BÀI THẢO LUẬN ngân hàng việt nam cần chuẩn bị gì cho quá trình hội nhập

BÀI THẢO LUẬN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Nhóm ca 23.02.2010 Nội thảo luận Ngân hàng Việt Nam cần chuẩn bị cho trình hội nhập ? NỘI DUNG TÓM TẮT PHẦN THẢO LUẬN • -vài nét ngân hàng việt nam • -điêm mạnh cua ngân hàng việt nam • -điểm yếu ngân hàng việt nam • -cơ hôi ngân hàng việt nam • -thách thức ngân hàng việt nam • -Giải pháp cho ngân hàng việt nam cho trinh hội nhập vài nét ngân hàng việt nam • Cho đến nay, ngành ngân hàng nước ta trải qua 55 năm (6.5.1951-6.5.2006) xây dựng phát triển, với nhiều chặng đường gay go phức tạp ổn định phát triển tốt Đặc biệt chặng đường từ năm 1986 • năm 1990, chế đổi ngân hàng hoàn thiện thông qua việc công bố hai Pháp lệnh ngân hàng vào ngày 24.5.1990 (Pháp lệnh Ngân hàng Nhà nước VN Pháp lệnh ngân hàng, hợp tác xã tín dụng công ty tài chính) thức chuyển chế hoạt động hệ thống NHVN từ “một cấp” sang “hai cấp” • Mạng lưới ngân hàng thương mại VN đến cuối năm 2005 có buớc phát triển mạnh phủ khắp quận huyện hình thành trường học – NHTM nhà nước – 36 NHTM cổ phần đô thị nông thôn – 29 chi nhánh ngân hàng nước – 04 ngân hàng liên doanh • Vốn điều lệ NHTM VN không ngừng gia tăng, NHTMNN sau nhiều lần bổ sung vốn nâng tổng vốn chủ sở hữu 05 NHTMNN lên 20.000 tỷ đồng tăng gấp lần so với thời điểm cuối năm 2000 Vốn điều lệ NHTMCP gia tăng đáng kể từ lợi nhuận giữ lại, sáp nhập, quỹ bổ sung vốn điều lệ, phát hành thêm cổ phiếu… từ giúp tổng vốn điều lệ NHTMCP đến cuối năm 2005 tăng gấp lần so với năm 2000, nhiều NHTMCP có vốn điều lệ 500 tỷ đồng-1000 tỷ đồng.  • Hệ thống NHTM VN có đóng góp quan trọng cho ổn định tăng trưởng kinh tế nước ta nhiều năm qua điêm mạnh cua ngân hàng việt nam Nội dung  Tỷ lệ (%)  Có hệ thống mạng lưới chi nhánh rộng khắp.  100 Am hiểu thị trường nước.  100 Đội ngũ khách hàng NHTM VN đông đảo 100 Chiếm thị phần lớn hoạt động tín dụng, huy động vốn dịch vụ.  100 Đội ngũ nhân viên tận tụy, ham học hỏi có khả tiếp cận nhanh kiến thức, kỹ thuật đại.  75 Có quan tâm hỗ trợ đặc biệt từ phía NH Trung ương.  80 Môi trường pháp lý thuận lợi.  60 Hầu hết thực hiện đại hóa ngân hàng 60 điểm yếu ngân hàng việt nam Nội dung  Tỷ lệ (%)  Năng lực quản lý, điều hành nhiều hạn chế so với yêu cầu NHTM đại, máy quản lý cồng kềnh, không hiệu quả.  90 Chính sách xây dựng thương hiệu kém.  90 Chất lượng nguồn nhân lực kém, sách tiền lương chưa thỏa đáng, dễ dẫn đến chảy máu chất xám.  90 Các tỷ lệ chi phí nghiệp vụ khả sinh lời phần lớn NHTM VN thua ngân hàng khu vực.  70 Sản phẩm dịch vụ chưa đa dạng chưa đáp ứng nhu cầu toàn diện khách hàng.  80 Thiếu liên kết NHTM với nhau.  50 Lĩnh vực kinh doanh chủ yếu tín dụng, nợ hạn cao, nhiều rủi ro.  80 Hệ thống pháp luật nước, thể chế thị trường chưa đầy đủ, chưa đồng quán.   80 hôi ngân hàng việt nam Nội dung Có điều kiện tranh thủ vốn, công nghệ đào tạo đội ngũ cán bộ, phát huy lợi so sánh để theo kịp yêu cầu cạnh tranh quốc tế mở rộng thị trường nước Từ đó, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ.  