Vận dụng mô hình bancassurance để phát triển thị trường bảo hiểm tài sản tại đà nẵng của công ty cổ phần bảo hiểm viễn đông (tt)

-1- MỞ ĐẦU TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Mơ hình Bancassurance đời phát triển mạnh mẽ Mỹ nước châu Âu (Pháp, Đức, Tây Ban Nha, Hà Lan, Bỉ) Ở châu Á, Bancassurance hình thành phát triển nước Malaysia, Singapore, Thái Lan, Hồng Kông,… [4, tr.1] Mô hiǹ h này dầ n hình thành phát triển Việt Nam , mô ̣t số nhà nghiên cứu Viê ̣t Nam cũng đã đề câ ̣p đế n vấ n đề này Trầ n Huy Hoàng - Vận dụng mơ hình Bancassurance vào thi ̣trường bảo hiể m Viê ṭ Nam [3]; Nguyễn Hữu Hiể u Tìm hiểu Bancassurance góc đợ ngân hàng [4]; Huỳnh Thị Phương Thảo - Hoạt động kinh doanh bảo hiểm ngân hàng thương mại Việt Nam hiện [5] Các nhà nghiên cứu chủ yếu t ập trung vào tìm hiểu mơ hình Bancassurance và những ̣n chế khó khăn vâ ̣n du ̣ng vào thi ̣trường bảo hiể m Viê ̣t Nam Trong xu thế phát triển th ị trường cùng với thực tiễn công ty cổ phần bảo hiểm Viễn Đông có cổ đơng ngân hàng có tiềm uy tín Việt Nam, mợt những lơ ̣i thế cho việc phát triển thị trường bảo hiểm tài sản qua hệ thống ngân hàng Do vâ ̣y đề tài nghiên cứu “Vận dụng mơ hình Bancassurance để phát triển thị trường bảo hiểm tài sản Đà Nẵng công ty cổ phần bảo hiểm Viễn Đông” đề tài nghiên cứu cần thiết cho nhu cầu phát triển thị trường bảo hiểm tài sản Đà Nẵng của bảo hiểm Viễn Đông phù hợp với xu thế phát triể n chung của thị trường bảo hiểm MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI Nghiên cứu vâ ̣n du ̣ng mô hình Bancassurance để phát triể n thị trường bảo hiểm tài sản đề tài tương đối Việt Nam, mô hình này dầ n hình thành phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam Trước hế t, luâ ̣n văn nghiên cứu tim ̀ hiể u cở sở lý luâ ̣n về bảo hiể m tài sản Cơ sở lý luâ ̣n chủ yế u -2- đưa khái niệm nội dung bản của bảo hiểm tài sản ; liên minh chiế n lươ ̣c mơ hình Bancassurance, nhân tớ bảo đảm triể n khai mô hiǹ h Bancassurance Luâ ̣n văn tiế p tu ̣c tìm hiểu thực trạng phát triển thị trường bảo hiểm tài sản nhân tố bảo đảm triển khai mơ hình Bancassurance để phát triển thị trường bảo hiểm tài sản Đà Nẵng của công ty cổ phần bảo hiểm Viễn Đông Trên sở các mă ̣t ̣n chế và khó khăn vâ ̣n du ̣ng mô hiǹ h Bancassurance, cùng với thực tra ̣ng phát triển thị trường bảo hiểm tài sản Luâ ̣n văn đề xuất giải pháp nhằm triển khai vận dụng mơ hình Bancassurance ĐỐI TƢỢNG NGHIÊN CỨU VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU Đối tượng nghiên cứu: khách hàng cá nhân, tổ chức ngồi nước có giao dịch với một số ngân hàng thương mại cổ đông chiến lược của bảo hiểm Viễn Đơng Tình hình thực tế phát triển của dịch vu ̣ bảo hiể m tài sản công ty cổ phần bảo hiểm Viễn Đông Phạm vi nghiên cứu: Thực hiện thành phố Đà Nẵng Nợi dung nghiên cứu phân tích tình hình phát triển dịch vụ bảo hiểm tài sản giai đoạn 2005 đến 2009 của công ty bảo hiểm Viễn Đông thị trường phát triển của thị trường bảo hiểm tài sản hiện với nhân tố bảo đảm triển khai vận dụng mơ hình Bancassurance, đề xuất giải pháp PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI Phương pháp nghiên cứu thông qua liệu thứ cấp sơ cấp để xác định xu thế phát triển của thị trường bảo hiểm tài sản.Phương pháp điều tra bảng câu hỏi để nghiên cứu tác động ảnh hưởng từ phía ngân hàng lợi ích cho khách hàng đến mức độ tham gia bảo hiểm tài sản Ý NGHĨA KHOA HỌC VÀ THỰC TIỄN CỦA ĐỀ TÀI Kết quả nghiên cứu của đề tài góp phần làm sở khoa học cho việc vận dụng mơ hình Bancassurance phát triển thị trường bảo hiểm tài sản Trên -3- sở phân tích thực trạng phát triển thị trường bảo hiểm tài sản tình hình thực tế công ty cổ phần bảo hiểm Viễn Đông để xây dựng giải pháp đề xuất sách phù hợp cho việc vận dụng mơ hình Bancassurance KẾT CẤU LUẬN VĂN Ngồi phầ n mở đầ u kế t luâ ̣n, luâ ̣n văn bao gồ m 03 chương chính: Chương 1: Cơ sở lý luận chung bảo hiểm – thị trường bảo hiểm tài sản, liên minh chiến lược mơ hình Bancassurance Tập trung đưa khái niệm nội dung bản bảo hiểm tài sản; liên minh chiến lược mô hình Bancassurance , mơ hình Bancassurance đư ợc xem hình thức liên minh chiế n lươ ̣c, lý luận chung mơ hình Bancassurance nhân tố bảo đảm triể n khai mô hin ̀ h Bancassurance Các nhân tố bảo đảm triển khai mơ hình Bancassurance Chương 2: Thực trạng phát triển thị trường bảo hiểm tài sản nhân tố bảo đảm triển khai mơ hình Bancassurance công ty cổ phần bảo hiểm Viễn Đông Giới thiê ̣u tổ ng quan về bảo hiể m Viễn Đơng , tình hình phát triể n thị trường bảo hiểm tài sản Đà Nẵng Thực tra ̣ng các nhân tố bảo đảm triể n khai mô hình Bancassurance ta ̣i bảo hiể m Viễn Đông Chương 3: Các giải pháp vận dụng mơ hình Bancassurance để phát triển dịch vụ bảo hiểm tài sản công ty cổ phần bảo hiểm Viễn Đông Nêu những thuâ ̣n lơ ̣i và