KHÓA LUẬN 2016 sửa (1) (2)

LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành khóa luận này, em xin tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến TS.Nguyễn Thanh Phương, tận tình hướng dẫn trình viết Khoá luận tốt nghiệp Em chân thành cảm ơn quý Thầy, Cô khoa Tài Ngân hàng, Trường Đại Học Thương Mại tận tình truyền đạt kiến thức năm em học tập Với vốn kiến thức tiếp thu trình học không tảng cho trình nghiên cứu khóa luận mà hành trang quí báu để em bước vào đời cách vững tự tin Em chân thành cảm ơn anh chị PGD huyện Quỳnh Lưu cho phép tạo điều kiện thuận lợi để em thực tập Ngân hàng Cuối em kính chúc quý Thầy, Cô dồi sức khỏe thành công nghiệp cao quý! MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT 10 11 12 Từ viết tắt PGD NH NHTM TMCP TCTD NHNN TCKT CN KH TGTK CNH HĐH Diễn giải Phòng giao dịch Ngân hàng Ngân hàng thương mại Thương mại cổ phần Tổ chức tín dụng Ngân hàng nhà nước Tổ chức kinh tế Chi nhánh Khách hàng Tiền gửi tiết kiệm Công nghiệp hóa Hiện đại hóa LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết nghiên cứu đề tài Ngân hàng thương mại doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, nhiệm vụ thường xuyên chủ yêu huy động vốn, cho vay cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng Đối với hoạt động ngân hàng, vốn yếu tố định hoạt động kinh doanh Nguồn vốn đóng vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng Ngân hàng tiến hành hoạt động huy động vốn, huy động vốn tiền gửi chiếm vai trò đặc biệt quan trọng Trong giai đoạn nay, ngân hàng nói chung PGD huyện Quỳnh Lưu nói riêng phải cạnh tranh với để tồn phát triển Trong trình huy động vốn tiền gửi PGD huyện Quỳnh Lưu gặp không khó khăn Cạnh tranh với nhiều ngân hàng lớn lâu đời Viettin bank, Vietcombank, Agribank,… Bên cạnh nguồn vốn nhàn rỗi dân cư lớn, song chưa khai thác triệt để người dân thiếu lòng tin ngân hàng, chưa am hiểu hết khả sinh lời từ khoản tiền nhàn rỗi túi người, đội ngũ cán trẻ thiếu kinh nghiệm, cấu nguồn vốn chưa hợp lý, sản phẩm huy động vốn nhiều khác việt so với ngân hàng khác…Trong đó, việc tiếp cận để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi ngân hàng hạn chế chưa phát huy hết tiềm vốn nằm dân cư Dó đó, thời gian tới, để phát huy vai trò đồng thời đáp ứng cho phát triển chung kinh tế cho thân ngân hàng việc huy động vốn cho kinh doanh tương lai chăn đặt lên hàng đầu NHTM Để giải vấn đề đó, Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội – PGD huyện Quỳnh Lưu nói riêng ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội nói chung cần phải có điều chỉnh thích hợp hoạt động vốn tiền gửi Nhận thức tầm quan trọng với khó khăn mà PGD gặp phải , với kiến thức học trường kiến thức thu thập thời gian thực tập, tìm hiểu tình hình thực tế Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội – PGD huyện Quỳnh Lưu vừa qua Đồng thời việc lựa chọn đề phù hợp với chuyên ngành tài – ngân hàng mức độ khóa luận nên em chọn đề tài : ‘ Hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội – Chi nhánh Nghệ An- Phòng giao dịch huyện Quỳnh Lưu ’ Mục đích nghiên cứu - Mục đích chung đề tài phân tích tình hình huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội – PGD huyện Quỳnh Lưu Phân tích mặt mạnh, mặt yếu, yếu tố tác động tích cực, tiêu cực Từ đề xuất số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội – PGD huyện Quỳnh Lưu - Khóa luận sâu nghiên cứu nhằm làm rõ mục tiêu cụ thể sau : + Hệ thống hóa làm sáng tỏ thêm lý luận hoạt động huy động vốn tiền gửi điều kiện để mở rộng huy động vốn tiền gửi + Phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội – PGD huyện Quỳnh Lưu giai đoạn 2013-2015 Trong tập trung giải vấn đề quy mô, kết cấu, chi phí huy động vốn tiền gửi, điều kiện lực thực tế mở rộng huy động vốn tiền gửi ngân hàng + Trên sở đề xuất số giải pháp nhằm mở rộng huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội – PGD huyện Quỳnh Lưu 3.