KIỂM SOÁT QUY MÔ, CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG

CH TH CA NGN HNG NH NC S 03/2007/CT-NHNN NGY 28 THNG NM 2007 V KIM SOT QUY Mễ, CHT LNG TN DNG V CHO VAY U T, KINH DOANH CHNG KHON NHM KIM SOT LM PHT, THC Y TNG TRNG KINH T 1.3 gúp phn thỳc y th trng chng khoỏn phỏt trin bn vng, ng thi hn ch ri ro cỏc khon cho vay, chit khu giy t cú giỏ u t kinh doanh chng khoỏn, cỏc t chc tớn dng thc hin cỏc bin phỏp v an ton nh sau: a Khng ch d n cho vay, chit khu giy t cú giỏ u t, kinh doanh chng khoỏn mc di 3% tng d n tớn dng ca t chc tớn dng D n cho vay, chit khu giy t cú giỏ u t, kinh doanh chng khoỏn bao gm: Cho vay, chit khu giy t cú giỏ i vi cỏc cụng ty chng khoỏn; Cho vay cm c bng chng khoỏn v/hoc bo m bng ti sn khỏc u t, kinh doanh chng khoỏn i vi cỏc t chc khỏc v cỏ nhõn; Chit khu giy t cú giỏ i vi t chc v cỏ nhõn u t, kinh doanh chng khoỏn C ôn g văn củ a ngân hàn g N hà n ớc Việt n am số 1140/N HN N -C S TT n gày 29 thán g năm 2003 việc áp d ụn g l ãi su ất n ợ q u hạ n thờ i điểm tín h l ãi n ợ qu hạn Về áp dụng lãi suất nợ gốc hạn khách hàng vay không trả đợc lãi vốn vay hạn: Tổ chức tín dụng không áp dụng lãi suất nợ hạn số d nợ gốc cha đến hạn trả nợ nhng phải chuyển sang nợ hạn khách hàng vay không trả lãi vốn vay hạn Tổ chức tín dụng thoả thuận với khách hàng vay hợp đồng tín dụng việc áp dụng phạt vi phạm thời hạn trả lãi vốn vay theo hớng dẫn Công văn số 242/CV-NHNN1 ngày 25/3/1999 Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam Về thời điểm tính lãi nợ hạn d nợ gốc chuyển sang nợ hạn khoảng thời gian vợt kỳ hạn trả nợ tối đa 10 ngày làm việc: Tổ chức tín dụng thỏa thuận với khách hàng vay hợp dồng tín dụng thời điểm tính lãi nợ hạn d nợ gốc chuyển sang nợ hạn ngày chuyển sang nợ hạn ngày theo sau ngày khoản vay đến hạn trả nợ Đối với hợp đồng tín dụng không thỏa thuận thời điểm tính lãi nợ hạn, thời điểm tính lãi nợ hạn ngày khoản vay chuyển sang nợ hạn QUYT NH CA THNG C NGN HNG NH NC S 59/2006/Q-NHNN NGY 21 THNG 12 NM 2006 BAN HNH QUY CH MUA, BN N CA CC T CHC TN DNG iu Gii thớch t ng Trong Quy ch ny, cỏc thut ng di õy c hiu nh sau: Mua, bỏn n l vic chuyn nhng khon n, theo ú, bờn bỏn n chuyn giao quyn ch n ca khon n cho bờn mua n v nhn toỏn t bờn mua n Khon n c mua, bỏn l khon n c t chc tớn dng thnh lp v hot ng theo Lut Cỏc t chc tớn dng, t chc tớn dng nc ngoi cho khỏch hng vay (k c khon tr thay bo lónh) hin ang cũn d n hoc ang c theo dừi ngoi bng Bờn bỏn n l cỏc t chc tớn dng thnh lp v hot ng theo Lut Cỏc t chc tớn dng, t chc cú nhim v thc hin vic mua, bỏn n trc thuc t chc tớn dng, t chc tớn dng nc ngoi s hu khon n Bờn mua n l cỏc t chc v cỏ nhõn nc v nc ngoi cú nhu cu mua khon n t bờn bỏn n, tr thnh ch s hu mi ca khon n Bờn n l cỏc t chc, cỏ nhõn vay n t chc tớn dng cỏc khon n c mua, bỏn Bờn mụi gii l cỏc t chc kinh t, t chc tớn dng lm chc nng trung gian, dn xp vic mua, bỏn n gia cỏc bờn mua, bỏn n v c hng phớ dch v mụi gii theo tha thun; Giỏ tr khon n c mua, bỏn l tng giỏ tr n gc, n lói (k c lói pht) v cỏc chi phớ khỏc liờn quan n khon n (nu cú) ti thi im mua, bỏn n Giỏ mua, bỏn n l s tin bờn mua n phi toỏn cho bờn bỏn n theo hp ng mua, bỏn n Bỏn n cú truy ũi l vic mua, bỏn n m bờn bỏn n cam kt bo m kh nng toỏn khon n ca bờn n v tha thun vi bờn mua n thng hp bờn n khụng tr n n hn toỏn, thỡ bờn mua n cú quyn truy ũi toỏn khon n i vi bờn bỏn n, bờn bỏn n phi chu trỏch nhim toỏn khon n ú cho bờn mua n 10 Hp ng mua, bỏn n l bn tha thun gia bờn mua n, bờn bỏn n v cỏc bờn cú liờn quan (nu cú) v vic mua bỏn n, chuyn quyn ch n t bờn bỏn n sang bờn mua n v cỏc tha thun khỏc liờn quan iu Phm vi mua, bỏn n Cỏc khon n c mua, bỏn bao gm: a Cỏc khon n m