Giải pháp tăng cường cho vay ngoại tệ đối với doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại Vietcombank chi nhánh Đà Nẵn

Header Page of 145 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN THU HẰNG GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CHO VAY NGOẠI TỆ ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU TẠI VIETCOMBANK CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 60.34.20 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng, Năm 2014 Footer Page of 145 Header Page of 145 Công trình hoàn thành ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN HÒA NHÂN Phản biện 1: PGS.TS VÕ THỊ THÚY ANH Phản biện 2: TS HỒ KỲ MINH Luận văn bảo vệ Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp thạc sĩ Quản trị kinh doanh họp Đại Học Đà Nẵng vào ngày 23 tháng 03 năm 2014 * Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin - Học liệu, Đại Học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh Tế, Đại học Đà Nẵng Footer Page of 145 Header Page of 145 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Nền kinh tế nước ta giai đoạn khó khăn Tăng trưởng kinh tế suy giảm, doanh nghiệp nước gặp khó khăn cạnh tranh, tổng cầu giảm mạnh Thực tế đòi hỏi kinh tế cần phải có giải pháp đặc biệt, mạnh mẽ Lí luận thực tiễn cho thấy, hoạt động XNK góp phần đáng kể vào việc tăng nguồn thu ngân sách, đặc biệt thu ngoại tệ, cải thiện cán cân toán, thúc đẩy nhanh trình phát triển kinh tế, nâng cao vị đất nước kinh tế toàn cầu Với thực trạng DN XNK địa bàn thành phố Đà Nẵng khát nguồn vốn cho thấy dư nợ cho vay nói chung dư nợ cho vay ngoại tệ nói riêng tổ chức tín dụng cần đặt kế hoạch tăng trưởng Nắm bắt điều đó, NH TMCP Ngoại thương Việt Nam-chi nhánh Đà Nẵng bước cấu lại danh mục tín dụng tài trợ cho DN XNK địa bàn thành phố Định hướng phát triển tín dụng phù hợp với tiềm phát triển kinh tế xã hội thành phố thu hút nhiều vốn đầu tư nước kim ngạch xuất nhập đạt số cao Đà Nẵng đồng thời tạo điều kiện phát huy mạnh NH đứng đầu thị phần toán XNK địa bàn VCB Đà Nẵng Xuất phát từ thực tế trên, chọn đề tài “Giải pháp tăng cường cho vay ngoại tệ doanh nghiệp xuất nhập Vietcombank Đà Nẵng” làm đề tài nghiên cứu Footer Page of 145 Header Page of 145 2 Mục tiêu nghiên cứu Luận văn nghiên cứu lý luận liên quan đến việc cho vay ngoại tệ, thực trạng hoạt động cho vay ngoại tệ doanh nghiệp xuất nhập Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam-chi nhánh Đà Nẵng Qua đánh giá mặt hạn chế nguyên nhân Trên sở đó, luận văn kiến nghị giải pháp để tăng cường hoạt động cho vay ngoại tệ doanh nghiệp xuất nhập Chi nhánh Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: vấn đề liên quan đến việc tăng cường hoạt động cho vay ngoại tệ doanh nghiệp xuất nhập ngân hàng thương mại - Phạm vi nghiên cứu: khách hàng vay vốn doanh nghiệp xuất nhập Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam-chi nhánh Đà Nẵng, khảo sát thực tế giai đoạn 2010-2012 Phương pháp nghiên cứu Qua khảo sát thực tế hoạt động cho vay ngoại tệ doanh nghiệp xuất nhập khẩu, luận văn kết hợp phương pháp suốt trình thực bao gồm: phương pháp