THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ TRONG NĂM VỪA QUA

thực trạng hoạt động của công ty bảo hiểm nhân thọ (có số liệu thực tế của công ty prudential trong 3 năm) thực trạng hoạt động của công ty bảo hiểm nhân thọ (có số liệu thực tế của công ty prudential trong 3 năm)thực trạng hoạt động của công ty bảo hiểm nhân thọ (có số liệu thực tế của công ty prudential trong 3 năm)thực trạng hoạt động của công ty bảo hiểm nhân thọ (có số liệu thực tế của công ty prudential trong 3 năm)thực trạng hoạt động của công ty bảo hiểm nhân thọ (có số liệu thực tế của công ty prudential trong 3 năm)thực trạng hoạt động của công ty bảo hiểm nhân thọ (có số liệu thực tế của công ty prudential trong 3 năm)thực trạng hoạt động của công ty bảo hiểm nhân thọ (có số liệu thực tế của công ty prudential trong 3 năm)thực trạng hoạt động của công ty bảo hiểm nhân thọ (có số liệu thực tế của công ty prudential trong 3 năm)thực trạng hoạt động của công ty bảo hiểm nhân thọ (có số liệu thực tế của công ty prudential trong 3 năm)thực trạng hoạt động của công ty bảo hiểm nhân thọ (có số liệu thực tế của công ty prudential trong 3 năm)thực trạng hoạt động của công ty bảo hiểm nhân thọ (có số liệu thực tế của công ty prudential trong 3 năm)thực trạng hoạt động của công ty bảo hiểm nhân thọ (có số liệu thực tế của công ty prudential trong 3 năm)thực trạng hoạt động của công ty bảo hiểm nhân thọ (có số liệu thực tế của công ty prudential trong 3 năm)thực trạng hoạt động của công ty bảo hiểm nhân thọ (có số liệu thực tế của công ty prudential trong 3 năm)thực trạng hoạt động của công ty bảo hiểm nhân thọ (có số liệu thực tế của công ty prudential trong 3 năm)thực trạng hoạt động của công ty bảo hiểm nhân thọ (có số liệu thực tế của công ty prudential trong 3 năm)thực trạng hoạt động của công ty bảo hiểm nhân thọ (có số liệu thực tế của công ty prudential trong 3 năm)thực trạng hoạt động của công ty bảo hiểm nhân thọ (có số liệu thực tế của công ty prudential trong 3 năm)thực trạng hoạt động của công ty bảo hiểm nhân thọ (có số liệu thực tế của công ty prudential trong 3 năm)thực trạng hoạt động của công ty bảo hiểm nhân thọ (có số liệu thực tế của công ty prudential trong 3 năm)thực trạng hoạt động của công ty bảo hiểm nhân thọ (có số liệu thực tế của công ty prudential trong 3 năm)thực trạng hoạt động của công ty bảo hiểm nhân thọ (có số liệu thực tế của công ty prudential trong 3 năm)thực trạng hoạt động của công ty bảo hiểm nhân thọ (có số liệu thực tế của công ty prudential trong 3 năm)thực trạng hoạt động của công ty bảo hiểm nhân thọ (có số liệu thực tế của công ty prudential trong 3 năm)thực trạng hoạt động của công ty bảo hiểm nhân thọ (có số liệu thực tế của công ty prudential trong 3 năm)thực trạng hoạt động của công ty bảo hiểm nhân thọ (có số liệu thực tế của công ty prudential trong 3 năm)thực trạng hoạt động của công ty bảo hiểm nhân thọ (có số liệu thực tế của công ty prudential trong 3 năm)thực trạng hoạt động của công ty bảo hiểm nhân thọ (có số liệu thực tế của công ty prudential trong 3 năm)thực trạng hoạt động của công ty bảo hiểm nhân thọ (có số liệu thực tế của công ty prudential trong 3 năm)

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG MÔN HỌC: TÀI CHÍNH HỌC BÀI TẬP LỚN: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ TRONG NĂM VỪA QUA Giáo viên hướng dẫn: Mai Thị Thương Huyền Nhóm (lớp ca thứ 5) Đinh Thùy Trang (nhóm trưởng, số đt: 01266281997) Lại Như Quỳnh Ngô Ngọc Hà Nguyễn Thị Mai Nguyễn Thị Hoa Nguyễn Thị Thảo Nguyễn Thị Vân Lê Thị Thanh Tâm Đoàn Thị Cẩm Vân 10 Tạ Minh Thúy 11 Trần Thu Hà Phần Những vấn đề lý luận hoạt động kinh doanh bảo hiểm 1.1 Khái niệm BHKD Bảo hiểm kinh doanh phương thức hoạt động kinh doanh tổ chức bảo hiểm, nhằm mục đích thu lợi nhuận dựa sở huy đông nguồn tài lực thông qua đóng góp người tham gia bào hiểm, để tạo lập nên quỹ bảo hiểm phân phối sử dụng quỹ chi trả tiền bảo hiểm bồi thưởng tổn thất rủi ro cho đối tượng bảo hiểm tuân theo quy định pháp luật 1.2 Các loại hình DNBH kinh doanh (phi nhân thọ/nhân thọ) 1.2.1 Bảo hiểm nhân thọ bao gồm: o Bảo hiểm trọn đời; o Bảo hiểm sinh kỳ; o Bảo hiểm tử kỳ; o Bảo hiểm hỗn hợp; o Bảo hiểm trả tiền định kỳ; o Các nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ khác Chính phủ quy định 1.2.2 Bảo hiểm phi nhân thọ bao gồm: o Bảo hiểm sức khoẻ bảo hiểm tai nạn người; o Bảo hiểm tài sản bảo hiểm thiệt hại; o Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển đường bộ, đường biển, đường sông, đường sắt đường không; o Bảo hiểm hàng không; o Bảo hiểm xe giới; o Bảo hiểm cháy, nổ; o Bảo hiểm thân tầu trách nhiệm dân chủ tầu; o Bảo hiểm trách nhiệm chung; o Bảo hiểm tín dụng rủi ro tài chính; o Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh; o Bảo hiểm nông nghiệp; o Các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ khác Chính phủ quy định 1.2.3 Sự khác biệt bảo hiểm nhân thọ phi nhân thọ Thứ nhất, Phạm vi nghiệp vụ bảo hiểm Bảo hiểm nhân thọ o Phạm vi: Bảo hiểm người dựa mối quan hệ hôn nhân huyết thống o Nghiệp vụ bao gồm: Bảo hiểm trọn