Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương bà rịa vũng tàu

Nâng cao hiệu huy động vốn NH TMCP Công Thương BR-VT Lời cảm ơn Tác giả xin trân trọng gửi lời cảm ơn tới cán Phòng Đào tạo sau Đại học Thầy cô giáo khoa Kinh tế Quản lý - Trường Đại học Bách khoa Hà Nội tạo điều kiện thuận lợi, giảng dạy giúp đỡ trình tác giả học tập trường thực luận văn tốt nghiệp Tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành tới TS Đào Thanh Bình, người tận tình hướng dẫn, bảo suốt trình tác giả học tập, nghiên cứu, thực luận văn tốt nghiệp Xin gửi lời cảm ơn tới cán Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Bà Rịa -Vũng Tàu giúp đỡ, hỗ trợ tư vấn đặc biệt việc cung cấp tài liệu, giải pháp hữu ích thực tế, số liệu có liên quan phục vụ cho nghiên cứu luận văn Xin trân trọng cảm ơn! Học viên Từ Thị Đức Từ Thị Đức Luận văn Thạc sĩ Nâng cao hiệu huy động vốn NH TMCP Công Thương BR-VT HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN Huy động so với chi phí nguồn lực bỏ Các tiêu Áp dụng tính toán cho thực tế Huy động phù hợp, đáp ứng nhu cầu sử dụng Phân tích nguyên nhân Chủ quan Các nhân tố ảnh hưởng NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG Khách quan Từ Thị Đức So sánh với đối thủ Luận2văn Thạc sĩ Kết luận: -Chỉ tiêu: +mạnh +yếu -Nguyên nhân : +… +… - Dự kiến vấn đề giải Nâng cao hiệu huy động vốn NH TMCP Công Thương BR-VT Lời cam đoan Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu thân Tất trích dẫn, số liệu luận văn có nguồn gốc rõ ràng HỌC VIÊN Từ Thị Đức Từ Thị Đức Luận văn Thạc sĩ Nâng cao hiệu huy động vốn NH TMCP Công Thương BR-VT MỤC LỤC Lời cảm ơn Lời cam đoan .3 LỜI MỞ ĐẦU .9 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu đề tài 10 Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài 10 Phương pháp nghiên cứu 10 Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài .10 Kết cấu luận văn 10 CHƯƠNG 12 LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN .12 TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 12 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .12 1.1.1 Khái niệm đặc điểm hoạt động NHTM .12 1.1.2 Các hoạt động NHTM 13 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn .13 1.1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn 14 1.1.2.3 Các hoạt động trung gian 14 1.2.1 Phân loại nguồn vốn 16 1.2.1.1 Vốn chủ sở hữu 16 1.2.1.2 Vốn huy động 16 1.2.2 Phương thức huy động vốn 17 1.2.2.1 Huy động từ tổ chức kinh tế 17 1.2.2.2 Huy động vốn dân cư 18 1.2.2.3 Huy động vốn thông qua việc vay 19 1.2.2.4 Các hình thức huy động khác 20 1.3.1 Quan niệm hiệu huy động vốn NHTM 21 1.3.2.Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn NHTM 22 1.3.2.1 Đánh giá góc độ huy động so với chi phí nguồn lực bỏ 22 Từ Thị Đức Luận văn Thạc sĩ Nâng cao hiệu huy động vốn NH TMCP Công Thương BR-VT 1.3.2.2 Đánh giá khả huy động vốn phù hợp, đáp ứng nhu cầu sử dụng 24 1.3.3 Các nhân tố tác động đến hoạt động huy động vốn NHTM .25 1.3.3.1 Nhân tố khách quan: 25 1.3.3.2 Nhân tố chủ quan: .27 1.4 KẾT LUẬN CHƯƠNG 30 CHƯƠNG 31 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN .31 TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG BÀ RỊA – VŨNG TÀU 31 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG BÀ RỊA – VŨNG TÀU (VIETINBANK BÀ RỊA – VŨNG TÀU) 31 2.1.1 Sự đời chi nhánh Ngân hàng TMCP Công Thương tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu 31 2.1.2 Chức nhiệm vụ 32 2.1.3 Cơ cấu tổ chức 32 2.1.4 Quản trị nhân .35 2.2.1 Hoạt động huy động vốn 36 2.2.2 Hoạt động tín dụng 37 2.2.3 Tài trợ thương mại, doanh số mua ngoại tệ, kiều hối: 39 2.2.4 Sản phẩm dịch vụ khác 40 2.3 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG BÀ RỊA – VŨNG TÀU 42 2.3.1 Sự biến động nguồn vốn NHTMCP CT BRVT thời gian qua .42 2.3.2 Phân tích kết huy động vốn theo kỳ hạn đối tượng khách hàng 46 2.3.3 Phân tích hoạt động huy động vốn theo loại tiền tệ .49 2.3.4 Chi phí huy động vốn 53 2.3.5 Thị phần Huy động vốn 55 2.3.6 Mối quan hệ huy động vốn sử dụng vốn 58 2.4 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHCT 61 2.4.1 Kết đạt được: 61 Từ Thị Đức Luận