khó khăn vâ ̣n du ̣ng mô hình Bancassurance cùng với viê ̣c phân tích tình hình chung của thị trường bảo hiểm tài sản nhân tố bảo đảm triển khai mơ hình để m sở đề xuấ t các giải pháp Luâ ̣n văn đề xuấ t các giải pháp hoàn thiê ̣n các nhân tố bảo đảm triể n khai: - Xây dựng các chính sách kích thích tăng trưởng dich ̣ vu ̣ bảo hiể m tài sản; - Xây dựng hoàn thiê ̣n các quy tắ c và điề u khoản dich ̣ vu ̣ bảo hiể m tài sản; - Hoàn thiện đa dạng hóa dich ̣ vu ̣ bảo hiể m tài sản - Nâng cao lực triể n khai cung ứng dich ̣ vu ̣ bảo hiể m đế n khách hàng -4- CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM – THỊ TRƢỜNG BẢO HIỂM TÀI SẢN, CÁC LIÊN MINH CHIẾN LƢỢC VÀ MƠ HÌNH BANCASSURANCE 1.1 Khái quát hoạt động kinh doanh bảo hiểm,thị trƣờng bảo hiểm tài sản 1.1.1 Sự cần thiết khách quan và bản chấ t c bảo hiểm đời sống kinh tế xã hội Bảo hiểm mang lại lợi ích hữu hiệu cho tổ chức, cá nhân tham gia bảo hiểm, giúp họ có khả ổn định đời sống kinh tế trường hợp gặp phải thiên tai, tai nạn bất ngờ.Bảo hiểm một hệ thống mà qua đó một số người đồng ý đóng góp vào một quỹ chung, dùng để chia sẻ chi phí tổn thất của một cá nhân đó có thể gánh chịu [8, tr.5 ] Bản chất sâu xa của bảo hiểm phục vụ tích cực cho mục tiêu an toàn của kinh tế – xã hội, biểu hiện mối quan hệ kinh tế xã hợi phát sinh q trình phân phối lại tổng sản phẩm xã hợi hình thái giá trị, thơng qua việc hình thành sử dụng quỹ bảo hiểm [8, tr 7-10] 1.1.2 Nội dung thị trường bảo hiểm tài sản Theo đối tượng bảo hiểm có ba loại hình bảo hiểm: Bảo hiểm người; Bảo hiểm tài sản; Bảo hiểm trách nhiệm dân Thị trường bảo hiểm tài sản nơi mua bán các dịch vụ bảo hiểm tài sản Tham gia vào thị trường: người bán, người mua, trung gian bảo hiểm 1.1.2.1 Dịch vụ bảo hiểm tài sản Dịch vụ b ảo hiểm tài sản (property insurance): loại hình bảo hiểm mà đối tượng bảo hiểm tài sản (động sản hay bất động sản) của người bảo hiểm (tập thể hay cá nhân) bao gồm vật có thực, tiền, giấy tờ trị giá tiền quyền tài sản -5- 1.1.2.2 Đối tượng bảo hiểm dịch vụ bảo hiểm tài sản Đối tượng bảo hiểm của dịch vụ bảo hiểm tài sản động sản bất động sản 1.1.4.3 Phạm vi bảo hiểm Phạm vi bảo hiểm của dịch vụ bảo hiểm tài sản bảo hiểm cho tài sản bị tổn thất rủi ro bảo hiểm nêu chứng nhận bảo hiểm suốt thời hạn bảo hiểm 1.1.4.4 Bồi thường Mục đích của bảo hiểm khôi phục lại tài chính ban đầu cho người bảo hiểm sau tổn thất xảy ra, gọi bồi thường 1.2 Các liên minh chiến lƣợc và mô hình Bancassurance 1.2.1 Các liên minh chiến lược Các liên minh chiến lược một lựa chọn chấp nhận mợt cơng ty muốn tạo giá trị việc chuyển giao lực hay chia sẻ nguồn lực đơn vị kinh doanh đa dạng hóa để thực hiện tính kinh tế của phạm vi Các liên minh tạo cho công ty mợt khn khổ chia nguồn lực cần thiết để thiết lập một đơn vị kinh doanh Các liên minh chiến lược phương án cho phép công ty trao đổi kỹ bổ sung để tạo sản phẩm Bên cạnh lợi ích mang lại của liên minh có khơng hài lịng, lợi nḥn phải chia sẻ đối tác tham gia Vấn đề khác một công ty tham gia vào liên minh phải chấp nhận rủi ro bị bí quyết với đối tác liên minh [7,tr 457- 458] 1.2.2 Mơ hình bancassurance _ hình thức liên minh chiến lược Bancassurance mợt kênh chiến lược phân phối sản phẩm của công ty bảo hiểm (có thể nhân thọ phi nhân thọ), liên kết với -6- ngân hàng thương mại để cung cấp có hiệu quả sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng của [3, tr 1], [21, tr1] Mơ hình Bancassurance xem mô ̣t hiǹ h thức liên minh chiến lược công ty bảo hiểm ngân hàng để cung cấp sản phẩm bảo hiểm, bên cạnh đó ngân hàng công ty bảo hiểm nhận lợi ích định thơng qua thỏa tḥn liên minh 1.2.3 Qúa trình hình thành phát triển Bancassurance Mơ hình Bancassurance đời phát triển mạnh mẽ Mỹ nước châu Âu (Pháp, Đức, Tây Ban Nha, Hà Lan, Bỉ) Ở châu Á, Bancassurance hình thành phát triển nước Malaysia, Singapore, Thái Lan, Hồng Kông,… Bancassurance kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm hiệu quả, cạnh tranh mạnh mẽ với kênh phân phối truyền thống [3, tr 2-3] 1.2.4 Các loại mơ hình Bancassurance - Mơ hình thỏa thuận phân phối - Mơ hình liên doanh - Mơ hình sở hữu đơn 1.2.5 Các lợi ích đạt công ty bảo hiểm ngân hàng thực liên minh chiến lược theo mơ hình Bancassurance Lợi ích Ngân Hàng: Tạo nguồn thu nhập mới, mở rộng danh mục sản phẩm, thúc đẩy “Văn hóa bán hàng”; quảng bá rộng rãi thương hiệu, thêm khách hàng [5, tr 3-4],[3, tr 2], [22, tr 6-9] Lợi ích Cơng ty Bảo Hiểm: Mở rộng thị phần, gia tăng doanh số, tiết kiệm chi phí bán hàng giảm chi phí phân phối sản phẩm [5, tr 3-4],[3, tr 2],[22, tr 6-9] -7- Lợi ích Khách hàng: Họ sử dụng dịch vụ tài chính “trọn gói” với chi phí thấp thuận tiện hơn… [5, tr 3-4],[3, tr 2], [22, tr 6-9] 1.3 Nhân tố bảo đảm triể n khai mô hin ̀ h Bancassurance 1.3.1 Sự tăng trưởng nhu