u nhi u h n l y ngo i t quy i n i t s d ng s có l i h n) Lúc s có nhi u ngo i t h n l u thông ó t giá h i s gi m, lúc c ng s nh h ng n xu t kh u w w w fb a D báo cho ngành ngân hàng sau th i k kh ng ho ng kinh t 31 30 32 D báo cho ngành ngân hàng sau th i k kh ng ho ng kinh t Các yếu tố nội lực ngân hàng H Sau kh ng kho ng kinh t , tài chính, ngân hàng dè ch ng kho n cho vay Các ngân hàng s không d dãi cho vay mà s suy xét c n th n h n H u t s không dàn trãi mà t p trung, ó kh n ng l i nhu n c ng kh quan H N u giá x ng bình n m t th i gian dài ây th i i m t t doanh nghi p n c u t phát tri n: ó doanh nghi p n ngân hàng vay, l i nhu n s p t i c a ngân hàng s c t ng cao Vốn tự có khả phát triển Trình độ kỹ thuật công nghệ Trình độ cán quản lý đội ngũ nhân viên Hệ thống mạng lưới phân phối Số lượng phận mối quan hệ phận ngân hàng ed 33 u Các yếu tố điều kiện đảm bảo cho hoạt động ngân hàng đáp ứng nhu cầu thị trường nâng cao vị cạnh tranh ngân hàng a 2.1.2 HỆ THỐNG THÔNG TIN NGHIÊN CỨU MÔI TRƯỜNG KINH DOANH w w w fb ¯Hệ thống thông tin môi trường kinh doanh yếu tố quan trọng, đảm bảo cho thành công hoạt động marketing ngân hàng ¯Nhiều ngân hàng thành lập phòng thông tin marketing Nhiệm vụ phòng thu thập, xử lý phân tích cung cấp số liệu cần thiết cho việc đưa định marketing ¯Hệ thống thông tin môi trường kinh doanh bao gồm: HHệ thống thông tin nội HHệ thống thông tin bên HHệ thống tổ chức nghiên cứu marketing 35 34 2.1.2.1 Hệ thống thông tin nội ¯Hệ thống thông tin nội phản ánh tình hình giao dịch việc cung ứng dịch vụ ngân hàng ¯Nguồn thông tin nội ngân hàng bao gồm: HBáo cáo thống kê, kế toán tài chính, nghiệp vụ HBáo cáo nhà quản lý ngân hàng vùng, khu vực, chi nhánh HBáo cáo tra, kiểm tra… 36 3.2.4.1.Nghiên cứu nhu cầu khách hàng ¯Khách hàng ngân hàng cá nhân hay tổ chức có nhu cầu sản phẩm tài có khả tham gia trao đổi với ngân hàng để thỏa mãn nhu cầu H Khách hàng cá nhân: Các cá nhân, hộ gia đình (thị trường bán lẻ) H Khách hàng công ty: doanh nghiệp hay công ty (thị trường bán buôn) ¯Nhiệm vụ quan trọng hàng đầu Marketing phải nghiên cứu, phân tích, tìm hiểu xem khách hàng mong muốn từ phía ngân hàng ¯Phân loại khách hàng để lựa chọn thị trường mục tiêu sử dụng chiến lược marketing phù hợp 37 ¯ Nhận thức công tác khách hàng hoạt động kinh doanh ngân hàng ¯ Đẩy mạnh công tác khách hàng toàn thể cán nhân viên ngân hàng ¯ Các ngân hàng có nhiều chế để gắn quyền lợi trách nhiệm nhân viên giao dịch với khách hàng thông qua sách như: khen thưởng động viên thỏa đáng … ¯ Tăng cường sở vật chất, công nghệ đại phục vụ cho khách hàng theo hướng: nâng cao chất lượng, nhanh chóng, kịp thời, xác … ed u 3.2.4.1.Nghiên cứu nhu cầu khách hàng a 3.2.4.1.Nghiên cứu nhu cầu khách hàng w w w fb ¯Tổ chức làm việc thêm hành ngày nghỉ hoạt động phổ biến số ngân hàng ¯Nhằm thu hút khách hàng, ngân hàng nên tăng cường sách ưu đãi khách hàng truyền thống, khách hàng lâu năm, khách hàng thường xuyên… như: miễn – giảm phí chuyển tiền, phát hành Sec bảo chi, mở thư tín dụng tăng lãi suất tiền gửi, giảm lãi suất cho vay, thẻ Vip, thẻ quà tặng … ¯Tăng cường