văn Thạc sĩ Nâng cao hiệu huy động vốn NH TMCP Công Thương BR-VT 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân .63 2.4.2.1 Hạn chế 63 2.4.2.2 Nguyên nhân 63 2.5 KẾT LUẬN CHƯƠNG 66 CHƯƠNG 67 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG BÀ RỊA – VŨNG TÀU 67 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG BÀ RỊA – VŨNG TÀU 67 3.2.1 Hình thành phận marketing nhằm thực tốt sách khách hàng tăng cường công tác tiếp thị 71 3.2.1.1 Căn thực giải pháp 71 3.2.1.2 Mục tiêu giải pháp .71 3.2.1.3 Nội dung giải pháp 72 3.2.1.4 Kế hoạch triển khai 77 3.2.1.5 Dự tính chi phí .77 3.2.1.6 Lợi ích giải pháp 78 3.2.1.7 Điều kiện giải pháp khả thi .79 3.2.2: Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực .79 3.2.2.1 Căn đề xuất giải pháp .79 3.2.2.2 Mục tiêu giải pháp .79 3.2.2.3 Nội dung giải pháp 80 3.2.2.4 Kế hoạch triển khai 85 3.2.2.5 Dự tính chi phí .85 3.2.2.6 Lợi ích giải pháp 86 3.2.2.7 Điều kiện giải pháp khả thi .86 3.2.3.1 Mở rộng quy mô, mạng lưới hoạt động .86 3.2.3.2 Đổi mới, cải tiến quy trình phục vụ khách hàng 88 3.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước .88 3.2.3.Kiến nghị với Nhà nước 90 Từ Thị Đức Luận văn Thạc sĩ Nâng cao hiệu huy động vốn NH TMCP Công Thương BR-VT Danh mục chữ viết tắt Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn ATM Máy rút tiền tự động (Automatic Teller Machine) BR-VT Bà rịa - Vũng tàu BIDV Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam DNNN Doanh nghiệp Nhà nước DCTC Định chế tài MB Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội MSB Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam NH Ngân hàng NHLD Ngân hàng Liên doanh NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNNg Ngân hàng nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMQD Ngân hàng thương mại quốc doanh OCEANBANK Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Dương SACOMBANK Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TW Trung ương Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam VCB Vietcombank) VIB Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Từ Thị Đức Luận văn Thạc sĩ Nâng cao hiệu huy động vốn NH TMCP Công Thương BR-VT Danh mục Bảng biểu Sơ đồ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức NHCT BRVT 33 Bảng 2.1: Cơ cấu nhân NH TMCPCT BRVT năm 2009 – 2011 35 Bảng 2.2 Kết huy động vốn NH TMCP CT BRVT 37 Bảng 2.3 Tình hình sử dụng vốn NH TMCP CT BRVT 39 Bảng 2.4 Tình hình tài trợ, doanh số mua ngoại tệ kiều hối NH TMCP CT BRVT 40 Bảng 2.5 Một số tiêu tài chủ yếu NHTMCP CT BRVT 42 Bảng 2.6 Các hình thức huy động vốn NH TMCP CT BRVT 43 Biểu đồ 2.1 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động tiền gửi Vetinbank BRVT qua năm 2009, 2010, 2011 44 Bảng 2.7 Huy động vốn theo kỳ hạn đối tượng 47 Bảng 2.8 Huy động vốn theo loại tiền 50 Bảng 2.9 Huy động vốn nội tệ NHCT BRVT 50 Bảng 2.10 Huy động vốn ngoại tệ NHTMCP CT BRVT 52 Bảng 2.11 Thị phần huy động vốn NHCT giai đoạn 2009-2011 56 Biểu đồ 2.2 Tình hình vốn huy động TCTD từ năm 2009-2011 57 Bảng 2.12 Tình hình huy động, sử dụng vốn ngắn hạn 58 Bảng 2.13 Tình hình huy động, sử dụng vốn trung, dài hạn 59 Bảng 2.14 Số liệu tính toán thu chi lãi cho vay huy động 60  Từ Thị Đức Luận văn Thạc sĩ Nâng cao hiệu huy động vốn NH TMCP Công Thương BR-VT LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong công đổi đất nước, vốn yếu tố thiếu, điều kiện tiên để tiến hành hoạt động Trong doanh nghiệp, vốn yếu tố định tới thành công trình hoạt động Đối với ngân hàng – đơn vị kinh doanh vốn nguồn vốn lại quan trọng vốn, ngân hàng tồn Nguồn vốn chủ yếu ngân hàng huy động từ tổ chức kinh tế nguồn vốn nhàn rỗi dân cư Để có vốn cho kinh tế phát triển từ nhiều nguồn tình trạng nay, thị trường tài Việt Nam giai đoạn sơ khai ngân hàng thương mại nơi cung cấp nguồn vốn chủ yếu cho kinh tế Chính công tác huy động vốn ngân hàng thương mại hoạt động sống Ngân hàng thương mại Việt Nam có “thâm niên” hoạt động chưa dài, hình thức huy động vốn hạn chế, chưa phù hợp chưa đáp ứng đòi hỏi kinh tế Nguồn vốn sử dụng vốn Ngân hàng thương mại có chênh lệch đặc biệt chênh lệch kỳ hạn Vốn huy động