t chc tớn dng cho khỏch hnh vay (k c khon n cho vay i vi cỏc t chc tớn dng khỏc) ang hch toỏn ni bng b Cỏc khon n ó c t chc tớn dng x lý bng d phũng ri ro hoc bng ngun khỏc hin ang c hch toỏn theo dừi ngoi bng Mt khon n cú th c mua, bỏn mt phn hay ton b cỏc bờn mua, bỏn n tha thun Cỏc bờn khụng thc hin mua, bỏn i vi cỏc khon n ó cú tha thun khụng c mua, bỏn iu Nguyờn tc thc hin mua, bỏn n m bo an ton hot ng ca t chc tớn dng, phự hp vi quy nh ca phỏp lut Vit Nam v thụng l quc t Trong trng hp iu c quc t m nc Cng hũa xó hi ch ngha Vit Nam ký kt hoc tham gia cú quy nh khỏc vi quy nh ti Quy ch ny, thỡ ỏp dng cỏc iu c quc t ú Vic mua, bỏn n c thc hin trờn c s tha thun gia bờn mua n v bờn bỏn n, m bo cỏc quyn v li ớch hp phỏp ca cỏc bờn tham gia mua, bỏn n Vic chuyn giao khon n c mua, bỏn c tin hnh ng thi vi vic chuyn giao cỏc ngha v ca bờn n v cỏc bờn cú liờn quan n khon n (k c cỏc quyn gn lin vi cỏc bo m cho khon n) t bờn bỏn n sang bờn mua n Vic mua, bỏn n cú liờn quan ti cỏc t chc, cỏ nhõn nc ngoi v toỏn bng ngoi t, cỏc bờn mua, bỏn n phi chp hnh cỏc quy nh ca phỏp lut hin hnh v qun lý ngoi hi v cỏc quy nh liờn quan khỏc ca phỏp lut Vit Nam Mt khon n cú th c bỏn mt phn hoc ton b, bỏn cho nhiu bờn mua n v cú th c mua, bỏn nhiu ln iu Phng thc mua, bỏn n Cỏc bờn tham gia mua, bỏn n c la chn mt hai phng thc sau: Phng thc mua, bỏn n thụng qua u giỏ cỏc khon n thc hin theo quy nh ca phỏp lut v bỏn u giỏ ti sn Phng thc mua, bỏn n thụng qua m phỏn trc tip gia bờn bỏn n v bờn mua n hoc thụng qua mụi gii iu Giỏ mua, bỏn n Giỏ mua, bỏn n c xỏc nh nh sau: Do cỏc bờn tha thun trc tip hoc thụng qua bờn mụi gii Riờng i vi cỏc khon n thuc Nhúm theo quy nh hin hnh ca Ngõn hng Nh nc v phõn loi n, trớch lp v s dng d phũng x lý ri ro tớn dng hot ng ngõn hng ca cỏc t chc tớn dng, thỡ giỏ mua, bỏn n khụng c thp hn giỏ tr khon n c mua, bỏn L giỏ mua cao nht trng hp khon n c bỏn theo phng thc u giỏ N GH N HC A C HN H PH S 70/2000/N - C P N GY 21 THN G 11 N M 2000 V VI C GI B MT , L U TR V CU N G C P THễN G TI N LI ấ N QU AN N TI N G I V TI S N G I C A K HC H HN G iu Tin gi, ti sn v cỏc thụng tin cú liờn quan Tin gi ca khỏch hng bao gm tin ng Vit Nam v cỏc loi ngoi t ca cỏc t chc v cỏ nhõn di hỡnh thc tin gi khụng k hn, tin gi cú k hn (k c tin gi tit kim) v cỏc hỡnh thc tin gi khỏc Ti sn gi ca khỏch hng bao gm vt cú thc, cỏc giy t cú giỏ v cỏc quyn ti sn theo quy nh ca phỏp lut Cỏc thụng tin liờn quan n tin gi ca khỏch hng bao gm s hiu ti khon, mu ch ký ca ch ti khon hoc ngi c ch ti khon u quyn, cỏc thụng tin v doanh s hot ng v s d ti khon Cỏc thụng tin liờn quan n giao dch gi, rỳt tin, chuyn tin v ti sn ca khỏch hng; ni dung cỏc bn, giy t, ti liu; tờn v mu ch ký ca ngi gi tin v ti sn CHNG II NHNG QUY NH C TH iu Quyn v ngha v ca t chc nhn tin gi, ti sn gi ca khỏch hng T chc, cỏn b v nhõn viờn khụng c cung cp, tit l thụng tin liờn quan n tin gi, ti sn gi ca khỏch hng, tr trng hp quy nh ti iu v iu ca Ngh nh ny Phi bỏo cỏo cho Ngõn hng Nh nc Vit Nam trng hp phỏt hin cỏc khon tin gi v ti sn gi ca khỏch hng cú du hiu bt hp phỏp c kin theo quy nh ca phỏp lut i vi cỏc t chc, cỏ nhõn cú hnh vi ộp buc cung cp cỏc thụng tin liờn quan n tin gi v ti sn gi ca khỏch hng trỏi vi quy nh ca Ngh nh ny Cung cp cỏc thụng tin liờn quan n tin gi v ti sn gi ca khỏch hng phi bo m tớnh trung thc, chớnh xỏc, ỳng i tng iu Quyn ca khỏch hng gi tin v ti sn Khiu ni, kin t chc nhn tin gi v ti sn nu t chc ú cung cp cỏc thụng tin liờn quan n tin gi v ti sn gi sai quy nh hoc khụng ỳng i tng, khụng chớnh xỏc, khụng trung thc c t chc nhn tin gi v ti sn bi thng thit hi vic cung cp thụng tin liờn quan n tin gi v ti sn sai, khụng ỳng i tng, khụng