QUYẾT ĐỊNH CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC SỐ 30/2008/QĐ-NHNN NGÀY 16 THÁNG 10 NĂM 2008 SỬA ĐỔI, BỔ SUNG MỘT SỐ ĐIỀU CỦA QUY CHẾ HOẠT ĐỘNG BAO THANH TOÁN CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG BAN HÀNH THEO QUYẾT ĐỊNH SỐ 1096/2004/QĐ-NHNN NGÀY 06/9/2004 CỦA THỐNG ĐỐC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC THỐNG ĐỐC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC Căn Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 1997 Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2003; Căn Luật Tổ chức tín dụng năm 1997 Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Tổ chức tín dụng năm 2004; Căn Luật Doanh nghiệp năm 2005; Căn Nghị định số 16/2001/NĐ-CP ngày 02/5/2001 Chính phủ tổ chức hoạt động công ty cho thuê tài chính; Căn Nghị định số 95/2008/NĐ-CP ngày 25/8/2008 Chính phủ sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 16/2001/NĐ-CP ngày 02/5/2001 tổ chức hoạt động công ty cho thuê tài chính; Căn Nghị định số 96/2008/NĐ-CP ngày 26/8/2008 Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Theo đề nghị Vụ trưởng Vụ Các Ngân hàng Tổ chức tín dụng phi ngân hàng, QUYẾT ĐỊNH: Điều Sửa đổi, bổ sung số điều Quy chế hoạt động bao toán Tổ chức tín dụng ban hành theo Quyết định số 1096/2004/QĐ-NHNN ngày 06/9/2004 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (sau viết tắt Quy chế hoạt động bao toán ) sau: Các thuật ngữ sau Quy chế hoạt động bao toán sửa đổi sau: - “Hợp đồng mua, bán hàng hoá” thành “Hợp đồng mua bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ” - “Mua, bán hàng hoá” thành “Mua bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ”; - “Chứng từ bán hàng” thành “Chứng từ mua bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ” - “Bên mua hàng” thành “Bên mua hàng hoá, sử dụng dịch vụ” - “Bên bán hàng” thành “ Bên bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ” Khoản Điều sửa đổi, bổ sung sau: “2 Đối tượng áp dụng: 2.1 Tổ chức tín dụng thực nghiệp vụ bao toán, gồm: a Tổ chức tín dụng thành lập hoạt động theo Luật Tổ chức tín dụng: - Ngân hàng thương mại nhà nước; - Ngân hàng thương mại cổ phần; - Ngân hàng liên doanh; - Ngân hàng 100% vốn nước ngoài; - Công ty tài chính; - Công ty cho thuê tài b Ngân hàng nước mở chi nhánh Việt Nam theo Luật Tổ chức tín dụng 2.2 Khách hàng tổ chức tín dụng bao toán tổ chức kinh tế Việt Nam nước bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ (sau viết tắt bên bán hàng) thụ hưởng khoản phải thu phát sinh từ việc bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ theo thoả thuận bên bán hàng bên mua hàng hoá, sử dụng dịch vụ (sau viết tắt bên mua hàng) hợp đồng mua bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ Đối với Công ty cho thuê tài chính, thực bao toán khách hàng bên thuê Công ty cho thuê tài chính” Điều sửa đổi, bổ sung sau: “b Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ thời điểm cuối tháng ba tháng gần 5%; không vi phạm quy định tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng;” “3 Đối với Công ty cho thuê tài chính, thực hoạt động bao toán có mức vốn điều lệ tương đương với mức vốn pháp định quy định Công ty tài chính,” Điều bổ sung Khoản sau: “3 Các tài liệu hồ sơ phải chính, trường hợp hồ sơ phải có xác nhận quan cấp chứng thực quan có thẩm quyền theo quy định pháp luật.” Điều 10 sửa đổi, bổ sung sau: “2 Tổ chức tín dụng phải gửi tới Ngân hàng Nhà nước số báo đăng, giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh có chứng thực quan có thẩm quyền tài liệu khác có liên quan Trong thời hạn sáu tháng, kể từ ngày Ngân hàng Nhà nước chấp thuận văn bản, tổ chức tín dụng phải tiến hành thực hoạt động bao toán Hết thời hạn quy định, tổ chức tín dụng không tiến hành hoạt động bao toán, văn chấp thuận Ngân hàng Nhà nước hết hiệu lực.” Điểm d, đ, e Khoản Điều 13 sửa đổi sau: “d Bên bán hàng gửi văn thông báo hợp đồng bao toán cho bên mua hàng bên liên quan, nêu rõ việc bên bán hàng chuyển giao quyền đòi nợ cho đơn vị bao toán hướng dẫn bên mua hàng toán cho đơn vị bao toán đ Bên mua hàng gửi văn cho bên bán hàng đơn vị bao toán xác nhận việc nhận thông