Một số biện pháp nâng cao hiệu quả nghiệp vụ khai thác vốn tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn láng hạ

www.luanvan.online LỜI NÓI ĐẦU Hoạt động Ngân hàng gắn liền với chế quản lý kinh tế việc chuyển từ chế tập trung bao cấp sang chế thị trường có quản lý Nhà nước đòi hỏi hoạt động Ngân Hàng phải đòn bảy kinh tế, công cụ kiềm chế đầy lùi lạm phát nhằm thúc đẩy phát triển kinh tế Hệ thống Ngân hàng cải tổ hoạt động có hiệu quả, đóng vai trò nòng cót thị trường tiền tệ Chiến lược kinh tế Nhà nước rõ “Tiếp tục đổi lành mạnh hoá hệ thống tài chính, tiền tệ nhằm thực tốt mục tiêu kinh tế xã hội đến năm 2010” Chức nhiệm vụ to lớn Ngân hàng đặt cho ngân hàng phải kành mạnh tài chính, vững quản lý Hoạt động ngân hàng chủ yếu huy động vôn sử dụng nguồn, nên việc nghiên cứu nghiệp vụ khai thác vốn nhằm nâng cao hịêu sản xuất kinh doanh ngân hàng vấn đề đặt công tác quản lý cán lãnh đạo ngân hàng Với mục tiêu gắn liền với lý luận khoa học thực tiễn qua trình thực tập thại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp Láng hạ, giúp đỡ ban lãnh đạo, cán nhân viên phòng kinh doanh phòng kế toán, đồng thời có góp ý kiến tận tình cô giáo Trần Thị Thuý Sửu, cân nhắc chọ đề tài “Một số biện pháp nâng cao hiệu nghiệp vụ khai thác vốn chi nhánh Ngân Hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Láng Hạ.” I / Tính cấp thiết đề tài Thực nghị đại hội Đảng toàn quốc lần thứ VIII nghị đạt hội VII Đảng thành phố Hà Nội phát triển kinh tế nisc ta theo theo hướng CNH − HĐH, trì nhịp độ tăng trưởng bình quân hàng năm từ 9− 10% hàng năm Việt Nam cần huy động vốn lớn chiếm từ 25 − 30% GDP Trong nguồn ngân hàng đóng vai trò to lớn đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế Nền kinh tế chuyển sang chế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa có điều tiết nhà nướ, nhu cầu vốn lớn để thực công nghiệp hoá đại hoá đất nước Vì vấn đề cần thít đặt là, mặt Luanvan.online Page www.luanvan.online sức tận khai nguồn vốn có nước đến mức cao nhất, coi nguồn vốn có tính chất cho phát triển, mặt khác thu hút cách có hiệu nguồn vốn từ nước để bổ xung cho việc thiếu hụt nguồn vốn nước Để tồn phát triển Ngân hàng nông nghiệp Láng Hạ phải có chiến lược phát triển nguồn vốn có sức hấp dẫn phong phú đủ sức cạnh tranh thị trường, trước tình hình đề tài lựa chọn nghiên cứu II/ Mục đích nghiên cứu + Hệ thống hoá vấn đề nghiệp vụ khai thác vốn + Phân tích thực trạng nghiệp vụ khai thác vốn ngân hàng nông nghiệp Láng Hạ có định hướng cho năm tới + Nêu lên giải pháp có tính khả thi nhằm nâng cao khả đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế ngân hàng thương mại nói chung ngân hàng nông nghiệp nói riêng, mối quan hệ hài hoà với phương thức tạo vốn khác III/ Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1/ Đối tượng nghiên cứu Ngiên cứu nội dung chủ yếu nghiệp vụ khai thác vốn chi nhánh ngân hàng nông nghiệp Láng Hạ 2/ Phạm vi nghiên cứu Đề tài nghiên cứu tác động nghiệp vụ khai thác vốn hạot động kinh doanh tiền tệ ngân hàng thương mại nói chung ngân hàng nông nghiệp Láng Hạ nói riêng, mối quan hệ nghiệp vụ với phát triển kinh tế, từ rút mặt hạn chế, nêu lên kiến nghị nhằm hoàn thiện mở rộng nghiệp vụ khai thác vốn ngân hàng nông nghiệp Láng Hạ Về thời gian nghiên cứu: nghiên cứu nghiệp vụ khia thác vốn điều kiện thứ tế đề phương hướng thời gian tới IV/ Phương pháp nghiên cứu Đề tài sử dụng phương pháp nghiên cứu: Duy vật biện chứng vật lịch sử sở học thuyết kinh tế, đặc biệt học thuyết Luanvan.online Page www.luanvan.online trị Mac LêNin: Sử dụng phương pháp số, phương pháp so sánh khái quát hoá phương pháp tổng hợp Sử dụng số liệu thống kê mô hình ước lượng để luận chứng V/ Những đóng góp đề tài: − Đề tài làm sáng tỏ luận khoa học mang tính lý luận thực tiễn hoạt động tạo vốn ngân hàng thương mại chế thị trường − Đề tài phân tích chứng minh thực trạng hoạt động tạo vốn ngân hàng nông nghiệp Láng hạ vấn đề tồn cần tiếp tục giải để hoàn thiện tương lai − Đề tài đưa giải pháp vĩ mô, vi mô để nhằm hoàn thiện nâng cao hiệu hoạt động tạo vốn ngân hàng thương mại nói chung ngân hàng nông nghiệp Láng Hạ nói riêng VI/ Danh mục từ viết tắt viết − NH: Ngân hàng − NHTM: Ngân hàng thương mại Chương I: Những vấn đề nghiệp vụ khai thác vốn ngân hàng thương mại I/ Khái niệm vốn 1/ Vốn vật Vốn vật hàng hoá sản xuất sử dụng đẻ sản xuất hàng hoá dịch vụ khác có lợi Vốn vật bao gồm máy móc, thiết bị, nhà xưởng, nghuyên nhiên vật liệu dự trữ trình sản xuất kinh doanh Vốn vật đất đai gộp lại tạo nên tài sản hữu hình doanh nghiệp Chúng cải tài sản chúng có tính lâu bền Chúng hữu hình chúng hàng hoá vật sờ thấy Lao động kết hợp với tài sản tạo ta sản phẩm cầnthiết cho xã hội 2/ Vốn nhân lực Luanvan.online Page www.luanvan.online Vốn nhân lực toàn trình độ chuyên môn mà người lao động tích luỹ Nó đánh giá cao có tiềm đem lại thu nhập tương lai Cũng vốn vật chất, vốn nhân lực kết đầu tư khứ với mực đích tạo thu nhập tương lai 3/ Vốn tài Vốn tài tài sản hữu hình Nó trực tiếp tham gia vào trình sản xuất hàng hoá dịch vụ chúng sử dụng để mua yếu tố dùng để sản xuất hàng hoá dịch vụ Như kết hợp hài hoà vốn nhân lực, vốn vật chất vốn tài giúp cho doanh nghiệp tiến hành sản xuất sản phẩm cần thiết cho xã hội Bất trình sản xuất cần phải có vốn Vốn khâu mắt xích quan trọng trình sản xuất lưu thông hàng hoá Vốn tài thể hình thức tiền tệ Tiền tệ tuỹ nghiệp vụ Ngân hàng, tiền tồn quỹ đơn vị tổ chức kinh tế, tiền tiết kiệm dân cư Nguồn vốn phong phú đa dạng chưa khai thác hết để phục vụ cho việc phát triển kinh tế II/ Vốn hình thức tạo vốn ngân hàng thưong mại kinh tế thị trường 1/ Khái niệm vốn Ngân hàngthương mại Vốn Ngân hàng thương mại giá trị tiền tệ NH tạo lập huy động, dùng vay, đầu tư dịch vụ kinh doanh khác Thực chất, nguồn vốn NHTM phận thu nhập quốc dân tạm thời sản xuất trình sản xuất, phân phối tiêu dùng, mà người chủ sở hữu chúng gửi vào NH