ngân hàng thương mại chủ yếu vốn ngắn hạn nhu cầu sử dụng vốn dài hạn để đầu tư mở rộng hoạt động kinh doanh chủ thể kinh tế lớn ảnh hưởng đến hiệu an toàn hoạt động ngân hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Bà Rịa - Vũng Tàu không nằm xu hướng Nhận thức vai trò hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thực tiễn hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu, lựa chọn đề tài nghiên cứu “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Bà Rịa - Vũng Tàu” với mong muốn vấn đề nghiên cứu giải vấn đề tồn hoạt động huy động Từ Thị Đức Luận văn Thạc sĩ Nâng cao hiệu huy động vốn NH TMCP Công Thương BR-VT vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Bà Rịa – Vũng Tàu Mục đích nghiên cứu đề tài Đề tài nghiên cứu lý luận chung nhầt hoạt động huy động vốn ngân hàng, đặc điểm vai trò hình thức huy động vốn, phân tích đánh giá, tìm hiểu tồn nguyên nhân ảnh hưởng đến hoạt động huy động động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Bà Rịa – Vũng Tàu Từ đưa giải pháp kiến nghị nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Bà Rịa – Vũng Tàu Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài Đối tượng nghiên cứu để tài: hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại Phạm vi nhiên cứu đề tài: Đề tài tập trung nghiên cứu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Bà Rịa – Vũng Tàu năm 2009-2011 Phương pháp nghiên cứu Trên sở tài liệu thu thập được, phương pháp thống kê so sánh năm, tiêu, để thấy kết đạt hạn chế hoạt động huy động vốn Bên cạnh đó, đề tàì sử dụng phương pháp phân tích tổng hợp, đánh giá thực trạng phát triển, rút nguyên nhân tìm hướng giải Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Đề tài hệ thống hóa vấn đề lý luận hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Đánh giá ưu nhược điểm hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Bà Rịa – Vũng Tàu đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Bà Rịa – Vũng Tàu Kết cấu luận văn Ngoài phần lời nói đầu kết luận, luận văn gồm chương: Từ Thị Đức 10 Luận văn Thạc sĩ Nâng cao hiệu huy động vốn NH TMCP Công Thương BR-VT - Cách thức tổ chức thi tuyển: quy trình tuyển dụng gồm có 03 vòng Các ứng viên phải vượt qua vòng tuyển chọn vào vòng Vòng 1: Lựa chọn hồ sơ Vòng lựa chọn hồ sơ nhằm xem xét tính phù hợp hồ sơ ứng viên so với yêu cầu vị trí cần tuyển dụng Tất ứng viên có hồ sơ lựa chọn thông báo lịch thi trắc nghiệm Vòng 2: Kiểm tra trắc nghiệm Các môn thi chung: áp dụng cho tất vị trí, bao gồm: - IQ - Kiểm tra tư logic, bao gồm câu hỏi mà đáp án lựa chọn từ phương án cho sẵn nhằm kiểm tra tư ứng viên - GMAT - Kiểm tra khả tính toán thời gian ngắn - Tiếng Anh - Các thi chuyên môn (tương ứng với vị trí dự tuyển) Vòng 3: Phỏng vấn Đây lần gặp gỡ thức ứng viên NH Thông qua buổi vấn này, Chi nhánh có thêm thông tin để đánh giá xem ứng viên có thực phù hợp với yêu cầu công việc cần tuyển hay không Một số vấn đề NH thường xem xét đến như: khả giao tiếp, khả làm việc (độc lập hay theo nhóm), khả tổ chức công việc lập kế hoạch, khả tư giải vấn đề, kiểm tra lại số thông tin hồ sơ: trình học tập, kinh nghiệm, kỹ Trong buổi vấn này, ứng viên hỏi vấn đề liên quan đến NH Tùy ứng viên vị trí có nhiều buổi vấn Thỏa thuận hợp đồng Các ứng viên lựa chọn qua vòng vấn hẹn tiếp buổi đến thỏa thuận hợp đồng lao động vấn đề liên quan, bao gồm: loại hợp đồng, công việc, mức lương, thời gian làm việc Công khai hóa thông tin tuyển dụng nhằm tạo khả thu hút nhân tài từ nhiều nguồn khác nhau, tránh tình trạng tuyển dụng từ mối quan hệ Quảng cáo tuyển dụng phương tiện truyền thông như: kênh Từ Thị Đức 81 Luận văn Thạc sĩ Nâng cao hiệu huy động vốn NH TMCP Công Thương BR-VT đài truyền hình, đài phát thanh, báo tạp chí ẩn phẩm khác, trang web tỉnh Bà rịa – Vũng tàu, trang web Vietinbank Chi nhánh cử cán phòng nhân tới tuyển mộ trực tiếp trường đại học chuyên ngành Đại học kinh tế TP Hồ Chí Minh, Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh, Đại học ngoại thương TP Hồ Chí Minh ¾ Đào tạo đào tạo lại cho nguồn nhân lực có Hiện tại, công tác đào tạo NHTMCP CT BRVT chưa trọng nhiều, nhân viên