Đối tượng phạm vi nghiên cứu − Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn tiền gửi ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội – PGD huyện Quỳnh Lưu − Phạm vi nghiên cứu: + Về mặt không gian : Tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội – PGD huyện Quỳnh Lưu + Về mặt thời gian : Trong khoảng năm từ năm 2013 đến 2015 4.Phương pháp nghiên cứu Xuất phát từ tảng sở lý luận hoạt động huy động vốn, huy động tiền gửi NHTM khóa luận nghiên cứu hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm NH TMCP Sài Gòn – Hà Nội – PGD huyện Quỳnh Lưu Căn vào tiêu để đánh giá thực trạng huy động vốn tiền gửi ngân hàng từ năm 2013-2015 Phương pháp thu thập liệu : Thông qua sách báo chuyên ngành, tài liệu nghiên cứu trước đây… + Thu thập liệu thứ cấp : Báo cáo tài chính, báo cáo tín dụng, tìm hiểu thông tin, số liệu qua sách, báo, mạng Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội – PGD huyện Quỳnh Lưu 5.Kết cấu khóa luận Ngoài phần mở đầu kết luận, khóa luận gồm chương : Chương 1: : Tổng quan ngân hàng thương mại hoạt động huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn tiền gửi ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Nghệ An – phòng giao dịch huyện Quỳnh Lưu giai đoạn 2013-2015 Chương 3: Giải pháp kiến nghị nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn tiền gửi ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội – chi nhánh Nghệ An – phòng giao dịch huyện Quỳnh Lưu CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại hình thành tồn phát triển hàng trăm năm gắn liền với phát triển kinh tế hàng hóa Cùng với phát triển kinh tế, chức năng, vai trò, đối tượng phạm vi hoạt động kinh doanh NHTM ngày trở nên đa dạng phức tạp, mà nước có nhiều quan niệm khác NHTM Ở Mỹ: Ngân hàng thương mại công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài hoạt động ngành công nghiệp dịch vụ tài Đạo luật ngân hàng Pháp (1941) định nghĩa: “Ngân hàng thương mại xí nghiệp hay sở mà nghề nghiệp thường xuyên nhận tiền bạc công chúng hình thức ký thác, hình thức khác sử dụng tài nguyên cho họ nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng tài chính” Tại Việt Nam,theo khoản 3, Điều luật tổ chức tín dụng 2010 có ghi: “ Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận” 1.1.2 Đặc điểm ngân hàng thương mại Trước hết, hoạt động ngân hàng thương mại hình thức kinh doanh kiếm lời, theo đuổi mục tiêu lợi nhuận chủ yếu Ngân hàng thực hai hình thức hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng Trong đó, hoạt động kinh doanh tiền tệ biểu nghiệp vụ huy động vốn hình thức khác nhau, để cấp tín dụng cho khách hàng có yêu cầu vốn với mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận Các hoạt động dịch vụ ngân hàng biểu thông qua nghiệp vụ có sẵn tiền tệ, toán, ngoại hối, chứng khoán, để cam kết thực công việc định cho khách hàng thời gian định nhằm mục đích thu phí dịch vụ hoa hồng Hai là, hoạt động ngân hàng thương mại phải tuân thủ theo quy định pháp luật, nghĩa ngân hàng thương mại thỏa mãn đầy đủ điều kiện khắt khe pháp luật qui định điều kiện vốn, phương án kinh doanh…thì phép hoạt động thi trường Ba là, hoạt động ngân hàng thương mại hình thức kinh doanh có độ rủi ro cao nhiều so với hình thức kinh doanh khác thường có ảnh hưởng sâu sắc tới ngành khác kinh tế 1.1.3 Các hoạt động ngân hàng thương mại Trong kinh tế thị trường, hoạt động Ngân hàng thương mại