quan tâm thu hút khách hàng ¯Chú trọng việc tổ chức hội nghị, hội thảo khách hàng 39 38 3.2.4 Khách hàng ngân hàng 3.2.4.2.Nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến nhu cầu khách hàng H Đối tượng khách hàng ngân hàng phong phú đa dạng Mỗi khách khách hàng lại có nhu cầu mong muốn khác H Bộ phận marketing không nghiên cứu nhu cầu khách hàng mà phải nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến nhu cầu mong muốn họ Từ đó, đưa chiến lược thích hợp 40 M c tiêu c a m t qu ng cáo Th i i m qu ng cáo Các ngân hàng th ng m i (NHTM) tr ng qu ng cáo: • Ngày l , T t • Ngày k ni m thành l p ngân hàng • Ngày khai tr ng Chi nhánh m i ng ho t ng truy n thông a H n ch v ch t l ed u M c tiêu c a m t qu ng cáo ngân hàng: • T ng doanh s l i nhu n • Duy trì th ph n truy n th ng • Xây d ng nh v th ng hi u • Phát tri n h th ng phân ph i, a i m giao d ch w w w fb H n ch v ch t l ng ho t ng truy n thông qu ng cáo c a ngân hàng Vi t Nam hi n nay: • Khơng rõ ràng v truy n thơng • Thi u tính cách th ng hi u (brand personality) • Do thi u chi n l c nh v th ng hi u (brand positioning) Tiêu chí ngân hàng ánh giá hi u qu c a ho t ng qu ng cáo Tiêu chí ngân hàng ánh giá hi u qu c a ho t ng qu ng cáo • Tác ng t ng doanh s • So sánh kh i l ng t ng v i chi phí qu ng cáo •M c nh n bi t s phù h p c a thông tin qu ng cáo i v i khách hàng Truy n thơng • Truy n thơng khơng ch có qu ng cáo • Nó m t ngh thu t k t h p c a bi n pháp i tho i v i khách hàng • Nó b t u t nh ng giá tr bên n i b nhân viên doanh nghi p (internal) cho n bên (qu ng cáo, ti p th …) • S khiên c ng ph n tác d ng n u nh ng qu ng cáo r t t t nh ng n ti p xúc v i ngân hàng thái c a nhân viên giao d ch hay d ch v : t i t • Xây d ng m i quan h t t p v i gi i phóng viên, báo chí • T ch c thành cơng bu i h p báo, t ch c s ki n • Giám sát vi c a tin m b o r ng thông i p c a công ty c truy n t i xác w w fb M c tiêu c a thông i p truy n thơng ph i t tiêu chí sau ây: • S h p d n h p lý • S h p d n có tính c m xúc • S h p d n mang tính o c w u ed a Truy n thông Truy n thông Khuy n Các hình th c mà ngân hàng th ng khuy n mãi: • L p t máy ATM, làm th mi n phí • Làm th mi n phí cho sinh viên tr ng ih c • Liên k t v i công ty b o hi m huy ng v n v i lãi su t cao, áp d ng lãi su t b c thang mà qua ó cơng ty b o hi m khách hàng c ng c nhi u u ãi • T ng quà cho khách hàng truy n th ng u ed a 5.1.2 TIẾN TRÌNH TỔ CHỨC THỰC HIỆN MARKETING NGÂN HÀNG w w w fb ªTriển khai chương trình hành động ªThiết lập cấu trúc tổ chức thực ªThiết lập hệ thống hoạt động hỗ trợ ªPhát triển nguồn nhân lực ªThiết lập bầu không khí làm việc văn hóa ngân hàng 191 5.1.3.1 MỤC ĐÍCH VÀ YÊU CẦU CỦA KIỂM TRA MARKETING NGÂN HÀNG 5.1.3 Kiểm tra marketing ngân hàng ed 193 u $ Mục đích kiểm tra marketing ngân hàng đo lường, đánh giá cách khoa học trình thực mục tiêu marketing xác định $ Đảm bảo cung cấp thông tin xác mức độ kết phận cá nhân việc triển khai chương trình marketing $ Phát sai lệch khâu, phận đưa giải pháp khắc phục điều chỉnh a 5.1.3.2 Nội dung kiểm tra marketing ngân hàng fb Kiểm tra việc thực mục tiêu tập trung vào