phân tích, phương pháp tổng hợp, phương pháp thống kê, sở so sánh, đối chiếu để đưa nhận định cụ thể giải pháp mang tính thực tiễn cao nhằm tăng cường hoạt động cho vay ngoại tệ doanh nghiệp xuất nhập hoàn thiện công tác xếp hạng tín dụng nội khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam-chi nhánh Đà Nẵng Bố cục luận văn Luận văn gồm 03 chương (không bao gồm phần mở đầu phần kết luận) Footer Page of 145 Header Page of 145 Chương 1: Cơ sở lí luận cho vay ngoại tệ doanh nghiệp xuất nhập Ngân hàng thương mại Chương 2:Thực trạng hoạt động cho vay ngoại tệ doanh nghiệp xuất nhập NHTMCP Ngoại thương Việt Nam-Chi nhánh Đà Nẵng Chương 3:Giải pháp tăng cường cho vay ngoại tệ doanh nghiệp xuất nhập NHTMCP Ngoại thương Việt Nam-Chi nhánh Đà Nẵng Tổng quan tài liệu nghiên cứu Footer Page of 145 Header Page of 145 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY NGOẠI TỆ ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 CHO VAY NGOẠI TỆ ĐỐI VỚI DN XNK CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 DN XNK vai trò DN XNK kinh tế a DN XNK vai trò DN XNK kinh tế b Vai t Ngân hàng đối ới DN XNK 1.1.2 Ch va ng ại tệ ng n hàng DN XNK a c n thiết • Với DN XNK • Với Ng n hàng thương mại • Với kinh tế b Các hình thức cho vay ngoại tệ chủ yếu * Căn phương thức tài trợ XNK - Tài trợ nhập + Mở L/C toán hàng NK + Chấp nhận hối phiếu - Tài trợ xuất + Trước giao hàng + Sau giao hàng * Căn vào thời gian cho vay - Cho vay ngắn hạn - Cho vay trung hạn - Cho vay dài hạn Footer Page of 145 Header Page of 145 c Rủi ro cho vay ngoại tệ NHTM - Rủi ro tỷ giá - Rủi ro lãi suất - Rủi ro tín dụng 1.2 TĂNG CƯỜNG CH V NG ẠI TỆ ĐỐI VỚI DN XNK CỦ NHTM 1.2.1 N i ung tăng cường ch va ngoại tệ DN XNK - Tăng quy mô cho vay Tăng quy mô cho vay việc gia tăng dư nợ tín dụng nói chung cấu dư nợ cho vay tổng dư nợ, dư nợ bình quân khách hàng, vừa đáp ứng nhu cầu thị trường, khách hàng, vừa gia tăng lợi ích ngân hàng - Tăng th h n cho vay Việc tăng thị phần giúp N tạo lợi cạnh tranh kh ng định vị thị trường - Đa ạng h a nâng cao chất lượng d ch vụ hoạt động cho vay ngoại tệ Đa dạng hóa sản phẩm xu phát triển tất yếu NHTM nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng Đa dạng hóa sản phẩm cho vay ngoại tệ nhằm phù hợp với nhu cầu ngày tăng khách hàng sản phẩm cho vay hướng đến nhiều đối tượng khách hàng - Tăng thu nhập cho vay Tăng cường điều chỉnh tỷ giá, lãi suất cách linh hoạt, phù hợp với thưc tiễn làm thay đổi cấu thu nhập NH - Kiểm soát rủi ro Footer Page of 145 Header Page of 145 NH muốn tăng cường cho vay XNK nghĩa tăng quy mô cho vay đồng nghĩa với việc chấp nhận rủi ro tăng lên, đặc biệt rủi ro tín dụng, nghĩa chấp nhận chấp nhận khuôn khổ mà NH kiểm soát 2 Các tiêu chí đánh giá ết qu tăng cường ch va a Tăng quy mô cho ay - Tăng trưởng dư nợ cho vay ngoại tệ DN XNK Chỉ tiêu tỷ trọng dư nợ cho vay ngoại tệ xác định: Dư nợ cho vay ngoại tệ năm (n) - Dư nợ cho vay ngoại tệ năm ( n-1) Dư nợ cho vay ngoại tệ năm ( n-1) - Tăng trưởng dư nợ cho vay ngoại tệ bình quân khách hàng Dư nợ cho vay ngoại tệ x 100 Số lượng khách hàng vay ( số DN XNK) b