chớnh xỏc, khụng trung thc gõy iu Cung cp thụng tin T chc nhn tin gi v ti sn gi ca khỏch hng ch c cung cp thụng tin liờn quan n tin gi v ti sn gi ca khỏch hng cỏc trng hp sau : Theo yờu cu ca khỏch hng hoc ngi c khỏch hng u quyn theo quy nh ca phỏp lut Phc v hot ng ni b ca t chc nhn tin gi v ti sn gi ca khỏch hng Theo yờu cu bng bn ca Tng Giỏm c t chc bo him tin gi t chc ny thc hin quyn v ngha v ca mỡnh theo quy nh ti Ngh nh s 89/1999/N-CP ngy 01 thỏng nm 1999 ca Chớnh ph v bo him tin gi v cỏc bn quy phm phỏp lut cú liờn quan Theo yờu cu bng bn ca cỏc c quan Nh nc quỏ trỡnh tra, iu tra, truy t, xột x, thi hnh ỏn thuc thm quyn theo quy nh ca phỏp lut Trong trng hp ny, bn yờu cu t chc cung cp cỏc thụng tin liờn quan n tin gi v ti sn gi ca khỏch hng phi nhng ngi cú thm quyn sau õy ký: a) Vin trng, Phú Vin trng Vin Kim sỏt nhõn dõn ti cao; Chỏnh ỏn, Phú Chỏnh ỏn To ỏn nhõn dõn ti cao; Thm phỏn To ỏn nhõn dõn thc hin theo quy nh ti cỏc bn Quc hi v U ban Thng v Quc hi ban hnh; b) Vin trng, Phú Vin trng Vin Kim sỏt quõn s, Chỏnh ỏn, Phú Chỏnh ỏn To ỏn quõn s, Thm phỏn To ỏn quõn s cp quõn khu tr lờn; c) Cc trng, Phú Cc trng cỏc Cc nghip v B Cụng an; Giỏm c, Phú Giỏm c cụng an tnh, thnh ph trc thuc Trung ng; Th trng, Phú Th trng c quan iu tra cp B, c quan iu tra ca cụng an tnh, thnh ph trc thuc Trung ng; Th trng, Phú Th trng c quan iu tra Quõn i nhõn dõn Vit Nam cp quõn khu tr lờn; d) Chp hnh viờn hoc Th trng cỏc c quan thi hnh ỏn cỏc cp c giao thi hnh cỏc bn ỏn theo quyt nh ca To ỏn cỏc cp; ) Tng Thanh tra Nh nc, Phú Tng Thanh tra Nh nc, Chỏnh Thanh tra, Phú Chỏnh Thanh tra thuc cỏc t chc tra nh nc v tra chuyờn ngnh, Trng on tra c thnh lp theo quy nh ca phỏp lut v tra, xột gii quyt khiu ni t cỏo v chng tham nhng t cp tnh tr lờn iu Cung cp thụng tin gia cỏc t chc tớn dng Cỏc t chc tớn dng c phộp cung cp cho v cỏc thụng tin liờn quan n tin gi v ti sn gi ca khỏch hng Khi cỏc t chc tớn dng cung cp thụng tin liờn quan n tin gi v ti sn gi ca khỏch hng phi thc hin ỳng quy nh ca phỏp lut v bo v mt Nh nc v cỏc quy nh sau : a) Yờu cu cung cp thụng tin ca t chc tớn dng phi c lp thnh bn v Tng Giỏm c (Giỏm c) t chc tớn dng hoc ngi c Tng Giỏm c (Giỏm c) t chc tớn dng u quyn ký b) T chc tớn dng c cung cp cỏc thụng tin liờn quan n tin gi v ti sn gi ca khỏch hng ch c s dng thụng tin cho hot ng ni b ca t chc tớn dng ú Quy ch v bo lónh (Ban hành kèm theo Quyết định số 26/2006/QĐ-NHNN ngày 26/6/2006 Thống đốc Ngân hàng Nh nớc) iu Gii thớch t ng Trong Quy ch ny, nhng cm t di õy c hiu nh sau: Bo lónh ngõn hng: L cam kt bng bn ca t chc tớn dng (bờn bo lónh) vi bờn cú quyn (bờn nhn bo lónh) v vic thc hin ngha v ti chớnh thay cho khỏch hng (bờn c bo lónh) khỏch hng khụng thc hin hoc thc hin khụng ỳng ngha v ó cam kt vi bờn nhn bo lónh Khỏch hng phi nhn n v hon tr cho t chc tớn dng s tin ó c tr thay Cam kt bo lónh: L bn bo lónh ca t chc tớn dng, bao gm: a Th bo lónh: l cam kt n phng bng bn ca t chc tớn dng v vic t chc tớn dng s thc hin ngha v ti chớnh thay cho khỏch hng khỏch hng khụng thc hin hoc thc hin khụng ỳng ngha v ó cam kt vi bờn nhn bo lónh b Hp ng bo lónh: L tho thun bng bn gia t chc tớn dng v bờn nhn bo lónh hoc gia t chc tớn dng, bờn nhn bo lónh, khỏch hng v cỏc bờn liờn quan (nu cú) v vic t chc tớn dng s thc hin ngha v ti chớnh thay cho khỏch hng khỏch hng khụng thc hin hoc thc hin khụng ỳng ngha v ó cam kt vi bờn nhn bo lónh Hp ng cp bo lónh: l bn tho thun gia t chc tớn dng vi khỏch hng v cỏc bờn liờn quan (nu cú) v quyn v ngha v ca cỏc bờn vic thc hin bo lónh ca t chc tớn dng cho khỏch hng Bờn bo lónh: l t chc tớn dng thc hin nghip v bo lónh, c quy nh ti iu ca Quy ch ny Bờn c bo lónh: l khỏch