Thong Tu 05 2015 TT NHNN

Thong Tu 05 2015 TT NHNN tài liệu, giáo án, bài giảng , luận văn, luận án, đồ án, bài tập lớn về tất cả các lĩnh vực kin...

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM Số: 05/2015/TT-NHNN CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc Hà Nội, ngày 04 tháng 05 năm 2015 THƠNG TƯ HƯỚNG DẪN CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG PHỐI HỢP VỚI QUỸ BẢO LÃNH TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CĨ BẢO LÃNH CỦA QUỸ BẢO LÃNH TÍN DỤNG THEO QUY ĐỊNH TẠI QUYẾT ĐỊNH SỐ 58/2013/QĐ-TTG NGÀY 15/10/2013 CỦA THỦ TƯỚNG CHÍNH PHỦ Căn Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 ngày 16/6/2010; Căn Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010; Căn Nghị định số 156/2013/NĐ-CP ngày 11/11/2013 quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Căn Nghị định số 56/2009/NĐ-CP ngày 30/6/2009 Chính phủ trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa; Căn Quyết định số 58/2013/QĐ-TTg ngày 15/10/2013 Thủ tướng Chính phủ việc ban hành Quy chế thành lập, tổ chức hoạt động Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa; Theo đề nghị Vụ trưởng Vụ Tín dụng ngành kinh tế; Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thơng tư hướng dẫn tổ chức tín dụng phối hợp với Quỹ bảo lãnh tín dụng cho vay có bảo lãnh Quỹ bảo lãnh tín dụng theo quy định Quyết định số 58/2013/QĐ-TTg ngày 15/10/2013 Thủ tướng Chính phủ Điều Phạm vi điều chỉnh Thơng tư hướng dẫn tổ chức tín dụng phối hợp với Quỹ bảo lãnh tín dụng cho vay có bảo lãnh Quỹ bảo lãnh tín dụng theo quy định Quy chế thành lập, tổ chức hoạt động Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa ban hành kèm theo Quyết định số 58/2013/QĐ-TTg ngày 15/10/2013 Thủ tướng Chính phủ (sau gọi tắt Quy chế) Điều Đối tượng áp dụng Quỹ bảo lãnh tín dụng thành lập, tổ chức hoạt động theo Quyết định số 58/2013/QĐ-TTg ngày 15/10/2013 Thủ tướng Chính phủ Các tổ chức tín dụng thành lập hoạt động theo Luật tổ chức tín dụng (sau gọi bên cho vay) Các doanh nghiệp nhỏ vừa Quỹ bảo lãnh tín dụng bảo lãnh vay vốn theo quy định Quy chế (sau gọi khách hàng) Các tổ chức, cá nhân có liên quan Điều Phối hợp cho vay có bảo lãnh Quỹ bảo lãnh tín dụng Bên cho vay, Quỹ bảo lãnh tín dụng khách hàng có thỏa thuận văn để đảm bảo bên cho vay có quyền tiếp nhận xử lý tài sản bảo đảm bảo lãnh trường hợp Quỹ bảo lãnh tín dụng từ chối thực nghĩa vụ bảo lãnh phù hợp với quy định Thông tư quy định pháp luật có liên quan Trước thực cho vay có bảo lãnh Quỹ bảo lãnh tín dụng, bên cho vay Quỹ bảo lãnh tín dụng: a) Căn phương thức tổ chức điều hành hoạt động Quỹ bảo lãnh tín dụng quy định Khoản Điều 12 Quy chế, thực ký thỏa thuận khung thỏa thuận lần việc phối hợp cho vay có bảo lãnh Quỹ bảo lãnh tín dụng (sau gọi Thỏa thuận phối hợp) để thống nội dung phù hợp với quy định Quy chế pháp luật hành cho vay tổ chức tín dụng khách hàng; b) Trường hợp bên có nhu cầu sửa đổi, bổ sung Thỏa thuận phối hợp ký kết việc sửa đổi, bổ sung phải thực văn phận không tách rời Thỏa thuận phối hợp Điều Nội dung Thỏa thuận phối hợp