đời; Bảo hiểm sinh kỳ; Bảo hiểm tử kỳ; Bảo hiểm hỗn hợp; Bảo hiểm trả tiền định kỳ; Các nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ khác Chính phủ quy định o Người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm: Đối với bảo hiểm nhân thọ trường hợp tử vong người hưởng quyền lợi bảo hiểm nạn nhân cố Người bảo hiểm tử vong/thương tật toàn vĩnh viễn, người hưởng quyền lợi bảo hiểm người thân họ, Vợ/chồng/con người thụ hưởng thay đổi lúc nào, quyền định phụ thuộc vào người chủ hợp đồng bảo hiểm Bảo hiểm phi nhân thọ o Phạm vi: Con người, tài sản trách nhiệm dân o Nghiệp vụ bao gồm: Bảo hiểm sức khoẻ bảo hiểm tai nạn người; o Bảo hiểm tài sản bảo hiểm thiệt hại; o Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển đường bộ, đường biển, đường sông, đường sắt đường không; o Bảo hiểm hàng không; o Bảo hiểm xe giới; o Bảo hiểm cháy, nổ; o Bảo hiểm thân tầu trách nhiệm dân chủ tầu; o Bảo hiểm trách nhiệm chung; o Bảo hiểm tín dụng rủi ro tài chính; o Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh; o Bảo hiểm nông nghiệp; o Các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ khác Chính phủ quy định o Người thụ hưởng: nạn nhân trực tiếp hay gián tiếp cố Thứ hai, Bảo hiểm nhân thọ có tính đa mục đích Bảo hiểm nhân thọ chương trình hỗn hợp thỏa mãn nhiều ước mơ nguyện vọng khác khách hàng o Giá trị tiết kiệm, đầu tư o Quỹ bảo vệ toàn diện liên quan đến rủi ro o Chương trình bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, hỗ trợ nằm viện o Quỹ học vấn cho con, quỹ hưu trí tự nguyện cho thân già Bảo hiểm phi nhân thọ đơn thuần: Tính chất chủ yếu bồi thường cho hậu cố tiêu cực, không lường trước Tham gia năm bảo hiểm năm số người nhận số tiền bảo hiểm có rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm xảy Thứ ba, Bảo hiểm nhân thọ bồi thường theo nguyên tắc "khoán" Trong bảo hiểm người nói chung bảo hiểm nhân thọ nói riêng, hầu hết trường hợp không áp dụng nguyên tắc bồi thường mà áp dụng nguyên tắc khoán Bởi lẽ: Trong trường hợp tử vong, nhà bảo hiểm trả số tiền bảo hiểm người bảo hiểm chết Nhưng xác định số tiền cách hoàn toàn khách quan khái niệm giá áp dụng cho người Tính mạng người vô giá Một người hưởng bảo hiểm muốn gia đình hay người thân hưởng khoản tiền định tuỳ thuộc vào thu nhập hoàn cảnh gia đình Anh ta có quyền ấn định khoản tiền bồi thường vào thời điểm ký hợp đồng với nhà bảo hiểm Như bảo hiểm trường hợp tử vong không nhằm vào bồi thường thiệt hại Hơn nữa, nhiều loại hình bảo hiểm người, biến cố dẫn đến nghĩa vụ người bảo hiểm chất thiệt hại Do khái niệm thiệt hại sử dụng bảo hiểm người Nhìn chung, bảo hiểm người dẫn đến khoản trợ cấp khoán mà số tiền ấn định trước tách biệt với khái niệm bồi thường Đó là: Nguyên tắc khoán áp dụng hầu hết loại hình bảo hiểm người Loại trừ trường hợp hoàn trả khoản chi phí y tế, bị bệnh tai nạn, bảo hiểm mang tính chất bồi thường nhà bảo hiểm bồi thường cho người bảo hiểm giá chăm sóc thuộc trách nhiệm Nếu người tự tính toán trách nhiệm nghĩa vụ vòng ba năm khoản chi tiêu liên quan đến tiền học phí cho con, tiền nhà, tiền sinh hoạt gia đình khoảng tỷ đồng lo sợ chẳng may ngày làm không trở nhà gia đình gặp nhiều khó khăn Vì định tham gia hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mệnh giá tỷ đồng (chỉ cần tiết kiệm 50.000đ/ngày) Điều có nghĩa gặp rủi ro không mong đợi công ty bảo hiểm chi trả theo nguyên tắc khoán số tiền mà yêu cầu ban đầu tỷ đồng Thứ tư, bảo hiểm nhân thọ quyền Cùng lúc, khách hàng tham gia nhiều loại hình bảo hiểm người có xảy cố thuộc phạm vi bảo hiểm nhiều hợp đồng họ nhận tất khoản bồi thường từ hợp đồng khác Người hưởng quyền lợi từ bảo hiểm người đồng thời nhận khoản bồi thường từ hợp đồng mà họ tham gia khoản bồi thường người gây thiệt hại Trong trường hợp này, khiếu nại nhà bảo hiểm (nhà bảo hiểm bồi thường cho hợp đồng người bị tai nạn tham gia) người thứ ba (người gây thiệt hại) nhà bảo hiểm Thứ năm, bảo hiểm nhân thọ không áp dụng nguyên tắc đóng góp Nguyên tắc áp dụng bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm, bảo hiểm thiệt hại Theo nguyên tắc đóng góp công ty bảo hiểm đền bù cho người bảo hiểm có quyền gọi công ty bảo hiểm khác chia sẻ tổn thất trường hợp: o Có hai hợp đồng bồi thường có hiệu lực trở lên o Các hợp đồng bảo hiểm cho quyền lợi chung o Các hợp đồng bảo hiểm cho rủi ro chung Nhưng bảo hiểm nhân thọ loại hình bảo hiểm người nên người tham gia bảo hiểm có quyền nhận quyền lợi hợp đồng mà họ tham gia Hơn nữa, người vô giá nên không áp dụng nguyên tắc Có nghĩa tham gia nhiều hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ nhiều công ty Bảo hiểm khác trường hợp không may xảy rủi ro khách hàng chi trả toàn số tiền bảo hiểm cam kết hợp đồng Ví dụ: Trường hợp Khách hàng tham gia bảo hiểm nhân thọ tử kỳ công ty A với mện giá tỷ công ty B với mệnh giá 500 triệu Nếu rủi ro xảy gia đình nhận số tiền tỷ từ công ty A 500 triệu đồng từ công ty B => tổng số tiền khách hàng nhận 1.5 tỷ đồng sau hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ chấm dứt trì tùy thuộc vào điều khoản hợp đồng công