cầu dịch vụ bảo hiểm Nền kinh tế phát triển kéo theo nhu cầu xây dựng nhà , cơng trình góp phần làm tăng trưởng nhu cầu dịch vụ bảo hiểm Trong xã hô ̣i phát triể n ngày thì nhu cầ u về dich ̣ vu ̣ bảo hiể m là mô ̣t nhu cầ u không thể thiế u cho sự phát triể n của xã hô ̣i Liên kết với ngân hàng để cung cấp sản phẩm bảo hiểm một kênh mà doanh nghiệp bảo hiểm hướng đến Mức độ khách hàng tham gia dịch vụ bảo hiểm tài sản qua ngân hàng cịn phụ tḥc vào nhiều hai yếu tố chính đó tác động ảnh hưởng từ phía ngân hàng lợi ích cho khách hàng tham gia bảo hiểm tài sản qua ngân hàng Tác đợng ảnh hưởng cịn tùy tḥc vào đối tượng khách hàng người vay tiền người gửi tiền tiết kiệm ngân hàng Nhu cầu bảo hiểm tài sản tăng theo đà tăng trưởng phát triển của kinh tế Nhu cầu vay vốn ngân hàng tăng trưởng, kéo theo nhu cầu bảo hiểm tài sản tăng trưởng mạnh qua kênh ngân hàng 1.3.2 Các yếu tố pháp lý Hoạt động kinh doanh bảo hiểm điều chỉnh một hệ thống pháp luật riêng.[2, tr 81] Bảo hiểm phải dựa vào văn bản pháp quy, luật kinh doanh bảo hiểm hoạt động hướng, phù hợp với xu thế phát triển kinh tế xã hội [2, tr 82] Mức độ rõ ràng quy tắc điều khoản bảo hiể m theo dịch vụ bảo hiểm nói riêng hệ thống pháp lý nói chung góp phần cho phát triển lành mạnh ngành bảo hiểm Ngồi ra, sách hoa hồng cho đa ̣i lý Bô ̣ Tài Chin ́ h quy định góp phần không nhỏ triển khai loại hình dịch vụ bảo hiểm thị trường -8- 1.3.3 Cung ứng dịch vụ bảo hiểm thích hợp Các doanh nghiệp bảo hiểm cần phát triển dịch vụ bảo hiểm nhằm đáp ứng nhu cầu phong phú, đa dạng của người mua 1.3.4 Năng lực triển khai dịch vụ bảo hiểm đến khách hàng: 1.3.4.1 Quy trình tác nghiệp cung ứng dịch vụ bảo hiểm Quy trình tác nghiệp mợt ́u tố góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ bảo hiểm cung ứng đến khách hàng Sự hiểu biết của khách hàng ngân hàng, bảo hiểm nói riêng dịch vụ tài – bảo hiểm – ngân hàng nói chung cịn hạn chế Để tạo chất lượng dịch vụ tin tưởng của khách hàng tham gia bảo hiểm, quy trình tác nghiệp của cơng ty bảo hiểm cần đáp ứng khâu giải thích nêu rõ quyền lợi của khách hàng tham gia bảo hiểm 1.3.4.2 Các công cụ hỗ trợ cung ứng dịch vụ bảo hiểm Bancassurance đòi hỏi phải thiết lập dựa tảng công nghệ hiện đại [3, tr 3].Ngân hàng công ty bảo hiểm cần đẩy mạnh hoạt động tuyên truyền quảng cáo, giới thiệu dịch vụ bảo hiểm đến với khách hàng Đồng thời xây dựng các quy trình tác nghiê ̣p , giải quyết bồi thường đồ ng bô ̣ cho dịch vụ bảo hiểm có tiềm phát triển 1.3.4.3 Chuẩn bị nguồn nhân lực Đặc thù của ngành bảo hiểm ngành kinh doanh dịch vụ nên đội ngũ nhân viên bảo hiểm phải người có trình đợ chun mơn nghiệp vụ có kiến thức am hiểu vấn đề kinh tế xã hội Khách hàng của bảo hiểm đa dạng loại hình bảo hiểm phong phú Để giải thích cho khách hàng hiểu rõ loại hình dịch vụ bảo hiểm, nghiệp vụ bảo hiểm, cán bộ bảo hiểm cần có trình đợ chun mơn mà cịn phải có kinh nghiệm thực tế [2,tr 264] -9- Hợp tác theo mô hình Bancassurance có tham gia trực tiếp của nhân viên ngân hàng, cần có chương trình đào tạo nghiệp vụ cho nhân viên ngân hàng sách thù lao cho tương xứng với lực hiệu quả công viê ̣c mang la ̣i CHƢƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THỊ TRƢỜNG BẢO HIỂM TÀI SẢN VÀ NHÂN TỐ BẢO ĐẢM TRIỂN KHAI MƠ HÌNH BANCASSURANCE 2.1 Tổ ng quan về công ty cổ phầ n bảo hiể m Viễn Đơng: 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển: Công ty cổ phần bảo hiểm Viễn Đông (bảo hiểm Viễn Đông) doanh nghiệp bảo hiể m tư nhân đ ầu tiên Việt Nam hoạt động lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ với hội tụ ban đầu với cổ đông tổ chức thương mại, tài ngân hàng cá nhân có tiềm uy tín Việt Nam Định hướng phát triển thời gian tới của bảo hiểm Viễn Đơng với tầm nhìn chiến lược: Mục tiêu của bảo hiểm Viễn Đông trở thành một tập đoàn bảo hiểm - tài chính đa ngành lớn mang tầm cỡ quốc gia vươn khu vực thị trường bảo hiểm quốc tế Tổ chức quản lý theo khu vực: Miề n Trung, Miề n Bắ c, Miề n Đông, Miề n Tây, hội sở chính đặt thành phố Hồ Chí Minh Mơ hình tổ chức bộ máy hoạt động bao gồm: Ban tổng giám đốc gồm 07 thành viên, 01 tổng giám đốc 06 phó tổng giám đốc Mỗi phó tổng giám đốc phụ trách một lĩnh vực khu vực hoạt động, chịu trách nhiệm trước tổng giám đốc hội đồng quản trị lĩnh vực hay khu vực quản lý 2.1.2 Những thành tựu đạt năm qua: Theo Bảng 3.2 ta nhận thấy doanh thu bảo hiểm qua năm tăng trưởng cao, hoạt động kinh doanh bảo hiểm bị thua lỗ Nguyên nhân lỗ hoạt động kinh doanh bảo hiểm bảo hi ểm Viễn Đông - 10 - chưa trọng đến công tác đánh giá rủi ro quản lý rủi ro dẫn đến chi phí bồi thường tăng cao, thị trường bảo hiểm cạnh tranh phí bảo hiểm giảm, phát sinh chi phí kinh doanh cao Nhờ đầu tư, xét tồn diện đảm bảo có lãi Bảng 3.2 : Doanh thu – Lợi nhuận hoạt động bảo hiểm từ năm 2005 - 2009 