hng c t chc tớn dng bo lónh, quy nh ti iu ca Quy ch ny Bờn nhn bo lónh: l cỏc t chc, cỏ nhõn v ngoi nc cú quyn th hng bo lónh ca t chc tớn dng Cỏc bờn cú liờn quan: L cỏc bờn cú liờn quan n vic bo lónh ca t chc tớn dng cho khỏch hng, nh bờn bo lónh i ng, bờn xỏc nhn bo lónh, bờn bo m cho ngha v ca khỏch hng i vi t chc tớn dng bo lónh v cỏc bờn khỏc (nu cú) iu Khỏch hng c t chc tớn dng bo lónh Khỏch hng c t chc tớn dng bo lónh l cỏc t chc v cỏ nhõn nc v nc ngoi T chc tớn dng khụng c bo lónh i vi nhng ngi sau õy: a Thnh viờn Hi ng qun tr, Ban Kim soỏt, Tng giỏm c (Giỏm c), Phú Tng Giỏm c (Phú Giỏm c) ca t chc tớn dng; b Cỏn b, nhõn viờn ca t chc tớn dng ú thc hin thm nh, quyt nh bo lónh; c B, m, v, chng, ca thnh viờn Hi ng qun tr, Ban kim soỏt, Tng Giỏm c (Giỏm c), Phú Tng Giỏm c (Phú Giỏm c); d Vic ỏp dng quy nh ti im c Khon ny i vi ngi c bo lónh l b, m, v, chng, ca Giỏm c, phú Giỏm c chi nhỏnh ca t chc tớn dng t chc tớn dng xem xột quyt nh 2.Vic hn ch bo lónh ca t chc tớn dng i vi cỏc khỏch hng thc hin theo quy nh ti iu 78 Lut cỏc t chc tớn dng iu Cỏc loi bo lónh Bo lónh vay vn: l cam kt ca t chc tớn dng vi bờn nhn bo lónh, v vic s tr n thay cho khỏch hng trng hp khỏch hng khụng tr hoc khụng tr y , ỳng hn n vay i vi bờn nhn bo lónh Bo lónh toỏn: l cam kt ca t chc tớn dng vi bờn nhn bo lónh, v vic s thc hin ngha v toỏn thay cho khỏch hng trng hp khỏch hng khụng thc hin hoc thc hin khụng y ngha v toỏn ca mỡnh n hn Bo lónh d thu: l cam kt ca ca t chc tớn dng vi bờn mi thu, bo m ngha v tham gia d thu ca khỏch hng Trng hp, khỏch hng phi np pht vi phm quy nh u thu m khụng np hoc khụng np y tin pht cho bờn mi thu thỡ t chc tớn dng s thc hin thay Bo lónh thc hin hp ng: l cam kt ca t chc tớn dng vi bờn nhn bo lónh, bo m vic thc hin ỳng v y cỏc ngha v ca khỏch hng theo hp ng ó ký kt vi bờn nhn bo lónh Trng hp khỏch hng vi phm hp ng v phi bi thng cho bờn nhn bo lónh m khụng thc hin hoc thc hin khụng y thỡ t chc tớn dng s thc hin thay Bo lónh bo m cht lng sn phm: l cam kt ca ca t chc tớn dng vi bờn nhn bo lónh, bo m vic khỏch hng thc hin ỳng cỏc tho thun v cht lng ca sn phm theo hp ng ó ký kt vi bờn nhn bo lónh Trng hp khỏch hng vi phm cht lng sn phm v phi bi thng cho bờn nhn bo lónh m khụng thc hin hoc thc hin khụng y thỡ t chc tớn dng s thc hin thay Bo lónh hon tr tin ng trc: l cam kt ca t chc tớn dng vi bờn nhn bo lónh v vic bo m ngha v hon tr tin ng trc ca khỏch hng theo hp ng ó ký kt vi bờn nhn bo lónh Trng hp khỏch hng vi phm hp ng v phi hon tr tin ng trc m khụng hon tr hoc hon tr khụng y thỡ t chc tớn dng s thc hin thay Bo lónh i ng l cam kt ca t chc tớn dng (bờn bo lónh i ng) vi bờn bo lónh v vic s thc hin ngha v ti chớnh cho bờn bo lónh, trng hp bờn bo lónh thc hin bo lónh v phi tr thay cho khỏch hng ca bờn bo lónh i ng vi bờn nhn bo lónh Xỏc nhn bo lónh l cam kt bo lónh ca t chc tớn dng (bờn xỏc nhn bo lónh) i vi bờn nhn bo lónh, v vic bo m kh nng thc hin ngha v bo lónh ca bờn bo lónh i vi khỏch hng Cỏc loi bo lónh khỏc phỏp lut khụng cm v phự hp vi thụng l quc t iu 12 ng bo lónh ng bo lónh l vic nhiu t chc tớn dng cựng bo lónh cho mt ngha v ca khỏch hng thụng qua mt t chc tớn dng u mi Vic xut, phi hp v quy trỡnh t chc thc hin ng bo lónh c thc hin theo quy nh v ng ti tr ca Ngõn hng Nh nc Cỏc t chc tớn dng tham gia ng bo lónh cựng chu trỏch nhim liờn i vic thc hin ngha v bo lónh, tr trng hp cú tho thun khỏc hoc cỏc bờn tham gia bo lónh theo cỏc phn c lp Trng hp, t chc tớn dng u mi phi thc hin ngha v bo lónh thay cho khỏch hng thỡ cỏc t chc tớn dng tham gia đồng bảo lãnh có trách nhiệm hoàn lại cho tổ chức tín dụng đầu mối số tiền tơng ứng theo tỷ lệ tham gia đồng bảo lãnh mà bên thoả