bên cho vay Quỹ bảo lãnh tín dụng Thỏa thuận phối hợp bên cho vay Quỹ bảo lãnh tín dụng bao gồm số nội dung sau: Trình tự phối hợp bên việc tiếp nhận, thẩm định hồ sơ (thẩm định độc lập, phối hợp thẩm định, thành lập tổ thẩm định chung, ) giải nhu cầu vay vốn có bảo lãnh khách hàng Các nội dung liên quan đến phối hợp việc cung cấp chứng từ giải ngân; thực kiểm tra, giám sát trình sử dụng vốn vay, tài sản hình thành từ vốn vay việc hoàn trả nợ vay đảm bảo giám sát mục đích sử dụng vốn vay, hoàn trả nợ vay khách hàng theo cam kết hợp đồng tín dụng, quy định Quy chế làm để Quỹ bảo lãnh tín dụng thực nghĩa vụ bảo lãnh phát sinh 3 Phối hợp việc xem xét cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng; trường hợp dừng giải ngân vốn vay, thu hồi nợ trước hạn khách hàng vi phạm thỏa thuận hợp đồng tín dụng, vi phạm hợp đồng bảo lãnh tín dụng có dấu hiệu vi phạm pháp luật Các biện pháp thu hồi nợ bên cho vay áp dụng trường hợp đến hạn trả nợ mà khách hàng không trả nợ trả nợ không đầy đủ, phù hợp với quy định Khoản Điều 28 Quy chế quy định pháp luật Quy định cụ thể trường hợp Quỹ bảo lãnh tín dụng từ chối thực phần toàn nghĩa vụ bảo lãnh phù hợp với Quy chế, quy định pháp luật liên quan đến khoản vay khả kiểm soát rủi ro bên cho vay Trách nhiệm phối hợp bên chuyển giao quyền tiếp nhận xử lý tài sản bảo đảm bảo lãnh cho bên cho vay trường hợp Quỹ bảo lãnh tín dụng từ chối thực nghĩa vụ bảo lãnh Phối hợp cung cấp thông tin, tài liệu liên quan đến Điều lệ tổ chức hoạt động, phương thức tổ chức điều hành thẩm quyền phát hành chứng thư bảo lãnh Quỹ bảo lãnh tín dụng cho bên cho vay có yêu cầu Các nội dung khác theo thỏa thuận bên phù hợp với quy định pháp luật Điều Nguyên tắc cho vay có bảo lãnh Quỹ bảo lãnh tín dụng Dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh khách hàng Quỹ bảo lãnh tín dụng thẩm định định bảo lãnh vay vốn theo quy định Quy chế Bên cho vay xem xét, định cho vay đồng Việt Nam dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh khách hàng Quỹ bảo lãnh tín dụng bảo lãnh theo quy định pháp luật hành cho vay tổ chức tín dụng khách hàng, quy định Thông tư quy định pháp luật có liên quan Bên cho vay thực phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng rủi ro theo quy định hành Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định pháp luật có liên quan Điều Thực nghĩa vụ bảo lãnh Khi khoản vay đến hạn trả nợ (ghi hợp đồng tín dụng) hạn trả nợ cụ thể trường hợp thu hồi nợ trước hạn mà khách hàng không trả nợ trả nợ không đầy đủ, bên cho vay xác định rõ nguyên nhân không trả nợ áp dụng biện pháp thu hồi nợ bên thống Thỏa thuận phối hợp Trong thời gian 07 ngày làm việc sau áp dụng biện pháp thu hồi nợ mà khách hàng khơng trả nợ, bên cho vay có văn đề nghị kèm theo hồ sơ, tài liệu, chứng từ hợp pháp, hợp lệ liên quan (nếu có) để Quỹ bảo lãnh tín dụng thực nghĩa vụ bảo lãnh 2 Trong thời hạn 10 ngày làm việc kể từ ngày nhận văn đề nghị bên cho vay, Quỹ bảo lãnh tín dụng phải hoàn thành việc thực nghĩa vụ bảo lãnh cam kết Trong trường hợp từ chối thực nghĩa vụ bảo lãnh, Quỹ bảo lãnh tín dụng phải có văn gửi bên cho vay nêu rõ lý từ chối Quá thời hạn mà Quỹ bảo lãnh tín dụng khơng có văn từ chối xem Quỹ bảo lãnh tín dụng chấp thuận thực nghĩa vụ bảo lãnh cam kết Trong thời hạn 07 ngày làm việc kể từ ngày nhận văn từ chối Quỹ bảo lãnh tín dụng, bên cho vay phải có văn phản hồi chấp thuận không chấp thuận việc từ chối Quỹ bảo lãnh tín dụng Quá thời hạn này, bên cho vay xem chấp thuận việc từ chối Quỹ bảo lãnh tín dụng khơng có văn phản hồi gửi Quỹ bảo lãnh tín dụng Điều Chuyển giao xử lý tài sản bảo đảm Khi nhận văn bên cho vay chấp thuận việc từ chối thực nghĩa vụ bảo lãnh thời hạn quy định khoản Điều Thông tư mà bên cho vay khơng có văn phản hồi việc từ chối thực nghĩa vụ bảo lãnh, Quỹ bảo lãnh tín dụng thực xử lý tài sản bảo đảm bảo lãnh khách hàng sau: Trường hợp từ chối thực toàn nghĩa vụ bảo lãnh: Quỹ bảo lãnh tín dụng chuyển giao quyền tiếp nhận xử lý tài sản bảo đảm bảo lãnh khách hàng cho bên cho vay theo nội dung văn thỏa thuận quy định Điều Thơng tư Bên cho vay hồn trả gốc chứng thư bảo lãnh cho Quỹ bảo lãnh tín dụng sau Quỹ bảo lãnh tín dụng thực chuyển giao tài sản bảo đảm đầy đủ Trường hợp từ chối thực phần nghĩa vụ bảo lãnh: a) Đối với phần nghĩa vụ bảo lãnh chấp thuận: Quỹ bảo lãnh tín dụng thực việc trả nợ thay cho khách hàng (bao gồm gốc lãi tương ứng); b) Đối với phần nghĩa vụ bảo lãnh không chấp thuận: Quỹ bảo lãnh tín dụng phối hợp với bên cho vay thực xử lý tài sản bảo đảm bảo lãnh khách hàng Số tiền thu từ việc xử lý tài sản bảo đảm sau trừ chi phí liên quan đến trình xử lý tài sản bảo đảm, toán cho dư nợ khách hàng bên cho vay (phần dư nợ bị từ chối bao gồm gốc lãi tương ứng), phần lại toán cho dư nợ khách hàng bên bảo lãnh Trường hợp sau hoàn trả đầy đủ nợ gốc, lãi chi phí phát sinh liên quan đến khoản vay mà số tiền thu từ việc xử lý tài sản bảo đảm Quỹ bảo lãnh tín dụng chuyển trả vào tài khoản khách hàng Điều Trách nhiệm bên cho vay Phối hợp chặt chẽ với Quỹ bảo lãnh tín dụng thực cho vay khách hàng theo quy định Thông tư này, quy định pháp luật hành có liên quan, đảm bảo an toàn, tuân thủ quy định pháp luật 2 Định kỳ hàng tháng (trước ngày 10 tháng tiếp theo), bên cho vay báo cáo tình hình cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa có bảo lãnh Quỹ bảo lãnh tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (Vụ Tín dụng ngành kinh tế) theo Phụ lục số 01 ban hành kèm theo Thơng tư Trong q trình thực hiện, có vướng mắc, khó khăn tổng hợp báo cáo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (Vụ Tín dụng ngành kinh tế) Điều Trách nhiệm đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Vụ Tín dụng ngành kinh tế: a) Đầu mối theo dõi, tổng hợp tình hình thực hoạt động cho vay bên cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa có bảo lãnh Quỹ bảo lãnh tín dụng; b) Chủ trì, phối hợp với đơn vị liên quan xử lý vướng mắc phát sinh q trình thực Thơng tư Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh thực việc tra, giám sát xử lý theo thẩm quyền hành vi vi phạm bên cho vay việc chấp hành quy định Quy chế Thông