ty Như vậy, Bảo hiểm nhân thọ khác hoàn toàn với loại hình bảo hiểm phi nhân thọ khác hầu hết loại bảo hiểm cần thiết cho sống người, tùy theo điều kiện tài bạn nên tìm hiểu loại hình bảo hiểm phù hợp có lợi cho gia đình Thứ sáu, Duy bảo hiểm nhân thọ cho phép đảm bảo lúc hai cố đối lập "tử vong sống" Tham gia bảo hiểm nhân thọ rủi ro hay không rủi ro bạn có lời, rủi ro bạn nhận số tiền để gia đình tiếp tục trì ổn định sống tất ổn thỏa đến ngày đáo hạn hợp đồng bạn nhận lại toàn số tiền đóng + lãi suất 1.3 Các hoạt động kinh doanh DNBH (hoạt động bảo hiểm, hoạt động đầu tư hoạt động khác) - Thứ : kinh doanh bảo hiểm, kinh doanh tái bảo hiểm + Trong kinh doanh bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm quyền chủ động bán bảo hiểm hình thức sau: trực tiếp; thông qua đại lý bảo hiểm, môi giới bảo hiểm; thông qua đấu thầu; hình thức khác phù hợp với quy định pháp luật + Trong kinh doanh tái bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền nhượng chuyển phần trách nhiệm nhận bảo hiểm cho hay nhiều doanh nghiệp bảo hiểm khác không nhượng toàn trách nhiệm bảo hiểm nhận hợp đồng bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm khác để hưởng hoa hồng tái bảo hiểm - Thứ hai: quản lý quỹ đầu tư vốn: + Quản lý quỹ: Trong trình hoạt động, doanh nghiệp bảo hiểm phải trì mức vốn điều lệ đóng góp không thấp mức vốn pháp định quy định + Trích lập quỹ dự phòng nghiệp vụ: khoản tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm phải trích lập nhằm mục đích toán cho trách nhiệm bảo hiểm xác định trước phát sinh từ hợp đồng bảo hiểm giao kết + Đầu tư vốn: Nguồn vốn đầu tư doanh nghiệp bảo hiểm bao gồm : vốn diều lệ, quỹ dự trữ bắt buộc, quỹ dự trữ tự nguyện, khoản lãi năm trước chưa sử dụng quỹ sử dụng để đầu tư hình thành từ lợi tức để lại doanh nghiệp, nguồn vốn nhàn rỗi từ dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm 1.4 Vai trò DNBH kinh tế - xã hội 1.4.1 Vai trò trò bảo hiểm kinh tế BÙ ĐẮP TỔN THẤT, KHẮC PHỤC THIỆT HẠI Bù đắp tổn thất khắc phục hậu thiệt hại từ rủi ro tác dụng chủ yếu bảo hiểm, nguyên nhân để bảo hiểm đời Nói đến bảo hiểm nói đến vai trò doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp loại dịch vụ bảo hiểm nhằm khôi phục khả vật chất, tài lúc ban đầu cho bên mua bảo hiểm có rủi ro xảy Bảo hiểm giúp hạn chế đến mức thấp tổn thấp xảy ra, nhờ giảm thiểu tác động xấu ảnh hưởng đến kinh tế cộng đồng SỬ DỤNG HIỆU QUẢ NHỮNG KHOẢN TIỀN NHÀN RỖI Trong sống, cá nhân phải tính đến rủi ro gặp phải muốn chủ động tình xấu ốn đau, bênh tật, tai nạn …nên cần dành khoản dự phòng cần sử dụng Đây khoản tiền nhàn rỗi xét toàn xã hội khoản tiền không nhỏ sinh lợi lớn sử dụng đầu tư Tham gia Bảo hiểm thay vi lập quỹ dự phòng giúp cá nhân, gia đình khắc phục khó khăn tài chính, không rơi vào tình trạng kiệt quệ vật chất tinh thần trước biến cố bất thường xảy với khoản tiền dành năm thấp nhiều TẠO NÊN CÁC QUỸ TIỀN TỆ LỚN ĐỂ ĐẦU TƯ VÀO LĨNH VỰC KHÁC ĐÁP ÚNG NHU CẦU VỐN CHO NỀN KINH TẾ Do đặc điểm kinh doanh bảo hiểm phí bảo hiểm thu trước, việc bồi thường chi trả tiền bảo hiểm thường phát sinh thời gian sau đó, nên khoản tiền phần lớn có thời gian tạm thời nhàn rỗi Thông qua hoạt động bảo hiểm mà lượng vốn lớn (phí bảo hiểm) phân tán, rải rác nơi tập trung nơi hình thành quỹ tiền tệ lớn Vì thế, doanh nghiệp bảo hiểm sử dụng số vốn để đầu tư, đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế Khoản lợi nhuận từ hoạt động đầu tư doanh nghiệp bảo hiểm họ giữ lại phần phần lại chia lại cho người tham gia bảo hiểm (lãi chia hợp đồng) hợp đồng bảo hiểm nhân thọ GIÚP TĂNG THU NGÂN SÁCH NHÀ NƯỚC Nhờ hoạt động dịch vụ bảo hiểm mà ngân sách nhà nước đỡ trả khoản trợ cấp lớn để bù đắp tổn thất thiên tai, tai nạn bất ngờ hàng năm Doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm đóng góp vào ngân sách nhà nước khoản thuế giá trị gia tăng, thuế thu nhập doanh nghiệp … Như vậy, bảo hiểm góp phần ổn định ngân sách nhà nước, tạo điều kiện để ngân sách nhà nước có thêm khoản đầu tư vào phát triển kinh tế Ngoài ra, thị trường bảo hiểm phát triển mạnh mẽ ổn định thu hút cá nhân tổ chức mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm nước, góp phần tiết kiệm khoản ngoại tệ lớn cho ngân sách nhà nước BẢO HIỂM GÓP PHẦN ỔN ĐỊNH TÀI CHÍNH VÀ ĐẢM BẢO CHO CÁC KHOẢN ĐẦU TƯ Trong kinh doanh, tổ chức phải bỏ khoản tiền lớn lập quỹ dự phòng bỏ vốn đầu tư Các nhà đầu tư lo ngại rủi ro thiên tai, tai nạn xảy làm họ thua lỗ, chí hết vốn Xét toàn xã hội, tổng quỹ dự phòng khoản tiền không nhỏ, có nhả sinh lợi lớn đem đầu tư Bảo hiểm giúp nhà đầu tư yên tâm định bỏ vốn Thực tế hầu hết dự án đầu tư đồi hỏi phải có bảo hiểm, dự án lớn Việc bồi thường, chi trả bảo hiểm giúp tổ chức bảo toàn tài sản, tiền vốn trước rủi ro Vì vậy, bảo hiểm có vai trò đảm bảo khuyến khích đầu tư BẢO HIỂM TẠO ĐIỀU KIỆN THU HỨT VỐN ĐẦU TƯ, ĐẨY MẠNH CÁC HOẠT ĐỘNG KINH TẾ, THÚC ĐẨY HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ Sự phát triển đa dạng sản phẩm bảo hiểm bảo hiểm hỏa hoạn, tai nạn, xây dựng lắp đặt, bảo hiểm nông ngiệp, bảo hiểm hàng