báo cáo thực tập tốt nghiệp tại ngân hàng agribank hùng VƯơng

BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC ĐIỆN LỰC KHOA TÀI CHÍNH KẾ TOÁN BÁO CÁO TỐT NGHIỆP ĐƠN VỊ THỰC TẬP: NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN AGRIBANK CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN : THS NGUYỄN THỊ THỦY SINH VIÊN THỰC TẬP : PHẠM PHƯƠNG THẢO MÃ SINH VIÊN : 1281120067 LỚP : D7_TCNH1 NGÀNH : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG KHÓA : 2012 – 2016 HÀ NỘI – 2016 BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC ĐIỆN LỰC KHOA TÀI CHÍNH KẾ TOÁN BÁO CÁO TỐT NGHIỆP ĐƠN VỊ THỰC TẬP: AGRIBANK CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN : THS NGUYỄN THỊ THỦY SINH VIÊN THỰC TẬP : PHẠM PHƯƠNG THẢO MÃ SINH VIÊN : 1281120067 LỚP : D7_TCNH1 NGÀNH : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG KHÓA : 2012 – 2016 HÀ NỘI – 2016 MỤC LỤC DANH MỤC HÌNH DANH MỤC BẢNG .12 LỜI MỞ ĐẦU LỜI NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG .4 I Lịch sử hình thành và quá trình phát triển của Agribank chi nhánh Hùng Vương: .4 1.1 Lịch sử hình thành Agribank chi nhánh Hùng Vương: 1.2 Quá trình phát triển Agribank chi nhánh Hùng Vương: .5 1.3 Chưc và nhiệm vụ của Agribank chi nhánh Hùng Vương: 1.4 Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lí của chi nhánh Hùng Vương: 1.5 Mạng lưới hoạt động: CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH CỦA 12 DOANH NGHIỆP: 12 2.1 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH CỦA NHNo&PTNT – CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG: 12 2.1.1 Tình hình tài sản của NHNo&PTNT – chi nhánh Hùng Vương: 12 Bảng 2.1: Tình hình tài sản của NHNo&PTNT – chi nhánh Hùng Vương giai đoạn 2012-2014 12 Hình 2.1: : Tình hình tài sản của NHNo&PTNT – chi nhánh Hùng Vương giai đoạn 2012-2014 13 2.1.2 Tình hình nguồn vốn của ngân hàng: 15 Bảng 2.2: Nguồn vốn của Agribank Hùng Vương giai đoạn 2012-2014 15 Hình2.2: Nguồn vốn của Agribank Hùng Vương giai đoạn 2012-2014 .16 2.2 TÌNH HÌNH KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA NHNo&PTNT – CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG: 17 2.2.1 Tình hình kết quả kinh doanh của NHNo&PTNT – chi nhánh Hùng Vương: 17 Bảng 2.3 : Kết quả hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh Hùng Vương giai đoạn 2012-2014 17 Hình 2.3 : Kết quả hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh Hùng Vương giai đoạn 2012-2014 18 Bảng 2.4: Tình hình thu nhập của Agribank chi nhánh Hùng Vương giai đoạn 2012-2014 19 Hình 2.4: Tình hình thu nhập của Agribank chi nhánh Hùng Vương giai đoạn 2012-2014 20 2.2.2 Tình hình chi phí của Agribank chi nhánh Hùng Vương: .21 Bảng 2.5: chi phí của ngân hàng năm 2012-2014 21 2.3 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG SỬ DỤNG VỐN CỦA AGRBANK CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG: 22 2.3.1 Tình hình sử dụng vốn theo thời hạn 24 Bảng 2.6: Tình hình cho vay, thu nợ, dư nợ của Agribank chi nhánh Hùng Vương 2012-2014 .24 Hình 2.5: Tình hình cho vay, thu nợ, dư nợ của Agribank chi nhánh Hùng Vương 2012-2014 .24 Bảng 2.7 : Tình hình cho vay của Agribank chi nhánh Hùng Vương giai đoạn 2012 – 2014 25 Bảng 2.8: Tình hình thu nợ theo thời hạn của Agribank chi nhánh Hùng Vương giai đoạn 2012 – 2014 26 2.3.2 Tình hình sử dụng vốn theo thành phần kinh tế .28 Bảng 2.9 : Tình hình cho vay, thu nợ, dư nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế của Agribank chi nhánh Hùng Vương giai đoạn 2012 – 2014 28 Bảng 2.10: Sự biến động cho vay, thu nợ, dư nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế của Agribank giai đoạn 2012 – 2014 .29 Hình 2.6: Sự biến động cho vay, thu nợ, dư nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế của Agribank giai đoạn 2012 – 2014 .30 Bảng 2.11: biến động cho vay, thu