CHÍNH SÁCH NHÀ NƯỚC VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÍN DỤNG CỦA CHDCND LÀO ĐẾN NĂM 2020

Bộ giáo giáo dục đào tạo Trờng đại học kinh tế quốc dân VONGSAY SOUKTHAVONE CHíNH SáCH NHà NƯớC Về PHáT TRIểN DịCH Vụ Tín dụng CHDCND LàO ĐếN NĂM 2020 Hà nội - 2016 Bộ giáo giáo dục đào tạo Trờng đại học kinh tế quốc dân VONGSAY SOUKTHAVONE CHíNH SáCH NHà NƯớC Về PHáT TRIểN DịCH Vụ Tín dụng CHDCND LàO ĐếN NĂM 2020 Chuyờn ngnh: Kinh doanh thng mi (Kinh t v qun lý thng mi) Mó s : 62 34 01 21 Ngi hng dn khoa hc: PGS TS NGHUYN VN TUN PGS TS TRN NG KHM Hà nội - 2016 i LI CAM OAN Em l nghiờn cu sinh Soukthavone Vongsay cam oan lun ỏn: Chớnh sỏch Nh nc v phỏt trin dch v tớn dng CHDCND Lo n nm 2020 l cụng trỡnh khoa hc em nghiờn cu c lp v hon thnh vi kt qu nghiờn cu, ỏnh giỏ cha c cụng b bt k cụng trỡnh no khỏc Cỏc s liu trung thc, cú ngun gc rừ rng t cỏc ti liu tham kho trớch dn lun ỏn c nờu rừ xut x v c ghi danh mc ti liu tham kho Em xin chu trỏch nhim trc li cam oan trờn H ni, ngy thỏng nm 2016 Nghiờn cu sinh Soukthavone Vongsay ii MC LC LI CAM OAN DANH MC CC T VIT TT DANH MC BNG, HèNH LI M U CHNG 1: TNG QUAN NGHIấN CU V PHNG PHP NGHIấN CU 1.1 Tng quan nghiờn cu 1.1.1 Cỏc nghiờn cu Vit Nam v dch v tớn dng v chớnh sỏch Nh nc v phỏt trin dch v tớn dng 1.1.2 Cỏc nghiờn cu nc ngoi v dch v tớn dng v chớnh sỏch Nh nc v phỏt trin dch v tớn dng 13 1.1.3 Kt lun v khong trng nghiờn cu 16 1.2 Phng phỏp v d liu nghiờn cu 17 1.2.1 Phng phỏp nghiờn cu v mc phỏt trin ca dch v tớn dng v mc hon thin chớnh sỏch Nh nc v chớnh sỏch phỏt trin dch v tớn dng 17 1.2.2 D liu nghiờn cu v mc phỏt trin ca dch v tớn dng v mc hon thin chớnh sỏch Nh nc v phỏt trin dch v tớn dng 19 Kt lun Chng 20 CHNG 2: TNG QUAN CHNH SCH NH NC V PHT TRIN DCH V TN DNG 21 2.1 Dch v tớn dng v phỏt trin dch v tớn dng 21 2.1.1 Dch v tớn dng 21 2.1.2 Phỏt trin dch v tớn dng 32 2.2 Chớnh sỏch Nh nc v phỏt trin dch v tớn dng 45 2.2.1 Chớnh sỏch Nh nc 45 2.2.2 Khỏi nim v ni dung ca chớnh sỏch Nh nc v phỏt trin dch v tớn dng 51 2.2.3 Hon thin chớnh sỏch Nh nc v phỏt trin dch v tớn dng 55 2.3 Kinh nghim quc t v chớnh sỏch phỏt trin dch v tớn dng 72 2.3.1 Kinh nghim ca Trung Quc 73 2.3.2 Kinh nghim ca Hn Quc 82 2.3.3 Kinh nghim ca Vit Nam 92 2.3.4 Bi hc kinh nghim cho CHDCND Lo 99 Kt lun Chng 102 iii CHNG 3: THC TRNG CHNH SCH NH NC V PHT TRIN DCH V TN DNG CHDCND LO 103 3.1 Thc trng phỏt trin kinh t-xó hi ca CHDCND Lo 103 3.2 Thc trng th trng dch v tớn dng nc CHDCND Lo 105 3.2.1 Quỏ trỡnh hỡnh thnh v phỏt trin cỏc t chc tớn dng ti nc CHDCND Lo 105 3.2.2 Quỏ trỡnh phỏt trin sn phm dch v tớn dng ti CHDCND Lo 112 3.2.3 Thc trng phỏt trin dch v tớn dng ti CHDCND Lo 114 3.3 Thc trng chớnh sỏch Nh nc v phỏt trin dch v tớn dng ti CHDCND Lo 132 3.3.1 Thc trng chớnh sỏch v phỏt trin ch th cung ng dch v tớn dng 133 3.3.2 Thc trng chớnh sỏch v phỏt trin ch th s dng dch v tớn dng 145 3.3.3 Thc trng chớnh sỏch v phỏt trin sn phm dch v tớn dng 154 3.4 ỏnh giỏ thc trng chớnh sỏch nh nc v phỏt trin dch v tớn dng ti nc CHDCND Lo 154 3.4.1 Kt qu chớnh sỏch Nh nc v phỏt trin dch v tớn dng ti CHDCND Lo 154 3.4.2 Hn ch chớnh sỏch Nh nc v phỏt trin dch v tớn dng ti CHDCND Lo 158 3.4.3 Nguyờn nhõn ca nhng hn ch 162 Kt lun Chng 166 CHNG 4: PHNG HNG V GII PHP HON THIN CHNH SCH NH NC V PHT TRIN DCH V TN DNG CHDCND LO 167 4.1 nh hng v quan im hon thin chớnh sỏch Nh nc v phỏt trin dch v tớn dng CHDCND Lo 167 4.1.1 nh hng phỏt trin kinh t-xó hi n nm 2020 v xu hng m ca hi nhp kinh t quc t ca CHDCND Lo 167 4.1.2 nh hng phỏt trin dch v tớn dng CHDCND Lo 169 4.1.3 Quan im v phng hng hon thin chớnh sỏch Nh nc v phỏt trin dch v tớn dng CHDCND Lo 175 