III Phương hướng giải pháp hoàn thiện pháp luật mua bán nợ xấu ngân hàng thương mại Việt Nam Phương hướng hoàn thiện pháp luật nợ xấu Để xử lý nhanh nợ xấu TCTD, NHNN phối hợp với Bộ, ngành liên quan xây dựng, trình Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 843/QĐ-TTg ngày 31/5/2013 phê duyệt án xử lý nợ xấu hệ thống TCTD thành lập Công ty quản lý tài sản TCTD Việt Nam (VAMC) Kết đạt tích cực, hạn chế gia tăng nợ xấu Vì phương hướng trước mắt Nhanh chóng hoàn thiện khung pháp lý để ngân hàng có thực xếp hạng tín dụng nội bộ, hướng theo thông lệ quốc tế Song song với việc xây dựng, hoàn thiện xếp hạng tín dụng nội bộ, cần có sách phát triển đơn vị xếp hạng tín dụng độc lập làm sở tham chiếu chung công tác xếp hạng tín dụng Kinh nghiệm nhiều nước khu vực cho thấy, việc phát triển tổ chức xếp hạng tín dụng không Nhà nước quản lý để hạn chế việc chi phối tổ chức hay cá nhân làm sai lệch kết xếp hạng quan trọng hoạt động tín dụng ngân hàng Nhanh chóng xử lý bất ổn nội số ngân hàng, giám sát dòng tiền luân chuyển nội ngân hàng Đây nguyên nhân làm hệ thống ngân hàng bất ổn, tích tụ rủi ro hệ thống lớn Khi giám sát dòng vốn khỏi vòng luẩn quẩn số ngân hàng, nợ xấu ngân hàng thương mại có điều kiện xử lý, điểm nghẽn vốn khắc phục, việc tiếp cận vốn DN dễ dàng • Giải pháp hoàn thiện pháp luật xử lý nợ xấu Thứ nhất, hoàn thiện quy định pháp luật phân loại nợ xấu Để tiến hành giải nợ xấu việc mà TCTD cần tiến hành phải xác định rõ, xác tình hình nợ doanh nghiệp Để làm điều này, thiết nghĩ pháp luật hành nên có quy định rõ ràng việc phân loại nợ xấu, nên thống tiêu chí phân loại nợ áp dụng cho tất TCTD, nên kết hợp phương pháp định lượng phương pháp định tính việc phân loại nợ xấu Đồng thời cần đưa quy chuẩn chung tiêu chí định tính, quy định cụ thể quy trình, cách thức để thực phân loại nợ theo tiêu chí định tính Cần có quy định mang tính chất bắt buộc chung TCTD việc nghiêm túc thực phân loại nợ xấu theo quy chuẩn ban hành, nghiêm cấm việc đảo nợ, cấu lại khoản nợ… để che dấu tình trạng nợ xấu • Thứ hai, cần phát triển thị trường mua bán nợ phát triển nâng cao lực cạnh tranh Theo quy trình hoạt động quy định Thông tư số 19/2013/TT-NHNN ngày 06/9/2013 NHNN, VAMC phải mua nợ, sau tái cấu lại khoản nợ, cuối bán nợ xấu mua tài sản bảo đảm khoản nợ Ngoài VMAC, có 20 AMC NHTM DATC thuộc Bộ Tài Chính Tuy nhiên, thực tế cho thấy, AMC NHTM hoạt động chưa thực hiệu Để phát triển thị trường mua bán nợ, cần trọng giải pháp sau: (i) (ii) (iii) • Nâng cao lực công ty mua bán nợ nước, đó, trọng thúc đẩy phạm vi hoạt động AMC, khuyến khích AMC tham gia mua bán khoản nợ ngân hàng khác, việc xử lý nợ ngân hàng mẹ, để giảm bớt gánh nặng cho VAMC; Phát triển thị trường mua bán nợ thứ cấp với tham gia nhà đầu tư nước nhằm đẩy nhanh tốc độ xử lý nợ xấu mua, tạo lối cho thị trường nợ sơ cấp với VAMC Giải pháp giúp TCTD thấy triển vọng xử lý đầu khoản nợ bán cho VAMC giảm áp lực phải nhận lại khoản nợ xấu sau năm bán, đó, giúp đẩy nhanh tiến độ bán nợ TCTD VAMC; Xây dựng quy trình, phương pháp định giá nợ, tài sản, cho phép VAMC định giá nợ xấu theo giá thị trường thương lượng phần lãi lỗ với TCTD14, đồng thời quy định công ty tư vấn định giá tài sản hay công ty kiểm toán tham gia định giá phải công ty hoạt động độc lập Thứ ba, cần có chế phối hợp hiệu VAMC TCTD trình xử lý nợ Giữa VAMC TCTD cần thống phương án, lộ trình, kế hoạch xử lý việc giải vướng mắc trình xử lý khoản nợ mua bán Cần xây dựng chế phối hợp hiệu chủ động VAMC TCTD với giải