Phát triển hoạt động thông tin tín dụng tại trung tâm tín dụng quốc gia việt nam

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - ĐĂNG THỊ THU HUYỀN PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THÔNG TIN TÍN DỤNG TẠI TRUNG TÂM TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội - 2015 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - ĐĂNG THỊ THU HUYỀN PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THƠNG TIN TÍN DỤNG TẠI TRUNG TÂM TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU Hà Nội - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam kết luận văn tơi thực Tên đề tài lựa chọn chưa thực hiện, nghiên cứu tác giả trước Toàn thơng tin, liệu nội dung trình bày luận văn không vi phạm quyền chép bất hợp pháp hình thức Bằng cam kết này, xin chịu trách nhiệm với vi phạm có LỜI CẢM ƠN Trước tiên, xin trân thành cảm ơn Giảng viên TS Lê Trung Thành hướng dẫn tơi hồn thành luận văn Xin cảm ơn thầy, cô giảng viên tham gia đào tạo lớp cao học QH-2012-E.CH/TCNH1 bạn lớp giúp đỡ tơi hồn thành chương trình luận văn tốt nghiệp Tơi xin cảm cán nhân viên Ngân hàng thương mại nhiệt tình tham gia trình khảo sát hồn thiện phiếu điều tra Đặc biệt, tơi gửi lời cảm ơn tới toàn thể cán nhân viên Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc Gia Việt Nam cung cấp số liệu viết giúp đỡ tơi q trình thực đề tài luận văn TÓM TẮT Luận văn với đề tài “Phát triển hoạt động thơng tin tín dụng Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam” bao gồm 04 chương với nội dung sau: Chương luận văn trình bày vấn đề chung sở lý luận tổng quan tình hình nghiên cứu, xây dựng khung lý thuyết tiêu đánh giá phát triển hoạt động thơng tin tín dụng nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động thông tin tín dụng Bên cạnh luận văn khái qt trình nghiên cứu tác giả trước tính kế thừa từ luận văn Chương luận văn nói rõ phương pháp nghiên cứu mà luận văn thực đồng thời thiết kế mơ hình nghiên cứu theo bước để giải vấn đề đặt Chương luận văn trình bày kết nghiên cứu để mơ tả tranh tồn cảnh hoạt động thơng tin tín dụng Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam, làm bật thực trạng mà đơn vị phải đối mặt Chương bao gồm kết luận vấn đề thực hiện, bao gồm việc trả lời cho câu hỏi nghiên cứu luận văn, đồng thời nêu số kiến nghị để hoàn thiện hoạt động thơng tin tín dụng Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam MỤC LỤC Danh mục từ viết tắt i Danh mục bảng biểu ii Danh mục sơ đồ iv Danh mục biểu đồ iv LỜI NÓI ĐẦU .5 CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THƠNG TIN TÍN DỤNG .8 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.2 Những vấn đề phát triển hoạt động TTTD Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam 11 1.2.1 Khái qt phát triển hệ thống thơng tin tín dụng giới 11 1.2.2 Khái niệm, phân loại lợi ích trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam Error! Bookmark not defined 1.3 Các nguyên tắc chung hoạt động hệ thống thông tin tín dụng Error! Bookmark not defined CHƢƠNG PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THIẾT KẾ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU Error! Bookmark not defined 2.1 Phƣơng pháp nghiên cứu Error! Bookmark not defined 2.1.1 Phương pháp thu thập thông tin Error! Bookmark not defined 2.1.2 Phương pháp tổng hợp xử lý thông tin Error! Bookmark not defined 2.2 Thiết kế mơ hình nghiên cứu Error! Bookmark not defined 2.2.1 Các bước thực nghiên cứu Error! Bookmark not defined 2.2.2 Đánh