phong phú đa dạng Tuy vậy, nghiên cứu ba nghiệp vụ huy động vốn, sử dụng vốn nghiệp vụ trung gian 1.1.3.1 Nghiệp vụ huy động vốn Hoạt động huy động vốn hoạt động chủ yếu quan trọng NHTM Hoạt động mang lại nguồn vốn để NH thực hoạt động khác cấp tín dụng cung cấp dịch vụ NH cho khách hàng, cụ thể bao gồm nghiệp vụ sau: Nghiệp vụ nhận tiền gửi: nghiệp vụ phản ánh hoạt động huy động vốn NHTM dạng nhận khoản tiền gửi doanh nghiệp vào ngân hàng để toán nhằm mục đích an toàn hay hưởng lãi Đồng thời ngân hàng huy động khoản tiền nhàn rỗi dân cư gửi vào ngân hàng với mục đích hưởng lãi Nghiệp vụ phát hành giấy tờ có giá: nghiệp vụ nhằm thu hút khoản vốn có tính thời hạn tương đối dài ổn định, nhằm đảm bảo khả đầu tư, khả cung cấp đủ khoản tín dụng mang tính trung dài hạn vào kinh tế Hơn nghiệp vụ giúp NHTM giảm thiểu rủi ro tăng cường tính ổn định vốn hoạt động kinh doanh Nghiệp vụ vay: nghiệp vụ sử dụng thường xuyên nhằm mục đích tạo vốn kinh doanh việc vay tổ chức tín dụng thị trường tiền tệ vay Ngân hàng Nhà Nước hình thức tái chiết khấu hay vay có đảm bảo… Nghiệp vụ huy động vốn khác: ba nghiệp vụ huy động vốn kể trên, NHTM tạo vốn cho kinh doanh thông qua việc nhận làm đại lý hay ủy thác vốn cho tổ chức, cá nhân nước Nghiệp vụ huy động vốn chủ sở hữu: Để bắt đầu hoạt động ngân hàng (được pháp luật cho phép) chủ ngân hàng phải có lượng vốn định Đây loại vốn ngân hàng sử dụng lâu dài, hình thành nên trang thiết bị, nhà cửa cho ngân hàng Nguồn hình thành nghiệp vụ hình thành loại vốn đa dạng tùy theo tính chất sở hữu, lực tài chủ ngân hàng, yêu cầu phát triển thị trường Trong trình hoạt động, ngân hàng gia tăng vốn chủ theo nhiều phương thức khác tùy vào điều kiện cụ thể Trong điều kiện thu nhập ròng lớn không, chủ ngân hàng có xu hướng gia tăng vốn chủ sở hữu cách chuyển phần thu nhập ròng thành vốn đầu tư Nguồn bổ sung từ phát hành thêm cổ phần, góp thêm, cấp thêm…để mở rộng qui mô hoạt động, để đổi trang thiết bị, để đáp ứng nhu cầu tăng vốn chủ ngân hàng theo nhà nước quy định…đặc điểm hình thức huy không thường xuyên, song giúp cho ngân hàng có vốn chủ sở hữu lớn vào lúc cần thiết 1.1.3.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn Đây nghiệp vụ phản ánh trình sử dụng vốn NHTM vào hoạt động, khác nhằm đảm bảo an toàn tìm kiếm lợi nhuận.Trong đó, bao gồm nghiệp vụ: ngân quỹ, cho vay đầu tư - Nghiệp vụ ngân quỹ: Nghiệp vụ phản ánh khoản vốn NHTM dùng với mục đích nhằm đảm bảo an toàn khả toán thời khả toán nhanh NHTM thực qui định dự trữ bắt buộc Ngân hàng Nhà nước đề Ngân hàng giữ lượng tiền mặt : tiền mặt quỹ ngân hàng, tiền gửi ngân hàng thương mại khác, tiền gửi ngân hàng trung ương, tiền mặt trình thu Ngoài tiền mặt, ngân hàng giữ chứng khoán ngắn hạn, có tính lỏng cao để chuyển thành tiền mặt nhanh chóng cần tín phiếu, thương phiếu - Nghiệp vụ cho vay: Nghiệp vụ cho vay phân loại nhiều cách: cho vay ứng trước hình thức cho vay ngân hàng cung cấp cho người vay khoản tiền vay định để sử dụng trước, cho vay theo hạn mức tín dụng hình thức cho vay ngân hàng khách hàng thỏa thuận trước số tiền tối đa mà khách hàng vay từ ngân hàng khoản thời gian định, cho vay thấu chi, cho vay chiết khấu, cho vay thuê mua, cho vay chữ ký … - Nghiệp vụ đầu tư tài chính: Bên cạnh nghiêp vụ tín dụng, NHTM dùng số vốn huy động từ dân cư, từ tổ chức kinh tế - xã hội để mua chứng khoán đầu tư theo dự án trực tiếp thu lợi nhuận khoản đầu tư - Nghiệp vụ khác: bao gồm hoạt động kinh doanh kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc kim khí, đá quý; , dịch vụ ngân quỹ 1.1.3.3 Nghiệp vụ trung gian khác 10 đồng (chiếm tỷ trọng xấp xỉ 97,05% tổng nguồn vốn huy động) Sở dĩ VNĐ chiếm ưu