4.2 Gii phỏp hon thin chớnh sỏch Nh nc v phỏt trin dch v tớn dng CHDCND Lo 179 4.2.1 Hon thin h thng t chc b mỏy qun lý Nh nc 179 4.2.2 Quy nh rừ vai trũ, trỏch nhim qun lý lnh vc tớn dng ca cỏc c quan qun lý Nh nc v tng cng s phi kt hp gia cỏc c quan ny 183 iv 4.2.3 Hon thin quy trỡnh hoch nh, ban hnh v thc thi chớnh sỏch 185 4.2.4 Hon thin ni dung chớnh sỏch phỏt trin dch v tớn dng 186 4.2.5 Hon thin h thng cụng c thc hin chớnh sỏch phỏt trin dch v tớn dng 189 4.2.6 Hon thin h thng thụng tin qun lý 193 4.2.7 Tng cng nng lc i ng cỏn b qun lý Nh nc 195 4.2.8 Hon thin cụng tỏc tra, giỏm sỏt h thng ngõn hng 197 4.2.9 Nõng cao hiu qu iu hnh chớnh sỏch tớn dng ca Ngõn hng Nh nc Lo 199 4.2.10 Tng cng vai trũ ca cỏc c quan qun lý Nh nc kt ni gia cỏc t chc tớn dng vi cỏc doanh nghip nn kinh t 201 4.3 Kin ngh nhm hon thin chớnh sỏch Nh nc v phỏt trin dch v tớn dng CHDCND Lo 202 4.3.1 Kin ngh i vi cỏc t chc tớn dng ti CHDCND Lo 202 4.3.2 Kin ngh i vi cỏc doanh nghip v cỏ nhõn ti CHDCND Lo 207 Kt lun Chng 209 KT LUN 210 DANH MC CC CễNG TRèNH CễNG B CA TC GI DANH MC TI LIU THAM KHO v DANH MC CC T VIT TT I Ting Vit TT Ch vit tt Ngha y BLPLXH B Lao ng v Phỳc li xó hi CHDCND Lo Cng Hũa Dõn ch Nhõn Dõn Lo CSTD Chớnh sỏch tớn dng DNNN Doanh nghip Nh nc DNNVV Doanh nghip nh v va DSCV Doanh s cho vay NH Ngõn hng NHNN Ngõn hng Nh nc NHTM Ngõn hng Thng mi 10 NHTMCP Ngõn hng Thng mi C phn 11 NHTMNN Ngõn hng Thng mi Nh nc 12 NHTW Ngõn hng Trung ng 13 QLNN Qun lý Nh nc 14 TCTD T chc tớn dng 15 TMCP Thng mi C phn II Ting Anh TT Ch vit tt Vit y Ting Anh Ngha Ting Vit ADB Asian Development Bank Ngõn hng phỏt trin Chõu AMC Asset Management Company Cụng ty qun lý ti sn APB The Agriculture Promotion Ngõn hng khuyn khớch nụng Bank nghip ASEAN Association of Southeast Asian Hip hi cỏc quc gia ụng Nations Nam vi ATM Automated teller machine Mỏy rỳt tin BCEL Lao Bank for Foreign Trade Ltd Ngõn hng Ngoi Thng Lo BIS Bank for International Settlements Ngõn hng Thanh toỏn Quc t BOL Bank of Lao PDR Ngõn hng Nh nc Lo CAR Capital Adequacy Rate T l an ton 10 GDP Gross domestic product Tng sn phm quc ni 11 GNP Gross national product Tng sn phm quc gia 12 IHS Institute for Humane Studies Vin nghiờn cu nhõn o 13 IMF International Monetary Fund Qu tin t quc t 14 LDB Lao Development Bank Ltd Ngõn hng Phỏt trin Lo 15 NBFI Non-bank financial institution T chc ti chớnh phi ngõn hng 16 NBL National Bank of Laos Ngõn hng Quc gia Lo 17 NDT The yuan Nhõn dõn t 18 NGO Non-Govermental Organization T chc phi Chớnh ph ca nc ngoi 19 NPL Rate subprime T l n di chun 18 ODA Official development assistance H tr phỏt trin chớnh thc 20 PB Policy Bank Ngõn hng Chớnh sỏch 21 PBOC The People's Bank of China Ngõn hng Nhõn dõn Trung Quc 22 PM Prime Minister Th tng 23 SME Small and Medium enterprises Doanh nghip nh v va 24 WTO World Trade Organization T chc Thng mi Th gii vii DANH MC BNG Bng 2.1: Tiờu chớ/ch tiờu iu hnh, kim tra, giỏm sỏt quỏ trỡnh phỏt trin dch v tớn dng da vo cỏc nguyờn tc ca Basel I 58 Bng 2.2: Tng quan cỏc bin phỏp thc hin tỏi cu trỳc h thng ngõn hng Trung Quc sau 1997 76 Bỏng 2.3: Quy mụ v lói sut cụng c trn hn mc tng tớn dng ca Hn Quc 84 Bng 2.4: H thng bn phỏp lut liờn quan n doanh nghip nh v va c Hn Quc ban hnh 89 Bng 3.1: C cu kinh t Lo giai on 2000-2015 103 Bng 3.2: Kim ngch xut nhp khu ca Lo giai on 2000-2015 .104 Bng 3.3: Tớn dng theo ngnh ca h thng ngõn hng Lo giai on nm 20012015 121 Bng 3.4: Tớn dng theo i tng khỏch hng ca h thng ngõn hng Lo 122 Bng 3.5: T giỏ ngoi t 143 Bng 3.6: Chớnh sỏch lói sut ca NHNN Lo 144 Bng 3.7: Mc sõu sc ca h thng thụng tin tớn dng ca CHDCND Lo 161 DANH MC HèNH Hỡnh 1.1: Mụ hỡnh nghiờn cu 17 Hỡnh 2.1: C cu khỏch hng vay 38 Hỡnh 2.2: H thng c quan Nh nc ban hnh chớnh sỏch v phỏt trin dch v tớn dng 53 Hỡnh 3.1: S lng NHTM thc hin hot ng kinh doanh ti CHDCND Lo giai on 2000 - 2015 .107 Hỡnh 3.2: Cu trỳc h thng Ngõn hng CHDCND Lo nm 2015 109 Hỡnh 3.3: Thụng tin v t trng ti sn v tin gi ca h thng ngõn hng nc CHDCND Lo giai on 2008 - 2013 .111 Hỡnh 3.4: Quy mụ khỏch hng v tc tng trng khỏch hng ca h thng ngõn hng ti CHDCND Lo giai on 2000 - 2015 .116 Hỡnh 3.5: Doanh s cho vay v tc tng trng doanh s cho vay ca h thng ngõn hng ti CHDCND Lo giai on 2000 - 2015 117 viii Hỡnh 3.6: D n tớn dng v tc tng trng tớn dng ca h thng ngõn hng ti CHDCND Lo giai on 2000 - 2015 .118 Hỡnh 3.7: T l tớn dng/GDP v Tc tng trng t l tớn dng/GDP ca h thng ngõn hng ti CHDCND Lo giai on 2000 2015 119 Hỡnh 3.8: Tc tng trng tớn dng i vi doanh nghip cú Nh nc v i vi khỏch hng t nhõn giai on 2001-2015 124 Hỡnh 3.9: T l thu lói .125 Hỡnh 3.10: Vũng quay 125 Hỡnh 3.11: T l n quỏ hn 126 Hỡnh 3.12: T l n xu .126 Hỡnh 3.13: Dung lng th trng ti chớnh ca cỏc quc gia ASEAN (2012) 127 Hỡnh 3.14: Ch s cnh tranh ton cu ca CHDCND Lo .128 Hỡnh 3.15: S lng NHTM ti CHDCND Lo v mt s quc gia ASEAN 129 Hỡnh 3.16: Tỡnh hỡnh ỏp dng BASEL ti cỏc quc gia 130 Hỡnh 3.17: Tc tng trng tớn dng bỡnh quõn cỏc quc gia Chõu mi ni giai on 2012 - 2015 131 Hỡnh 3.18: T l n xu ca mt s quc gia giai on 2000 - 2015 132 Hỡnh 3.19: Tc tng trng tớn dng, tc tng trng kinh t v t l lm phỏt ti CHDCND Lo giai on 2000 - 2015 143 Hỡnh 3.20: Xp hng v mc d dng vic tip cn tớn dng ca mt s quc gia 159 Hỡnh 3.21: Mc sn cú v d tip cn v thụng tin tớn dng nn kinh t 161 208 + Nõng cao trỡnh i ng cỏn b qun lý, xõy dng c nhng d ỏn v phng ỏn sn xut kinh doanh kh thi, hiu qu + Thc hin c cu li t chc, ng dng khoa hc v cụng ngh hin i vo sn xut - kinh doanh, y mnh liờn kt vi cỏc doanh nghip khỏc nhm tng cng nng lc cnh tranh trờn th trng 4.3.2.2 i vi cỏc cỏ nhõn V c bn, cú th vay tớn dng ngõn hng, cỏc cỏ nhõn cn chỳ ý m bo c nhng yờu cu sau: - Cú y nng lc phỏp lý c th hin qua nng lc phỏp lut dõn s, hnh vi dõn s v cú t cỏch chu trỏch nhim v dõn s theo quy nh ca phỏp lut - Cú mc ớch vay hp phỏp v phự hp vi chớnh sỏch ca ngõn hng - Cú phng ỏn s dng hiu qu - Chng minh c nng lc ti chớnh cỏ nhõn v kh nng hon tr tin vay y v ỳng hn - Khụng cú im en lch s tớn dng nh la o, chim ot, - Khụng cú n quỏ hn t nhúm tr lờn ti cỏc ngõn hng 209 Kt lun Chng Ni dung Chng trung trỡnh by nh hng phỏt trin dch v tớn dng v quan im hon thin chớnh sỏch phỏt trin tớn dng ca CHDCND Lo thi gian ti Trờn c s ú, Chng ó xut cỏc gii phỏp nhm hon thin chớnh sỏch phỏt trin tớn dng trờn cỏc gúc : Hon thin h thng t chc b mỏy qun lý Nh nc; Quy nh rừ vai trũ, trỏch nhim qun lý lnh vc tớn dng ca cỏc c quan qun lý Nh nc v tng cng s phi kt hp gia cỏc c quan; Hon thin quy trỡnh hoch nh, ban hnh v thc thi chớnh sỏch; Hon thin ni dung chớnh sỏch phỏt trin dch v tớn dng; Hon thin h thng cụng c thc hin chớnh sỏch phỏt trin dch v tớn dng; Hon thin h thng thụng tin qun lý; Tng cng nng lc i ng cỏn b qun lý Nh nc; Hon thin cụng tỏc tra, giỏm sỏt h thng ngõn hng; Nõng cao hiu qu iu hnh chớnh sỏch tớn dng ca Ngõn hng Nh nc Lo; Tng cng vai trũ ca cỏc c quan qun lý Nh nc kt ni gia cỏc TCTD vi cỏc doanh nghip nn kinh t Nhỡn chung, h thng chớnh sỏch Nh nc v phỏt trin tớn dng cn phỏt trin theo hng m bo tớnh ng b gia cỏc quy nh; tớnh minh bch; tớnh phự hp gia h thng chớnh sỏch vi mc tiờu phỏt trin kinh t t nc v nhng cam kt hi nhp; tớnh cụng bng gia cỏc thnh phn kinh t; tớnh bn vng ca chớnh sỏch v tớnh kp thi ca vic ban hnh cỏc bn hng dn thc hin Mt khỏc, cụng tỏc tra, kim tra, giỏm sỏt ca Ngõn hng