Hội nhập kinh tế quốc tế tạo động lực thúc đẩy công đổi cải cách hệ thống ngân hàng VN, nâng cao lực quản lý nhà nước lĩnh vực ngân hàng, tăng cường khả tổng hợp, hệ thống tư xây dựng văn pháp luật hệ thống ngân hàng, đáp ứng yêu cầu hội nhập thực cam kết với hội nhập quốc tế Tỉ lệ % 80 95 Hội nhập kinh tế quốc tế giúp NHTM VN học hỏi nhiều kinh nghiệm hoạt động ngân hàng ngân hàng nước Các ngân hàng nước phải nâng cao trình độ quản lý, cải thiện chất lượng dịch vụ để tăng cường độ tin cậy khách hàng.  Hội nhập quốc tế tạo động lực thúc đẩy cải cách ngành ngân hàng VN, thị trường tài phát triển nhanh tạo điều kiện cho ngân hàng phát triển loại hình dịch vụ mới…  Hội nhập quốc tế tạo điều kiện cho ngân hàng VN bước mở rộng hoạt động quốc tế, nâng cao vị NHTM VN giao dịch tài quốc tế.  Mở hội trao đổi, hợp tác quốc tế NHTM hoạt động kinh doanh tiền tệ, đề giải pháp tăng cường giám sát phòng ngừa rủi ro, từ nâng cao uy tín vị hệ thống NHTM VN giao dịch quốc tế Từ đó, có điều kiện tiếp cận với nhà đầu tư nước để hợp tác kinh doanh, tăng nguồn vốn doanh thu hoạt động.  Chính hội nhập quốc tế cho phép ngân hàng nước tham gia tất dịch vụ ngân hàng VN buộc NHTM VN phải chuyên môn hoá sâu nghiệp vụ ngân hàng, quản trị ngân hàng, quản trị tài sản nợ, quản trị tài sản có, quản trị rủi ro, cải thiện chất lượng tín dụng, nâng cao hiệu sử dụng nguồn vốn, dịch vụ ngân hàng phát triển dịch vụ ngân hàng mà ngân hàng nước dự kiến áp dụng VN.  90 100 60 70 80 thách thức ngân hàng việt nam Nội dung Tỉ lệ % Do khả cạnh tranh thấp, việc mở cửa thị trường tài làm tăng số lượng ngân hàng có tiềm lực mạnh tài chính, công nghệ, trình độ quản lý làm cho áp lực cạnh tranh tăng dần 90 Áp lực cải tiến công nghệ kỹ thuật cho phù hợp để cạnh tranh với ngân hàng nước Hệ thống pháp luật nước, thể chế thị trường chưa đầy đủ, chưa đồng quán, nhiều bất cập so với yêu cầu hội nhập quốc tế ngân hàng 85 100 Khả sinh lời hầu hết NHTM VN thấp ngân hàng khu vực, hạn chế khả thiết lập quỹ dự phòng rủi ro quỹ tăng vốn tự có.  65 Trong trình hội nhập, hệ thống ngân hàng VN chịu tác động mạnh thị trường tài giới, tỷ giá, lãi suất, dự trữ ngoại tệ, phải thực đồng thời nhiều nghĩa vụ cam kết quốc tế.  65 Các ngân hàng thương mại VN đầu tư nhiều vào doanh nghiệp nhà nước, phần lớn doanh nghiệp có thứ bậc xếp hạng tài thấp, thuộc ngành có khả cạnh tranh yếu Đây nguy tiềm tàng lớn NHTM.  75 Hội nhập kinh tế, quốc tế làm tăng giao dịch vốn rủi ro hệ thống ngân hàng, chế quản lý hệ thống thông tin giám sát ngân hàng sơ khai, chưa phù hợp với thông lệ quốc tế.  