báo cam kết việc thực toán cho đơn vị bao toán Trường hợp bên mua hàng văn cam kết thực toán cho đơn vị bao toán việc tiếp tục thực bao toán bên bán đơn vị bao toán hai bên định tự chịu trách nhiệm có rủi ro phát sinh e Bên bán hàng chuyển giao bảng kê kèm gốc hợp đồng mua bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ; chứng từ mua bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ chứng từ khác liên quan đến khoản phải thu cho đơn vị bao toán Nếu tài liệu nêu có chứng thực quan có thẩm quyền bên bán hàng, đơn vị bao toán thoả thuận tự chịu trách nhiệm định có rủi ro phát sinh;” Điều 19 bổ sung Khoản Khoản sau: “8 Các khoản phải thu phát sinh từ hợp đồng cung ứng dịch vụ lĩnh vực xây dựng; lĩnh vực tài chính, ngân hàng theo phụ lục đính kèm; Hợp đồng mua bán hàng hoá cung ứng dịch vụ có thoả thuận không chuyển giao quyền nghĩa vụ hợp đồng” Điều 23 sửa đổi, bổ sung sau: - Sửa đổi Điểm b, Khoản 1: “Được yêu cầu bên bán hàng chuyển giao toàn bảng kê kèm gốc có chứng thực quan có thẩm quyền hợp đồng mua bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ; chứng từ mua bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ; quyền, lợi ích giấy tờ liên quan đến khoản phải thu bao toán” - Bỏ Điểm a, Khoản 2, Điều 23; Điểm d Khoản Điều 24 sửa đổi, bổ sung sau: “d Chuyển giao đầy đủ hạn cho đơn vị bao toán toàn bảng kê kèm gốc (hoặc có chứng thực quan có thẩm quyền) hợp đồng mua bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ; chứng từ mua bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ; quyền, lợi ích giấy tờ khác có liên quan đến khoản phải thu bao toán theo thoả thuận hợp đồng bao toán” Điều Quyết định có hiệu lực thi hành sau mười lăm ngày kể từ ngày đăng Công báo Điều Chánh Văn phòng, Vụ trưởng Vụ Các Ngân hàng tổ chức tín dụng phi ngân hàng, Thủ trưởng đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước, Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương, Chủ tịch thành viên Hội đồng Quản trị, Trưởng ban thành viên Ban kiểm soát Tổng Giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng chịu trách nhiệm thi hành Quyết định này./ KT THỐNG ĐỐC PHÓ THỐNG ĐỐC Trần Minh Tuấn Phụ lục DANH MỤC CÁC DỊCH VỤ TÀI CHÍNH- NGÂN HÀNG (*) A DỊCH VỤ BẢO HIỂM VÀ DỊCH VỤ LIÊN QUAN ĐẾN BẢO HIỂM: Bảo hiểm trực tiếp (kể đồng bảo hiểm): - Nhân thọ - Phi nhân thọ Tái bảo hiểm tái nhượng bảo hiểm; Trung gian bảo hiểm, môi giới đại lý; Dịch vụ phụ trợ cho bảo hiểm, tư vấn, dịch vụ đánh giá xác xuất rủi ro dịch vụ giải khiếu nại B NGÂN HÀNG VÀ CÁC DỊCH VỤ TÀI CHÍNH KHÁC (TRỪ BẢO HIỂM) Nhận tiền gửi đặt cọc khoản tiền toán khác công chúng; Cho vay hình thức, bao gồm tín dụng tiêu dùng, tín dụng chấp, bao tiêu nợ tài trợ giao dịch thương mại; Thuê mua tài chính; Mọi dịch vụ toán chuyển tiền, bao gồm thẻ tín dụng, thẻ toán báo nợ, séc du lịch hối phiếu ngân hàng Bảo lãnh cam kết Kinh doanh tài khoản khách hàng, sở giao dịch thị trường không thức, giao dịch khác về: - Công cụ thị trường tiền tệ (gồm séc, chứng tiền gửi) - Ngoại hối; - Các sản phẩm tài phái sinh, bao gồm không hạn chế hợp đồng kỳ hạn (futures) hợp đồng quyền chọn (opions); - Các sản phẩm dựa tỷ giá hối đoái lãi suất, gồm sản phẩm hoán đổi (swaps), hợp đồng tỷ giá kỳ hạn; - Chứng khoán chuyển nhượng; - Các công cụ chuyển nhượng khác tài sản tài chính, kể kim khí quý Tham gia vào việc phát hành loại chứng khoán, kể bảo lãnh phát hành chào bán đại lý (công khai theo thoả thuận riêng) cung cấp dịch vụ liên quan tới việc phát hành đó; Môi giới tiền tệ; Quản lý tài sản, tiền mặt quản lý danh mục đầu tư, hình thức quản lý đầu tư tập thể, quản lý quỹ hưu trí, dịch vụ bảo quản, lưu giữ tín thác 10 Các dịch vụ toán toán tài sản tài chính, bao gồm chứng khoán, sản phẩm tài phái sinh công cụ toán khác; 11 Các dịch vụ tư vấn, trung gian môi giới dịch vụ tài phụ trợ khác liên quan đến hoạt động nêu từ điểm (1) đến điểm (10), kể tham khảo phân tích tín dụng, nghiên cứu, tư vấn đầu tư danh mục đầu tư, tư vấn mua sắm cấu lại chiến lược doanh nghiệp (*) Nguồn: Theo Các văn pháp lý Tổ chức thương mại giới WTO năm 2007 - từ USAID Uỷ Ban Quốc Gia hợp tác kinh tế quốc tế (tr 245)