qua năm lãi suất huy động ngoại tệ thấp hẳn so với lãi suất VNĐ nên người dân tổ chức kinh tế không mặn mà với việc gửi tiết kiệm ngoại tệ Ngoại tệ quy đổi: Tiền gửi ngoại tệ thấp hẳn so với VNĐ chiếm tỷ trọng tương đối nhỏ cấu vốn huy động (khoảng 5-7%) Nguồn ngoại tệ huy động có tỷ trọng giảm dần qua năm cụ thể năm 2013 chiếm 7,01% đến năm 2015 giảm xuống 2,95% Nguyên nhân việc tiền gửi ngoại tể giảm gửi tiền tiết kiệm ngoại tệ lợi gửi tiết kiệm đồng nội tệ, lãi suất huy động với ngoại tệ giảm Cụ thể năm 2015 NHNN giảm lãi suất USD xuống 0% điều có nghĩa người dân không hưởng lãi suất gửi USD, lượng ngoại tệ giảm mạnh d)Tỷ lệ đáp ứng nhu cầu cho vay từ nguồn vốn tiền gửi huy động Bảng 2.7 Tương quan vốn tiền gửi dư nợ cho vay SHB-PGD huyện Quỳnh Lưu 2013-2015 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Tổng vốn tiền gửi huy động Ngắn hạn Trung dài hạn Tổng dư nợ Năm 2013 102.503,2 92.328,52 10.174,68 96.137,55 Năm 2014 139.170,13 124.544,38 14.625,75 132.972 Năm 2015 138.401,3 124.089,84 14.311,46 142.118,44 Ngắn hạn 54.458,92 80.760,88 85.230,01 Trung dài hạn 41.678,63 52.211,12 56.888,13 93,79 95,55 102,69 Tỷ lệ đáp ứng (%) (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh PGD huyện Quỳnh Lưu) Theo bảng ta thấy, từ năm 2013-2014 tổng vốn huy động tiền gửi đáp ứng 90% tổng nhu cầu vay khách hàng Năm 2013 với 102.503,2 triệu đồng đáp ứng 93,79% nhu cầu vay Năm 2014, đáp ứng 95,55% năm 2015 102,69% tổng nhu cầu vay khách hàng Như vậy, mức đáp ứng nguồn vốn tiền gửi đánh giá cao, đảm bảo cho NH chủ động kế hoạch kinh doanh + Tỷ lệ đáp ứng huy động vốn ngắn hạn cho khoản vay ngắn hạn 40 Bảng 2.8 Tỷ lệ đáp ứng vốn huy động ngắn hạn cho khoản vay ngắn hạn NH SHB-PGD huyện Quỳnh Lưu giai đoạn 2013-2015 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Vốn tiền gửi ngắn hạn Dư nợ ngắn hạn Tỷ lệ đáp ứng (%) Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 92.328,52 124.544,38 124.089,84 54.458,92 80.760,88 85.230,01 169,54 154,21 145,59 (Nguồn: phòng kinh doanh SHB-PGD huyện Quỳnh Lưu) Nguồn vốn tiền gửi huy động ngắn hạn đáp ứng 100% tổng dư nợ ngắn hạn Năm 2013, vốn tiền gửi ngắn hạn huy động 92.328,52 triệu đồng dư nợ ngắn hạn 54.458,92 triệu đồng tỷ lệ đáp ứng nhu cầu vay 169,54% Năm 2014, 2015 tỷ lệ đáp ứng có giảm xuống mức cao 100% + Tỷ lệ đáp ứng huy động vốn trung dài hạn cho khoản vay trung dài hạn Bảng 2.9 Tỷ lệ đáp ứng huy động vốn trung dài hạn cho khoản vay trung dài hạn SHB-PGD huyện Quỳnh Lưu 2013-2015 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Vốn tiền gửi trung dài hạn 10.174,68 14.625,75 14.311,46 Tổng dư nợ trung dài hạn 41.678,63 52.211,12 56.888,13 Tỷ lệ đáp ứng (%) 24,41 28,01 25,16 (Nguồn: phòng kinh doanh SHB-PGD huyện Quỳnh Lưu) Từ bảng số liệu ta thấy, nguồn vốn tiền gửi huy động trung dài hạn không đáp ứng nhu cầu cho vay trung dài hạn Năm 2010, với 10.174,68 triệu đồng vốn tiền gửi trung dài hạn huy động đáp ứng 24,41% nhu cầu vay trung dài hạn năm Năm 2014, tỷ lệ đáp ứng nhu cầu cho vay có tăng trưởng 3,6% so với năm 2013 lên mức 28,01% Với 14.625,75 triệu đồng vốn tiền gửi trung dài hạn đánh giá hiệu so với năm 2013 Song tỷ lệ đáp ứng so với tổng dư nợ trung dài hạn năm thấp, đạt mức 28,01% Năm 2015, tỷ lệ đáp ứng vốn huy động trung dài hạn 25,16% tổng nhu cầu vay trung dài hạn năm, giảm 2,85% 41 Như vậy, khách hàng gửi tiền thường quan tâm tới sản phẩm gửi tiền ngắn hạn, khách hàng vay thường có xu hướng vay khoản tiền trung dài hạn Điều tạo khe hở kỳ hạn khoản tiền, nguyên nhân gây rủi ro khoản cho ngân hàng Như việc huy động vốn tiền gửi trung dài hạn chưa đạt hiệu Trong nguồn vốn tiền gửi huy động trung dài hạn có