HUY ĐỘNG vốn tại NGÂN HÀNG TMCP HÀNG hải – CHI NHÁNH THANH XUÂN

VIỆN ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÊN NGHIỆP VỤ: HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI – CHI NHÁNH THANH XUÂN Giáo viên hướng dẫn : Th.s Vũ Thị Minh Ngọc Họ tên : Nguyễn Mạnh Tân Lớp : K5 – TCNH1 Ngành học : Tài – Ngân hàng Niên khóa : 2012 – 2016 Địa điểm thực tập : Ngân hàng TMCP Hàng Hải – Chi nhành Thanh Xuân Hà Nội năm 2016 MỤC LỤC PHỤ LỤC DANH MỤC BẢNG DANH MỤC BIỂU ĐỒ DANH MỤC SƠ ĐỒ DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT MSB : Maritime Commercial Stock Bank NHNN : Ngân hàng nhà nước TMCP : Thương mại cổ phần DN : Doanh nghiệp NHTMCP HHVN : Ngân hàng thương mại cổ phần hàng hải Việt Nam XHCN : Xã hội chủ nghĩa BTCT : Báo cáo tài VCSH : Vốn chủ sở hữu LỜI MỞ ĐẦU Vốn điều kiện tiền đề cho hoạt động sản xuất kinh doanh nói chung Việt Nam nay, vốn trở thành vấn đề cấp thiết cho trình tăng trưởng phát triển kinh tế đất nước Hoạt động huy động vốn hoạt động có ý nghĩa to lớn thân ngân hàng thương mại xã hội nguồn vốn mà ngân hàng thương mại huy động tạo thành nguồn vốn để ngân hàng cung cấp cho nghiệp vụ sinh lời chủ yếu - hoạt động tín dụng Nói cách khác, kết hoạt động huy động vốn tạo nguồn “tài nguyên” để ngân hàng thương mại đáp ứng nhu cầu cho kinh tế Tuy nhiên để huy động khối lượng vốn lớn từ kinh tế nước thách thức lớn hệ thống Ngân hàng thương mại Điều cho thấy, việc tăng cường công tác huy động vốn, đảm bảo chất lượng số lượng vốn vấn đề quan tâm hàng đầu trình hoạt động NHTM Là NHTM CP đầu lĩnh vực huy động vốn, Ngân hàng TMCP Hàng Hải trăn trở làm để huy động vốn đáp ứng nhu cầu ngày tăng Lãnh đạo MSB nhận thức sâu sắc thách thức đặt trình phát triển hội nhập kinh tế quốc tế đất nước thách thức mà MSB phải đối mặt Trong vấn đề cạnh tranh mà MSB phải đối mặt không nhỏ Trong thời gian gần đây, ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung MSB nói riêng phải đương đầu với cạnh tranh ngày gay gắt hoạt động huy động vốn mà nguồn vốn nhàn rỗi dân chúng tổ chức phân tán qua nhiều kênh huy động khác với hình thức ngày đa dạng mang lại lợi nhuận hấp dẫn Như gửi ngân hàng nước (nơi cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng đại nơi có chất lượng dịch vụ tốt trình độ chuyên môn cao kinh nghiệm hoạt động lâu năm hơn), đầu tư vào thị trường chứng khoán, thị trường bất động sản, dự trữ vàng ngoại tệ mạnh, mua sản phẩm công ty bảo hiểm nhân thọ, mua chứng quỹ đầu tư, trái phiếu doanh nghiệp, gửi tiết kiệm bưu điện Ngân hàng MSBcũng không tránh khỏi tình hình chung ngày gặp khó khăn hoạt động huy động vốn Trong giai đoạn Ngân hàng MSB đặt công tác huy động vốn thành mục tiêu hoạt động bản, đâu có hội tạo vốn đó, lúc Ngân hàng có mặt Trong khuôn khổ kế hoạch phát triển đến 2015 tầm nhìn đến 2020, MSB đặt mục tiêu trở thành tập đoàn tài đa hàng đầu Việt Nam Mục tiêu cụ thể MSB đến 2016 là: chiếm từ 10% thị phần huy động, 5% thị phần cho vay ngành ngân hàng Việt Nam Quy mô hoạt động tương đương ngân hàng khu vực Đáp ứng nhu cầu vốn ngày nhiều cho tăng trưởng kinh tế điều quan trọng, điều quan trọng đạt mục tiêu đề đứng vững kinh tế thị trường Vì nhiệm vụ hoàn thiện công tác huy động vốn ngân hàng thời gian tới cần thiết Chính qua học tập, khảo sát thực tế nghiên cứu em thấy vấn đề huy động vốn Ngân hàng nói chung Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải nói riêng quan trọng cần thiết, nên