Tăng thị ph n cho vay Chỉ tiêu tăng trưởng thị phần xác định: Tổng doanh thu từ cho vay ngoại tệ NH x 100 Tổng doanh thu từ cho vay ngoại tệ địa bàn c Tăng t ưởng thu nhập cho vay Tỉ trọng TN từ cho vay ngoại tệ = Thu nhập từ hoạt động cho vay ngoại tệ/Tổng thu nhập ròng NH Tốc độ tăng TN từ cho vay ngoại tệ= (TN từ cho vay ngoại tệ năm sau – TN từ cho vay ngoại tệ năm trước)/ TN từ cho vay ngoại tệ năm trước Chỉ tiêu cao việc tăng cường cho vay có hiệu d Nâng cao chất lượng dịch vụ - Cải tiến quy trình nghiệp vụ Footer Page of 145 Header Page of 145 - Nâng cao sở vật chất - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực phục vụ NH e Tăng cường kiểm soát rủi ro tín dụng Rủi ro cụ thể lượng hóa qua tiêu - Mức giảm tỷ lệ trích lập dự phòng Tỷ lệ dự phòng rủi ro trích/Tổng dư nợ Chỉ tiêu cao chứng tỏ N gặp phải rủi ro - Mức giảm tỷ lệ nợ xấu - Hoàn thiện cấu nhóm nợ 1.2.3 Các nhân tố nh hưởng đến tăng cường mở r ng cho vay ngoại tệ a Nhân tố bên ngân hàng - Chính sách lãi suất: - Chính sách đảm bảo tín dụng - Chính sách hạn mức tín dụng - Cơ sở vật chất - Nguồn nhân lực - Năng lực quản tr rủi ro b Nhân tố bên ngân hàng - Tình hình giới - Tốc độ tăng trưởng kinh tế - Lạm phát - Cung cầu ngoại tệ - Tâm lý đầu ngoại tệ - Chính sách tỷ giá hối đoái (TG Đ) Footer Page of 145 Header Page 10 of 145 CHƯƠNG THỰC TRẠNG VỀ TĂNG CƯỜNG CH V NG ẠI TỆ ĐỐI VỚI DN XNK TẠI VCB ĐÀ NẴNG 2.1 KHÁI QUÁT VỀ H ẠT Đ NG KINH D NH CỦ VCB ĐÀ NẴNG 2.1.1 T nh h nh inh tế h i thành phố Đà Nẵng Sự phát triển động ngành kinh tế địa bàn thành phố tạo thị trường đầy tiềm dịch vụ tài chính, ngân hàng, theo đó, cạnh tranh hoạt động dịch vụ Ngân hàng TM nơi trở nên mãnh liệt tạo động lực phát triển bền vững 2.1.2 T nh h nh h ạt đ ng inh anh VCB Đà Nẵng a Khái quát lịch sử hình thành phát triển Vietcombank Đà Nẵng Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng tên viết tắt VCB Đà Nẵng thành lập vào ngày 30/04/1975, chi nhánh có mặt sớm địa bàn thành phố Thành công bật VCB Đà Nẵng bước xây dựng sách đầu tư phù hợp với cấu kinh tế địa phương, đôi với yêu cầu phát triển tốc độ cao đảm bảo an toàn có tính hệ thống b Chức năng, nhiệm vụ VCB Đà Nẵng c Cơ cấu tổ chức máy quản lý VCB Đà Nẵng d Các hình thức cho vay ngoại tệ VCB Đà Nẵng Cho vay ngoại tệ VCB Đà Nẵng chủ yếu cho vay DN XNK với hình thức sau: Footer Page 10 of 145 Header Page 12 of 145 10 2.2 THỰC TRẠNG TĂNG CƯỜNG CH V NG ẠI TỆ ĐỐI VỚI DN XNK TẠI VCB ĐÀ NẴNG 2.2.1 T nh h nh đặc điểm khách hàng va ng ại tệ VCB Đà Nẵng - Khách hàng vay ngoại tệ chi nhánh đa dạng phần lớn doanh nghiệp XNK 2.2.2 Thực trạng tăng cường ch va ng ại tệ DN XNK VCB Đà Nẵng a Các biện pháp tăng cường cho vay ngoại tệ DN XNK t iển khai VCB Đà Nẵng: a.1 Các biện pháp tăng quy mô cho vay mở rộng th ph n Hiện nay, hoạt động cho vay ngoại tệ Chi nhánh thực theo thông tư số 07/2011/TT-NHNN ngày 24-03-2011 NHNN Việt Nam, định số 1595/QĐ- ĐTV-TDDN ngày 29-09-2011 văn liên quan khác, quy định rõ: - Đối tượng cho vay - Điều kiện cho vay - Cách thức giải ngân vấn đề liên quan khác Chi nhánh chủ yếu cho doanh nghiệp vay ngắn hạn để nhập vật