Phân tích về thẻ Techcombank Visa Debit

Phân tích về thẻ Techcombank Visa Debit

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KHOA HỌC XÃ HỘI VÀ NHÂN VĂN

KHOA DU LỊCH HỌC

BÀI GIỮA KÌ Môn: Thanh toán quốc tế trong du lịch

Nội dung: Phân tích về Techcombank Visa Debit

Giảng viên: PGS.TS Trần Thị Minh Hòa

1 Vương Huyền Trang 13032309

3 Phùng Thị Minh Trang 13032367

Hà Nội, ngày 12-11-2015

Hiện nay, xã hội, nền kinh tế ngày càng phát triển với công nghệ ngân hàng hiện đại thì thẻ thanh toán được sử dụng ngày càng rộng rãi và phổ biến Ở Việt Nam các loại thẻ thanh toán cũng ngày càng phong phú hơn nhằm đáp ứng nhu cầu cao hơn, phục vụ tốt hơn cho khách hàng Việc ra đời của nhiều loại thẻ

thanh toán như vậy đặt ra cho chúng ta phải tìm hiểu về chúng để sử dụng cho phù hợp Sau đây chúng tôi xin giới thiệu về một loại thẻ đang được sử dụng khá nhiều hiện nay là thẻ: VISA DEBIT của Techcombank.

BẢN CHẤT THẺ VISA DEBIT

- Là thẻ ghi nợ quốc tế Cách sử dụng loại thẻ này là khách hàng nạp tiền bao nhiêu thì sử dụng được tối đa bao nhiêu đó mà thôi.

- Đối với khách hàng có thể truy cập tài khoản ngân hàng một cách an toàn với Thẻ Visa Debit để mua hàng, thanh toán hóa đơn hoặc nhận tiền mặt

dù ở bất cứ nơi đâu trên thế giới Với Thẻ Visa Debit, bạn có thể kiểm soát được chi tiêu, bởi những gì bạn chi tiêu được khấu trừ trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của bạn Hơn nữa, Thẻ Visa Debit được chấp nhận ở khắp mọi nơi, trực tuyến, ở nước ngoài, qua điện thoại, tại các máy ATM và trong cửa hàng.

 Thẻ Techcombank Visa Debit:

- Là thẻ ghi nợ quốc tế được Techcombank phát hành dựa trên tài khoản

cá nhân của khách hàng mở tại Techcombank, được sử dụng để thực hiện một

số giao dịch tại các máy ATM hay thanh toán tại các đơn vị chấp nhận thẻ trong và ngoài lãnh thổ Việt Nam.

 Đặc điểm và lợi ích

*Đặc điểm

- Phạm vi sử dụng: Thẻ được sử dụng để thanh toán hàng hoá, dịch vụ hoặc rút tiền mặt tại ATM và các điểm chấp nhận thẻ có biểu tượng Visa trong và ngoài lãnh thổ Việt Nam

- Thời hạn hiệu lực: 2 năm

- Giá trị giao dịch: tối đa lên đến 100 triệu VND/ngày

- Đồng tiền thanh toán: VND

Tất cả giá trị giao dịch thẻ và phí phát sinh được quy đổi về đồng Việt Nam (VND) để ghi vào tài khoản

*Lợi ích

- Kết nối toàn cầu mọi lúc, mọi nơi với tài khoản tiền gửi mở tại Techcombank

- Sử dụng tại hơn 1 triệu máy rút tiền tự động (ATM) ở Việt Nam và 220 quốc gia trên toàn thế giới

- Có thể phát hành thêm thẻ phụ cho người thân và bạn bè cùng sử dụng Điều kiện sử dụng

***Sự khác biệt của Techcombank

- Đầu tư các khoản tiền nhàn rỗi sang tài khoản tiết kiệm với lãi suất hấp dẫn cùng F@stSaving

- Có thể chi tiêu vượt quá số tiền trong tài khoản với dịch vụ Ứng trước tài khoản cá nhân F@stAdvance