em chọn đề tài: “Huy động vốn NHTM Cổ phần Hàng Hải ” để nghiên cứu Đây vấn đề lớn, rộng mà khả nhận thức, lý luận em hạn chế không tránh khỏi sai sót cần hoàn thiện, bổ xung Em mong nhận đóng góp thầy, cô giáo đặc biệt cô Vũ Thị Minh Ngọc Em xin chân thành cảm ơn ! Mục tiêu nghiên cứu: Từ vấn đề nghiên cứu lý thuyết, phân tích thực trạng huy động vốn Ngân hàng Hàng Hải- chi nhánh Thanh Xuân, qua đề giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn cách hiệu Đối tượng phạm vi nghiên cứu : Đề tài tập trung nghiên cứu vấn đề công tác huy động vốn từ bên NHTMCP Hàng hải chi nhánh Thanh Xuân Đánh giá thực trạng huy động vốn tại ngân hàng hoạt động dựa khía cạnh quy mô, cấu huy động vốn, hiệu sử dụng nguồn vốn từ tìm ưu điểm, hạn chế, nguyên nhân tồn hoạt động huy động vốn ngân hàng hàng hải chi nhánh Thanh Xuân để đưa số kiến nghị góp phần khắc phục, nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng Phương pháp nghiên cứu: Báo cáo thực tập sử dụng phương pháp khoa học: Phương pháp phân tích, so sánh tổng hợp Sử dụng số liệu thống kê để luận chứng Ngoài kết cầu mở đầu kết luận,báo cáo thực tập gồm có chương: Chương 1: Khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải chi nhánh Thanh Xuân Chương 2: Thực trạng huy động vốn ngân hàng TMCP Hàng hải-Chi nhánh Thanh Xuân Chương 3: Một số kiến nghị giải pháp tăng cường hoạt động vốn cho ngân hàng Hàng Hải-Chi nhánh Thanh Xuân Chương : KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH XUÂN 1.1 Giới thiệu chung ngân hàng TMCP Hàng Hải 1.1.1 Giới thiệu chung ngân hàng TMCP Hàng Hải  Tên ngân hàng: Ngân hàng Thương mại cổ phần Hàng Hải ViệtNam  Tên giao dịch quốc tế: Viet Nam Maritime Commercial Stock Bank  Tên viết tắt: Maritime Bank MSB  Quá trình thành lập: MSB thành lập theo giấy phép sè 0001/ NH - GP ngày 08/ 06/ 1991 theo định Thống đốc NHNN Việt Nam Ngày 12/07/1991, Ngân hàng thức khai trương vào hoạt động thành phố cảng Hải Phòng, ngân hàng TMCP nước ta Về bề dày kinh nghiệm hoạt động lĩnh vực Tài - Ngân hàng có Cổ đông chiến lược DN lớn thuộc ngành Bưu viễn thông, Hàng hải, Hàng không, Bảo hiểm, Maritime Bank sở hữu nhiều tiềm to lớn để bứt phá lớn mạnh thời kỳ hội nhập  Trụ sở chính: Ngày 25/07/2007, Thống đốc NHNN có định số 174/ QĐ-NHNN chấp nhận đề nghị thay đổi địa điểm đặt trụ sở NH TMCP HHVN Theo định này, trụ sở NH TMCP HHVN số 44 Nguyễn Du, quận Hai Bà Trưng, TP Hà Nội chuyển đến địa điểm Toà nhà VIT Tower, số 519, phố Kim Mã, phường Ngọc Khánh, quận Ba Đình, TP Hà Nội.Hiện trụ sở NH TMCP Hàng Hải số 88 Láng Hạ, Đống Đa, TP Hà Nội  Vốn điều lệ ban đầu 40 tỷ đồng Đến vốn điều lệ lên tới 11750 tỷ đồng ( năm 2015) 1.1.2 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Hàng Hải – Chi nhánh Thanh Xuân Chi nhánh MSB Thanh Xuân thành lập vào ngày 26/06/2005, địa Tầng 1, Nhà A, Đường Nguyễn Tuân thuộc địa bàn phường Nhân Chính, quận Thanh Xuân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Chi nhánh Thanh Xuân thực nghiệp vụ ngân hàng thương mại nhằm phục vụ tốt nhu cầu giao dịch nhiều khách hàng MSB khu vực này, đồng thời góp phần mở rộng mạng lưới Ngân hàng Hàng Hải Hà Nội Chi nhánh đảm bảo hoạt động thông suốt, an toàn có hiệu quả, bảo vệ quyền lợi ích cá nhân, tổ chức để góp phần thực sách tiền tệ Quốc gia, phát triển kinh tế hàng hóa nhiều thành phần theo định hướng XHCN 1.1.3 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Hàng HảiChi nhánh Xuân Chi