tư hàng hóa phục vụ sản xuất kinh doanh Nhà nhập dùng tài khoản ngoại tệ để toán cho đối tác nước ngoài, nhiên nguồn không đáp ứng nối họ vay lại N để đảm bảo cho hoạt động kinh doanh Chi nhánh phát sinh cho vay loại ngoại tệ USD chủ yếu Footer Page 12 of 145 Header Page 13 of 145 11 a.2 Các biện pháp nâng cao chất lượng d ch vụ hoạt động cho vay ngoại tệ Từ năm 2010 đến 2012 chịu tác động biến động kinh tế giới, nguồn cung ngoại tệ giảm, tỉ giá có biến động phức tạp dư nợ ngoại tệ Chi nhánh đạt 728 tỷ đồng chiếm thị phần 10,8% địa bàn Tuy nhiên năm 2012 tác động bối cảnh kinh tế nước khó khăn chung, dư nợ cho vay ngoại tệ VCB Đà Nẵng lại sụt giảm Cụ thể, dư nợ cho vay ngoại tệ qui VNĐ VCB Đà Nẵng năm 2012 728 tỷ đồng giảm 15,72% so với năm 2011 a.3 Các biện pháp kiểm soát rủi ro tín dụng Từ năm 2011, VCB Đà Nẵng hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ, thức thực phân loại nợ trích lập DP theo yếu tố định tính Điều 7-QĐ 93, đưa công tác phân loại nợ quản trị rủi ro tín dụng tiếp cận gần với thông lệ quốc tế Cho đến hoạt động cho vay ngoại tệ Chi nhánh an toàn hiệu quả, không xảy rủi ro đáng kể b Th c trạng kết th c nội dung tăng cường cho vay ngoại tệ b.1 Kết thực tăng quy mô cho vay mở rộng th ph n Footer Page 13 of 145 Header Page 14 of 145 12 B ng 2.6 B ng quy mô nợ cho vay ngoại tệ từ năm 2010 - 2012 Đơn v tính: tỷ đồng % tăng Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 - Dư nợ ngắn hạn 687 527 413 (23,29) (21,63) - Dư nợ trung dài hạn 451 337 315 (25,28) (6,53) 1.138 864 728 (24,11) (15,72) Chỉ tiêu Tổng nợ 2011/2010 2012/2011 B ng Dư nợ ch va ng ại tệ b nh qu n hách hàng từ năm 2010- 2012 Đơn v tính: tỷ đồng Chỉ tiêu - Dư nợ cho vay ngoại tệ bình quân khách hàng Tổng nợ % tăng Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 11,58 13,34 12,21 15,20 (8,47) 1.138 864 728 (24,11) (15,72) Footer Page 14 of 145 2011/2010 2012/2011 Header Page 15 of 145 13 B ng Dư nợ ch va ng ại tệ thị phần ch va VCB Đà Nẵng từ năm 2010- 2012 Đơn vị tính: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 % tăng 2011/2010 2012/2011 I Tổng dư nợ cho vay 30.745 37.792 49.477 22,92 30,92 - Dư nợ VNĐ 24,66 31,53 26.065 32.493 42.736 - Dư nợ ngoại tệ qui 4.679 VNĐ 5.299 6.741 13,26 27,21 II Dư nợ VCB Đà 2.632 Nẵng 2.583 2.716 (1,86) 5,15 - Dư nợ VNĐ 1.719 1.988 15,09 15,64 - Dư nợ ngoại tệ qui 1.138 VNĐ 864 728 (24,11) (15,72) III Thị phần VCB Đà Nẵng so với địa 8,56% bàn 6,83% 5,49% (1,73) (1,35) 1.494 - Kết giữ mức ổn định tương đối nhờ triển khai kịp thời chương trình tín dụng tập trung cho khả xuất - Tỷ trọng dư nợ cho vay ngoại tệ năm 2011/2010 2012/2011 giảm trước biến động chung thị trường với việc quy định hạn chế đối tượng cho vay nhập Nhà nước tạo khó khăn định hoạt động cho vay ngoại tệ Footer Page 15 of 145 Header Page 16 of 145 14 b.2 Kết thực đa ạng hóa nâng cao chất lượng d ch vụ hoạt động cho vay ngoại tệ Số lượng phòng giao dịch tăng thể hoạt động Chi nhánh nói chung phát triển, mở rộng quy mô hoạt động Chi nhánh tạo uy tín thương trường thúc đẩy hài lòng khách hàng - Chi nhánh VCB Đà Nẵng triển khai nhiều