pháp Với tư cách chủ nợ khoản nợ xấu mua, VAMC cần tăng cường trách nhiệm xử lý phối hợp TCTD để nhanh chóng thu hồi nợ, không thực chức quản lý danh mục hồ sơ nợ xấu nay; Hoàn thiện sở pháp lý để VAMC trực tiếp xử lý tài sản, xử lý nợ xấu TCTD, thực chất, sau mua nợ, với vai trò chủ nợ mới, VAMC nên toàn quyền xử lý nợ thông qua biện pháp: Phát mại tài sản, khởi kiện, tái cấu nợ… thay quản lý khoản nợ dựa theo báo cáo từ NHTM nay; Xét dài hạn, VAMC nên hoạt động công ty mua bán nợ chuyên nghiệp để tạo tính cạnh tranh nâng cao hiệu hoạt động mua bán nợ xấu Thứ tư, chế xử lý tài sản đảm bảo • Cùng với khó khăn việc tìm khách hàng mua nợ, xử lý đầu cho khoản nợ xấu mua, VAMC gặp khó khăn trình thu hồi phát tài sản khiến cho trình xử lý nợ xấu nhiều thời gian Nguyên nhân :VAMC phép tổ chức bán đấu giá tài sản đảm bảo khoản nợ xấu thỏa thuận với TCTD chủ nợ trị giá 10 tỷ đồng tài sản bảo đảm không thuê tổ chức đấu giá chuyên nghiệp thực Tuy nhiên, chưa có quy định tiêu chí, cách thức lựa chọn nơi tổ chức đấu giá tài sản nên nơi thực khác nhau; -Chưa có quy định rõ ràng cách thức UBND cơquan công an thực thi vai trò hỗ trợ cho bên xử lý tài sản thực quyền thu giữ tài sản bảo đảm -Quy trình giải tài sản đảm bảo có liên quan đến nhiều đối tác, gây khó khăn cho việc giải dứt điểm khoản nợ xấu Bất cập dẫn đến việc VAMC dù mua khoản nợ, phối hợp với TCTD để phát tài sản đảm bảo giải pháp : Xem xét để trao cho VAMC quyền hạn đặc biệt việc xử lý khoản nợ xấu chuyển giao để cắt giảm thủ tục pháp lý Căn theo khả hồi phục doanh nghiệp phân loại nợ thành nhóm Với doanh nghiệp có khả phục hồi thiếu hụt tài chính, VAMC nên kêu gọi vốn đầu tư thực tái cấu trúc Với doanh nghiệp khả phục hồi, VAMC nên tìm cách xử lý cách phát mại, hóa giá tài sản Có quy định cụ thể trách nhiệm cách thức thực vai trò “giữ gìn an ninh, trật tự, bảo đảm cho người xử lý tài sản thực quyền thu giữ tài sản bảo đảm” UBND quan công an theo Nghị định số 11/2012/NĐ-CP ngày 22/02/2012 Chính phủ nhằm hỗ trợ cho VAMC công tác thu hồi tài sản đảm bảo Phát hành trái phiếu theo mức độ rủi ro khoản nợ giá trị thực tài sản đảm bảo Theo đó, chia trái phiếu thành hạng tương ứng với nhóm nợ nhóm 3, với mức lãi suất khác tối thiểu phải cao mức lãi suất tiền gửi kỳ hạn • Thứ năm, thị trường thông tin nợ xấu cần phải minh bạch, Tăng cường hợp tác chặt chẽ VAMC với TCTD nhà đầu tư để giải vấn đề minh bạch thông tin bên vay nợ Đồng thời, VAMC yêu cầu giảm giá mua nợ xấu trường hợp TCTD từ chối tạo điều kiện cung cấp thông tin bên vay nợ Đẩy nhanh trình tái cấu hệ thống TCTD, nâng cao tính minh bạch xử lý vấn đề sở hữu chéo Kinh nghiệm nước cho thấy, để minh bạch thị trường nợ xấu, nên đẩy nhanh trình quốc hữu hóa, theo đó, NHNN tham gia mua cổ phần ngân hàng yếu kém, nhằm minh bạch trình thoái vốn chủ sở hữu ngân hàng Đây hình thức chứng khoán hóa nợ xấu thực nhiều nước phát triển (Hoa Kỳ, HànQuốc) ... Với tư cách chủ nợ khoản nợ xấu mua, VAMC cần tăng cường trách nhiệm xử lý phối hợp TCTD để nhanh chóng thu hồi nợ, không thực chức quản lý danh mục hồ sơ nợ xấu nay; Hoàn thiện sở pháp lý để VAMC... sản, xử lý nợ xấu TCTD, thực chất, sau mua nợ, với vai trò chủ nợ mới, VAMC nên toàn quyền xử lý nợ thông qua biện pháp: Phát mại tài sản, khởi kiện, tái cấu nợ thay quản lý khoản nợ dựa theo... (iii) • Nâng cao lực công ty mua bán nợ nước, đó, trọng thúc đẩy phạm vi hoạt động AMC, khuyến khích AMC tham gia mua bán khoản nợ ngân hàng khác, việc xử lý nợ ngân hàng mẹ, để giảm bớt gánh nặng