nhánh Ngân hàng TMCP Hàng Hải Thanh Xuân thành lập năm 2006 Quận Thanh Xuân-Thành phố Hà Nội Trải qua gần 10 năm hoạt động, từ chi nhánh có 13 nhân viên, đến số nhân viên chi nhánh 100 người với trìn độ chuyên môn nghiệp vụ chuyên 10 sử dụng biện pháp huy động vốn như: Nhận tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá Tuy nhiên để tăng nhanh nguồn vốn huy động chi nhánh xem xét áp dụng thêm số hình thức huy động vốn vừa tăng nguồn vốn huy động vừa cải thiện cấu nguồn vốn bất hợp lý như: a Đa dạng hóa tiền gửi tiết kiệm Tốc độ tăng trưởng tiền gửi tiết kiệm tăng nhanh qua năm chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động Sở dĩ người Việt Nam có thói quen tiết kiệm để dự phòng lúc ốm đau, bệnh tật hay mua sắm Mục đích họ để kiếm lời, tích lũy Nắm bắt điều này, MSB – Thanh Xuân đưa nhiều kỳ hạn gửi với mức lãi suất khác nhằm thu hút nguồn vốn Tuy nhiên, MSB – Thanh Xuân cần có giải pháp thích hợp để thu hút nguồn vốn dồi Thứ nhất, Đa dạng hoá hình thức gửi tiền tiết kiệm dân cư bao gồm tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi sử dụng thẻ, trái phiếu, kỳ phiếu áp dụng hình thức gửi nhiều lần lấy gọn lần, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm tuổi già, tiết kiệm tích luỹ, hay tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm nhà Với hình thức này, Ngân hàng tăng cường nguồn vốn huy động, đặc biệt vốn trung dài hạn Sự linh hoạt kỳ hạn hấp dẫn tiền gửi Bên cạnh kỳ hạn áp dụng, ngân hàng mở rộng thêm thời hạn gửi tiền tháng, năm, năm, năm chí 10 năm Việc áp dụng hình thức gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn với thời hạn khác tăng nguồn vốn trung dài hạn, tạo điều kiện đa dạng hoá hình thức sử dụng vốn ngân hàng Tuy nhiên, để thu hút vốn dài hạn, ngân hàng nên phát hành "phiếu tiết kiệm có kỳ hạn chuyển nhượng" quỹ tiết kiệm ngân hàng Với loại tiết kiệm có kỳ hạn dung hoà lợi ích hai bên: ngân hàng người gửi tiền Người gửi tiền tiết kiệm chủ động cần rút vốn chi tiêu đột xuất, đồng thời ngân hàng tạo nguồn vốn ổn định 54 Ngoài ra, cần có giải pháp tự động chuyển hoá tiền gửi không kỳ hạn sang có kỳ hạn cho dân Ví dụ: người gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn ngân hàng từ tháng trở lên chuyển cho họ hưởng quyền lợi tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn b Đa dạng hóa tài khoản tiền gửi cá nhân Hình thức giúp ngân hàng thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư với lãi suất thấp Đồng thời, phát triển tài khoản cá nhân góp phần đại hoá trình toán qua ngân hàng, giảm tỷ lệ tiền mặt lưu thông, tiết kiệm chi phí lưu thông Việc mở tài khoản tiền gửi cá nhân nhu cầu cấp thiết xét góc độ đáp ứng nhu cầu phát triển dịch vụ ngân hàng cho tầng lớp dân cư xu hướng toán không dùng tiền mặt kinh tế phát triển Để tăng số lượng tài khoản lên, đồng nghĩa với việc tăng doanh số toán qua tài khoản, góp phần thúc đẩy trình toán không dùng tiền mặt xã hội MSB – Thanh Xuân cần ý đến hình thức Bởi nước ta nghèo, thu nhập bình quân thấp, tâm lý người dân Việt Nam quen sử dụng tiền mặt Vì khái niệm mở tài khoản cá nhân toán qua ngân hàng với nhiều người mẻ Hơn nữa, lãi suất huy động loại tài khoản thấp (lãi suất không kỳ hạn) ngược hẳn với tâm lý người gửi tiền vào ngân hàng mong hưởng lãi suất cao.Về phía Ngân hàng cần có biện pháp tác động sau:  Áp dụng mức lãi suất phù hợp hơn, hấp dẫn khách hàng mở tài khoản, kết hợp với dịch vụ toán, chi trả