với mục đích khác Hay nói cách khác, họ có quyền sở hữu quyền sử dụng vốn tiền tệ họ chuyển nhượng cho NH, để ngân hàng phải trả lại cho họ khảon thu nhập Và ngân hàng thực vai trò tập trung phân phối lại hình thức tiền tệ, làm tăng nhanh trình luân chuyển vốn, phục vụ kích tích hoạt động kinh tế phát triển Đồng thời, hoạt động lại định đến Luanvan.online Page www.luanvan.online tồn hoạt động kh ngân hàng nông nghiệp Nhìn chung, vốn chi phối toàn hoạt động ngân hàng thương mại 2/ Két cấu tính chất vốn kinh doanh NHTM 2.1/ Vốn tự có Vốn tự có củan NHTM giá trị tiền tệ NHTM tạo lập được, thuộc sở hữu ngân hàng Vốn chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn ngân hàng song lại điều kiện pháp lý bắt buộc thành lập ngân hàng Do tích chất thường xuyên ổn định vốn tự có, ngân àhng chủ động sử dụng vào mục đích khác như; trang bị sở vật chất, tạo tái tài sản cố định (văn phòng, kho tàng, trang thiết bị ) phục vụ cho thân Ngân hàng, cho vay đặc biệt tham gia đầu tư, góp vốn liên doanh Mạt khác, với chức bảo vệ, vốn tự có coi tài sản đảm bảo gây lòng tin với khách hàng, trì khả toán trường hợp Ngân hàng gặp nhiều thua lỗ Nó định đến quy mô khối lượng vốn huy động Ngân hàng (theo pháp lệnh ngân hàng, hợp tác xã tín dụng Công ty tài quy định vốn huy động không vượt 20 lần vốn tự có) Như vậy, quy mo tăng trưởng vốn tự có định đến lực ưu phát triển NH Về chất, vốn tự có phận tài sản nợ, mà thành phần gắn liền với loại nghiệp vụ định Vốn tự có NHTM gồm thành phần sau: - Vố vốn pháp định - vốn điều lệ Trong mức vốn pháp định mức vốn tối thiểu phải có để thành lập Ngân hàng pháp luật quy ddịnh Khác với vốn pháp định, vốn điều lệ lại vốn cổ đông đóng góp ghi vào điều lệ hoạt động Ngân hàng theo quy định tối thiểu phải vốn pháp định Đối với Ngân hàng tư Ngân hàngân, vốn sở hữu riêng doanh nghiệp hìNgân hàng thàNgân hàng sau trìNgân hàng tích tụ tập trung vốn lại, Ngân hàng quốc doanh phép hoạt động sở vốn ban đầu ngân sách cấp Vốn điều lệ Ngân hàng cổ phần cổ đông đóng góp hình thức mua cổ phiếu, với Ngân hàng liên doanhlà góp vốn từ bên liên doanh Luanvan.online Page www.luanvan.online - Vố tự có bổ sung: Vốn NHTM không ngừng tăng lên theo thời gian nhờ có nguồn vốn bổ sung Vố tự có bổ sung bao gồm: + Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, có mục đích tăng cường vốn tự có ban đầu + Quỹ dự trữ đặc biệt để dự phòng bù đắp rủi ro trình hoạt động kinh doanh Ngân hàng nhằm bảo toàn vốn điều lệ + Ngoài quỹ trên, vốn tự có bổ sung bao gồm phần lợi nhuận chưa phân bổ quỹ nghiệp vụ khác như: Quỹ phát triển kỹ thuật nghiệp vụ Ngân hàng, quỹ phúc lợi, khen thưởng, khấu hao 2.2 Vốn huy động Vốn lưu động giá trị tiền tệ mà Ngân hàng huy động từ tổ chức kinh tế cá nhân xã hội thông quá trình thực nghiệp vụ tín dụng, toán nghiệp vụ kinh doanh khác làm vốn để kinh doanh Bản chất vốn huy động tài sản thuộc chủ sở hữu khác nhau, Ngân hàng có quyền sử dụng mà quyền sở hữu có trách nhiệm hoàn trả gốc lãi đến kỳ hạn (đối với tiền gửi có kỳ hạn) họ có nhu cầu rút vốn để chi trả (đối với tiền gửi kỳ hạn) Vốn huy động đóng vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh NHNN Vốn huy động biến động, nên Ngân hàng không phép sử dụng hết số vốn vào kinh doanh mà phải dự trữ với tỷ lệ hợp lý để đảm bảo khả toán Vốn huy động bao gồm: - Tiền gửi: tiền gửi NHTM bao gồm tiền gửi có kỳ hạn tiền gửi không kỳ hạn + Tiền gửi có kỳ hạn: khoản tiền gửi mà người sử dụng rút séc hay tiền mặt để sử dụng chúng báat lúc Ngân hàng phải thoả mãn yêu cầu khách hàng Tiền gửi không kỳ hạn có mức lãi suất thấp không trả lãi bao gồm hai loại: Luanvan.online Page www.luanvan.online i Tiền gửi toán: Đó khoản tiền gửi không kỳ hạn trước hết sử dụng để tiến hành toán, chi trả vốn tài khoản vãng lai Thông thường tiền gửi có kỳ hạn khoản tiền có thời hạn lãi suất cao Tiền gửi có kỳ hạn giữ vai trò trung gian tiền gửi toán tiền gửi tiết kiệm Đây nguồn tiền tương đối ổn định, Ngân hàng sử dụng phần lớn tồn khoản vào kinh doanh Chính vậy, ngân hàng Thương mại tìm cách đa dạng hoá loại tiền gửi cách áp dụng nhiều kỳ hạn khác với mức lãi suất khác nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng - Tiền gửi tiết kiệm Xét chất, phần thu nhập cá nhân người lao động chưa sử dụng vào tiêu dùng Họ gửi vào Ngân hàng với mục đích tích luỹ tiền cách an toàn hưởng lãi từ số tiền Tiền gửi tiết kiệm dạng đặc biệt để tích luỹ tiền tệ tiêu dùng cá nhâ Trên thực tế, kinh tế thị trường tiền gửi tiết kiệm phát triển hai loại hình tiết kiệm sau: + Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn khoản tiền gửi rút lúc không sử dụng vào công cụ toán để chi trả cho người khác + Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn khoản tiền gửi có thoả thuận thời hạn gửi có rút tiền, có mức lãi suất cao với tiền gửi không kỳ hạn - Các nguồn huy động khác: Bên cạnh phương thức nhận tiền gửi, Ngân hàng Thương mại phát hành chứng tiền gửi trái phiếu Thực chát nghiệp vụ Ngân hàng huy động vốn tiền tệ việc phát hành chứng từ có giá Trong đó, chứng tiền gửi phiếu nợ ngắn hạn với mệnh giá quy định, trái phiếu loại phiếu nợ trung dài hạn Hai loại phiếu Ngân hàng phát hành đợt, tuỳ theo mục đích với chấp nhận Ngân hàng trung ương hội đồng chứng khoán quốc gia Tổng huy động vốn hình thức phát hành chứng tiền gửi trái phiếu Ngân hàng, Ngân hàng Thương mại phải trả lãi suất cao so với lãi suất huy động.Nhgiệp vụ cjỉ tiến hành Ngân hàng thiếu vốn mà vốn tự có vốn huy động không đủ trang trải Như vậy, huy động Luanvan.online Page www.luanvan.online vốn hình thức này, cac Ngân hàng phải vào đầu để định khối lượng huy động, mức lãi suất thời hạn, phương pháp huy động, huy động đủ khối lượng theo dự kiến ngân hàng dừng việc huy động (bán) kỳ phiếu, trái phiếu Tóm lại vốn huy động công cụ hoạt động kinh doanh NHTM Nó nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn Ngân hàng, giữ vị trí quan trọng hoạt động kinh doanh Ngân hàng, NHTM tuân thủ theo quy luật mức vốn huy động tối đa không vượt 20 lần vốn tự có, đồng thời mở tài khoản tiền gửu NHNN để trì khối lượng bắt buộc Song Ngân hàng kinh doanh tiền tệ có hiệu qảu nguồn lợi Ngân hàng tăng lên mà làm cho uy tín thị trường tăng theo, nguồn vốn huy động vào Ngân hàng ngày tăng theo, mở rộng quy mô hoạt động để phục vụ cho phát triển kinh tế 2.3 Vốn vay Vốn vay quan hệ vay mượn Ngân hàng Thương mại với NHNH, NHTM với hay tổ chức tín dụng khác Các NHTM vay vốn để bổ sung vào vốn hoạt động Ngân hàng sử dụng hết vốn khả dụng mà không đủ hoạt động vốn, hay nói cách khác Ngân hàng tạm thời thiếu vốn khả dụng Trong trườn hợp vốn vay mà không đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn NHTM NHTM vay NHNN Tuỳ theo mục đích sử dụng hình thức vay vốn, vốn vay NHTM chia thành hai loại: Vốn vay ngắn hạn bổ sung, vay để toán vay để tái cấp vốn + Vốn vay ngắn hạn bổ sung hình thứcmmà NHTM xin vay vốn nganứ hạn bổ sung Trong hình thức này, Ngân hàng vay hạn mức dụng hạn mức tín dụng mà Ngân hàng thoả thuận + Vố vay để toán: Các Ngân hàng Thương mại vay Ngân hàng nhà nước nhằm bù đắp thiếu hụt tạm thời toán (thời hạn vay thường ngắn) Luanvan.online Page www.luanvan.online + Tái cấp vốn Ngân hàng nhà nước cho Ngân hàng Thương mại vay sở chứng từ có giá Các chứng từ phải đảm bảo tính hợp lệ, hợp pháp đảm bảo an toàn Tái cấp vốn gồm hai hình thức: i Cho vay chiết khấu: Ngân hàng nhà nước nhận chứng từ có NHTM chiết khấu trước để thực nghiệp vụ giống NHTM làm Tuy nhiên, việc cho vay tái chiết khấu đôiư với Ngân hàng Thương mại giứoi hạn mức cho phép (hạn mức tía chiéet khấu) để thực sách tiền tệ Ngân hàng nhà nước ii Cho vay đảm: hình thức NHTM đem chứng từ có giá đến Ngân hàng nhà nước để làm vật tư bảo đảm xin vay vốn Căn tổng mệnh giá chứng từ có giá làm vật tư bảo đảm, Ngân hàng nhà nước cho vay theo tỷ lệ định tuỳ theo sách quản lý giá Ngân hàng nhà nức thời kỳ Vốn vay Ngân hàng nhà nức quan hệ trực tiếp NHTM nằm điều tiết sách tiền tệ Khi Ngân hàng nhà nước sử dụng công cụ thị trường mở mua bán trái phiếu, kỳ phiếu ngắn hạn, hệ thống ngân hàng Thương mại phải chịu kiểm soát gắt gao Ngân hàng nhà nước 2.4 Vốn khác Trong trình làm trung gian toán, NHTM tạo khoản vốn toán: vốn tài khoản mở thư tín dụng, tài khoản tiền gửi séc bảo chi, sséc định mức khoản tiền phong toả Ngân hàng chấp nhận hối phiếu Thương mại Các khoản tiền tạm thời trích khỏi tài khoản nhập vào tài khoản khác chờ sử dụng, nên coi tiền nhàn rỗi Thông qua nghiệp vụ đại lý, NHTM thu hút lượng vốn đáng kể trình thu chi hộ khách hàng, làm đại lý cho tổ chức tín dụng khác, nhận vận chuyển cho kách hàng dự án đầu tư Do việc phát tiến thực theo tiến độ công việc, nên Ngân hàng sử dụng tạm thời tồn khoản vào kinh doanh Vai trò vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng Luanvan.online Page www.luanvan.online 3.1 Vốn sở để Ngân hàng Thương mại tổ chức hoạt động kinh doanh Đối với doanh nghiệp nào, muốn hoạt động kinh doanh phải có vốn, vốn phản ánh lực chủ yếu để đinhj khả kinh doanh Riêng Ngân hàng, vốn sở để Ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh Nói cách khác, NHTM vốn không thực nghiệp vụ kinh doanh Bởi dặc trưng Ngân hàng, vốn không phương tiện kinh doanh mà phương tiện kinh doanh chủ yếu NHTM Ngân hàng đơn vị tổ chức kinh doanh loại hàng hoá đặc biệt thị trường tiền tệ (thị trường vốn ngắn hạn) thị trường chưngs khoán (thị trường vốn dài hạn) Những Ngân hàng nhiều vốn Ngân hàng mạnh kinh doanh Chính thế, nói vốn điểm chu kỳ kinh doanh Ngân hàng Do đó, vốn ban đầu cần thiết (tức đủ vốn theo điều lệ luật định) Ngân hàng phải thường xuyên chăm lo tới việc tăng trưởng vốn suốt trình hoạt động kinh doanh 3.2 Vốn Ngân hàng định quy mo hoạt động tín dụng hoạt động khác Ngân hàng Vốn Ngân hàng định đến việc mở rộng hay thu hẹp khối lượng tín dụng Thông thường, so với Ngân hàng lớn Ngân hàng nhỏ có khoản mục đầu tư cho vay dạng hơn, phạm vi cho vay Ngân hàng nhỏ Trong khi, Ngân hàng lớn cho vay thị trường vùng, chí nước quốc tế, Ngân hàng nhỏ bị giới hạn phạm vị hoạt động hẹp, mà chủ yếu cộng đồng Thêm vào đó, khả hạn hẹp nên Ngân hàng nhỏ không phản ứng nhạy bén với biến động lãi suất gây khả thu hút vốn đầu tư từ tầng lớp dân cư thành phần kinh tế Nếu khả Ngân hàng dồi dào, chắn Ngân hàng mở rộng thị trường tín dụng dịch vụ Ngân hàng Thật vậy, kinh tế thị trường, để mở rộng quy hoạt động đòi hỏi Ngân hàng lớn phải đủ lớn thị trường điều trọng yếu Uy tín phải thể trước hết khả toán chi trả cho khách hàng, Luanvan.online Page 10 www.luanvan.online Cải thiện chất lượng hoạt động hệ thống ngân hàng định chế tài trung gian việc tạo nguồn cung ứng vốn cho kinh tế quốc dân theo hướng: Quy định giá đầu vào thoả đáng để đảm bảo lợi ích người gửi tiền hay đầu tư Mở rộng bảo hiểm tiền gửi để cố lòng tin người đầu tư vào cộng đồng tài Đa dạng hoá sản phẩm biện pháp huy động vốn để phù hợp với đặc điểm tâm lý, thói quen, khả thu nhập ý thích cuả người gửi tiền Hòan thiện chất lượng phương tiện công cụ toán để khoản vốn chu chuyển kinh tế thông qua hệ thống định chế tài trung gian đặc biệt ngân hàng c Giải pháp ngân hàng nông nghiệp láng hạ + Chủ động xây dựng cân đối nhu cầu vốn, sở để lập chiến lược dài hạn cụ thể khai thác vốn: Nhu cầu vốn kinh tế định đến quy mô chất lượng hoạt động hệ thống ngân hàng, nhu cầu vốn kinh tế xuất phát từ chủ trương, đường lối phát triển kinh tế đảng nhà nước giai đoạn để làm tiêu chuẩn xây dựng cân đối nhu cầu vốn ngân hàng Ngân hàng nông nghiệp láng hạ nên xây dựng cân đối vốn kinh doanh dài hạn cho thời kỳ cụ thể, chủ động điều hành áp dụng sách , biện pháp huy động vốn để đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế, không nên để bị động trình sử dụng vốn định đến việc huy động vốn Trên sở yêu cầu sử dụng vốn, ngân hàng xác định quy mô, cấu vốn cho phù hợp, đảm bảo tính cân hoạt động sản xuất vốn Công tác huy động vốn quan trọng với hoạt động kinh doanh ngân hàng, sản phẩm tiền đề cho công tác sử dụng vốn Theo định hướng phát triển công tác huy động vốn cần có có điều chỉnh thích hợp cụ thể là: - Tăng cường huy động vốn cho kinh tế, trước hết vốn trung, dài hạn ngắn hạn cho đầu tư phát triển, tăng tỷ nguồn trung, dài hạn, nguồn tiết kiệm dài hạn dân cư cững tiền gửi có kỳ hạn Luanvan.online Page 51 www.luanvan.online - Từng bước nâng cao tỷ trọng nguồn tự huy động tỷ trọng vốn, tập trung huy động vốn tổ chức kinh tế để có vốn vững chắc, ône định, - Đa dạng hoá nguồn vốn thông qua việc đưa nhiều hình thức huy động nhiều kênh khác Đi đôi với giải pháp tạo vốn trực tiếp, có giải pháp liên quan đến kỹ thuật nghiệp vụ ngân hàng để mở rộng nguồn vốn - đáp ứng cho nhu cầu tín dụng Đó tăng tốc độ luân chuyển vốn thực tốt công tác thu nợ, tránh để tình trạng nợ hạn kéo dài - Ngoài ra, ngân hàng cần trọng tới việc thực sách khách hàng sở đa giác hoá khách hàng , cố khách hàng truyền thống, mở rộng có chọn lọc khách hàng mới, đổi phong cách phục vụ cán nhân viên ngân hàng, mặt khác, ngân hàng cần thường xuyên nắm thông tin kịp thời hình thức huy động, lãi suất huy động hình thức tổ chức tín dung khác mức trần lãi suất sinh hoạt, cạnh tranh Các giải pháp giải pháp trực tiếp song lại có tác động lớn đến khả huy động vốn ngân hàng Vì ngân hàng cần phải ý thực Ngân hàng cần xây dựng chiến lược sử dụng vốn hợp lý sở đa dạng hoá loại hình đầu tư kinh doanh dịch vụ ngân hàng - Muốn vậy, ngân hàng cần phải giả vị trí độc lập Khi tiến hành cho vay, cần phân tích đầy đủ, sách tính khả thi dự án Ngân hàng cần chủ động tìm kiếm dự án đầu tư phát triển có hiệu cho vay nguồn tự huy động ngân hàng Tiếp tục phát huy kết đạt lĩnh vực cho vay trung dài hạn, mở rộng có chọn lọc đối tượng khách hàng thuộc thành phần kinh tế, ngân hàng cần xây dựng tiêu chuẩn định mức vốn vay cho doanh nghiệp nhằm đảm bảo Song song với việc đẩy mạnh hoạt động tín dung, ngân hàng cần nhanh chóng triển khai ngiệp vụ khác Ngân hàng cần thực hiẹn tốt công tác toán nước quốc tế (bởi hoạt động có rủi ro song mang lại thu nhập mà ngày lớn cho ngân hàng) thông qua việc nâng cao chất lượng hình thức toán có nhằm pphục vụ khách hàng cách nhanh chóng, thuận tiện an toàn Luanvan.online Page 52 www.luanvan.online Ngoài ra, ngân hàng cần tiếp tục nâng cao chất lượng loại dịch vụ có dịch vụ chuyển tiền mặt, dịch vụ bảo lãnh, mua bán ngoại tệ, đống thời mạnh dạn thực dịch vụ dịch vụ cho thuê làm đại lý toán + Đổi sách biện pháp huy động vốn - Hoàn thiện phát triển hình thức tiết kiệm để đáp ứng nhu cầu tâm lý khách hàng Nguồn gốc tiền gửi tiết kiệm khoản tích luỹ thu nhập thu chưa sử dụng đến cá nhân xã hội Chúng ký thác vào ngân hàng nhằm mục đích hướng lãi Vì lãi suất huy động thường có ảnh hưởng lớn việc kích thích khách hàng gửi tiền tiết kiệm Tuy nhiên lãi suất huy động thường bị giới hạn lãi suất đầu lãi suất quy định ngân hàng nhà nước, khả thu hút tiền gửi tiết kiệm thông qua yếu tố lãi suất thường bị hạn chế Để thu hút tiền gửi tiết kiệm trước hết ngân hàng phải xây dựng nức lãi suất huy động hợp lý có tính đén ảnh hưởng lạm phát bên cạnh cần có sách bổ trợ: - Tạo cho khách hàng tâm lý an tâm, tin tưởng gửi tiền vào ngân hàng Như phân tích trên, laòng tin dân chúng ngân hàng yếu tố có tác dụng lớn việc thu hút khoản tiền nhàn rỗi dân cư gửi vào ngân hàng Như vậy, muốn biến khoản tích luỹ thành tiền gửi ngân hàng, trước hết phải tạo cho khách hàng cảm giác yên tâm gửi tiền, ngân hàng cần thực số nghiệp vụ sau * Thực bảo hiểm tiềm gửi khoản vốn huy động, ngân hàng nhà nước cần xem xét ban hành quy chế bảo hiểm tiền gửi cụ thể có sách hỗ trợ cho hoạt động Ngân hàng thông qua tổ chức chuyên trách, chẳng hạn công ty kiểm toán, quan báo chí chuyên ngành, công bố cách thường xuyên theo định kỳ số nội dung cần thiết tình hình tài chính, kết kinh doanh ngân hàng nhằm tạo lập cố lòng tin khách hàng ngân hàng Hiện hoạt động kinh doanh ngân hàng số điều bất hợp lý khách hàng có nhu cầu vay vốn, ngân hàng đòi hỏi nhiều thông tin từ khách hàng : dự án khả thi, mục đích sử dụng , hiệu vốn vay, phương án kinh doanh Luanvan.online Page 53 www.luanvan.online khách hàng gửi tiền vào ngân hàng lại có điều kiện biết ngân hàng cách đầy đủ ngoại trừ thông tin bảng tổng kết tài sản số kết kinh doanh vài ngân hàng đăng tải báo có tính chất qui luật chung mà Trong kinh tế thị trường doanh nghiệp tự kinh doanh theo pháp luật, yếu tố thành công bí mật, song bí mật không đồng nghĩa với bưng bít Lực lượng thông tin đầy đủ để khách hàng ngân hàng hiểu sở mặt giúp cho nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế tập trung thu hút điều chuyển đến nơi hoạt động có hiệu Mặt khác có tác dụng kích thích ngân hàng nâng cao hiệu kinh doanh Trên sở muốn có cạnh tranh hoàn hảo ngân hàng chế thị trường Ngân hàng hoạt động bị đào thải - Tiện lợi hoá việc rút tiền khách hàng, đảm bảo tính toán tiền gửi tiến kiệm không thua so với việc khách hàng cất giữ tiền mặt dạng vàng bạc, ngoại tệ - Hoàn thiện hình thức thu hút tiền tiết kiệm hữu, đồng thời gấp rút ngiên cứu triển khai hình thức huy động tiếta kiệm có tính khả thi kinh tế xã hội năm Đối với hình thức tiết kiệm xây dựng nàh làm NHTM, NHNH Láng Hạ nên áp dụng cần nới rộng thời hạn cho vay, thời hạn cho vay nên tính toán khả trả nợ khách hàng , hay dựa thời hạn tiền gửi khoa học Đồng thời cần xem xét lại giới hạn cho vay, theo định cho vay tối đa tiền gửi vào ngân hàng hạn hẹp, nên tăng số tièn cho vay lên gấp đôi số tiền gửi vào người vay xây xong nhà ngân hàng làm khế ước chấp đảm bảo tiền vay nhà vừa xây Ngoài tình hinh thu nhập dân cư có chiều hướng gia tăng, ngân hàng nên mở rộng hình thức “ tín dụng tiêu dùng” để người dân có khả mua sắm phương tiện lại, du lịch, học tập Hình thức gửi tiền tiết kiệm cho trẻ em loại hình thu hút tiết kiệm thị