HOẠT ĐỘNG tái cấu TRÚC NGÂN HÀNG – TRƯỜNG hợp NGÂN HÀNG THƯƠNG mại cổ PHẦN AN BÌNH

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NHỮ THỊ HÀ GIANG HOẠT ĐỘNG TÁI CẤU TRÚC NGÂN HÀNG – TRƢỜNG HỢP NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội - Năm 2015 LỜI CAM KẾT Tôi cam kết viết luận văn cách độc lập không sử dụng nguồn thông tin hay tài liệu tham khảo khác tài liệu thông tin liệt kê phần thư mục tham khảo luận văn Những phần trích đoạn hay nội dung lấy từ nguồn tham khảo liệt kê phần danh mục tài liệu tham khảo dạng đoạn trích dẫn hay lời diễn giải luận văn kèm theo thông tin nguồn tham khảo rõ ràng Bản luận văn chưa xuất chưa nộp cho hội đồng khác chưa chuyển cho bên khác có quan tâm nội dung luận văn Hà Nội, ngày 25 tháng 03 năm 2015 Nhữ Thị Hà Giang LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo tận tình giảng dạy giúp đỡ thời gian học tập trường niên khoá 2012-2015, giúp đỡ chia sẻ kinh nghiệm bạn đồng niên Trường đặc biệt xin cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình TS Nguyễn Ngọc Thắng người trực tiếp hướng dẫn, góp ý giúp đỡ xây dựng hoàn thành đề tài Tôi xin chân thành cảm ơn lãnh đạo số cán Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình giúp trình thu thập thông tin cho luận văn Tôi muốn gửi lời cám ơn đến thầy cô Khoa Tài ngân hàng – Đại học Kinh tế- Đại học Quốc gia Hà Nội, bạn học lớp đồng nghiệp, chuyên gia ngành ngân hàng giúp đỡ việc cung cấp số liệu, tài liệu góp ý cho hoàn thiện đề tài Tôi xin gửi lời cảm ơn đến gia đình động viên tạo điều kiện cho thời gian thực luận văn Không có giúp đỡ gia đình, có lẽ không hoàn thành luận văn hạn ngày hôm MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ PHẦN MỞ ĐẦU ́ ́ ̀ CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TAI CÂU TRÚ C NGÂN HANG THƢƠNG MẠI 11 1.1 Tổng quan ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 1.1.1 Khái niệm NHTM Error! Bookmark not defined 1.1.2 Chức ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 1.1.3 Hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng .Error! Bookmark not defined 1.2 Tái cấu trúc ngân hàng nhằm nâng cao lực cạnh tranhError! Bookmark not defi 1.3 Nội dung tái cấu trúc hệ thống ngân hàng thƣơng mạiError! Bookmark not defined 1.3.2 Tái cấu trúc hoạt động kinh doanh Error! Bookmark not defined 1.3.3 Tái cấu trúc hệ thống quản trị Error! Bookmark not defined 1.3.4 Tái cấu trúc sở hữu Error! Bookmark not defined 1.3.5 Những khó khăn rủi ro trình thực tái cấu trúc hệ thống ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 1.4 Kinh nghiệm tái cấu trúc số ngân hàng giớiError! Bookmark not defi 1.4.1 Trƣờng hợp ngân hàng Trung Quốc Error! Bookmark not defined 1.4.2 Trƣờng hợp ngân hàng Nhật Bản Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Error! Bookmark not defined 2.1 Quy trình nghiên cứu Error! Bookmark not defined 2.2 Thiết kế nghiên cứu Error! Bookmark not defined 2.2.1 2.2.2 2.3 Kỹ thuật tiến hành nghiên cứu Error! Bookmark not defined Thu thập thông tin .Error! Bookmark not defined Phƣơng pháp xử lý phân tích số liệu Error! Bookmark not defined 3.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP An Bình Error! Bookmark not defined 3.2 Thực trạng hoạt động tái cấu trúc Ngân hàng TMCP An BìnhError! Bookmark not 3.3 Đánh thƣ̣c tra ̣ng tái cấ u trúc của Ngân hàng TMCP An Bình Error! Bookmark not defined 3.3.1 Các kết đạt đƣợc Error! Bookmark not defined 3.3.4 Các nguyên nhân chủ yếu hạn chế Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 4: KẾT LUẬN VÀ GỢI Ý GIÚP NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH TÁI CẤU TRÚC THÀNH CÔNG Error! Bookmark not defined 4.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng TMCP An Bình đến năm 2020Error! Bookmark 4.2 Đinh hƣớng, lô ̣ trình tái cấ u trúc Ngân hàng Thƣơng ma ̣i Cổ phầ n An Bình 4.2.1 Mục ̣ tiêu phát triển ABBANK Error! Bookmark not defined 4.2.2 Định hƣớng tái cấu trúc ABBANK Error! Bookmark not defined 4.2.3 Lộ trình tái cấu trúc ABBANK Error! Bookmark not defined 4.3 Giải pháp tái cấu trúc Ngân hàng thƣơng mại Cổ phần An BìnhError! Bookmark not defined PHỤ LỤC Error! Bookmark not defined Tài liệu tham khảo 12 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại HĐQT Hội đồng quản trị TMCP Thƣơng mại cổ phần DANH MỤC BẢNG BIỂU Danh sách bảng biểu Trang Biểu 3.1: Các sản phẩm khách hàng cá nhân Biểu 3.2: Các sản phẩm khách hàng doanh nghiệp Biểu 3.3: Vốn huy động qua năm 2006 – 2013 Biểu 3.4: Tăng trƣởng dƣ nợ tín dụng qua năm 2009 - 2013 Biểu 3.5: Cơ cấu dƣ nợ 2010 -2013 Biểu 3.6: Tỷ lệ nợ hạn tổng dƣ nợ 2013 – 2014 Biểu 3.7: Hệ thống mạng lƣới giao dịch ABBANK 2010 - 2014 Biểu 3.8: Thông tin mẫu khảo sát Biểu 3.9: Ý kiến vấn đề tài ngân hàng Biểu 3.10: Tỷ lệ nợ xấu ABBANK 2009-2013 Biểu 3.11: Vốn điều lệ ABBANK giai đoạn 2009 - 2014 Biểu 3.12: Trình độ nhân ABBANK tính đến 31/12/2014 Biểu 3.13: Ý kiến vấn đề đổi công nghệ tái cấu trúc NHTM DANH MỤC HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ Sơ đồ, hình vẽ Trang Sơ đồ 1.1: Thành trƣờng hợp tái cấu trúc thành công Sơ đồ 1.2: Tam giác ba lĩnh vực tái cấu trúc Sơ đồ 2.1: Sơ đồ quy trình nghiên cứu Hình 3.1: Cơ cấu cổ đông ABBANK Sơ đồ 3.2: Sơ đồ máy tổ chức ABBANK Hình 3.3: Vốn điều lệ ABBANK giai đoạn 2009 - 2014 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Sự kiện Việt Nam thức trở thành thành viên thứ 150 Tổ chức Thƣơng mại Thế giới (WTO) vào ngày 11/01/2007 mở thời kỳ kinh tế Việt Nam hội nhập mạnh mẽ vào kinh tế giới; đem lại cho nhiều hội để phát triển kinh tế xã hội; bên cạnh đó, mang lại khó khăn, thách thức, đặc biệt doanh nghiệp, ngân hàng thƣơng mại (NHTM) – doanh nghiệp có vai trò đặc biệt quan trọng trình phát triển kinh tế xã hội Việt Nam Việt Nam bƣớc thực cam kết gia nhập WTO lĩnh vực ngân hàng ngoại lệ, cạnh tranh ngân hàng thƣơng mại ngày khốc liệt với dỡ bỏ cản hoạt động chi nhánh ngân hàng 100% vốn nƣớc Nhƣ với việc tham gia sân chơi mới, sân chơi WTO, đòi hỏi ngân hàng thƣơng mại phải có bƣớc điều chỉnh cấp độ, mức độ khác tựu chung lại việc tái cấu trúc ngân hàng Cùng với áp