làm việc chủ yếu theo kinh nghiệm, từ vừa vào làm việc không cử đào tạo nghiệp vụ mà chủ yếu người vào trước bảo cho người vào sau Dẫn đến trình độ nhân viên nhiều hạn chế làm việc thiếu tính chuyên nghiệp Do đó, nhằm nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên, Chi nhánh cần tổ chức đào tạo cách từ nhân viên bắt đầu vào làm Đào tạo Ngay sau tuyển dụng, nhân viên cần đào tạo nghiệp vụ Chi nhánh phối hợp với Chi nhánh khác NHTMCP CT Hồ Chí Minh, Đồng Nai, Trung Tâm đào tạo nguồn nhân lực Vietinbank để tổ chức lớp đào tạo Các khóa đào tạo có thời gian khoảng 01 tháng, với nội dung đào tạo: + Đào tạo vấn đề hoạt động NHTM nói chung hoạt động sản phẩm NHTMCP CT BRVT nói riêng + Đào tạo nghiệp vụ chuyên môn phù hợp với vị trí công việc nhân viên tín dụng, toán quốc tế, ngân quỹ, kế toán + Đào tạo phong cách, thái độ phục vụ khách hàng: khâu quan trọng nhân viên NH, nhiên NHTMCP CT BRVT lại điểm yếu Sau khóa đào tạo nhân viên có phong cách, thái độ phục vụ chuyên nghiệp Sự chuyên nghiệp thể việc giải nhanh, xác đảm bảo an toàn; giao tiếp với khách hàng phải có đủ trí tuệ, tự tin thái độ trân trọng, khiêm nhường Sự chuyên nghiệp ví von quy trình sản xuất công nghiệp, cần phải luyện tập thường xuyên Để đảm bảo khóa đào tạo đạt hiệu cao, sau thời gian đào tạo, cần tổ Từ Thị Đức 82 Luận văn Thạc sĩ Nâng cao hiệu huy động vốn NH TMCP Công Thương BR-VT chức kỳ thi cuối khóa, nhân viên không vượt qua cần thi lại chi phí tổ chức thi bị trừ vào tiền lương cho lần thi lại Đối với đội ngũ nhân viên hành - Để người lao động thực quan tâm đến việc học tập nâng cao trình độ chuyên môn, nghiệp vụ, NHTMCP CT BRVT cần có chế khuyến khích cán học tập cách hỗ trợ phần toàn kinh phí, thực chế độ khen thưởng, đề bạt nhân viên chịu khó học tập có lực công việc Thông qua chế quản lý sử dụng cán bộ, kích thích nhân viên say mê học tập, nghiên cứu, cho họ thấy không học tụt hậu so với yêu cầu công việc so với đồng nghiệp - Thường xuyên tổ chức tập huấn, hội thảo, trao đổi hoạt động nghiệp vụ, đặc biệt nghiệp vụ toán quốc tế, bảo lãnh, tín dụng; kiến thức phát triển dịch vụ NHTMCP khác NH giới Tùy theo nội dung lần hội thảo, hội nghị Chi nhánh cử nhân viên luân phiên tham dự Thông qua hội nghị, hội thảo nhân viên NHTMCP CT BRVT giao lưu học hỏi kinh nghiệm với chi nhánh bạn - Liên kết đào tạo, đào tạo chỗ (mời giáo viên trường Đại học có chuyên ngành Tài – Ngân hàng giảng dạy) không ngừng cập nhật kiến thức dịch vụ, công nghệ, quản trị cho cán nhân viên NH Cần đào tạo theo phương pháp chuyên gia – tức nghe thực hành trực tiếp từ chuyên gia ngành kiến thức ngân hàng, phát triển dịch vụ, công nghệ quản trị điều hành Hiệu phương pháp chuyên gia có tính cập nhật thực tiễn cao Đồng thời phải xây dựng kế hoạch đào tạo nhân viên có thay đổi chế, sách, mục tiêu kinh doanh, quy trình công nghệ kỹ thuật - Tổ chức lớp bồi dưỡng tư tưởng trị - văn hóa nhằm nâng cao nhận thức, tư tưởng, đạo đức nhân viên Các khóa học tổ chức năm lần kết hợp với buổi học “Tư tưởng Hồ Chí Minh thời đại ngày nay” - Áp dụng chương trình hướng nghiệp đào tạo cho nhân viên như: bổ sung Từ Thị Đức 83 Luận văn Thạc sĩ Nâng cao hiệu huy động vốn NH TMCP Công Thương BR-VT kiến thức tiếng Anh, tin học, giao tiếp nhằm nâng cao lực thực tế cho nhân viên Chi nhánh thuê giáo viên giảng dạy cho nhân viên vào buổi tối tuần vào ngày cuối tuần, lớp học cần tổ chức thường xuyên, với khóa học khoảng tháng, sau khóa học tổ chức thi cuối khóa - Tổ chức kiểm tra nghiệp vụ (nhất nhân viên tác nghiệp) hàng năm kiểm tra định kỳ hàng quý vào đợt xét nâng lương, nhằm đảm bảo có lực lượng lao động tinh thông nghiệp vụ chung Nhìn chung nội dung thi bao gồm phần sau: + Phần thi lý thuyết: bao gồm phần thi tự luận trắc nghiệm + Phần thi thực hành: tùy theo phận nghiệp vụ mà cách thi khác Đối với toán viên phần thi thực trực tiếp máy, theo nhân viên hoàn thành thời gian quy định thực nghiệp vụ đạt chuẩn Còn nhân viên phòng nghiệp vụ khác Phòng Khách hàng, cá phngf giao dịch người tiến hành kiểm tra đóng vai khách hàng đến giao dịch NH hỏi vấn đề liên quan, từ đánh giá trình độ chuyên môn nghiệp vụ thái độ phục vụ khách hàng nhân viên - Thường xuyên đánh giá chấn chỉnh kịp thời thái độ phục vụ khách hàng nhân viên Có thể thông qua phiếu thăm dò ý kiến khách hàng trực tiếp đến giao dịch để biết cảm nhận khách hàng cán giao dịch Ban giám đốc thuê tổ chức chuyên đánh giá hoạt động nhân viên bên đến giao dịch trực tiếp với nhân viên giao dịch để có cách nhìn nhận khách quan Hàng tuần, họp giao ban Chi nhánh, phòng Hành nhân có nhận xét đánh giá nhân viên phòng Kết lần đánh giá tổng hợp lại để phân phối tiền thưởng cho nhân viên ¾ Tạo môi trường làm việc chế độ đãi ngộ hợp lý Môi trường làm việc tốt đó, đội ngũ nhân viên làm việc tận tâm, động sáng tạo, mối quan hệ lãnh đạo nhân viên cởi mở, chân thực, thẳng Từ Thị Đức 84 Luận văn Thạc sĩ Nâng cao hiệu huy động vốn NH TMCP Công Thương BR-VT thắn Đó môi trường nảy nở phát huy tốt mối quan hệ người – sở cho hợp tác nâng cao chất lượng kinh doanh NH Để đạt điều này, NHTMCP CT BRVT cần có số thay đổi sau: - Việc bổ nhiệm cán Chi nhánh cần khách quan, dựa lực trình độ nhân viên, có tạo tư tưởng phấn đấu tinh thần làm việc không ngừng sáng tạo họ - Tiêu chuẩn hóa đội ngũ cán để thực chế độ trả lương theo công việc Về tiêu chuẩn cán bộ, người lao động tùy theo vị trí công tác, yêu cầu công việc mà đòi hỏi kiến thức, kỹ chuyên môn khác nhau, thực tiêu chuẩn hóa cán phải cụ thể loại công việc phải phù hợp lực người nhằm đáp ứng yêu cầu phát triển thời kỳ Do yêu cầu công việc khác nhau, tiêu chuẩn lao động lĩnh vực khác nhau, NHTMCP CT BRVT cần xác định cụ thể trách nhiệm mức độ khó công việc, để có chế độ lương phù hợp nhằm khuyến khích thu hút lao động có chất lượng lĩnh vực lao động chủ yếu - Cần khen thưởng kịp thời cá nhân hoàn thành tốt nhiệm vụ giao, đưa hình thức chấn chỉnh phạt nhân viên không tuân thủ quy định - Ban lãnh đạo Chi nhánh cần quan tâm chăm lo đến đời sống người lao động Ví dụ: định kỳ hàng năm tổ chức cho cán nhân viên Chi nhánh du lịch nước ngoài, tổ chức chương trình vui chơi cho em nhân viên dịp lễ Trung thu, ngày 1-6; tổ chức hoạt động vui chơi nhân ngày 8-3, 20-10 3.2.2.4 Kế hoạch triển khai Đối với quy trình tuyển dụng đào tạo đội ngũ nhân viên mới: Chi nhánh áp dụng từ năm 2011 cho trình tuyển dụng nhân viên Công tác đào tạo đội ngũ nhân viên hành: đầu năm 2011, Chi nhánh phối hợp với chi nhánh bạn tổ chức buổi tập huấn, hội thảo, trao đổi hoạt động nghiệp vụ, đặc biệt nghiệp vụ toán quốc tế, bảo lãnh, tín dụng 3.2.2.5 Dự tính chi phí Hiện tại, chi phí cho kỳ đăng thông báo tuyển dụng Báo Bà rịa – Từ Thị Đức 85 Luận văn Thạc sĩ Nâng cao hiệu huy động vốn NH TMCP Công Thương BR-VT Vũng tàu với số liên tiếp khoảng triệu đồng, chi phí thông báo tuyển dụng Đài truyền hình Bà rịa – Vũng tàu khoảng triệu đồng/01 lần đưa tin Chi phí cho việc quảng cáo thông tin tuyển dụng trang web không đáng kể Chi phí cho việc tổ chức thi tuyển chủ yếu chi phí thời gian, lại chi phí cho giấy, viết không đáng kể Khóa đào tạo cho nhân viên với thời gian 01 tháng: chi phí cho nhân viên (bao gồm việc ăn, ở, lại, thuê giáo viên) khoảng 3,5 triệu đồng Theo ước tính tại, chi phí cho lần tổ chức hội nghị chi nhánh với 150 người tham dự thời gian ngày khoảng 600 triệu đồng, bao gồm khoản chi phí lại, ăn ở, thuê phòng hội nghị, giáo viên giảng dạy Phần chi phí phân chia cho chi nhánh theo số người tham gia 3.2.2.6 Lợi ích giải pháp - Xây dựng đội ngũ nhân viên có trình độ chuyên môn khá, phong cách, thái độ phục vụ chuyên nghiệp từ tạo ấn tượng tốt đẹp NH lòng khách hàng - Thu hút khách hàng tạo gần gũi với khách hàng - Thực nhiệm vụ đề - Góp phần nâng cao khả cạnh tranh Vietcombank Vũng Tàu 3.2.2.7 Điều kiện giải pháp khả thi - Ban lãnh đạo Chi nhánh có nhận thức đắn vai trò trọng tâm người việc cung cấp sản phẩm dịch vụ NH - Mỗi nhân viên Chi nhánh có động lực làm việc, nhiệt huyết với nghề - Các khóa đào tạo phải thực chất, không mang tính hình thức 3.2.3 Nhóm giải pháp hỗ trợ 3.2.3.1 Mở rộng quy mô, mạng lưới hoạt động Mạng lưới hoạt động NHTMCP CT BRVT có phường thuộc trung tâm Thành phố Vũng tàu vùng ngoại ô Thành phố Vũng tàu phường 11, phường 12, Xuyên Mộc Côn Đảo Tuy nhiên, theo quy định