Nh nc i vi h thng NHTM cng cn c chỳ trng v trin khai hiu qu nhm nõng cao mc an ton ca h thng tớn dng v cht lng tớn dng, gim t l n quỏ hn, n xu v mt i vi cỏc NHTM Bờn cnh ú, cỏc TCTD v cỏc doanh nghip nn kinh t cng cn ch ng vic nõng cao nng lc cnh tranh v hiu qu kinh doanh ca mỡnh 210 KT LUN Lun ỏn ó h thng húa mt s lý lun c bn v dch v tớn dng v phỏt trin dch v tớn dng, lm c s cho vic hoch nh chin lc, chớnh sỏch phỏt trin dch v tớn dng nn kinh t Bờn cnh ú, Lun ỏn cng ó tng kt bi hc kinh nghim vic xõy dng chớnh sỏch nhm phỏt trin dch v tớn dng mt s quc gia khu vc v trờn th gii, t ú, rỳt cỏc bi hc kinh nghim cho Lo Cú th thy dch v tớn dng ti Lo ó cú s phỏt trin nhanh chúng nhng nm qua vi s gia tng ca cỏc t chc tớn dng, s gia tng sn phm tớn dng v s chuyn dch c cu tớn dng theo hng hp lý Tuy nhiờn, ỏnh giỏ v h thng chớnh sỏch phỏt trin tớn dng cho thy bờn cnh nhng thnh tu cũn tn ti nhng hn ch v tớnh hiu lc ca chớnh sỏch; mc phự hp ca chớnh sỏch; tớnh cụng bng gia cỏc thnh phn kinh t; mc bn vng chớnh sỏch phỏt trin dch v tớn dng; tớnh rừ rng, minh bch v n nh ca chớnh sỏch cho c i tng cung cp dch v tớn dng ln cỏc i tng hng th; tớnh kp thi ban hnh cỏc bn hng dn thc hin hon thin chớnh sỏch phỏt trin tớn dng cn cú s phi hp cht ch ca nhiu c quan chc nng, t Chớnh ph, Ngõn hng Nh nc, B Ti chớnh, B Cụng Thng, B K hoch v u t v h thng gii phỏp trờn nhiu gúc : Hon thin h thng t chc b mỏy qun lý Nh nc; Quy nh rừ vai trũ, trỏch nhim qun lý lnh vc tớn dng ca cỏc c quan qun lý Nh nc v tng cng s phi kt hp gia cỏc c quan; Hon thin quy trỡnh hoch nh, ban hnh v thc thi chớnh sỏch; Hon thin ni dung chớnh sỏch phỏt trin dch v tớn dng; Hon thin h thng cụng c thc hin chớnh sỏch phỏt trin dch v tớn dng; Hon thin h thng thụng tin qun lý; Tng cng nng lc i ng cỏn b qun lý Nh nc; Hon thin cụng tỏc tra, giỏm sỏt h thng ngõn hng; Nõng cao hiu qu iu hnh chớnh sỏch tớn dng ca Ngõn hng Nh nc Lo; Tng cng vai trũ ca cỏc c quan qun lý Nh nc kt ni gia cỏc TCTD vi cỏc doanh nghip nn kinh t Thờm vo ú, thỳc y s phỏt trin lnh vc tớn dng ti nc CHDCND Lo, bờn cnh nhng n lc t phớa cỏc c quan qun lý Nh nc, bn thõn cỏc TCTD v cỏc doanh nghip, t chc vay tớn dng nn kinh t cng cn ch ng nõng cao nng lc cnh tranh v y mnh thit lp mi quan h gia cỏc TCTD vi doanh nghip, c bit l cỏc doanh nghip va v nh, cng nh gia cỏc TCTD v gia TCTD vi cỏc t chc kinh t khỏc nhm phỏt trin sn phm dch v tớn dng v khai thỏc c nhiu c hi kinh doanh mi DANH MC CC CễNG TRèNH CễNG B CA TC GI Vongsay Soukthavone, Trn ng Khõm (2014), "Kinh nghim quc t v h thng chớnh sỏch ca Nh nc nhm thụng ngun tớn dng" K yu Hi tho khoa hc Quc gia Khi thụng ngun cho phỏt trin kinh t Vit Nam giai on hin (Tp II), NXB HKTQD, H Ni thỏng 12/2014 Vongsay Soukthavone, Trn ng Khõm (2015), "Xõy dng h thng tiờu ỏnh giỏ mc hon thin chớnh sỏch ca Nh nc v phỏt trin dch v tớn dng CHDCND Lo".Tp Ngõn hng s 12 thỏng nm 2015 Vongsay Soukthavone (2015), "Hon thin chớnh sỏch phỏt trin dch v tớn dng nc CHDCND Lo" Tp Kinh t D bỏo s 21, thỏng 11/2015 DANH MC TI LIU THAM KHO [1] Axel, G S and Selbherr, G (2013), Tasks, Organization and Economic Benefits of German Guarantee Banks, Small and Medium Enterprise Credit Guarantee Fund of Taiwan, truy cp ngy 02 thỏng 06 nm 2013, t http://www.smeg.org.tw/doc/JSD-11-3.pdf [2] Bch Vn Mng (2006), Phỏt trin thng mi dch v iu kin hi nhp kinh t quc t Vit Nam, Lun thc s Kinh t, Trng i hc Kinh t Quc dõn, H Ni [3] Balaceanu, V A (2013) , Promoting banking services and products, Romanian Academy national institute of economic research, truy cp ngy 02 thỏng 06 nm 2013, t http://www.ince.ro/Balaceanu%20Arina_rezumat%20eng.pdf [4] Basel Committee on Banking