thuận iu 13 Bo lónh cho mt ngha v m nhiu khỏch hng cựng tham gia thc hin v cựng chu trỏch nhim liờn i T chc tớn dng bo lónh cho mt ngha v m nhiu khỏch hng cựng tham gia thc hin v cựng chu trỏch nhim thụng qua hp ng liờn i trỏch nhim gia cỏc bờn, trờn c s xem xột uy tớn, kh nng ti chớnh ca tng bờn tham gia; hoc chp nhn bo lónh i ng ca cỏc bờn bo lónh i ng phỏt hnh cho khỏch hng ca mỡnh hay tho thun khỏc ca cỏc khỏch hng iu Phm vi bo lónh Bờn bo lónh cú th cam kt bo lónh mt phn hoc ton b cỏc ngha v sau õy: Ngha v tr n gc, lói vay v cỏc chi phớ khỏc cú liờn quan n khon vay; Ngha v toỏn tin mua vt t, hng hoỏ, mỏy múc, thit b v cỏc khon chi phớ khỏch hng thc hin cỏc d ỏn hoc phng ỏn u t, phng ỏn sn xut, kinh doanh hoc dch v i sng; Ngha v toỏn cỏc khon thu, cỏc ngha v ti chớnh khỏc i vi nh nc; Ngha v ca khỏch hng tham gia d thu; Ngha v ca khỏch hng tham gia quan h hp ng vi bờn nhn bo lónh, nh thc hin hp ng, bo m cht lng sn phm, nhn v hon tr tin ng trc; Cỏc ngha v hp phỏp khỏc cỏc bờn tho thun iu Gii hn bo lónh Tng s d bo lónh ca t chc tớn dng i vi mt khỏch hng khụng c vt quỏ 15% (mi lm phn trm) t cú ca t chc tớn dng Tng s d bo lónh ca chi nhỏnh ngõn hng nc ngoi i vi mt khỏch hng khụng vt quỏ 15% t cú ca ngõn hng nc ngoi Số d bảo lãnh tổ chức tín dụng cho khách hàng quy nh ti khon iu ny bao gồm tổng s d bo lónh v cỏc cam kt phỏt hnh theo hỡnh thc tớn dng chng t, ngoi tr hỡnh thc m th tớn dng tr c khỏch hng ký qu hoc c cho vay 100% giỏ tr toỏn iu iu kin bo lónh T chc tớn dng xem xột v quyt nh bo lónh khỏch hng cú cỏc iu kin sau: Cú y nng lc phỏp lut dõn s, nng lc hnh vi dõn s theo quy nh ca phỏp lut; Mc ớch ngh t chc tớn dng bo lónh l hp phỏp; Cú kh nng ti chớnh thc hin ngha v c t chc tớn dng bo lónh thi hn cam kt; Trng hp khỏch hng l t chc hoc cỏ nhõn nc ngoi thỡ ngoi cỏc iu kin nờu trờn phi tuõn th cỏc quy nh v qun lý ngoi hi ca Vit Nam qu yết địn h c ủ a thố n g đố c Ngân hà n g N hà n ớc Số 418/2000/Q Đ- N HN N ngày 21 thán g n ăm 2000 Về đố i t ợn g c ho vay bằn g n goại tệ c ủ a c ác Tổ c hức tín d ụn g Đi ều Tổ chức tín dụng đợc phép hoạt động ngoại hối xem xét định cho khách hàng ngời c trú vay vốn ngoại tệ nhu cầu vốn sau đây: Để toán cho nớc tiền nhập hàng hoá dịch vụ phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh khách hàng Để thực dự án đầu t, phơng án sản xuất, kinh doanh hàng hoá dịch vụ xuất khẩu; nhu cầu vốn sản xuất, kinh doanh khách hàng có nguồn thu ngoại tệ lãnh thổ Việt Nam nguồn thu ngoại tệ nhng đợc quyền mua ngoại tệ để trả nợ vay theo quy định pháp luật quản lý ngoại hối Dới hình thức chiết khấu chứng từ xuất Để trả nợ nớc trớc hạn, dự án đầu t phơng án sản xuất, kinh doanh sử dụng khoản vay nớc có hiệu Đối với ngời lao động làm việc có thời hạn nớc theo quy định Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam Để thực dự án đầu t trực tiếp nớc theo Quyết định Thủ tớng Chính phủ hớng dẫn Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam. Qu y c hế c hiết k hấu , tái c hiết k hấu củ a n gân hà n g n hà n ớc đố i với ngân hàn g (Ban hành kèm theo Quyết định số 898/2003/QĐ-NHNN ngày 12/8/2003 Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc) Đi ều Chiết khấu, tái chiết khấu giấy tờ có giá Chiết khấu, tái chiết khấu (sau gọi chung chiết khấu) giấy tờ có giá ngân hàng nghiệp vụ Ngân hàng Nhà nớc mua giấy tờ có giá thời hạn toán, mà giấy tờ có giá ngân hàng mua thị trờng sơ cấp mua lại thị trờng thứ cấp Đi ều Lãi suất chiết khấu Lãi suất chiết khấu lãi suất Ngân hàng Nhà nớc áp dụng để tính số tiền toán thực chiết khấu giấy tờ có giá Lãi suất chiết khấu Ngân hàng Nhà nớc xác định công bố, phù hợp với mục tiêu sách tiền tệ thời kỳ Đi ều Hình