tín dụng nông nghiệp nông thôn tuy đã có những bước phát triển đáng kể nhưng số vốn mà các tổ chức tín dụng đã cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp – nông thôn mỗi năm vẫn còn quá nhỏ so với nhu cầu thực tế. Cần phải hệ thống tín dụng nông thôn vững mạnh để đáp ứng được nhu cầu vốn cho nông nghiệp tạo nên đà phát triển kinh tế nông thôn. Xuất phát từ vấn đề trên chúng em chọn đề tài “tình hình hoạt động của hệ thống tín dụng nông nghiệp Việt Nam ”
PHẦN 1: MỞ ĐẦU 1.1.Tính cấp thiết đề tài Trong chiến lược phát triển kinh tế Việt Nam, nông nghiệp coi móng cho phát triển toàn kinh tế, đặc biệt Việt Nam thực sách mở cửa, gia nhập tổ chức thương mại giới (WTO) Thương mại nông nghiệp đóng góp lớn vào nguồn thu ngoại tệ, tăng thu nhập cho khu vực nông nghiệp, cải thiện đời sống người dân nông thôn Một điều kiện công nghiệp hóa – đại hóa nông nghiệp để phát triển kinh tế nông thôn phải tích lũy tư để tái sản xuất mở rộng Trong đó, tín dụng thống cho nông nghiệp công cụ chủ yếu, hiệu kích thích hoạt động tạo thu nhập, giúp người nông dân có vốn đầu tư tái sản xuất mở rộng, từ giúp người nông dân vượt khỏi đói nghèo vươn lên làm giàu Tín dụng cấn thiết hộ nông nghiệp nhỏ nông thôn so với nghề khác khoảng thời gian lúc sử dụng đầu vào mùa thu hoạch dài, trình sản xuất gặp phải nhiều rủi ro Điều liên quan đến kinh phí mua đầu vào (giống, thuê làm đất,…) lẫn lao động Đối với hộ nhỏ yêu cầu vốn lưu động khó tìm thấy từ nguồn tiền tiết kiệm cần phải tiếp cận nguồn tín dụng ngắn hạn Trong năm gần đây, tín dụng Việt Nam đặc biệt tín dụng thống cho nông nghiệp có bước phát triển đáng kể quy mô, nguồn vốn, đối tượng vay vốn… Đạt thành công nhờ có hệ thống ngân hàng tổ chức tín dụng như: Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn, ngân hàng sách xã hội, quỹ tín dụng nhân dân,… tạo thành kênh huy động vốn cho vay chỗ đưa nguồn vốn đến hộ nông dân có nhu cầu, từ có hội vươn lên phát triển sản xuất, thoát nghèo làm giàu Theo đánh giá ngân hàng năm gần đây, tín dụng nông nghiệp nông thôn có bước phát triển đáng kể số vốn mà tổ chức tín dụng cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp – nông thôn năm nhỏ so với nhu cầu thực tế Cần phải có hệ thống tín dụng nông thôn vững mạnh để đáp ứng nhu cầu vốn cho nông nghiệp tạo nên đà phát triển kinh tế nông thôn Xuất phát từ vấn đề chúng em chọn đề tài “tình hình hoạt động hệ thống tín dụng nông nghiệp Việt Nam ” làm đề tài nghiên cứu chúng em 1.2 Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu chung: Tìm hiểu hoạt động hệ thống tín dụng cho nông nghiệp Việt Nam Mục tiêu cụ thể: + Nhu cầu vốn hoạt động nông nghiệp + Tình hình hoạt động hệ thống tín dụng nông nghiệp Việt Nam thời gian qua 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài 1.3.1 Đối tượng: Hệ thống tín dụng thống cho cho nông nghiệp nông thôn (chủ yếu tổ chức tín dụng thống Việt Nam: Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn (NH NN&PTNT hay VBARD) Ngân hàng sách Xã hội (VBSP), Quỹ tín dụng nhân dân 1.3.2 phạm vi nghiên cứu - Về không gian: Thông tin đề tài thu thập tổng hợp Việt Nam - Về thời gian: Số liệu sử dụng nghiên cứu đề tài số liệu điều tra thu thập thông tin từ internet năm 2005-2010, số liệu công bố PHẦN 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 Phương pháp thu thập thông tin Thu thập số liệu, thông tin thứ cấp: Các tài liệu liên quan đến mục tiêu nghiên cứu công bố, lấy từ sách, báo internet 2.2 Phương pháp phân tích số liệu Phương pháp thống kê so sánh: so sánh quy mô, cấu vốn, nhu cầu vốn, tình hình phát triển tín dụng thống cho nông nghiệp qua năm từ 2005-2009 Mục tiêu Nhu cầu vốn Phương pháp Thu thập thông Kết Nhu cầu vốn hoạt động nông nghiệp tin, phân tích đánh giá tăng Tình hình họat động Thu thập thông Thực trạng họat hệ thống tín dụng cho nông tin, phân tích quy mô, động tín thống nghiệp nông thôn Việt Nam tình hình biến động cho nông nghiệp thời gian qua yếu tố ảnh hưởng Thành tựu hạn chế hệ thống tín dụng PHẦN 3: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU Thị trường tín dụng nông thôn Việt Nam ngự trị h a i ngân hàng quốc doanh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn (NH NN&PTNT hay VBARD), ngân hàng sách xã hội (VBSP) hệ thống quỹ tín dụng nhân dân 3.1 Tình hình kinh tế nông nghiệp Việt Nam năm 2009 * Sản xuất nông nghiệp phát triển tăng trưởng Giá trị sản xuất nông, lâm nghiệp thủy sản năm 2009 ước tăng 4,2% so năm 2008 (năm 2008 tăng 5,6%), nông nghiệp tăng 3,5%, lâm nghiệp tăng 2,8% thủy sản tăng 4,5% Trong bối cảnh có nhiều khó khăn thiên tai lớn gây thiệt hại nặng nề, tỉnh miền Trung Tây Nguyên, điều đáng ghi nhận, song hạn chế nhiều * Trong trồng trọt, sản lượng lúa năm ước đạt 39,3 triệu tấn, mức cao từ trước đến tăng nửa triệu so với năm 2008 Mặc dù diện tích gieo cấy giảm rét đậm vụ đông xuân tỉnh phía Bắc ảnh hưởng mưa lũ lớn vụ hè thu vụ mùa, nhờ suất lúa tăng nên sản lượng tăng vụ năm Sản xuất ngô tiếp tục phát triển toàn diện diện tích, suất nên sản lượng tăng khoảng 400 nghìn so với năm 2008 * Sản lượng lương