giá mô hình nghiên cứu Error! Bookmark not defined CHƢƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THÔNG TIN TÍN DỤNG TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAMError! Bookmark not defined 3.1 Khái quát Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam Error! Bookmark not defined 3.1.1 Quá trình hình thành và phát triển: Error! Bookmark not defined 3.1.2 Chức năng, nhiệm vụ Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam Error! Bookmark not defined 3.1.3 Cơ cấu tổ chức máy quản lý Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam Error! Bookmark not defined 3.2 Thực trạng phát triển hoạt động thơng tin tín dụng Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam Error! Bookmark not defined 3.2.1 Thực trạng hoạt động Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam Error! Bookmark not defined 3.2.2 Phân tích mức độ phát triển hoạt động thơng tin tín dụng Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam thông qua tiêuError! Bookmark not defined 3.3 Kết khảo sát ý kiến cán tín dụng Ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 3.3.1 Đặc điểm đối tượng trả lời Error! Bookmark not defined 3.3.2 Kết khảo sát nhân tố ảnh hưỡng - giải pháp phát triển hoạt động TTTD Error! Bookmark not defined 3.4 Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động thơng tin tín dụng Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam Error! Bookmark not defined 3.4.1 Thành tựu đạt Error! Bookmark not defined 3.4.2 Hạn chế nguyên nhân Error! Bookmark not defined CHƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THÔNG TIN TÍN DỤNG TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM Error! Bookmark not defined 4.1 Định hƣớng phát triển hoạt động thơng tin tín dụng Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam đến năm 2020 Error! Bookmark not defined 4.2 Giải pháp phát triển hoạt động thơng tin tín dụng Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam Error! Bookmark not defined 4.2.1 Tăng cường chất lượng kho liệu Error! Bookmark not defined 4.2.2 Phát triển sở hạ tầng công nghệ thông tinError! Bookmark not defined 4.2.3 Phát triển sản phẩm dịch vụ Error! Bookmark not defined 4.2.4 Nâng cao trình độ nguồn nhân lực Error! Bookmark not defined 4.2.5 Tăng cường công tác marketing Error! Bookmark not defined 4.2.6 Tăng cường hợp tác, hội nhập thông tin quốc tếError! Bookmark not defined 4.3 Kiến nghị Error! Bookmark not defined 4.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ xây dựng khn khổ pháp lý thuận lợi cho hoạt động CIC Error! Bookmark not defined 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt NamError! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined TÀI LIỆU THAM KHẢO .12 PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa BCTC CIC CQTTGSNH DN HSKH NH NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương 10 TCTD Tổ chức tín dụng 11 TT 12 TTTD Báo cáo tài Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam Cơ quan tra giám sát ngân hàng Doanh nghiệp Hồ sơ khách hang Ngân hang Thông tin Thông tin tín dụng i DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU STT Bảng Nội dung Bảng 2.1 Các bước thực nghiên cứu luận văn 33 Bảng 2.2 Diễn giải bước thực nghiên cứu luận văn 34 Bảng 3.1 Chức năng, nhiệm vụ phòng, ban CIC 42 Bảng 3.2 Số TCTD tham gia báo cáo thông tin 46 Bảng 3.3 Thu thập báo cáo tài 47 Bảng 3.4 Thu thập hồ sơ khách hàng có dư nợ 49 Bảng 3.5 Tình hình số liệu lưu trữ kho liệu CIC 51 Bảng 