Supervision (2011), Core Principles for Effective Banking Supervision, Bank for International Settlements, truy cp ngy 02 thỏng 06 nm 2013, t http://www.bis.org/publ/bcbs213.pdf [5] Bethlendi, A (2009), Studies on the Hungarian credit market, market trend, macroeconomic and financial stability consequences, truy cp ngy 02 thỏng 06 nm 2013, t https://repozitorium.omikk.bme.hu/bitstream/handle/10890/782/tezis_eng.pdf?s equence=3&isAllowed=y [6] Bounyadeth, D (2005), Economic reforms in Laos since 1986, Lun thc s Kinh t, Trng i hc Tsukuba, Nht Bn [7] B Cụng thng Lo (2009), Chin lc phỏt trin doanh nghip nh v va giai on 2011-2015, NXB Cc qun lý cỏc doanh nghip nh v va, CHDCND Lo ( (2009), 2011-2015, , ) [8] B Cụng Thng Lo (2011), Vn kin chớnh sỏch, phỏp lut t chc ngun gc chớnh sỏch v cỏc kt qu t c, NXB Cc Ni thng, CHDCND Lo (2011), ( , , , ) [9] B K hoch v u t (2005), Thỏch thc i vi hi nhp ca Lo, NXB Cc K hoch, CHDCND Lo ( (2005), , , ) [10] Bridge loans (2013), Scurity national capital, truy cp ngy 27/ thỏng 09 nm 2013, t http://www.sncloans.com/bridge-loans.php [11] Bank credit noun-definition (2013), Cambridge dictionaries online, truy cp ngy 02 thỏng 06 nm 2013, t http://dictionary.cambridge.org/dictionary/business-english/bank-credit [12] [13] Credit Diversification (2008), Wikinvest, truy cp ngy 12 thỏng 12 nm 2013, t http://www.wikinvest.com/stock/U.S._Bancorp_%28USB%29/Credit_Diversifi cation Central Bank of Malaysia (2013), Banking and Financial Institutions Act 1989, truy cp ngy 02 thỏng 06 nm 2013, t http://www.bnm.gov.my/documents/act/en_bafia.pdf [14] Chớnh ph Lo (2000), Chin lc phỏt trin kinh t - xó hi nm 2000 2020, NXB Chớnh ph, CHDCND Lo ( (2000), 2000-2020, , [15] ) Chớnh ph Lo (2006), Chin lc phỏt trin th trng ca CHDCND Lo giai on 2006 2025,Nh xut bn Chớnh ph, CHDCND Lo (2006), ( 2006-2025, , ) [16] Chớnh ph Lo (2015), Ngh nh s 79/PM v Chin lc phỏt trin th trng ca CHDCND Lo giai on 2006 2025, ban hnh ngy 27/03/2015 [17] Chớnh ph Lo (2005), Vn kin Phong tro xõy dng v t chc thc hin k hoch phỏt trin Kinh t-Xó hi 30 nm (1975-2005), Nh xut bn Chớnh ph, CHDCND Lo ( (2005), [18] [19] 30 (1975-2005), , ) Chớnh ph Lo (2001-2015), Vn kin K hoch phỏt trin Kinh t-Xó hi giai on (2001-2005, 2006-2010, 2011-2015), Nh xut bn Chớnh ph, CHDCND Lo , (2001-2005, 2006-2010, 2011-2015), , Dng Phỳ Hip (1998), Nhng thay i v húa - xó hi quỏ trỡnh chuyn sang nn kinh t th trng mt s nc chõu , Nh xut bn Khoa hc - xó hi, H Ni [20] Dobson, W and Jacquet, P (2002), T hoỏ dch v ti chớnh khuụn kh WTO: Kinh nghim ca cỏc nc, Nh xut bn Ti chớnh, H Ni [21] Definition of cash flow loan (2013), Investopedia, truy cp ngy 02 thỏng 06 nm 2013, t http://www.investopedia.com/terms/c/cashflowloan.asp [22] ng NDCM Lo (1986-2015), Vn kin i hi ng ton quc ln th IV, VIII, IX, CHDCND Lo ( (1986-2015), IV; VIII; IX, ) [23] on Th Thu H v Nguyn Th Ngc Huyn (2007), Giỏo trỡnh Chớnh sỏch Kinh t - Xó hi, Nh xut bn Khoa hc v K thut, H Ni [24] Good friend Marvin (2010), Clarifying Central Bank Responsibilities for Monetary Policy, Credit Policy and Financial Stabilit, Carnegie Mellon University and National Bureau of Economic Research Shadow [25] H Quang o v Vừ Th Kim Phng (2005), 'Phỏt trin dch v ti chớnh ca h thụng ngõn hng Vit Nam', Nghiờn cu kinh t s 8, tr 15-20 [26] Hilbers, P., Krueger, R., and Morett, M (2000), New Tools for Assessing Financial System Soundness, International Monetary Fund, truy cp ngy 02 thỏng 06 nm 2013, t http://www.imf.org/external/pubs/ft/fandd/2000/09/hilbers.htm [27] Hong ỡnh Thng (2012), 'i mi t chc tra ngõn hng theo quy nh ca phỏp lut v tra, Tp tra, truy cp ngy 25 thỏng 06 