thực có hạt năm 2009 đạt 44 triệu tấn, tăng khoảng 700 nghìn so với năm 2008, mức cao từ trước đến Lương thực bình quân nhân đạt khoảng 513 kg/người, tăng 11 kg so với năm 2008 (502kg), dù dân số tăng triệu người Do an ninh lương thực quốc gia bảo đảm ổn định tình Lượng gạo xuất năm đạt triệu tấn, tăng 33% so với năm 2008 Thiếu đói giáp hạt giảm 31% số hộ, giảm 27,6% số so với năm 2008, dù thiên tai, bão lũ gây thiệt hại nặng nề Sản xuất rau, màu, công nghiệp, ăn tiếp tục phát triển tăng trưởng Sản lượng cà-phê nhân vượt triệu tấn, cao su mủ khô 700 tấn… * Chăn nuôi phát triển toàn diện gia súc, gia cầm Giá trị sản xuất chăn nuôi năm 2009 ước tăng 7,5% cao tốc độ tăng năm 2008 (6%) năm trước * Lâm nghiệp phát triển khó khăn Diện tích trồng rừng tập trung đạt 220 nghìn ha, tăng 5% so với năm 2008, sản lượng gỗ khai thác đạt 3.520 nghìn m Diện tích rừng bị cháy, bị phá có 3.500 ha, tỷ lệ rừng che phủ đạt 39,5%, cao năm 2008 Tuy bão lũ nhiều, nuôi trồng đánh bắt thủy sản phát triển tăng trưởng tốt Sản lượng thủy sản năm đạt 4,9 triệu tấn, tăng 4,5% so với năm 2008, sản lượng nuôi trồng đạt 2,6 triệu tấn, sản lượng đánh bắt 2,3 triệu tấn, cao năm 2008 Sản xuất thủy sản không đáp ứng nhu cầu tiêu dùng nước, mà tăng số lượng xuất Kim ngạch xuất thủy sản năm ước đạt 4,3 tỉ USD, mức cao từ trước đến tăng so với năm 2008 Tuy nhiên, hạn chế nông, lâm nghiệp thủy sản 2009 tính bền vững chưa cao Trong sản xuất, xu hướng tự phát chuyển dịch cấu trồng, vật nuôi phổ biến Diện tích lúa vụ thu đông (vụ vùng đồng sông Cửu Long) phát triển tự phát, chưa ổn định Sản lượng trồng khác tăng – giảm không ổn định, vụ đông vùng đồng sông Hồng, bông, mía, cà-phê, cao-su… Chăn nuôi trâu, bò giảm tình trạng nhập bò ngoại (Thái Lan) với số lượng lớn không qua kiểm dịch tiềm ẩn nguy lây lan dịch bệnh, chưa có biện pháp quản lý ngành, địa phương Nuôi trồng khai thác thủy sản chưa ổn định diện tích mặt nước, kỹ thuật, giống, ngư trường, ngư cụ, tàu thuyền… nên tốc độ tăng trưởng chậm lại so với năm trước 3.2 Nhu cầu vốn hoạt động nông nghiệp Khu vực nông nghiệp, nông thôn Việt Nam chiếm 70% dân số chiếm 17% tổng dư nợ cho vay kinh tế hệ thống tổ chức tín dụng Kinh tế thị trường phát triển, nông nghiệp, nông thôn người nông dân khó có hội tiếp cận với nguồn tài - tín dụng, nhiên nguồn tín dụng chưa đáp ứng nhu cầu vốn người dân hoạt động lĩnh vực nông nghiệp nông thôn Nguồn tài đầu tư cho nông nghiệp nông thôn chưa tương xứng với quy mô tầm quan trọng nông nghiệp Trong sản xuất nông nghiệp với chu kỳ sản xuất kinh doanh dài, trình sản xuất lại gặp nhiều rủi ro toến hành sản xuất cần khoản vốn định (cần nguồn vốn lớn) Nhưng doanh nghiệp vừa nhỏ, hộ gia đình tự đáp ứng nhu cầu vốn Người nông dân Việt Nam với thu nhập thấp (khoảng 800.000 đ/người/tháng), tình hình biến động giá lạm có xu hướng tăng cao khả tích lũy người nông dân thấp, có đủ vốn để đầu tư tái sản xuất mở rộng quy mô Trong xu hướng công nghiệp hóa đại hóa nông nghiệp lại phải cần có đủ số nguồn vốn cần thiết, nhu cầu vốn lĩnh vực nông nghiệp nông thôn ngày lớn Theo chuyên gia, tăng trưởng tín dụng ngành nông - lâm - ngư nghiệp thời gian qua có tốc độ nhanh đáp ứng khoảng 40% nhu cầu vay vốn tổ chức kinh tế hộ gia đình Tỷ lệ hộ nông dân vay vốn đạt khoảng 70% gặp nhiều vướng mắc quy định chấp, thu hồi nợ Thực tế cho thấy, kênh tín dụng phân tán, việc cho vay ưu đãi thực qua nhiều đầu mối (Quỹ tín dụng nhân dân, Ngân hàng Nông nghiệp PTNT, Ngân hàng Chính sách Xã hội) với nhiều mức lãi suất cho vay khác nên khách hàng thiếu thông tin đầy đủ để tiếp cận khoản vay ưu đãi Thêm nữa, nhu cầu vay cao ngân hàng không đáp ứng Điển làng nghề xã Chuyên Mỹ (Phú Xuyên - Hà Nội), nhu cầu vay vốn phát triển sản xuất lên tới 50 tỉ đồng, quỹ tín dụng xã có số dư nợ cho vay 11 tỉ đồng, vốn vay Agribank khoảng tỉ đồng Vì thế, người dân cần vốn phải vay với lãi suất cao Đối với hộ làm kinh tế trang trại, mức vay không chấp khoảng 10 triệu đồng, thấp so với nhu cầu để phát triển sản xuất Đặc biệt, việc tiếp cận nguồn tín dụng nông thôn, nhiều hộ nông dân phản ánh tình trạng “cò” tín dụng làm khó người vay Thêm vào đó, cán ngân hàng nhiều nơi coi giá trị tài sản bảo đảm tiền vay điều kiện tiên xem xét cho vay mà không tính đến hiệu dự án, khả trả nợ người vay Gia đình ông Nguyễn Văn Huệ thôn Lại Hoàng (Gia Lâm - Hà Nội) vay 20 triệu đồng từ quỹ Hội Phụ nữ để đầu tư phát triển chăn nuôi Tuy nhiên, chưa nắm vững kỹ thuật, lại gặp nhiều rủi ro nên gia đình ông trắng tay Nợ cũ chưa trả xong, tài sản chấp không nên ông vay tiếp ông than thở: “Khi chưa thể hoàn trả vốn vay từ ngân hàng mà muốn khôi phục sản xuất, đành phải tiếp tục vay từ quỹ Hội Phụ nữ với lãi suất cao hơn, cho dù thủ tục tục cho vay thường đơn giản nhanh chóng Dù vậy, phải chấp nhận” Mặt khác, đến Quyết định số 67 Thủ tướng Chính phủ số sách tín dụng ngân hàng phục vụ phát triển nông nghiệp có số điểm không phù hợp với thực tế Chẳng hạn, bảo đảm nông dân vay tối đa đến 10 triệu đồng thấp, không phù hợp với nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh hộ nông dân Xã Đông Yên, Quốc Oai, Hà Tây (cũ) bình quân thu nhập đạt có 3,6 triệu đồng/người, tỷ lệ nghèo toàn xã 32,6% Chủ tịch Hội Nông dân xã Vũ Văn Chỉ cho hay, tổ chức hội ông nhận uỷ thác ngân hàng Chính sách hộ nghèo vay trung bình hộ 7-10 triệu đồng với lãi suất 0,65%/tháng thời gian 24 tháng Khoản vay tương đối ít, thời gian lại eo hẹp Nuôi gà, lợn quay vòng vốn chăn bò, chăn trâu lời ông Chỉ từ mua đến lúc “nhớ giống” phải năm, “nhớ giống” xong may mắn chửa tháng, cộng với thời gian nuôi đến tuổi xuất chuồng độ 5-6 tháng hai năm rưỡi Nếu trả theo thời hạn vay 24 tháng người dân phải bán bò giai đoạn đẻ, khả sinh lời chưa có Thuận buồm, xuôi gió thế, hồ đầu tư nông nghiệp, lợi nhuận thấp đành rủi ro lớn, nói trước Rủi ro chia làm hai loại: rủi ro dịch bệnh rủi ro thị trường Tỷ trước dân Đông Yên có 40 hộ vay ngân hàng bò với mức triệu/hộ Lúc bò đắt, có giá khoảng 8-10 triệu đồng nên muốn mua dân lại phải vay nóng đến nửa bên Sau hai năm bỏ bao công sức chăm sóc, dân bán bò lẫn bê cỡ triệu đồng, lỗ nặng Anh Nguyễn Văn Tiềm (thôn Đông Hạ) vay triệu đầu tư mua bò lợn nái bảo: “Con bò cắt cỏ cho ăn lợn phải ăn cám nên vay có triệu thiếu quá, phải vay đến 20 triệu Nông dân đâu hưởng lợi từ hạt thóc Bắc ruộng ít, đủ ăn may Thời buổi lạm phát, thứ bổ lên đầu nên phải bán thóc Hạt thóc bán đầu vụ rẻ mạt, cuối vụ đong ăn giá lại tăng vọt” Thê thảm gia cảnh anh Nguyễn Văn Tuấn, vay chương trình bò cao sản triệu, vay thêm triệu mua bò, đùng ốm, bán chạy 2,4 triệu Dồn vốn nuôi lợn mẹ hỏng nốt nên anh tiếp tục vay lãi để gom đủ triệu mua bò, lấy giống Nhìn nhà tuệch toạc, gia chủ áo quần rách bị chó cắn, ám ảnh câu nói anh: “Sợ rồi, có cho vay không dám vay nữa” Ông Nguyễn Công Liêu -Tổ trưởng tổ vay vốn thôn Đông Hạ bảo: “Có hàng trăm hộ dân bình bầu, nâng lên, đặt xuống có 18 hộ nghèo vay vốn Hiệu lần vay vốn hạn chế vay ít, thời gian chưa đủ quay vòng vốn, rủi ro nông nghiệp người nghèo họ sòng phẳng lắm, vay để đập vào trả nợ” Ngoài chương trình vay hộ nghèo, thôn có hộ vay làm biogas theo chương trình nước sạch, vệ sinh môi trường Số lượng vay cực ít, nghề chăn nuôi thôn lại phát triển mạnh gây ô nhiễm môi trường nên đường làng ngõ xóm, cống rỗng làng, ngõ ngập ngụa phân trâu, phân bò đến ngộp thở Quyết định số 497/QĐ-TTg (ngày 17-4-2009) hỗ trợ lãi suất vốn vay mua máy móc thiết bị, vật tư phục vụ sản xuất nông nghiệp…trong thời gian vừa qua xoa dịu phần “cơn khát” vốn cho nông dân hạn chế quy định, thủ tục định khiến nhiều nông dân không tiếp cận nguồn vốn kích cầu phủ theo định Hiện nay, nhiều nông dân ĐBSCL khát vốn đầu tư máy móc thiết bị, vật tư… phục vụ sản xuất kinh doanh dù sách hỗ trợ lãi suất vay vốn theo định 497/QĐ-TTg triển khai nhiều tháng qua Thực tế cho thấy việc tập trung nguồn vốn kích cầu cho nông dân cần thiết đầu tư cách để phát huy tối đa hiệu quả, tránh ạt theo phong trào, gây lãng phí lớn… Nông dân Huỳnh Văn Hận, ấp Trường Đông, xã Tân Thới, huyện Phong Điền, Cần Thơ nói: “Mới hôm trước đến Ngân hàng Nông nghiệp huyện xin vay tiền mua máy gặt đập liên hợp theo Quyết định 497 Chính phủ cán nơi khẳng định vay mua thứ phải chấp Khi vay phải có tài sản giá trị 50% giá tiền sản phẩm cần mua để chấp Hiện nay, khoán đất chấp Ngân hàng Phát triển nhà vay theo QĐ 497 được?” Nông dân Nguyễn Văn Hiếu, xã Trung Kiên, quận Ô Môn, TP Cần Thơ băn khoăn: “Tôi hỏi thủ tục vay vốn không lãi suất để mua máy cày công suất lớn cán ngân hàng cho biết điều kiện phải mua máy Việt Nam sản xuất lo nên chưa định Vả lại, cày ruộng thuê cho bà nông dân khó hoàn vốn cho ngân hàng vòng năm, kéo dài lại phải chịu lãi suất quy định” Nông dân Nguyễn Văn Khanh xã Phú Hữu A, huyện Châu Thành, tỉnh Hậu Giang cho biết: “Tôi cần vốn để đầu tư lắp đặt hệ thống máy tưới nước, phân bón, thuốc, kỹ thuật… cho bưởi roi đặc sản kẹt điều tài sản có giá trị chấp giấy đỏ nằm ngân hàng Đến tết năm 2010, bán mùa bưởi dư sức trả nợ tiếc điều hết thời hạn giải ngân vay ưu đãi…” ông Lê Văn Lực, nông dân xã Đông Hiệp (Cờ Đỏ – Cần Thơ) nói: “nếu mua máy bơm nước giá trị vài triệu đồng nông dân không ngồi chờ gói hỗ trợ Nhưng mua máy cày, máy cắt… với giá trị vài trăm triệu thời gian phải trả vốn hai năm, khó lo kịp nên người dám vay” Ông Trần Hoàng Minh (Tư Minh), nông dân sản xuất lúa giống huyện Thoại Sơn (An Giang) canh tác 4ha lúa, năm sản xuất 60 - 70 lúa giống loại Lúa giống bán cho nông dân khác hình thức giống bán lúa hàng hoá Vì thế, Tư Minh muốn hạt giống làm phải có bao bì riêng, ghi rõ xuất xứ số thông tin vắn tắt loại giống đó, tóm lại Tư Minh muốn làm thương hiệu riêng cho cho hạt giống Tuy nhiên, để làm vậy, theo Tư Minh, vấn đề hoàn thiện máy móc trang thiết bị khép kín quy trình sản xuất “Máy gặt đập, lò sấy, xe tải nhỏ…, ước tính vốn đầu tư khoảng 300 triệu đồng Mình làm có vốn để đầu tư loại máy móc xem tài sản cố định ấy”, Tư Minh nói Cá nhân thế, với mô hình làm ăn tập thể không Phó Chủ nhiệm Hợp tác xã (HTX) Nông nghiệp Bình Hoà (Thanh Bình - Đồng Tháp) Nguyễn Văn Mẫm, than vãn: “HTX có 560 đất trồng lúa, với máy gặt đập liên hợp năm giải