3.6 Các sản phẩm hoạt động cung cấp thông tin 55 Bảng 3.7 Cơ cấu độ tuổi đối tượng khảo sát 61 10 Bảng 3.8 Thâm niên công tác đối tượng khảo sát 61 11 Bảng 3.9 12 Bảng 3.10 13 Bàng 3.11 14 Bảng 3.12 15 Bảng 3.13 16 Bảng 3.14 Mức độ quan trọng yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Mức độ đồng ý thời gian cung cấp TTTD cho TCTD Mức độ đồng ý nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng TTTD từ phía TCTD CIC Mức độ đồng ý với nhân tố khách quan ảnh hưởng đến chất lượng TTTD CIC Mức độ đồng ý với mặt hạn chế hoạt động TTTD CIC Mức độ đồng ý với nguyên nhân dẫn đến chất lượng TTTD nhiều hạn chế CIC ii Trang 62 63 64 65 67 68 17 Bảng 3.15 Mức độ đồng ý giải pháp phát triển hoạt động TTTD CIC 69 Mức độ đồng ý với kiến nghị quan quản lý 18 Bảng 3.16 nhà nước 71 iii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ STT Sơ đồ Nội dung Trang Sơ đồ 3.1 Bộ máy tổ chức CIC (đến tháng 12/2013) 41 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ STT Biểu đồ Nội dung Trang Biểu đồ 3.1 Số TCTD tham gia báo cáo thông tin 47 Biểu đồ 3.2 Thu thập báo cáo tài 48 Biểu đồ 3.3 Thu thập hồ sơ khách hàng có dư nợ 50 Biểu đồ 3.4 Tăng trưởng kho liệu CIC 52 Biểu đồ 3.5 Các sản phẩm hoạt động cung cấp thơng tin 55 iv LỜI NĨI ĐẦU Tính cấp thiết nghiên cứu đề tài Các ngân hàng muốn tồn chiến thắng cạnh tranh cần thiết phải có hai yếu tố đầu vào tiền vốn thơng tin Trong đó, thơng tin tín dụng (TTTD) chiếm vị trí quan trọng, liên quan trực tiếp đến khách hàng Một tổ chức quan trọng giúp cho thị trường tín dụng hoạt động có hiệu Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam Thơng qua Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam, tổ chức tín dụng (TCTD) nhận thơng tin cần thiết, có giá trị khách hàng, đánh giá tốt rủi ro tín dụng, giảm chi phí thời gian xét duyệt cho vay Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam nơi thu thập, lưu trữ cung cấp thông tin từ TCTD, đối tượng khách hàng nhằm góp phần tăng trưởng tín dụng theo hướng an toàn - hiệu - bền vững, ngăn ngừa hạn chế rủi ro tín dụng Hiện Việt Nam, Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) thành lập thực số hoạt động thơng tin tín dụng, ban đầu nằm Vụ Tín dụng - Ngân hàng nhà nước (NHNN), sau trở thành tổ chức nghiệp trực thuộc NHNN từ năm 1999 Trong thời gian qua, hoạt động CIC có đóng góp tích cực vào việc nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng TCTD, góp phần đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng Tuy nhiên, hoạt động CIC hạn hẹp quy mơ, chất lượng cịn thấp so với chuẩn quốc tế Trước yêu cầu hội nhập nhu cầu tín dụng ngày cao, hoạt động CIC cần phát triển mạnh mẽ Trong bối cảnh đó, tơi lựa chọn nghiên cứu đề tài "Phát triển hoạt động thơng tin tín dụng Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam ” làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sĩ với mong muốn áp dụng kiến thức tiếp thu chương trình học đóng góp phần nhỏ bé vào phát triển Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam - nơi công tác Mục tiêu nghiên cứu đề tài Mục tiêu đề tài : - Khảo sát thực tế hoạt động thơng tin tín dụng trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam - Đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động TTTD Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam Nhiệm vụ nghiên cứu đề tài - Nghiên cứu tổng quan phát triển hoạt động Trung tâm Thơng tin tín dụng Trong nội dung này, học viên tập trung vào xây dựng sở lý thuyết tổng quan tình