tiêu: w w w Doanh số hoạt động Thị phần chiếm lónh Số lượng chất lượng khách hàng Việc sử dụng khoản chi phí marketing Lợi nhuận thu qua thời gian Khả hoạt động tái đầu tư Thái độ, trung thành khách hàng Uy tín sản phẩm dịch vụ Tác động quảng cáo 195 Kiểm tra hoạt động marketing ngân hàng cần phải đảm bảo yêu cầu sau: Quá trình kiểm tra phải dựa nguồn thông tin Vì thế, cần thiết lập hệ thống thông tin hiệu Phối hợp kỹ thuật phương pháp kiểm tra (trực tiếp-gián tiếp-thường xuyên-đột xuất) Kiểm tra phải rõ kết quả, thành tích đạt cách đầy đủ, xác, hạn chế nguyên nhân Sau kiểm tra phải có kiến nghị biện pháp xử lý cụ thể Đội ngũ cán kiểm tra phải người am hiểu lónh vực marketing ngân hàng 5.1.3.1 Mục đích yêu cầu kiểm tra marketing ngân hàng 194 5.1.3.2 Nội dung kiểm tra marketing ngân hàng Kiểm tra việc thực mục tiêu tập trung vào tiêu: Hệ thống thông tin tài liệu chủ yếu phục vụ cho trình kiểm tra marketing ngân hàng gồm: ¯Báo cáo tài ¯Báo cáo nghiên cứu khách hàng ¯Các báo cáo chi tiết doanh thu theo khu vực, đối tượng, đoạn thị trường… 196 KIỂM TRA KHẢ NĂNG THÍCH ỨNG CỦA HOẠT ĐỘNG MARKETING 5.1.3.2 Nội dung kiểm tra marketing ngân hàng Để kiểm tra khả thích ứng hoạt động marketing, cần phải có thông tin sau: HThông tin đối thủ cạnh tranh HThông tin từ phương tiện truyền thông đại chúng HThăm dò khách hàng theo nội dung chuẩn bị trước HBáo cáo kết nghiên cứu khu vực HÝ kiến cán công nhân viên ngân hàng ed 197 u Phương pháp kiểm tra sử dụng chủ yếu so sánh mục tiêu đặt mức đạt thực tế Kết kiểm tra xảy trường hợp sau: 1.Mục tiêu đạt thấp mức dự kiến 2.Mục tiêu đạt mức dự kiến 3.Mục tiêu đạt vượt mức dự kiến a KIỂM TRA KHẢ NĂNG THÍCH ỨNG CỦA HOẠT ĐỘNG MARKETING QUYẾT ĐỊNH VỀ THƯƠNG HIỆU Khái niệm thương hiệu ¯Thương hiệu (brand) ¯Tên thương biệu (brandname) w w w fb Để đánh giá khả thích ứng hoạt động marketing, ngân hàng thường dựa vào tiêu chí sau: Mức độ thỏa mãn ngân hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng phương diện Phản ứng khách hàng hoạt động quảng cáo hay tài trợ ngân hàng Phản ứng ngân hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Mức độ hợp lý chiến lược marketing Hiệu đạt sau triển khai chương trình marketing 198 199 200 QUYẾT ĐỊNH VỀ THƯƠNG HIỆU QUYẾT ĐỊNH VỀ THƯƠNG HIỆU ¯ Thương hiệu (brand) tên, thuật ngữø, câu chữ, ký hiệu, biểu tượng, kiểu dáng kết hợp yếu tố nhằm xác nhận hàng hóa hay dịch vụ người bán nhóm người bán phân biệt chúng với thứ đối thủ cạnh tranh Thương hiệu gồm có thành phần sau: ¯ Tên thương biệu (brandname): tên, phận thương hiệu mà ta đọc Thí dụ: Microsoft, Toyota, Nokia, LG, Samsung ¯ Dấu hiệu đặc trưng thương hiệu phận thương hiệu ta nhận biết đọc biểu tượng, hình vẽ, màu sắc, hay kiểu chữ đặc thù Thí dụ: biểu tượng voi Halida, ba vòng e-líp Toyota ed 201 u ¯ Dấu hiệu đặc trưng đăng ký: toàn hộ thương hiệu hay phận đăng ký trước pháp luật pháp luật bảo vệ Một thương hiệu dấu hiệu đặc trưng đăng ký thường có chữ TM(viết tắt chữ trademark) chữ ®(viết tắt chữ registered) bên cạnh dấu hiệu Thí dụ: Pepsi® Biến thành TM (Motorola) ¯ Bản quyền: Là quyền chụp, xuất bản, bán nội