- Quản lý các giao dịch tài khoản 24/7 với Techcombank Homebanking

TECHCOMBANK VISA DEBIT LỊCH SỬ RA ĐỜI THẺ VISA VÀ VISA DEBIT:

Thẻ ngân hàng được hình thành tại Mỹ từ thói quen cho khách hàng mua chịu của các chủ tiệm bán lẻ dựa trên uy tín của khách đối với các tiệm này Thông thường, các chủ tiệm theo dõi mỗi khách hàng một cách riêng rẽ, ghi

rõ các khoản mà khách hàng sẽ phải thanh toán và chấp nhận cho khách hàng trả tiền sau vì họ tin tưởng vào khả năng thanh toán của người mua

Tuy nhiên, dần dần nhiều người trong số các chủ tiệm bán hàng hóa, dịch vụ này nhận thấy, họ không có đủ khả năng cho khách hàng nợ và trả sau như vậy Chính yếu tố này đã góp phần giúp các tổ chức tài chính hình thành ý tưởng về sản phẩm thẻ Bởi vì, chỉ với lượng vốn kinh doanh lớn và khả năng mở rộng, quay vòng vốn cho vay thì các tổ chức này mới có khả năng cung cấp cho khách hàng những khoản vay miễn lãi trong một thời gian tương đối

Vào năm 1914, tổ chức chuyển tiền Western Union của Mỹ lần đầu tiên cung cấp cho các khách hàng đặc biệt của mình dịch vụ thanh toán trả chậm Công ty này phát hành những tấm kim loại có chứa các thông tin in nổi thực hiện 2 chức năng:

 Giúp nhận diện và phân biệt khách hàng.

 Cung cấp và cập nhật giữ liệu về khách hàng, bao gồm các thông tin về tài khoản và thông tin về giao dịch thực hiện

Các tổ chức khác dần nhận ra những giá trị của loại hình dịch vụ nói trên của Western Union và chỉ trong một vài năm sau đó, rất nhiều đơn vị như nhà ga, khách sạn cũng như các cửa hàng trên khắp nước Mỹ đã lựa chọn cung cấp dịch

vụ trả chậm cho khách hàng của mình theo phương thức của Western Union Trong đó, Tập đoàn xăng dầu của Mỹ cho ra đời tấm thẻ mua xăng đầu tiên vào năm 1924, cho phép người dân sử dụng thẻ này để mua xăng, dầu tại các cửa hàng trên toàn quốc

Tiếp theo những tổ chức cung cấp hàng hóa, dịch vụ, các ngân hàng chính thức bước vào thị trường thẻ với mục tiêu nhanh chóng nhân rộng hình thức thanh toán này dựa trên mối quan hệ sẵn có giữa các đơn vị cung cấp hàng hóa, dịch vụ trên cả nước với hệ thống đại lý rộng khắp của ngân hàng

Với tốc độ tăng trưởng rất nhanh và trước những khoản lợi dễ dàng như vậy, chỉ một vài năm sau đó, hơn 100 ngân hàng khác nhau trên nước Mỹ cùng thực hiện ý tưởng phát hành thẻ tahnh toán trả chậm,sau này gọi là thẻ tín dụng

Tuy nhiên, bởi việc phát triển sản phẩm quá nhanh, ồ ạt và không đa dạng hóa sản phẩm bằng những tiện ích đầy đủ như thẻ tín dụng hiện giờ nên nhiều ngân hàng cũng như các tổ chức tài chính khác đã gặp những bài học đắt giá và buộc phải xem lại chiến lược kinh doanh của mình

Vào năm 1950, Diners Club phát hành tấm thẻ tín dụng đầu tiên, được làm

bằng chất liệu plastic Sau này Frank McNamara, người sáng lập Diners Club,

kể lại là ông đã từng trải qua một trường hợp hết sức lúng túng khi ông ở một cửa hiệu ở New York nhưng quên mang theo ví Chính việc cam kết phải thanh toán sau đã gợi lên một ý tưởng kinh doanh thẻ đối với Frank McNamara