tính chất ổn định cao, ngân hàng nên có chiến lược thu hút nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn dài hạn e) Chi phí huy động vốn tiền gửi Tiền lãi lợi ích vật chất cụ thể mà khách hàng nhận từ việc gửi vốn ngân hàng Bên cạnh tính an toàn tiện ích khác gửi tiền vào ngân hàng lãi suất đề khiến khách hàng quan tâm Các ngân hàng phải đối đầu với vấn đề cạnh tranh lãi suất không ngành mà với ngành khác Nếu lãi suất ngân hàng không mang tính cạnh tranh, khách hàng định gửi tiền ngân hàng khác có mức lãi suất đầu tư lĩnh vực khác có tỷ suất sinh lời cao Do lãi suất trở thành công cụ quan trọng mà ngân hàng sử dụng công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội áp dụng mức lãi suất khác với loại tiền gửi : tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có tham gia dự thưởng PGD huy động vốn ngân hàng bao gồm chi phí trả lãi chi phí liên quan chi phí tiền lương, chi phí thiết bị, sở vật chất Trong đó, chi phí trả lãi tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn Trong giai đoạn 2013-2015, mức lãi suất tiền gửi VNĐ NH áp dụng theo mức trần huy động NHNN Việt Nam Nhờ áp dụng sách lãi suất huy động cho vay linh hoạt, hoạt động huy động vốn ngân hàng đạt hiệu định 42 Bảng 2.10 Chi phí trả lãi tiền gửi NH SHB-PGD huyện Quỳnh Lưu giai đoạn 2013-2015 ĐVT: Triệu đồng Năm Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 So sánh 2014 với 2013 Chỉ tiêu Giá trị Vốn tiền gửi huy động Chi phí trả lãi tiền gửi Tỷ suất chi phí lãi bình quân 102.503,2 4.315,38 4,21 139.170,13 5.789,48 4,16 138.401,3 5.549,89 4,01 36.666,93 1.471,1 - Tỷ lệ (%) 35,77 34,16 - So sánh 2015 với 2014 Giá trị -768,83 -239,59 - (Nguồn: phòng kinh doanh SHB-PGD huyện Quỳnh Lưu) Chi phí huy động vốn bao gồm chi phí trả lãi chi phí lãi: chi phí nhân viên, chi phí trang thiết bị, chi phí quảng cáo, tiếp thị… Năm 2014, chi phí trả lãi tiền gửi 5.789,48 triệu đồng tăng 34,16% so với năm 2013, tỷ suất chi phí bình quân 4,21% hay nói cách khác để huy động đựợc đồng tiền gửi chi phí mà PGD phải bỏ bình quân 0,0421 đồng Bước sang 2015, lãi suất huy động liên tục giảm, làm chi phí huy động vốn tiền gửi giảm theo đó, ứng với tốc độ tăng trưởng âm, tỷ suất chi phí trả lãi bình quân giảm xuống 4,01% tương ứng với chi phí huy động vốn tiền gửi mức 5.549,89 triệu đồng, giảm 239,59 triệu đồng so với năm 2014 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn tiền gửi NH TMCP Sài Gòn-Hà Nộichi nhánh Nghệ An-phòng giao dịch huyện Quỳnh Lưu giai đoạn 2013-2015 2.3.1 Những kết đạt Qua phân tích hoạt động huy động vốn tiền gửi ngân hàng SHB Sài Gòn-Hà Nộichi nhánh Nghệ An-PGD huyện Quỳnh Lưu, nhận thấy giai đoạn 2013-2015 nhờ làm tốt công tác tuyển dụng với môi trường làm việc đại nhiều mạnh khác, PGD tuyển dụng nguồn nhân lực dồi dào, giỏi chuyên môn, vững nghiệp vụ có tinh thần trách nhiệm cao.Nhờ nguồn nội lực công nghệ đại mà chi nhánh thành tựu đáng kể thời gian qua, đặc biệt công tác huy động nguồn tiền gửi PGD nỗ lực đạt sô kết sau: 43 Tỷ lệ (%) -0,55 -4,14 - Một là, lượng tiền gửi NH tăng trưởng liên tục năm, năm sau cao năm trước, chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn huy động Chi nhánh trọng đưa biện pháp mạnh nhằm thúc đẩy tăng trưởng nguồn vốn tiền gửi , huy động với nhiều hình thức khác tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn Hai là, cấu vốn tiền gửi huy động, tiền gửi dân cư tiền gửi ngắn hạn đạt hiệu cao qua năm Việc thu hút lượng lượng lớn tiền nhàn rỗi dân cư mặt giúp NH đảm bảo hoạt động mình, mặt khác thực quay vòng vốn kinh tế để cung cấp cho người cần vốn, góp phần quan trọng vào phát triển chung kinh tế 2.3.2 Những mặt hạn chế nguyên