thức chiết khấu Chiết khấu toàn thời hạn lại giấy tờ có giá: Ngân hàng Nhà nớc mua hẳn giấy tờ có giá ngân hàng theo giá chiết khấu Chiết khấu có kỳ hạn: Ngân hàng Nhà nớc chiết khấu kèm theo yêu cầu ngân hàng cam kết mua lại toàn giấy tờ có giá sau thời gian định Kỳ hạn chiết khấu tối đa 91 ngày Đi ều Các giấy tờ có giá đợc chiết khấu Các giấy tờ có giá đợc Ngân hàng Nhà nớc chiết khấu bao gồm tín phiếu kho bạc, trái phiếu kho bạc, tín phiếu Ngân hàng Nhà nớc loại giấy tờ có giá khác đợc Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc quy định thời kỳ Các loại giấy tờ có giá nêu khoản điều đợc Ngân hàng Nhà nớc chiết khấu có đủ điều kiện sau: a Trờng hợp chiết khấu toàn thời hạn lại giấy tờ có giá: Thời hạn lại tối đa giấy tờ có giá 91 ngày; b Trờng hợp chiết khấu có kỳ hạn: Thời hạn lại giấy tờ có giá phải dài thời hạn Ngân hàng Nhà nớc chiết khấu; c Các giấy tờ có giá đợc phát hành đồng Việt Nam (VNĐ) chuyển nhợng đợc Đi ều Hạn mức chiết khấu Hạn mức chiết khấu mức chiết khấu tối đa, tính theo số d, Ngân hàng Nhà nớc cho ngân hàng thời điểm quý Đi ều 11 Các trờng hợp không chấp nhận chiết khấu Ngân hàng sử dụng hết hạn mức chiết khấu Các giấy tờ có giá trị không đủ điều kiện theo quy định Điều Quy chế này; Giấy đề nghị chiết khấu gửi Ngân hàng Nhà nớc có nội dung không phù hợp với Mẫu số 01, ngời ký không thẩm quyền; Đi ều 13 Giao, nhận giấy tờ có giá toán chiết khấu Ngân hàng Nhà nớc Sau nhận đợc thông báo việc chấp nhận chiết khấu Ngân hàng Nhà nớc, ngân hàng đề nghị chiết khấu tiến hành thủ tục giao nộp giấy tờ có giá nhận tiền toán Ngân hàng Nhà nớc Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nớc chi nhánh Ngân hàng Nhà nớc đợc uỷ quyền vòng ngày kể từ ngày đợc thông báo Trờng hợp chiết khấu có kỳ hạn, ngân hàng đề nghị chiết khấu gửi cho Ngân hàng Nhà nớc cam kết mua lại giấy tờ có giá (theo mẫu số 04) trớc giao nộp giấy tờ có giá nhận tiền toán Khi hết thời hạn chiết khấu (trờng hợp chiết khấu có kỳ hạn), ngân hàng toán tiền mua lại giấy tờ có giá cho Ngân hàng Nhà nớc nhận lại giấy tờ có giá theo cam kết Nếu hết thời hạn chiết khấu mà ngân hàng không toán cho Ngân hàng Nhà nớc nhận lại giấy tờ có giá Ngân hàng Nhà nớc trích tài khoản tiền gửi ngân hàng Ngân hàng Nhà nớc để toán Trờng hợp tài khoản tiền gửi ngân hàng không đủ tiền Ngân hàng Nhà nớc chuyển số tiền thiếu ngân hàng sang nợ hạn phải chịu lãi suất hạn 200% lãi suất chiết khấu bán giấy tờ có giá thị trờng tiền tệ để toán cho Ngân hàng Nhà nớc Trờng hợp ngân hàng đề nghị chiết khấu không giao nộp giấy tờ có giá danh mục thông báo chấp nhận chiết khấu Ngân hàng Nhà nớc thời hạn, coi nh ngân hàng huỷ bỏ đề nghị chiết khấu Một ngân hàng huỷ bỏ đề nghị chiết khấu lần ngân hàng không đợc tiếp tục tham gia nghiệp vụ chiết khấu với Ngân hàng Nhà nớc thời hạn tháng, kể từ ngày vi phạm lần thứ NGN HNG NH NC VIT NAM S: 790/Q-NHNN CNG HềA X HI CH NGHA VIT NAM c lp T Hnh phỳc - QUYT NH V LI SUT TIN GI VT D TR BT BUC BNG NGOI T I VI T CHC TN DNG V LI SUT TIN GI BNG NGOI T CA KHO BC NH NC TI NGN HNG NH NC THNG C NGN HNG NH NC QUYT NH iu Mc lói sut ỏp dng i vi tin gi bng ngoi t ti Ngõn hng Nh nc nh sau : i vi tin gi vt d tr bt buc bng ngoi t ca cỏc t chc tớn dng l 0,1% nm, ỏp dng k t k trỡ d tr bt buc thỏng nm 2009 i vi tin gi bng ngoi t ca Kho bc Nh nc l 0,1% nm 10 iu Quyt nh ny cú hiu lc thi hnh k t ngy ký, thay th Quyt nh s 3281/Q-NHNN ngy 31 thỏng 12 nm 2008 v lói sut tin gi vt d tr bt buc bng ngoi t i vi t chc tớn dng v lói sut tin gi bng ngoi t ca Kho bc Nh nc iu Chỏnh Vn phũng, V trng V Chớnh sỏch tin t v Th trng cỏc n v thuc Ngõn hng Nh nc Vit Nam, Giỏm c Ngõn hng Nh nc chi nhỏnh cỏc tnh, thnh ph trc