khâu gặt đập cho tối đa 20% diện tích lúa xã viên Nếu vay vốn theo chương trình Chính phủ tiếp tục đầu tư trang bị thêm máy gặt để giải xúc thiếu lao động vào mùa thu hoạch” Ông Phạm Văn Tới, Phó Chủ tịch Hội Nông dân huyện Chợ Gạo (Tiền Giang) cho biết, nhu cầu vốn nông dân lớn tập trung nhiều khâu thu hoạch Toàn huyện Chợ Gạo có chưa tới 80 máy gặt, có khoảng máy gặt đập liên hợp, lại máy gặt xếp dãy Với số lượng này, năm yêu cầu giới hoá khâu thu hoạch thực khoảng 40% - 50% diện tích Nhu cầu vay vốn để sản xuất người nông dân lớn, vào thời điểm trước, sau thu hoạch, người dân cần vốn để để sản xuất cho vụ sau mở rộng sản xuất, để tìm hướng làm ăn Đặc biệt thu hoạch bỏ qua vai trò thương lái, DN nông dân có hợp đồng bao tiêu sản phẩm phải thông qua thương lái cầu nối thiếu Thương lái thiếu vốn, nông dân khó tiêu thụ sản phẩm Chính cần chế tín dụng cho nhóm Chẳng hạn Đà Nẵng thời điểm thu hoạch vụ lúa đông xuân vấn đề thời bàn bạc nhiều cánh đồng chuyện lúa phơi khô, đóng bao sẵn sàng vắng bóng người mua Có hai lý thương lái thiếu vốn thị trường nông sản (lúa gạo) hồi phục chưa đủ mạnh để họ tiến hành thu mua rộng rãi Nên vấn đề vốn thông tin gói kích cầu nông nghiệp Chính phủ mở nhiều hy vọng để tăng thu nhập cho nông dân, tạo nên chiến lược phát triển cho nông nghiệp Năm lúa mùa với suất bình quân dự kiến khoảng 50 tạ/ha Thế nông dân chưa hẳn vui giá lúa rớt xuống 4.500 đồng/kg, thương lái lại không tổ chức thu mua khiến lượng lúa thu hoạch về, nhiều hộ nơi cất, đành đóng bao chất đầy góc nhà Trong vụ lúa trước, giá lúa đạt 6.000-6.200 đồng/kg, thương lái thu mua lúa tươi đồng Bà Lương Thị Thiệp xã Hòa Tiến, Hòa Vang cho biết, bà ngỏ ý với thương lái vấn đề mua lúa, nhiều người từ chối thiếu vốn người thu mua lúa sẵn sàng cho nông dân mượn số tiền để đầu tư cho vụ hè thu, họ chưa đủ sức để cân lúa đại trà Nhu cầu vốn không dừng lại thương lái mà người nông dân hỏi bày tỏ nguyện vọng có nguồn vốn để đầu tư mở rộng sản xuất, tìm hướng làm ăn Ông Nguyễn Văn Hòa tổ thôn Yến Nê 1, xã Hòa Tiến triển khai mô hình trồng nấm rơm năm nay, có trại nuôi Trại với 250 mô nấm, lần cho thu hoạch khoảng 25-30kg, tháng vụ Giá nấm tính trung bình khoảng 35.000 đồng/kg cho ông mức thu nhập tương đối ổn định Ông hai lần vay tiền ngân hàng để đầu tư cho trại nấm biết tin Chính phủ hỗ trợ nông dân mức lãi suất ưu đãi thời gian tới, ông dự định vay mở thêm trại, mua nhiệt kế dùng đo nhiệt độ trại nấm, sửa sang lại nhà xưởng… trồng thêm nấm sò, nấm bào ngư, loại mà thị trường ưa chuộng Hiện Câu lạc Nấm xã Hòa Tiến có 20 thành viên, trại sản xuất nhỏ nên tiềm phát triển lớn Theo ý kiến ông Hòa, thành phố có hàng trăm hộ dân triển khai làm mô hình trồng nấm chưa đáp ứng hết nhu cầu thị trường, chưa kể nhiều tiểu thương số huyện lân cận Quảng Nam thường xuyên tìm đến chợ đầu mối Hòa Cường thu mua nấm nông dân Gặp nhiều nông dân huyện Hòa Vang quận có sản xuất nông nghiệp, bà ngỏ ý vay vốn với mức lãi suất thấp để đầu tư mua số loại máy móc phục vụ sản xuất máy cày, máy tuốt, chí máy gặt đập liên hợp trị giá 10 sản xuất nông nghiệp, chiếm 55,2% dư nợ, cho vay ngành nghề chiếm 30,1%, cho vay đáp ứng nhu cầu sinh hoạt đối tượng khác chiếm 14,7% Đến 30/4/2009, QTDND sở nước thu hút 1.472.187 thành viên tham gia (bình quân 1.436 thành viên/quỹ) với tổng nguồn vốn hoạt động 19,4 nghìn tỷ đồng, nguồn vốn huy động tiền gửi chỗ dân cư 14,7 nghìn tỷ đồng (bình quân 14,4 tỷ đồng/quỹ) chiếm tỷ lệ 76,1 %/tổng nguồn vốn hoạt động chiếm 99,8%/tổng nguồn vốn huy động tiền gửi; cho vay thành viên với dư nợ đạt 16,2 nghìn tỷ đồng chiếm 83,9%/tổng sử dụng vốn (trong cho vay sản xuất nông nghiệp 56,1%, cho vay ngành nghề 32,7%/tổng dư nợ cho vay) + Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn: Thành lập ngày 26/3/1988, hoạt động theo Luật Tổ chức Tín dụng Việt Nam, đến Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (AGRIBANK) Ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo chủ lực đầu tư vốn phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn lĩnh vực khác kinh tế Việt Nam Thực thành công chủ trương đưa ngân hàng tiếp cận sát dân, đáp ứng nhu cầu vốn doanh nghiệp hộ nông dân, NHNo & PTNT VN 2000 chi nhánh có hệ thống mạng lưới 700 ngân hàng lưu động 200 nghìn tổ nhóm vay vốn, tiết kiệm khắp nơi từ đồng đến miền rừng núi, hải đảo NHNo & PTNT Việt Nam ban hành sách cho vay, giải thủ tục đơn giản, giúp người dân vay vốn thuận lợi Một số đối tượng chấp tài sản bao gồm hộ vay 10 triệu đồng, hộ vay sản xuất trang trại 30 triệu đồng, hộ vay nuôi trồng thuỷ sản 50 triệu đồng, HTX xuất nông sản tới 500 triệu đồng, hộ vay khắc phục dịch cúm gia cầm 50 triệu đồng… Agribank xác định nông nghiệp, nông thôn nông dân thị trường truyền thống ưu tiên số Đến cuối tháng 10/2008, Agribank có tổng dư nợ cho vay kinh tế đạt 265.000 tỷ đồng, 70% đầu tư cho nông nghiệp, nông thôn Bên cạnh gần 10 triệu hộ nông dân, Agribank quan hệ với gần 80.000 chủ trang trại vạn doanh nghiệp nhỏ vừa Vốn tín dụng Agribank góp phần thúc đẩy tăng trưởng GDP nông nghiệp bình quân 4-4,5%/ năm, đưa nước ta từ nước phải nhập lương thực đến trở thành nước đứng “top” đầu xuất gạo Nguồn vốn cho vay 15 Agribank tạo công ăn việc làm, xoá đói, giảm nghèo, hạn chế tái nghèo, góp phần giảm tỷ lệ hộ nghèo đến cuối năm 2007 xuống 14,7% (theo chuẩn nghèo mới) Với chức chuyên doanh mình, Ngân hàng chỗ dựa quan trọng vốn cho bà nông dân để phát triển sản xuất, kinh doanh, cải thiện đời sống Đồng thời, để giúp nông dân giảm bớt thiệt hại tiếp tục phát triển sản xuất thiên tai, dịch bệnh, mùa, rớt giá xảy ra, Chính phủ đạo Agribank khoanh nợ, dãn nợ, xoá nợ cho bà nông dân Đó dẫn chứng điển hình cho thấy vai trò quan trọng Agribank vấn đề phát triển “tam nông” Năm 2009, Agribank nỗ lực vượt qua khó khăn để hoàn thành tốt mục tiêu với tổng nguồn vốn đạt 434.331 tỉ đồng, tổng dư nợ kinh tế đạt 354.112 tỉ đồng, dư nợ cho vay phục vụ nông nghiệp, nông thôn đạt 241.858 tỉ đồng, chiếm tỉ trọng 68,3% Bước vào năm 2010, Agribank dành 10.000 tỷ đồng để đầu tư cho vay phục vụ nông nghiệp, nông thôn Dự kiến quý I/2010, Agribank tiếp tục bổ sung vốn 3.200 tỷ đồng để đầu tư cho vay nhu cầu thu mua lương thực, cá tra, cá ba sa, cà phê xuất Để tiếp tục khẳng định tổ chức tín dụng hàng đầu khu vực Tam nông, Hội đồng quản trị Agribank vừa ban hành Quyết định số 1469 phê duyệt Đề án "Agribank mở rộng nâng cao hiệu đầu tư vốn cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn đến năm 2010 định hướng đến năm 2020" 3.3.2 Thành tựu tồn 3.3.2.1 Những kết đạt được: Mục tiêu hoạt động tín dụng lĩnh vực nông nghiệp nông thôn đáp ứng đầy đủ, kịp thời, có hiệu nguồn vốn cho nhu cầu phát triển toàn diện lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, góp phần xóa đói, giảm nghèo, nâng cao mức sống người nông dân Để đạt mục tiêu này, thời gian qua hoạt động tín dụng nông nghiệp, nông thôn có bước phát triển định, thể việc: + Mạng lưới tín dụng nông nghiệp nông thôn ngày gia tăng + Doanh số cho vay dư nợ tín dụng ngày tăng 16 * Mạng lưới tín dụng nông nghiệp nông thôn ngày gia tăng Nhờ có mạng lưới kinh doanh trải rộng với việc áp dụng hình thức cho vay theo nhóm, phối hợp với tổ chức quần chúng để cung cấp dịch vụ tài chính, … đối tượng khách hàng phục vụ kênh dẫn vốn tới hộ sản xuất, doanh nghiệp mở rộng, phát triển khắp vùng kinh tế đất nước Bảng1: Quy mô tổ chức tín dụng (năm 2008) Tổ chức tín dụng Ngân hàng nông nghiệp Mạng lưới 2000 chi nhánh Nguồn vốn 386.800 tỉ đồng phát triển nông thôn + 65 chi nhánh cấp tỉnh Sở giao dịch + 601 phòng giao Ngân hàng sách dịch cấp huyện Xã hội Hơn 48.000 tỉ đồng + 8.649 điểm giao dịch cấp xã Quỹ tín dụng nhân dân 1.015 quỹ tín dụng 16.674 tỷ đồng Hoạt động tín dụng thực gắn với làng, bản, xóm thôn, gần gũi với bà nông dân Vốn cho vay tạo thêm nghề mới, khôi phục làng nghề truyền thống, góp phần chuyển dịch cấu nông nghiệp, nông thôn theo hướng phát triển sản xuất hàng hoá, công nghiệp, dịch vụ Với số vốn đầu tư hàng ngàn tỉ đồng ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng giúp hàng vạn hộ nông dân đẩy mạnh sản xuất, chuyển đổi cấu trồng vật nuôi theo mùa vụ tiếp tục mở rộng ngành nghề góp phần làm tăng thu nhập cải thiện đời sống Nhờ mở rộng đầu tư tín dụng với vốn tự có sức lao động giúp họ có điều kiện khai thác tiềm kinh tế tự nhiên vùng, bước hình thành vùng chuyên canh lúa, hoa màu công nghiệp có tỷ suất hàng hóa cao, vùng lúa đồng sông Hồng đồng sông Cửu Long, vùng công nghiệp dài ngày (chè, cà phê) Tây Nguyên, vùng ăn lâu năm tỉnh Trung du miền núi phía Bắc… Nhằm thúc đẩy kinh tế hàng hóa phát triển, ngân hàng đầu tư vốn khuyến khích trang trại mở rộng quy mô sản xuất, thu hút lao động có việc làm Trong năm gần đây, thực tế cho thấy kinh tế trang trại đóng vai trò quan trọng 17 sản xuất nông, lâm nghiệp, thủy sản Ngày xuất nhiều hộ nông dân sản xuất hàng hóa có quy mô lớn, tập trung Ngân hàng giúp cho đối tượng vay để trang trải chi phí giống, cải tạo vườn, ao, chuồng, chí chi phí trả công lao động thời vụ Vốn bình quân cho vay trang trại từ 200 triệu đến 300 triệu đồng, có trang trại vay đến 500 triệu đồng, năm 2008 nước có 120699 trang trại (tăng gấp lần so với năm 2001), với số diện tích đất sử dụng 663,5 ngàn ha, tạo việc làm thường xuyên cho 395 ngàn lao động Đồng sông Cửu Long, Đông Nam Bộ Tây Nguyên vùng có nhiều đất đai, mặt nước thuận lợi để mở rộng quy mô trồng trọt, chăn nuôi nuôi trồng thủy sản, nên ba vùng có số lượng trang trại nhiều (chiếm đến 70%) * Nguồn vốn cho vay nông nghiệp nông thôn ngày tăng Trên địa bàn nông thôn nay, nguồn vốn cho vay từ định chế tài vi mô, nguồn vốn tín dụng chủ lực phục vụ nông nghiệp nông thôn nguồn vốn tín dụng từ hệ thống ngân hàng, mà chủ lực NHNNo&PTNT, Quỹ Tín dụng nhân dân, NHCSXH Nguồn vốn thường diện 02 hình thức cho vay thông thường vay ưu đãi (theo sách Nhà nước, theo chương trình dự án tổ chức tài quốc tế WB, IMF,…) Trên sở đạo Chính phủ, hướng dẫn Ngân hàng Nhà nước, với hệ thống mạng lưới rộng khắp, TCTD đẩy mạnh cho vay lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Dư nợ tín dụng ngân hàng lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn liên tục tăng qua năm Nếu năm 1998 (trước ban hành Quyết định số 67/QĐ-TTg), dư nợ cho vay có 34.000 tỷ đồng, đến cuối năm 2008 số đạt 250.000 tỷ đồng, tăng lần, tốc độ tăng dư nợ cho vay bình quân 20%/năm (Nguồn: http://www.agribank.com.vn/Agribank/eNews/InfoDetails.aspx?NewsID=3713) Bảng 2: Tổng dư nợ cho vay khu vực nông nghiệp tổ chức tín dụng Đơn vị tính: tỷ đồng Tổ chức tín dụng Tổng dư nợ cho vay Năm 2008 Năm 2009 18 NHNN-PTNT NHCSXH QTDND 237.679 42.200 14.142 242.062 72.660 16.200 Mặc dù có biến động kinh tế - xã hội, đặc biệt năm 2008 kinh tế giới nói chung Việt Nam nói riêng biệt khủng hoảng nguồn vốn tín dụng cho nông nghiệp nông thôn tăng trưởng qua năm, từ năm 2008 đến năm 2009 tăng mạnh nhà nước có chủ trương, sách hỗ trợ lãi suất, tăng nguồn vốn vay cho người nông dân để họ có vốn đầu tư mua máy móc, vật tư… phát triển sản xuất, để nông nghiệp vượt qua giai đoạn khủng hoảng (năm 2008 2009) phát triển hơn, ổn định năm Chẳng hạn định 131, QĐ 443, QĐ 479 662 Chính phủ hỗ trợ lãi suất vốn vay ưu đãi cho nông dân Theo đó, Nhà nước hỗ trợ lãi suất 100% 4% khoản vay ngắn, trung hạn đồng Việt Nam để tổ chức, cá nhân mua sắm máy móc, thiết bị, phương tiện, vật tư phục vụ sản xuất nông nghiệp vật liệu xây dựng nhà khu vực nông thôn + Chỉ tính riêng Agribank, năm 2008 Tổng dư nợ ngân hàng 334.760 tỉ đồng, tăng 18,8% so với đầu năm, cho vay nông nghiệp nông thôn chiếm 71% (Nguồn:http://www.vinacorp.vn/news.aspx/detail/325748/agribank-lai-hon-2-400-ti- trong-nam-2008) tính đến 31/12/2009, dư nợ cho vay khu vực nông nghiệp, nông thôn 242.062 tỷ đồng, chiếm 68,36% tổng dư nợ cho vay kinh tế Bước vào năm 2010, Agribank dành 10.000 tỷ đồng để đầu tư cho vay phục vụ nông nghiệp, nông thôn Dự kiến quý I/2010, Agribank tiếp tục bổ sung vốn 3.200 tỷ đồng để đầu tư cho vay nhu cầu thu mua lương thực, cá tra, cá ba sa, cà phê xuất (nguồn: http://www.agribank.com.vn/Agribank/eNews/InfoDetails.aspx?NewsID=3713) Vốn tín dụng Agribank góp phần thúc đẩy tăng trưởng GDP nông nghiệp bình quân 4-4,5%/ năm, đưa nước ta từ nước phải nhập lương thực đến trở thành nước đứng “top” đầu xuất gạo Nguồn vốn cho vay Agribank tạo công ăn việc làm, xoá đói, giảm nghèo, hạn chế tái nghèo, góp phần giảm tỷ lệ hộ nghèo đến cuối năm 2007 xuống 14,7% (theo chuẩn nghèo mới) Với chức chuyên doanh mình, Ngân hàng chỗ dựa quan trọng vốn cho bà nông dân để phát triển sản xuất, kinh doanh, cải thiện đời sống Đồng thời, để giúp 19 nông dân giảm bớt thiệt hại tiếp tục phát triển sản xuất thiên tai, dịch bệnh, mùa, rớt giá xảy ra, Chính phủ đạo Agribank khoanh nợ, dãn nợ, xoá nợ cho bà nông dân Đó dẫn chứng điển hình cho thấy vai trò quan trọng Agribank vấn đề phát triển “tam nông” + Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam: Tính đến 30/6/2008, tổng dư nợ VBSP đạt 42.200 tỷ đồng, 90% tổng nguồn vốn cho vay hộ nghèo, vùng nghèo, học sinh sinh viên giải việc làm” (nguồn: http://www.ktdt.com.vn/print.asp?newsid=91732) Đến hết tháng 12/2009, tổng dư nợ chương trình tín dụng đạt 72.660 tỷ đồng, tăng 20.149 tỷ đồng so với năm 2008 đạt 89,67% kế hoạch giao Cũng nhờ đồng vốn này, có 9,1 triệu lượt hộ nghèo vay, góp phần giúp 1,4 triệu hộ thoát nghèo; thu hút 1,9 triệu người lao động; 750 nghìn học sinh sinh viên hoàn cảnh khó khăn vay vốn; xây dựng 820 nghìn công trình nước sạch, vệ sinh môi trường nông thôn (Nguồn: http://vbsp.vn/viewbaibantin.php?id_bai=774&nam=2010) + Đến tháng 12/2008 tổng dư nợ cho vay hệ thống quỹ tín dụng nhân dân đạt 14.142 tỷ đồng, gấp 196 lần, cho vay thành viên 14.141 tỷ đồng chiếm 99,98%, dư nợ cho vay sản xuất nông nghiệp chiếm 56,7%, ngành nghề chiếm 28,5%, cho vay sinh hoạt chiếm tỷ lệ 7,9%; nợ xấu chiếm tỷ lệ 0,53% so với tổng dư nợ; hàng năm số hộ gia đình vay vốn ngày tăng: năm 2007 786 ngàn lượt thành viên vay vốn, năm 2008 785.698 lượt vay vốn, nhờ số cá nhân, hộ gia đình gia nhập QTDND ngày tăng, đến cuối năm 2008 có 1.349.804 thành viên gia nhập, tức chiếm gần 1/10 số hộ gia đình có, số vốn cho vay bình quân 13 triệu đồng/1 vay; nguồn vốn huy động hầu hết ngắn hạn nên QTDND tập trung cho vay ngắn hạn, nhờ hỗ trợ tổ chức tài quốc tế ADB tổ chức quốc tế khác tài trợ vốn trung dài hạn cho hệ thống QTDND thông qua QTDTW, đến cuối năm 2008, đạt 1,422 tỷ đồng chiếm 10,1% tổng dư nợ (nguồn: http://www.sbv.gov.vn/vn/home/tintapchi.jsp?tin=601) Tính đến 30/4/2009, QTDND sở nước thu hút 1.472.187 thành viên tham gia (bình quân 1.436 thành viên/quỹ) với tổng nguồn vốn hoạt động 19,4 nghìn tỷ đồng, nguồn vốn huy động tiền gửi chỗ dân cư 14,7 nghìn tỷ đồng (bình quân 14,4 tỷ đồng/quỹ) chiếm tỷ lệ 76,1 %/tổng nguồn vốn hoạt động chiếm 99,8%/tổng nguồn vốn huy động tiền gửi; cho vay thành viên với dư nợ đạt 16,2 20 nghìn tỷ đồng chiếm 83,9%/tổng sử dụng vốn (trong cho vay sản xuất nông nghiệp 56,1%, cho vay ngành nghề 32,7%/tổng dư nợ cho vay) (Nguồn:http://www.sbv.gov.vn/vn/home/tintapchi.jsp?tin=611) Với đồng vốn vay QTDND ỏi giúp cho nhiều hộ nông dân phát triển sản xuất, ổn định đời sống thoát nghèo Thị trường tín