Cấu trúc hệ thống Ngân hàng phát triển mạnh mẽ chiều rộng (cả khu vực quản lý lẫn khu vực kinh doanh) cồng kềnh, dàn trải, chưa dựa mô hình tổ chức khoa học làm cho hiệu chất lượng hoạt động mức xa so với khu vực.   85 80 Việc đào tạo sử dụng cán bộ, nhân viên bất cập so với nhu cầu nghiệp vụ mới, đặc biệt coi nhẹ hoạt động nghiên cứu chiến lược khoa học ứng dụng làm cho khoảng cách tụt hậu công nghệ ngân hàng VN xa so với khu vực Nền văn minh tiền tệ nước ta chưa thoát khỏi kinh tế tiền mặt.  10 Hội nhập kinh tế quốc tế mở hội tiếp cận huy động nhiều nguồn vốn từ nước đồng thời mang đến thách thức không nhỏ cho NHTM VN làm để huy động vốn hiệu Vì đó, NHTM VN thua Ngân hàng nước nhiều mặt công nghệ lạc hậu, chất lượng dịch vụ chưa cao… ngày khó thu hút khách hàng trước.  85 90 Giải pháp cho ngân hàng việt nam cho trinh hội nhập • ° Đẩy nhanh trình cấu lại hệ thống NHTM VN, cải cách ngân hàng theo hướng nâng cao lực quản trị điều hành, lực tài chính, mở rộng quy mô lực cạnh tranh cho NHTM VN Hình thành tập đoàn tài chính-ngân hàng đủ lớn, mạnh dạn xếp lại NHTMCP theo hướng lý, giải thể ngân hàng yếu kém, sáp nhập ngân hàng nhỏ không đủ vốn pháp định vào ngân hàng lớn (vốn pháp định NHTM đô thị cần điều chỉnh 200 tỷ đồng) Đẩy nhanh tiến trình cổ phần hóa NHTMNN, cổ phần hóa DNNN (REE, SACOM, VINAMILK…) doanh nghiệp CPH phát triển tốt), thực thí điểm CPH Ngân hàng ngoại thương, sau nhân rộng ngân hàng khác Trước CPH cần lành mạnh hóa tình hình tài chính, giải triệt để khoản nợ xấu, nợ tồn đọng, sử dụng nguồn vốn NSNN cấp bù khoản này, sau thu hồi từ việc bán cổ phiếu NHTMNN tiến hành CPH (giá cổ phiếu ngân hàng cao gấp 5-10 lần so với mệnh giá).  Giải pháp cho ngân hàng việt nam cho trinh hội nhập • ° Thị trường chứng khoán phát triển thuận lợi cho NHTMCP phát hành thêm cổ phiếu để tăng vốn tự có cao lực tài Việc cho phép nhà đầu tư nước mua cổ phần ngân hàng thương mại nước (tối đa 30%) góp phần tăng nhanh vốn điều lệ NHTMCP VN “Cái bánh ngon” (lợi nhuận hoạt động ngân hàng) chia cho nhiều người, có người nước lo ngại, vấn đề cho bánh ngon hơn, chất lượng to Sau NHTMCP Sài Gòn Thương Tín cần tạo điều kiện cho NHTMCP khác niêm yết cổ phiếu thị trường chứng khoán VN tiến tới niêm yết khu vực ASEAN Vốn điều lệ tăng góp phần đại hóa công nghệ, mở rộng mạng lưới, nâng cao lực tài thực nhiều chiến lược khác.  Giải pháp cho ngân hàng việt nam cho trinh hội nhập • ° Cần có chiến lược kinh doanh trung hạn dài hạn, đặc biệt chiến lược nhân Gắn chiến lược nhân với trường đại học trọng điểm hình thành trung tâm đào tạo ngân hàng thương mại Nhân viên ngân hàng người làm việc lĩnh vực dịch vụ cao cấp nên phải đảm bảo tính chuyên nghiệp lương cao Vì vậy, cần có chế tiền lương phù hợp với trình độ lực cán bộ, tránh chi trả lương theo chế DNNN, hạn chế việc bình bầu thi đua khen thưởng Nếu tiếp tục hết cán giỏi cán dễ quan liêu, tham nhũng, tiêu cực…  Giải pháp cho ngân hàng