nhân 2.3.2.1 Những mặt hạn chế Bên cạnh thành tích khả quan đạt năm qua, hoạt động huy động vốn tiền gửi ngân hàng TMCP SHB – PGD huyện Quỳnh Lưu tồn tại, hạn chế cần hoàn thiện thời gian tới Cụ thể là: Một là, cấu vốn tiền gửi theo kỳ hạn chưa thật hợp lý NH trì lượng lớn vốn tiền gửi ngắn hạn (tỷ lệ đáp ứng vốn huy động ngắn hạn đáp ứng 100% tổng dư nợ ngắn hạn) Còn vốn tiền gửi huy động trung dài hạn lại chưa tương xứng với tiềm NH, tỷ lệ đáp ứng huy động vốn trung dài hạn thấp Từ đó, gây khó khăn việc sử dụng vốn cho vay với kỳ hạn tương ứng NH sử dụng vốn tiền gửi ngắn hạn vay trung dài hạn gây khó khăn công tác phòng ngừa rủi ro khoản cho khoản tiền Hai là, số lượng sản phẩm huy động vốn nhiều thiếu tính đặc điểm khác biệt so sánh với sản phẩm ngân hàng khác Các sản phẩm chưa thực thu hút khách hàng Ba là, tỷ trọng vốn tiền gửi chênh lệch Trong cấu vốn tiền gửi huy động, vốn tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ trọng thấp, có sức ảnh hưởng nhỏ so với hình thức khác Bốn là, tỷ lệ vốn tiền gửi huy động ngoại tệ thấp so với tổng vốn tiền gửi huy động PGD, gây khó khăn cho PGD việc đẩy mạnh giao dịch liên quan tới ngoại tệ việc cho vay ngoại tệ, tài trợ nhập 44 2.3.2.2 Nguyên nhân hạn chế a) Nguyên nhân chủ quan -Sản phẩm dịch vụ ngân hàng chưa thực phát triển, chưa có nhiều khác biệt sản phẩm Dịch vụ ngân hàng đơn điệu, chưa tạo hấp dẫn, chưa thuận lợi hội bình đẳng cho tất khách hàng thuộc thành phần kinh tế tiếp cận sử dụng dịch vụ ngân hàng - Nền tảng công nghệ kỹ thuật kỹ thuật cải thiện nhiều song hạn chế bất cập Hệ thống quản trị mạng hay xảy cố,lỗi nghẽn đường truyền, hệ thống phần mềm Globus đôi lúc bị lỗi, làm ngưng trệ giao dịch khách hàng, cản trở hoạt động huy động vốn -Đội ngũ nhân viên trẻ, nhanh nhẹn, động nhiên chưa có nhiều kinh nghiệm công việc b) Nguyên nhân khách quan -Môi trường kinh tế- xã hội có nhiều biến động Thời gian qua, khủng hoảng kinh tế tài tiền tệ, kinh tế vừa phục hồi, sản xuất kinh doanh bị thu hẹp, giá thị trường nhiều biến động, kinh tế trì trệ gây bất ổn kinh tế vĩ mô -Từ bất ổn kinh tế vĩ mô thời gian qua, sách tiền tệ NHNN có thay đổi điều chỉnh thời kỳ, gây tác động trực tiếp tới hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại - Mặc dù thu nhập quốc dân Việt Nam cải thiện trước, song đại phận dân chúng vẫ đạt mức thu nhập trung bình thói quen sử dụng tiền mặt giao dịch người dân phổ biến, việc toán qua ngân hàng nhiều hạn chế Những tiện ích dịch vụ ngân hàng bán lẻ dịch vụ thẻ toán xa lạ với đa số tần lớp dân cư Giữa khách hàng NHTM khoảng cách: có nhiều loại dịch vụ ngân hàng khách hàng lại thiếu hiểu biết chúng Từ dẫn đến tâm lý e ngại tiếp cận sử dụng sản phẩm ngân hàng Đối với tầng lớp dân cư có thu nhập cao quan tâm nhiều đến thị trường khác thị trường bất động sản, chứng khoán Các thị trường thời gian qua có phát triển hấp dẫn thu hút nhiều khách hàng làm ảnh hưởng đến khả tăng cường quy mô huy động vốn ngân hàng 45 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI – CHI NHÁNH NGHỆ AN – PHÒNG GIAO DỊCH HUYỆN QUỲNH LƯU 3.1 Định hướng phát triển ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội – Chi nhánh Nghệ An – Phòng giao dịch huyện Quỳnh Lưu 3.1.1 Định hướng Căn vào tình hình hoạt động năm vừa qua tiêu công tác tín dụng toàn hệ thống, NH SHB-CN Nghệ An-PGD huyện Quỳnh Lưu đưa định hướng, năm tới (2016-2018) Cụ thể sau: -Coi trọng công tác huy động vốn thành phố, huy động nguồn vốn nhàn rỗi dân cư đưa vào sản xuất kinh doanh, chủ động tiếp cận với khách hàng Từng bước nâng cao doanh số vốn huy động chi nhánh, giảm lượng vốn vay cấp -Tiếp tục trì phát triển mối quan hệ chặt chẽ với đơn