dụng nông nghiệp, nông thôn mở rộng, tăng tỷ trọng số hộ vay mức dư nợ bình quân/hộ Các hộ nông dân vay vốn giải nhanh chóng, thủ tục phiền hà giảm bớt, không tình trạng phải chờ đợi năm trước Dự kiến đến 31/12/2009, vốn tín dụng đầu tư cho phát triển nông nghiệp, nông thôn ước đạt 6.293 tỷ đồng, chiếm 21,7% tổng dư nợ cho vay toàn địa bàn, tăng 798 tỷ đồng so đầu năm, với khoảng 319.450 hộ dân cư 6.950 doanh nghiệp dư nợ Trong đó, cho vay chi phí trồng trọt, chăn nuôi ước đạt 1.998 tỷ đồng; cho vay phát triển ngành nghề nông thôn ước đạt 1.088 tỷ đồng; cho vay chế biến, bảo quản nông, lâm, thủy hải sản ước đạt 374 tỷ đồng; cho vay nhập phân bón 158 tỷ đồng chi phí đánh bắt hải sản 101 tỷ đồng Có bước phát triển trên, nói hỗ trợ mặt sách, vốn Chính phủ, NHNN Như sách ưu đãi lãi suất, ưu đãi điều kiện vay vốn, nguồn vốn hỗ trợ cho rủi ro hạn hán, mùa, lũ lụt, thị trường tiêu thụ gặp khó khăn Gần nhất, lạm phát gia tăng, suy giảm kinh tế toàn cầu… NHNN thực thi sách tiền tệ hướng tới mục tiêu kiềm chế lạm phát, chống suy giảm kinh tế cân nhắc đến việc hỗ trợ cho lĩnh vực đầu tư tín dụng này, cho ảnh hưởng sách thắt chặt tiền tệ thấp Ngoài quan tâm cấp quyền địa phương ; nhận thức tâm quan trọng đầu tư phát triển nông nghiệp nông thôn thân định chế tài chính, tổ chức tài nước ngoài… 3.3.2.2 Những hạn chế hoạt động tín dụng nông thôn Hoạt động tín dụng nông nghiệp, nông thôn, đạt kết định, song so với mức tăng tín dụng chung thấp Điều cho thấy, tín dụng nông nghiệp, nông thôn chưa đáp ứng đủ cho nhu cầu mục tiêu phát triển nông nghiệp, nông thôn, hiệu tín dụng ngân hàng chuyển dịch cấu kinh tế nông 21 nghiệp, nông thôn chưa cao, chưa gắn kết nông nghiệp với công nghiệp chế biến thị trường tiêu thụ Chi phí giao dịch ngân hàng cao đại phận dân cư Chi phí giao dịch đẩy lãi suất cho vay tăng làm tăng gánh nặng nợ nần nông dân Bởi không tăng lãi suất, tổ chức tài phải đối mặt với khả thua lỗ Mạng lưới tài chưa vươn tới vùng sâu vùng xa Đa số người nghèo chưa cán tín dụng tiếp cận Hơn nữa, lượng vốn chưa đủ để đáp ứng nhu cầu vay người dân nông thôn có mức sống trung bình Những quy định chấp tài sản chấp tháo gỡ phần khó khăn người vay thiếu tài sản chấp, bất cập phận nông dân kinh doanh trang trại, doanh nghiệp vừa nhỏ người nghèo Quỹ bảo lãnh doanh nghiệp vừa nhỏ chưa vào sống Bên cạnh đó, chế, thủ tục vay rườm rà khiến bà ngại đến ngân hàng, tổ chức tín dụng Những bất cập rào cản lớn trình phát triển thị trường tín dụng nông thôn đầy tiềm Sở dĩ : – Trong hoạt động sản suất nông nghiệp chứa đựng nhiều rủi ro, diễn biến thời tiết phức tạp, khó lường, dịch bệnh, sâu bệnh dình dập, thị thường tiêu thụ sản phẩm nông sản, thực phẩm chưa ổn định…Tất điều gây khó khăn định cho việc mở rộng đầu tư tín dụng định chế tài - Thu nhập hộ nông dân thấp, với việc xử lý quyền sử dụng đất người nông dân có bất cập, nên việc cho vay khoản vốn lớn để mở rộng sản xuất hộ gia đình nông thôn hạn chế Với sách cho vay đảm bảo đến 100 triệu không đủ để thúc đẩy việc mở rộng sản suất hộ gia đình, để chuyển dịch mạnh mẽ cấu nông nghiệp, nông thôn - Công nghệ ngân hàng, mạng lưới viễn thông phát triển vùng đô thị, đông dân, vùng sâu, vùng xa chưa phát triển, nên hạn chế đến việc tiếp cận tín dụng người dân, định chế tài khó mở rộng mạng lưới mình.Và điều giải thích sản phẩm, dịch vụ ngân hàng khu vực nông thôn nghèo nàn, chủ yếu tín dụng truyền thống, dịch vụ toán, bảo hiểm nông nghiệp, bảo hiểm tín dụng nông nghiệp 22 hạn chế, gần phát triển mức thử nghiệm, sản phẩm tín dụng ngân hàng chưa bao gồm dịch vụ hỗ trợ kèm,… -Bên cạnh đó, phần lớn người dân vùng nông thôn, đặc biệt khu vực miền núi, vùng sâu, vùng xa, dân trí không đồng đều; chưa tiếp cận tiến khoa học kỹ thuật nên đảm bảo, tư vấn việc làm kinh tế, phát triển sản xuất từ phía người cung cấp vốn chắn họ hạn chế tiếp cận với vốn vay Ngoài ra, chưa có sản phẩm bảo hiểm kèm nên có biến động lớn giá cả, thị trường tiêu thụ, thiên tai, dịch bệnh,… khả trả nợ ngân hàng người dân bị ảnh hưởng nghiêm trọng, nên ngân hàng cho vay nhỏ giọt vay cầm chừng - Quy trình cung cấp tín dụng phức tạp, chưa phù hợp với trình độ người dân đặc biệt thủ tục liên quan đến tài sản chấp đất đai Các tổ chức tín dụng thức thường yêu cầu người vay phải chấp tài sản, phổ biến đất hay nhà có kèm theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất phải có giấy chứng nhận tạm thời quyền sử dụng đất huyện cấp, yêu cầu bảo lãnh quyền địa phương Tuy hầu hết nông hộ có đất, nhiều hộ đem đất chấp cho ngân hàng để vay tiền chưa có “sổ đỏ” để xin giấy chứng nhận nhiều thời gian Thủ tục phiền hà quy định rắc rối cản trở lớn người dân có trình độ văn hóa thấp, làm nảy sinh tệ nạn cò vay vốn, phát triển hình thức tín dụng nặng lãi, không đáp ứng kịp thời vốn cho hoạt đông sản xuất kinh doanh 3.4 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng nông thôn Thứ nhất: Tăng cường nguồn vốn vay hỗ trợ nhu cầu vay vốn lớn mức cho vay quy định 23 Thứ hai: Có chế xử lý rủi ro triệt người nghèo vay vốn gặp rủi ro bất khả kháng Điều có nghĩa đối