Mở rộng dịch vụ thanh toán quốc tế tại ngân hàng TMCP Á Châu.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG HÀ THỊ MINH CHÂU MỞ RỘNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng - Năm 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG HÀ THỊ MINH CHÂU MỞ RỘNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 60.34.20 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN NGỌC VŨ Đà Nẵng - Năm 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng chưa cơng bố cơng trình Tác giả Hà Thị Minh Châu MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Câu hỏi nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Bố cục đề tài Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TÊ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm đặc điểm TTQT 1.1.2 Vai trò tốn quốc tế 1.1.3 Các phương tiện toán quốc tế 1.2 CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN QUỐC TẾ 10 1.2.1 Phương thức chuyển tiền 10 1.2.2 Phương thức nhờ thu 13 1.2.3 Phương thức trả tiền lấy chứng từ (Cash Against DocumentsCAD) 16 1.2.4 Phương thức toán thư tín dụng chứng từ 18 1.3 MỞ RỘNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NHTM 22 1.3.1 Quan điểm mở rộng dịch vụ TTQT 22 1.3.2 Nội dung mở rộng dịch vụ toán quốc tế NHTM 22 1.3.3 Các tiêu chí đánh giá việc mở rộng dịch vụ TTQT 27 1.4 NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆC MỞ RỘNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ 29 1.4.1 Nhân tố bên 29 1.4.2 Nhân tố bên 32 KẾT LUẬN CHƯƠNG 34 CHƯƠNG THỰC TRẠNG MỞ RỘNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NHTM CP Á CHÂU 35 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU 35 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển NH TMCP Á Châu 35 2.1.2 Một số đặc điểm cấu tổ chưc, chức nhiệm vụ NHTM CP Á Châu 37 2.1.3 Nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu ngân hàng 38 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh NH TMCP Á Châu ba năm 2011-2013 38 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG MỞ RỘNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NH TMCP Á CHÂU 43 2.2.1 Cơ sở pháp lý để mở rộng dịch vụ TTQT ngân hàng Á Châu 43 2.2.2 Một số đặc điểm khách hàng, thị trường sản phẩm toán quốc tế NH TMCP Á Châu 44 2.2.3 Thực trạng công tác mở rộng dịch vụ TTQT NH TMCP Á Châu 45 2.2.4 Kết mở rộng dịch vụ TTQT ngân hàng TMCP Á Châu 49 2.3 ĐÁNH GIÁ MỘT SỐ NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN MỞ RỘNG DỊCH VỤ TTQT TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 67 2.3.1 Mạng lưới chi nhánh ngân hàng đại lý 67 2.3.2 Ứng dụng công nghệ ngân hàng TTQT 69 2.3.3 Trình độ nghiệp vụ cán ngân hàng 70 2.4 NHẬN XÉT CHUNG VỀ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NH TMCP Á CHÂU 71 2.4.1 Kết đạt 71 2.4.2 Một số hạn chế nguyên nhân 73 KẾT LUẬN CHƯƠNG 80 CHƯƠNG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU 81 3.1 CƠ SỞ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP MỞ RỘNG DỊCH VỤ TTQT TẠI NH TMCP Á CHÂU 81 3.1.1 Mục tiêu tổng quát ACB 81 3.1.2 Nhiệm vụ chiến lược 81 3.1.3 Định hướng phát triển dịch vụ TTQT NH TMCP Á Châu 83 3.2 CÁC GIẢI PHÁP MỞ RỘNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NH TMCP Á CHÂU 84 3.2.1 Giải pháp sách thu hút khách hàng 84 3.2.2 Tiếp tục hoàn thiện dịch vụ có phát triển thêm sản phẩm dịch vụ mới, tiếp cận với nhiều đối tượng khách hàng khác 86 3.2.3 Áp dụng mức phí linh hoạt 87 3.2.4 Tăng cường kiểm soát rủi ro TTQT 87 3.2.5 Hoàn thiện chất lượng dịch vụ 88 3.2.6 Đẩy mạnh công tác xúc tiến 89 3.2.7 Giải pháp trang thiết bị công nghệ ngân hàng 90 3.2.8 Mở rộng quan hệ đại lý nước khu vực tiềm toàn giới 91 3.2.9 Giải pháp nguồn nhân lực 92 3.3 KIẾN NGHỊ 95 3.3.1 Kiến nghị Chính Phủ 95 3.3.2 Kiến nghị với NHNN 97 3.3.3 Đối với khách hàng 99 KẾT LUẬN CHƯƠNG 101 KẾT LUẬN 102 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BIDV Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam C.A.D phương thức trả tiền lấy chứng từ DN Doanh nghiệp KH Khách hàng L/C Thư tín dụng NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNT Ngân hàng nhờ thu NHTH Ngân hàng thu hộ T/T phương thức chuyển tiền điện TTQT Thanh toán quốc tế VCB Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng Công Thương Việt Nam XNK xuất nhập DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng Trang 2.1 Tình hình huy động vốn ACB giai đoạn 2011-2013 38 2.2 Tình hình cho vay ACB giai đoạn 2011-2013 40 bảng 2.3 2.4 2.5 Kết hoạt động kinh doanh ACB giai đoạn 42 2011- 2013 Doanh số dịch vụ TTQT giai đoạn 2011-2013 50 Thị phần dịch vụ toán quốc tế NH TMCP Á Châu 52 2.6 Số lượng khách hàng tham gia TTQT 55 2.7 Doanh số cụ thể phương thức TTQT ACB 57 2.8 Thu nhập từ dịch vụ TTQT giai đoạn 2011-2013 63 2.9 Trình độ nhân viên ngân hàng ACB giai đoạn 20112013 71 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, HÌNH, BIỂU ĐỒ Số hiệu sơ đồ, Tên sơ đồ, hình, biểu đồ hình, biểu đồ Trang Sơ đồ 1.1 Séc lưu thông qua ngân hàng Sơ đồ 1.2 Séc lưu thông qua hai ngân hàng Sơ đồ 1.3 Quy trình nghiệp vụ phương thức chuyển tiền 11 Sơ đồ 1.4 Sơ đồ 1.5 Sơ đồ 1.6 Sơ đồ 1.7 Qui trình nghiệp vụ phương thức nhờ thu phiếu trơn Quy trình nghiệp vụ phương thức nhờ thu trả tiền đổi chứng từ (Documents against paynment- D/P) Quy trình nghiệp vụ phương thức trả tiền lấy chứng từ quy trình nghiệp vụ phương thức tốn tín dụng chứng từ 13 15 17 19 Hình 2.1 Sơ đồ tổ chức NH TMCP ACB 37 Đồ thị 2.1 Doanh số toán quốc tế giai đoạn 2011-2013 52 Đồ thị 2.2 Thị phần TTQT ACB số NHTM khác 54 Đồ thị 2.3 Đồ thị 2.4 Đồ thị 2.5 Đồ thị 2.6 Doanh số TTQT bình quân KH từ năm 2011-2013 Tỷ trọng phương thức TTQT Mức phí TTQT NHTM khác từ nằm 2011-2013 Số lượng chi nhánh phòng giao dịch 20112013 55 57 65 69 92 triển kênh phân phối đại kênh phân phối áp dụng thành tựu công nghệ thông tin ngân hàng qua máy tính, ngân hàng nhà, ngân hàng qua điện thoại - Tiếp tục phát triển hệ thống đại lý, đặc biệt quốc gia có quan hệ thương mại lớn Mỹ, Nhật Bản, Trung Quốc, nước ASEAN, EU ACB cần tăng cường tiếp xúc, trao đổi kinh nghiệm, tổ chức hội thảo chuyên đề vừa để học hỏi kỹ thuật, công nghệ, kinh nghiệm quản lý tiên tiến, vừa tạo điều kiện để ngân hàng đại lý hiểu đẩy mạnh quan hệ hợp tác - Cần rà soát lại ngân hàng đại lý thông qua việc xây dựng tiêu thức phân loại, tín nhiệm ngân hàng đại lý để lựa chọn ngân hàng có uy tín, phục vụ tốn an tồn, nhanh chóng 3.2.9 Giải pháp nguồn nhân lực Con người yếu tố nội lực quan trọng ngân hàng Chất lượng dịch vụ TTQT phụ thuộc nhiều vào trình độ tác nghiệp thái độ phục vụ nhân viên Vì nâng cao chất lượng nguồn nhân lực điều cần thiết ngân hàng Đặc biệt giai đoạn kinh tế gặp nhiều khó khăn NHTM lại cạnh tranh ngày gay gắt, việc nâng cao chất lượng đội ngũ cán ngân hàng đề làm cầu nối giữ chân khách hàng lại quan trọng Nắm bắt tình hình đó, ACB khơng ngừng nỗ lực bồi dưỡng trình độ cho cán nhân viên ngân hàng nói chung cán nhân viên phòng TTQT nói riêng Tuy nhiên, việc nâng cao chất lượng nguồn nhân lực cần xem mục tiêu chiến lược ngân hàng tất giai đoạn phát triển, khơng ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ, phẩm chất đạo đức, tin học, ngoại ngữ cho nhân viên phòng TTQT đáp ứng yêu cầu cạnh tranh Cán phòng TTQT phải am hiểu tường tận có khả phân tích điều khoản văn thông lệ quốc tế nắm bắt kịp thời qui định 93 Đồng thời phải am hiểu phong tục tập quán, pháp luật thực tiễn hoạt động nước để có khả tư vấn cho khách hàng nhằm tránh rủi ro cho khách hàng ngân hàng Để có đội ngũ TTQT đáp ứng yêu cầu cạnh tranh, ACB cần trọng đến công tác tuyển dụng, đặt yêu cầu để tuyển nhân Công tác tuyển dụng phải thực minh bạch, công Đầu vào đặc biệt quan trọng, giúp ngân hàng nâng cao hình ảnh mắt khách hàng, tạo đội ngũ làm việc chuyên nghiệp giỏi trình độ nghiệp vụ, ngoại ngữ, tin học lại có phẩm chất đạo đức tốt giúp khách hàng yên tâm thực giao dịch với ngân hàng Mặt khác, đầu vào có chất lượng dễ dàng cơng tác đào tạo sau khả tiếp thu nhanh kiến thức, giải tốt tình Tuy nhiên, lực đội ngũ cán tốn khơng phát huy khơng gắn kết đào tạo tuyển dụng với việc bố trí, sử dụng cán người, việc, mạnh dạn phân cơng cơng việc khó cho người có lực Bên cạnh công tác tuyển dụng, ACB cần khơng ngừng đào tạo trình độ nghiệp vụ chun mơn cho nhân viên theo định kỳ Định kỳ hội sở nên mở lớp đào tạo nghiệp vụ ngắn hạn, tập trung nhân viên TTQT chi nhánh huấn luyện ngắn hạn bổ sung kiến thức thương mại quốc tế rủi ro mà doanh nghiệp xuất nhập Việt Nam thương hay gặp phải, tình hình thị trường giới, triển vọng kinh tế đát nước nước khu vực, phô biến qui định, kỹ thuật TTQT Về lâu dài, Hội sở phối hợp với trường trung tâm đào tạo nước gửi cán học chuyên môn, ngoại ngữ trình độ chuyên sâu khác Để thu hút khách hàng, tạo dựng niềm tin lâu dài với khách hàng khả tư vấn cán chuyên trách vấn đề cần quan tâm Điều 94 khách hàng ấn tượng với ngân hàng đến thực giao giao dịch TTQT, ngồi hình ảnh bên ngồi, thái độ nhân viên khả tư vấn nhân viên điều tác động mạnh đến khách hàng Nhân viên TTQT phải có khả tư vấn cho khách hàng nên chọn phương thức toán phù hợp, phương thức rủi ro mà khách hàng gặp phải Khách hàng đến với ngân hàng có trình độ khác nhau, có khả hiểu sâu nghiệp vụ TTQT, tư vấn nhân viên cần có thái độ lịch sự, dùng câu từ dễ hiểu, giải thích ngắn gọn Để có khả tư vấn tốt, Hội sở cần tổ chức lớp kỹ giao tiếp, thuyết trình, kỹ ứng xử, kỹ lắng nghe kỹ quan trọng tối thiểu đòi hỏi nhân viên TTQT cần có tư vấn cho khách hàng Nâng cao hiểu biết cán nhân viên chất lượng dịch vụ hình ảnh ngân hàng Tổ chức buổi nói chuyện tồn thể nhân viên ngân hàng, để thảo luận vấn đề chất lượng dịch vụ ngân hàng, giúp nhân viên hiểu chất lượng dịch vụ giúp ngân hàng thu hút khách hàng giữ chân khách hàng Khi số lượng khách hàng tăng cao hoạt động kinh doanh ngân hàng có chiều hướng tốt, nhân viên có điều kiện để phát triển thân Nhân viên cần hiểu rằng, chất lượng dịch vụ tạo có thống từ xuống, kết hợp hài hòa phòng ban Chính phối hợp nhịp nhàng, đồng tạo hiệu dịch vụ ngân hàng dịch vụ TTQT Khuyến khích nhân viên làm việc hăng say, có hình thức thưởng phạt nghiêm minh Để khai thác hết tiềm nhân viên, ACB cần nâng cao đời sống vật chất tinh thần Do cần có sách đãi ngộ thỏa đáng cán có chuyên mơn giỏi, hồn thành tốt cơng việc giao, tích cực sáng tạo, tìm kiếm nhiều khách hàng cho ngân hàng Bên cạnh đó, cần có hình thức kỷ luật phù hợp cán 95 có ý thức kỷ luật kém, có hành vi vi phạm đạo đức, khơng hồn thành nhiệm vụ giao Với hình thức thưởng phạt nghiêm minh góp phần thúc đẩy khả làm việc nhân viên Bên cạnh đó, cần xây dựng sách tiền lương, thưởng, chế độ nghỉ phép, nghỉ ốm,…sao cho cân lợi ích người lao động ngân hàng Ngoài ra, yếu tố tâm sinh lý cần quan tâm, tạo môi trường làm việc thoải mái, thân thiện Bên cạnh đó, ACB tổ chức hình thức vui chơi giải trí để nâng cao tính sáng tạo cho nhân viên thi thể thao, văn nghệ, khiếu khác Như họ cảm thấy tôn trọng, tin tưởng, đối xử bình đẳng tạo hội phát huy tài Với giải pháp nguồn nhân lực vậy, thực chức trung gian toán cho nhà xuất nhập nước, ngân hàng thực tốt vai trò để đảm bảo quyền lợi cho khách hàng, hạn chế tối đa rủi ro xảy nhờ vào trình độ nghiệp vụ khả năng, thái độ làm việc nhân viên TTQT 3.3 KIẾN NGHỊ Trong thời gian qua, Chính Phủ ngành có nhiều cố gắng việc ban hành văn pháp luật điều chỉnh nghiệp vụ ngân hàng quốc tế nói chung dịch vụ TTQT nói riêng, hướng tới hoạt động hiệu đáp ứng nhu cầu hội nhập quốc tế Tuy nhiên nay, hệ thống văn nước chưa đầy đủ, thiếu đồng bộ, sách liên quan tới xuất nhập chưa ổn định, thủ tục rườm ra, chồng chéo, gây khơng khó khăn cho dịch vụ TTQT NHTM nói chung Xuất phát từ vấn đề trên, luận văn đưa số kiến nghị: 3.3.1 Kiến nghị Chính Phủ Sự đổi hoạt động ngân hàng nói chung lĩnh vực tốn quốc tế nói riêng khơng thể tách rời chế, sách Đảng Nhà 96 Nước, thời gian qua Nhà Nước ban hành nhiều văn pháp luật tạo môi trường thuận lợi cho