giải pháp linh hoạt, mở rộng khai thác nguồn ngoại tệ để thực cam kết toán cho khách hàng, đảm bảo nhập mặt hàng thiết yếu cho kinh tế - Chính sách chăm sóc khách hàng, sách giá, phối hợp bán chéo sản phẩm hệ thống VCB nói chung VCB Đà Nẵng nói riêng chưa linh hoạt theo diễn biến thị trường b.3 Kết thực tăng thu nhập cho vay Căn tiêu Thu nhập từ hoạt động cho vay ngoại tệ B ng : Thu nhập từ h ạt đ ng ch va ng ại tệ giai đ ạn 2010-2012 Đơn v tính: triệu đồng Chỉ tiêu Năm Năm Năm % tăng 2010 2011 2012 2011/2010 2012/2011 - Thu lãi cho vay ngoại tệ 16.903 13.514 10.054 (20,05) (40,40) - Chi lỗ cho vay ngoại tệ 533 (21.32) 54,22 Thu nhập từ cho vay ngoại tệ 16.464 13.168 9.521 (20,02) (27,70) 439 346 (Nguồn: Báo cáo tổng kết VCB Đà Nẵng) Footer Page 16 of 145 Header Page 17 of 145 15 Kết cho thấy tiêu biến động giảm qua năm, năm 2012 giảm đến 27,7% Tín dụng tiền đồng tăng, tín dụng ngoại tệ giảm Những quy định cho vay ngoại tệ N NN, đồng thời lãi suất tiền đồng giảm mạnh giai đoạn tác động đến tình hình cho vay ngoại tệ Chi nhánh Về phương diện vĩ mô cho thấy, kinh tế thị trường xuất chủ lực Việt Nam, EU, Mỹ đối mặt với nhiều khó khăn, điều ảnh hưởng đến tình hình kinh doanh doanh nghiệp xuất Kinh doanh không tốt nhu cầu vay ngoại tệ doanh nghiệp giảm b.4 Kết thực kiểm soát rủi ro cho vay ngoại tệ Tình hình kiểm soát rủi ro hoạt động cho vay ngoại tệ thể chủ yếu qua tiêu chí mức giảm tỷ lệ nợ xấu, mức giảm tỷ lệ nợ xóa ròng Rủi ro cho vay ngoại tệ VCB Đà Nẵng đa phần rủi ro tín dụng rủi ro tỷ giá Sự biến động tỷ giá tác động đến hoạt động cho vay Chi nhánh, cụ thể mức chi lỗ từ hoạt động cho vay ngoại tệ năm 2010 39 triệu đồng tăng ,22% năm 2012 Về tình hình kiểm soát rủi ro tín dụng Chi nhánh thực sau: - Mức giảm tỷ lệ nợ xấu Với tham gia Hội đồng tín dụng Hội sở để đảm bảo hoạt động phê duyêt tín dụng tập trung với chất lượng cao góp phần giảm đáng kể rủi ro xảy nợ xấu hoạt động cho vay ngoại tệ nhằm giảm tỷ lệ nợ xấu xuống mức thấp Footer Page 17 of 145 Header Page 18 of 145 16 khả Đây thành đáng khích lê, góp phần nâng cao uy tín VCB Đà Nẵng thị trường - Mức giảm tỷ lệ xóa nợ ròng B ng 10: Nợ óa ròng giai đ ạn 2010-2012 Đơn vị tính: tỷ đồng % tăng Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 2011/2010 2012/2011 Nợ xóa ròng 17,51 13,31 8,4 (23,99) (36,89) (Nguồn: báo cáo tổng kết VCB Đà Nẵng) Tỷ lệ nợ xóa ròng giảm dần qua năm, thành đáng khích lệ mà Chi nhánh đạt được, cụ thể năm 2011 đạt 13,31 tỷ đồng, giảm 23,99 % so với năm 2010; năm 2012 nợ xử lý rủi ro đạt 8,4 tỷ đồng, giảm 36,89% so với năm 2011 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG THỰC TRẠNG TĂNG CƯỜNG CH V NG ẠI TỆ ĐỐI VỚI DN XNK TẠI VCB ĐÀ NẴNG 2.3.1 Những kết qu đạt Thứ nhất, đảm bảo thực tiêu chí mà Chi nhánh đặt đầu mối toán XNK khu vực miền trung Thứ hai, nhìn chung VCB Đà Nẵng tăng cường kiểm soát chất lượng phòng ngừa rủi ro tín dụng, thực nhiều biện pháp thu hồi xử lý nợ xấu Thứ ba, bám sát đạo N NN để đưa định hợp lý kinh doanh ngoại tệ Footer Page 18 of 145 Header Page 19 of 145 17 Thứ tư, công tác cho vay ngoại tệ DN XNK Chi nhánh mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng nhờ cân đối ngoại tệ phục vụ khách hàng tốt mức Thứ năm, tăng trưởng tín dụng tầm kiểm soát, đáp ứng nhu cầu vốn vay khách hàng Thứ sáu, Trong hoạt động tín dụng ngoại tệ Chi nhánh bám vào chủ trương phát triển kinh tế xã hội địa bàn định hướng VCB Việt Nam 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân Hạn chế: Thứ nhất, Chính sách giá, phối hợp bán chéo sản phẩm hệ thống VCB nói chung VCB Đà Nẵng nói riêng chưa linh hoạt theo diễn biến thị trường Thứ hai, VCB Đà Nẵng chưa ứng dụng tốt sách linh hoạt mềm dẻo, lãi suất chi phí thấp trước cạnh tranh khốc liệt từ N nước mạnh tiềm lực ngoại tệ lãi suất chi phí thấp Thứ ba, Các hình thức cho vay đơn điệu Thứ tư, Công tác kiểm tra hiệu sử dụng vốn vay tài sản đảm bảo chưa hỗ trợ tốt cho việc quản lý rủi ro Thứ năm, Công tác huy động ngoại tệ số hạn chế Thứ sáu, Công tác tiếp thị chưa mang lại hiệu tốt Thứ bảy, Chính sách khách hàng chưa đảm bảo mang lại hiệu công tác chăm sóc khách hàng  Nguyên nhân: - Nguyên nhân từ phía doanh nghiệp: + Một số DN XNK có quy mô vừa nhỏ chưa đảm bảo quy chuẩn hệ thống báo cáo tài Footer Page 19 of 145 Header Page 20 of 145 18 + Một nguyên nhân khác gây khó khăn việc tăng cường cho vay ngoại tệ DN XNK chưa nhận thức r ràng tầm quan trọng công cụ phái sinh - Nguyên nhân từ phía ngân hàng: + Phương pháp đánh giá khách hàng + Trình độ, lực đạo đức tác phong CBTD + Chi nhánh VCB Đà Nẵng gặp nhiều khó khăn việc triển khai công cụ phái sinh, phòng ngừa rủi ro cho DN XNK vay ngoại tệ + Về công tác thu thập xử lý thông tin: Thiếu liên kết cung cấp thông tin ngân hàng với tổ chức, quan có liên quan Footer Page 20 of 145 Header Page 21 of 145 19 CHƯƠNG GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CH V NG ẠI TỆ ĐỐI VỚI DN XNK TẠI VCB ĐÀ NẴNG 3.1 CƠ SỞ CHO VIỆC HOÀN THIỆN 3.1.1 Mục tiêu định hướng phát triển uất nhập h u địa bàn thành phố Đà Nẵng Tiếp tục xây dựng thành phố Đà Nẵng trở thành đô thị lớn nước, trung tâm kinh tế-xã hội miền Trung 3.1.2 Định hướng ch va ng ại tệ Ng n hàng Nhà nước tr ng thời gian tới Có thể thấy N NN ngày có biện pháp mạnh tay để hạn chế tình trạng đô la hóa Cụ thể thông tư 03 việc vay vốn ngoại tệ nhiều đối tượng doanh nghiệp thực đến ngày 31/12/2012 Và theo thông tư 37/2012/TT - NHNN áp dụng từ đầu tháng 01/2013, có doanh nghiệp có nguồn thu từ hoạt động sản xuất kinh doanh ngoại tệ vay ngoại tệ ngân hàng, trừ doanh nghiệp vay nhập xăng dầu Như vậy, động thái bước hướng tới việc ngày hạn chế hoạt động cho vay ngoại tệ tương lai 3.1.3 Định hướng phát triển Vi tc mban chi nhánh Đà Nẵng tr ng thời gian tới Đẩy mạnh huy động ốn - Tập trung vào huy động vốn VND, huy động từ dân cư; trì nguồn vốn ngoại tệ, tiếp tục phát huy mạnh quan hệ đối ngoại để huy động vốn từ thị trường quốc tế Footer Page 21 of 145 Header Page 22 of 145 20 - Tăng cường kiểm soát chất lượng phòng ngừa rủi ro tín dụng, đặc biệt với khách hàng có dư nợ lớn Tăng cường công tác thu hồi xử lý nợ xấu Tập trung xử lý nợ xấu nhiều biện pháp, xây dựng lội trình cụ thể cho khách hàng Nâng cao chất lượng hoạt động