NHTMCP CT VN quy mô, mạng lưới hoạt động phòng giao dịch Vì vậy, Chi nhánh nên thành lập thêm phòng giao phủ rộng khắp địa bàn Tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu Từ Thị Đức 86 Luận văn Thạc sĩ Nâng cao hiệu huy động vốn NH TMCP Công Thương BR-VT - Về nhân viên: dự tính lượng khách hàng đến giao dịch phòng giao dịch tương đối nhiều nên số lượng nhân viên khoảng 06 – 08 người, bao gồm: 01 trưởng phòng, 01 phó phòng phụ trách 04 – 06 nhân viên - Diện tích làm việc: mặt chung NHTMCP CT BRVT nói chung tình hình địa bàn nói riêng Phòng giao dịch cần diện tích tối thiểu 150 m2 Diện tích địa điểm đặt phòng giao dịch cần đáp ứng yêu cầu: + Đủ diện tích đặt bàn, quầy giao dịch không gian làm việc cho nhân viên + Có diện tích đặt ghế chờ cho khách hàng, vị trí cho nhân viên bảo vệ + Có diện tích đặt máy ATM + Có chỗ gửi xe cho khách hàng đến giao dịch - Yêu cầu công nghệ: mặt công nghệ thông tin phòng giao dịch cần có sở hạ tầng kỹ thuật trang thiết bị sau: + Đường truyền kết nối tới Chi nhánh: nên sử dụng 02 đường truyền để sử dụng thức dự phòng + Máy chủ: 01 máy PC thông thường (nâng cấp Ram) để cài đặt máy chủ cho phòng giao dịch - Về bàn ghế, thiết bị văn phòng, công cụ lao động: phải có đủ bàn, quầy giao dịch, bảng điện tử, bàn ghế giao dịch viên, tủ đựng tài liệu, két sắt, máy đếm tiền, máy soi tiền, điện thoại, máy photocopy, máy in, máy fax, đồng hồ treo tường, máy điều hòa nhiệt độ Theo giá nay, ước tính chi phí để mở phòng giao dịch với – nhân viên khoảng gần 1,5 tỷ đồng Theo tình hình tại, dự tính hiệu việc khai trương phòng giao dịch địa điểm khả quan Dự tính, doanh số huy động vốn phòng giao dịch năm đầu khoảng 300 tỷ đồng, năm 400 tỷ đồng Còn dư nợ đạt khoảng 30 tỷ đồng vào năm 40 tỷ đồng vào năm Ngoài ra, số lượng tài khoản số thẻ ATM phát hành hàng năm ấn tượng với lượng khách hàng lớn từ nhà máy, xí nghiệp địa bàn phường 11 12 ¾ Lắp đặt thêm máy ATM POS điểm có nhu cầu sử dụng cao nhà hàng, khách sạn, khu công nghiệp, địa bàn Từ Thị Đức 87 Luận văn Thạc sĩ Nâng cao hiệu huy động vốn NH TMCP Công Thương BR-VT 3.2.3.2 Đổi mới, cải tiến quy trình phục vụ khách hàng Nâng cao nhận thức nhân viên yêu cầu quản lý cung cấp chất lượng sản phẩm, dịch vụ khách hàng nhằm giảm thiểu thời gian chờ đợi, lại khách hàng, giấy tờ thủ tục rườm rà Hình thành nề nếp làm việc khoa học, thống toàn Chi nhánh, quy định rõ trách nhiệm nhiệm vụ phận, tuân thủ triệt để quy trình văn xây dựng Thực biện pháp kiểm tra, kiểm soát để phát xử lý kịp thời thực quy trình, đảm bảo quy trình diễn thông suốt, không bị ách tắc phận 3.2 Một số kiến nghị 3.2.1 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Phát hành giấy tờ có giá dài hạn nhằm cấu lại nguồn vốn hợp lý phục vụ mục tiêu kinh doanh thời kỳ NHTMCP CT BRVT - Sớm triển khai toàn hệ thống NHTMCP CT VN sản phẩm tiết kiệm: tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm phục vụ du học, tiết kiệm điện tử, tiết kiệm sử dụng thẻ ATM, tiết kiệm rút vốn phần, tiết kiệm không cần sổ - Xây dựng chiến lược phát triển công nghệ thông tin đồng toàn hệ thống, đảm bảo có khả tương thích toàn hệ thống NHTMCP CT VN Tiếp tục đầu tư phát triển công nghệ nhằm đáp ứng tính sản phẩm - Đầu tư phát triển hệ thống giao dịch tự động ATM POS nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng Đối với thẻ ATM: cho phép số tiền khách hàng rút lần triệu đồng, số tiền rút tối đa ngày 50 triệu đồng Thêm tính máy ATM nhận tiền mặt - Quy định thống toàn hệ thống mô hình trụ sở văn phòng chi nhánh 3.