hoạt động ngân hàng nói chung Tuy nhiên, văn liên quan đến hướng dẫn TTQT khó áp dụng Trong thời gian đến, để tạo điều kiện cho dịch vụ TTQT phát triển, ngành liên quan cần có biện pháp sau: - Tiếp tục nghiên cứu, soạn thảo áp dụng hệ thống văn pháp luật phù hợp với thông lệ quốc tế đặc điểm Việt Nam làm sở điều chỉnh tạo môi trường pháp lý cho hoạt động TTQT NHTM Ở Việt Nam, cần có văn quy định quy chế giao dịch tốn XNK, nêu rõ quyền hạn, trách nhiệm, nghĩa vụ nhà nhập khẩu, nhà xuất ngân hàng tham gia vào quan hệ tốn xuất nhập - Chính phủ cần đạo Bộ Thương Mại thực có hiệu sách thương mại phát triển theo hướng khuyến khích đẩy mạnh xuất khẩu, quản lý chặt chẽ nhập nhằm cải thiện cán cân TTQT - Mở rộng nâng cao hiệu kinh tế đối ngoại: tiếp tục mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại theo hướng đa phương hóa, đa dạng hóa, trì mở rộng thị phần thị trường quen thuộc, tranh thủ hội phát triển xâm nhập thị trường có tiềm nước ASEAN, Trung Quốc, Nhất Bản, Mỹ nước thuộc khối Đông Âu, Bắc Mỹ Chủ động hội nhập kinh tế quốc tế theo lộ trình phù hợp với điều kiện nước ta đảm bảo thực cam kết quan hệ song phương, đa phương Đẩy mạnh xúc tiến thương mại, thông tin thị trường nhiều phương tiện tổ chức thích hợp kể quan đại diện ngoại giao nước ngồi - Có sách khuyến khích mạnh mẽ thành phần kinh tế tham gia sản xuất, XNK hàng hóa dịch vụ Khai thác triệt để có hiệu tiềm sẵn có tài nguyên, sức lao động, phấn đấu giảm giá thành, nâng cao lực cạnh tranh, phát triển mạnh sản phẩm hàng hóa dịch 97 vụ có khả cạnh tranh thị trường quốc tế, giảm tỷ trọng xuất sản phẩm thô sơ chế, tăng nhanh tỷ lệ nội địa hóa sản phẩm, nâng dần tỷ trọng sản phẩm có hàm lượng trí tuệ, cơng nghệ cao - Tiếp tục cải thiện mơi trường đầu tư, hồn thiện hình thức đầu tư, tranh thủ nguồn tài trợ tổ chức tài chính, tổ chức phủ phi phủ, khuyến khích người Việt Nam nước đầu tư kinh doanh Để làm điều cần phải nâng cao hiệu lực thi hành pháp luật kinh tế xã hội, đặc biệt kiện toàn hệ thống quan bảo vệ pháp luật, xử lý nghiêm minh hành động vi phạm pháp luật, tạo bước tiến rõ rệt xây dựng Nhà Nước pháp quyền kinh tế thị trường hoạt động theo pháp luật - Cải cách mạnh mẽ triệt để thủ tục hành chính, tạo hành lang thơng thống cho hoạt động xuất nhập Cần có phối hợp Bộ, Ngành Hải quan, thuế quan, tạo điều kiện thuận lợi phục vụ cho doanh nghiệp tham gia hoạt động XNK theo chu trình tuần tự, khép kín, giảm bớt thủ tục, tiết kiệm thời gian chi phí - Tăng cường vai trò quản lý Nhà Nước việc thực sách quản lý ngoại hối, tiến tới xóa bỏ quản lý hạn ngạch nhập mà thay việc áp dụng biện pháp thuế Kịp thời phát lệch lạc thực thi song cần mềm dẻo linh hoạt, tạo điều kiện cho doanh nghiệp chủ động hoạt động kinh doanh đảm bảo ổn định kinh tế đất nước 3.3.2 Kiến nghị với NHNN Trong xu hội nhập, để NHTM nước có khả cạnh tranh cao với ngân hàng nước ngoài, đồng thời thúc đẩy hoạt động ngân hàng ngày phát triển, dịch vụ TTQT cần phải quan tâm phát triển