Sau Diners Club, vào năm 1958, công ty American Epress cũng tham gia

vào thị trường thẻ ngân hàng và đã thiết lập thành công tên tuổi của mình trong lĩnh vực mới mẻ này Cũng giống như các đối thủ cạnh tranh của mình, American Epress chú trọng phát triển thẻ trong lĩnh vực giải trí và du lịch (T &

E) – một lĩnh vực có tốc độ phát triển nhanh chóng tại Mỹ và Châu Âu trong thời kỳ sau chiến tranh thế giới

Đến trước năm 1970, khái niệm về thẻ tín dụng đã được nhiều người biết đến và nhanh chóng được đón nhận

Năm 1966, ngân hàng Bank of America chính thức trao quyền phát hành thẻ

BankAmericard của mình cho các ngân hàng khác thông qua việc ký các hợp đồng đại lý, chính thức bắt đầu giai đoạn tăng tốc trong phát triển Người dân đi

du lịch nhiều hơn trên đất Mỹ và ra nước ngoài mà ko lo lắng tới việc phải có sẵn tiền để thanh toán

Thẻ tín dụng lúc này không chỉ mặc định dành cho những đối tượng giàu có

và nổi tiếng mà dần trở thành những phương tiện thanh toán thông dụng Thương hiệu BankAmericard với một loạt sản phẩm có màu xanh, trắng, vàng đặc trưng ngày càng trở nên quen thuộc với người tiêu dùng

Bằng việc ký hợp đồng đại lý và cho các ngân hàng khác hưởng phí thanh toán chuyển đổi (interchange fee), Bank of America đã nhanh chóng tăng được lượng thẻ phát hành cũng như ký kết hợp đồng chấp nhận thẻ với các Đơn vị chấp nhận thẻ trên khắp nước Mỹ và mở rộng ra thế giới

Tới năm 1977, thẻ của ngân hàng Bank of America thực sự được chấp nhận

trên toàn cầu và thay vì tên BankAmericard, tên thẻ Visa ra đời với màu sắc đặc trưng vẫn là xanh lam, trắng và vàng

Vào thời gian khởi đầu của tên Visa, công ty hiểu rằng giá trị lâu dài của thương hiệu không bị giới hạn bởi tên thương hiệu hoặc đặc điểm gắn liền với từ

“card” Tầm nhìn xa so với thời điểm đó khi mà các hình thức thanh toán có thể được mở rộng nhờ sự hỗ trợ của các phương tiện mới đã giúp cho Visa theo kịp với những thay đổi trong lối sống và phương thức làm việc

Thẻ Visa thực ra chính là một loại thẻ thanh toán quốc tế Tổ chức phát hành Visa có tên gọi đầy đủ là Visa International Service Association trụ sở đặt tại

Mỹ VISA là một nhãn hiệu của thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ được điều khiển bởi Visa International Service Association của San Francisco, California, Hoa Kỳ Thẻ Visa Card gồm 2 loại thẻ:

 Thẻ ghi nợ Debit Card hay còn gọi là Visa Debit

 Thẻ tín dụng Credit Card hay còn gọi là Visa Credit.

Thẻ tín dụng là một hình thức thay thế cho việc thanh toán trực tiếp Hình thức thanh toán này được thực hiện dựa trên uy tín Chủ thẻ không cần phải trả tiền mặt ngay khi mua hàng Thay vào đó, Ngân hàng sẽ ứng trước tiền cho người bán và Chủ thẻ sẽ thanh toán lại sau cho ngân hàng khoản giao dịch Chủ thẻ cũng có thể rút tiền mặt từ tài khoản thẻ tín dụng (tiền mặt ứng trước) nếu muốn Chủ thẻ được rút và dùng tiền mặt trước trong hạn mức tín dụng được quy định cho mỗi thẻ Thẻ tín dụng cho phép khách hàng "trả dần" số tiền thanh toán trong tài khoản Chủ thẻ không phải thanh toán toàn bộ số dư trên bảng sao