hình nghiên cứu hoạt động Trung tâm Thơng tin tín dụng - Trên sở khung lý thuyết nhân tố tác động đến phát triển hoạt động TTTD, học viên phân tích thực trạng, nguyên nhân, hạn chế đánh giá thực trạng phát triển hoạt động TTTD Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam thời gian qua - Đề xuất hệ thống giải pháp kiến nghị nhằm phát triển hoạt động TTTD Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam thời gian tới Các câu hỏi nghiên cứu - Thế hoạt động thơng tin tín dụng? Hoạt động thơng tin tín dụng bao gồm quy trình nào? - Các tiêu đánh giá phát triển hoạt động thơng tin tín dụng? Những nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động thơng tin tín dụng? - Thực trạng phát triển hoạt động TTTD Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam sao? - Cần có giải pháp để phát triển hoạt động TTTD Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam? Để thực giải pháp này, cần điều kiện gì? Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: hoạt động TTTD Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam bao gồm hoạt động chính: Thu thập xử lý thơng tin, Lưu trữ thông tin, Cung cấp thông tin - Phạm vi nghiên cứu : + Về không gian : Đề tài nghiên cứu Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam + Về thời gian : Đề tài thực với liệu thu thập khoảng thời gian từ năm 2009 đến 2013 Kết cấu luận văn Luận văn phần mở đầu kết luận, bao gồm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận tổng quan tình hình nghiên cứu phát triển hoạt động thơng tin tín dụng Chương 2: Phương pháp luận thiết kế nghiên cứu Chương 3: Thực trạng phát triển hoạt động thơng tin tín dụng trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam Chương 4: Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động thông tin tín dụng trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THƠNG TIN TÍN DỤNG 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu Hoạt động kinh doanh ngân hàng hoạt động môi trường cạnh tranh liệt chứa đựng nhiều rủi ro tính đa dạng mức độ thiệt hại Trong thực tế hoạt động tín dụng tổ chức tín dụng (TCTD) Việt Nam thời gian qua cho thấy tỷ lệ nợ khơng đủ tiêu chuẩn cịn cao Có nhiều nguyên nhân gây rủi ro, nguyên nhân TCTD thiếu thơng tin cần thiết khách hàng vay Do đó, việc có thơng tin cần thiết khách hàng vay có vai trị quan trọng việc đảm bảo an toàn cho hoạt động TCTD nói riêng ngành Ngân hàng nói chung Qua đây, nhận thấy tầm ảnh hưởng quan trọng hoạt động Trung tâm thơng tin tín dụng Nói cơng trình khoa học công bố nghiên cứu hoạt động thông tin tín dụng giới, luận án tiến sỹ “ Giải pháp phát triển hệ thống thông tin tín dụng hệ thống ngân hàng Việt Nam nay” (2007) tác giả Nguyễn Hữu Đương trình bày, là: Bài tốn mơ hình kinh tế lượng chứng minh hiệu TTTD tác giả Craig Mcintosh Brunce Wydick, giáo sư trường đại học Francisco, tháng 9/2004 Nghiên cứu vai trò hiệu chia sẻ TTTD, tác giả Tullio Jappalli Mareo Pagano, năm 2005; Báo cáo kết khảo sát hoạt động TTTD giới năm 2001 năm 2003; Nghiên cứu hệ thống báo cáo TTTD toàn cầu, vai trò nhà nước hệ thống tác giả Margaret miller, năm 2000; Nghiên cứu phát triển hệ thống báo cáo TTTD giới tác giả Leora Klapper, thuộc nhóm nghiên cứu phát triển tài WB, năm 2004; Nghiên cứu phát triển TTTD tiêu dùng Nam Á nhóm nghiên cứu phát triển tài WB, năm 2004; Nghiên cứu xếp loại tín dụng (phương pháp, tiêu khả rủi ro tín dụng) biên soạn Micheal K.Ong, nhà xuất RiskBook, năm 2003 Nhìn chung, cơng trình giới TTTD chưa hệ thống, mang tính rời rạc, chủ yếu tập trung nghiên cứu hiệu quả, lợi ích TTTD xây dựng chế vận hành cho quan TTTD tư nhân, khuyến khích cho việc hình thành, phát triển quan TTTD tư nhân nước phát triển Tại Việt Nam, nghiên cứu hệ thống thơng tin tín dụng cịn nhiều mẻ Một số cơng trình cơng bố có liên quan đến đề tài nghiên cứu như: Nguyễn Hữu Đương (2005), đề tài nghiên cứu khoa học cấp Viện “Giải pháp phát triển nâng cao hiệu hoạt động thơng tin tín dụng ngân hàng nhà nước Việt nam đến năm 2010”, mã số VNH.03.01 Cơng trình nghiên cứu đưa sở lý thuyết hoạt động TTTD, nghiên cứu thực trạng hoạt động TTTD NHNN Việt Nam với trọng tâm Trung tâm TTTD, đưa giải pháp thiết thực, cụ thể cho phát triển nâng cao hiệu hoạt động Trung tâm TTTD NHNN Việt Nam đến năm 2010 Đề tài nghiên cứu khoa học cấp Viện “Giải pháp hồn thiện bước việc phân tích, xếp loại doanh nghiệp hoạt động thông tin tín dụng”, Nguyễn Hữu Đương (2002) Trong nghiên cứu này, tác giả đưa phương pháp đánh giá, xếp loại tín dụng doanh nghiệp có quan hệ tín dụng để đáp ứng nhu cầu thực tiễn trung tâm TTTD “Nghiên cứu hệ thống chấm điểm tín dụng thể nhân trung tâm thông tin tin dụng quốc gia Việt Nam” , Lã Kim Phụng (2009), lý luận chung chấm điểm tín dụng, tiêu chí chấm điểm tín dụng, phân tích thực trạng hệ thống chấm điểm tín dụng Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam Trên sở lý thuyết, tình hình thực tại, tác giả đề giải pháp nhằm phát triển hệ thống tín dụng thể nhân Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam “ Hồn thiện hệ thống tiêu cảnh báo Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam”, Phạm Thị Mai Phương (2012), nghiên cứu sản phẩm cảnh báo có; số vấn đề cảnh báo tín dụng; quy trình thu thập thơng tin, bước tiến hành cảnh báo rủi ro, làm rõ tiêu phân tích, phương pháp dùng cảnh báo tín dụng; thực trạng hệ thống tiêu cảnh báo tín dụng với hạn chế, tồn nguyên nhân hạn chế, tồn Tác giả đưa hệ thống tiêu cảnh báo tín dụng nhằm hỗ trợ việc đánh giá rủi ro sớm Doanh nghiệp giúp cho tín dụng Ngân hàng tránh tổn thất, mát hoạt động cho vay Trên sở thực trạng thực tế tiến hành Việt Nam, tác giả đề xuất số giải pháp cụ thể khắc phục mặt tồn tại, nhằm củng cố, hoàn thiện phát triển hoạt động cảnh báo tín dụng Trung tâm thơng tin tín dụng “Phát triển sản phẩm thơng tin tín dụng Trung tâm Thơng tin tín dụng – NHNN Việt Nam”, Đàm Ngọc Tuấn (2012), đưa sở pháp lý sản phẩm TTTD, đánh giá sản phẩm TTTD CIC, ưu điểm hạn chế từ đóng góp ý kiến để sản phẩm TTTD CIC ngày phát triển, đáp ứng nhu cầu ngày cao Tổ chức tín dụng điều kiện hội nhập kinh tế giới phát triển không ngừng hệ thống ngân hàng Việt Nam Luận văn nêu đóng góp to lớn hiệu mà sản phẩm TTTD CIC mang lại cho TCTD nói riêng hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung “ Nghiên cứu xếp hạng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam”, Nguyễn Thanh Thủy (2012), đưa sở lý luận xếp hạng tín dụng doanh nghiệp tổ chức xếp hạng tín dụng doanh nghiệp nước giới Nêu giải pháp khắc phục tồn tại, hạn chế phương pháp xếp hạng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa CIC Từ đó, tác giả đưa phương án nâng cao chất lượng xếp hạng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa CIC nhằm đáp ứng tốt nhu cầu tìm hiểu thơng tin cá nhân, tổ chức Bên cạnh đề tài nghiên cứu khoa học, có số báo khoa học liên quan đến vấn đề nghiên cứu như: Nguyễn Hữu Đương (2005), “Hiệu hoạt động thơng tin tín dụng ngành ngân hàng Việt Nam ”, Tạp chí Khoa học Đào tạo