trường mong đợi cần thiết ngân hàng.Hiện có nhiều khách hàng có nhu cầu gửi tiết kiệm cho họ ngân hàng để giáo dục tính tiết kiệm cho chúng thay bỏ ống không sinh lợi, thực tế Ngân hàng chưa đáp ứng nhiều thủ tục rường rà Hình thức khong giúp cho Ngân hàng thu hút thêm Luanvan.online Page 54 www.luanvan.online khoản tiền nhàn rỗi dân cư mà mang tính chất giáo dục trẻ em biết chi tiêu hợp lý khoản tiền tương lai Hiện theo điều luật 22 Luật dân trẻ em từ 15-18 tuổi thực giao dịch dân mà không cần có đại diện người đại diện Đảm bảo lãi suất tiền gửi thực dương tức lãi suất thu gửi tiền vào Ngân hàng phải lớn tỷ lệ trượt giá, bảo đảm cho thu nhập người gửi tiền điều kiện đó, người dân yên tâm gửi tiền vào Ngân hàng lựa chọn Ngân hàng làm ăn có hiệu quả, có mức lãi suất huy động vốn hợp lý thái độ phục vụ người trực tiếp làm cong tác huy động vốn Nghiên cứu tâm lý người gửi tiền để đưa hình thức huy đọng phù hợp với lứa tuổi, vùng dân cư đặc biệt phải thuận tiện để kích thích người dân gửi tiền vào Ngân hàng + Tiếp tục phát huy kết đạt đẩy mạnh giải vấn đề tồn nhằm nâng cao tính cân đối công tác huy động nguồn sử dụng nguồn thời gian tới Công tác cân đối vốn nghiệp vụ tổng hợp có liên quan đến hoạt động huy động nguồn sử dụng nguồn Do để nâng cao tính cân đối ngân hàng giải pháp chung trình bày trên, ngân hàng cần phải tiến hành biện pháp cụ thể sau Trước tiên chi nhánh cần dành đầu tư thích đáng vào việc nghiên cứu thành công đạt giai đoạn vừa qua(97 - 2000) để có định hướng thích hợp cho giai đoạn tới vừa mang tính kế thừa vừa có khả thích ứng điều kiện Trong đó, tính cân đối tương đối vững hoạt động huy động nguồn sử dụng nguồn giai đoạn vừa qua kết bật Thứ nhất, hạn chế hoạt động cho vay ngắn hạn nội tệ chưa tương ứng với mở rộng nhanh chóng vốn ngắn hạn chênh lệch dư nợ vốn ngắn hạn với tín dụng ngắn hạn lớn Ngân hàng cần đẩy mạnh hoạt động tín dụng ngắn hạn qua giải pháp sau đây: - Mở rộng khách hàng thuộc thành phần kinh tế sở lựa chọn kỹ khách hàng, phân tích xác tình hình sản xuất kinh doanh khả tài khách hàng Trong trọng tìm kiếm doanh nghiệp nhà nước làm ăn hiệu vay đầu tư khép kín đồng vốn trung Luanvan.online Page 55 www.luanvan.online dài hạn vốn ngắn hạn Hoạt động tín dụng Ngân hàng cần phải hoàn thiện thủ tục pháp lý cho vay cần giảm bớt phiền hà thủ tục cho vay với khách hàng Ngân hàng cần phải thống mẫu biểu thực cách nhanh chóng cá thủ tục này, số chi nhánh làm thay khách hàng Ngân hàng thực nhanh hơn, đỡ tốn hơn; Ngân hàng cần dành thời gian vào công tác giám sát, kiểm tra thực tế hoạt động mang tính chất định đến chất lượng tín dụng Ngân hàng Giải thích mềm mỏng, đơn giản dễ hiểu giúp cho khách hàng hiểu rõ cac dịch vụ chi nhánh cung ứng, quyền lợi trách nhiệm khách hàng ký kết hợp đồng tín dụng Ngân hàng vần mở rộng hình thức chấp cho vay cầm cố Trong thời gian trước mắt, chi nhánh chưa có điều kiện xây dựng nhà kho bảo quản tài sản cầm cố, chi nhánh khắc phục cách ký hợp đồng với số đơn vị bảo quản, trông coi tài sản cầm cố có tín nhiệm - Đối với doanh nghiệp quốc doanh Hiện nay, việc đầu tư tín dung Ngân hàng cho doanh nghiệp quốc doanh hạn chế (tỷ trọng dư nợ nguồn naỳ tổng nguồn đến quý năm 2000 0,7%) Trong nguồn vốn Ngân hàng dồi dào, hệ số sử dụng nguòn vốn thấp phải Ngân hàng thận trọng thành phần kinh tế này, chưa có quan tâm mức đến việc thẩm định dự án doanh nghiệp Như vậy,trong thời gian tới Ngân hàng càn tiếp tục hoàn thiện quy trình cho vay quốc đoanh thân Ngân hàng, đặc biệt quy trình cho vay chấp bất động sản (vì hiệnnay Ngân hàng chủ yếu cho doanh nghiệp quốc doanh vay theo hình thức cầm cố chứng từ có giá) Muốn vậy, cần hình thành nhóm cán chuyên trách vấn đề định giá lại tài sản chấp thu thập thông tin quyền sở hữu, tính hợp pháp tài sản chấp, tránh tình trạng với tài sản khách hàng đem chấp vay vốn nhiều nơi Với nhiệm vụ phát triển nông thôn, Ngân hàng phối hợp với công ty tổ chức cho vay trực tiếp tới hộ sản xuất kinh doanh vật tư nông nghiệp Hình thứ đảm bảo người vay vón sử dụng vốn mcụ đích thúc đẩy quan hệ với Ngân hàng Luanvan.online Page 56 www.luanvan.online - Ngoài ra, Ngân hàng cần làm tốt sách khách hàng, phân loại khách hàng, chọn lọc khách hàng, áp dụng sách ưu đãi lãi suất, ưu tiên cho vay, ưu tiên cung cáp dịch vụ Ngân hàng - Trong trình cho vay, cán tín dụng cần chấp hành nghiêm chỉnh thể lệ tín dụng, tăng cường kiểm tra trước, sau cho vay để tránh tình trạng cho vay có rủi ro Còn doanh nghiệp có nợ hạn cần phối hợp với doanh nghiệp tìm biện pháp tháo gỡ - Đi đôi với giải pháp trên, Ngân hàng cần đẩy nhanh vòng quay vốn ngắn hạn để phục vụ nhiều khách hàng, đẩy mạnh công tác thu nợ để có nguồn cho vay Như vậy, với việc thực khẩn trương giải pháp đồng thời, tiếp tục mở rộng công tac huy động vốn từ dân că, từ tổ chức kinh tếchắc chắn giai đoạn tới nâng cao hiệu suất sử dụng vốn ngắn hạn nôi tệ đảm bảo cững tính cân đối huy động nguồn cho vay ngắn hạn nội tệ nâng cao lực chi nhánh Thứ hai, chương II phân tích, tính cân đối huy động nguồn sử dụng nguồn vốn ngoại tệngắn trung dài hạn năm trở lại có tính trạng thâm hụt, bên cạnh cân đối chung hoạt động cho vây nội tệ trung dài hạn tình trạng nguồn vốn từ huy động không đủ để cung cấp cho hoạt động cho vay Để huy động đủ nguồn vốn, trung dài hạn nói chung cho nhu cầu đầu tư phát triển, Ngân hàng cần linh hoạt chủ động tìm kiếm vốn từ nhiều kênh khác - Về phía Ngân hàng, để thu hút khách hàng gửi tiền với kỳ hạn dài Ngân hàng cần đặc biệt trọng đến dịch vụ kèm theo (có thể miễn phí với khách hàng gửi vôứi số lượng lớn như: dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ toán - Ngân hàng cần tích cực thu nợ cho vay đầu tư phát triển để làm nguồn vốn cho vay mới, khai thac vốn trung dài hạntừ tổ chức tín dụng tăng nguồn cho vay dầu tư phát triển Ngoài ra, Ngân hàng cần quan tâm tìm đến khách hàng thành lạp dự án nhằm đảm bảo cho vay nhanh, an toàn hiệu Đối với nguồn ngoại tệ, Ngân hàng cần tiêps tục đẩy mạnh quan hệ với doanh nghiệp khu công nghiệp, doanh nghiệp xuất nhập khẩu, Luanvan.online Page 57 www.luanvan.online doanh nghiệp có nhu cầu sử dụng ngoại tệ thường xuyên, đồng thời từ tranh thủ huy động nguồn ngoại tệ nhàn rỗi từ tổ chức kinh tế - Tuy nhiên, bình diện vĩ mô, phủ Ngân hàng nông nghiệp cần có hướng dẫ cụ thể tháo gỡ ặt sách định số 37/1998/TTg việc uản lý ngoại tệ có quy định “các tổ chức kinh tế mở tài khoản tiền gửi ngoại tệ tổ chức tín dụng hoạt động Việt Nam” Điều gây nhiều khókhăn cho Ngân hàng, chi nhánh thành lập - việc gd ngoại tệ Thứ ba, công tác đảm bảo vốn toán thời gian tới, Ngân hàng cần tập trung khai thác nguồn vốn tiền gửi có tính ổn định, lâu dài cụ thể là: - Với khách hàng truyền thống, cần tiến hành phân loại khách hàng tiền gửi đẻ có sách khách hàng hấp dẫn (qua lãi suất, dịchv ụ Ngân hàng kèm theo), từ thu hút khách hàng tập trung tiền gửi hoạt động chi nhánh - Với khách hàng mới, trọng khách hàng có nguồn tiền gửi ổn định, có tiềm gửi tiền tương lai nhu cầu họ để có kế hoạch tiếp cận - Với nguồn vốn hu động từ dân cư, cần đẩy mạnh quảng cáo, thông tin truyền hình, báo chí để người biết lợi ích cụ thể nhận gửi tiền Ngân hàng, đồng thời tăng cường áp dụng công nghệ nhằm đảm bảo cho việc gưit riền rút tiền khách hàng nhanh chóng, an toàn, thuận tiện Ngoài ra, bên cạnh việc đư ảa nhiều hình thức huy động với lãi suất linh hoạt Ngân hàng thực chiết khấu hay mua lại chứng từ có giá người có nhu cầu rút trươcông suất hạn Từ đó, dân chúng yên tâm gửi tiền lâu dài chi nhánh - Mặt khác, Ngân hàng cần tiếp tục giữ mối quan hệ tốt với tổ chức tín dụng hệ thống, bơi vốn vay tổ chức tín dụng góp phần giải nhu cầu cấp bách chi nhánh Về tình hình nợ hạn Luanvan.online Page 58 www.luanvan.online Để đảm bảo tín cân đối mình, Ngân hàng cần phải quan tâm đến tình hình nợ hạn (hiện số tỷ đôngf) Trong thời gian tới, Ngân hàng cần phải tìm cách thu hồi sớm tốt chỗ dư nợ hạn này, cụ thể hoạt động sau: Với Công ty lâm đặc sản Ngọc Khánh nội, Ngân hàng cần thúc đẩy giúp đỡ Công ty tìm biện pháp đẩy nhanh việc bán hàng tồn kho chậm lưu chuyển Tích cực hoàn thiện mạnh thủ tục chuyển quyền sở hữu nhà thu Công ty TNHH Lê hoa để trả nợ Tiếp tục đàm phán với nước để bán cổ phần liên doanh kinh doanh khách sạn Đối với xí nghiệp giới xây dựng Thanh Trì, Ngân hàng cần phải làm việc với Bộ giao thông vận tải để tháo gỡ khó khăn cho đơn vị vay vốn Tiếp tục tiếp cận với xí nghiệp giới xây dựng Công ty vật liệu giao thông II để khai thác triệt để nguồn thu thu hoạch Hoặc thực biện pháp bổ sung tài sản đảm bảo tiền vay Nếu thực những biện pháp mà không thu nợ, Ngân hàng cần phải có hỗ trợ cá ngành pháp luật Về sách lãi suất: Để tăng cường tính cân đối Ngân hàng huy động vốn sử dụng nguồn vốn, sách lãi suất cần phải Ngân hàng quan tâm đặc biệt Sự chênh lệch lãi suất tiền gửi lãi suất tiền vay tạo nên nguòn thu nhập Ngân hàng phản ánh trình độ phát triển Ngân hàng Nếu lãi suất huy động cao tất yếu lãi suất cho vay cao ngược lại Vì vậy, Ngân hàng phải áp dụng cách linh hoạt mức lãi suất cụ thể tiền gửi theo kịp biến động thị trường để huy động nguồn vốn có chi phí thấp Mặt khác, Ngân hàng cần khai thác triệt để hạn mưc tín dụng nước nhằm mục tiêu tạo lãi suất hoà đồng đôí với nguồn huy động Rõ ràng nguồn huy động có lãi suất hợp lý mang tính cạnh tranh công tác sử dụng nguồn thúc đẩy - từ dẫn đến tính cân đối có điều kiện cải thiện Trong trườn hợp nguồn huy động có số dư lớn Ngân hàng điều chỉnh hạ thấp lãi suất đầu để kích thích nhu cầu đầu tư khách hàng, điều kiện nhu cầu tín dụng khách hàng Ngân hàng lớn để đảm bảo tính cân đối, Ngân hàng vay tổ chức tín dụng khác với lãi suất cao Nhìn chung, để tăng cường tính cân đối Ngân hàng từ hoạt động quản lý lãi suất Luanvan.online Page 59 www.luanvan.online Ngân hàng nông nghiệp Láng Hạ cần phải có nỗ lực công tác nghiên cứu, thóng kê tình hình lãi suất tài sản có tài sản nợ mình, tình hình lãi suất thị trường; chủ trương đổi lãi suất thống đốc để từ dễ dàng đề mức lãi suất cho đối tượng cách hợp lý + Phát triển dịch vụ Ngân hàng - Hoàn thiện phát triển hình thức toán không dùn tiền mặt: Mục đích gửi tiền khách hàng tiền gửi toán để hưởng tiện cíh toán qua Ngân hàng Muốn thu hút chúng nhiều phải làm cho người dân thấy thuận tiện toán qua Ngân hàng Hiện bên cạnh việc tiếp tục hoàn thiện phương tiện hình thức toán không dùng tiền mặt có, cần đưa vào sử dụng đại trà phổ biến việc toán séc Trước hết cần chấn chỉnh số quy định séc như: + Trước hết thời hạn toán thời hạn hiệu lưc: theo quy định 30/CP ngày 09/05/1996 thời hạn toán thời hạn hiệu lực quy định 15 ngày dài Căn vào luật séc quốc tế ban hành năm 1993 Genevơ thời hạn toán sec nước có ngày, nước lục địa 20 ngày, nước khác lục địa 70 ngày Như vào luật sec quốc tế khả ứng dụng tin học hay công tac toán nên sửa đổi thời hạn thánh toán ngày để có điều kiện để thâm nhập thị trường tài giới Mặt khác, NHTM đăng ký mẫu sec với Ngân hàng nhà nức cần phải đề cập đến việc chống làm giả gây tạo lòng tin người sử dụng sec công cụ toán + Số tiền bảo chứng phát hành sec, theo nghị định 30/CP phát hành sec, người phát hành không cần có đầy đủ số tiền để thực hành vi toán cho người thụ hưởng Nếu quy định bị lợi dụng thời gian đầu thử nghiệm phát hành sec cá nhân Người phát hành bị lợi dụng đê ký phát sec không mà viện lý số tiền bảo chứng Ngân hàng bị sai sở tránh ché tài pháp luật Người thụ hưởng không an tâm người ký phát có tiền tài Luanvan.online Page 60 www.luanvan.online khoản hay không? Nên quy định số tiền ký phát tờ sec phải đảm bảo tính hợp pháp, hợp lệ phải số tiền tài khoản Trên sở làm chi hiệu lực toán tờ sec gia tăng làm củng cố lồng tin dân chúng sử dụng công cụ toán Ngoài ra, nên đưa thương phiếu vào sử dụngtrong gaio dịch Thương mại Lợi ích việc mặt giúp cho Ngân hàng thu hút nguồn vốn tiền gửi toán thực vai trò thu hộ, chi hộ cho thương phiếu khách hàng mình, đồng thời n có điều kiện thực thêm dịch vụ “Chiết khấu thương phiếu” có yêuc ầu khách hàng - Để thu hút nguồn tiền gửi toán ngày nhiều vào Ngân hàng cần phải đổi công tác toán bù trừ, áp dụng tin học mạnh mẽ công tác toán bù trừ, đại hoá công nghệ Ngân hàng Hiện nay, toán bù trừ đáp ứng phần khối lượng lưu chuyển chứng từ, mặt hạn chế phiên hoạt động, việc ghi có cho khách hàng chậm trễ để khách hàng sử dụng tiền tài khoản chưa đáp ứng Trong kinh doanh, doanh nghiệp cá nhân sử dụng mục đích mà muốn sử dụng có hiệu đồng vốn cách quay nhanh vòng quay vốn Khi biết chắn khoản tiền mà người ký thác trả cho thời gian đến tài khoản khách hàng yêuc ầu Ngân hàng phục vụ cho sử dụng Như cải thiện phương thức toán bù trừ cách cho mở thêm nhiều phiên giao dịch khối lượng toán ngày tăng nhiều vòng quay đồng tiền nhờ mà tăng lên, tạo thêm cho Ngân hàng tăng thêm phí dịch vụ - Nên nâng cấp hệ thống quỹ tiết kiệm Ngân hàng nông nghiệp Láng hạ trở thành điểm giao dịch thuận lợi chi khách hàng Khách hàng vừa gửi khoản tiền nhàn rỗi mình, vừa nơi toán chi trả khoản chi tiêu cuả khách hàng Muốn vậy, Ngân hàng nên nghiên cứu chuyển hẳn toàn sổ tiưết kiệm người trở thành tài khoản cá nhân quỹ tiết kiệm Các tài khoản cá nhân tương ứng với kỳ hạn, loại huy động giao dịch phản ánh chi tiết tài khoản Điều kiện thuận lợi để tài khoản cá nhân mở Luanvan.online Page 61 www.luanvan.online quỹ tiết kiệm người phải có thói quen chi trả khoản chi tiêu thông qua hình thức toán không dùng tiền mặt qua Ngân hàng Ngân hàng phải tổ chức tốt khâu toán, cải tiến thái độ phục vụ khách hàng, an toàn mặt tài sản cho người gửi tiền + Thực tốt sách khách hàng Thu hút ngày nhiều khách hàng đến mở tài khoản giao dịch với Ngân hàng, mặt khác phải đảm bảo điều kiện phục vụ tốt khách hàng có quan hệ từ trước, mở rộng mạng lưới để giúp cho người doanh nghiệp quen dần với dịch vụ mà Ngân hàng đáp ứng mang lại cho khách hàng tiện lợi định Trong thời gian vừa qua, sau lần thay đổi lãi suất thường lãi suất quy định Ngân hàng nông nghiệp Láng hạ có thấp tổ chức tín dụng khác địa bàn, dẫn đến tình trạng có thời gian nguồn vốn huy động Ngân hàng giảm xuống đáng kể mặt giá trị tỷ trọng Trong nên kinh tế thị trường giải không tốt giả pháp huy độnh vốn dẫn đến nguồn vốn Ngân hàng sụt giảm, gây biến cố lớn cho tồn Ngân hàng Áp dụng khuyến khích mặt vật chất dối với thể thức huy động Các tổ chức cá nhân có số dư tieefn gửi cao hưởng tiện lợi toán: giảm chi phí chuyển tiền, chứng từ ưu tioên giảm lãi suát trình cho vay nâng cao chút lãi suất tiền gửi Giải pháp kỹ thuật + Đổi công nghệ Ngân hàng: - Hệ thống Ngân hàng nông nghiệp Láng hạ nên triển khai chương trình cập nhật tức thời cho phận kế toán giao dịch, sở để giúp cho khách hàng nhân viên kế toán biết số dư khách hàng lần giao dịch, có tạo điều kiện cho khách hàng vốn cho nhanh chóng thuận tiện tăng nhanh chóng vòng quay đồng tiền vốn, tạo nên uy tín cho Ngân hàng, tăng nhanh tốc độ luân chuyển chứng từ kể hệ thống hệ thống Muốn vậy, Ngân hàng nhà nước càn phải nghiên cứu thành lập trung tâm toán có hẹ thống Luanvan.online Page 62 www.luanvan.online chân rết toàn quốc, đảm bảo toán nhanh ngày để phục vụ khách hàng tốt - Đưa vào sử dụng đồng loạt tất Ngân hàng hình thức thẻ toán điện tử, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng việc chi trả dịch vụ Với hình thức toán thẻ điên tử thu hút nguồn tiền gửi nhà rỗi ngàycàng nhiều vào Ngân hàng, tạo điều kiện cho Ngân hàng thực mục tiêu huy động vốn Giải pháp tổ chức Con người yếu tố quan trọng định đến thành cong nghiệp phát triển kinh tế, cần trọng đào tạo đào tạo lại cán có đầy đủ phẩm chất trị, có lĩnh kiến thức kinh tế xã hội để nắm bắt xu phát triển Ngân hàng thời gian tới Đào tạo nghĩa đào tạo tràn lan mà phải phân loại để có kế hoạch cụ thể, nên đào tạo theo hướng kế cận phát triển đội ngũ cán Ngân hàng nông nghiệp Láng Hạ nên triển khai thành lập trung tâm đào tạo để có kế hoạch cụ thể cho việc bồi dưỡng cán theo phần việc dược giao, đảm bảo tất lĩnh vực cán nhân viên hàng ngũ lãnh đạo giải công việc suôn sẻ, không gây ách tắc bâts kỳ khâu Giải pháp hỗ trợ + Giáo dục chủ trương, sách Đảng Nhà nước thời kỳ cho cán công nhân viên toàn hệ thống Xây dựng cân đối vốn phải lấy ý kiến toàn thể cán để thấy khó khăn mătj hoạt động, sở đưa chủ trương khai thác sử dụng vốn đắn, hợp lý + Đối với NHNN & PTNT Việt Nam trung tâm điều hành NHNN Láng hạ Ngân hàng hệ thống sở trợ giúp, tư vấn, điều chuyển vốn chi nhánh Hà Nội Để giúp chi nhánh hoạt động tốt NHNN&PTNT cần: - Bổ sung thêm người phân tách phòng ban cáhc rõ rệt, giao nhiệm vụ cụ thể cho phòng ban người, giúp cán có cách giải công việc nhanh chóng hơn, có hiệu Luanvan.online Page 63 www.luanvan.online - Cần nghiên cứu thành lập phòng kỹ thuật công nghệ kinh tế, thực trạng nhiều lĩnh vực ngành nghề mà cán tín dụng cho vay mặt kỹ thuật công nghệ chúng Do có phòng họ tham khảo nhờ chuyên gia giúp đỡ để kiểm tra tính đắn mà luận chứng kinh tế kỹ thuật, dây truyền máy móc thiết bị, công đoạn quy trình sản xuất + Đối với Ngân hàngnhà nước nên hỗ trợ cho NHTM việc tổ chức triển khai cá điểm ứng dụng khoa học kỹ thuật vào việc đổi công nghệ Ngân hàng Nếu Ngân hàng Thương mại triển khai thành công đưa ứng dụng triển khai đồng loạt để đảm bảo tính thống hệ thống + Nhà nước cần sớm ban hành luật Ngân hàng chế đồng để thực luật Ngân hàng Tháng 5/1990 pháp lệnh Ngân hàng nhà nước, pháp lệnh NHTM cá hợp tác xã tín dụng, công ty tài đời bước đầu tạo môi trường pháp lý cho hoạt động quản lý kinh doanh ngân hàng, tạo sở cho Ngân hàng nhà nước hoach định, thực thi sách tiền tệ, NHTM mở rộng phạm vi đa dạng hoá loại hình thức kinh doanh Qua năm thực hiện, số vấn đề hai pháp lệnh không phù hợp với thực tế số vấn đề nảy sinh chưa bổ sung văn gây trở ngại cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Như