hộ khách hàng Hướng dẫn cho khách hàng thấy tiện ích sử dụng tài khoản để họ hiểu ưu điểm tài khoản thường xuyên sử dụng Khi người dân quen việc toán, chi trả dịch vụ thuận tiện mà Ngân hàng đưa cộng với đa dạng hoá dịch vụ, hình thức hoạt động Ngân hàng, người dân quan tâm đến lãi suất Cần phải tạo cho 55 khách hàng hiểu mục đích chủ yếu khách hàng mở sử dụng tài khoản tiền gửi cá nhân chất lượng dịch vụ mà hưởng lãi  Ngân hàng áp dụng việc theo dõi tài khoản song song khách hàng tức tài khoản tiền gửi toán khách hàng có số dư cao, Ngân hàng chuyển bớt sang tài khoản tiền gửi có kỳ hạn để giúp khách hàng không bị thiệt Ngược lại, khách hàng có nhu cầu toán cao, Ngân hàng tự động chuyển tiền gửi có kỳ hạn thành tiền gửi toán để đáp ứng nhu cầu khách hàng Ngân hàng làm tạo nhanh chóng, tiện lợi cho khách hàng Đồng thời giúp Ngân hàng giảm giai đoạn rút tiền nhiều lần, tốn thời gian chi phí  Ngân hàng liên kết với Kho bạc để làm dịch vụ mở tài khoản chi trả lương cho khách hàng cán công nhân viên làm việc trường đại học, doanh nghiệp Nhà nước có thu nhập ổn định Đây lĩnh vực mẻ, thị trường khả khai thác lớn Hơn nữa, thị trường này, trình độ dân trí cao nên khả thích ứng khách hàng với dịch vụ ngân hàng nhanh Ngân hàng qua giúp người dân tiếp xúc với dịch vụ toán đại thẻ toán, máy rút tiền tự động ATM nhanh chóng hoà nhập vào mạng lưới toán quốc tế, tạo nguồn vốn lớn, ổn định cho Ngân hàng  Liên hệ với trường Đại học, Cao đẳng để nhà trường mở tài khoản cho sinh viên trường Làm điều có lợi cho Ngân hàng, nhà trường sinh viên Đối với Ngân hàng, nguồn huy động dồi số lượng sinh viên trường Đại học, Cao đẳng lớn Về phía nhà trường sinh viên, dễ dàng việc thu học phí chi phí, lệ phí khác Sinh viên không cảnh chen chúc nộp học phí, có phải nghỉ tiết học chen chân vào bàn thu 56 c Phát triển mở rộng hình thức huy động vốn qua tài khoản doanh nghiệp Hiện nay, số lượng doanh nghiệp hoạt động địa bàn Hà Nội lớn, quan hệ thương mại phức tạp Nhiều doanh nghiệp (nhất doanh nghiệp tư nhân) không mở tài khoản toán Ngân hàng toán với tiền mặt không qua ngân hàng Điều ảnh hưởng lớn đến hoạt động toán hệ thống NHTM nói chung MSB – Thanh Xuân nói riêng, qua hạn chế hiệu huy động vốn - cho vay Sở Vì vậy, thời gian tới, MSB – Thanh Xuân cần có giải pháp đắn để thu hút nguồn vốn như:  Cử cán xuống tận doanh nghiệp, giới thiệu cho doanh nghiệp loại tài khoản tiện ích chúng Đồng thời có sách ưu đãi khuyến khích doanh nghiệp mở tài khoản toán qua ngân hàng  Bám sát trình sản xuất kinh doanh, trình luân chuyển vật tư hàng hoá kỳ hạn nợ TCKT để động viên khách hàng nhanh chóng tiêu thụ sản phẩm, nộp tiền cho Ngân hàng hạn toán Với khách hàng có doanh thu lớn, MSB có biện pháp thu chỗ theo lịch thỏa thuận với đơn vị, tạo mối quan hệ tốt đẹp mối quan hệ kinh doanh với bạn hàng  Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu có mục đích với hình thức đa dạng trả lãi trước, trả lãi sau, trả lãi định kỳ Kỳ hạn đa dạng hơn, lãi suất áp dụng linh hoạt sở hoạt động ngân hàng có lãi 3.3.2 Thực tốt sách khách hàng chiến lược marketing hiệu Trong trình hoạt động kinh doanh, ngân hàng cần hiểu rõ lợi ích ngân hàng hoàn toàn phụ thuộc vào hiệu kinh doanh doanh nghiệp, vào lợi ích người gửi tiền Vì vậy, ngân hàng phải có sách khách hàng đắn Đó thu hút nhiều khách hàng, trì, mở rộng khách hàng truyền thống, đảm bảo lợi ích cho ngân hàng khách hàng, 57 chiến lược kinh doanh