nợ, dư nợ trung và dài hạn theo thành phần kinh tế Agribank giai đoạn 2012-2014 32 Hình 2.7: biến động cho vay, thu nợ, dư nợ trung và dài hạn theo thành phần kinh tế Agribank giai đoạn 2012-2014 33 2.4 TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG: 34 2.4.1 Tình hình huy động vốn theo đối tượng khách hàng 35 Bảng 2.12: Tình hình huy động vốn theo đối tượng Agribank chi nhánh Hùng Vương giai đoạn 2012- 2014 35 Hình 2.8: Tình hình huy động vốn theo đối tượng Agribank chi nhánh Hùng Vương giai đoạn 2012- 2014 36 2.4.2 Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn 37 Bảng 2.13: tình hình huy động vốn theo kỳ hạn Agribank chi nhánh Hùng Vương .37 Hình 2.9: tình hình huy động vốn theo kỳ hạn Agribank chi nhánh Hùng Vương .38 2.4.3 Tình hình huy động vốn theo loại tiền gửi 39 Bảng 2.14: tình hình huy động vốn theo loại tiền gửi của Agribank chi nhánh Hùng Vương giai đoạn 2012-2014 39 Hình 2.10: tình hình huy động vốn theo loại tiền gửi của Agribank chi nhánh Hùng Vương giai đoạn 2012-2014 40 2.5 ĐÁNH GIÁ RỦI RO TRONG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG 41 2.5.1 Phân tích tình hình tài chính qua các số tài chính 41 2.5.2 Đánh giá tình hình rủi ro tín dụng 46 2.6 ĐÁNH GIÁ CÁC HOẠT ĐỘNG KHÁC CỦA NGÂN HÀNG 49 CHƯƠNG III: ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG: 50 3.1 Kết quả đạt được: .50 3.2 Một số các vấn đề cần giải để nâng cao hiệu quả huy động vốn của Ngân Hàng: .54 3.2.1.Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn 54 KẾT LUẬN .58 DANH MỤC HÌNH DANH MỤC HÌNH DANH MỤC BẢNG .12 LỜI MỞ ĐẦU LỜI NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG .4 I Lịch sử hình thành và quá trình phát triển của Agribank chi nhánh Hùng Vương: .4 1.1 Lịch sử hình thành Agribank chi nhánh Hùng Vương: 1.2 Quá trình phát triển Agribank chi nhánh Hùng Vương: .5 1.3 Chưc và nhiệm vụ của Agribank chi nhánh Hùng Vương: 1.4 Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lí của chi nhánh Hùng Vương: 1.5 Mạng lưới hoạt động: CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH CỦA 12 DOANH NGHIỆP: 12 2.1 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH CỦA NHNo&PTNT – CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG: 12 2.1.1 Tình hình tài sản của NHNo&PTNT – chi nhánh Hùng Vương: 12 Bảng 2.1: Tình hình tài sản của NHNo&PTNT – chi nhánh Hùng Vương giai đoạn 2012-2014 12 Hình 2.1: : Tình hình tài sản của NHNo&PTNT – chi nhánh Hùng Vương giai đoạn 2012-2014 13 2.1.2 Tình hình nguồn vốn của ngân hàng: 15 Bảng 2.2: Nguồn vốn của Agribank Hùng Vương giai đoạn 2012-2014 15 Hình2.2: Nguồn vốn của Agribank Hùng Vương giai đoạn 2012-2014 .16 2.2 TÌNH HÌNH KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA NHNo&PTNT – CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG: 17 2.2.1 Tình hình kết quả kinh doanh của NHNo&PTNT – chi nhánh Hùng Vương: 17 Bảng 2.3 : Kết quả hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh Hùng Vương giai đoạn 2012-2014 17 Hình 2.3 : Kết quả hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh Hùng Vương giai đoạn 2012-2014 18 Bảng 2.4: Tình hình thu nhập của Agribank chi nhánh Hùng Vương giai đoạn 2012-2014 19 Hình 2.4: Tình hình thu nhập của Agribank chi nhánh Hùng Vương giai đoạn 2012-2014 20 2.2.2 Tình hình chi phí của Agribank chi nhánh Hùng Vương: .21 Bảng 2.5: chi phí của ngân hàng năm 2012-2014 21 2.3 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG SỬ DỤNG VỐN CỦA AGRBANK CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG: 22 2.3.1 Tình hình sử dụng vốn theo thời hạn 24 Bảng 2.6: Tình hình cho vay, thu nợ, dư nợ của Agribank chi nhánh Hùng Vương 2012-2014 .24 Hình 2.5: Tình hình cho vay, thu nợ, dư nợ của Agribank chi nhánh Hùng Vương 2012-2014 .24 Bảng 2.7 : Tình hình cho vay của Agribank chi nhánh Hùng Vương giai đoạn 2012 – 