vị, tổ chức, cá nhân khách hàng truyền thống, đồng thời mở rộng quan hệ khách hàng Thắt chặt mối quan hệ khách hàng chi nhánh, cần có nhiều sách ưu đãi với khách hàng lớn -Tiếp tục thực trì xúc tiến chương trình marketing cho hoạt động huy động vốn tiền gửi -Nâng cấp trang thiết bị đầy đủ máy móc,thiết bị, phần mềm cần thiết, trọng yếu tố đồng kịp thời đầu tư công nghệ -Mở rộng mạng lưới hoạt động, tăng quy mô giao dịch khách hàng, thực đa dạng hóa khách hàng giao dịch theo thành phần theo lĩnh vực kinh doanh nhằm tránh biến động nguồn tiền theo chu kỳ kinh doanh Đồng thời nắm bắt thị trường, để từ theo dõi sát biến động kịp thời ảnh hưởng đến chi nhánh Nghiên cứu theo dõi biến động cung cầu vốn, để từ có điều chỉnh phù hợp với sách huy động vốn 3.2 Một số giải pháp nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn tiền gửi ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội – Chi nhánh Nghệ An – Phòng giao dịch huyện Quỳnh Lưu 46 Để nâng cao kết hoạt động huy động vốn, ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội-chi nhánh Nghệ An-PGD huyện Quỳnh Lưu cần phải có giải pháp tổng hợp không giải vấn đề khía cạnh mà phải tác động đồng thời triệt để vấn đề liên quan, từ khắc phục hạn chế, phát huy mạnh ngân hàng Dựa sở phân tích tồn nguyên nhân, em xin đưa số giải pháp tổng hợp sau: 3.2.1 Không ngừng nâng cao uy tín ngân hàng- nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Uy tín PGD Quỳnh Lưu có ngày hôm nay, nổ lực lớn toàn thể cán nhân viên Nh thời gian qua Đặc biệt với hoạt động huy động nguồn tiền nhàn rỗi từ công chúng uy tín yếu tố quan trọng, sở để khách hàng tin tưởng để gửi tiền Vì với tín nhiệm mà ngân hàng để lại cho người dân thời gian qua NH tiếp tục giữ gìn va phát huy lợi Để làm tốt điều việc mà NH phải làm, thường xuyên trì, cải tiến nâng cao chất lượng phục vụ KH Với chất lượng phục vụ tốt NH có trung thành KH mình, ngược lại NH dễ dàng bị KH quay lưng với để tìm NH khác để giao dịch Do đó, NH cần phải nâng cao chất lượng phục vụ KH, cụ thể: - KH đón tiếp nhiệt tình từ nhân viên Nh, tránh tạo cho Kh căng thằng từ bước chân vào khu vực NH KH phải hướng dẫn nhân viên từ chỗ để xe cho tiện, dẫn lối vào quầy giao dịch, - NH dành khoảng không gian nhỏ tầng giao dịch để phục vụ cho khách hàng vào lúc đông khách mà số người phải chờ đợi, chẳng hạn tư vấn, giới thiệu tiện ích sản phẩm dịch vụ có NH, cách sử dụng thẻ, KH không cảm thấy phí thời gian chờ đợi lâu, KH không bỏ 3.2.2 Tiếp tục đẩy mạnh công tác Marketing Công tác marketing công việc chiếm phần quan trọng NH KH biết NH mức độ phần tùy thuộc vào công tác truyền thông NH đến với công chúng PGD Quỳnh Lưu nhận thức tầm quan trọng công tác Tuy nhiên thời gian qua hình thức quảng cáo tiếp thị sản phẩm tiền gửi NH, thương hiệu hình ảnh NH đơn điệu, mức độ xuất qua phương tiện thông tin đại chúng thấp Trong thời gian tới để thương hiệu NH SHB ngày nhiều người dân địa bàn biết đến nhiều hơn, NH cần đẩy mạnh công tác marketing, cụ thể: 47 - NH tăng cường quảng cáo sản phẩm, dịch vụ NH thông qua đài báo địa phương Công bố lãi suất tiền gửi ngày hình thức khuyến đợt huy động tiền gửi tiết kiệm cách hấp dẫn - Dựa tảng đội ngũ nhân viên phòng tiền gửi dân cư sẵn có hay tuyển dụng thêm thấy cần thiết NH nên lập đội chuyên đảm trách công tác theo dõi, điều tra ý kiến phản hồi từ KH sử dụng sản phẩm tiền gửi NH để từ có cải tiến để đáp ứng nhu cầu KH Ngoài đôi kahor sát diễn biến thị trường để đưa sản phẩm tiền gửi cách đa dạng, mẻ đáp ứng nhu cầu KH - Tăng cường công tác quảng cáo tiếp thị hình thức TGTK thông qua hình thức truyền thống như: + Phát hành ấn phẩm định kì, tờ rơi, brochure sản phẩm tiền