ngân hàng phải nhằm giúp đỡ doanh nghiệp khắc phục khó khăn yếu kém, tạo mối quan hệ lâu dài Ngân hàng chia khách hàng làm nhiều loại để có cách đối xử cho phù hợp Những khách hàng lâu năm, có số dự tiền gửi lớn, ngân hàng tín nhiệm, ngân hàng có sách ưu tiên lãi suất, kỳ hạn vay việc xét thưởng Để thu hút khách hàng đến với ngân hàng ngày nhiều ngân hàng phải đặt chiến lược khách hàng Vì lợi ích khách hàng, ngân hàng cần có phòng Marketing riêng chuyên thu thập thông tin, nắm bắt nhu cầu khách hàng, phân loại thị trường, phân loại khách hàng để từ có cách xử lý cho phù hợp Thêm vào đó, hoạt động khuyếch trương, quảng cáo ngân hàng không thừa nhiều người dân chi quen với việc đến ngân hàng gửi tiền để lấy lãi Họ chưa quen với dịch vụ ngân hàng, khái niệm sản phẩm ngân hàng họ trừu tượng Do vậy, MSB – Thanh Xuân cần có hình thức tuyên truyền, quảng cáo, giới thiệu để đưa thông tin đến với khách hàng để họ biết tới hoạt động ngân hàng Đồng thời họ thấy lợi ích giao dịch với ngân hàng, lãi suất, sách ưu đãi hình thức huy động vốn ngân hàng Việc nắm bắt thông tin khách hàng, nắm bắt thông tin thị trường giúp cho ngân hàng tận dụng hấu hết hội Từ có định hướng, sách huy động phù hợp hơn, đa dạng 3.3.3 Hạn chế rủi ro, nâng cao hiệu kinh doanh Bên cạnh việc huy động vốn, cách điều hành, sử dụng nguồn vốn có tác động mạnh mẽ đến hiệu công tác huy động vốn Nếu ngân hàng cho khách hàng vay vốn mà không thu hồi nguồn vốn ngân hàng bị ứ đọng, không quay vòng nhanh Còn ngân hàng thực tốt công tác tín dụng, đầu tư, kinh doanh có hiệu 58 có nhiều khách hàng đến quan hệ với ngân hàng Uy tín ngân hàng nâng cao tạo điều kiện huy động vốn dễ dàng Từ phần thực trạng phần II, ta thấy tình hình kinh doanh ngân hàng khả quan Tuy nhiên, nhiệm vụ ngân hàng thời gian tới tiếp tục tăng doanh số cho vay, nâng cao chất lượng, đảm bảo an toàn hiệu Để làm điều này, ngân hàng phải thực biện pháp sau: a Ngân hàng phải chủ động tìm dự án đầu tư có hiệu Trước cho vay ngân hàng cần thẩm định kỹ khách hàng Trong trình thực dự án cho vay, cán tín dụng phải thường xuyên định kỳ theo dõi tình hình sử dụng vốn khách hàng, có nhận xét, kiến nghị lên ban lãnh đạo để đưa định kịp thời tránh tổn thất cho ngân hàng b Ngân hàng phải thường xuyên thống kê khế ước đến hạn, có kế hoạch đôn đốc trả nợ doanh nghiệp có nợ hạn tinh thần giúp đỡ, tương trợ lẫn Bằng mối quan hệ mình, ngân hàng hỗ trợ khách hàng tiêu thụ sản phẩm họ trường hợp sản phẩm có chất lượng thấp, bị giảm giá cung lớn cầu làm điều này, ngân hàng thu hồi vốn cho vay, giảm rủi ro mức thấp mà giúp doanh nghiệp không bị phá sản c Ngân hàng phối hợp chặt chẽ với quan quyền quận để quản lý tài sản chấp, thường xuyên trao đổi thông tin với trung tâm cung cấp thông tin rủi ro tín dụng ngân hàng Sau cấp phát tiền vay, ngân hàng làm thông báo cho công an, viện kiểm sát biết tài sản chấp Cơ quan pháp luật Nhà nước không xác nhận trường hợp chủ tài sản đề nghị chuyển nhượng, cho thuê để chấp ngân hàng khác 3.3.4 Phát huy tối đa yếu tố người Đây không giải pháp trước mắt mà lâu dài nhằm phát triển vững hoạt động kinh doanh MSB – Thanh Xuân Vì vậy, MSB59 Thanh Xuân cần đào tạo lại để nâng cao trình độ nghiệp vụ, có đủ lực để hoàn thành nhiệm vụ Hơn nữa, cán ngân hàng đại không cần thành thạo nghiệp vụ mà phải hiểu biết nhiều lĩnh vực, chuyên gia tư vấn, marketing Các nhân viên ngân hàng người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng Vì vậy, văn minh ngân hàng, cảm nhận ngân hàng thể qua phong cách, thái độ phục vụ cán công nhân viên với khách hàng MSB – Thanh Xuân cần đặc biệt quan tâm đến điều Đồng thời, cần tìm hiểu sở trường riêng cán bộ, nhân viên để phân công công việc cho hợp lý, đạt hiệu cao công việc Có sách thưởng phạt rõ ràng để khuyến khích người cố gắng Ngân hàng cần xếp đội ngũ cán cách hợp lý, mạnh dạn đề bạt, sử dụng cán trẻ, có lực, nhiệt tình gắn bó với nghiệp ngành Công tác tổ chức cán phải coi việc phát triển nguồn lực nhân tố định thắng lợi hoạt động kinh doanh 3.3.5 Tăng cường công tác thông tin, quảng cáo Với ngân hàng, để mở rộng hoạt động khuếch trương, quảng cáo việc làm cần thiết Ngân hàng phải cho người dân biết đến hoạt động thấy lợi ích giao dịch với ngân hàng Trong công tác huy động vốn, việc quảng cáo nên tập trung số vấn đề như: lãi suất tiền gửi, hình thức huy động, lợi ích ngân hàng gửi tiền, việc khai trương quỹ tiết kiệm Thực tế cho thấy nhiều ngân hàng phát hành kỳ phiếu với lãi suất hấp dẫn để huy động vốn thời hạn ngắn cho hoạt động kinh doanh không người gửi hưởng ứng Đó phần lớn người dân thông tin này, ngoại trừ người thường xuyên liên hệ với ngân hàng Vì vậy, việc quảng cáo nên tiến hành tương đối thường xuyên số phương tiện thông tin 60 đại chúng truyền hình, báo chí Đặc biệt, có hình thức huy động cần tuyên truyền cách thường xuyên lợi ích Một hình thức quảng cáo rẻ tiền cần thiết dán tờ áp phích trụ sở, quầy giao dịch ngân hàng Đi song hành với hình thức quảng cáo khuyến mại, giúp đẩy mạnh thêm hoạt động quảng cáo thu hút vốn vào ngân hàng Các hình thức khuyến mại đa dạng tạo thích thú khách hàng trả lời câu hỏi có thưởng, hình thức xổ số theo tài khoản, lãi suất ưu đãi khách hàng thường xuyên giao dịch Đây hình thức quảng cáo tốt làm cho khách hàng, người dân biết đến, hiểu rõ ngân hàng MSB – Thanh Xuân cần phải thực để khắc phục tồn công tác huy động vốn nhằm đưa MSB – Thanh Xuân trở thành tổ chức tài tiền tệ quan trọng, có vị trí then chốt việc thúc đẩy phát triển kinh tế thủ đô theo chế thị trường, có quản lý Nhà nước Tuy nhiên giải pháp phát huy hiệu môi trường vĩ mô thuận lợi Vì vậy, xin đưa số kiến nghị để góp phần hoàn thiện môi trường vĩ mô, tạo điều kiện cho công tác huy động vốn ngày có hiệu 3.4 Kiến nghị 3.4.1 Kiến nghị với Nhà Nước 3.4.1.1 Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế vĩ mô có ảnh hưởng lớn đến công tác huy động vốn ngân hàng Nó tạo điều kiện thuận lợi gây không khó khăn, cản trở công tác huy động vốn Ổn định kinh tế vĩ mô thành phối hợp nhiều sách như: sách tài khoá, sách tiền tệ, sách đối ngoại sách tiền tệ có vai trò quan trọng ngân hàng Đối với kinh tế nội dung việc tạo lập kinh tế vĩ mô việc: chống lạm phát, ổn định tiền tệ Nó 61 điều kiện cần thiết cho việc thực giải pháp có hiệu Thực tế chứng tỏ rằng, Nhà nước ngành trước hết NHNN thành công việc tạo lập trì ổn định tiền tệ NHNN bắt đầu sử dụng công cụ sách tiền tệ nhằm ổn định kinh tế vĩ mô có hiệu quả, tỷ lệ lạm phát hợp lý Đây điều kiện cần thiết cho việc thực giải pháp có hiệu Trong giai đoạn tới, giải pháp ổn định chủ yếu phải kiểm soát điều chỉnh cấu đầu tư cho kinh tế tăng trưởng cao ổn định, bền vững Đồng thời điều kiện phát huy tác dụng sách tiền tệ việc điều tiết khối lượng tiền lưu thông, mở rộng thu hẹp khối lượng tiền cung ứng cho phù hợp với mục tiêu biến động kinh tế 62 3.4.1.2 Tạo môi trường pháp lý đồng