ĐVT: triệu đồng Năm Doanh thu % Tăng trưởng Lợi nhuận 2005 2006 2007 2008 2009 98.792 114.181 168.507 251.922 296.074 - 15,57 47,57 49,50 18,06 29,98 -22,93 -67,576 - 17,597 72 (Nguồn: Bảo hiểm Viễn Đông) 2.2 Thƣ̣c tra ̣ng phát triể n dich ̣ vu ̣ bảo hiể m tài sản ta ̣i công ty cổ phầ n bảo hiể m Viễn Đông: 2.2.1 Tình hình chung thi ̣trường bảo hiểm: Sau thị trường bước vào giai đoạn hội nhập kinh tế quốc tế, thị trường bảo hiểm ngày có đông đảo công ty bảo hiểm đời hoạt động Doanh thu bảo hiểm cho nhóm đối tượng bảo hiểm tài sản tiếp tục tăng trưởng như: bảo hiểm xe giới tăng 36,28%, bảo hiểm cháy nổ rủi ro tài sản tăng 15,63% một tín hiệu tốt của thị trường bảo hiểm cho phát triển của dịch vụ bảo hiểm tài sản 2.1.2 Thực trạng phát triển thị trường bảo hiểm tài s ản Đà Nẵng công ty cổ phần bảo hiểm Viễn Đông Doanh thu dịch vụ bảo hiểm tài sản chiếm tỷ trọng cao, bảo hiểm Viễn Đông đã từng bước tâ ̣n d ụng xu thế phát triển doanh thu của dịch vụ bảo hiểm tài sản mà có giải pháp ổn định phát triển kênh phân phối giai đoạn cạnh tranh gay gắt Cùng với kinh tế liên tục tăng trưởng phát triển của Đà Nẵng thị trường bảo hiểm tài sản tăng trưởng theo - 11 - 2.3 Thƣ̣c tra ̣ng các nhân tố bảo đảm triể n khai mô hin ̀ h Bancassurance taị công ty cổ phầ n bảo hiể m Viễn Đông: 2.3.1 Sự tăng trưởng nhu cầu dịch vụ bảo hiểm tài sản Nhìn chung kinh tế Việt Nam dần hồi phục tăng trưởng góp phần không nhỏ tăng trưởng nhu cầu dịch vụ bảo hiểm nói chung dịch vụ bảo hiểm tài sản nói riêng Mức tăng trưởng tín dụng từ 34% đến 37% qua ba tháng đầu năm 2010, mợt tín hiệu tốt cho thị trường bảo hiểm tài sản qua kênh ngân hàng thời gian tới Xây dựng mơ hình: Y = 9,717 + 0,188 X1+ 0,009 X2 + 1,030 Y : Mức độ tham gia bảo hiểm; X1 : Tác động của ngân hàng ; X2 : Lợi ích cho khách hàng; D : Đối tượng khách hàng Mức độ tham gia bảo hiểm qua ngân hàng có quan hệ thuận chiều với yếu tố : lợi ích cho khách hàng tác động của ngân hàng (hệ số của X1 X2 > 0) Trong hai yếu tố ảnh hưởng đến mức độ tham gia bảo hiểm qua ngân hàng mà ta xem xét, yếu tố tác động của ngân hàng cần quan tâm lưu ý có nh ững sách hợp tác với ngân hàng (Hệ số hiệu chỉnh Beta của X1>X2) Mức độ tham gia bảo hiểm qua ngân hàng có khác biệt tuỳ theo đối tượng khách hàng vay hay tiết kiệm Với đối tượng khách hàng khác cần có sách khác 2.2.2 Các yếu tố pháp lý: Luật tổ chức tín dụng sửa đổi năm 2004 cho phép ngân hàng thương mại cung ứng dịch vụ bảo hiểm, liên kết hai thể chế tài chính có sở để phát triển thời gian tới Xét mặt pháp lý, quan hệ hợp tác ngân hàng và bảo hiể m m ới một chiều: ngân hàng kinh doanh bảo hiểm cịn doanh nghiê ̣p bảo hiể m khơng th ể kinh doanh dịch vụ ngân hàng Hiện quy định pháp lý vĩ mô nhà nước - 12 - chưa ban hành quy định riêng cho việc phân phối dịch vụ bảo hiểm qua hệ thống ngân hàng Bên cạnh việc quan quản lý nhà nước chưa ban hành quy định pháp lý riêng tạo điều kiện cho hoạt động Bancassurance thời gian qua Các điều khoản, quy tắc bảo hiểm của b ảo hiểm Viễn Đông vẫn chưa đươ ̣c quy đinh ̣ cu ̣ thể và rõ ràng phù h ợp với pháp luật Việt Nam thông lệ quốc tế, chưa theo kip̣ sự phát triể n chung của thi ̣trường bảo hiể m tài sản qua kênh ngân hàng 2.2.3 Tình hình cung ứng dịch vụ bảo hiểm tài sản: Do tình hình cạnh tranh khốc liệt thị trường bảo hiểm, khách hàng ngày có địi hỏi nhiều Vì vậy công ty bảo hiểm hướng tới việc cung cấp nhiều loại hình dịch vụ bảo hiểm khác phù hợp với đối tượng khách hàng đối tượng bảo hiểm Hiện tại, bảo hiểm Viễn Đông cung ứng đầy đủ dịch vụ bảo hiểm thông dụng thế giới thị trường dịch vụ bảo hiểm tài sản Việt Nam Ngoài dịch bảo hiểm tài sản bắt buộc của nhà nước quy đinh, ̣ dịch vụ bảo hiểm của bảo hiểm Viễn Đông cung ứng cho ngân hàng chưa mang tính đặc thù riêng, chưa phù hợp với tính đặc thù cung ứng theo mơ hình Bancassurance 2.2.4 Năng lực triển khai dịch vụ bảo hiểm đến với khách hàng: 2.2.4.1 Quy trình tác nghiệp cung ứng dịch vụ bảo hiểm: Cách để quản lý việc cung cấp dịch vụ bảo hiểm đồng bộ đến với khách hàng thực hiện theo quy trình xây dựng sở tình hình thực tế của doanh nghiệp bảo hiểm đối tượng khách hàng mà công ty bảo hiể m hướng đế n Hiện ta ̣i bảo hiể m Viễn Đông xây d ựng ban hành quy trình tác nghiệp mợt số sản phẩm bảo hiểm tài sản Nhưng quy trình chưa sâu vào chi tiết nghiệp vụ, quy trình chưa phù hợp với đặc thù phân phối dịch vụ bảo hiểm qua ngân hàng Quy trình giám định - 13 - bồi thường chưa xây dựng đồng bộ, đáp ứng cho một số dịch vụ bảo hiểm b ản dịch vụ bảo hiểm xe giới Hệ thống giám định bồi thường xây dựng phân cấp tồn quốc, trình đợ nghiệp vụ của đơn vị thành viên hạn chế chưa đồng đó mức phân cấp nghiệp vụ thường thấp chưa đáp ứng nhu cầu thực tế phát triển của đơn vị Hiện bảo hiể m Viễn Đông xây d ựng hồn thành mợt số quy trình cung ứng dịch vụ bảo hiểm đến khách hàng từ khâu tiế p xúc ban đầ u cấ p đơn đế n khâu giải quyế t bồ i thường chăm sóc sau bán hàng Trong đó quy trình khai thác dịch vụ bảo hiểm tài sản sơ sài, mang tính chung chung chưa đáp ứng nhu cầu thực tế phát triển của dịch vụ bảo hiểm tương lai, chưa phù hợp với đặc tính phân phối dịch vụ bảo hiểm tài sản qua hệ thống ngân hàng mà bảo hiể m Viễn Đông hơ ̣p tác thời gian tới 2.2.4.2 Các công cụ hỗ trợ cung ứng dịch vụ bảo hiểm: Dù có quan tâm đầu tư, công nghệ thông tin chưa hỗ trợ đắc lực cho công ty bảo hiểm việc nâng cao lực cạnh tranh, xuất phát từ lúng túng việc ứng dụng, phần mềm quản lý kinh doanh bảo hiểm khơng tương tác với phần mềm kế tốn, phần mềm quản lý hành chính; nhiều cán bợ kinh doanh bảo hiểm chưa khai thác sức mạnh công nghệ thông tin để phục vụ cơng việc của mình, dẫn tới việc nhập liệu không đầy đủ, gây khó khăn cho công tác quản lý khách hàng giải quyết quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng nhanh chóng hiệu quả Việc ứng dụng công nghệ thong tin gặp nhiều khó khăn nhiều lý do: sở hạ tầng viễn thông nước ta yếu kém, tiềm lực tài của cơng ty cịn hạn hẹp Đặc biệt, đặc thù của nghiệp vụ bảo hiểm, mơ hình ứng dụng cơng nghệ vào cơng ty cịn địi hỏi điều chỉnh - 14 - linh hoạt để phù hợp với mục đích trình đợ quản lý, sử dụng Trong đó, với cơng ty bảo hiểm nước ngồi vào Việt Nam đưa vào sử dụng phần mềm, phần cứng công ty mẹ cung cấp Khó khăn hiện để phát triển dịch vụ bảo hiểm tài sản : Cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin của bảo hiểm Viễn Đông chưa đầu tư tốt, chưa theo kip̣ s ự phát triển của nhu cầu quản lý công việc giai đoạn thị trường bảo hiểm tăng trưởng mạnh Chương trình phần mềm cấp đơn quản lý nghiệp vụ chưa triển khai đồng bộ Đội ngũ nhân viên chưa đáp ứng yêu cầu đặt của công ty công tác triể n khai và quản lý Hệ thống công nghệ thông tin của ngân hàng tương đối hồn chỉnh, cơng tác lồng ghép chương trình bán bảo hiểm chưa triển khai Ngân hàng rấ t nga ̣i chia sẻ thông tin dữ liê ̣u khách hàng 2.2.4.3 Công tác chuẩn bị nguồn nhân lực: Nguồn nhân lực xem yếu tố quan trọng cho phát triển của ngành kinh tế của đất nước đó có lĩnh vực bảo hiểm Số lượng người hoạt động lĩnh vực bảo hiểm tăng lên cịn thiếu, đa phần người hoạt đợng lĩnh vực bảo hiểm chuyển từ ngành kinh tế khác sang chưa đào tạo bản Tổng cộng lao động bảo hiể m Viễn Đông có kho ảng 521 nhân viên hàng ngàn đại lý bảo hiểm toàn quốc Việc đầu tư cho công tác đào tạo chưa quan tâm đầu tư theo kịp nhu cầu phát triển của công ty, kinh phí dành cho đào tạo thấp Tình trạng chảy máu chất xám xảy Những năm qua chưa có quy trình đào tạo bản cụ thể Khơng có sách hợp lý để phát triển đội ngũ nhân viên có sẵn thu hút nhân tài Chính sách thù lao đại lý cộng tác viên chưa ban hành, chưa thống không rõ ràng làm cho đại lý trung thành với công - 15 - ty ngày sụt giảm Chưa đào tạo đội ngũ nhân viên đáp ứng nhu cầ u phát triển thị trường bảo hiểm tình hình 2.4 Đánh giá chung thƣ̣c tra ̣ng phát triể n thị trƣờng bảo hiểm tài sản và các nhân tố bảo đảm triển khai mô hình Bancassurance: 2.4.1 Tình hình phát triển chung về thị trường bảo hiểm tài sản - Dịch vụ bảo hiểm tài sản chiếm tỷ trọng lớn, loại hình dịch vụ bảo hiểm có tiề n thi ̣trường bảo hiể m Viê ̣t Nam nói chung và qua ̣ thố ng các ngân hàng nói riêng Nề n kinh tế dầ n hồ i phu ̣c và phát triể n , kéo theo nhu cầ u dịch vụ bảo hiểm tăng trưởng theo Dư nơ ̣ tín du ̣ng của các ngân hàng tăng trưởng góp phầ n gia tăng nhu cầ u dich ̣ vu ̣ bảo hiể m tài sản qua kênh ngân hàng - Đinh ̣ hướng phát triể n của bảo hiể m Viễn Đơng là t rì phát triển kênh khai thác mới Bancassurance Cung cấ p đa da ̣ng các loa ̣i hình dich ̣ vụ bảo hiểm tài sản thông dụng thế giới thị trường Việt Nam 2.4.2 Những mặt hạn chế : - Mă ̣c dù thi ̣trường bảo hiể m tăn g trưởng số lươ ̣ng các công ty bảo hiể m tăng nhanh, tạo thị trường bảo hiểm cạnh tranh gay gắt Mức đô ̣ tham gia bảo hiể m tài sản qua ngân hàng chiụ tác đô ̣ng của nhiề u yế u tố đó có hai yế u tố chiń h : Tác động ảnh hưởng từ phiá ngân hàng và lơ ̣i ić h cho khách hàng, có khác khách hàng vay khách hàng tiết kiệm - Chưa có những quy đinh ̣ pháp lý tầ m vi ̃ mô riêng biê ̣t cho hoa ̣t đô ̣ng phân phố i dich ̣ vu ̣ bảo hiể m nói chung bảo hiểm hiểm tài sản nói riêng qua hệ thố ng ngân hàng Quy đinh ̣ về hoa hồ ng đa ̣i lý cũng chưa phù hơ ̣p với tiǹ h hình thực tế Các điều khoản quy tắc bảo hiểm của bảo hiểm Viễn Đông xây dựng chưa rõ ràng và chưa phù hơ ̣p với đă ̣c thù phân phố i dich ̣ vu ̣ bảo hiể m qua ̣ thố ng ngân hàng Bảo hiểm Viễn Đông chưa xây dựng điều - 16 - khoản mở rợng gia tăng lợi ích cho khách hàng ngồi quy định bắt buộc về bảo hiể m tài sản - Bảo hiể m Viễn Đông cung ứng các dich ̣ vu ̣ bảo hiể m sở kế thừa các công ty bảo hiể m đời trước, đó chưa đủ sức ca ̣nh tranh và không đáp ứng đươ ̣c nhu cầ u phân phố i dich ̣ vu ̣ bảo hiể m tài sản qua kênh ngân hàng Chưa có d ịch vụ bảo hiểm chiến lược cho phát triển dịch vụ bảo hiểm qua hệ thố ng ngân hàng Quy trin ̣ vu ̣ bảo hiể m mang tiń h chung ̀ h cung ứng dich chung chưa cu ̣ thể , không phù hơ ̣p với viê ̣c cung ứng dich ̣ vu ̣ bảo hiể m tài sản qua ngân hàng Hê ̣ thố ng sở ̣ tầ ng công nghê ̣ thông tin và các công cu ̣ hỗ trơ ̣ khác xúc tiế n bán hàng , tuyên truyề n vẫn chưa đươ ̣c quan tâm đầ u tư đúng mức Chưa có chin ́ h sách và chương trin ̀ h đào ta ̣o hơ ̣p lý thu hút nhân tài CHƢƠNG CÁC GIẢI PHÁP VẬN DỤNG MƠ HÌNH BANCASSURANCE ĐỂ PHÁT TRIỂN THỊ TRƢỜNG BẢO HIỂM TÀI SẢN TẠI ĐÀ NẴNG CỦA CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM VIỄN ĐÔNG 3.1 Cơ sở đƣa các giải pháp vâ ̣n du ̣ng mô hin ̀ h Bancassurance để phát triể n thị trƣờng bảo hiểm tài sản tại Đà Nẵng bảo hiểm Viễn Đông 3.1.1 Đinh ̣ hướng phát triển và thực trạng các nhân tố bảo đảm triển khai Bancassurance của công ty cổ phần bảo hiểm Viễn Đông: Định hướng phát triển thời gian tới của bảo hiểm Viễn Đơng với tầm nhìn chiến lược: Mục tiêu của bảo hiểm Viễn Đơng trở thành mợt tập đồn bảo hiểm - tài chính đa ngành lớn mang tầm cỡ quốc gia vươn khu vực thị trường bảo hiểm quốc tế Mơ hình Bancassurance của Bảo hiể m Viễn Đơng mơ hình s hữu đơn nhất, ngân hàng đứng sở hữu vốn của công ty bảo hiểm - 17 - Về tăng trưởng dịch vụ bảo hiểm tài sản: Cùng với phát triển của kinh tế thị trường bảo hiểm tài sản cịn nhiều tiềm Ngồi mức độ tham gia bảo hiểm tài sản qua ngân hàng của khách hàng phụ thuộc vào tác động ảnh hưởng từ phía ngân hàng Đối với khách hàng vay tiền thế chấp tài sản cho ngân hàng chịu tác động mạnh mẽ quyết định tham gia bảo hiểm tài sản qua hệ thống ngân hàng Đối với khách hàng tiết kiệm chịu ảnh hưởng từ phía ngân hàng quyết định tham gia bảo hiểm Bên cạnh đó những l ợi ích cho khách hàng là phí b ảo hiểm cạnh tranh, sử dụng dịch tăng thêm một yếu tố giúp tăng nhu cầu dịch vụ bảo hiểm tài sản qua ngân hàng Về quy định pháp lý: Quy định pháp lý vĩ mô có sở cho Bancassurance phát triển, ngân hàng phép cung ứng dịch vụ bảo hiểm Quy định chi phí hoa hồng của Bợ Tài Chính chưa phù hợp với tình hình thực tế Các điều khoản, quy tắc bảo hiểm của bảo hiể m Viễn Đông dịch vụ bảo hiểm tài sản phân phối qua kênh ngân hàng chưa đáp ứng phát triển Vẫn chưa có quy định pháp lý rõ ràng dành riêng cho hợp tác ngân hàng cơng ty bảo hiểm theo mơ hình Bancassurance cung ứng dịch vụ bảo hiểm Về cung ứng loại hình dịch vụ bảo hiểm: Số lượng chủng loại dịch vụ bảo hiểm tài sản của bảo hiể m Viễn Đơng v ẫn chưa theo kịp tình hình phát triển chung của sản phẩm tín dụng hay loại hình cho vay của ngân hàng Về quy trình tác nghiệp: Quy trình khơng đồng bợ chưa cụ thể dẫn đến q trình áp dụng khơng tḥn lợi vấn đề tính tuân thủ Về nhân công tác đào tạo: Bảo hiểm Viễn Đông chưa đào tạo đội ngũ nhân giỏi nghiệp vụ, nhiệt huyết Nhân viên ngân hàng chưa có đào tạo bản nghiệp vụ bảo hiểm Chưa có chính sách - 18 - phù hợp để kích thích đội ngũ nhân viên bảo hiểm nhân viên ngân hàng thực hiện bán dịch vụ bảo hiểm qua ngân hàng Hiện tượng chảy máu chất xám xảy Với thực trạng nhân tố bảo đảm triển khai mơ hình Bancassurance cần có giải pháp hoàn thiện nhân tố bảo đảm triển khai vận dụng mơ hình Bancassurance 3.1.2 Những thuận lợi và khó khăn vận dụng mơ hình Bancassurance để phát triển thị trường bảo hiểm tài sản Đà Nẵng bảo hiểm Viễn Đông Những thuận lợi : Bảo hiểm Viễn Đông có cổ đông chiến lược ngân hàng có uy tín Việt Nam có mặt Đà Nắng Thị trường bảo hiểm thông qua kênh ngân hàng tiềm lớn mà cơng ty bảo hiểm cịn bõ ngõ Bancassurance cịn góp phần giúp ngân hàng tăng khả trì khách hàng thu hút thêm nhiều khách hàng Bancassurance mở cho ngân hàng một phương thức gia tăng lợi nhuận lãi suất Các ngân hàng thương mại có mạng lưới rợng, tḥn lợi công tác hỗ trợ phục vụ khách hàng khắp miền đất nước Dần dần biến ngân hàng trở thành “siêu thị” cung cấp dịch vụ tài đa Quy định pháp lý tầm vĩ mơ cho phép ngân hàng cung cấp dịch vụ bảo hiểm Điều tạo điều kiện cho mô hình Bancassurance phát triển thuận lợi luật Bảo hiểm Viễn Đông có định hướng phát triển có khả cung ứng dịch vụ bảo hiểm tài sản qua ngân hàng Những khó k hăn: Cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin của ngân hàng hiện đại công tác lồng ghép phân phối dịch vụ bảo hiểm - 19 - chưa trọng quan tâm Chưa có sản phẩm dịch vụ bảo hiểm chiến lược phù hợp với việc phân phối dịch vụ bảo hiểm qua ngân hàng Hệ thống công nghệ thông tin của bảo hiểm Viễn Đồng lạc hậu, chưa có phần mềm nghiệp vụ quản lý, cấp đơn, quản lý hệ thống khách hàng Kiến thức chung bảo hiểm kỹ bán sản phẩm bảo hiểm của cán bộ ngân hàng