dung hình thức tác phẩm khoa học hay nghệ thuật Những sản phẩm có quyền thường có chữ © (viết tắt copyright) thời hạn bảo vệ quyền ¯ Bảng sáng chế, chứng nhận giải pháp công nghiệp: giấy chứng nhận quyền sở hữu giải pháp kỹ thuật cá nhân hay tổ chức làm a QUYẾT ĐỊNH VỀ THƯƠNG HIỆU w w w fb ¯ Khi sử dụng thương hiệu, doanh nghiệp thường phải chịu thêm chi phí so với trường hợp không dùng thương hiệu Đó chi phí cho đóng gói, gắn nhãn hàng hoá, đăng ký trước pháp luật uy tín sút giảm nghiêm trọng sản phẩm không thỏa mãn người tiêu dùng Tuy nhiên, sử dụng thương hiệu lại có số ưu điểm sau: ¯ Thương hiệu tạo cho người bán dễ dàng xử lý đơn đặt hàng, phát vấn đề gặp phải với sản phẩm: Thương hiệu giúp người bán nhận dạng, phân loại quản lý sản phẩm cách dễ dàng Việc đăng ký tên mã vạch không giúp doanh nghiệp phân loại sản phẩm mà giúp doanh nghiệp quản lý bán hàng tốt 203 202 QUYẾT ĐỊNH VỀ THƯƠNG HIỆU ¯ Thương hiệu đăng ký giúp doanh nghiệp có bảo vệ luật pháp đặc điểm độc sản phẩm, chống chép đối thủ cạnh tranh Sự hội nhập quốc tế Việt Nam cho thấy việc doanh nghiệp Việt Nam chậm đăng ký thương hiệu Việt Nam nước họ định bán sản phẩm gặp rắc rối nào, thí dụ nước mắm Phú Quốc Thái lan, võng xếp Duy Lợi Nhật, giày dép Bitis Trung Quốc ¯ Thương hiệu giúp xây dựng hình ảnh công ty: Thương hiệu tạo cho người mua hình ảnh chất lượng ổn định sản phẩm không thương hiệu Một thương hiệu người tiêu dùng ưa chuộng lời quảng cáo tốt cho chất lượng danh tiếng công ty 204 QUYẾT ĐỊNH VỀ THƯƠNG HIỆU MỘT SỐ TÁC DỤNG CỦA THƯƠNG HIỆU TRONG CẠNH TRANH ed 205 1) Làm cho khách hàng tin tưởng vào chất lượng, yên tâm tự hào sử dụng sản phẩm 2) Dễ thu hút khách hàng 3) Giúp phân phối sản phẩm dễ dàng 4) Tạo thuận lợi tìm (khai thác) thị trường 5) Giúp tạo dựng hình ảnh công ty, thu hút vốn đầu tư, thu hút nhân tài 6) Giúp việc triển khai marketing, khuếch trương nhãn hiệu dễ dàng 7) Uy tín cao nhãn hiệu đem lợi cạnh tranh cho doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp có điều kiện “phòng thủ”, chống lại cạnh tranh liệt giá u ¯ Thương hiệu giúp phân khúc thị trường: Việc đặt tên cho sản phẩm thường thể ý đồ thị trường doanh nghiệp nhắm vào nhóm khách hàng Sau thương hiệu tung thị trường, nỗ lực marketing khẳng định nhóm khách hàng thường xuyên dùng thương hiệu Thí dụ Bia Sài Gòn dành cho người lao động chân tay, Tiger dành cho người đàn ông động, Heineken dành cho tầng lớp thượng lưu ¯ Thương hiệu tạo hội đổi sản phẩm: Việc thay tên thương hiệu khác bổ sung thêm cụm từ vào tên thương hiệu có, tạo nên cảm giác đổi Chẳng hạn như: Tide, Tide mới, Tide hoàn toàn trắng, Tide hoa cỏ mùa xuân 206 ĐỂ XÂY DỰNG VÀ PHÁT TRIỂN THƯƠNG BỀN VỮNG Phải có chiến lược xây dựng, phát triển, quảng bá bảo vệ thương hiệu từ thị trường nước Cần phải có nhận thức đầy đủ thương hiệu toàn thể doanh nghiệp, từ cấp lãnh đạo cao tới nhân viên thấp để đề thực thi chiến lược thương hiệu mặt: xây dựng, phát triển, quảng bá bảo vệ thương hiệu Chiến lược xây dựng thương hiệu phải nằm chiến lược marketing tổng thể, xuất phát từ nghiên cứu thị trường kỹ lưỡng, xác định đối tượng khách