lực cạnh tranh từ bên tiến trình hội nhập đem lại, tự thân ngân hàng chịu sức ép phải đổi để đáp ứng đòi hỏi ngày tăng khách hàng Cũng nhƣ tái cấu trúc doanh nghiệp, tái cấu trúc ngân hàng đƣợc tiến hành theo hai cách: Thứ nhất, tái cấu trúc gắn liền với thay đổi cấu chủ sở hữu Hình thức thƣờng bao gồm, mua, bán, sáp nhập cổ phần hoá ngân hàng Thứ hai, tái cấu trúc không gắn liền với thay đổi cấu chủ sở hữu Hình thức thƣờng đƣợc dùng trƣờng hợp nghiêm trọng trƣờng hợp thứ nhất, tập trung vào việc tái cấu sản phẩm, dịch vụ, hay chiến lƣợc kinh doanh ngân hàng nhằm nâng cao hiệu số phận cho phù hợp với chiến lƣợc phát triển chung ngân hàng Trong phạm vi nghiên cứu viết sở đánh giá thực trạng hoạt động ngân hàng thƣơng mại cổ phần An Bình nhƣ tình hình thực tế ngành Tôi tập trung sâu vào nghiên cứu công tác tái cấu trúc ngân hàng thƣơng mại cổ phần An Bình theo cách thức thứ hai Xuất phát từ vấn đề chọn đề tài “Hoạt động tái cấu trúc ngân hàng- trường hợp ngân hàng thương mại cổ phần An Bình” để làm để tài nghiên cứu luận văn Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu: - Nghiên cứu vấn đề lí luận tái cấu trúc ngân hàng thƣơng mại - Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP An Bình hoạt động tái cấu trúc ngân hàng - Đƣa số gợi ý nhằm giúp Ngân hàng thƣơng mại cổ phần An Bình tái cấu trúc thành công Câu hỏi nghiên cứu Luận văn phải trả lời đƣợc câu hỏi nghiên cứu sau: Các nội dung tái cấu trúc ngân hàng thƣơng ma ̣i? Tại phải tái cấu ABBANK tái - cấu vấn đề ngân hàng này? Những giải pháp khuyến nghị để giúp - hoạt động tái cấu trúc ngân hàng An Bình thành công? Đối tượng phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động tái cấu trúc ngân hàng TMCP An Bình giai đoạn 2009 – 2014 - Phạm vi nghiên cứu: Trên sở tiếp cận nghiên cứu khoa học nƣớc quốc tế tái cấu trúc doanh nghiệp ngân hàng thƣơng mại, tiến hành khảo sát, nghiên cứu hoạt động tái cấu trúc ngân hàng thƣơng mại Việt Nam nói chung khía cạnh tài chính, chiến lƣợc hoạt động Ngân hàng TMCP An Bình giai đoạn 2009 - 2014 Phương pháp nghiên cứu: Luận văn sử dụng phƣơng pháp phân tích định tính định lƣợng kết hợp với phƣơng pháp thống kê, so sánh để đánh giá khía cạnh chiến lƣợc, tài chính, hoạt động Ngân hàng An Bình, xác định ƣu, nhƣợc điểm, hội 10 thách thức ngân hàng đƣa giải pháp mô hình phát triển phù hợp cho Ngân hàng An Bình tƣơng lai Trong nghiên cứu học viên dùng phƣơng pháp thu thập số liệu chủ yếu sau đây:  Nghiên cứu bàn: Nghiên cứu tài liệu Ngân hàng An Bình, để đánh giá thực trạng hoạt động ngân hàng nhƣ ƣu nhƣợc điểm  Thực khảo sát thông qua bảng hỏi: Thiết kế bảng hỏi, thực khảo sát đối tƣợng cán ngƣời lao động công ty nhằm thu thập thông tin liên quan đến điểm mạnh, điểm yếu, hội thách thức Ngân hàng An Bình thời gian tới Học viên dự kiến gửi bảng khảo sát cho cán ngƣời lao động ngân hàng  Thực vấn sâu: Học viên thiết kế danh mục câu hỏi có liên quan đến tái cấu trúc doanh nghiệp để vấn lãnh đạo ngân hàng An Bình nhằm thu thập thêm ý kiến chuyên gia cho việc đề xuất mô hình