cịn nhiều hạn chế Cơng tác huấn lụn đào tạo nhân viên tư vấn dịch vụ bảo hiểm đến với khách hàng chưa trọng Bảo hiểm Viễn Đông công ty bảo hiểm tư nhân đời đó khách hàng, ngân hàng có tâm lý e ngại lựa chọn nhà bảo hiểm cho Khó khăn bố trí nhân viên bảo hiểm hoạt động thường trực để tiếp xúc với khách hàng có nhu cầu mua bảo hiểm ngân hàng Bước đầu thực hiện phát triển dịch vụ bảo hiểm tài sản sở vận dụng mơ Bancassurance cịn hạn chế định Nguyên nhân của hạn chế nêu phát sinh từ nhiều phía cơng ty bảo hiểm, ngân hàng cả phía khách hàng môi trường kinh doanh, với hệ thống công nghệ thông tin, hệ thống văn bản pháp lý chưa hoàn thiện 3.2 Các giải pháp vận dụng mô hình Bancassurance để phát triển thị trƣờng bảo hiểm tài sản tại Đà Nẵng bảo hiểm Viễn Đông Trên sở thực trạng nhân tố bảo đảm triển khai…, luâ ̣n văn đề xuấ t xây dựng hồn thiện mợt số nhân tố bảo đảm triển khai thực hiện sau: 3.2.1 Xây dựng sách kích thích tăng trưởng dịch vụ bảo hiểm tài sản: Quảng bá sản phẩm bảo hiểm, khuyếch trương hình ảnh của Bảo Hiểm Viễn Đơng thơng qua quảng cáo, qua hoạt đợng xã hợi mang tính nhân đạo, gửi thư trực tiếp thực hiện cung cấp dịch vụ bảo hiểm qua mạng Cung cấp thêm dịch vụ gia tăng : Hướng dẫn huấn luyện khách - 20 - hàng cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất tài sản, phòng chống cháy nổ, bão lụt Tặng quà liên quan đến tài sản bảo hiểm : Bình chữa cháy, thay nhớt miễn phí xe ơtơ Có chương trình cụ thể kết hợp với ngân hàng việc lồng ghép giới thiệu sản phẩm của bảo hiểm có liên quan đến sản phẩm của ngân hàng với lợi ích thuyết phục Bên cạnh đó bảo hiểm Viễn Đông cần kết hợp với ngân hàng cùng đồng hành xây dựng một sở liệu tương đối hồn chỉnh khách hàng Xây dựng sách riêng biệt, với chế độ ưu đãi phù hợp cho đối tượng khách hàng, nhân viên cô ̣ng tác 3.2.2 Xây dựng hoàn thiện quy tắc và điều khoản dịch vụ bảo hiểm tài sản: Hoàn thiện quy tắc điều khoản bảo hiểm cho phù hợp với đối tượng bảo hiểm đặc thù phân phối dịch vụ bảo hiểm thông qua hệ thống ngân hàng Phù hợp với nhu cầu thực tế của khách hàng tham gia bảo hiểm qua ngân hàng, phù hợp thông lệ quốc tế không trái quy định của pháp luật Việt Nam Đối với tài sản hình thành từ nguồn vốn vay của ngân hàng ngân hàng thường người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm hay nhận tiền bồi thường 3.2.3 Hoàn thiện và đa dạng hóa dịch vụ bảo hiểm tài sản: Thực hiện chiến lược “đa dạng hoá sản phẩm” nhằm hướng tới phục vụ nhiều nhu cầu khác của nhiều đối tượng khách hàng Hoàn thiện phát triển nghiệp vụ bảo hiểm, đó tập trung vào loại hình giàu tiềm một nhiệm vụ mà bảo hiểm Viễn Đông cần quan tâm tập trung nguồn lực để thực hiện Lấy dịch vụ bảo hiểm tài sản cho tài sản thế chấp vay vốn ngân hàng dịch vụ bảo hiểm chiến lược vận dụng mơ hình Bancassurance để triển khai dịch vụ bảo hiểm - 21 - Bên cạnh đó ngân hàng cơng ty bảo hiểm cần nhanh chóng nghiên cứu triển khai sản phẩm đầu tư, sản phẩm liên kết để cung cấp sản phẩm “bảo hiểm – ngân hàng” trọn gói cho khách hàng với phí bảo hiểm cạnh tranh 3.2.4 Nâng cao lực triển khai cung ứng dịch vụ bảo hiểm đến khách hàng: 3.2.4.1 Xây dựng hồn thiện quy trình cung ứng dịch vụ bảo hiểm tài sản: Bảo hiểm Viễn Đông cần hồn thiện quy trình cung ứng dịch vụ bảo hiểm từ khâu cấp đơn đến khâu giải quyết bồi thường cần đơn giản hóa thủ tục, đảm bảo cơng tác giám định tổn thất xác giải quyết bồi thường nhanh chóng hạn chế tối đa việc tranh chấp giải quyết quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng Xây dựng hệ thống giải quyết bồi thường chuyên nghiệp độc lập, giữ cam kết hợp đồng bảo hiểm cho khách hàng có cố xảy Từng bước củng cố công tác quản lý nghiệp vụ từ trụ sở chính đảm bảo tính thống Thành lập trung tâm dịch vụ khách hàng đường dây nóng hỗ trợ tư vấn cho khách hàng lúc nơi 24/24 Ngoài cần tuyên truyền tư vấn nâng cao hiểu biết của khách hàng quyền lợi bảo hiểm, nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ bảo hiểm cung ứng cho khách hàng 3.2.4.2 Từng bước hoàn thiện nâng cấp sở hạ tầng công nghệ thông tin: Ứng dụng thành tựu của khoa học công nghệ thông tin hiện đại, đặc biệt áp dụng công nghệ thông tin vào q trình khai thác quản lý hoạt đợng kinh doanh bảo hiểm nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh, tiết kiệm chi phí quản lý, định mức phí cạnh tranh thị trường bảo hiểm mợt cách hợp lý phù hợp cho đối tượng bảo hiểm Bảo hiểm Viễn Đông cần bước đầu tư xây dựng, hoàn thiện nâng cấp lại sở vật chất hạ tầng kỷ thuật công nghệ thông tin cho hiện đại - 22 - phù hợp với nhu cầu phát triển dịch vụ bảo hiểm tài sản phân phối qua hệ thống ngân hàng tương lai Xây dựng phần mềm quản lý nghiệp vụ, cấp đơn bảo hiểm tài sản tập trung tạo điều kiện thuận lợi việc quản lý liệu khách hàng, phục vụ khách hàng nhanh chóng