tượng vay vốn gặp phải thiên tai nặng nề, ốm đau kéo dài, tai nạn lao động, thiệt hại người Chính phủ nên xoá nợ cho họ tạo điều kiện cho họ tiếp tục vươn lên Thứ ba: Mạng lưới tín dụng cần phải phát triển nữa, đến tận vùng sâu vùng xa khắp nước, để giảm chi phí giao dịch cho người dân Đội ngũ nhân viên tổ chức tín dụng cần tư vấn, hướng dẫn cho nông dân thủ tục vay vốn phương hướng phát triển kinh tế Thứ tư: nhà nước nên có sách khuyến khích nhiều tổ chức đầu tư vấn đề bảo hiểm lĩnh vực nông nghiệp Thứ năm: Tiếp tục cải tiến phương thức cho vay vốn ngân hàng theo hướng giảm bớt thủ tục phiền hà, bảo đảm hộ dân tiếp cận nguồn vốn tín dụng dễ dàng, thuận tiện Phải gắn kết thị trường tiền tệ thị trường hàng hóa với vai trò ngân hàng cầu nối mối liên kết bốn nhà (Nhà nước, nhà khoa học, nhà doanh nghiệp nhà nông) PHẦN 4: KẾT LUẬN Hoạt động tín dụng Ngân hàng đóng vai trò quan trọng kinh tế Trong thời gian qua hoạt động tín dụng thống cho nông nghiệp Việt Nam 24 tổ chức tín dụng mà chủ yếu Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn, Ngân hàng sách Xã hội quỹ tín dụng nông thôn góp phần tích cực việc phát triển kinh tế hộ nông dân Mặc dù thời gian qua hệ thống tín dụng kết đáng khích lệ: tổng dư nợ tín dụng cho vay khu vực nông nghiệp cuối năm 2008 đạt 250.000 tỷ đồng, mạng lưới kinh doanh trải rộng đưa vốn vay đến nhiều vùng sâu vùng xa nước cho người dân, đặc biệt người đồng bào dân tộc thiểu số… giúp người dân có vốn sản xuất, từ vươn lên thoát khỏi đói nghèo làm giàu, góp phần thực thắng lợi mục tiêu quốc gia xoá đói giảm nghèo, nhiên hoạt động tín dụng nông nghiệp, nông thôn nhiều hạn chế chưa đáp ứng yêu cầu đặt Chuyển dịch cấu nông nghiệp, nông thôn chậm Người nông dân nông thôn (nhất vùng sâu, vùng xa) sản xuất theo phương thức truyền thống lạc hậu, chưa có gắn kết nông nghiệp với công nghiệp chế biến thị trường tiêu thụ sản phẩm nông nghiệp hiệu đầu tư tín dụng thấp Cơ chế sách nhà nước bước đổi chồng chéo, chưa thực tạo động lực để tổ chức tín dụng quan tâm đầu tư vào lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Hiện nay, mức cho vay theo Quyết định số 67/1999/QĐ-TTg bảo đảm tối đa đến 10 triệu đồng quy định Quyết định 67 thấp, không phù hợp với nhu cầu vốn sản xuất, kinh doanh hộ nông dân Cùng đó, Quyết định 67 chưa tạo phối hợp đồng Bộ, Ban, ngành triển khai sách tín dụng nông nghiệp, nông thôn tạo động lực để tổ chức tín dụng đầu tư vào lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Danh Sách Nhóm 25 Nguyễn Thị Thanh Tâm Phạm Hoàng Tâm Ngô Văn Hải Lê Đình Nguyên Trần Thanh Bình Danh Sách Chữ Viết Tắt ĐBSCL: Đồng sông Cửu Long 26 NN&PTNT: Nông nghiệp phát triển nông thôn NHNo&PTNT (Agribank): Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NHCSXH (VBSP): Ngân hàng Chính sách Xã hội QTDND: Quỹ tín dụng nhân dân QTDTW: Quỹ tín dụng nhân dân trung ương HTX: Hợp tác xã HSSV: Học sinh sinh viên TCTD: Tổ chức tín dụng TÀI LIỆU THAM KHẢO 1/ TẠP CHÍ CỘNG SẢN, SỐ 3/2010 2/ http://www.agribank.com.vn/Agribank/eNews/InfoDetails.aspx?NewsID=3713 27 3/http://www.cpv.org.vn/cpv/Modules/Preview/PrintPreview.aspx? co_id=30592&cn_id=119127 4/http://www.hoinongdan.org.vn/channel.aspx?Code=NEWS&NewsID=25811&c=45 5/ http://ipsard.gov.vn/News/newsdetail.asp?targetID=2671 6/ http://www.ktdt.com.vn/print.asp?newsid=91732 7/ http://kinhtehoc.net/forum/archive/index.php/thread-129.html 8/http://www.mpi.gov.vn/portal/page/portal/tckt/903605? m_action=2&m_itemid=14695&m_magaid=1212&m=325 9/http://nganhangonline.com/ve-chinh-sach-tin-dung-ngan-hang-phuc-vu-phat-triennong-nghiep-nong-thon-8408.html 10/ http://www.sbv.gov.vn/vn/home/tintapchi.jsp?tin=601 11/ http://www.sggp.org.vn/nongnghiepkt/2009/8/199863 12/ http://www.sbv.gov.vn/vn/home/tintapchi.jsp?tin=611 13/http://www.taichinhdientu.vn/Home/Nam-2010-Agribank-phan-dau-tang-nguonvon-tu-22 25/20102/77564.dfis 14/ http://tintuc.xalo.vn/00-578043316/giai_han_von_cho_nong_dan.html 15/ http://www.thesaigontimes.vn 16/ http://www.vccimekong.com.vn/VCCICT/html/noidungtulieu.asp?ID=439 17/ http://www.vbsp.org.vn/viewarticle.php?artid=1566 18/ http://www.vbsp.org.vn/viewarticle.php?artid=1565 19/ http://vbsp.vn/viewbaibantin.php?id_bai=774&nam=2010 20/ http://www.vccimekong.com.vn/VCCICT/html/noidungtulieu.asp?ID=439 21/ http://www.xaluan.com/modules.php?name=News&file=article&sid=71212 Kế hoạch tiến độ nghiên cứu Nhận đề tài 3/3/2010 28 Phân công việc cụ thể cho thành viên thu thập tài liệu 4/3/2010 đến ngày 10/3/2010 Công việc thành viên STT Tên công việc Thảo luận chọn đề Thời gian thực 04/03/2010 Người thực Cả nhóm tài Các thành viên tự 04 – 06 / 03/2010 Cả nhóm 07/03/2010 Cả nhóm 08-09/03/2010 Thanh Tâm, 08-09/03/2010 Hoàng Tâm Bình, Hoàng thu thập tài liệu liên quan đến đề tài Thảo luận hoàn thành đề cương chi tiết Phần I Phần II Phần III Phần IV Thảo luận hoàn 08-09/03/2010 08-09/03/2010 10/03/2010 Tâm Cả nhóm Nguyên, Hải Cả nhóm 10 thành đề tài Làm powerpoint Phân công thuyết 11/03/2010 13/03/2010 Cả nhóm Cả nhóm 11 trình Sửa chữa hoàn 16/3/2010 Cả nhóm thành đề tài 29