Ngân hàng, số 12, trang - 12 Trong đề tài nghiên cứu khoa học này, tác giả đánh giá thực trạng hoạt động thơng tin tín dụng toàn ngành ngân hàng Việt Nam từ năm 2005 trở trước Nguyễn Hữu Đương (2005), “Phân tích hiệu ứng tích cực hệ thống thơng tin tín dụng hoạt động tín dụng”, Tạp chí Khoa học Đào tạo Ngân hàng, số 7, trang 82 - 88 Với viết này, tác giả phân tích cụ thể, chi tiết ảnh hưởng tích cực thơng tin tín dụng hoạt động tín dụng NHTM 10 Nguyễn Hữu Đương (2005), “Đẩy mạnh hoạt động thơng tin tín dụng nhằm nâng cao chất lượng quản trị rủi ro ngân hàng thương mại Việt nam”, Tạp chí Ngân hàng, số chuyên đề nâng cao lực quản trị rủi ro ngân hàng thương mại Việt nam, trang 30-38 Chuyên đề nêu giải pháp đưa thơng tin tín dụng phát triển, sâu vào thực tế hoạt động NHTM, đặc biệt quản trị rủi ro, giúp cho việc quản trị rủi ro hiệu Nguyễn Hữu Đương (2004), “Lịch sử hoạt động thơng tin tín dụng xếp loại tín dụng giới”, Tạp chí Ngân hàng, số 4, trang 64-67 Trong viết này, tác giả liệt kê, tóm tắt, mơ hình hoạt động thơng tin tín dụng giới với hình mẫu Mỹ, Singapore, Pháp,… Nguyễn Hữu Đương (2005), “Công nghệ tin học với hoạt động thông tin tín dụng”, Tạp chí Tin học Ngân hàng, số Xuân, trang 18-20 Ở chuyên đề này, tác giả đánh giá vai trị thiết yếu cơng nghệ tin học – nhân tố định đến hiệu sản phẩm thơng tin tín dụng Nhìn chung nghiên cứu bàn thơng tin tín dụng khẳng định tầm quan trọng thông tin tín dụng hoạt động TCTD Tuy nhiên, qua nghiên cứu, rà sốt tài liệu có liên quan, nhận thấy chưa có nghiên cứu chuyên sâu hoạt động thơng tin tín dụng Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam Chính vậy, đề tài “Phát triển hoạt động thơng tin tín dụng Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam” lựa chọn 1.2 Những vấn đề phát triển hoạt động TTTD Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam 1.2.1 Khái quát phát triển hệ thống thơng tin tín dụng giới Hệ thống thơng tin tín dụng (Credit Reporting System) yếu tố quan trọng sở hạ tầng tài quốc gia, yếu tố cần thiết để tạo điều kiện tiếp cận dịch vụ tài Chúng hỗ trợ có hiệu việc mở rộng tín dụng cách lành mạnh hợp lý kinh tế, tạo tảng phát triển thị trường tín dụng an tồn, hiệu cạnh tranh Để đạt mục đích này, hệ thống thơng tin tín dụng phải an tồn, hiệu hỗ trợ chủ thể liệu quyền lợi người tiêu dùng cách đầy đủ 11 Hệ thống thơng tin tín dụng góp phần đảm bảo ổn định tài thơng qua việc cho phép tiếp cận tài nột cách tin cậy đóng vai trị quan trọng việc mở rộng tiếp cận tín dụng dịch vụ khác tín dụng đối tượng có khả tiếp cận dịch vụ tài Chúng hỗ trợ q trình cho vay cách cung cấp thơng tin khách quan cho người cho vay, giúp họ giảm rủi ro danh mục đầu tư, giảm chi phí giao dịch, mở rộng danh mục cho vay họ Bằng cách đó, hệ thống thơng tin tín dụng cho phép người cho vay mở rộng tín dụng người vay có lực tín dụng, bao gồm cá nhân, hồ sơ tín dụng mỏng, doanh nghiệp siêu nhỏ, doanh nghiệp vừa nhỏ Hệ thống thơng tin tín dụng bao gồm tổ chức, cá nhân, quy tắc, thủ tục, tiêu chuẩn công nghệ, cho phép thu thập, xử lý sử dụng luồng thông tin liên quan đến việc định thỏa thuận cho vay tín dụng Về chất, hệ thống thơng tin tín dụng bao gồm sở liệu thông tin nợ, với khuôn khổ tổ chức, công nghệ, pháp lý hỗ trợ hoạt động hiệu hệ thống Các thành viên chủ chốt hệ thống thơng tin tín dụng, đó, tổ chức cung cấp dịch vụ thơng tin tín dụng (Credit Reporting Service Providers) có vai trị định Trong số quan thu thập thông tin nợ theo nhiều mục đích khác nhau, đề