mực để nhằm tăng thêm thu nhập cho ngân hàng 98 dịch vụ truyền thống Để dịch vụ ngân hàng phát triển, NHNN cần có số biện pháp: - Hồn thiện phát triển thị trường tệ liên ngân hàng tiến tới thành lập thị trường hối đoái Việt Nam Trong thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, NHNN tham gia với tư cách người mua- bán cuối can thiệp cần thiết Việc hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng điều kiện quan trọng để NHTM mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, tạo điều kiện thuận lợi cho nghiệp vụ TTQT có hiệu Để hoàn thiện thị trường làm sở cho việc hồn thiện thị trường hối đối Việt Nam, NHNN cần thực số biện pháp như: + Giám sát thường xuyên hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, quản lý buộc NHTM phải xử lý trạng thái ngoại hối ngày việc mua bán ngoại tệ thị trường ngoại tệ liên ngân hàng tùy thuộc theo nhu cầu NHTM + Mở rộng đối tượng tham gia vào hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Ngân hàng trung ương NHTM, đơn vị thành viên có doanh số TTQT lớn, người môi giới tạo cho thị trường hoạt động sôi với tỷ giá sát với thực tế thị trường + Đa dạng hóa loại ngoại tệ, phương tiện TTQT mua bán thị trường, đa dạng hóa hình thức giao dịch mua bán trả ngay, mua bán có kỳ hạn, mua bán quyền lựa chọn, hoán đổi ngoại tệ + Điều hành chế tỷ giá linh hoạt, thận trọng theo chế thị trường, bước tiến tới áp dụng chế tỷ giá hối đoái tự Nhà Nước can thiệp cần thiết thông qua công cụ lãi suất chiết khấu biện pháp vĩ mô khác + Xây dựng cấu dự trữ ngoại tệ hợp lý Một cấu dự trữ ngoại tế 99 hợp lý có đủ khả điều chỉnh thị trường ngoại tệ có biến động tỷ giá, đồng thời có kế hoạch quản lý chặt nguồn ngoại tệ vào hoạt động mua bán ngoại tệ thị trường tự tránh tượng đầu + Củng cố phát triển Hiệp Hội ngân hàng Việt Nam: NHNN đóng vai trò trung tâm kết nối mối quan hệ thành viên hiệp hội Đồng thời, NHNN phải tìm kiếm hội tạo điều kiện cho NHTM Việt Nam hợp tác tìm hiểu khách hàng đối tác, giúp đỡ tương trợ trình hội nhập, nghiên cứu hạn chế bớt rủi ro - Tăng cường chất lượng hoạt động trung tâm thơng tin tín dụng NHNN Việt thu nhập, phân tích, xử lý kịp thời xác thơng tin tình hình tài chính, quan hệ tín dụng, khả toán, tư cách pháp nhân doanh nghiệp ngồi nước vơ quan trọng Để cơng tác thơng tin phòng ngừa rủi ro đạt hiệu cao, NHNN cần tăng cường trang thiết bị, phương tiện thông tin có điều kiện thu thập thơng tin đầy đủ, xác, kịp thời Cần có chế khuyến khích bắt buộc tổ chức tín dụng việc cung cấp thường xuyên thông tin thình hình dư nợ doanh nghiệp tổ chức tín dụng 3.3.3 Đối với khách hàng Hầu hết, nhân viên doanh nghiệp Việt Nam hiểu biết hạn chế nghiệp vụ TTQT Điều gây rủi ro lớn cho ngân hàng doanh nghiệp Vì doanh nghiệp cần có biện pháp sau: - Nâng cao trình độ hiểu biết nghiệp vụ TTQT cho nhân viên xuất nhập Cử nhân viên tham gia buổi trao đổi với khách hàng ACB tổ chức để cập nhật thay đổi qui trình nghiệp vụ TTQT hoạc tìm hiểu dịch vụ ngân hàng