kê giao dịch hằng tháng Tuy nhiên, Chủ thẻ phải trả khoản thanh toán tối thiểu trước ngày đáo hạn đã ghi rõ trên bảng sao kê Thẻ tín dụng khác với thẻ ghi nợ

vì tiền không bị trừ trực tiếp vào tài khoản tiền gửi của Chủ thẻ ngay sau mỗi lần mua hàng hoặc rút tiền mặt

Thẻ ghi nợ là loại thẻ thanh toán bằng nhựa cung cấp cho chủ thẻ khả năng truy nhập điện tử vào tài khoản mở tại định chế tài chính Việc thanh toán liên quan đến thẻ ghi nợ được kết nối với một tài khoản tiền gửi không kỳ hạn, chẳng hạn như tài khoản séc (tài khoản tiền gửi phát hành séc) tại ngân hàng Thay vì được cấp một khoản tín dụng như các loại thẻ thẻ tín dụng, thẻ trả phí thì với thẻ ghi nợ ngoại tuyến (thẻ giao dịch tự động ATM), các giao dịch thanh toán sẽ rút ngay một khoản tiền từ tài khoản được kết nối Khi thanh toán đòi hỏi phải được cấp phép tại thời điểm diễn ra giao dịch thông qua việc sử dụng mã số định danh

cá nhân (tức mã PIN - Personal Indentification Number)

THẺ TECHCOMBANK VISA DEBIT

Là thẻ ghi nợ quốc tế được Techcombank phát hành dựa trên tài khoản cá nhân của khách hàng mở tại Techcombank, được sử dụng để thực hiện một số giao dịch tại các máy ATM hay thanh toán tại các đơn vị chấp nhận thẻ trong và ngoài lãnh thổ Việt Nam

Tháng 12/2006, Techcombank đã cho ra đời thẻ thanh toán F@stAccess Visa Debit Đây là thẻ thanh toán quốc tế mang nhãn hiệu Visa do Techcombank phát hành dựa trên cơ sở tiền gửi của khách hàng mở tại Techcombank Techcombank

Visa - Phong cách thời đại mới đã và đang trở thành chiếc thẻ được yêu thích của rất nhiều Khách hàng

Thẻ Techcombank Visa hoạt động theo các chuẩn mực quốc tế của Visa, được kết nối trực tiếp với tài khoản thanh toán của khách hàng, sử dụng tại hơn

1 triệu ATM, thanh toán qua internet và hơn 24 triệu điểm thanh toán chấp nhận thẻ Visa ở Việt Nam và thế giới Riêng tại Việt Nam có 10.000 điểm bán hàng và hơn 1500 máy ATM chấp nhận thẻ Visa, Techcombank Visa còn được chấp nhận thanh toán trên rất nhiều trang thương mại điện tử Tại Việt Nam, Khách hàng

đã có thể thanh toán bằng thẻ Techcombank Visa trên trang bán vé máy bay trực tuyến của Pacific Airlines (www.pacificairlines.com.vn), trang web

www.chodientu.com.vn

Trong thời gian tới, Techcombank sẽ tiếp tục liên kết với nhiều đối tác khác khác để tăng tiện ích cho khách hàng và đem lại sự thuận tiện hơn cho khách hàng trong thanh toán khi mua bán qua mạng

Ngoài ra khách hàng có thể chi tiêu vượt quá số tiền trên tài khoản với dịch

vụ ứng trước tài khoản cá nhân F@stAdvance nếu đăng ký , tự động tiết kiệm với dịch vụ F@stSaving, không những thế thời gian phát hành thẻ chỉ có 5 ngày làm việc

Mạng lưới của thẻ ghi nợ Techcombanhk Visa Debit

Thẻ Visa Debit dành cho các đối tượng:

Cá nhân người Việt Nam hoặc người nước ngoài

 Đang làm việc hoặc cư trú tại Việt Nam

 Có mở tài khoản tiền gửi thanh toán mở tại Techcombank

Thẻ có thể sử dụng tại các trạm ATM và các điểm chấp nhận thẻ có biểu tượng Visa trong và ngoài lãnh thổ Việt Nam

Với mạng lưới sử dụng rộng rãi, khách hàng có thể kết nối toàn cầu mọi lúc mọi nơi với khoản tiền gửi mở tại Techcombank:

 Sử dụng hơn một triệu máy rút tiền tự động (ATM) ở Việt Nam và 220 quốc gia trên toàn thế giới.

 Có thể phát hành thêm thẻ phụ cho người thân và bạn bè sử dụng

Techcombank luôn không ngừng liên kết, hợp tác với các doanh nghiệp

để tăng phạm vi sử dụng thẻ, kết hợp với ưu đãi để thu hút người dùng

Theo Báo cáo thường niên năm 2014 của Techcombank, ngân hàng có

312 chi nhánh với 1231 ATM; phục vụ 48739 khách hàng doanh nhiệp và

3696683 khách hàng cá nhân.

Theo đó, về giá trị giao dịch theo thẻ Visa Debit, ngân hàng xếp thứ hai toàn quốc với số lượng thẻ Visa debit tăng 79% trong giai đoạn 2012-2014

Vậy Teckcombank Visa Debit hoạt động như thế nào? Thẻ visa debit tại Techcombank còn có tên gọi khác là thẻ thanh toán quốc tế.

Là thẻ ghi nợ quốc tế được Techcombank phát hành dựa trên tài khoản

cá nhân của khách hàng mở tại Techcombank, được sử dụng để thực hiện một số giao dịch tại các máy ATM hay thanh toán tại các đơn vị chấp nhận thẻ trong và ngoài lãnh thổ Việt Nam

• Phí thường niên thẻ thanh toán quốc tế Techcombank Visa (Debit) hạng Chuẩn là 150.000 đồng/năm (chưa bao gồm VAT).

Thẻ Visa debit (hay còn gọi là thẻ ghi nợ quốc tế) là loại thẻ mà bạn nộp bao nhiêu tiền vào tài khoản thì sẽ được dùng từng đó tiền Khi giao dịch, tiền

sẽ được trừ trực tiếp vào tài khoản của bạn tại ngân hàng đăng kí Thủ tục làm thẻ Visa Debit khá đơn giản Bạn chỉ cần mang CMND đến ngân hàng, khai vào tờ form, đóng tiền làm thẻ (50k đến 100k), 1 tuần sau sẽ có thẻ (hoặc nhanh hơn nếu bạn đăng kí làm thẻ nhanh) Khi dùng, bạn cần ra chi nhánh của ngân hàng để nộp tiền vào tài khoản Các ngân hàng phát hành thẻ Visa Debit thanh toán trên mạng tốt là Techcombank thẻ Visa Debit của

Techcombank, thanh toán trên mạng khá tốt Một số site sẽ không chấp nhận thanh toán thẻ từ VN, nếu gặp trường hợp này thì bạn nên hỏi webmaster của trang web đó.

1 Nhận biết thẻ:

2 Kích hoạt thẻ

Sau khi nhận thẻ từ ngân hàng, thẻ của người sử dụng sẽ được Ngân hàng kích hoạt tối đa trong vòng 1 ngày làm việc kể từ thời điểm quý khách nhận thẻ và PIN (personal identification number – mã số cá nhân)

B1: Ký ngay vào dải băng chữ ký ở mặt sau thẻ

B2: Thực hiện đổi PIN lần đầu tại ATM Techcombank và giữ bí mật số PIN của mình (Số PIN của thẻ thanh toán Techcombank Visa bao gồm 4 ký

tự số).