hàng mục tiêu, kết hợp với chiến lược phát triển sản phẩm, quảng bá, sách giá cả, phân phối hợp lý, nhằm tạo cho doanh nghiệp sản phẩm dịch vụ họ hình ảnh riêng tâm trí nhân thức khách hàng tương quan với đối thủ cạnh tranh Cần đăng ký bảo hộ nhãn hiệu Không ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm phát triển mạng lưới bán hàng, đưa thương hiệu doanh nghiệp sản phẩm đến với khách hàng Là tài sản doanh nghiệp, thương hiệu cần quản lý cách chặt chẽ, đảm bảo uy tín hình ảnh thương hiệu không ngừng nâng cao Điều đòi hỏi: Doanh nghiệp cần phải vào chiều sâu, tạo đặc biệt so với đối thủ cạnh tranh w w w fb a ĐỂ XÂY DỰNG VÀ PHÁT TRIỂN THƯƠNG BỀN VỮNG 207 208 Có 07 kinh nghiệm (tiêu chí) xây dựng thương hiệu Xây dựng giữ gìn mối quan hệ mật thiết với khách hàng, tạo gắn bó thương hiệu khách hàng Không ngừng đầu tư vào nghiên cứu phát triển sản phẩm đáp ứng nhu cầu khách hàng Đảm bảo chất lượng sản phẩm dịch vụ (hậu dành) cho khách hàng 1) Tránh đối đầu với doanh nghiệp mạnh thị trường (hãy tìm thị trường mà công ty có lợi thế) 2) Thương hiệu cần đặc trưng riêng Nếu đặc trưng riêng, DN thương hiệu 3) Thương hiệu phải mang lại lợi ích hứa với khách hàng 4) Doanh nghiệp cần phải xây dựng hệ thống phân phối trước bước 5) Doanh nghiệp cần đầu tư vào lónh vực (thị trường) mà đơn vị có ưu 6) Tạo khác biệt so với đối thủ cạnh tranh 7) Khác biệt phải hiểu khách hàng (người tiêu dùng) u a QUYẾT ĐỊNH VỀ TÊN THƯƠNG HIỆU ed 209 ĐỂ XÂY DỰNG VÀ PHÁT TRIỂN THƯƠNG BỀN VỮNG w w w fb Các đặc tính tên thương hiệu tốt là: Có thể đăng ký được: chưa có dùng, không vi phạm nguyên tắc đặt tên thương hiệu tên doanh nghiệp Nhà nước Dễ đọc, dễ nhớ: âm tiết, Chinsu Đặc trưng, độc đáo: từ gặp ngôn ngữ, Compag, Xerox, Quantas Những địa danh “Hà Nội",“Sài Gòn” hay từ có nghóa mô tả từ điển “Star” (ngôi sao) “Sun” (mặt trời) đăng ký không độc quyền, người khác dùng không đặc trưng Gợi nên lợi ích sản phẩm: phản ánh phần công dụng sản phẩm Trà nhiệt… 211 210 Ngân hàng n c vào Vi t Nam y Các ngân hàng n c t i Vi t Nam ti p t c phát tri n r t n t ng n n kinh t Vi t Nam ti p t c h p d n t p ồn tài l n c a th gi i y N m 2005, T p oàn ngân hàng hàng u th gi i c a Anh: Ngân hàng H ng Kông - Th ng H i (HSBC) m chi nhánh th hai t i Hà N i v i s v n pháp nh 15 tri u USD (HSBC tr thành ngân hàng n c ngồi có s v n pháp nh l n nh t Vi t Nam, lên t i 30 tri u USD) y May Bank (Malaysia) c ng m chi nhánh th t i Vi t Nam y Cathay United Bank ( ài Loan) m thêm chi nhánh m i t i Khu kinh t m Chu Lai 212 Ngân hàng n c vào Vi t Nam Ngân hàng n n n m 2005, Vi t Nam có 35 chi nhánh ngân hàng n c ang ho t ng ¯ n n m 2005 t i Vi t Nam có 47 v n phịng i di n ngân hàng n c ang ho t ng ¯ M t kênh m r ng ho t ng th ba u t v n qua ngân hàng th ng m i c ph n c a Vi t Nam H ANZ, IFC thu c WB Holding Financial Fund m i i tác mua 10% c ph n t i Sacombank +Standard Chartered Bank u t c ph n t i ACB H HSBC u t mua c ph n t i Techcombank Ngân hàng n u a c vào Vi t Nam ed 213 w w w fb D báo n m 2010, ngân hàng n c ngồi t ch c tài qu c t ti p t c gia t ng u t nhi u l nh v c vào n n kinh t Vi t