cung cấp Bên cạnh đó, thường xuyên bồi dưỡng cho nhân viên nâng cao nghiệp vụ giảng dạy 100 chuyên gia Đặc biệt doanh nghiệp cần quan tâm đến trình độ ngoại ngữ nhân viên, điều quan trọng tham gia ký kết hợp đồng ngoại thương - Khách hàng phải tuyệt đối trung thực giao dịch Thông tin khách hàng cung cấp phải tuyệt đối xác, trung thực, không lừa đảo ngân hàng Khách hàng phải ln giữ uy tín với ngân hàng, khách hàng phải thực đầy đủ qui định ngân hàng điều khoản thỏa thuận hai bên - Các doanh nghiệp xuất nhập nên đa dạng hóa rổ ngoại tệ tốn, khơng dùng USD làm đồng tiền tốn, dùng loại ngoại tệ mạnh khác, đàm phán dùng đồng tiền nước xuất làm phương tiện toán 101 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở nghiên cứu lý luận mở rộng dịch vụ TTQT thực trạng mở rộng dịch vụ TTQT ACB, chương luận văn trình bày vấn đề sau: Thứ nhất, để có sở đưa giải pháp mở rộng dịch vụ TTQT ngân hàng ACB, chương trình bày mục tiêu nhiệm vụ ACB thời gian đến, định hướng ACB dịch vụ TTQT Thứ hai, dựa vào hạn chế tác giả phân tích chương nhân tố tác động đến mở rộng dịch vụ TTQT, luận văn xậy dựng hệ thống giải pháp nhằm mở rộng dịch vụ TTQT ngân hàng ACB cho giai đoạn đến Nhóm giải pháp bao gồm: giải pháp sách thu hút khách hàng; hoàn thiện dịch vụ có phát triển thêm sản phẩm dịch vụ mới, tiếp cận với nhiều đối tượng khách hàng khác nhau; áp dụng mức phí linh hoạt; tăng cường kiểm sốt rủi ro; hồn thiện chất lượng dịch vụ; đẩy mạnh công tác xúc tiến; giải pháp trang thiết bị công nghệ ngân hàng; mở rộng quan hệ đại lý nước khu vực tiềm toàn giới; giải pháp nguồn nhân lực Thứ ba, tác giả đưa kiến nghị với Chính Phủ, NHNN, Bộ ngành có liên quan nhằm khắc phục hạn chế yếu tố bên tác động, qua góp phần thúc đẩy dịch vụ TTQT ngày phát triển 102 KẾT LUẬN Với xu hội nhập, quan hệ ngoại thương đầu tư quốc tế ngày mở rộng, đòi hỏi phát triển không ngừng quan hệ toán, tiền tệ dịch vụ ngân hàng quốc tế Trong bối cảnh đó, NHTM đóng vai trò cầu nối cho quan hệ kinh tế Vì việc tổ chức tốt hoạt động TTQT khơng góp phần thúc đẩy hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Việt Nam mà đóng góp lớn vào phát triển ngoại thương Việt Nam Dịch vụ TTQT vừa mang lại nguồn thu lớn cho ngân hàng mà dịch vụ rủi ro so với dịch vụ truyền thống khác, mặt khác, tạo điều kiện thuận lợi để phát triển nghiệp vụ khác kinh doanh ngoại tệ, tài trợ xuất nhập khẩu, bảo lãnh quốc tế,… Hiện nay, quan hệ quốc tế ngày mở rộng hoạt động TTQT Việt Nam phải hoàn thiện phát triển để đáp ứng nhu cầu toán ngày đa dạng mở rộng phạm vi quốc tế Với mục tiêu nghiên cứu luận văn tổng hợp lý luận, phân tích thực trạng đưa giải pháp cụ thể kiến nghị nhằm giúp ACB mở rộng dịch vụ TTQT, kết nghiên cứu đạt số vấn đề sau: - Thứ nhất, luận văn đưa sở lý luận TTQT làm rõ quan điểm, nội dung mở rộng dịch vụ TTQT, tiêu chí đánh giá mở rộng dịch vụ TTQT Đồng thời, tổng hợp yếu tố bên bên ảnh hưởng đến mở rộng dịch vụ - Thứ hai, luận văn tập trung phân tích, đánh giá