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Để tăng cường huy động vốn, NHNN cần có thay đổi trực tiếp quy định với NHTM, tạo điều kiện cho NHTM tất loại hình Từ Thị Đức 88 Luận văn Thạc sĩ Nâng cao hiệu huy động vốn NH TMCP Công Thương BR-VT nghiệp vụ tiến trình tiến tới hội nhập kinh tế khu vực Đối với NHNTVN đề nghị NHNN thực số biện pháp sau: - Kiến nghị tăng vốn tự có Vốn tự có giữ vai trò quan trọng chiến lược kinh doanh, vốn tự có có vai trò bảo vệ người gửi tiền, vốn tự có có vai trò tạo lập tư cách pháp nhân trì hoạt động ngân hàng, vốn tự có có vai trò điều chỉnh hoạt động ngân hàng Vốn tự có yếu tố hàng đầu định niềm tin người dân gửi tiền vào NHTM Đối với công tác huy động vốn, vốn tự có điều kiện định thành công công tác huy động, nhiều nước qui định mức vốn tự có /tiền gửi là: 1/13; 1/20; 1/80 Ở Việt Nam, NHNN qui định tỷ lệ 1/20 Vậy để đảm bảo theo tiêu chuẩn vốn tự có, cần phải củng cố tiềm lực tài NHTM Tăng vốn tự có vấn đề quan trọng đặt với NHTM, sở quan trọng để tăng khả cạnh tranh đảm bảo hoạt động ngân hàng hiệu Cùng với giải pháp đổi quản lý, áp dụng công nghệ đại, xử lý nợ tồn đọng,… tăng vốn tự có điều kiện cần thiết NHNN cần xây dựng chiến lược phát triển mạng lưới hạ tầng sở cho việc phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt theo giai đoạn, kết hợp đạo toàn hệ thống NHTM nhà nước thực Hiện nay, hệ thống công nghệ thông tin nước ta có nhiều tiến vượt trội có số ngân hàng kết nối với hệ thống toán liên ngân hàng, điều gây trở ngại nhiều cho khách hàng, đặc biệt doanh nghiệp làm ăn buôn bán với nước ngoài, tiền họ toán đâu thời gian nào, ngân hàng nước không đổi phương thức toán, họ sẵn sàng chọn ngân hàng nước ngoài, đối tác hẳn phương diện công nghệ mạng lưới toán khắp toàn cầu - Hoàn chỉnh tổ chức tốt thị trường tiền tệ Đây thị trường vốn ngắn hạn, công cụ để NHNN điều hòa khả toán ngân hàng, nơi đáp ứng nhu cầu NHTM thiếu vốn thị trường đầu NHTM thừa vốn Giải tốt mối quan hệ thị Từ Thị Đức 89 Luận văn Thạc sĩ Nâng cao hiệu huy động vốn NH TMCP Công Thương BR-VT trường này, mặt giúp NHNN quản lý điều hành lượng tiền mặt, quản lý hạn mức tín dụng với NHTM, mặt khác, tạo điều kiện cho NHTM tìm nơi đầu tư để ngân hàng định mức lãi suất đầu ra, đầu vào hợp lý - Theo luật NHNN huy động vốn, NHTM phải thực dự trữ bắt buộc Tỷ lệ dự trữ bắt buộc NHNN qui định điều chỉnh theo thời kỳ theo mục tiêu mà sách tiền tệ đề Tuy nhiên khoản dự trữ cao NHNN phải có sách bù lỗ trả lãi hợp lý cho khoản tiền - Hiện nay, NHNN áp dụng chế lãi suất thoả thuận có điều tiết mà theo NHTM tự ấn định lãi suất cho vay dựa sở cung cầu vốn thị trường uy tín ngân hàng Như lãi suất không công cụ để kiểm soát trực tiếp lãi suất cho vay NHTM, mà đóng vai trò định hướng lãi suất thị trường Điều tạo nên “cơn sốt” lãi suất thời gian qua Các NHTM đẩy lãi suất lên cao kéo theo hệ luỵ kinh tế lạm phát cao, doanh nghiệp bị phá sản…Trong thời gian tới NHNN nên tiếp tục công bố lãi suất bản, nghiêm khắc xử lý NHTM dám vượt lãi suất trần làm ảnh hưởng đến NHTM khác đến kinh tế nước nhà 3.2.3.Kiến nghị với Nhà nước - Vận động, yêu cầu doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế thực mở tài khoản, trả lương, chi trả dịch vụ qua tài khoản cá nhân Đối với ngành dịch vụ, Chính phủ cần có biện pháp hạn chế tới mức thấp việc toán tiền mặt - Thành lập ban đạo liên ngành để hướng dẫn chung nước mở rộng toán không dùng tiền mặt qua hệ thống ngân hàng gồm đại diện Văn phòng phủ, ngành Ngân hàng, Tài chính, thuế tổng liên đoàn lao động địa phương - Đẩy mạnh việc phát triển thị trường chứng khoán nhằm tạo điều kiện cho NHTM thu hút vốn trung dài hạn Từ Thị Đức 90 Luận văn Thạc sĩ Nâng cao hiệu huy động vốn NH TMCP Công Thương BR-VT Với chế huy động vốn đáp ứng theo yêu cầu đầu tư trung dài hạn, đồng thời không tạo điều kiện thu hút sử dụng nguồn vốn từ bên vào Việt Nam Thị trường chứng khoán phát triển cách đặn khỏe mạnh kênh thu hút vốn trung dài hạn với chi phí thấp Thông qua việc phát hành chứng khoán, nhà đầu tư chuyển chứng khoán thành tiền mặt cách dễ dàng nhanh chóng - Tạo ổn định môi trường kinh tế vĩ mô như: xác định tỷ lệ lạm phát phù hợp đảm bảo kích thích đầu tư, phát triển kinh tế, ổn định giá trị đồng tiền nội tệ Từ Thị Đức 91 Luận văn Thạc sĩ Nâng cao hiệu huy động vốn NH TMCP Công Thương BR-VT KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở phân tích chi tiết thực trạng hiệu huy động vốn từ năm 2009 đến năm 2011 kết quả, hạn chế nguyên nhân ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn NHTMCP CT BRVT Chương 2, với định hướng phát triển tỉnh Bà rịa - Vũng tàu hệ thống NHTMCP CT VN, Chương 3, luận văn đưa giải pháp kiến nghị nhằm nâng hiệu huy động vốn NHTMCP CT BRVT: - Giải pháp 1: Hình