tư Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương có trách nhiệm: a) Định kỳ hàng tháng (chậm vào ngày 15 tháng tiếp theo), Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương báo cáo tình hình cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa có bảo lãnh Quỹ bảo lãnh tín dụng địa phương Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (thơng qua Vụ Tín dụng ngành kinh tế) theo Phụ lục số 02 ban hành kèm theo Thông tư này; b) Phối hợp với Sở, Ban ngành địa phương xử lý vướng mắc phát sinh q trình thực cho vay có bảo lãnh Quỹ bảo lãnh tín dụng địa phương Trường hợp vượt thẩm quyền kịp thời báo cáo Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương, Bộ Tài Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (Vụ Tín dụng ngành kinh tế) để xem xét, xử lý Điều 10 Hiệu lực thi hành Thơng tư có hiệu lực thi hành kể từ ngày 18 tháng 06 năm 2015 Thông tư số 01/2006/TT-NHNN ngày 20 tháng năm 2006 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn số nội dung góp vốn thành lập Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa hết hiệu lực thi hành kể từ ngày Thơng tư có hiệu lực thi hành 3 Đối với hợp đồng tín dụng ký kết trước ngày Thơng tư có hiệu lực thi hành tiếp tục thực theo thỏa thuận ký kết hết thời hạn hiệu lực hợp đồng tín dụng Điều 11 Tổ chức thực Chánh Văn phòng; Vụ trưởng Vụ Tín dụng ngành kinh tế; Thủ trưởng đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước; Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương; Chủ tịch Hội đồng quản trị, Chủ tịch Hội đồng thành viên Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng, Quỹ bảo lãnh tín dụng, doanh nghiệp nhỏ vừa vay vốn chịu trách nhiệm tổ chức thực Thông tư KT THỐNG ĐỐC PHÓ THỐNG ĐỐC Nơi nhận: - Như Điều 11; - Thủ tướng Phó Thủ tướng (để báo cáo); - Ban lãnh đạo NHNN; - Văn phòng Chính phủ; - Bộ Tư pháp (để kiểm tra); - Bộ Tài (để phối hợp); - HĐND, UBND tỉnh, TP trực thuộc TW; - Công báo; - Lưu: VP, Vụ TD (15) Nguyễn Đồng Tiến ĐƠN VỊ BÁO CÁO: ………………… - Phụ lục số 01 BÁO CÁO TÌNH HÌNH CHO VAY CÁC DOANH NGHIỆP CÓ BẢO LÃNH CỦA QUỸ BẢO LÃNH TÍN DỤNG THEO NGÀNH KINH TẾ Tháng …… năm …… (Ban hành kèm theo Thông tư số 05/2015/TT-NHNN ngày 04/5/2015 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) Đơn vị: Triệu đồng Số Ngành doanh STT kinh nghiệp tế chấp Tổng hạn mức tín dụng Số tiền Số tiền giải thu nợ ngân Số tiền Số tiền thu nợ Tổng giải Dư nợ cuối kỳ Dư nợ cuối kỳ Dư nợ cuối kỳ Dư nợ cuối kỳ Số tiền QBLT D trả thay lũy kế Số tiền QBLT D từ chối trả ngân thuận hạn mức tín cho vay dụng Số doanh nghiệp chấp thuận cho vay Dư nợ cuối kỳ đến kỳ thay báo lũy kế cáo đến kỳ báo cáo Trong Nợ L Trong xấu Tron L Tron L Tron ũ Tron Lũ Tổn Trong g kỳ ũy g kỳ ũy g kỳ y g kỳ y g số b/c kế b/c kế b/c k b/c kế Ng Trun Dài ế ắn g hạn hạn hạn (1) (2) Nông, lâm nghiệp thủy sản Công nghiệp xây dựng Thươn g mại dịch vụ Ngành kinh tế khác (1) + Tổn (2) + g (3) + (4) (3) (4 (6 (8 (10 (12 (14 (15 (5) (7) (9) (11) (13) (16) ) ) ) ) ) ) ) (17) Lập bảng Kiểm soát ……, ngày …… tháng … năm… Người đại diện hợp pháp tổ chức tín