hải… có vai trò quan trọng thu hút vốn đầu tư nước Hoạt động bảo hiểm hỗ trợ hoạt động kinh doanh, thúc đẩy hoạt động thương mại quốc tế Nhiều hàng hóa dịch vụ tiêu thụ thuận lợi thị trường có kèm theo hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm phát sinh liên quan đến việc sử dụng hàng hóa, dịch vụ Trong trình tự hóa thương mại dịch vụ tài chính, bảo hiểm có vai trò quan trọng việc đàm phán thực cam kết hội nhập theo lộ trình phương án đàm phán song phương đa phương Hiệp định thương mại Việt Nam- Hoa kỳ, đàm phán thương mai Việt Nam – Liên minh châu Âu (EU), gia nhập tổ chức thương mại giới (WTO) Nhờ góp phần tăng qui mô trao đổi hàng hóa dịch vụ, thúc đẩy xuất hàng hóa dịch vụ Việt Nam nước ngoài, góp phần thúc đẩy hội nhập kinh tế quốc tế 1.4.2 Vai trò bảo hiểm đới với xã hội BẢO HIỂM TÁC ĐỘNG ĐẾN CÔNG TÁC PHÒNG TRÁNH RỦI RO, HẠN CHẾ TỔN THẤT, ĐẢM BẢO AN TOÀN XA HỘI Nghề nghiệp bảo hiểm đòi hỏi tổ chức bảo hiểm có trách nhiệm nghiên cứu rủi ro, thống kê tai nạn, tổn thất, xác nhận nguyên nhân, đề phối hợp ngành, đơn vị có liên quan thực kiểm soát, ngăn ngừa rủi ro, giảm thiểu tổn thất Hàng năm doanh nghiệp bảo hiểm dành khoản tiền trợ giúp quan thực biện pháp phòng tránh Thực tế, xây dựng quy tắc, điều khoản, biểu phí bảo hiểm trình triển khai nghiệp vụ, tổ chức bảo hiểm ý đến việc tăng cường áp dụng biện pháp phong tránh cần thiết để bảo vệ đối tượng bảo hiểm, góp phần đảm bảo an toàn tính mạng, sức khỏe người, cải vật chất xã hội BẢO HIỂM TẠO NÊN LỐI SỐNG TIẾT KIỆM VÀ MANG ĐẾN TRẠNG THÁI AN TOÀN VỀ TINH THẦN CHO XÃ HỘI Sự tồn thị trường bảo hiểm với nhiều sản phẩm bảo hiểm, đặc biệt bảo hiểm nhân thọ tạo hình thức tiết kiệm linh hoạt, tác động đến tư cá nhân, chủ hộ gia đình, chủ doanh nghiệp Họ phải suy nghĩ, tinh toán có ý thức, thói quen việc dành phần thu nhập để trả phi bảo hiểm với mục đích có tương lai an toàn Bên cạnh vượt lên ý nghĩa tiền bạc, bảo hiểm mang đến trạng thái an toàn tinh thần, giảm bớt lo âu trước rủi ro, bất trắc cho người bảo hiểm Đây ý nghĩa nhân văn bảo hiểm xã hội đại BẢO HIỂM TẠO THÊM VIỆC LÀM CHO NGƯỜI LAO ĐỘNG Sự phát triển hoạt động bảo hiểm có vai trò vĩ mô quan trọng vấn đề giải việc làm cho xã hội Thị truòng bảo hiểm thu hút lực lượng lớn lao động làm việc doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm, mạng lưới đại lý nghề nghiệp liên quan giám định tổn thất, định giá tài sản, giám định sức khỏe… Trong điều kiện thất nghiệp ám ảnh kinh tế toàn cầu phát triển bảo hiểm coi nhiều tiềm quốc gia, góp phần giải tình trạng thiếu việc làm vấn đề xã hội liên quan Năm 2015 năm Việt Nam phát hành trái phiếu phủ (TPCP) kỳ hạn 20 năm dành riêng cho khối DN bảo hiểm nhân thọ 5.200 tỷ đồng trái phiếu loại DN bảo hiểm nhân thọ đăng ký mua với lãi suất 7,75% Đây tiền đề mở hội phát hành TPCP dài hạn hội lớn DN bảo hiểm nhân thọ thời gian tới Liên quan đến kiện này, ông Phùng Ngọc Khánh, Cục trưởng Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm, Bộ Tài cho biết: "Chủ trương Chính phủ Việt Nam quan tâm, tạo điều kiện cho DN hoạt động tăng trưởng, hiệu quả, thu hút vốn đầu tư dài hạn, phục vụ phát triển kinh tế - xã hội Prudential (Anh quốc) tập đoàn bảo hiểm - đầu tư tài hàng đầu Vương Quốc Anh đầu tư thành lập Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Việt Nam (Prudential Việt Nam) Hiện nay, Prudential Việt Nam DN bảo hiểm nhân thọ lớn Việt Nam Việc Prudential Việt Nam đầu tư 100 triệu bảng Anh (tương đương 3.200 tỷ đồng) vào đợt phát hành TPCP 20 năm Việt Nam thể lòng tin cam kết mạnh mẽ NĐT nước Chính phủ công phát triển kinh tế - xã hội Việt Nam" Bảng báo cáo thu nhập chi phí quỹ liên kết chung Nội dung Thu nhập từ hoạt động đầu tư Trái phiếu Tiền gửi có kì hạn Tiền gửi không kì hạn Tổng thu nhập Phí quản lý quỹ Tổng chi phí Chênh lệch thu nhập chi phí Thu nhập phần tiền công ty Thu nhập phần tiền chủ hợp đồng bảo hiểm Tỷ suất đầu tư thực tế theo Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 13.832.255.11 629.727.193 37.955.345 14.499.937.64 3.570.348.068 3.570.348.068 10.929.589.58 36.862.298.29 457.646.095 215.187.289 37.535.131.68 7.166.504.598 7.166.504.598 30.368.627.08 4.388.876.712 3.994.178.081 3.494.246.575 21.321.358.20 43.796.903.000 10,4% 7,72% 7.318.090.100 9.87% 57.042.485.375 430.565.534 217.837.475 57.690.888.366 16.312.864.367 16.312.864.367 41.369.023.999 giá trị sổ sách Tỷ suất đầu tư công bố cho bên mua bảo hiểm sau trừ phí quản lý quỹ 8.76% 8,00% 7,06% Qua bảng số liệu ta thấy công ty Prudential thu khoản lợi nhuận lớn đầu tư vào trái phiếu số tiền thu từ trái phiếu tăng lên nhanh qua năm Nguồn: Prudential Việt Nam 2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh DNBH PNT/NT Việt Nam thông qua 2.3.1 Kết đạt Chế độ quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ ngày hoàn thiện theo hướng nâng cao lực quản lý nhà nước tháo gỡ khó khăn vướng mắc cho doanh nghiệp bảo hiểm Đến Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000, Luật sửa đổi bổ sung Luật Kinh doanh bảo hiểm 2010 có Nghị định 45, Nghị định 46/2007/NĐCP, Thông tư 124, Thông