2014 25 Bảng 2.8: Tình hình thu nợ theo thời hạn của Agribank chi nhánh Hùng Vương giai đoạn 2012 – 2014 26 2.3.2 Tình hình sử dụng vốn theo thành phần kinh tế .28 Bảng 2.9 : Tình hình cho vay, thu nợ, dư nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế của Agribank chi nhánh Hùng Vương giai đoạn 2012 – 2014 28 Bảng 2.10: Sự biến động cho vay, thu nợ, dư nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế của Agribank giai đoạn 2012 – 2014 .29 Hình 2.6: Sự biến động cho vay, thu nợ, dư nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế của Agribank giai đoạn 2012 – 2014 .30 Bảng 2.11: biến động cho vay, thu nợ, dư nợ trung và dài hạn theo thành phần kinh tế Agribank giai đoạn 2012-2014 32 Hình 2.7: biến động cho vay, thu nợ, dư nợ trung và dài hạn theo thành phần kinh tế Agribank giai đoạn 2012-2014 33 2.4 TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG: 34 2.4.1 Tình hình huy động vốn theo đối tượng khách hàng 35 Bảng 2.12: Tình hình huy động vốn theo đối tượng Agribank chi nhánh Hùng Vương giai đoạn 2012- 2014 35 Hình 2.8: Tình hình huy động vốn theo đối tượng Agribank chi nhánh Hùng Vương giai đoạn 2012- 2014 36 2.4.2 Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn 37 Bảng 2.13: tình hình huy động vốn theo kỳ hạn Agribank chi nhánh Hùng Vương .37 Hình 2.9: tình hình huy động vốn theo kỳ hạn Agribank chi nhánh Hùng Vương .38 2.4.3 Tình hình huy động vốn theo loại tiền gửi 39 Bảng 2.14: tình hình huy động vốn theo loại tiền gửi của Agribank chi nhánh Hùng Vương giai đoạn 2012-2014 39 Hình 2.10: tình hình huy động vốn theo loại tiền gửi của Agribank chi nhánh Hùng Vương giai đoạn 2012-2014 40 2.5 ĐÁNH GIÁ RỦI RO TRONG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG 41 2.5.1 Phân tích tình hình tài chính qua các số tài chính 41 2.5.2 Đánh giá tình hình rủi ro tín dụng 46 2.6 ĐÁNH GIÁ CÁC HOẠT ĐỘNG KHÁC CỦA NGÂN HÀNG 49 CHƯƠNG III: ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG: 50 3.1 Kết quả đạt được: .50 3.2 Một số các vấn đề cần giải để nâng cao hiệu quả huy động vốn của Ngân Hàng: .54 3.2.1.Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn 54 KẾT LUẬN .58 .2.6 ĐÁNH GIÁ CÁC HOẠT ĐỘNG KHÁC CỦA NGÂN HÀNG Hoạt động kinh doanh ngoại tệ Chỉ tiêu Đơn vị tính 2012 Số tiền 2013 Số tiền 2014 Số tiền 2013/2012 Số tiền tỷ lệ 2014/2013 Số tiền Số tiền Mua USD USD 622, 348 843,246 997,6 54 220,89 35.49% 154408 18.31% Bán USD USD 567, 843 776,545 885, 431 208,70 36.75% 108886 14.02% Lãi KD ngoại tệ Triệu đồng 109 133 24 22.38% 91.044 68.25% Lãi kinh doanh ngoại tệ ngân hàng tăng lên qua năm Năm 2012 lãi kinh doanh ngoại tệ đạt 109 triệu đồng, năm 2013 133 triệu đồng tăng lên 24 triệu đồng hay tăng 22.38% so với năm 2012 Đến năm 2014, số 224 triệu đồng tăng lên 91.04 triệu đồng tương đương tăng 68.25% so với năm 2013 49 CHƯƠNG III: ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG: 3.1 Kết quả đạt được: - Trong thời gian qua, hoạt động huy động vốn AgriBank Hùng Vương triển khai tương đối tốt đạt kết đáng khích lệ: + Công tác tổ chức huy động vốn: Toàn sản phẩm tiền gửi trụ sở ban hành Chi nhánh triển khai kịp thời Trước kia, hầu hết sản phẩm tiền gửi Agribank sản phẩm truyền thống: tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm thông thường, tiền gửi không kỳ hạn có kỳ hạn, chứng tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu Đếm Agribank thiết kế số sản phẩm có nhiều tính nhằm đáp ứng nhu cầu thị trường: tiết kiệm rút gốc linh hoạt, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm bậc thang, Do sản phẩm huy động vốn ngày đa dạng hơn, hướng nhiều đến khách hàng Cùng với phong phú đa dạng sản phẩm linh hoạt sách lãi suất Ngân hàng nên thu hút lượng vốn nhàn rỗi lơn từ cá nhân TCKT xã hội + Quy mô, cấu vốn huy động: Trong thời gian 2012 đến nay, quy mô vốn huy động chi nhánh không ngừng mở rộng Việc tăng lên vốn huy động điều kiện thuận lợi để mở rộng quy mô kinh doanh nói chúng quy mô tín dụng nói riêng Đồng thời việc gia tăng vốn huy động phù hợp với mục tiêu, định hướng phát triển ngân hàng Khối lượng vốn huy động đáp ứng phần nhu cầu cho vay đầu tư Chi nhánh Từng bước cấu lại nguồn vốn theo hướng ổn định mạng huy động vốn trung dài hạn để đáp ứng nhu cầu tín dụng, phát triển kinh tế xã hội Huy động từ tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động giúp cho ngân hàng có nguồn vốn tạm thời ổn định Tiền gửi toán không chiếm tỷ trọng lớn có xu hướng tăng qua năm, nguồn vốn ngân hàng huy động với chi phí rẻ sở tạo chênh 50 lệch lãi suất đầu vào đầu ra, tăng lợi nhuận cho chi nhánh Mặc dù chịu cạnh tranh Agribank chi nhánh Hùng Vương giữ vững uy tín ổn định thị phần huy động vốn so với NHTM khác địa bàn + Chính sách lãi suất: Do thực sách lãi suất huy động mở toàn hệ thống Agribank chi nhánh Hùng Vương bắt đầu điều hành sách lãi suất linh hoạt nới rộng biên độ dao động theo chế thị trường phù hợp với môi trường kinh doanh địa bàn hoạt động, tạo sách lãi suất huy động hấp dẫn, đặc biệt phát hành loại giấy tờ có giá Chênh lệch lãi suất bình quân tỷ lệ thu nhập lãi cận biên có xu hướng tăng qua năm Phản ánh hiệu huy động vốn chi nhánh tương đối tối, đảm bảo lợi nhuận tăng Những kết đạt công tác huy động làm cho thương hiệu uy tín chi nhánh địa bàn tăng lên, góp phần nâng cao vị chi nhánh địa bàn tạo tin tưởng khách hành ngân hàng, mà vốn huy động ngày tăng lên 3.1.Hạn chế nguyên nhân 3.1.1.Hạn chế Bên cạnh kết đạt công tác huy động vốn Agribank chi nhánh Hùng Vương tồn số hạn chế sau: - Cơ cấu vốn huy động chưa hợp lý: Người gửi tiền có xu hướng chuyển từ kỳ hạn dài sang kỳ hạn ngắn để tận dụng hội kiếm lời từ lãi suất tăng cao, khiến cho nguồn vốn huy động trung dài hạn ngân hàng không ổn định, có xu hướng giảm cho vay trung dài hạn lại có xu hướng tăng lên Vốn huy động nội tệ chiếm đa số tổng nguồn vốn huy động chứng tỏ chi nhánh chưa khai thác hết tiềm vốn ngoại tệ địa bàn hoạt động kinh doanh - Chi phí vốn huy động chi nhánh mức cao: Mặc dù chịu tác động trần lãi suất huy động NHNN để cạnh tranh thu hút khách hàn, chi nhánh phải trả chi phí khác 51 chương trình khuyến mãi, hay chi phí khác liên quan đến hoạt động huy động vốn chi phí làm cho chi phí huy động chi nhánh tăng cao nhiều - Các sản phẩm huy động vốn công nghệ hỗ trợ chưa hấp dẫn khách hàng: Mặc dù thời gian qua, cùng với phát triển Agribank nói chung, Agribank chi nhánh Hùng Vương liên tục triển khai nhiều sản phẩm huy động vốn chưa thực nổi bật, hình ảnh dịa vị sản phẩm chưa rõ nét, quy định quy trình cung cấp sản phẩm nhiều thủ tục phức tạp - Một số hạn chế khác: Hiệu công tác tiếp thị hạn chế, chưa tìm hiểu kỹ nhu cầu để phân loại khách hàng, tư vấn sản phẩm chưa đưa dịch vụ chăm sóc khách hàng đặc biệt, khách hàng VIP, cá nhân có số dư tiền lớn, 3.1.2Nguyên nhân a Nguyên nhân khách quan - Sự biến động môi trường kinh tế: Nền kinh tế Việt Nam giai đoạn 2012 – 2014 phải chịu tác động nặng nề từ khủng hoảng kinh tế giới suy thoái kinh tế Nhằm ổn định phục hồi nên kinh tế sau khủng hoảng, NHNN có nhiều biện phát để kiềm chế lạm phát, ban hành trần lãi suất huyd dộng, hạn chế việc mở rộng phòng giao dịch mạng lưới chi nhánh NHTM, hạn chế tăng trưởng tín dụng, tái cấu trúc NHTM, Những sách cản trở đến hoạt động huy động vốn toàn hệ thống nói chung chi nhánh nói riêng Giá vàng tăng giá USD thay đổi liên tục ảnh hưởng đến tâm lý người dân việc cân nhắc sử dụng khoản tiền nhàn rỗi họ cho hợp lý - Sự cạnh tranh gay gắt NHTM: Sự cạnh tranh thị trường ngày lớn, số ngân hàng không ngừng tăng lãi suất huy động để lôi kéo khách hàng, cộng với sách chăm sóc khách hàng đặc biệt khiến cho chi nhánh cạnh tranh nổi Bên cạnh dịch vụ huy động tiền