Nam, nh : Mua c ph n t i ngân hàng th ng m i c ph n M chi nhánh v n phòng i di n, xúc ti n thành l p cơng ty tài a d ng hố d ch v ngân hàng hi n i M r ng cho vay v n d án thu c nhi u ngành ngh khác Phát tri n cho vay tiêu dùng hi n i hoá công ngh 215 M t s ngân hàng n c ngồi khác ang ti p xúc, tìm ki m c h i u t v n qua ngân hàng th ng m i c ph n khác Các cơng ty tài n c ngồi ang tìm hi u xúc ti n thành l p công ty 100% v n n c ngồi Các cơng ty ho t ng l nh v c tài tr cho thuê v n hành, tài tr cho vay tiêu dùng, cung ng d ch v th , i v i kh i chi nhánh ngân hàng n c ngồi, tính n cu i n m 2009, t ng d n cho vay t ng g n 39% so v i n m ngoái, t c t ng g p g n l n so v i m c t ng chung c a toàn ngành ngân hàng ¯ c vào Vi t Nam Thách th c 214 i v i NHTMVN ti n trình h i nh p Các NHTM ph i ch u áp l c c nh tranh gay g t khơng ch b i NHTM n c ngồi mà ph i ch u áp l c c nh tranh v i t ch c tài trung gian khác nh ch tài khác nh : th tr ng ch ng khoán, cho thuê tài chính, b o hi m,vv Vi c ph i lo i b d n nh ng h n ch i v i NHTM n c ngồi có ngh a NHTM n c s t ng b c tham gia y vào m i l nh v c ho t ng ngân hàng t i VN C nh tranh vi c huy ng v n ngày gay g t òi h i NHTMVN ph i nhanh chóng t ng quy mơ, u t cơng ngh , c i ti n trình qu n lý 216 Thách th c Thách th c i v i NHTMVN ti n trình h i nh p i v i NHTMVN ti n trình h i nh p u a Thách th c ed 217 • Ngoài nh ng nghi p v truy n th ng nh tín d ng u t d ch v ngân hàng c ng t o nên s c thái m i cho ngân hàng chi n l c c nh tranh vào t o th ph n cho • Các NHTMVN c ng ph i ch u áp l c t o nên phong cách v n hố cho ngân hàng mình, th hi n nét c thù c a m i hy v ng t o th ng v ng ch c th tr ng ªCơng ngh hi n i trình qu n lý c ng nh ti m l c tài d i c a nh ng ngân hàng n c s nh ng u th c b n t o s c ép c nh tranh ngành ngân hàng bu c ngân hàng VN ph i t ng thêm v n ªC i ti n ph ng pháp qu n tr , hi n i hoá h th ng toán nâng cao hi u qu ho t ng n ng l c c nh tranh w w w fb • C nh tranh vi c s d ng lao ng ngày gay g t • Ch ãi ng cho lao ng c bi t lao ng có trình cao NHTMVN ch a s c thuy t ph c lôi kéo nh ng lao ng có trình chun mơn cao • Hi n t ng ch y máu ch t xám c n b nh nan y không ch i v i ngành tài – ngân hàng mà i v i t t c ngành kinh t VN 219 i v i NHTMVN ti n trình h i nh p 218 i m y u c a NHTMVN H Th nh t, H i nh p qu c t làm t ng giao d ch v n r i ro c a h th ng ngân hàng s an toàn c a h th ng ngân hàng H Th hai, quy mô v v n c a ngân hàng th ng m i VN nh H Quy mơ v tín d ng ch a cao H Trình cơng ngh , trình qu n lý c a NHTMVN th p 220 i m y u c a NHTMVN i m y u c a NHTMVN • Vi c m r ng tín d ng cho khu v c kinh t qu c doanh ã có nh ng chuy n bi n tích c c nh ng cịn nhi u v ng m c • H u h t ch trang tr i cơng ty t nhân khó ti p c n c v i ngu n v n ngân hàng v n ph i huy ng v n b ng hình th c khác • M t s lo i hình nghi p v m i c ngân hàng n c c th c hi n, s bu c NHNNVN ph i kh n tr ng nghiên c u s m ban hành v n b n quy ph m pháp lu t i u ch nh nghi p v m i a i m y u c a NHTMVN ed 221 u • Th ba, d ch v ngân hàng c a NHTMVN, n i u, nghèo nàn, tính ti n ích ch a cao, ch a t o thu n l i bình