dịch vụ - Giữ vững mạnh hoạt động kinh doanh ngoại hối: bám sát đạo N NN để đưa định hợp lý kinh doanh ngoại tệ; củng cố mối quan hệ với khách hàng, tăng cường tiếp thị, nắm bắt nhu cầu khách hàng, đưa giải pháp kinh doanh phù hợp đảm bảo thu hút cân đối nguồn ngoại tệ phục vụ cho khách hàng - Giữ vững thị phần toán xuất nhập khẩu, đẩy mạnh toán xuất khẩu: tăng tính cạnh tranh sản phẩm, tập trung vào việc giữ phát triển đối tượng khách hàng xuất Tiếp tục cấu lại danh mục đầu tư theo tiêu chí hiệu - Tiếp tục tiến hành rà soát, cấu lại công ty nhằm đảm bảo hoạt động pháp luật, có hiệu - Tiếp tục rà soát khoản đầu tư; thoái vốn khoản đầu tư hiệu thấp, không hỗ trợ cho hoạt động Vietcombank 3.2 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CH V NG ẠI TỆ ĐỐI VỚI DN XNK TẠI VCB TP ĐÀ NẴNG 3.2.1 Thực đồng b đầ đủ n i dung ách hách hàng Khách hàng nguyên nhân tồn phát triển NHTM Nên khách hàng định cấu, quy mô nguồn vốn sử dụng vốn ngân hàng, thể uy tín lực cạnh tranh NH thị trường nước Để thực tốt Footer Page 22 of 145 Header Page 23 of 145 21 sách khách hàng, ngân hàng vận dụng hình thức, biện pháp sau đây: Thứ nhất: Phân loại khách hàng Thứ hai: Tổ chức hội nghị khách hàng Thứ ba: Từ tư vấn tiếp thị đến hợp tác kinh doanh 3.2.2 Đa ạng hóa h nh thức ch va b ng ng ại tệ Như phân tích trên, hoạt động cho vay ngoại tệ VCB Đà Nẵng đơn điệu, tập trung nhiều vào khối doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, đồng thời với việc đối tượng phép vay ngoại tệ ngày bị thu hẹp lại theo quy định N NN, Vietcombank chi nhánh Đà Nẵng cần tạo điều kiện cho doanh nghiệp vừa & nhỏ vay ngoại tệ, đối tượng khách hàng có số lượng nhiều 3.2.3 C i tiến quy trình cho vay tạo thuận lợi ch khách hàng Vietcombank Đà Nẵng cần tập trung thực bước chiến lược sau: Thứ nhất: Triển khai mạnh toán trực tiếp với hệ thống SWIFT, đảm bảo luân chuyển vốn, chứng từ nhanh chóng, xác quản lý vốn ngoại tệ tập trung, củng cố hệ thống toán liên hoàn nội qua mạng vi tính, đảm bảo thông tin cập nhật Thứ hai: Từng bước đại hoá phương tiện toán không dùng tiền mặt Thứ ba: Nâng cấp sở hoạt động phương tiện làm việc chi nhánh 3.2.4 N ng ca chất lượng th m định h n va b ng ng ại tệ DN XNK Footer Page 23 of 145 Header Page 24 of 145 22 Cũng loại tín dụng khác, quy trình tín dụng xuất nhập chia thành giai đoạn theo thời gian tính chất khoản vay 3.2.5 Đa ạng hóa h nh thức hu đ ng vốn b ng ng ại tệ Việc mở rộng khai thác nguồn vốn theo hướng sau đây: - Tiền gửi tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng chủ yếu cấu nguồn vốn huy động Ngân hàng - Tiếp tục khuyến khích dân cư gửi tiền vào ngân hàng sách tăng lãi suất tiền gửi VNĐ lẫn ngoại tệ, ngắn hạn trung dài hạn - Thực số biện pháp để đảm bảo có nguồn ngoại tệ đáp ứng nhu cầu mở rộng cho vay XNK ngân hàng 3.2.6 Tập trung đà tạo, bồi ưỡng đ i ngũ cán b , nhân viên có tr nh đ cao Con người nhân tố định thành công hoạt động sản xuất xã hội Thứ nhất: công tác đào tạo đào tạo lại Thứ hai: Công tác tuyển chọn sử dụng cán Thứ ba: Đối với cán làm tín dụng XNK yêu cầu tiêu dùng chuẩn lực cao kiến thức nghiệp vụ mà