thành phận marketing nhằm thực tốt sách khách hàng tăng cường công tác tiếp thị - Giải pháp 2: Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực - Giải pháp 3: Nhóm giải pháp hỗ trợ, bao gồm: mở rộng quy mô, mạng lưới hoạt động; đổi mới, cải tiến quy trình phục vụ khách hàng Trên sở giải pháp trên, tác giả có đề xuất với giải pháp cụ thể Từ Thị Đức 92 Luận văn Thạc sĩ Nâng cao hiệu huy động vốn NH TMCP Công Thương BR-VT KẾT LUẬN Có thể nói, việc thức thành viên Tổ chức thương mại Thế giới (WTO) đem lại cho Việt Nam nhiều hội để phát triển nhanh bền vững kinh tế Tuy nhiên thách thức kinh tế vấn đề đáng quan tâm, có ngành ngân hàng Trong hoạt động ngân hàng, huy động vốn yếu tố quan trọng, định hình thành phát triển ngân hàng Qua thực trạng huy động vốn NHTMCP CT BRVT từ năm 2009-2011, ta thấy việc nâng cao hiệu huy động vốn giúp ngân hàng có thêm ưu cạnh tranh thị trường, có điều kiện mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh Qua thời gian nghiên cứu, tìm hiểu thực trạng hiệu huy động vốn NHTMCP CT BRVT, đề tài “ Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Bà Rịa Vũng Tàu” hoàn thành Những nội dung đề cập đề tài: - LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI - THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG BÀ RỊA – VŨNG TÀU - GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG BÀ RỊA – VŨNG TÀU Do điều kiện hạn chế thời gian trình độ nghiên cứu nên Luận văn không tránh khỏi thiếu sót định Rất mong nhận ý kiến đóng góp quý báu Quý thầy, cô để Luận văn hoàn thiện Từ Thị Đức 93 Luận văn Thạc sĩ Nâng cao hiệu huy động vốn NH TMCP Công Thương BR-VT DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ Tài (2000), Chiến lược tài - tiền tệ 2001 – 2010, Hà Nội Các Mác (1987), Tư tập III, phần 1, NXB Sự thật, Hà Nội Các Mác (1987), Tư tập III, phần 2, NXB Sự thật, Hà Nội Dương Hiếu Hạnh (1999), Quản trị Tài Doanh nghiệp đại, NXB Khoa học Kỹ thuật, Hà Nội David Begg(1992), Kinh tế học, NXB Giáo dục, Hà Nội David Cox (1997), Nghiệp vụ Ngân hàng đại, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội Nguyễn Duệ, Quản trị Ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội Edward W Reed & Edward K Gill (1993), Ngân hàng thương mại, NXB Tp Hồ Chí Minh Frederic S.Miskin (1994), Tiền tệ, Ngân hàng thị trường tài chính, NXB Khoa học Kỹ thuật, Hà Nội 10 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2006), Đề án phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 định hướng đến năm 2020 11 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (1997), Pháp luật NHTW&NHTM số nước, NXB Thế Giới 12 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (2006, 2007, 2008), Báo cáo thường niên 13 Nguyễn Quốc Việt (2001), Những bất cập hệ thống Ngân hàng Việt Nam nay, Tạp chí kinh tế phát triển 14 Nguyễn Văn Tiến (1999), Quản trị rủi ro kinh doanh Ngân hàng, NXB Thống kê Hà Nội 15 Peter S.Rose (2001), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội 16 Saunder (1996), Quản trị tổ chức tài chính, NXB Tài chính, Hà Nội Từ Thị Đức 94 Luận văn Thạc sĩ Nâng cao hiệu huy động vốn NH TMCP Công Thương BR-VT 17 Trần Đình Triển (1997), Một số ý kiến bàn khung pháp luật Kinh tế Việt Nam đảm bảo hệ thống Ngân hang hoạt động có hiệu quả, Tạp chí Thị trường Tài Tiền tệ 18 Trường Đại học Kinh tế quốc dân (2002), Ngân hàng thương mại Quản trị nghiệp vụ, NXB Thống kê 19 Trường Đại học Kinh tế quốc dân (2005), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Tài 20 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (1997), Luật tổ chức tín dụng, NXB Chính trị quốc gia Từ Thị Đức 95 Luận văn Thạc sĩ ... thương Bà Rịa – Vũng Tàu Chương 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Bà Rịa – Vũng Tàu Từ Thị Đức 11 Luận văn Thạc sĩ Nâng cao hiệu huy động vốn. .. hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Đánh giá ưu nhược điểm hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Bà Rịa – Vũng Tàu đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu. .. hiệu huy động vốn NH TMCP Công Thương BR-VT Chương 1: Lý luận chung hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương