Bản cáo bạch - Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc Dân

Bản cáo bạch - Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc Dân tài liệu, giáo án, bài giảng , luận văn, luận án, đồ án, bài tập lớ...

BẢN CÁO BẠCH Ngân hàng TMCP Á Châu Trang 1 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU (Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh mã số doanh nghiệp: 0301452948-1 do Sở Kế hoạch và Đầu tư Tp. Hồ Chí Minh cấp cho đăng ký lần đầu ngày 19/05/1993, số ĐKKD: 059067; đăng ký thay đổi lần thứ 20 ngày 11/10/2010) CHÀO BÁN CỔ PHIẾU RA CÔNG CHÚNG Tên cổ phiếu : Cổ phiếu Ngân hàng TMCP Á Châu Loại cổ phiếu : Cổ phiếu phổ thông Mệnh giá : 10.000 đồng/cổ phiếu Tổng số lượng đăng ký chào bán : 156.282.751 cổ phiếu Tổng giá trị đăng ký chào bán (theo mệnh giá): 1.562.827.510.000 đồng Tổ chức tư vấn: CÔNG TY TNHH CHỨNG KHOÁN ACB (ACBS) - Địa chỉ : 107N Trương Định, Phường 6, Quận 3, Thành phố Hồ Chí Minh - Điện thoại : (08) 54 043 054 Fax: (08) 54 043 085 - Website : www.acbs.com.vn Tổ chức kiểm toán: CÔNG TY TNHH PRICEWATERHOUSECOOPERS (VIỆT NAM) - Địa chỉ : Lầu 4 Sài Gòn Tower, 29 Lê Duẩn, Quận 1, Thành phố Hồ Chì Minh - Điện thoại : (08) 38 230 796 Fax: (08) 38 251 947 BẢN CÁO BẠCH Ngân hàng TMCP Á Châu Trang 2 MỤC LỤC Phần I 6 CÁC NHÂN TỐ RỦI RO . 5 1. 1. Rủi ro về lãi suất 5 1. 2. Rủi ro về tín dụng 5 1. 3. Rủi ro về ngoại hối 6 1. 4. Rủi ro về thanh khoản . 6 1. 5. Rủi ro từ các hoạt động ngoại bảng 7 1. 6. Rủi ro luật pháp . 7 1. 7. Rủi ro của đợt chào bán và sử dụng số tiền thu được từ đợt chào bán . 8 1. 8. Rủi ro pha loãng giá, thu nhập trên mỗi cổ phần và pha loãng quyền bỏ phiếu . 8 1. 9. Rủi ro khác .9 PHẦN II 11 NHỮNG NGƯỜI CHỊU TRÁCH NHIỆM CHÍNH . 11 ĐỐI VỚI NỘI DUNG BẢN CÁO BẠCH 11 2. 1. Tổ chức phát hành 11 2. 2. Tổ chức tư vấn . 11 PHẦN III 12 CÁC KHÁI NIỆM 12 PHẦN IV 13 TÌNH HÌNH VÀ ĐẶC ĐIỂM CỦA TỔ CHỨC PHÁT HÀNH . 13 4. 1. Tóm tắt quá trình hình thành và phát triển 13 4. 2. Cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý Công ty 17 4. 3. Cơ cấu bộ máy quản lý của Công ty: . 18 4. 4. Cơ cấu cổ đông . 20 4. 5. Danh sách công ty mẹ và công ty con của Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Á Châu, những công ty mà Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Á Châu nắm giữ quyền kiểm soát hoặc cổ phần chi phối, những công ty nắm quyền kiểm soát hoặc cổ phần chi phối BẢN CÁO BẠCH Ngân hàng TMCP Á Châu Trang 3 đối với Ngân hàng Thương Mại Cổ B GIÁOăDCăVÀăÀOăTO TRNGăI HCăTHNGăLONG o0o KHịAăLUN TT NGHIP  TÀI: GIIăPHÁPăNỂNGăCAOăCHTăLNG HOTăNG TệNăDNGăCÁăNHỂNăTIăNGỂNăHÀNGăTHNGă MI C PHN QUCăDỂN ậ CHIăNHÁNHăHÀăNI SINHăVIểNăTHC HIN :ăPHỐNGăHNGăLY MÃăSINHăVIểN : A18018 CHUYểNăNGÀNH :ăNGỂNăHÀNG HÀăNI ậ 2014 B GIÁOăDCăVÀăÀOăTO TRNGăI HCăTHNGăLONG o0o KHịAăLUN TT NGHIP  TÀI: GIIăPHÁPăNỂNGăCAOăCHTăLNG HOTăNG TệNăDNGăCÁăNHỂNăTIăNGỂNăHÀNGăTHNGă MI C PHN QUCăDỂN ậ CHIăNHÁNHăHÀăNI Giáoăviênăhng dn : NguynăPhngăMaiă Sinhăviênăthc hin :ăPhùngăHngăLy Mƣăsinhăviênăăăăăăăăăăă : A18018 ChuyênăngƠnhăăăăăăă : Ngơnăhang HÀăNI ậ 2014 Thang Long University Library LI CMăN Liă đuă tiênă choăemăxinăgi li cmă nă chơnă thƠnhăvƠă sơuă scă đnă giáoăviênă hng dnălƠ côăNguynăPhngăMai.ăCôăđƣăluônătnătìnhăgiúpăđ em, ch ra cho em nhng thiuăsótăvƠăgiúpăemăcóăđnhăhng ttăhnătrongăsutăquáătrìnhăthc hinăkhóaă lun tt nghipănƠy.ă Bênăcnhăđó,ăemăcngăxinăđc cmănăcácăthyăcôăgiáoătrongăKhoaăKinhăt vƠă cácăkhoaăkhácăcaăTrngăi hcăThngăLongăđƣăging dyă vƠăcungăcp cho em nhng kin thc trong tngămônăhc.ăơyălƠăcăs đ emăbámăsátăvƠăvn dng trong quáătrìnhăthc hinăkhóaălun. Emă cngă xină gi li cmă nă đn Ngơnă hƠngă TMCPă Qucă Dơnă (NCB) ậ Chi nhánhăHƠăNi,ăđc bitălƠăBanălƣnhăđoăngơnăhƠngăđƣătoăđiu kinăchoăemăvƠo thc tpăvƠănhitătìnhăgiúpăđ em trong thi gian thc tpăđ emăhoƠnăthƠnhăttăkhóaălun tt nghipănƠy.ăng thi cm năcácăcánăb nhơnăviênăcaăNgơnăhƠngăTMCP Quc Dơn ậ ChiănhánhăHƠăNi,ăđc bitălƠăcácăanhăch lƠmăvic tiăPhòngăkháchăhƠngăCáă nhơnăđƣănhitătìnhăgiúpăđ vƠătoăđiu kin thun liăchoăemătrongăquáătrìnhăthc tp tiăchiănhánh. Trongăquáătrìnhăthc tp do thiăgianăcóăhn,ăcùngăvi trìnhăđ, kin thcăchuyênă mônăcngănhăkinhănghim thc t caăemăcònănhiu hn ch nênătrongăni dung phơnă tích,ăcácăđánhăgiáăvƠăgiiăphápăđaăraătrongăkhóaălunănƠyăcònămangătínhăch quanăvƠă khôngătránhăkhi thiuăsót.ăVìăvy em rt mong nhnăđc s gópăỦăt cácăthyăcôăđ khóaălun caăemăđcăhoƠnăthinăhn. EmăxinăchơnăthƠnhăcmăn! LIăCAMăOAN TôiăxinăcamăđoanăKhóaălun tt nghipănƠyălƠădoăt bnăthơnăthc hinăcóăs h tr t giáoăviênăhng dnăvƠăkhôngăsaoăchépăcácăcôngătrìnhănghiênăcu caăngi khác.ăCácăd liuăthôngătinăth cp s dngătrongăKhóaălunălƠăcóăngun gcăvƠăđc tríchădnărõărƠng. TôiăxinăchuăhoƠnătoƠnătráchănhim v liăcamăđoanănƠy! HƠăNi,ăngƠyă6ăthángă7ănmă2014 Sinhăviên PhùngăHngăLy Thang Long University Library MC LC CHNGă1. Lụă LUN CHUNG V TệNă DNGă CÁă NHỂNă CA NGỂNăHÀNGăTHNGăMI 1 1.1. Tng quan v ngơnăhƠngăthngămi 1 1.1.1. KháiănimăngơnăhƠngăthngămi 1 1.1.2. Cácăhotăđng ch yu caăngơnăhƠngăthngămi 2 1.1.2.1. Hotăđngăhuyăđng vn 2 1.1.2.2. Hotăđng s dng vn 3 1.1.2.3. Hotăđng thanhătoánăvƠăngơnăqu 3 1.2. TínădngăcáănhơnăcaăngơnăhƠngăthngămi 4 1.2.1. Kháiănimătínădngăcáănhơn 4 1.2.2. căđim caătínădngăcáănhơn 4 1.2.3. NguyênătcăchungăvƠăcácăđiu kin cho vay caătínădngăcáănhơn 6 1.2.3.1. Nguyênătc chung 6 1.2.3.2. iu kin vay vn 7 1.2.4. Phơnăloiătínădngăcáănhơn 7 1.2.4.1. Cnăc theo thi hnătínădng 7 1.2.4.2. Cnăc vƠoămcăđ tínănhim caăkháchăhƠng 7 1.2.4.3. Cnăc vƠoămcăđíchăvay 8 1.2.4.4. Cnăc vƠoăphngăthcăhoƠnătr NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - HÀ NỘI Chi nhánh Khánh Hòa ðịa chỉ: Số 175-177 Thống Nhất, TP Nha Trang, tỉnh Khánh Hòa ðiện thoại: (058) 828 777 Fax: (058) 828 766 10 Chi nhánh Lâm ðồng ðịa chỉ: Số Nguyễn Văn Cừ, TP ðà Lạt, tỉnh Lâm ðồng ðiện thoại: (063) 512 251 Fax: (063) 512 000 11 Chi nhánh ðồng Nai ðịa chỉ: Số 10-11 Nguyễn Ái Quốc, Khu phố 8, TP Biên Hòa, tỉnh ðồng Nai ðiện thoại: (061) 871 666 Fax: (061) 871 670 12 Chi nhánh Bình Dương ðịa chỉ: 302 Khu 1, P Phú Hòa, Thị xã Thủ Dầu Một, tỉnh Bình Dương ðiện thoại: (0650) 834 101 Fax: (0650) 834 100 13 Chi nhánh An Giang ðịa chỉ: Số 6-8 Nguyễn Huệ A, P Mỹ Long, TP Long Xuyên, tỉnh An Giang ðiện thoại: (076) 940 309 Fax: (076) 941 969 14 Chi nhánh Kiên Giang ðịa chỉ: Số Trần Phú, Thị xã Rạch Giá, tỉnh Kiên Giang ðiện thoại: (077) 947 303 Fax: (077) 560 399 15 Chi nhánh Hưng Yên: ðịa chỉ: Thị trấn Bần, Yên Nhân, huyện Mỹ Hào, tỉnh Hưng Yên ðiện thoại: (0321)3742688 Fax: (0321)3742886 16 Chi nhánh Quảng Nam ðịa chỉ: Số 215 ñường Phan Bội Châu, phường Tân Thạnh, thành phố Tam Kỳ, tỉnh Quảng Nam ðiện thoại: (0510) 3831851 Fax: (0510) 3831851 17 Công ty Cổ phần Chứng khoán Sài Gòn - Hà Nội ðịa chỉ: Tầng 1&5 nhà ðào Duy Anh, ðào Duy Anh, ðống ða, Hà Nội ðiện thoại: (04) 5378010 Fax: (04) 5378005 PHỤ TRÁCH CÔNG BỐ THÔNG TIN: Họ tên: Số ñiện thoại: Ông Nguyễn Văn Lê 04.39423388 BẢN CÁO BẠCH PHÁT HÀNH THÊM Chức vụ: Tổng Giám ñốc -2- NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - HÀ NỘI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - HÀ NỘI (Giấy chứng nhận ðKKD số 0103026080 Sở Kế hoạch ðầu tư thành phố Hà Nội cấp, ñăng ký thay ñổi lần thứ 16: ngày 25 tháng 08 năm 2009) CHÀO BÁN CỔ PHIẾU RA CÔNG CHÚNG Tên cổ phiếu: Cổ phiếu phổ thông Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội Mệnh giá: 10.000 ñồng/cổ phiếu Giá bán: - ðối với cổ ñông hữu: 10.000 ñồng/cổ phiếu - ðối với cán nhân viên: 12.500 ñồng/cổ phiếu - ðối với ñối tác tiềm năng: Giá phát hành dự kiến tối thiểu 70% giá giao dịch bình quân cổ phiếu SHB thị trường chứng khoán thức 05 phiên giao dịch liên tiếp liền trước ngày Hội ñồng quản trị có văn thông báo ngày chốt danh sách ñối tác tiềm ñăng ký mua cổ phiếu phát hành thêm không thấp giá bán cho cổ ñông hữu Tổng số lượng chào bán: 150.000.000 cổ phiếu (Một trăm năm mươi triệu cổ phiếu) Trong ñó: - Chào bán cho cổ ñông hữu: 100.000.000 cổ phiếu - Chào bán cho cán nhân viên: 10.000.000 cổ phiếu - Chào bán cho ñối tác tiềm năng: 40.000.000 cổ phiếu Tổng giá trị chào bán: 1.500.000.000.000 ñồng TỔ CHỨC KIỂM TOÁN: CÔNG TY TNHH ERNST & YOUNG VIỆT NAM ðịa chỉ: ðiện thoại: Email Website: Tầng 14, tòa nhà Daeha, 360 Kim Mã, Hà Nội (04) 38315100 Fax: (04) 38315090 eyhanoi@ey.com www.ey.com/vn TỔ CHỨC TƯ VẤN: CÔNG TY CỔ PHẦN CHỨNG KHOÁN SÀI GÒN – HÀ NỘI (SHS) Trụ sở chính: ðịa chỉ: tầng 1&5 nhà ðào Duy Anh, ðào Duy Anh, ðống ða, Hà Nội ðiện thoại: Email: Website: BẢN CÁO BẠCH PHÁT HÀNH THÊM (04) 35378010 contact@shs.com.vn www.shs.com.vn Fax: (04) 35378005 -3- NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - HÀ NỘI MỤC LỤC I CÁC NHÂN TỐ RỦI RO Rủi ro lãi suất Rủi ro tín dụng Rủi ro ngoại hối Rủi ro khoản 10 Rủi ro từ hoạt ñộng ngoại bảng 11 Rủi ro luật pháp 12 Rủi ro ñợt chào bán 13 Rủi ro pha loãng cổ phiếu 13 Rủi ro khác 15 II NHỮNG NGƯỜI CHỊU TRÁCH NHIỆM CHÍNH ðỐI VỚI NỘI DUNG BẢN CÁO BẠCH 15 Tổ chức phát hành 15 Tổ chức tổ chức tư vấn 15 III CÁC KHÁI NIỆM 15 IV TÌNH HÌNH VÀ ðẶC ðIỂM CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI 18 Giới thiệu chung SHB 18 Tóm tắt trình hình thành phát triển 19 Cơ cấu máy quản lý cấu cổ ñông SHB 21 3.2 Diễn giải 23 3.2.1 Cơ cấu máy quản trị 23 3.2.2 Cơ cấu máy ñiều hành 23 3.2.3 Hệ thống kiểm tra, kiểm soát 24 3.3 Cơ cấu cổ ñông SHB 24 3.3.1 Danh sách cổ ñông nắm giữ 5% vốn cổ phần SHB 24 3.3.2 Danh sách cổ ñông sáng lập SHB 25 Danh sách công ty liên quan SHB 26 Hoạt ñộng kinh ỦY BAN CHỨNG KHOÁN NHÀ NƯỚC CẤP CHỨNG NHẬN ĐĂNG KÝ CHÀO BÁN CỔ PHIẾU CHỈ CÓ NGHĨA LÀ VIỆC ĐĂNG KÝ CHÀO BÁN CỔ PHIẾU ĐÃ THỰC HIỆN THEO CÁC QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT LIÊN QUAN MÀ KHÔNG HÀM Ý ĐẢM BẢO GIÁ TRỊ CỦA CỔ PHIẾU MỌI TUYÊN BỐ TRÁI VỚI ĐIỀU NÀY LÀ BẤT HỢP PHÁP BẢN CÁO BẠCH NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM (Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 0100111948 Sở Kế hoạch Đầu tư TP Hà Nội cấp thay đổi lần ngày 30/6/2010) CHÀO BÁN CỔ PHIẾU RA CÔNG CHÖNG (Giấy chứng nhận đăng ký chào bán số 651/ĐKCB Chủ tịch Ủy ban Chứng khoán Nhà nước cấp ngày 24 tháng năm 2010) Bản cáo bạch tài liệu bổ sung đƣợc cung cấp tại: Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam Địa chỉ: 108 Trần Hưng Đạo, Hoàn Kiếm, Hà Nội Điện thoại: 04 3942.1030 Fax: 04 3942.1032 Website: http://www.vietinbank.vn Phụ trách công bố thông tin: Họ tên: Lê Đức Thọ Mobile: 0913372917 Chức vụ: Phó Tổng Giám đốc Tel: 04.39421457 Fax: 04.3942.1032 Hà Nội – 08/2010 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM BẢN CÁO BẠCH NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM (VIETINBANK) (Giấy Chứng nhận đăng ký Kinh doanh lần đầu số 0100111948 Sở Kế hoạch Đầu tư TP Hà Nội cấp thay đổi lần ngày 30/6/2010) CHÀO BÁN CỔ PHIẾU RA CÔNG CHÚNG Tên cổ phiếu :Cổ phiếu Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam Loại cổ phiếu :Cổ phiếu phổ thông Mệnh giá :10.000 đồng/cổ phần Tổng số lƣợng chào bán :392.000.000 cổ phần đó:   Chia cổ tức cổ phiếu: 76.900.000 cổ phần   Phát hành thêm cho cổ đông hữu: 315.100.000 cổ phần với giá 10.000đ/cổ phần Tổng giá trị chào bán: 3.920.000.000.000 đồng (tính theo mệnh giá), đó:   Chia cổ tức cổ phiếu: 769.000.000.000 đồng mệnh giá   Phát hành thêm cho cổ đông hữu: 3.151.000.000.000 đồng mệnh giá TỔ CHỨC TƢ VẤN:  Công ty cổ phần Chứng khoán Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam (VietinBankSc) Địa chỉ: 306 Bà Triệu, Hà Nội Điện thoại: 04 35562875 Fax: 04 35562874 TỔ CHỨC KIỂM TOÁN:  Công ty TNHH Ernst Young Việt Nam (E&Y) Địa chỉ: 360 Kim Mã, Ba Đình, Hà Nội Điện thoại: 04 38315100 Fax: 04 38315090 CÔNG TY CP CHỨNG KHOÁN NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM BẢN CÁO BẠCH MỤC LỤC I CÁC NHÂN TỐ RỦI RO Rủi ro kinh tế Rủi ro lãi suất Rủi ro tín dụng Rủi ro ngoại hối 10 Rủi ro khoản 10 Rủi ro từ hoạt động ngoại bảng 10 Rủi ro luật pháp 11 Rủi ro hệ thống công nghệ thông tin 12 Rủi ro tác nghiệp 12 10 Rủi ro biến động giá cổ phiếu 13 11 Rủi ro pha loãng cổ phiếu 13 12 Rủi ro đợt chào bán 13 13 Rủi ro khác 14 II NHỮNG NGƯỜI CHỊU TRÁCH NHIỆM CHÍNH ĐỐI VỚI NỘI DUNG BẢN CÁO BẠCH 15 Tổ chức phát hành - Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam (VietinBank) 15 Tổ chức tư vấn – Công ty cổ phần Chứng khoán Ngân hàng Công thương Việt nam (VietinBankSc) 15 III CÁC KHÁI NIỆM 16 IV TÌNH HÌNH VÀ ĐẶC ĐIỂM CỦA TỔ CHỨC PHÁT HÀNH 17 Giới thiệu chung tổ chức phát hành 17 Tóm tắt trình hình thành phát triển 19 Cơ cấu tổ chức máy quản lý Ngân hàng 21 Danh sách cổ đông nắm giữ từ 5% trở lên vốn cổ phần Ngân hàng, danh sách cổ đông sáng lập tỷ lệ cổ phần nắm giữ, cấu cổ đông 27 CÔNG TY CP CHỨNG KHOÁN NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM BẢN CÁO BẠCH Danh sách công ty mẹ công ty tổ chức đăng ký niêm yết, công ty mà tổ chức đăng ký niêm yết nắm giữ quyền kiểm soát cổ phần chi phối, công ty nắm quyền kiểm soát cổ phần chi phối tổ chức đăng ký niêm yết 29 Hoạt động kinh doanh 32 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2008 -2009 Quý II/2010 68 Vị Ngân hàng so với Ngân hàng khác ngành 73 Chính sách người lao động 77 10 Chính sách cổ tức 80 11 Hội đồng quản trị, Ban Điều hành, Ban kiểm soát, kế toán trưởng 81 12 Tình hình Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 1 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN XUÂN DƢƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Trần Nhuận Kiên Thái Nguyên, năm 2012 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 2 LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành Luận văn, tôi đã nhận đƣợc sự giúp đỡ nhiệt tình của các cơ quan, các cấp lãnh đạo và các cá nhân. Tôi xin bày tỏ lòng cảm ơn và kính trọng tới các tập thể, cá nhân đã tạo điều kiện, giúp đỡ tôi trong quá trình học tập và nghiên cứu. Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu, Khoa Sau Đại học - Trƣờng Đại học Kinh tế và Quản trị Kinh doanh, các thầy, cô giáo đã giảng dậy trang bị cho tôi những kiến thức quý báu và phƣơng pháp nghiên cứu để tôi hoàn thành Luận văn. Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Lãnh đạo Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên đã giúp đỡ, tạo điều kiện thuân lợi để tôi tham gia học tập và hoàn thành Luận văn này. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới thầy giáo T.S Trần Nhuận Kiên – ngƣời đã tận tình hƣớng dẫn và giúp đỡ tôi trong suốt quá trình nghiên cứu và hoàn thành Luận văn. Tôi xin cảm ơn gia đình, bạn bè, đồng nghiệp cùng các bạn học viên Cao học Quản lý Kinh tế K7C đã động viên, chia sẻ, giúp đỡ tôi nhiệt tình để tôi hoàn thành Luận văn này. Tôi xin chân thành cảm ơn! Thái Nguyên, ngày 16 tháng 12 năm 2012 Tác giả luận văn Nguyễn Xuân Dƣơng Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 3 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng, nội dung, số liệu và kết quả nghiên cứu trong Luận văn “Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên” là trung thực và chƣa đƣợc sử dụng để bảo vệ một học vị nào. Tôi cũng xin cam kết chắc chắn rằng, mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luân văn đã đƣợc cảm ơn, các thông tin trích dẫn trong luận văn đều đƣợc chỉ rõ nguồn gốc, bản luận văn nay là nỗi lực, kết quả làm việc của cá nhân tội. Thái Nguyên, ngày 16 tháng 12 năm 2012 Tác giả luận văn Nguyễn Xuân Dƣơng Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 4 LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của Đề tài nghiên cứu Trên thế giới, dịch vụ ngân hàng bán lẻ (NHBL) đã quá quen thuộc với ngƣời dân và là một trong những nguồn thu chủ yếu của ngành ngân hàng. Tuy nhiên, dịch vụ NHBL ở nƣớc ta còn khá mới mẻ, chƣa đƣợc khai thác nhiều. Để có thể cạnh tranh đƣợc với các ngân hàng nƣớc ngoài đang từng bƣớc tạo dựng thƣơng hiệu, chiếm lĩnh thị phần trong nƣớc, nhiều ngân hàng thƣơng mại Việt Nam đã lựa chọn chiến lƣợc phát triển dịch vụ NHBL. Đây là một bƣớc đi đúng đắn và sáng suốt, tuy sẽ phải bỏ ra nhiều chi phí bƣớc đầu để cải tiến, đổi mới công nghệ, cũng nhƣ quảng bá thƣơng hiệu, sản phẩm, nhƣng về lâu dài sẽ hứa hẹn đem lại nguồn thu lớn, chia sẻ và giảm thiểu rủi ro cho các ngân hàng. Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên (BIDV Thái Nguyên) là Chi nhánh cấp 1 trực thuộc hệ thống BIDV. Nằm trên địa bàn một tỉnh gần với thủ đô, có nhiều khu công nghiệp, nhiều trƣờng đại học, dân cƣ đông đúc, tiềm năng phát triển ngành ngân hàng lớn, do đó, thu hút khá nhiều các ngân hàng hoạt động, tính cạnh tranh cao. Trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên hiện đã có 16 ngân hàng thƣơng mại đang hoạt động. Nhờ các chiến lƣợc và chính sách phát triển đúng đắn, BIDV Thái Nguyên hiện đang đƣợc các tổ chức tín dụng trên địa bàn bầu chọn là đơn vị dẫn đầu. Để giữ vững đƣợc vị thế đó, cùng với sự phát triển tiến bộ không