cần trang bị cho họ trình độ thương mại, pháp luật, ngoại ngữ… 3.2.7 Gắn kết công cụ phái sinh với cho vay ngoại tệ Để quản lý rủi ro lãi suất tỷ giá, ngân hàng nước áp dụng giải pháp nghiệp vụ kinh doanh hối đoái thị trường tiền tệ với công cụ chủ yếu sau: - Hợp đồng mua bán kỳ hạn Footer Page 24 of 145 Header Page 25 of 145 23 - Nghiệp vụ SWAP lãi suất - Hợp đồng quyền chọn lãi suất tỷ giá 3.3 M T SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với VCB Việt Nam - Vietcombank Việt Nam cần có biện pháp cải tiến thông tin để thời gian chuyển điện từ chi nhánh sang nước nhanh - àng năm, Vietcombank Việt Nam cần tổ chức hội nghị tổng kết hoạt động kinh doanh đối ngoại nhằm tạo điều kiện cho chi nhánh trao đổi, học hỏi kinh nghiệm lẫn 3.3.2 Đối với DN n uất inh anh XNK - Các nhà kinh doanh XNK phải có trình độ ngoại thương toán quốc tế - Đào tạo đội ngũ cán trẻ có lực, nghiệp vụ chuyên môn cao, trình độ ngoại ngữ tốt để tiếp cận với phương tiện tín dụng quốc tế đại - Cử cán di dự lớp nâng cao trình độ nghiệp vụ trường đại học tổ chức nước đào tạo Mời chuyên gia giảng dạy, tư vấn lĩnh vực ngoại thương - Cần có chế độ thưởng phạt kích thích tinh thần làm việc thành viên doanh nghiệp Footer Page 25 of 145 Header Page 26 of 145 24 KẾT LUẬN Những năm qua, trước yêu cầu đổi kinh tế theo hướng mở cửa đặc biệt nhu cầu vốn ngày tăng doanh nghiệp hoạt động xuất nhập khẩu, N TM Việt Nam có bước tích cực việc mở rộng hoạt động kinh doanh sang lĩnh vực ngân hàng quốc tế nhằm đáp ứng tốt nhu cầu Cùng với ngân hàng toàn ngành, VCB Đà Nẵng với vai trò ngân hàng chủ đạo lĩnh vực ngoại thương địa bàn thành phố tiến hành đổi hoạt động theo hướng kinh doanh đa Cho vay ngoại tệ, vài năm gần thu thành công góp phần đáng kể vào phát triển hoạt động XNK Việt Nam Có thành công phần nhờ ngân hàng thực tốt phương châm lấy chất lượng làm trọng tâm Ngân hàng coi việc nâng cao chất lượng tín dụng biện pháp tối ưu để tăng trưởng tín dụng thúc đẩy phát triển N Tuy nhiên, phải hoạt động môi trường mà điều kiện tiền tệ chưa ổn định, cạnh tranh gay gắt nguyên nhân nội người, điều kiện phương tiện phục vụ hoạt động mà việc nâng cao chất lượng tín dụng nói chung chất lượng tín dụng XNK nói riêng có hạn chế định Nhìn nhận hạn chế đó, với nổ lực không ngừng khả phát triển Ngân hàng hoàn toàn tin tưởng tương lai hoạt động tín dụng nói chung tín dụng XNK nói riêng VCB Đà Nẵng phát triển đóng góp nhiều vào phát triển ngành ngân hàng phát triển chung đất nước Footer Page 26 of 145 ... ngoại tệ địa bàn c Tăng t ưởng thu nhập cho vay Tỉ trọng TN từ cho vay ngoại tệ = Thu nhập từ hoạt động cho vay ngoại tệ/ Tổng thu nhập ròng NH Tốc độ tăng TN từ cho vay ngoại tệ= (TN từ cho vay. .. luận cho vay ngoại tệ doanh nghiệp xuất nhập Ngân hàng thương mại Chương 2:Thực trạng hoạt động cho vay ngoại tệ doanh nghiệp xuất nhập NHTMCP Ngoại thương Việt Nam -Chi nhánh Đà Nẵng Chương 3 :Giải. .. tỷ trọng dư nợ cho vay ngoại tệ xác định: Dư nợ cho vay ngoại tệ năm (n) - Dư nợ cho vay ngoại tệ năm ( n-1) Dư nợ cho vay ngoại tệ năm ( n-1) - Tăng trưởng dư nợ cho vay ngoại tệ bình quân khách