nm 2012, t http://www.thanhtravietnam.vn/viVN/News/diendanthanhtra/2011/04/12119.aspx [28] [29] Hong Phờ (2003), T in Ting Vit, NXB Nng phi hp Trung tõm t in hc International Monetary Fund (IMF) (2014) Lao Peoples Democratic Republic: Staff report for the 2014 article IV consultation, IMF country report s 15/45, International Monetary Fund, Washington, D.C [30] Joseph, F and Sinkey, JR (1998), 'Financial management of the commercial bank', University of Georgia, Athens [31] Kamp, A., Pfingsten, A., and Porath, D (2013), 'Do banks diversify loanportfolios? A tentative answer base on individual bank loan portfolios', Banking and financial studies-Deutsche Bundesbank, Truy cp ngy 02 thỏng 06 nm 2013, t http://www.bundesbank.de/Redaktion/EN/Downloads/Publications/Discussion_ Paper_2/2005/2005_06_10_dkp_03.pdf? blob=publicationFile [32] Kotler, Ph (2003), Qun tr Marketing, dch bi V Trng Hựng, Nh xut bn thng kờ, H Ni (Sỏch gc xut bn nm 1967) [33] Lawal, J.O and Sanusi, R.A (2011), 'Diversification of Nigerian Agricultural Credit and Rural Development Banks Credit for Agricultural Production: A Sub-Sectoral Analysis', Tp Medwell: International Business Management, s 5, tr 214-217, truy cp ngy 12 thỏng 12 nm 2013, t http://medwelljournals.com/abstract/?doi=ibm.2011.214.217 [34] Laws of the People's Republic of China (2004), Measures for the Management of Auto Loans, Asian Legal Information Institute, truy cp ngy 02 thỏng 06 nm 2013, t http://www.asianlii.org/cn/legis/cen/laws/mftmoal370/ [35] Lờ Ngc Lõn (2011), Qun lý nh nc i vi hot ng tớn dng ca cỏc ngõn hng thng mi Vit Nam, Lun ỏn tin s kinh t, Hc vin khoa hc xó hi, H Ni [36] Lờ Tin Phỳc (2001), Phỏt trin th trng dch v ti chớnh k toỏn Vit Nam, tr.131, Nh xut bn ti chớnh, H Ni [37] Lờ Thm Dng (2006), Giỏo trỡnh Nghip v Ngõn hng, Chng trỡnh o to T xa qua truyn hỡnh truyn mng internet, Tỏi bn ln 2, truy cp ngy thỏng 12 nm 2013, t http://tailieu.vn/doc/giao-trinh-nghiep-vu-ngan-hang-ts-le-tham-duong1630201.html [38] Lờ Trỳc Thun (2016), Tỏi cu trỳc h thng ngõn hng: Kt qu v l trỡnh cho giai on mi, truy cp ngy 15 thỏng 04 nm 2016, t http://tapchitaichinh.vn/nghien-cuu trao-doi/trao-doi-binh-luan/tai-cau-truc-hethong-ngan-hang-ket-qua-va-lo-trinh-cho-giai-doan-moi-79935.html [39] Lờ Trung Thnh (2002), Giỏo trỡnh Nghip v ngõn hng thng mi, Kinh t qun lý, Trng i hc Lt [40] Miller, S (2013), What is a Leveraged Loan?, Standard & Poors Financial Services LLC (S&P), a subsidiary of The McGraw-Hill Companies, Inc, truy cp ngy 27 thỏng 09 nm 2013, t http://www.leveragedloan.com/primer/#!credit-risk-overview [41] Monetary Authority of Singapore (2010), Bridging Loans for the Purchase of Immovable Properties, truy cp ngy 02 thỏng 06 nm 2013, t http://www.mas.gov.sg/~/media/resource/legislation_guidelines/banks/notices/ MAS633_01Apr2010.pdf [42] Monetary Authority of Singapore (2013), Guidelines for Operation of Merchant Banks, truy cp ngy 02 thỏng 06 nm 2013, t http://www.mas.gov.sg/~/media/resource/legislation_guidelines/banks/m_guide lines/Guidelines%20for%20Operation%20of%20Merchant%20Banks.pdf [43] Ngõn hng phỏt trin Chõu (2010), Bỏo cỏo v cỏc ch tiờu chớnh cho khu vc Chõu , Thỏi Bỡnh Dng, CHDCND Lo ( (2010), , [44] ) Ngõn hng Nh nc Lo giai on (2000-2015), Bỏo cỏo thng niờn, Nh xut bn Ngõn hng Nh nc, CHDCND Lo ( , [45] ) Ngõn hng Nh nc Lo, Thng kờ Tin t giai on (2008-2014), Nh xut bn Ngõn hng Nh nc, CHDCND Lo ( , (2008-2014), , [46] , (2000-2015), ) Ngõn hng Nh nc Lo (2011), Tỡnh hỡnh hot ng ca NHNN Lo i vi Chớnh ph, Nh xut bn Ngõn hng Nh nc, CHDCND Lo ( (2011), , , ) [47] Ngõn hng Nh nc Lo, nh hng hot ng h thng ngõn hng giai on (2011-2020), Nh xut bn Ngõn hng Nh nc,, CHDCND Lo ( , , [48] (2011-2020), ) Ngõn hng Nh nc Lo (2010), Vn kin Phỏt trin th trng chng khoỏn Lo, Nh xut bn Ngõn hng Nh nc, CHDCND Lo ( , , [49] (2010), ) Ngụ Hong Oanh (2011), Ngun phỏp lut iu chnh hot ng ngõn hng hi nhp kinh t quc t, truy cp ngy 02 thỏng 06 nm 2013, t http://luatdoanhnghiep.info/nguon-phap-luat-dieu-chinh-hoat-dong-ngan-hangtrong-hoi-nhap-kinh-te-quoc-te.html [50] Nguyn Du (2005), Giỏo trỡnh Ngõn hng Trung ng, Nh xut bn Thng kờ, H Ni [51] Nguyn ng n, Quang Tr, TS Nguyn Tn Hong v THS Nguyn Quc Anh, 'Th trng ti chớnh', Nh xut bn Phng ụng, H Ni [52] Nguyn Trng Hũa v V S Cng (2014), Bi ging gc mụn hc Chớnh sỏch cụng, Nh xut bn Ti chớnh, H Ni [53] Nguyn Th Minh Hu (2010), Hot ng giỏm sỏt ca ngõn hng nh nc Vit nam i vi ngõn hng thng mi, Lun ỏn tin s kinh t, Trng i hc Kinh t Quc dõn, H Ni [54] Nguyn Ngc Long v Nguyn Hu Vui (2006), Giỏo trỡnh Trit hc Mỏc Lờnin, Nh xut bn Chớnh tr quc gia, H Ni [55] Nguyn Vn Tin (2013), Giỏo trỡnh Tớn dng ngõn hng, Nh xut bn Thng kờ, H Ni [56] Nguyn Kim Thanh (2012), Ca s nh hng-Cụng c qun lý tớn dng ca Ngõn hng Nhõn dõn Trung Quc, Trang tin in t Ngõn hng nh nc, truy cp ngy 25 thỏng 06 nm 2012, t http://www.sbv.gov.vn/portal/faces/vi/vilinks/videtail/vicm255/vict255?dDocName =CNTHWEBAP01162525230&_afrLoop=1459914432289600&_afrWindowMod e=0&_afrWindowId=null#%40%3F_afrWindowId%3Dnull%26_afrLoop%3D14 59914432289600%26dDocName%3DCNTHWEBAP01162525230%26_afrWindo wMode%3D0%26_adf.ctrl-state%3Drj0osikhx_4 [57] Nguyn Tn Vinh (2008), Hon thin qun lý nh nc v du lch trờn a bn tnh Lõm ng, Lun ỏn tin s kinh t, Trng i hc Kinh t Quc dõn, H Ni [58] Nguyn Th Hng Nhung (2016), Phỏp lut h tr doanh nghip nh v va ca Hn Quc v mt s kin ngh tham kho, truy cp ngy 02/05/2016 t http://nguoibaovequyenloi.com/User/ThongTin_ChiTiet.aspx?MaTT=25201668 2885826&MaMT=25 [59] Nguyn Ngc Quang (2013), Phõn tớch Bỏo cỏo ti chớnh, tr 300, Nh xut bn ti chớnh [60] Nguyn c Trung (2016), m bo an ton v mụ Basel III v vic ỏp dng ti Vit Nam, Tp Ti chớnh K - Thỏng 4/2016 (631), tr [61] Ortiz, G (2009), Issues in the Governance of Central Banks, Bank for International Settlements, truy cp ngy 02 thỏng 06 nm 2013, t http://www.bis.org/publ/othp04.pdf [62] Phan Th Cỳc (2008), Giỏo trỡnh Tớn dng ngõn hng, Nh xut bn Thng kờ, H Ni [63] Phm Tng Phỏn (2012), Trin vng kinh t thỏng cui nm 2012, Cụng ty c phn Ti Vit, truy cp ngy 02 thỏng 06 nm 2013, t http://vietstock.vn/2012/07/trienvong-kinh-te-6-thang-cuoi-nam-2012-761-228616.htm [64] Putnis, J (2010), 'The Banking Regulation Review', Bublisher Gideon Roberton, London [65] Smerchai, S (2006), Giỏo trỡnh Service Marketing and Management, Thỏi Lan [66] S Su Lit, Th L (2005), Bỏo cỏo v tỡnh hỡnh thc hin k hoch phỏt trin kinh t - xó hi ca Lo, CHDCND Lo ( (2005), , ) [67] Takashi, Y (2014) Integration of the ASEAN Banking sector, s 1, Institute for International Monetary Affairs (IIMA), Tokyo, Japan [68] Thanh Hi (2012), 'Cỏi c ca tng trng tớn dng thp', Din n kinh t Vit Nam, truy cp ngy 25 thỏng 06 nm 2012, t http://vef.vn/2012-06-21-cai-duoc-cua-tang-truong-tin-dung-thap [69] Thỏi Bỏ Cn v Trn Nguyờn Nam (2004), Phỏt trin th trng dch v ti chớnh ca Vit Nam tin trỡnh hi nhp, Nh xut bn Ti chớnh, H Ni [70] The Association of Southeast Asian Nations (ASEAN) (2015) ASEAN integration report 2015, The ASEAN Secretariat, Jakarta, Indonesia [71] The Organisation for Economic Co-operation and Development (OECD) (2016) Economic Outlook for Southeast Asia, China and India 2016: Enhancing Regional Ties, OECD Publishing, Paris, France [72] The People's Bank of China (2013), Law of the People's