gửi ngân hàng khác không ngừng đa dạng Các phòng giao dịch, mạng 52 lưới chi nhánh ngân hàng khách không ngừng tăng lên khiên cho số lượng tiền gửi tiền vay đến với chi nhánh giảm đáng kể - Chịu phụ thuộc vào nhu cầu khách hàng: Nhu cầu khách hàng ngày đa dạng thay đổi Họ có quyền đầu tư kênh khác bất động sản, vàng hay đầu tư chứng khoán Hiệu việc huy động vốn quản lý nguồn vốn phản ánh phụ thuộc vào nhu cầu khả khách hàng Từ thực trạng nguồn vốn hoạt động huy động vốn Agribank chi nhánh Hùng Vương nên vấn đề đặt cấp thiết phải có giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn để đáp ứng yêu cầu không ngừng mở rộng, nâng cao hiệu kinh doanh b Nguyên nhân chủ quan - Hình thức huy động vốn Hiện chi nhánh sử dụng hình thức huy động vốn truyền thống như: tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm thông thường, tiền gửi có kỳ hạn không kỳ hạn, nên chưa thực hấp dẫn khách hàng Các dịch vụ sản phẩm ngân hàng chưa phát huy hiệu quả, chưa thực thu hút vốn không tạo khách biệt nổi trội để cạnh tranh thị trường Một số khách hàng có nhu cầu sử dụng vốn linh hoạt gửi, rút linh hoạt phần gốc, nên chuyển sang sử dụng dịch vụ ngân hàng khác - Kế hoạch kinh doanh Xây dựng kế hoạch kinh doanh kế hoạch huy động vốn chi nhánh dựa kế hoạch Trung ương giao phó, kế hoạch mang tính ngắn hạn, chưa vào điều kiện, tình hình thực tế chi nhánh để xây dựng kế hoạch chi tiết mang tính dài hạn Kế hoạch chưa tính đến điều kiện đảm bảo cân đối nguồn vốn sử dụng vốn, chưa có kế hoạch cụ thể để điều chỉnh cấu vốn phù hợp, đảm bảo chi phí hợp lý - Chính sách Marketing Trong thời gian gần đây, hoạt động marketing Agribank trọng chưa thực đạt hiệu mong đợi Hoạt động 53 nghiên cứu thị trường, nhu cầu khách hàng hay đối thủ cạnh tranh chưa thực thường xuyên, có hệ thống Số lượng hoạt động truyền thông lớn rải rác, không tập trung, mang tính bột phát kế hoạch lâu dài nên kết không mong muốn Mặt khác hoạt động tuyên truyền quảng cáo chi nhánh đơn điệu, thiếu thông tin chưa có điểm nhấn, chưa tạo sức hút với khách hàng - Trình độ đội ngũ nhân viên Trình độ chuyên môn nhân viên chưa thực đồng Một số phận chưa thực đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ, số nhân viên ngân hàng chưa nắm vững nghiệp vụ nên nhiều hạn chế việc tư vấn, quảng cáo sản phẩm dịch vụ khiên khách hàng chưa cảm thấy hài lòng Phẩm chất số nhân viên phòng giao dịch yếu kém, ảnh hưởng đến tâm lý khách hàng, gây uy tín, thương hiệu ngân hàng 3.2 Một số các vấn đề cần giải để nâng cao hiệu quả huy động vốn của Ngân Hàng: 3.2.1.Đa dạng hoá hình thức huy động vốn Trong thời gian qua, Agribank Chi nhánh Hà Nội áp dụng nhiều hình thức huy động vốn đạt số kết đáng khích lệ Tuy nhiên thực tế bộc lộ nhiều hạn chế cần khắc phục Trước tình hình này, biện phát để chi nhánh huy động lượng vốn lớn đa dạng hoá hình thức huy động vốn, cụ thể như: •Nghiên cứu thị trường, phân đoạn khách hàng để đưa sản phần huy động vốn phù hợp với đối tượng khách hàng, đặc điểm vùng Xây dựng sách ưu đãi khuyến lãi suất phù phù hợp với phân đoạn khách hàng •Đánh giá hiệu khó khăn vướng mắc trình triển khai sản phẩm dịch vụ huy động vốn có Chi nhánh thị trường Trên sở phát triển sản phẩm huy động vốn có khả sinh lời cao đề xuất loại bỏ hoặc hạn chế sản phẩm không mang lại hiệu •Thiết kế sản phẩm dịch vụ chăm sóc khách hàng cùng ưu đãi đặc biệt với khách hàng VIP tặng quà vào ngày lễ tết, sinh 54 nhật , tích điểm tương ứng với số lượng giao dịch để hưởng nhiều đãi ngộ lãi suất khách có nhu cầu vay hay gửi tiết kiệm, giảm chi phí dịch vụ, •Tiếp tục thu hút khách hàng chương trình khuyến hấp dẫn nhận thẻ cào tương ứng với giá trị tiền gửi Đa dạng cấu giải thưởng, tăng hội trúng thưởng thẻ có giá trị nhỏ để tạo tâm lý tốt cho khách hàng cào thẻ •Ngoài cần tận dụng công nghệ để nâng cao khả huy động vốn trực