rõ ràng Việc ban hành hệ thống pháp lý đồng rõ ràng không tạo niềm tin cho dân chúng mà quy định, khuyến khích nhà nước tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh tiêu dùng tiết kiệm, chuyển phận tiêu dùng chưa cần thiết sang đầu tư, chuyển dần tài sản cất giữ từ vàng, ngoại tệ bất động sản sang đầu tư trực tiếp vào sản suất kinh doanh gửi tiền vào ngân hàng Nhà nước nên có sách khuyến khích người dân tiết kiệm trước hết quan nhà nước phải người đầu công tác Ngày tiếp tục phát triển kinh tế đất nước theo chế thị trường Theo chế doanh nghiệp, thành phần kinh tế tự cạnh tranh phát triển, hệ thống NHTM Các NHTM phải tự cạnh tranh, loại bỏ cá thể yếu khỏi hệ thống giúp nâng cao uy tín, nâng cao sức cạnh tranh hệ thống ngân hàng Do quan nhà nước không nên can thiệp sâu vào hoạt động NHTM mà cần tạo điều kiện để NHTM hoạt động tốt Hệ thống ngân hàng coi mạch máu kinh tế giữ cho hệ thống ngân hàng hoạt động cách hài hoà, ổn định điều kiện cần thiết Vì nhà nước cần ban hành mộtt hệ thống các quy định hoạt động NHTM cánh thống nhất, đầy đủ giúp ngân hàng hoạt động cách dễ dàng Hệ thống văn pháp quy phải đầy đủ thống nhất, không chồng chéo giúp cho ngân hàng dễ dàng áp dụng Hiện hệ thống pháp luật nước ta sửa đổi nhằm đáp ứng nhu cầu thực tế nhiều hạn chế Các văn pháp luật chồng chéo, có nhiều hành vi nhiều luật điều chỉnh có hành vi chưa pháp luật điều chỉnh Mặt khác văn pháp quy nước ta thiếu thay đổi thường xuyên trình hoạt động phát sinh chanh chấp, vấn đề trước chưa có 63 Do việc làm cần thiết Nhà nước nên tìm cách xây dựng hệ thống pháp luật vừa thống nhất, vừa đầy đủ tạo điều kiện cho NHTM hoạt động cách lành mạnh, đạt hiệu cao 3.4.2 Kiến nghị với NHNN 3.4.2.1 Chính sách lãi suất hợp lý Lãi suất công cụ quan trọng để ngân hàng huy động vốn có dân cư, doanh nghiệp, tổ chức tín dụng Chính sách lãi suất phát huy hiệu lực việc huy động vốn điều kiện kinh tế ổn định, giá biến động Sử dụng sách lãi suất hợp lý thu hút ngày nhiều nguồn vốn xã hội, kích thích tổ chức kinh tế sử dụng nguồn vốn có hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh Chính sách lãi suất phải xây dựng sở kế hoạch thực tiễn phù hợp với điều kiện phát triển kinh tế xã hội thời kỳ Để giúp cho ngân hàng có lãi suất hợp lý, thu hút nhiều nguồn vốn nhàn rỗi dân cư đồng thời đẩy mạnh sách cho vay mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, giảm khối lượng tiền lưu thông NHNN phải sử dụng linh hoạt sách lãi suất quản lý hoạt động kinh doanh NHTM, chuẩn bị điều kiện để áp dụng sách lãi suất chiết khấu, tái chiết khấu điều kiện chủ yếu tác động vào việc thực sách lãi suất NHTM 3.4.2.2 Chính sách tỷ giá tương đối ổn định Khi tỷ giá biến động nhanh lãi suất ngoại tệ có hạ xuống lãi suất nội tệ mức cao nguồn huy động VND không tăng trưởng đáng kể Trong điều kiện đó, doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn lại chuộng nội tệ Điều gây áp lực lớn lên thị trường làm cho việc khan nội tệ thêm căng thẳng Cũng tỷ giá biến động nhanh khiến cho ngân hàng tối đa hoá trạng thái ngoại hối Và doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, cá nhân dè dặt việc chuyển đổi 64 ngoại tệ họ thành nội tệ Do gây khó khăn cho NHTM huy động nội tệ trừ phủ có sách bình ổn tỷ giá Nếu tỷ giá ổn định NHTM huy động nhiều nội tệ mà tăng lãi suất 3.4.2.3 Hoàn thiện phát triển thị trường vốn Trong điều kiện chuyển từ kinh tế tập trung sang chế thị trường có điều