thuc Trung ng; Hi ng qun tr v Tng giỏm c ( Giỏm c) t chc tớn dng chu trỏch nhim thi hnh Quyt nh ny NGN HNG NH NC VIT NAM S: 1681/Q-NHNN CNG HềA X HI CH NGHA VIT NAM c lp T Hnh phỳc QUYT NH V LI SUT TIN GI D TR BT BUC BNG NG VIT NAM I VI T CHC TN DNG iu Quy nh mc lói sut tin gi d tr bt buc bng ng Vit Nam i vi t chc tớn dng l 1,2%/nm iu Quyt nh ny cú hiu lc thi hnh k t ngy 01 thỏng nm 2009 v thay th Quyt nh s 174/Q-NHNN ngy 23 thỏng 01 nm 2009 ca Thng c Ngõn hng Nh nc v lói sut tin gi d tr bt buc bng ng Vit Nam i vi t chc tớn dng iu Chỏnh Vn phũng, V trng V Chớnh sỏch tin t v Th trng cỏc n v thuc Ngõn hng Nh nc Vit Nam, Giỏm c Ngõn hng Nh nc chi nhỏnh cỏc tnh, thnh ph trc thuc Trung ng; Hi ng qun tr v Tng giỏm c (Giỏm c) t chc tớn dng chu trỏch nhim thi hnh Quyt nh ny NGN HNG NH NC VIT NAM S: 14/2011/TT-NHNN CNG HềA X HI CH NGHA VIT NAM c lp - T - Hnh phỳc - THễNG T QUY NH MC LI SUT HUY NG VN TI A BNG ễ LA M CA T CHC, C NHN TI T CHC TN DNG iu T chc tớn dng n nh lói sut huy ng ti a bng ụ la M ca t chc, cỏ nhõn l ngi c trỳ v t chc, cỏ nhõn l ngi khụng c trỳ, di hỡnh thc tin gi khụng k hn, tin gi cú k hn, tin gi tit kim, phỏt hnh chng ch tin gi, k phiu, tớn phiu, trỏi phiu v cỏc hỡnh thc nhn tin gi khỏc theo quy nh ti khon 13 iu Lut Cỏc t chc tớn dng: Lói sut huy ng ti a bng ụ la M ỏp dng i vi t chc l ngi c trỳ, t chc l ngi khụng c trỳ (tr t chc tớn dng) l 0,5%/nm Lói sut huy ng ti a bng ụ la M ỏp dng i vi cỏ nhõn l ngi c trỳ, cỏ nhõn l ngi khụng c trỳ l 2,0%/nm Mc lói sut huy ng ti a quy nh ti iu ny bao gm c khon chi khuyn mi di mi hỡnh thc v ỏp dng i vi phng thc tr lói cui k; i vi cỏc phng thc tr lói khỏc, phi c quy i theo phng thc tr lói cui k tng ng vi mc lói sut huy ng ti a 11 iu T chc tớn dng niờm yt cụng khai lói sut huy ng bng ụ la M ti cỏc a im huy ng (Hi s chớnh, s giao dch, chi nhỏnh, phũng giao dch, qu tit kim) theo quy nh ca Ngõn hng Nh nc Vit Nam Nghiờm cm t chc tớn dng thc hin khuyn mi huy ng bng tin, lói sut v cỏc hỡnh thc khỏc khụng ỳng vi quy nh ca phỏp lut v Thụng t ny iu T chc thc hin Thụng t ny cú hiu lc thi hnh k t ngy 02 thỏng nm 2011 Thụng t s 09/2011/TT-NHNN ngy 09 thỏng nm 2011 ca Thng c Ngõn hng Nh nc quy nh mc lói sut huy ng ti a bng ụ la M ca t chc, cỏ nhõn ti t chc tớn dng ht hiu lc thi hnh Lói sut huy ng cú k hn bng ụ la M ca t chc, cỏ nhõn ti t chc tớn dng phỏt sinh trc ngy Thụng t ny cú hiu lc thi hnh, thỡ c thc hin cho n ht thi hn ó tha thun gia t chc tớn dng v t chc, cỏ nhõn C quan Thanh tra, giỏm sỏt ngõn hng v Ngõn hng Nh nc chi nhỏnh tnh, thnh ph trc thuc Trung ng tin hnh kim tra, tra, giỏm sỏt vic thc hin quy nh v mc lói sut huy ng bng ụ la M; ỏp dng cỏc bin phỏp theo thm quyn x lý i vi t chc tớn dng vi phm quy nh ti Thụng t ny Chỏnh Vn phũng, V trng V Chớnh sỏch tin t v Th trng cỏc n v thuc Ngõn hng Nh nc Vit Nam, Giỏm c Ngõn hng Nh nc chi nhỏnh cỏc tnh, thnh ph trc thuc Trung ng; Ch tch Hi ng qun tr v Tng giỏm c (Giỏm c) cỏc t chc tớn dng v t chc, cỏ nhõn cú liờn quan ch NGN HNG NH NC VIT NAM S: 02/2011/TT-NHNN CNG HềA X HI CH NGHA VIT NAM c lp - T - Hnh phỳc - THễNG T QUY NH MC LI SUT HUY NG VN TI A BNG NG VIT NAM iu T chc tớn dng n nh lói sut huy ng bng ng Vit Nam (lói sut tin gi; lói sut chng ch tin gi, k phiu, tớn phiu v trỏi phiu) ca cỏc t chc (tr t chc tớn dng) v cỏ nhõn bao gm c khon chi khuyn mi di mi hỡnh thc khụng vt quỏ 14%/nm; riờng cỏc Qu Tớn dng nhõn dõn c s n nh lói sut huy ng bng ng Vit Nam khụng vt quỏ 14,5%/nm Mc lói sut huy ng ti a ny ỏp dng i vi phng thc tr lói cui k; i vi cỏc phng thc tr lói khỏc, phi c quy i theo phng thc tr lói cui k tng ng vi mc lói sut huy ng ti a iu T chc tớn dng niờm yt cụng khai lói sut huy ng bng ng