ng cho khách hàng • Tín d ng v n ho t ng kinh doanh ch y u t o thu nh p cho ngân hàng • Các nghi p v nh mơi gi i, tốn d ch v qua ngân hàng, môi gi i kinh doanh, t v n d án ch a phát tri n • Cho vay theo ch nh c a Nhà n c chi m t tr ng l n c c u tín d ng c a NHTMVN w w w fb $ Th t , i ng lao ng c a NHTMVN ơng nh ng trình chun môn nghi p v ch a áp ng yêu c u trình h i nh p $ Khơng có h th ng khuy n kích h p lý thu hút nhân tài áp d ng công ngh hi n i $ C c u t ch c n i b nhi u NHTM l c h u, không phù h p v i chu n m c qu n lý hi n i ã c áp d ng ph bi n nhi u n m n c 223 222 i m y u c a NHTMVN Th n m, ph n l n NHTM thi u chi n l c kinh doanh hi u qu b n v ng Ho t ng ki m tra ki m toán n i b cón y u, thi u tính c l p h th ng thơng tin báo cáo tài chính, k tốn thơng tin qu n lý cịn ch a t t i chu n m c thông l qu c t c bi t NHTM Nhà n c tình tr ng n x u ph bi n, m c dù ã c g ng kh c ph c nh ng hi n t n n x u kho ng 4,1% 224 i m m nh c a NHTMVN ¯ VN có ch tr n nh c ánh giá i m n an toàn cho nhà u t ¯ Trong i u ki n th gi i hi n di n xung t s c t c, tôn giáo, kh ng b ,… s n nh v h th ng tr th m nh vi c y m nh phát tri n kinh t t n c ¯ Quan h song ph ng a ph ng gi a Ngân hàng Nhà n c VN v i c quan, t ch c c a nhi u n c vùng lãnh th c phát tri n tích c c ¯ Ngân hàng Nhà n c ã tích c c tham gia ho t ng nh m y m nh s h p tác v tài – ngân hàng v i t ch c tài a ph ng nh ASEAN, APEC WTO ¯NHTMVN có s l ng khách hàng truy n th ng a d ng, v i s l ng nhi u c ph c v b i h th ng r ng kh p 64 t nh thành ¯M ng l i ph c v c tr i dài t B c n Nam, t mi n xuôi lên mi n ng c y l i th r t l n i v i h th ng NHTMVN cung ng s n ph m d ch v c a cho khách hàng u a i m m nh c a NHTMVN ed 225 i m m nh c a NHTMVN w w w fb • Ng i VN x a có truy n th ng hi u h c, c n cù, thông minh, ch u khó Do ó, ây y u t thu n l i vi c ti p thu công ngh m i c a khu v c th gi i • Chi phí lao ng VN r t th p so v i nhi u n c khu v c th gi i 227 226 C h i cho NHTMVN ti n trình h i nh p H i nh p qu c t thành công s em l i cho VN nhi u c h i nh : H M r ng th tr ng H T n d ng nh ng kinh nghi m qu n lý H K th a nh ng thành t u khoa h c c a n c i tr c H T ng kh n ng thu hút v n u t s chuy n giao k thu t công ngh H Nâng v trí c a VN tr ng qu c t 228 C h i cho NHTMVN ti n trình h i nh p C h i cho NHTMVN ti n trình h i nh p ed 229 • M c h i trao i, h p tác qu c t gi a NHTM ho t ng kinh doanh ti n t , • gi i pháp t ng c ng giám sát phòng ng a r i ro • Có i u ki n tranh th v n, công ngh , i ng kinh nghi m qu n lý t o cán b u Thông qua h i nh p qu c t ngân hàng VN s n mb t c c h i sau: H i nh p kinh t qu c t t o ng l c thúc y công cu c i m i c i cách h th ng ngân hàng VN, Nâng cao n ng l c qu n lý nhà n c l nh v c ngân hàng, t ng c ng kh n ng t ng h p, H th ng t xây d ng v n b n pháp lu t h th ng ngân hàng, áp ng yêu c u h i nh p th c hi n cam k t v i h i nh p qu c t a C h i cho NHTMVN ti n trình h i nh p w w w fb H H i nh p qu c t giúp NHTMVN ti p c n chun mơn hố nghi p v ngân hàng hi n i H Chính h i nh p qu c t cho phép ngân hàng n c tham gia t t c d ch v ngân hàng t i VN bu c NH Việt Nam ph i