từ khâu cấp giấy chứng nhận bảo hiểm đến khâu giải quyết bồi thường Bước đầu cần tập trung triển khai xây dựng phần mềm cấp đơn trực tuyến cho dịch vụ bảo hiểm thông dụng triển khai qua ngân hàng Đồng thời bước nâng cao trình đợ cơng nghệ thơng tin của công ty bảo hiểm cho phù hợp với ngân hàng Đảm bảo liên thông liệu sở khách hàng, chế thu chi hợ, tốn định kỳ phần mềm xây dựng theo hướng quản lý tập trung để bên tham gia hợp tác giám sát kết quả Phát triển nguồn nhân lực có trình đợ sử dụng cơng nghệ, nâng cao lực sử dụng công nghệ thông tin cho tồn thể cán bợ nhân viên, đặc biệt nhân viên trực tiếp tác nghiệp 3.2.4.3 Hồn thiện cơng tác tổ chức đào tạo phát triển nguồn nhân lực: Hồn thiện cấu tổ chức bợ máy phù hợp với tình hình thực tế, tăng cường cơng tác quản trị nguồn nhân lực Bố trí xếp nhân đảm bảo phát huy tốt khả làm việc, tránh chồng chéo công việc làm giảm suất lao đợng lãng phí nguồn nhân lực Đào tạo phát triển nguồn nhân lực, có chế đợ sách hợp lý để phát triển đợi ngũ có sẵn thu hút nhân tài thị trường Quy chế lương cần đảm bảo cho người lao đợng có thu nhập tăng dần theo kết quả kinh doanh Xây dựng chương trình thi đua tồn cơng ty theo quý, năm nhiều năm Có chính sách khen thưởng, đề bạt nhân viên có thành tích có biện pháp chế tài hay hình thức kỷ ḷt cá nhân có sai phạm cơng tác - 23 - Xây dựng sách thù lao tương xứng đào tạo riêng cho nhân viên bảo hiểm thực hiện dịch vụ bảo hiểm phù hợp với điều kiện thực tế của hoạt động ngân hàng Đối với bảo hiểm Viễn Đơng ngồi việc hồn thiện quy trình tác nghiệp cung ứng dịch vụ bảo hiểm, thực hiện giải pháp trên, bảo hiểm Viễn Đông cần nâng cao lực, tính cạnh tranh của Khơng phải đa dạng hoá sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ, mà phải trọng đến việc chăm sóc khách hàng, giải qút nhanh chóng, hợp lý cơng tác bồi thường tổn thất trường hợp xảy rủi ro bảo hiểm Bảo hiểm Viễn Đông nên nghĩ đến việc cạnh tranh một cách lành mạnh lâu dài chất lượng dịch vụ, uy tín nghề nghiệp, với việc đầu tư hiệu quả có vậy, cơng ty tạo uy tín lớn khách hàng, giữ vững uy tín với bên tham gia hợp tác Với giải pháp định hướng phát triển của bảo hiểm Viễn Đông hứa hẹn đem lại kết quả tốt tăng trưởng doanh thu bảo hiểm, uy tín cơng ty giá trị thương hiệu nâng lên tầm cao KẾT LUẬN Vận dụng mơ hình Bancassurance để phát triển thị trường bảo hiểm tài sản Đà Nẵng của bảo hiểm Viễn Đông yếu tố khách quan phù hợp với xu thế phát triển thế giới Bancassurance kết quả của chiến lược kinh doanh, ngân hàng công ty bảo hiểm liên minh hợp tác với để hoà nhập thị trường tài Sự kết hợp giúp phát triển phân phối hiệu quả sản phẩm ngân hàng bảo hiểm thông qua việc cung cấp cho mợt sở khách hàng Trên sở tình hình thực tế nhân tố bảo đảm triển khai vận dụng mơ hình Bancassurance phát triển thị trường bảo hiểm tài sản Đà Nẵng của - 24 - bảo hiểm Viễn Đông, cùng với xu th ế phát triển bảo hiểm tài sản, bảo hiểm Viễn Đông cần thực hiện đồng bộ giải pháp sau: - Xây dựng chính sách kích thích tăng trưởng nhu cầu bảo hiểm tài sản - Hoàn thiện quy tắc điều khoản bảo hiểm tài sản phù hợp với thông lệ quốc tế tuân thủ quy định của pháp luật Việt Nam - Hoàn thiện đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ bảo hiểm tài sản, xây dựng dịch vụ bảo hiểm tài sản chiến lược - Nâng cao lực triển khai cung ứng dịch vụ bảo hiểm tài sản đến khách hàng Bên ca ̣nh viê ̣c thực hiê ̣n các giải pháp để phát triể n thị trường bảo hiể m tài sản, bảo hiểm Viễn Đông cần nâng cao lực về vố n, công nghê ̣ và trình đô ̣ quản lý , kinh doanh tạo nên sức ma ̣nh ca ̣nh tranh thi ̣ trường bảo hiể m giai đoa ̣n hô ̣i nhâ ̣p kinh tế quố c tế Các sở lý thuyết tác giả đưa luận văn sở tổng hợp từ lý luận nghiên cứu tài liệu tham khảo đính kèm luận văn Ngoài , để đánh giá tác độ ng ảnh hưởng đế n mức đô ̣ tham gia bảo hiể m tài sản qua ̣ thố ng ngân hàng , luâ ̣n văn cầ n nghiên cứu thêm nhiề u nhân tố tác ̣ng khác , ngồi tác đợng từ phía ngân hàng lợi ích cho khách hàng nghiên cứu phần Mặc dù có nhiều cố gắng để hoàn chỉnh tốt luận văn này, khó tránh khỏi thiếu sót cần phải hoàn thiện Rất mong nhận đóng góp ý kiến của quý thầy cô bạn để luận văn hoàn chỉnh  ... PHÁP VẬN DỤNG MƠ HÌNH BANCASSURANCE ĐỂ PHÁT TRIỂN THỊ TRƢỜNG BẢO HIỂM TÀI SẢN TẠI ĐÀ NẴNG CỦA CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM VIỄN ĐÔNG 3.1 Cơ sở đƣa các giải pháp vâ ̣n du ̣ng mô hin ̀ h Bancassurance. .. đảm triển khai mơ hình Bancassurance Chương 2: Thực trạng phát triển thị trường bảo hiểm tài sản nhân tố bảo đảm triển khai mơ hình Bancassurance công ty cổ phần bảo hiểm Viễn Đông Giới thiê ̣u... triển thị trường bảo hiểm tài sản nhân tố bảo đảm triển khai mơ hình Bancassurance để phát triển thị trường bảo hiểm tài sản Đà Nẵng của công ty cổ phần bảo hiểm Viễn Đông Trên sở các