việc bổ sung hai pháp lệnh Ngân hàng, nâng cấp thành luật Ngân hàng yêu cầu thiết Luanvan.online Page 64 www.luanvan.online KẾT LUẬN Việc đẩy mạnh hiệu kinh doanh chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp Láng hạ đòi hỏi phải có thực nhiều biện pháp cách đa dạng đồng Các biện pháp bắt đầu công tác nghiên cứu khái quát hoá người quản lý đến nghiệp vụ cụ thể phòng tín dụng, từ nỗ lực nhân viên đến quản lý điều hành, đổi cán tập thể Ngân hàng Sau trình nghiên cứu mặt lý luận khảo nghiệm thực tế, đề tài hoàn thành nhiệm vụ sau: - Hệ thống hoá vấn đề nghiệp vụ khai thác vốn Ngân hàng nông nghiệp - Phân tích thực trạng tình hình huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp Láng hạ - Đưa dịnh hướng phát triển nguồn vốn Ngân hàng nông nghiệp Láng hạ - Đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu nghiệp vụ khai thác vốn Ngân hàng nông nghiệp Láng hạ Là sinh viên thực tập, có điều kiện thời gian tìm hiểu, chứng kiến đổi nhanh chóng chế hoạt động Ngân hàng Mặc dù kiến thức thân hạn chế, số liệu lấy theo năm Nhưng nhận thấy công tác phân tích, nghiên cứu nghiệp vụ khai thác vốn vô quan trọng Đề tài hoàn thành với mong muốn đóng góp phần nhỏ vào chiến lược tạo vốn Ngân hàng phục vụ cho nghiệp CNH, HĐH đất nước, phấn đầu hoàn thành mục tiêu phát triển kinh tế Đảng đề nghị đại hội lần thứ VIII Tuy nhiên, việc hoàn thành đề tài không tránh khỏi thiếu sót Tôi mong nhận đươck đóng góp ý kiến Cuối em xin cảm ơn giáo Trần Thị Thuý Sửu, khoa Khoa học quản lý, cô Ngân hàng nông nghiệp láng hạ giúp em hoàn thành viết Luanvan.online Page 65 [...]... vốn 1 Tiền gửi tiết kiệm 110 3 2 Tiền gửi của các tổ chức kinh 800 tế 3 Tiền gửi khác 97 Tổng 200 0 Sử dụng vốn 1 Vốn bảo đảm thanh toán 531 2 Dư nợ cho vay 661 3 Sử dụng khác Tổng 808 2000 Chương II Thực trạng nghiệp vụ khai thác vốn tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Láng Hạ I Quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Láng. .. thôn Láng hạ 1 Các hình thức khai thác vốn được áp dụng tại chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp Láng hạ Ngay từ khi thành lập Ngân hàng nông nghiệp Láng hạ đã phát triển nguồn vốn của mình để đáp ứng nhu cầu phát triển của nền kinh tế Bằng các Luanvan.online Page 22 www.luanvan.online biện pháp và chính sách cụ thể, nguồn vốn của Ngân hàng nông nghiệp Láng hạ ngày càng gia tăng với khối lượng năm sau cao. .. toán và ngân quỹ Mỗi phòng ban thực hiện chức năng nhiệm vụ của mình theo sự phân công và chỉ đạo của ban giám đốc 3 Những thuận lợi và khó khăn của chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp láng hạ Ngay từ khi mới thành lập, chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp Láng hạ đã phải chứng tỏ mình trước không ít những thuận lợi và thách thức, khó khăn Ngành Ngân hàng nói chung và Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn. .. doanh nghiệp thiếu các dự án khả thi và do vậy việc thẩm định và cho vay trở nên khó khăn gây ứ đọng vốn cho Ngân hàng Bên cạnh đó, quy mô hoạt động của chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp Láng hạ còn hạn chế, đội ngũ cán bộ của Ngân hàng còn chưa cập nhật cả trong cũng như ngoại ngữ cho giao dịch với bạn bè quốc tế II Thực trạng nghiệp vụ khai thác vốn tại chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông. .. thì Ngân hàng phải có một chi n lược khai thác vốn đáp ứng cho nhu cầu phát triển kinh tế Ngành Ngân hàng nói chung và Ngân hàng nông nghiệp Láng hạ nói riêng, với vị trí trên thị trường tài chính Việt Nam dặc biệt là thu hút vốn để phát triển kinh tế trong nước Với nhiệm vụ to lớn là huy động vốn phát triển kinh tế, Ngân hàng đã và đang sử dụng tổng hợp nhiều biện pháp khởi tăng nguồn vốn có hiệu quả. .. chỉnh hoạt động tín dụng Ngân hàng nhằm nâng cao chất lượng, hiệu quả kinh doanh của các Ngân hàng thương mại và uy tín của ngành Uy tín của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Luanvan.online Page 20 www.luanvan.online Việt Nam được nâng cao hơn có tác dụng tích cực tới công tac thu hút khách hàng và đa dạng hoá hoạt động của Ngân hàng nông nghiệp Láng hạ Là một chi nhánh mới được thành lập,... vậy: Hiệu quả nghiệp vụ khai thác vốn là Ngân hàng phải đảm bảo sử dụng kết hợp hài hoà các nguồn vốn có được sao cho việc sử dụng các nguồn vốn đó mang lại hiệu quả cao nhất Hoạt động nói trên của Ngân hàng là hoạt động cân đối vốn, là công việc rất cần thiết đối với mọi Ngân hàng, là một biện pháp nghiệp vụ, là công cụ quả lý của các nhà lãnh đạo Ngân hàng 2 Công thức tính (đối với Ngân hàng Láng Hạ. .. đổi một số quy định về séc Đông thời ngân hàng nhà nước có thông tư 07/TT - NH ngày 27/12/1996 hướng ddaanx viưệc thực hiện quy chế này Tuy vậy, muốn mọi cá nhân trong nền kinh tế chấp nhận và sử dụng séc còn lại cả một vấn đề khác kèm theo 2 Thực trạng nghiệp vụ kai thác vốn tại Ngân hàng nông nghiệp Láng hạ 2.1 Tổ chức tạo vốn của chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp láng Hạ Sự hình thành và phát triển. .. tín hiệu quả hoạt động của mình và nhận thấy vị trí trụ sở 24 Lnág Hạ có nhiều thuận lợi Ngày 18/03/1997 Ban lãnh đạo Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam đã quyết định thành lập chi nhánh mới trực thuộc trung tâm điều hành Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam tại địa điểm này, chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn (NHNN&PTNT) Láng Hạ được hình thành trên tiền đề đó Với tư cách là một chi nhánh. .. khách hàng vào sự phát triển của NHNN Láng Hạ, đay là một yếu tố có tác dụng hấp dẫn khách hàng Chi n lược khách hàng của NHNN Láng hạ xuất phát từ nhu cầu đổi mới cán bộ, tăng cường đầu tư cán bộ có năng lực, có trách nhiệm tiếp cận và phục vụ khách hàng Một mặt Ngân hàng nông nghiệp Láng hạ khuyến khích các đơn vị phải tổ chức kinh tế gửi tiền vào tài khoản thanh toán tại Ngân hàng Mặt khác Ngân hàng