chun mơn hoá sâu h n v nghi p v ngân hàng, H Qu n tr ngân hàng, qu n tr tài s n n , qu n tr tài s n có, qu n tr r i ro, H C i thi n ch t l ng tín d ng, nâng cao hi u qu s d ng ngu n v n, d ch v ngân hàng 231 230 C h i cho NHTMVN ti n trình h i nh p Phát tri n d ch v ngân hàng m i mà ngân hàng n c d ki n s áp d ng VN Vi c m c a th tr ng cho hàng hoá xu t kh u VN c ng s m t c h i t t ngân hàng m r ng kinh doanh CÁC NHTMVN s có nhi u c h i kinh doanh h n, có nhi u khách hàng h n l nh v c xu t nh p kh u 232 Chi n l c cho NHTMVN ti n trình h i nh p Chi n l c cho NHTMVN ti n trình h i nh p u a Chi n l ed 233 w w w fb Ba là, m c a th tr ng n c c s xoá b d n gi i h n v s l ng, lo i hình t ch c, ph m vi ho t ng, t l góp v n c a n c m b o quy n kinh doanh c a ngân hàng t ch c tài n c ngồi theo cam k t a ph ng song ph ng B n là, i m i mơ hình t ch c b máy c a NHTM, tr c h t NHTM qu c doanh 235 Hai là, xây d ng qui ch qu n lý ho t ng phù h p v i chu n m c qu c t nh Qu n tr r i ro, qu n tr ngu n v n, ki m tra ki m toán n i b , Xây d ng quy trình tín d ng hi n i s tay tín d ng, Xây d ng hoàn thi n h th ng ch tiêu ánh ch s an toàn hi u qu kinh giá m c doanh ngân hàng phù h p v i chu n m c qu c t th c ti n VN ¯ M t VN c n ph i xây d ng m t h th ng ngân hàng có uy tín, có kh n ng c nh tranh, ho t ng có hi u qu , an tồn, có kh n ng huy ng t t h n ngu n v n xã h i m r ng u t áp ng nhu c u s nghi p cơng nghi p hóa hi n i hoá t n c ¯ C n ti p t c hoàn thi n h th ng pháp lu t nh m t o hành lang pháp lý có hi u l c ¯ m b o s bình ng an tồn cho m i t ch c ho t ng d ch v ngân hàng tài lãnh th VN c cho NHTMVN ti n trình h i nh p Chi n l 234 c cho NHTMVN ti n trình h i nh p N m là, T ng quy mô v v n cho ngân hàng thơng qua tích t t p trung v n theo h ng: (1) Nghiên c u xem xét ti n hành sát nh p NHTM qu c doanh tr thành m t ngân hàng có ti m l c v tài có th c nh tranh v i ngân hàng khu v c th gi i Sáp nh p s t o nên quy mô v v n l n h n ng th i gi m c chi phí i u hành, qu n lý h n h t t o nên ph ng th c qu n lý m i c h i s d ng v n có hi u qu (2) Ti n hành c ph n hoá NHTM nh m t n d ng ngu n l c tài dân chúng n c n c ngồi Trên c s ó thay i mơ hình qu n lý t ót os c thái m i ho t ng kinh doanh (3) y m nh liên doanh liên k t h th ng ngân hàng t n d ng v n k thu t c ng nh trình qu n lý t n c tiên ti n khu v c th gi i 236 GIÁO TRÌNH MARKETING NGÂN HÀNG Phê duyệt, Tp.HCM, ngày 18/ 11/ 2008 Trưởng môn w w w fb a ed 237 u Trưởng đơn vị đào tạo ... đồng bộ, nh? ??p nh? ?ng hiệu $ Mức độ c? ?nh tranh l? ?nh vực kinh doanh ngân hàng ngày gia tăng m? ?nh mẽ $ Mức độ c? ?nh tranh liệt gay gắt thời điểm tương lai $ Cần phải có chiến lược kinh doanh, đặc biệt... có nhu cầu vay tiền nhiều tuổi trung cao niên $ Đặc điểm nghề nghiệp: người kinh doanh, doanh nh? ?n có nhu cầu sản phẩm dịch vụ tài ch? ?nh, toán… cán công chức nh? ? nước, công nh? ?n $ Điều kiện kinh... phẩm dịch vụ ngân hàng có t? ?nh không ổn đ? ?nh khó xác đ? ?nh chúng h? ?nh th? ?nh nhiều yếu tố khác nh? ?: tr? ?nh độ đội ngũ nh? ?n viên, kỹ thuật công nghệ, khách hàng, bối c? ?nh không gian giao dịch ngân