tài tập trung vào tổ chức thu thập liệu với mục đích: (1) nâng cao chất lượng tính sẵn có liệu cung cấp cho tổ chức tài phi tài để đưa định tốt hơn; (2) hỗ trợ giám sát ngân hàng, đồng thời nâng cao chất lượng tính sẵn có liệu phục vụ quan giám sát trung gian tài Những quan gọi tổ chức cung cấp dịch vụ thông tin tín dụng, thơng thường phân loại thành: văn phịng thơng tin tín dụng (Credit Bureaus), quan đăng ký tín dụng (Credit Registries), quan cung cấp thơng tin tín dụng thương mại (Commercial Credit Reporting Service Providers) TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt: 12 Nguyễn Hữu Đương, 2002 “Giải pháp hoàn thiện bước việc phân tích, xếp loại doanh nghiệp hoạt động thơng tin tín dụng” Đề tài nghiên cứu khoa học cấp Viện Nguyễn Hữu Đương, 2004 “Lịch sử hoạt động thơng tin tín dụng xếp loại tín dụng giới”, Tạp chí Ngân hàng, số 4, trang 64 - 67; Nguyễn Hữu Đương, 2005 “Giải pháp phát triển nâng cao hiệu hoạt động thông tin tín dụng ngân hàng nhà nước Việt nam đến năm 2010” Đề tài nghiên cứu khoa học cấp Viện, mã số VNH.03.01; Nguyễn Hữu Đương, 2005 “Đẩy mạnh hoạt động thơng tin tín dụng nhằm nâng cao chất lượng quản trị rủi ro ngân hàng thương mại Việt nam”, Tạp chí Ngân hàng, số chuyên đề nâng cao lực quản trị rủi ro ngân hàng thương mại Việt nam, trang 30 - 38; Nguyễn Hữu Đương, 2005 “Hiệu hoạt động thông tin tín dụng ngành ngân hàng Việt Nam ”, Tạp chí Khoa học Đào tạo Ngân hàng, số 12, trang - 12; Nguyễn Hữu Đương, 2005 “Phân tích hiệu ứng tích cực hệ thống thơng tin tín dụng hoạt động tín dụng”, Tạp chí Khoa học Đào tạo Ngân hàng, số 7, trang 82 - 88; Nguyễn Hữu Đương, 2005 “Công nghệ tin học với hoạt động thơng tin tín dụng” Tạp chí Tin học Ngân hàng, số Xuân, trang 18 - 20; Nguyễn Hữu Đương, 2007 “Giải pháp phát triển hệ thống thơng tin tín dụng hệ thống ngân hàng Việt Nam nay”, Luận án tiến sỹ Đại học Kinh tế Quốc dân Frederic S.Mishkin, 1995 Tiền tệ, Ngân hàng thị trường tài Hà Nội: NXB Khoa học kỹ thuật 10 Phan Thị Thu Hà, Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Giao thông vận tải 11 Ngân hàng nhà nước Việt nam, 2013 Thông tư 03/2013/TT-NHNN, Tháng 05/2013 Thống đốc NHNN việc ban hành Quy chế hoạt động Thơng tin tín dụng Hà Nội 12 Lã Kim Phụng, 2009 “Nghiên cứu hệ thống chấm điểm tín dụng thể nhân trung tâm thông tin tin dụng quốc gia Việt Nam” Đề tài nghiên cứu khoa học 13 13 Phạm Thị Mai Phương, 2012 “Hoàn thiện hệ thống tiêu cảnh báo Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam” Đề tài nghiên cứu khoa học 14 Nguyễn Hữu Tài, 2007 Giáo trình Lý thuyết tài – tiền tệ Hà Nội: NXB Đại học Kinh tế Quốc dân 15 Nguyễn Thanh Thủy, 2012 đề tài nghiên cứu khoa học “Nghiên cứu xếp hạng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam”; 16 Đàm Ngọc Tuấn, 2012 đề tài nghiên cứu khoa học “Phát triển sản phẩm thông tin tín dụng Trung tâm Thơng tin tín dụng – NHNN Việt Nam”; Website 17 Moody's, 2005 "Structured Finance Rating Transitions", ( www.moody.com)[ngày truy cập: 20/2/2015] 18 World Bank, 2004 Credit bureau Development in South Asia 19 (http://siteresources.worldbank.org/INTSOUTHASIA/Resources/Credit_Bureau_Dev elopment_in_South_Asia.pdf) www.moody.com)[ngày truy cập: 15/1/2015] 20 World Bank, 2003 Credit information Development in the Globe 21 (http://siteresources.worldbank.org/INTSOUTHASIA/Resources/www.moody.com)[ngày truy cập: 06/2/2015] 22 World Bank, 2009 Doing business www.moody.com)[ngày truy cập: 14/12/2014] 14 2009, (http://www.doingbusiness.org)