tuyến với việc cung cấp số sản phẩm online, giúp cho khách hàng giao dịch với ngân hàng lúc đâu qua số thao tác chuột đơn giản thông qua mạng internet, tích hợp với dịch vụ hỗ trợ SMS Banking, Internet Banking để kiểm soát tài sản Hình thức giúp tiết kiệm thời gian người gửi hạn chế việc sử dụng tiền mặt giao dịch •Triển khai sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn rút gốc linh hoạt Sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi sau toàn bộ, khách hàng rút vốn trước thời hạn hưởng lãi suất tương ứng với thời gian thực theo quy định hoặc ngân hàng tự động chuyển toàn số dư, lãi nhập gốc sáng kỳ hạn tương ứng rút sau thời hạn 3.2.2.Hoàn thiện kế hoạch hoạt động, linh hoạt phù hợp với tình hình thực tế thị trường Xây dựng kế hoạch kinh doanh phù hợp cho Chi nhánh phòng giao dịch địa bàn hoạt động, sách cần có tính thống với chiến lược chung Agribank Để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn, ngân hàng cần nghiên cứu đưa giải pháp cụ thể theo tiêu chí Cần xác định khối lượng vốn huy động, phương thức cấu vốn huy động huy động cho phù hợp với thời gian đối tượng huy động lãi suất Cơ cấu huy động vốn hợp lý cần hướng vào hình thức có chi phí đầu vào thấp tiền gửi không kỳ hạn hay tiền gửi toán TCKT Tìm giải pháp để hạ thấp tỷ trọng kỳ phiếu ngân hàng hình thức phải trả lãi cao nhất, nâng cao tỷ trọng tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 55 Công tác huy động vốn phải gắn liền với sử dụng vốn Việc sử dụng vốn hiệu sở để ngân hàng huy động vốn sau Sử dụng vốn hiệu đảm bảo cho ngân hàng khả trang trải cho nguồn vốn huy động mà tăng thêm uy tín cho ngân hàng Ngoài ra, việc sử dụng vốn hiệu thúc đẩy mối quan hệ ngân hàng khách hàng, từ có thêm nhiều khách hàng đến giao dịch gửi tiền vào ngân hàng Cũng doanh nghiệp khác kinh tế Hoạt động kinh doanh phải đảm bảo bù đắp vào khoản chi phí có lãi Bởi nguồn vốn mà ngân hàng huy động nguồn vốn nhàn rỗi tạm thời ngân hàng phải trả lãi cho nguồn vốn Nếu không cho vay dẫn đến tình trạng ứ đọng, lãng phí nguồn vốn, ảnh hưởng đến lợi nhuận ngân hàng Vì phải có sách huy động vốn sử dụng vốn tối ưu hợp lý 3.2.3Tăng cường công tác Marketing Trong thời kì hội nhập, mức độ cạnh tranh ngày gay gắt cồng tác marketing đóng vai trò quan trọng hoạt động doanh nghiệp nói chung ngân hàng nói riêng Nhận thức tầm quan trọng cồng tác này, ứng dụng nguyên tắnc Marketing quản lý quan hệ khách hàng đầu tư hướng đem lại hiệu lớn hoạt động kinh doanh ngân hàng + Tham gia tích cực hoạt động tập thể thành phố tổ chức + Tài trợ dự án địa bàn thành phố hay chương trình truyền hình, tham gia góp vốn cùng số doanh nghiệp khác + Tăng cường công tác truyền thông ngân hàng phương tiện thông tin đại chúng treo băng rôn, biển hiệu vị trí dễ nhìn, thuận tiện Tặng vật phẩm kỷ niệm có in thương hiệu cho khách hàng + Đẩy mạnh công tác quảng cáo cho sán phẩm huy động vốn Cần đầu tư nhiều cho công tác phân loại thị trường phân loại khách hàng để đưa sách phù hợp nhất, xây dựng chiến lược tiếp cận chăm sóc khách hàng hiệu Nó làm cho khách hàng có ấn tượng tốt chu đáo 56 chuyên nghiệp Chi nhánh, góp phần tạo cho ngân hàng lượng khách truyền thống đông đảo tương lai + Tổ chức hội nghị gặp gỡ khách hàng theo định kỳ Giúp cho ngân hàng nắm bắt ý kiến phản hồi khách hàng việc sử dụng dịch vụ, nhu cầu khách hàng Ngoài bày tỏ lòng cảm ơn khách hàng Giới thiệu sản phẩm dịch vụ, công nghệ tạo nên mối quan hệ khăng khít lâu dài khách hàng ngân hàng + Xây dựng sách chương trình khuyến huy động vốn nhằm hấp dẫn khách hàng gửi tiền, tạo khách biệt cạnh tranh với NHTM khác địa bàn Tuyên truyền rộng rãi tới phận dân cư thông qua việc treo ba nô, áp phích hay phát tờ rơi triển khai đợt khuyến Cán nhân viên thường xuyên gọi điện giới thiệu tư vấn cho khách hàng thân thiết chương trình huy động khách hàng