3 Sử dụng thẻ tại đơn vị chấp nhận thẻ

Đơn vị chấp nhận thẻ là các tổ chức hay cá nhân chấp nhận thanh toán hagf hóa – dịch vụ (như nhà hàng, khách sạn, siêu thị…) hoặc cung cấp dịch

vụ rút gửi tiền (quầy giao dịch của ngân hàng, một số đơn vị được phép khác) bằng thẻ Visa Debit.

B1: đưa thẻ cho nhân viên tại đơn vị chấp nhận thẻ

B2: Nhân viên tại đơn vị chấp nhận thẻ sẽ cà thẻ qua máy thanh toán thẻ, nhập số tiền giao dịch và in hóa đơn giao dịch thẻ để yêu cầu ng sử dụng thẻ ký tên xác nhận.

B3: Kiểm tra các thông tin trên hóa đơn như: số tiền, loại tiền thanh toán, số thẻ và ngày giao dịch để đẻm bảo thông tin chính xác.

- Nếu có bất kỳ thông tin nào ko chính xác, chủ thẻ yêu cầu hủy giao dịch và hóa đơn ngay

- Nếu thông tin ở hóa đơn giao dịch thẻ chính xác, chủ thẻ ký tên vào hóa đơn và nhận lại thẻ cùng với 1 liên hóa đơn để đối chứng sau này.

B4: Nhận lại thẻ sau khi đã hoàn tất giao dịch thanh toán thẻ.

Tổng hạn mức sử dụng thẻ và hạn mức giao dịch tại đơn vị chấp nhận thẻ

+Tổng hạn mức sử dụng tối đa 1 ngày : 50 triệu VND (hạng chuẩn); 100 triệu VND (hạng vàng)

+Hạn mức thanh toán tại Đơn chị chấp nhận thẻ tối đa 1 ngày: như trên

+Hạn mức rút tiền mặt tại đơn vị chấp nhận thẻ tối đa 1 ngày: 20 triệu VND (hạng chuẩn) và 40 triệu VND (hạng vàng)

4 Thanh toán qua Internet

Muốn sử dụng dịch vụ này, chủ thẻ cần kích hoạt tính năng thanh toán qua internet tại các điểm giao dịch của ngân hàng Techcombank hoặc đăng

ký qua dịch vụ Internet banking( F@st i-bank) của Techcombank.

Lưu ý:

Khi mất thẻ gọi điện báo tổng đài để xác minh.

Phí sử dụng thanh toán bằng thẻ Visa Debit:

- Nếu quẹt thẻ bằng máy thì ko mất phí

- Rút ngoại tệ ở nc ngoài thì sẽ chịu phí chuyển đổi ngoại tệ là 2,39% tổng

số tiền rút.

- Rút tiền mặt tại các cây ATM của các ngân hàng khác tùy vào từng ngân hàng mà sẽ bị trừ phí khác nhau.

>>> Từ những đặc điểm trên ta có thể nhận thấy những ưu nhược điểm của loại thẻ này là:

Ưu điểm:

• Khách hàng có thể sử dụng thẻ thanh toán quốc tế Techcombank Visa Debit tại hàng triệu điểm chấp nhận thẻ, website và ATM mang logo Visa tại Việt Nam và trên toàn thế giới

• Gọn nhẹ, hữu dụng khi mua sắm tại nước ngoài do có thể thực hiện giao dịch bằng bất kỳ loại tiền nào trên thế giới.

• Hưởng lãi trên số dư trong tài khoản.

• Dễ dàng theo dõi và quản lý việc chi tiêu của người thân thông qua việc phát hành thẻ phụ

• Nhận thông tin cảnh báo miễn phí khi thẻ có dấu hiệu bị gian lận, giả mạo.

• Theo dõi biến động tài khoản mọi lúc mọi nơi với dịch vụ Techcombank HomeBanking và cơ hội sử dụng nhiều tiện ích khác như: dịch vụ ngân hàng