Republic of China on Commercial Banks, truy cp ngy 27 thỏng 09 nm 2013, t http://www.pbc gov.cn/publish/english/964/1952/19524/19524_.html [73] The People's Bank of China (2013), Law of the People's Republic of China on Negotiable Instruments, truy cp ngy 27 thỏng nm 2013, t http://www.pbc.gov.cn/publish/english/964/1952/19525/19525_.html [74] The People's Bank of China (2013), Law of the Peoples Republic of China on Banking Regulation and Supervision, truy cp ngy 27 thỏng 09 nm 2013, t http://www.pbc.gov.cn/publish/english/964/1956/19566/19566_.html [75] The council of the European communities (1998), Directive 98/7/EC of the European Parliament and of the Council of 16 February 1998 amending Directive 87/102/EEC for the approximation of the laws, regulations and administrative provisions of the Member States concerning consumer credit, truy cp ngy 27 thỏng 09 nm 2013, t http://eur-lex.europa.eu/legalcontent/EN/TXT/PDF/?uri=CELEX:31998L0007&from=EN [76] Thng c Ngõn hng Nh nc Vit Nam (2013), Thụng t S 02/2013/TTNHNN, Quy nh v phõn loi ti sn cú, mc trớch, phng phỏp trớch lp d phũng ri ro v vic s dng d phũng x lý ri ro hot ng ca t chc tớn dng, chi nhỏnh ngõn hng nc ngoi, ban hnh ngy 21/01/2013 [77] Thng c Ngõn hng Nh nc Vit Nam (2014), Thụng t S 09/2014/TTNHNN v vic sa i, b sung mt s iu ca Thụng t s 02/2013/TTNHNN, ban hnh ngy 18/03/2014 [78] Trn Cao Thanh (1995), Hai mi nm xõy dng v phỏt trin kinh t - xó hi, nc Cng hũa dõn ch nhõn dõn Lo, Nh xut bn Chớnh tr quc gia, H Ni [79] Trn Huy Tựng v Nguyn Minh Phng (2015), 'Nhỡn li gii phỏp thỳc y tng trng tớn dng ti Hn Quc v Thỏi Lan Bi hc kinh nghim cho Vit Nam', Tp Khoa hc v o to Ngõn hng, S 154, trang 70 80 [80] Trung tõm Thụng tin T liu Vin nghiờn cu Qun lý kinh t Trung ng (2013), 'Gii quyt n xu Vn mu cht tỏi c cu h thng ngõn hng', S nm 2013 [81] Trng Thanh H (2007), 'Hi nhp trờn lnh vc ti chớnh ASEAN vi s phỏt trin cỏc dch v ti chớnh Vit Nam', H Ni [82] Vn phũng xỳc tin v phỏt trin doanh nghip nh v va (2010), Tỡnh hỡnh phỏt trin cỏc doanh nghip nh v va, Nh xut bn Cc Qun lý cỏc doanh nghip nh v va, CHDCND Lo ( (2010), , , [83] ) Vin Nghiờn cu Kinh t Quc gia Lo (2012), Kinh t v mụ nm 2011 v xu hng nm 2012, Nh xut bn Vin Nghiờn cu Quc gia, CHDCND Lo ( (2012), 2011 2012, , [84] ) Vừ i Lc (1992), Vai trũ ca Nh nc phỏt trin kinh t kinh nghim Nht Bn, ASEAN v Vit Nam, Nh xut bn Khoa hc - xó hi, H Ni [85] V inh Bch v Trn Minh o (2009), c im c th kinh t th trng theo hng Ch ngha Xó hi ca Vit Nam, Nh xut bn quc gia, H Ni [86] V Hnh (2012), Giao ch tiờu tng trng tớn dng nhúm TCTD, nhúm cao nht 17%, Bỏo in t i ting núi Vit nam, truy cp ngy 25 thỏng 06 nm 2012, t http://vov.vn/Kinh-te/Giao-chi-tieu-tang-truong-tin-dung-4-nhom- TCTD-nhom-cao-nhat-17/199949.vov [87] V Th Xuõn Hng (2008), Phỏt trin dch v ti chớnh on bu chớnh vin thụng Vit Nam, Lun ỏn Tin s Kinh t, H Ni [88] V Vit Ngon (2013), Ci cỏch ti chớnh chin lc phỏt trin bn vng ca Vit Nam (2011 2020), Website y ban giỏm sỏt ti chớnh quc gia, truy cp ngy 02 thỏng 06 nm 2013, t http://nfsc.gov.vn/nghien-cuu-trao-doi/caicach-tai-chinh-trong-chien-luoc-phat-trien-ben-vung-cua-viet-nam-2011-2020 [89] What is bank credit? definition and meaning, WebFinance, truy cp ngy 02 thỏng nm 2013, t http://www.businessdictionary.com/definition/bank-credit.html [90] What is a payday loan (2013), Financialplan, truy cp ngy 02 thỏng 06 nm 2013, t http://financialplan.about.com/od/creditdebtmanagement/ [91] Xi Phn on, Kh T (2001), Bỏo cỏo chớnh tr ti i hi i biu ton quc ln th VII, CHDCND Lo ( (2001), VII, ) [92] Yosi, M (2008), Economic Development in Laos in the field ASEAN-AFTA, Viờng Chn, CHDCND Lo