hoạt động công ty sau tái cấu trúc giải pháp góp phần giúp ngân hàng tái cấu trúc toàn diện thành công Kết cấu luận văn: Ngoài phần Mở đầu , Kết luận, Mục lục, Danh mục từ viết tắt , Danh mục sơ đồ, bảng biểu, Danh mục tài liệu tham khảo, kết cấu luận văn gồ m 04 chƣơng: Chương 1: Cơ sở lý luận tổng quan tài liệu nghiên cứu Chương 2: Phương pháp nghiên cứu Chương 3: Phân tích đánh giá hoạt động tái cấu trúc Ngân hàng TMCP An Bình Chương 4: Một số gợi ý giúp ngân hàng thương mại cổ phần An Bình tái cấu trúc thành công 11 Tài liệu tham khảo Tài liệu Tiếng Việt: Paul H Allen (2003), Tái lập ngân hàng, NXB Thanh Niên Nguyễn Đăng Dờn – Hoàng Đức – Trần Huy Hoàng – Trầm Xuân Hƣơng – Nguyễn Quốc Anh, (2002), “Tín dụng – Ngân hàng”, NXB Thống kê Phạm Văn Năng, Trần Hoàng Ngân, Trƣơng Quang Thông (2003), “NHTM CP TP.HCM Nhìn lại chặng đƣờng phát triển”, NXB Đại học quốc gia TP.HCM Nguyễn Minh Kiều (2006), “Nghiệp vụ ngân hàng”, NXB Thống kê Nguyễn Thị Quy (2005), “Năng lực cạnh tranh ngân hàng thƣơng mại xu hội nhập”, NXB Lý luận trị Peter Rose (2011), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà nội Chính Phủ, Nghị định số 141/2006/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2006 ban hành danh mục mức vốn pháp định Tổ chức tín dụng Báo cáo thƣờng niên báo cáo tài năm 2009-2013 ABBank NHNN VN (2010), thông tƣ 13/2010/TT-NHNN ngày 25/05/2010 việc ban hành quy định tỷ lệ an toàn vốn NHTM 10 Ngân hàng nhà nƣớc, Báo cáo thƣờng niên năm 2009 - 2013 11 Quốc hội (1997), “Luật tổ chức tín dụng” 12 Quốc hội (2001), “Luật sửa đổi luật tổ chức tín dụng” 13 Tạp chí ngân hàng số từ năm 2009 đến năm 2013 14 Tạp chí Thị trƣờng tài tiền tệ năm 2009-2013 Tài liệu Tiếng Anh: Basel III: A global regulatory framework for more resilient bank and banking system, December 2010, revised version June 2011 Bloomberg, Moody’s Says Australia, N.Z Banks Most Exposed to Europe Crisis, http://www.bloomberg.com/news/2012-02-06/moody-s-says-australia-nz- banks-most-exposed-to-europe-crisis.html Claudia Dziobek and Ceyla Pazarbasioglu, Lessons from Systemic Bank Restructuring, International Monetary Fund, April 1998 12 Dai, Xiang-long (2001a), Continuing the Sound monetary policy and achieving sustainable economic recovery, Financial news, 18 January, 2001, Beijing Hou Aiai (2002), Issues concerning structural reform and listing of State owned Commercial banks, Securities Law Review, no.2:26:74 Margery Waxman, A legal framework for systemic bank restructuring, The World Bank, June 1998 PBC (2001), The People’s Bank of China Quarterly Statistical Bulletin 20011 People’s Bank of China, Beijing Sameer Goyal, Tái cấu trúc Ngân hàng có vấn đề, Các học từ kinh nghiệm toàn cầu, Ngân hàng Thế giới, tháng 12 năm 2011 Sun, Wei (2007), China’s Banking Reform: A Corporate Governance Perspective, PhD thesis, University of Leeds 10 Website: http://www.standardandpoors.com/home/en/ap 11 Zhumin cộng (2009), China’s emerging financial market – Challenges and global impact, John Wiley & sons (Asia) Pte Ltd 13