Vit Nam ti cỏc a im huy ng (Hi s chớnh, s giao dch, chi nhỏnh, phũng giao dch, qu tit kim) theo quy nh ca Ngõn hng Nh nc Vit Nam Nghiờm cm t chc tớn dng thc hin khuyn mi huy ng bng tin, lói sut v cỏc hỡnh thc khỏc khụng ỳng vi quy nh ca phỏp lut v Thụng t ny iu T chc thc hin Thụng t ny cú hiu lc k t ngy ký 12 C quan Thanh tra, giỏm sỏt ngõn hng v Ngõn hng Nh nc chi nhỏnh tnh, thnh ph trc thuc Trung ng tin hnh kim tra, tra, giỏm sỏt vic thc hin quy nh v mc lói sut huy ng ti a bng ng Vit Nam; ỏp dng cỏc bin phỏp theo thm quyn x lý i vi t chc tớn dng vi phm quy nh ti Thụng t ny Chỏnh Vn phũng, V trng V Chớnh sỏch tin t v Th trng cỏc n v thuc Ngõn hng Nh nc, Giỏm c Ngõn hng Nh nc chi nhỏnh cỏc tnh, thnh ph trc thuc Trung ng; Hi ng qun tr, Tng giỏm c (Giỏm c) t chc tớn dng v t chc, cỏ nhõn liờn quan chu trỏch nhim thi hnh Thụng t ny Thc t -Ngy 09/4/2011, Ngõn hng Nh nc Vit Nam (NHNN) ban hnh Quyt nh s 750/Q-NHNN iu chnh t l d tr bt buc bng ngoi t i vi cỏc t chc tớn dng (TCTD) Theo ú, t l d tr bt buc i vi tin gi khụng k hn v cú k hn di 12 thỏng bng ngoi t ỏp dng nh sau: Cỏc ngõn hng thng mi nh nc (khụng bao gm Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin nụng thụn Vit Nam), ngõn hng thng mi c phn, ngõn hng 100% nc ngoi, ngõn hng liờn doanh, chi nhỏnh ngõn hng nc ngoi l 6% trờn tng s d tin gi phi d tr bt buc; Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin nụng thụn Vit Nam, Qu tớn dng nhõn dõn trung ng, ngõn hng hp tỏc l 5% trờn tng s d tin gi phi d tr bt buc T l d tr bt buc i vi tin gi t 12 thỏng tr lờn bng ngoi t ỏp dng nh sau: Cỏc ngõn hng thng mi nh nc (khụng bao gm Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin nụng thụn Vit Nam), ngõn hng thng mi c phn, ngõn hng 100% nc ngoi, ngõn hng liờn doanh, chi nhỏnh ngõn hng nc ngoi l 4% trờn tng s d tin gi phi d tr bt buc; Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin nụng thụn Vit Nam, Qu tớn dng nhõn dõn trung ng, ngõn hng hp tỏc l 3% trờn tng s d tin gi phi d tr bt buc Quyt nh ny cú hiu lc thi hnh k t k trỡ d tr bt buc thỏng nm 2011 v thay th Quyt nh s 74/Q-NHNN ngy 18/01/2010 ca Thng c NHNN -Ngy 20/5/2011, Ngõn hng Nh nc (NHNN) ó cú bn s 3976/NHNN-CSTT gi cỏc t chc tớn dng (TCTD), cỏc chi nhỏnh ngõn hng nc ngoi, C quan tra, giỏm sỏt ngõn hng v NHNN chi nhỏnh tnh, thnh ph v vic kim soỏt hot ng tớn dng nm 2011 Cụng nờu rừ, theo bỏo cỏo ca cỏc TCTD v chi nhỏnh ngõn hng nc ngoi, hu ht u xõy dng k hoch tc tng trng tớn dng nm 2011 di 20%, gim t trng cho vay lnh vc phi sn xut Tuy nhiờn, cũn mt s TCTD v chi nhỏnh ngõn hng nc ngoi xõy dng k hoch tc tng trng tớn dng nm 2011 trờn 20%, tc v t trng cho vay lnh vc phi sn xut cao hn nm 2010 -Cho thuờ hnh hay cũn gi l cho thuờ hot ng l dch v mi m NHNN Vit Nam ó cho phộp cỏc cụng ty cho thuờ ti chớnh cung cp Theo ú doanh nghip s thuờ ti sn ca cụng ty cho thuờ ti chớnh mt thi gian nht nh v ht thi hn s chuyn tr v cho cụng ty cho thuờ ti chớnh, khụng cú hp ng mua bỏn gia hai bờn nh cho thuờ ti chớnh So sỏnh cho thuờ ti chớnh v cho thuờ hot ng : Nhng c im khỏc bit ni bt: - Trong trng hp cho thuờ ti chớnh thụng thng bờn thuờ cú quyn yờu cu bờn cho thuờ chuyn quyn s hu ti sn cho mỡnh kt thỳc thi hn ca hp ng cho thuờ, nhng vi trng hp cho thuờ hnh thỡ 13 bờn thuờ li khụng cú quyn ny; - Mc dự c hai trng hp quyn s h ti sn thuc v bờn cho thuờ thi hn ca hp ng thuờ ti chớnh nhng bờn thuờ cú quyn khu hao ti sn theo quy nh ca i vi thuờ ti chớnh thụng thng v trng hp thuờ hnh thỡ bờn cho thuờ li thc hin vic khu hao; - Trỏch nhim bo dng, bo trỡ ti sn thuờ c hai trng hp khỏch nhau: trỏch nhim ny thuc v bờn cho thuờ trng hp thuờ hnh nhng li thuc v bờn cho thuờ trng hp thuờ thụng thng 14