tư 125/2012/TT-BTC, Thông tư 194, Thông tư 195/2014/TT-BTC, Thông tư hướng dẫn thực bảo hiểm liên kết chung, bảo hiểm liên kết đơn vị, bảo hiểm hưu trí tự nguyện Các sách thuế hoàn thiện để thúc đẩy phát triển bảo hiểm nhân thọ thuế thu nhập cá nhân hoa hồng đại lý phí bảo hiểm người sử dụng lao động mua bảo hiểm nhân thọ cho người lao động, thuế thu nhập doanh nghiệp người sử dụng lao động mua bảo hiểm nhân thọ cho người lao động, thuế GTGT hoa hồng đại lý Các quy định điều kiện để cấp phép hoạt động, điều kiện kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Nhà nước đảm bảo cho doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ hoạt động an toàn, hiệu quả, đồng thời đảm bảo quyền, lợi ích người tiêu dùng (người bảo hiểm): Quy định tiêu chuẩn Chủ tịch Hội đồng quản trị Hội đồng thành viên, thành viên HĐQT, HĐTV, TGĐ, Phó TGĐ, trưởng ban kiểm soát, kế toán trưởng, người đứng đầu phận khai thác, bồi thường, tái bảo hiểm, đầu tư, chuyên gia tính phí; Quy định nội dung sản phẩm phê chuẩn sản phẩm bảo hiểm; Quy định đào tạo, cấp chứng đại lý bảo hiểm hành vi nghiêm cấm đại lý bảo hiểm; Quy định trích lập dự phòng biên khả toán, vốn pháp định; Quy định đầu tư tài tách quỹ, chia lãi; Quy định báo cáo kiểm toán công khai báo cáo tài Số lượng doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ ngày tăng cạnh tranh, tuyên truyền bảo hiểm, xây dựng uy tín thương hiệu cung cấp sản phẩm bảo hiểm ngày tốt Toàn thị trường có 17 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ có 01 doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt), 04 doanh nghiệp bảo hiểm liên doanh (VCLI, Vietinbank-Aviva, PVI-Sunlife, BIDV-Metlife), 12 doanh nghiệp bảo hiểm 100% vốn nước Các doanh nghiệp bảo hiểm có lực tài mạnh, biên khả toán tốt xếp hạng nhóm A theo tiêu chuẩn Bộ Tài quy định Thông tư 195/2015/TT-BTC Tổng tài sản doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ đạt 143.238 tỷ đồng, dự phòng nghiệp vụ 103.901 tỷ đồng, nguồn vốn chủ sở hữu 23.666 tỷ đồng Doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ tăng nhanh, khẳng định vị trí, vai trò, ý nghĩa tác dụng bảo hiểm nhân thọ dịch vụ tài đáp ứng nhu cầu ngày tăng kinh tế xã hội - Năm 2015, tổng doanh thu toàn thị trường bảo hiểm nhân thọ đạt 38.110 tỷ đồng, tăng trưởng 34,4% so với 2014 Dẫn đầu bảo hiểm hỗn hợp 20.059 tỷ đồng tăng 25,3% chiếm cấu 52,6%; bảo hiểm đầu tư 14.147 tỷ đồng tăng 50,4% chiếm cấu 37,1%; bảo hiểm tử kỳ 483,5 tỷ đồng giảm 15,2%; bảo hiểm hưu trí tự nguyện 268,8 tỷ đồng tăng 29%; bảo hiểm trọn đời 142,6 tỷ đồng giảm 1,5%; bảo hiểm trả tiền định kỳ 139,7 tỷ đồng tăn 60,7%; bảo hiểm sinh kỳ 6,2 tỷ đồng giảm 13,2% Sản phẩm phụ 2.863 tỷ đồng tăng 48,5% - Doanh thu phí bảo hiểm năm đầu toàn thị trường đạt 12.839 tỷ đồng tăng 47% chiếm cấu 33,7% tổng doanh thu; Bảo hiểm hỗn hợp đạt 5.737 tỷ đồng tăng 47,5% chiếm cấu 43,3%; bảo hiểm đầu tư 5.485 tỷ đồng tăng 51,7% chiếm cấu 43,5%; bảo hiểm tử kỳ 255 tỷ đồng tăng 5,3%; bảo hiểm hưu trí tự nguyện 206,7 tỷ đồng đạt 100%; bảo hiểm trả tiền định kỳ 57,6 tỷ đồng tăng 34,9%; bảo hiểm trọn đời 7,5 tỷ đồng tăng 37,3%; bảo hiểm sinh kỳ tạm dừng Sản phẩm phụ đạt 1.090 tỷ đồng tăng 49% - Các sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp, bảo hiểm liên kết chung chiếm cấu chủ yếu (trên 43%) Bảo hiểm hưu trí tự nguyện triển khai đầy hứa hẹn người dân lo thu nhập ổn định lúc hết độ tuổi lao động với gia đình (dưới con), không trông cậy nhiều vào phụng dưỡng cháu Số lượng người dân tham gia bảo hiểm hưởng quyền lợi bảo hiểm ngày nhiều với tần lớp dân cư, lứa tuổi, khu vực địa lý Năm 2015, tổng số hợp đồng có hiệu lực đến cuối kỳ đạt 5.608.089 giảm 3%; bảo hiểm hỗn hợp 3.450.074 hợp đồng tăng 8% chiếm cấu 61,5%; bảo hiểm đầu tư 1.641.365 hợp đồng tăng 28% chiếm cấu 29,3%; bảo hiểm tử kỳ 428.254 hợp đồng giảm 64%; bảo hiểm trọn đời 54.858 hợp đồng giảm 2%; bảo hiểm hưu trí tự nguyện 18.926 hợp đồng tăng 72%; bảo hiểm trả tiền định kỳ 13.525 hợp đồng tăng 19%; bảo hiểm sinh kỳ 1.087 hợp đồng giảm 17% Sản phẩm phụ 9.066.695 hợp đồng tăng 33% (có người mua sản phẩm nhiều sản phẩm phụ) Bình quân năm có xấp xỉ triệu hợp đồng khai thác có khoảng 800.000 hợp đồng bảo hiểm chấm dứt hiệu lực chi trả quyền lợi bảo hiểm Trong 20 năm, tổng số hợp đồng bảo hiểm sản phẩm khai thác 15 triệu hợp đồng với 5,6 triệu hợp đồng hiệu lực đến cuối năm 2015 đưa tổng số lượt người tham gia bảo hiểm sản phẩm 20 năm qua 20,6 triệu lượt người Tỷ lệ người dân tham gia bảo hiểm người thành thị chiếm 42%, phi thành thị chiếm 58%, đặc biệt vùng núi chuyên canh công nghiệp hay vùng đồng bằng, vùng biển, hộ kinh doanh trang trại tham gia bảo hiểm với số tiền bảo hiểm lớn Có đến gần 50% người tham gia bảo hiểm mang lại quyền lợi bảo hiểm cho người thân: vợ, chồng, cái, cha mẹ, anh chị em ruột Số lượng sản phẩm bảo hiểm ngày nhiều cải tiến nhiều lần để người dân lựa chọn Đặc tính lợi ích sản phẩm vũ khí sắc bén cạnh tranh chiếm lĩnh thị phần, thị trường doanh nghiệp bảo hiểm Đến cuối năm 2015, tổng số sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Bộ Tài phê duyệt bán thị trường 350 sản phẩm có nhiều sản phẩm triển khai từ đầu năm 2000 cải tiến nhiều lần để phù hợp với nhu cầu kinh tế xã hội người dân Ngay đầu tư chứng khoán, kinh doanh bất động sản phát triển, bảo hiểm nhân thọ phát triển sản phẩm bảo hiểm phi truyền thống: bảo hiểm liên kết chung, bảo hiểm liên kết đơn vị để thu hút người có nhu cầu vừa đầu tư sinh lời vừa bảo vệ rủi ro kiện bất ngờ xảy Từ 2014, bảo hiểm nhân thọ triển khai bảo hiểm hưu trí tự nguyện đáp ứng nhu cầu có thu nhập hết độ tuổi lao động cho người dân bảo hiểm xã hội bổ sung cho chế độ bảo hiểm xã hội hành Các sản phẩm bảo hiểm thiết kế có thời gian dài năm chiếm 95%, đặc biệt có 75% hợp đồng bảo hiểm có thời hạn 10 năm, 15 năm, 20 năm suốt đời Tổng số tiền bảo hiểm bình quân hợp đồng bảo hiểm trọn đời 87.191 triệu đồng; bảo hiểm tử kỳ 108.556 triệu đồng; bảo hiểm sinh kỳ 50,6 triệu đồng; bảo hiểm hỗn hợp 68.161 triệu đồng; bảo hiểm trả tiền định kỳ 15,1 triệu đồng; bảo hiểm đầu tư 347.078 triệu đồng; bảo hiểm hưu trí 102,89 triệu đồng Sản phẩm phụ 45,39 triệu đồng Kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm cung cấp dịch vụ khách hàng ngày mở rộng Tính đền cuối năm 2015, số lượng đại lý có mặt 404.607 người tăng 37,3% so với 2014 Năng suất khai thác hợp đồng bảo hiểm sản phẩm 3,2 hợp đồng; sản phẩm phụ 5,57 hợp đồng Năng suất khai thác tổng doanh thu 14,2 triệu đồng Năng suất khai thác doanh thu năm đầu 31,73 triệu đồng Đại lý bảo hiểm hạt nhân tuyên truyền, tư vấn, thuyết phục, giải thích cho khách hàng tham gia bảo hiểm lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phủ khắp toàn quốc từ thành thị đến nông thôn, vùng sâu vùng xa, miền núi, hải đảo Ngoài doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ có 1.000 chi nhánh, văn phòng đại diện, địa điểm kinh doanh toàn quốc để phục vụ khách hàng ký kết hợp đồng bảo hiểm, quản lý đại lý, tiếp nhận thông tin khách hàng, xử lý chi trả tiền bảo hiểm, chăm sóc khách hàng, khám sức khỏe lần đầu định kỳ tốt Một số doanh nghiệp bảo hiểm thiết lập hệ thống kênh phân phối bán sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng thương mại (đạt khoảng 7% tổng doanh thu toàn ngành), qua hệ thống bưu điện, hội phụ nữ, hội nông dân Nhiều doanh nghiệp bảo hiểm tích cực đơn giản hóa thủ tục ký kết hợp đồng bảo hiểm trả tiền bảo hiểm theo hướng tạo thuận lợi cho khách hàng Mạng lưới hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm phủ khắp toàn quốc từ vùng sâu vùng xa đến thành thị, biên giới, hải đảo Bảo hiểm nhân thọ tích lũy tiết kiệm vừa bảo vệ rủi ro người tham gia bảo hiểm vừa kênh thu hút vốn trung dài hạn cho kinh tế xã hội Năm 2015, bảo hiểm nhân thọ chi trả quyền lợi bảo hiểm 6.826 tỷ đồng cho người tham gia bảo hiểm gặp kiện bảo hiểm đáo hạn hợp đồng, tăng 25% so với 2014 Chi trả cho giá trị hoàn lại 1.784 tỷ đồng (tăng 6,8%) cho người điều kiện tiếp tục trì hợp đồng bảo hiểm Chia lãi chi trả cho người tham gia bảo hiểm đáo hạn hợp đồng chấm dứt trước hạn 1.577 tỷ đồng, tăng 16,7% Các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ đầu tư vào kinh tế quốc dân 126.833 tỷ đồng đem lại lợi nhuận đầu tư chi trả bảo tức cho người tham gia bảo hiểm tối thiểu 70% số tiền phí bảo hiểm đầu tư tài Đặc biệt danh mục đầu tư có tỷ trọng tăng nhanh với đầu tư trung dài hạn Năm 2015 lần doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ mua trái phiếu phủ kỳ hạn 20 năm số tiền 6.230 tỷ đồng, kỳ hạn 30 năm số tiền 3.900 tỷ đồng Tổng số tiền đầu tư vào trái phiếu phủ 72,2% đầu tư tài bảo hiểm nhân thọ, 80% số tiền đầu tư trái phiếu phủ có kỳ hạn năm Ngoài doanh nghiệp bảo hiểm đầu tư cho người tham gia bảo hiểm gặp khó khăn tài hình thức cho vay để đóng phí bảo hiểm trì hợp đồng bảo hiểm khoảng giới hạn giá trị hoàn lại người tham gia bảo hiểm Các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ tích cực tham gia vào hoạt động xã hội Hàng năm doanh nghiệp bảo hiểm đóng góp hàng trăm tỷ đồng cho hoạt động khuyến học (tài trợ học bổng, tặng xe đạp đồ dùng học tập cho học sinh nghèo, xây dựng trường học), tặng nhà tình nghĩa, giúp đỡ người nghèo, hỗ trợ nạn nhân tai nạn giao thông, chất độc màu da cam, tài trợ viện phí, tài trợ hoạt động văn hóa, thể thao hoạt động công ích khác Trong giai đoạn tới với công đổi thời kỳ thứ hai, tham gia hiệp định tự thương mại hệ với việc coi trọng kinh tế tư nhân, cải cách thủ tục hành chính, đẩy mạnh cổ phần hóa doanh nghiệp nhà nước, trường học, bệnh viện sở kinh tế công lập Việt Nam có bước tiến mạnh mẽ nguồn lực động lực tạo Đó hội để phát triển bảo hiểm nhân thọ đáp ứng nhu cầu bảo hiểm ngày tăng người dân Việt Nam có thu nhập ngày tăng, triệu doanh nghiệp hàng triệu hộ kinh doanh cá thể tiểu thương tiểu chủ, chủ trang trại nhu cầu bảo hiểm người nước làm việc doanh nghiệp bảo hiểm đầu tư nước ngoài, có vốn nước doanh nghiệp Việt Nam thuê họ làm việc Sự bao cấp Nhà nước y tế, giáo dục, văn hóa, người già giảm làm cho người dân quan tâm tới bảo hiểm nhân thọ để tham gia bảo hiểm nhân thọ *Ưu điểm: 1) DNBH mạnh dạn xử lý xong phải thu khó đòi nợ đọng phí bảo hiểm dây dưa, trích lập dự phòng, giảm giá đầu tư chứng khoán đầu tư khác, tạo nên tài lành mạnh 2) Thu hút vốn đầu tư nước Nhiều DNBH thành công thu hút nhà đầu tư nước đóng góp vốn (mua cổ phiếu) hợp tác liên kết kinh doanh 3) DNBH trọng phát triển nội ngành + Nhiều DNBH trọng phát triển sản phẩm mới, mở rộng địa bàn chăm sóc, tiếp nhận thông tin giải bồi thường cho khách hàng, trọng khai thác thị trường tiềm năng:Bảo hiểm tài sản cá nhân, bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm trách nhiệm (nghề nghiệp, sản phẩm, cộng cộng, chung), bảo hiểm nhóm cho người lao động, bảo hiểm liên kết chung + DNBH củng cố phát triển kênh phân phối sản phẩm nâng cao chất lượng hoạt động chi nhánh công ty thành viên, đại lý, môi giới bảo hiểm, mở rộng phân phối sản phẩm qua ngân hàng, bưu điện tổ chức khác Năm 2013 cần tiếp tục thực công việc + DNBH tập trung vào cắt giảm chi phí, giảm bớt thủ tục hành chính, xây dựng sửa đổi lại quy trình nghiệp vụ từ khai thác, quản lý khách hàng, quản lý đối tượng bảo hiểm, giám định, bồi thường bảo hiểm, giảm phân cấp cho chi nhánh, nâng cao công việc quản lý, điều hành trụ sở 4) DNBH nhận thức đường nâng cao lực cạnh tranh phải làm cho lực DNBH ngày mạnh tài chính, quản lý kinh doanh, phục vụ khách hàng, giữ uy tín thương hiệu liền với giữ gìn khách hàng truyền thống Đó hoàn toàn đối lập với cạnh tranh hạ phí mở rộng điều khoản điều kiện rủi ro bảo hiểm làm tăng nguy bồi thường cao mà phí bảo hiểm thu không đủ bù đắp làm suy yếu doanh nghiệp Chế độ quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh bảo hiểm ngày hoàn thiện chặt chẽ vừa phát huy tính tự chủ tự chịu trách nhiệm doanh nghiệp bảo hiểm vừa đảm bảo quyền lợi ích đáng người tham gia bảo hiểm ngày rõ ràng tốt 5) Hoạt động đầu tư công ty thực theo nguyên tắc an toàn, hiệu quả, đáp ứng kịp thời yêu cầu chi trả tiền bồi thường cho người tham gia bảo hiểm, đồng thời đem lại lợi nhuận hợp lý để trang trải cho chi phí hoạt động mở rộng phạm vi kinh doanh Riêng công ty Bảo Việt thời gian qua góp vốn vào thành lập nên 15 công ty cổ phần lớn, có công ty Công ty liên doanh bảo hiểm quốc tế, Công ty cổ phần Chứng khoán Bảo Việt, Ngân hàng thương mại cổ phần Châu… Nhiều dự án có giá trị kinh tế – xã hội cao có tham gia góp vốn công ty bảo hiểm: Quỹ hỗ trợ đầu tư Quốc gia, Khu vui chơi giải trí nước Hồ Tây, Khu công nghiệp Đình Vũ… Ngoài ra, công ty bảo hiểm góp vốn vào hàng trăm công trình xây dựng có giá trị đầu tư lớn 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 1) DNBH nước chưa cạnh tranh với DNBH nước Top công ty BH nhân thọ uy tín có đến công ty BH nước >> Nguyên nhân: + Do khó khăn, hạn chế vốn công nghệ Các công ty bảo hiểm gặp phải khó khăn chung mà công ty hoạt động ngành nghề khác gặp phải Đó hạn chế lực vốn, công nghệ, đặc biệt nhiều công ty bảo hiểm Nhà nước hay công ty cổ phần Trừ công ty 100% vốn nước có nguồn gốc từ tập đoàn tài lớn giới, nguồn vốn hầu hết công ty bảo hiểm Việt Nam nhỏ bé đăc thù kinh doanh bảo hiểm lại đòi hỏi tiềm lực tài vững mạnh Để đứng vững trước môi trường cạnh tranh nay, công ty bảo hiểm Việt Nam cần phải có nguồn vốn lớn + Công nghệ bảo hiểm công ty Việt Nam lạc hậu so với khu vực giới Công nghệ ngày đóng vai trò quan trọng nghiệp vụ bảo hiểm, định tới 60 – 80% thành bại doanh nghiệp Nó đơn giản hoá khối lượng công việc hành khổng lồ nhiều nghiệp vụ phức tạp, tạo nhiều tiện ích cho khách hàng, hình thành nên kênh thông tin đa chiều… Một số công ty bảo hiểm hàng đầu khác Bảo Minh, PVI… có phận phụ trách phát triển công nghệ tích cực triển khai dự án công nghệ thông tin Tuy nhiên, việc ứng dụng gặp nhiều khó khăn nhiều lý do: sở hạ tầng viễn thông nước ta yếu kém, tiềm lực tài công ty hạn hẹp… 2) Số lượng sản phẩm bảo hiểm nhiều song chưa đa dạng, nhiều mảng thị trường bỏ ngỏ chưa quan tâm mức bảo hiểm chăm sóc y tế, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp… Còn nhiều đối tượng khách hàng chưa quan tâm có chế độ đùng mức, độ phủ đến khách hàng chưa rộng, đặc biệt tầng lớp lao động chân tay, nông dân,… >> Nguyên nhân: Các kênh tiếp thị phân phối chưa thật hoàn thiện 4) Việc thực công tác bồi thường, thủ tục đòi bồi thường nhiều bất cập >> Nguyên nhân: Các công ty bảo hiểm Việt Nam chưa tận dụng ưu địa lý, hiểu biết pháp luật quan hệ với khách hàng nước để giải việc bồi thường tổn thất cách thuận tiện, nhanh chóng 5) Đội ngũ cán bộ, đại lý bảo hiểm công ty chưa thực đáp ứng yêu cầu phát triển mới, chưa thể tính chuyên nghiệp cần phải có >> Nguyên nhân: công tác đào tạo kiến thức chuyên môn, đạo đức nghề nghiệp, phong cách phục vụ khách hàng chưa trọng mức 6) Hoạt động kinh doanh bảo hiểm thời gian qua xảy nhiều tượng cạnh tranh không lành mạnh, gây tổn hại nhiều mặt >> Nguyên nhân: thiếu hành lang pháp lý hoàn chỉnh điều chỉnh hoạt động cạnh tranh Nhà nước thiếu công cụ hữu hiệu để quản lý kiểm soát việc cạnh tranh, chế tài xử phạt tượng cạnh tranh không lành mạnh gây tổn hại tới đối thủ, tới khách hàng, tới kinh tế – xã hội Khi hành vi gây hậu xấu, sở cho việc tính toán để bù đắp thiệt hại Như vậy, kẽ hở pháp luật cần phải loại bỏ để ngành kinh doanh bảo hiểm tiếp tục lên đóng góp nhiều cho phát triển đất nước Phần Đề xuất nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh DNBH PNT/NT thời gian tới 3.1.Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh ngành bảo hiểm thời gian tới Thay mặt Thủ tướng Chính phủ, Phó Thủ tướng Vũ Văn Ninh ký Quyết định số1215/QĐ-TTg ngày 23/7/2013 phê duyệt Chiến lược phát triển ngành Bảo hiểm xã hội Việt Nam đến năm 2020 Mục tiêu chung Chiến lược nhằm tiếp tục phát triển ngành Bảo hiểm xã hội Việt Nam theo hướng đại, đảm bảo đủ lực điều kiện để nâng cao chất lượng, hiệu phục vụ tổ chức thực sách bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế, đáp ứng yêu cầu công nghiệp hóa, đại hóa hội nhập quốc tế Trong đó, phấn đấu đến năm 2020 có khoảng 50% lực lượng lao động tham gia bảo hiểm xã hội; 35% lực lượng lao động tham gia bảo hiểm thất nghiệp 80% dân số tham gia bảo hiểm y tế Quản lý, sử dụng quy định có hiệu quỹ bảo hiểm xã hội, quỹ bảo hiểm y tế nhằm bảo đảm quỹ bảo hiểm xã hội cân đối dài hạn, quỹ bảo hiểm y tế cân đối hàng năm; kiện toàn hệ thống tổ chức máy ngành Bảo hiểm xã hội Việt Nam, nâng cao lực quản lý thực thi công vụ đội ngũ cán bộ, công chức, viên chức để tổ chức thực hiện; góp phần đảm bảo phát triển ổn định, bền vững sách bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế… Cùng với đó, phấn đấu hoàn thiện hạ tầng công nghệ thông tin để giải sách, chế độ bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế theo lộ trình: Chậm đến năm 2015 đảm bảo liên thông, kết nối thông tin đơn vị bảo hiểm xã hội địa bàn tỉnh, thành phố Chậm đến năm 2017 liên thông, kết nối thông tin đơn vị toàn ngành bảo hiểm xã hội phạm vi nước Chậm đến năm 2020 liên thông, kết nối thông tin quan thuộc ngành Bảo hiểm xã hội Việt Nam với sở khám bệnh, chữa bệnh bảo hiểm y tế thuộc ngành y tế đơn vị tổ chức thực chế độ, sách bảo hiểm thất nghiệp thuộc ngành lao động 3.2 Ý kiến đề xuất Một là, hoàn thiện hệ thống pháp luật lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm theo hướng tiếp tục sửa đổi, bổ sung văn quy phạm pháp luật hoàn thiện sách bảo hiểm bảo hiểm nông nghiệp, bảo hiểm thuỷ sản, bảo hiểm hưu trí, bảo hiểm vi mô Dự kiến năm 2016, Bộ Tài trình Chính phủ sửa đổi, bổ sung 02 Nghị định thay Nghị định kinh doanh bảo hiểm theo hướng kế thừa quy định phù hợp với thực tiễn Nghị định tại; nâng quy định liên quan đến điều kiện kinh doanh, thủ tục hành từ Thông tư lên Nghị định nhằm đáp ứng yêu cầu Luật đầu tư 2014, Luật ban hành văn quy phạm pháp luật 2015 sửa đổi, bổ sung quy định nhằm tháo gỡ khó khăn, tăng cường lực quản trị, điều hành doanh nghiệp, hỗ trợ doanh nghiệp phát triển Dự kiến Nghị định liên quan đến điều kiện thủ tục hoạt động kinh doanh doanh nghiệp đẩy nhanh tiến độ ban hành để đảm bảo có hiệu lực từ ngày 1/7/2016 (Ngày Luật Đầu tư 2014 có hiệu lực); Nghị định chế độ tài DNBH trình Chính phủ ban hành Quý IV/2016 (để đảm bảo có hiệu lực từ ngày 01/01/2017 – ngày bắt đầu năm tài 2017) Hai là, nâng cao tính an toàn hệ thống, hiệu hoạt động lực cạnh tranh DNBH theo hướng giám sát, đôn đốc DNBH tự đánh giá, xếp loại theo tiêu chí quy định Thông tư 195/2014/TT-BTC để có biện pháp quản lý, giám sát phù hợp, đảm bảo trì an toàn tài hiệu hoạt động doanh nghiệp;nghiên cứu triển khai mô hình quản lý vốn sở rủi ro; ban hành quy định quản trị rủi ro doanh nghiệp, tăng cường hệ thống công nghệ thông tin doanh nghiệp kết nối toàn thị trường; hoàn thành triển khai Đề án nâng cao chất lượng nguồn nhân lực cho thị trường bảo hiểm nhằm phát triển nguồn nhân lực chuyên nghiệp hóa có chuyên môn cao cho DNBH Ba là, khuyến khích, hỗ trợ doanh nghiệp phát triển đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm, trọng phát triển sản phẩm có tính cộng đồng an sinh xã hội cao, cho phép điều chỉnh sản phẩm bảo hiểm linh hoạt phù hợp với nhu cầu khách hàng cá nhân Xây dựng sở liệu chung toàn thị trường phục vụ cho việc định phí bảo hiểm, tạo mặt mức phí sàn, góp phần lành mạnh hóa môi trường cạnh tranh thị trường Bốn là, đa dạng chuyên nghiệp hóa kênh phân phối bảo hiểm theo hướng mở rộng hình thức thi đại lý bảo hiểm trực tuyến tập trung; tăng cường quản lý chất lượng thi đại lý để nâng cao chất lượng tính chuyên nghiệp đại lý; nghiên cứu ban hành hướng dẫn kênh phân phối (thương mại điện tử, điện thoại di động ) nhằm tạo hành lang pháp lý giúp DNBH đa dạng hóa kênh phân phối Năm là, tăng cường hiệu quản lý nhà nước kinh doanh bảo hiểm theo hướng tiếp tục tăng cường công tác tra, kiểm tra, giám sát DNBH; nghiên cứu, đề xuất tổ chức phận chuyên trách hỗ trợ phòng chống gian lận bảo hiểm, hỗ trợ tư vấn pháp lý, trọng tài; xây dựng triển khai hệ thống công nghệ thông tin kết nối quan quản lý thị trường nhằm rút ngắn thời gian thực thủ tục hành chính; hệ thống hỗ trợ công tác phân tích, đánh giá cảnh báo nguy sớm doanh nghiệp Sáu là, đẩy mạnh hợp tác quốc tế hội nhập lĩnh vực bảo hiểm, đảm bảo thực cam kết hội nhập quốc tế lĩnh vực bảo hiểm, tranh thủ hỗ trợ kỹ thuật nhà tài trợ