Bố trí nhân viên tư vấn chỗ thắc mắc khách hàng sản phẩm điểm giao dịch + Ngoài cần thực tra thăm dò ý kiến khách hàng định kỳ để khắc phục điểm hạn chế, chưa tốt phát huy điểm mạnh 3.2.4Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên Đây vấn đề đề cao sách Agribank Chi nhánh Hà Nội Chi nhánh đặt hiệu công việc gắn liền với quyền lợi trách nhiệm cán công nhân viên Trong trình phát triển lâu dài, chi nhánh cần tiếp tục xây dựng đội ngũ cán đào tạo đồng nghiệp vụ ngân hàng, giỏi ngoại ngữ, sử dụng thành thạo máy tính, để phù hợp với đòi hỏi Có hình thức khen thưởng kịp thời để khuyến khích động sáng tạo nhân viên, đồng thời có hình thức xử phạt nghiêm minh với trường hợp vi phạm, tạo môi trường tốt cho công việc Nâng cao thái độ nhân viên người thường xuyên trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, đòi hỏi phải lịch sự, cởi mở, tận tình vui 57 vẻ Phải thay đổi phong cách phục vụ để khách hàng cảm thấy thoải mái từ bước chân vào ngân hàng Tổ chức đào tạo cán cách có hệ thống theo tiêu chuẩn quy định, nhân viên phải hiểu biết nghiệp vụ, có khả xử lý tình cách thành thạo, chuyên nghiệp, giải đáp thắc mắc người gửi tiền Nhân viên huy động vốn phải phổ cập kiến thức huy động vốn, lãi suất, tỷ giá hối đoái, nêu bật lợi ích việc gửi tiền cho khách hàng Thành lập phận kiểm định chất lượng phục vụ khách hàng Có thể coi công cụ giám sát công tác khách hàng cần thiết chi nhánh Thường xuyên lấy ý kiến khách hàng chất lượng phục vụ cán nhân viên giao dịch Bộ phận thực công tác giám sát phải đảm bảo tính khách quan Hàng tháng báo cáo lên Ban giám đốc kết khảo sát để chấn chỉnh kịp thời Tập trung giáo dục đề cao giá trị “ Văn hoá doanh nghiệp” để nhân viên cán ý thức tầm quan trọng có hành động cụ thể để phát huy truyền thống ngày phát triển KẾT LUẬN NHTM doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ, tiền nguyên liệu 58 việc tạo sản phẩm cho ngân hàng Hoạt động tìm kiếm tư liệu sản xuất ngân hàng hoạt động huy động vốn Ngân hàng sử dụng nguồn vốn huy động để phục vụ hoạt động kinh doanh Nên nguồn vốn huy động giữ vai trò quan trọng - Thứ nhất, nguồn vốn huy động có ảnh hưởng trực tiếp đến quy mô hoạt động ngân hàng Nguồn vốn khả dụng ngân hàng có ảnh hưởng trực tiếp đến việc mở rộng hay thu hẹp tín dụng, hoạt động bảo lãnh hay hoạt động toán ngân hàng Các ngân hàng lớn có khoản mục đầu tư, cho vay đa dạng, phạm vi khối lượng tín dụng lớn; họ chủ động mở rộng quy mô khối lượng tín dụng, tài trợ cho dự án lớn sẵn sàng đáp ứng nhu cầu khách hàng dịch vụ ngân hàng - Thứ hai, nguồn vốn huy động giúp ngân hàng chủ động kinh doanh Một ngân hàng hoạt động với vốn tự có vốn vay vốn tự có ngân hàng chiếm tỷ trọng nhỏ Còn vốn vay ngân hàng phải phụ thuộc vào đối tượng cho vay thời hạn, số lượng chi phí khác Với nguồn vốn huy động lớn, ngân hàng hoàn toàn chủ động hoạt động đa dạng hóa hình thức phương thức hoạt động nhằm phân tán rủi ro gia tăng lợi nhuận - Thứ ba, vốn huy động giúp ngân hàng nâng cao vị thế, tạo niềm tin với khách hàng Điều thể khả sẵn sàng toán cho khách hàng họ có nhu cầu Khả toán ngân hàng cao ngân hàng có nguồn vốn khả dụng lớn Mặt khác, uy tín ngân hàng thể khả cho vay đầu tư ngân hàng Ngân hàng cho vay dự án lớn, thời hạn dài có nguồn vốn lớn ổn định - Thứ tư, vốn huy động định lực cạnh tranh ngân hàng Để chiến thắng cạnh tranh việc phải có chiến lược kinh doanh hợp lý, hiệu yếu tố khả tài giữ vai trò định cuối cùng Nếu ngân hàng có nguồn vốn khả dụng lớn chủ động mở rộng quan hệ tín dụng với thành phần kinh tế, điều chỉnh lãi suất cho vay để thu hút khách hàng Đồng thời, vốn khả dụng lớn giúp ngân hàng 59 có khả kinh doanh đa thị trường, không đơn cho vay mà mở rộng hình thức liên doanh liên kết, kinh doanh dịch vụ thuê mua, mua bán nợ, kinh doanh thị trường chứng khoán,… góp phần phân tán rủi ro hoạt