tiết vĩ mô, việc hình thành phát triển thị trường vốn có ý nghĩa lớn NHTM Sự hình thành phát triển thị trường vốn yếu tố thúc đẩy phát triển thị trường hàng hoá Nền kinh tế nước ta có chuyển biến tích cực, tăng trưởng ngày cao đòi hỏi nhu cầu vốn ngày tăng nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn thông qua phát hành giấy tờ có giá Thị trường vốn nơi gặp gỡ người có khả cung cấp vốn người có nhu cầu vốn, qua tập trung nguồn vốn phân tán với khối lượng nhỏ thành nguồn vốn lớn nhằm đầu tư có hiệu mang lại lợi ích to lớn góp phần không nhỏ vào công đưa đất nước ngày tiến lên Vì NHNN cần xúc tiến tác động để thị trường vốn ngày phát triển mở rộng 3.4.2.4 Thực có hiệu công tác tra, kiểm tra NHNN phải thực tốt sách quản lý nhà nước, tăng cường hoạt động tra, kiểm tra, kiểm soát, chấn chỉnh, xử lý kịp thời sai phạm làm thất thoát nguồn vốn Nhà nước, nhân dân, đưa hệ thống TCTD vào nề nếp có hiệu quả, không ngừng nâng cao uy tín hệ thống ngân hàng kinh tế 3.4.3.5 Mở rộng mức bảo hiểm tiền gửi Trong chế thị trường, việc lỗ lãi hoạt động kinh doanh tất yếu Nếu ngân hàng hoạt động tốt, kinh doanh có lãi có nhiều khách hàng gửi tiền Ngược lại ngân hàng làm ăn không tốt gặp rủi ro, bất 65 hoạt động kinh doanh, điều ảnh hưởng đến việc gửi tiền rút tiền ngân hàng NHNN nên có sách bảo hiểm tiền gửi giống sách bảo hiểm tài sản khác Như giúp khách hàng an tâm gửi tiền ngân hàng huy động nhiều nguồn vốn nhàn rỗi xã hội KẾT LUẬN Trong điều kiện tình hình kinh tế giới biến động vô phức tạp, ảnh hưởng không nhỏ đến kinh tế giới nước khác song Việt Nam giữ vững tốc độ tăng trưởng kinh tế cao Điều tạo môi trường thuận lợi cho thu hút đầu tư nước vào Việt Nam, thu hút (huy động) nguồn vốn nước Hoạt động huy động vốn đã, hoạt động có tầm quan trọng hàng đầu Ngân hàng Thương mại nói chung ngõn hàng thương mại cổ phần Hàng Hải nói riêng Những năm qua MSB – Thanh Xuân không ngừng phát triển nguồn vốn huy động góp phần không nhỏ vào công phát triển kinh tế đất nước Đó đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế, điều tiết vốn khu vực kinh tế Bên cạnh MSB – Thanh Xuân có số điểm cũn tồn cần khắc phục Để thu hút khách hàng, chiếm lĩnh thị trường với nguồn vốn ổn định, vững chắc, MSB – Thanh Xuân phải không ngừng cải tiến hoạt động kinh doanh nâng cao uy tín, tổ chức tốt công tác quản trị, quản lý với biện pháp kỹ thuật nghiệp vụ khác nhau; có biện pháp kết hợp đồng : với cố gắng thân ngân hàng chính, có hỗ trợ Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước quan hữu quan khác 66 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo phân tích cuả phòng tài kế hoạch ngân hàng MSB-Thanh Xuân Báo cáo tài hợp kiểm toán MSB Thanh Xuân năm 2012, 2013,2014,2015 Tô Ngọc Hưng (2009), “Giáo trình ngân hàng Thương mại”, NXB Thống kê Catalogue Ngân hàng Hàng hải chi nhánh Thanh Xuân Website msb.com.vn CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc NHẬN XÉT THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Họ tên sinh viên : Nguyễn Mạnh Tân Ngày sinh : 16/04/1994 Lớp : K5-TCNH1 Hệ : Chính quy Thực tập : Ngân hàng TMCP Hàng Hải – chi nhánh Thanh Xuân , Hà Nội Địa : Tầng Nhà A, 19 Nguyễn Tuân, Phường Nhân Chính, Quận Thanh Xuân Nội dung thực tập : Hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải – chi nhánh Thanh Xuân 1.Về tinh thần , thái độ , ý chức tổ chức kỉ luật 2.Về công việc giao Hà Nội , ngày tháng năm Xác nhận đơn vị thực tập