dụng Đối tượng áp dụng: Các tổ chức tín dụng Thời gian gửi báo cáo: Trước ngày 10 tháng tháng báo cáo Hình thức gửi báo cáo: Báo cáo văn Đơn vị nhận báo cáo: Vụ Tín dụng ngành kinh tế - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ghi chú: - Đề nghị ghi rõ họ tên số điện thoại người lập bảng - Trong trình thực hiện, có vướng mắc phản ánh kịp thời văn qua số điện thoại 04 38269905 - Cột (2): Phân loại theo quy định Chính phủ trợ giúp phát triển DNNVV thời kỳ (hiện Nghị định 56/2009/NĐ-CP ngày 30/9/2009) - Cột (4), (6), (8), (10) tính lũy kế từ thời điểm đầu năm báo cáo đến thời điểm báo cáo - Cột (15): Dư nợ xấu bao gồm toàn dư nợ tín dụng thuộc nhóm nợ 3, nhóm nợ 4, nhóm nợ phân loại theo quy định hành Thống đốc NHNN ĐƠN VỊ BÁO CÁO: …………………… Phụ lục số 02 BÁO CÁO TÌNH HÌNH CHO VAY CÁC DOANH NGHIỆP CĨ BẢO LÃNH CỦA QUỸ BẢO LÃNH TÍN DỤNG ĐỊA PHƯƠNG THEO ĐỊA BÀN Tháng ……… năm …… (Ban hành kèm theo Thông tư số 05/2015/TT-NHNN ngày 04/5/2015 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) Đơn vị: Triệu đồng Số doanh nghiệp Tổng hạn Số tiền chấp thuận mức tín giải Số tiền cho vay dụng ngân thu nợ Tổng Số tiền Số tiền Số giải thu nợ doanh hạn nghiệp mức tín ngân Địa dụng STT bàn chấp thuận cho vay Dư nợ cuối kỳ Dư nợ cuối kỳ Dư nợ cuối kỳ Dư nợ cuối kỳ Dư nợ cuối kỳ Số tiền Số tiền QBLT QBLT D từ D trả chối trả thay thay lũy kế lũy kỳ đến kỳ báo cáo báo cáo Trong Nợ Trong L xấu Tron L Tron L Tron Tron Lũ ũ Tổn Trong g kỳ ũy g kỳ ũy g kỳ g kỳ y y g số b/c kế b/c kế b/c b/c kế Ng kế Trun Dài ắn g hạn hạn hạn (1) (2) Ngâ n hàng A Ngâ n hàng B Ngâ n hàng C … … (1) + Tổn (2) + g (3) +… (3) (4 (6 (8 (10 (12 (14 (15 (5) (7) (9) (11) (13) ) ) ) ) ) ) ) (16) (17) Lập bảng Kiểm soát ……, ngày …… tháng … năm… Giám đốc Đối tượng áp dụng: Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương Thời gian gửi báo cáo: Chậm ngày 15 tháng tháng báo cáo Hình thức gửi báo cáo: Báo cáo văn Đơn vị nhận báo cáo: Vụ Tín dụng ngành kinh tế - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ghi chú: - Đề nghị ghi rõ họ tên số điện thoại người lập bảng - Trong q trình thực hiện, có vướng mắc phản ánh kịp thời văn qua số điện thoại 04 38269905 - Cột (4), (6), (8), (10) tính lũy kế từ thời điểm đầu năm báo cáo đến thời điểm báo cáo - Cột (15): Dư nợ xấu bao gồm toàn dư nợ tín dụng thuộc nhóm nợ 3, nhóm nợ 4, nhóm nợ phân loại theo quy định hành Thống đốc NHNN ... TẾ Tháng …… năm …… (Ban hành kèm theo Thông tư số 05/ 2015/ TT- NHNN ngày 04/5 /2015 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) Đơn vị: Triệu đồng Số Ngành doanh STT kinh nghiệp tế chấp Tổng hạn mức tín dụng Số... LÃNH TÍN DỤNG ĐỊA PHƯƠNG THEO ĐỊA BÀN Tháng ……… năm …… (Ban hành kèm theo Thông tư số 05/ 2015/ TT- NHNN ngày 04/5 /2015 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) Đơn vị: Triệu đồng Số doanh nghiệp Tổng hạn Số tiền... Điều 10 Hiệu lực thi hành Thông tư có hiệu lực thi hành kể từ ngày 18 tháng 06 năm 2015 Thông tư số 01/2006 /TT- NHNN ngày 20 tháng năm 2006 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn số nội dung góp