động kinh doanh tạo thêm vốn cho ngân hàng, đồng thời tăng sức cạnh tranh ngân hàng thương trường Nhận thức vai trò nguồn vốn huy động hoạt động NHTM, ngân hàng phải hoạch định chiến lược huy động vốn cho đơn vị nhằm chủ động tạo lập nguồn vốn ổn định không ngừng tăng trưởng để phục vụ cho hoạt động kinh doanh Đó yếu tố định đến hiệu hoạt động ngân hàng Xuất phát từ lí trên, em xin chọn hướng đề tài bảo vệ luận văn: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông Thôn – Chi nhánh Hùng Vương Luận văn có kết cấu phần sau: CHƯƠNG I: HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN CỦA DOANH NGHIỆP TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 1.1 VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG VÀ MỤC TIÊU KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP 1.1.1 Doanh nghiệp mục tiêu kinh doanh doanh nghiệp 1.1.1.1 Doanh nghiệp hoạt động doanh nghiệp 1.1.1.2 Quản lý tài doanh nghiệp 1.1.2 Vốn hoạt động doanh nghiệp 1.1.2.1 Khái niệm vốn 1.1.2.2 Cơ cấu vốn doanh nghiệp 1.2 HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN CỦA DOANH NGHIỆP TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 60 1.2.1 Khái niệm 1.2.2 Các tiêu phản ánh hiệu sử dụng vốn doanh nghiệp 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu sử dụng vốn 1.2.3.1 Những nhân tố khách quan 1.2.3.2 Những nhân tố chủ quan CHƯƠNG II THỰC TRẠNG SỬ DỤNG VỐN TẠI CÔNG TY CỔ PHÀN XÂY DỰNG I KHÁI QUÁT CHUNG VỀ CÔNG TY CỔ PHẦN XÂY DỰNG Quá trình hình thành phát triển công ty Cơ cấu máy quản lý Công ty cổ phần xây dựng II- ĐẶC ĐIỂM KINH TẾ KỸ THUẬT CỦA NGÀNH XÂY DỰNG Những đặc điểm ngành xây dựng 1.1 Khái quát sản phẩm ngành xây dựng 1.2 Các đặc điểm sản phẩm xây dựng Những đặc điểm sản xuất xây dựng III THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN XÂY DỰNG Đánh giá chung tình hình sản xuất kinh doanh công ty vài năm gần Thực trạng sử dụng vốn công ty cổ phần xây dựng 2.1 Tình hình đảm bảo nguồn vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh 2.2 Hiệu sử dụng vốn cố định công ty cổ phần xây dựng 2.3 Hiệu sử dụng vốn lưu động công ty cổ phần IV ĐÁNH GIÁ TỔNG QUÁT VỀ CÔNG TÁC QUẢN LÝ VÀ SỬ DỤNG VỐN CỦA CÔNG TY CỔ PHẦN XÂY DỰNG 61 Những kết đạt công tác quản lý sử dụng vốn công ty Những hạn chế công tác quản lý sử dụng vốn công ty cổ phần xây dựng 2.1 Hạn chế công tác quản lý sử dụng vốn cố định 2.2 Hạn chế công tác quản lý sử dụng vốn lưu động 2.3 Hạn chế công tác huy động vốn 2.4 Công tác quản lý khoản phải thu CHƯƠNG III GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN XÂY DỰNG I PHƯƠNG HƯỚNG SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA CÔNG TY TRONG THỜI GIAN TỚI II GIẢI PHÁP N ÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN XÂY DỰNG Giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn cố định 1.1 Nâng cao hiệu hoạt động đầu tư đổi tài sản cố định 1.2 Nâng cao hiệu suất sử dụng tài sản cố định Giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn lưu động 2.1 Quản lý tốt vốn lưu động khâu sản xuất 2.2 Việc thu hồi nợ toán khoản công nợ cần thiết Các giải pháp huy động vốn Thực tốt công tác dự toán ngân quỹ Kiến nghị quan quản lý 5.1 Kiến nghị với Tổng công ty 62 5.2 Kiến nghị với Nhà nước KẾT LUẬN 63 ... Ô 9, Lô 6, Đền Lừ, Phường Hoàng Văn nhánh Thanh Trì Phòng giao dịch Giáp Bát – Chi Thụ, Quận Hoàng Mai, Hà Nội 987 đường Giải Phóng, Giáp Bát, quận nhánh Hoàng Mai Hoàng Mai, Hà Nội - Mạng lưới... quận Hoàng Trinh Phòng giao dịch Định Công - Mai, Hà Nội Nhà CT5 - Khu Đô thị Định Công, Chi nhánh Thăng Long Hoàng Mai, thành phố Hà Nội Phòng giao dịch Kim Đồng - Chi Số Phố Kim Đồng, Quận Hoàng... Định Thăng Long Công, Hoàng Mai, Hà Nội Phòng giao dịch số – Chi nhánh 61 Yên Sở, quận Hoàng Mai, Hà Nội Cầu Giấy Phòng giao dịch Trương Định – Số 396 phố Trương Định, quận Hoàng Chi nhánh Bách