thực trạng mở rộng dịch vụ TTQT ACB giai đoạn 2011-2013 Thông qua việc phân tích này, luận văn ghi nhận kết mà ACB đạt được, đồng thời tồn cần khắc phục để mở rộng dịch vụ TTQT Những 103 tồn có nguyên nhân khách quan nguyên nhân chủ quan xuất phát từ thân ACB - Thứ ba, luận văn đưa giải pháp nhằm mở rộng dịch vụ TTQT ACB Đồng thời đưa số đề xuất, kiến nghị với Chính Phủ, NHNN, Bộ ngành có liên quan Khi giải pháp nêu triển khai đồng bộ, hợp lý, vững góp phẩn mở rộng dịch vụ TTQT ACB Tuy nhiên, việc mở rộng không phụ thuộc vào nỗ lực thân ngân hàng, mà có vận động hợp tác doanh nghiệp cấp ngành xã hội DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Th.S Đào Lê Kiều Anh Th.S Phạm Anh Thủy ( 2012), “Vai trò phát triển dịch vụ phí tín dụng ngân hàng thương mại Việt Nam”, Tạp chí Phát triển hội nhập, (số 6) [2] PGS.TS Võ Thị Thúy Anh - TS Hồ Hữu Tiến nhóm biên soạn (2011), Thanh tốn quốc tế, NXB Tài Chính [3] TS Trần Nguyễn Hợp Châu (2011), Nâng cao lực toán quốc tế NHTM Việt Nam, Học viện ngân hàng, Hà Nội [4] Võ Huỳnh Thanh Duyên (2010), Phát triển dịch vụ toán quốc tế NHTM CP An Bình, Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng [5] TS Trần Thị Xuân Hương (2006), Thanh toán quốc tế, NXB lao động- xã hội [6] Phạm Thị Ngọc Loan (2012), Mở rộng hoạt động toán quốc tế theo phương thức tốn tín dụng chứng từ NH TNCP An Bình chi nhánh Khánh Hòa, Đại học Đà Nẵng [7] Phan Thị Lộc (2013), Mở rộng dịch vụ toán quốc tế ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam- chi nhánh Bình Định, Đại Học Đà Nẵng [8] Luật liên quan: Bộ luật dân sự, luật TCTD, luật Thương mại [9] PGS TS Nguyễn Thị Mùi (2011), “Phát tiển nguồn nhân lực chất lượng cao cho ngành ngân hàng Việt Nam”, Tạp chí Hiệp hội ngân hàng Việt Nam, (25/11/2011) [10] Ngân hàng ACB, Báo cáo toán quốc tế ngân hàng ACB (2011-2013) [11] Ngân hàng ACB, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh ACB (2011-2013) [12] Ngân hàng Á Châu, Tài liệu hướng dẫn nghiệp vụ TTQT, Tài liệu nội [13] PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2008), Cẩm nang tài trợ thương mại quốc tế, NXB Thống kê [14] PGS TS Nguyễn Văn Tiến (2010), Hỏi- đáp toán quốc tế, NXB Thống Kê [15] Th.S Hồ Thanh Xuân (2013), “Phát triển dịch vụ Ngân hàng- Hướng bền vững cho NHTM Việt Nam”, Tạp chí Hiệp hội ngân hàng Việt Nam, (14/11/2013) ... NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNT Ngân hàng nhờ thu NHTH Ngân hàng thu hộ T/T phương thức chuyển tiền điện TTQT Thanh toán quốc tế VCB Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam Vietinbank Ngân. .. phòng Mọi hậu sinh lỗi ngân hàng mở L/C phải chịu trách nhiệm Ngân hàng hưởng khoản thủ tục phí mở L/C Đối với ngân hàng thông báo: Ngân hàng thông báo ngân hàng đại lý ngân hàng mở L/C nước người... (3) Người bán nhờ ngân hàng phục vụ thu hộ số tiền ghi tờ séc (4) Ngân hàng phục vụ người bán thu tiền tờ séc ngân hàng phục vụ người mua (5) Ngân hàng người mua toán tiền cho ngân hàng phục vụ