việt nam cho trinh hội nhập • ° Các ngân hàng thương mại cần củng cố hoàn thiện mạng lưới chi nhánh (thế mạnh NHTM VN), liền với sách chăm sóc khách hàng tăng cường công tác tiếp thị NTHM VN, cần tiếp tục đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng: huy động vốn, tín dụng sản xuất kinh doanh, tín dụng tiêu dùng, tài trợ xuất nhập khẩu, dịch vụ toán, thẻ, thu hộ chi hộ, giữ hộ, ủy thác, ngân hàng điện tử Cần ý phát triển sản phẩm gắn với thị trường chứng khoán hoạt động bảo hiểm.  Giải pháp cho ngân hàng việt nam cho trinh hội nhập • ° Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng phải xem mục tiêu chiến lược để cạnh tranh với ngân hàng nước ngoài, nâng cao hiệu kinh doanh thu hút khách hàng nước Đặc biệt chế toán, phải nhanh chóng, an toàn, tiện lợi có tính hệ thống, đồng Mạng lưới phủ khắp nơi, chi nhánh không liên lạc với vô nghĩa Đầu tư vào công nghệ đại làm tăng chi phí ban đầu, giảm chi phí nghiệp vụ dài hạn, thu hút nhiều khách hàng, quản trị rủi ro thông tin nhanh chóng, công tác điều hành hiệu quả, đặc biệt ngân hàng huy động nhiều tiền gởi toán (lãi suất thấp) toán dễ dàng, tiện lợi mở rộng kênh phân phối.  Giải pháp cho ngân hàng việt nam cho trinh hội nhập • ° Tăng cường công tác tra giám sát nhằm đảm bảo tính an toàn cho hệ thống ngân hàng tạo niềm tin cho công chúng, nâng cao thương hiệu “hàng VN chất lượng cao giá dịch vụ phải chăng”, tăng cường công tác kiểm toán-kiểm soát nội nhằm giám sát ngăn ngừa sai sót ngân hàng Các quy định tra giám sát cần nghiên cứu ban hành phù hợp với chuẩn mực quốc tế quy định Basel I (1988) Basel II (dự kiến áp dụng cuối năm 2006).  Giải pháp cho ngân hàng việt nam cho trinh hội nhập • ° Hoàn thiện hệ thống pháp luật lĩnh vực tiền tệ dịch vụ ngân hàng theo hướng hội nhập Hai luật ngân hàng cần khẩn trương hoàn thiện, bổ sung, sửa đổi hai Luật ngân hàng VN phù hợp với chế thị trường hội nhập kinh tế quốc tế Trước mắt, NHNN cần phối hợp với Bộ có liên quan như: Bộ tư pháp, Bộ tài nguyên môi trường, Bộ tài Chính, Công an,…ban hành Thông tư liên có liên quan đến vấn đề xử lý tài sản chấp, đặc biệt tài sản DNNN để NHTM thu hồi nợ nhanh chóng góp phần lành mạnh hóa lực tài NHTM trước thềm hội nhập, trước tiến hành cổ phần hóa NHTM NN.  ...Nội thảo luận Ngân hàng Việt Nam cần chuẩn bị cho trình hội nhập ? NỘI DUNG TÓM TẮT PHẦN THẢO LUẬN • -vài nét ngân hàng việt nam • -điêm mạnh cua ngân hàng việt nam • -điểm yếu ngân hàng việt nam. .. việt nam • -cơ hôi ngân hàng việt nam • -thách thức ngân hàng việt nam • -Giải pháp cho ngân hàng việt nam cho trinh hội nhập vài nét ngân hàng việt nam • Cho đến nay, ngành ngân hàng nước ta trải... thống ngân hàng, đáp ứng yêu cầu hội nhập thực cam kết với hội nhập quốc tế Tỉ lệ % 80 95 Hội nhập kinh tế quốc tế giúp NHTM VN học hỏi nhiều kinh nghiệm hoạt động ngân hàng ngân hàng nước Các ngân