gửi có để phát cho khách hàng đến ngân hàng giao dịch hay thăm hỏi + Với nơi mà điều kiện để tiếp nhận thông điệp mà Nh truyền hình thức NH cho nhân viên đến để tư vấn, tiếp thị… - Vào đợt mà NH tăng cường huy động nguồn TGTK, NH quảng cáo sản phẩm kèm theo hình thức khuyến có giá trị hấp dẫn đến với người gửi 3.2.3 Tích cực tìm kiếm nguồn tiền gửi nhàn rỗi từ công chúng Ngoài ra, NH mở thêm dịch vụ nhận trả tiền nhà người điều kiện đến điểm giao dịch để gửi rút tiền tiết kiệm Với mở rộng mạng lưới hoạt động không phạm vi quanh khu vực NH mà mở rộng huyện xung quanh 3.2.4 Thường xuyên tổ chức đào tạo, nâng cao chất lượng đội ngũ cán KH có hài lòng trở lại giao dịch với NH hay không thái độ làm việc nhân viên giao dịch để có đội ngũ nhân viên làm việc tốt không chuyên môn nghiệp vụ mà tốt đạo đức nghề nghiệp Hiện đội ngũ cán nhân viên PGD đáp ứng yêu cầu kinh doanh với phát triển xã hội, canh tranh gay gắt ngày tăng đòi hỏi nhân viên NH, đặc biệt nhân viên phòng tiền gửi phải am hiểu thị trường nhiều nhanh chóng nắm bắt thị hiếu người dân trước sản phẩm tiền gửi NH địa bàn Vì NH cần có kế hoạch đào tạo cán theo hướng: 48 - Thường xuyên tổ chức thi nghiệp vụ chuyên môn nhân viên phòng ban với - Tổ chức lớp học ngắn hạn, dài hạn bồi dưỡng nghiệp vụ với tham gia giảng dạy chuyên gia giỏi nước lĩnh vực ngân hàng - Học qua thực tế vấn đề mà ngân hàng cần quan tâm cử cán học tập ngân hàng bạn hệ thống 3.2.5 Tăng cường công tác tư vấn để giúp người dân thay đổi thói quen cất giữ tiền nhà Đa số người dân địa bàn thị trấn Quỳnh Lưu chưa hiểu biết rõ rang tiện lợi việc gửi tiền ngân hàng Hơn thói quen để tiền nhà hay mua vàng, ngoại tệ cất trữ người dân có từ lâu phổ biến Vì để thay đổi thói quen cán phòng tiền gửi cần lập nhóm chuyên trách công việc tư vấn cho người gửi tiền tiết kiệm Đối với nhóm nhân viên cần có trình độ chuyên môn cao, đạo đức nghề nghiệp tốt có khả truyền đạt thông tin ngân hàng đến với khách hàng Chính hoạt động nhóm mang đến cho khách hàng cảm giác quan tâm đến giao dịch với ngân hàng 3.3 Một số kiến nghị nhằm mở rộng hoạt động huy động vốn tiền gửi PGD huyện Quỳnh Lưu 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước Giải pháp huy động vốn NH SHB-chi nhánh Nghệ An-PGD huyện Quỳnh Lưu nhiều NHTM khác thực tốt có điều kiện kinh tế xã hội pháp lý cần thiết tạo nên hệ thống giải pháp hỗ trợ tác động tới công tác huy động vốn ngân hàng Đó vai trò Nhà nước, Chính phủ việc ổn định môi trường kinh tế vĩ mô, môi trường pháp lý môi trường tâm lý phù hợp với quy luật kinh tế thị trường Vì vậy, tầm quản lý vĩ mô, Nhà nước cần quan tâm tới yếu tố sau: - Ổn định môi trường pháp lý : Môi trường hoạt động hệ thống ngân hang Việt Nam bước hoàn thiện, tạo điều kiện cho ngân hàng hoạt động tốt song nhiều bất cập như: cạnh tranh chưa lành mạnh giưa ngân hàng quốc doanh ngân hàng cổ phần, nhiều văn pháp lý hoạt động ngân hàng chưa đầy đủ cụ thể gây khó khăn cho ngân hàng Vì Đề nghị Quốc Hội Chính phủ tiếp tục đạo việc xây dựng, chỉnh sửa bổ sung Luật Ngân hàng Nhà nước, Luật Các tổ 49 chức tín dụng theo hướng quy định rõ quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm Ngân hàng thưong mại, đồng thời có sách thúc đẩy mở rộng phát triển hoạt động ngân hàng hơn, góp phần đẩy mạnh phát triển kinh tế đât nước - Ổn định môi trường kinh tế: Môi trường kinh tế có ổn định, hoạt động sản suất kinh doanh doanh nghiệp thuận lợi lợi nhuận lớn đem lại thu nhập cao cho cá nhân doanh nghiệp Từ tiền tích luỹ cá nhân doanh nghiệp tăng lên, kích thích họ gửi tiền vào ngân hàng để tăng thêm thu nhập Như hoạt động huy động vốn ngân hàng có điều kiện mở rộng phát triển Để ổn định môi trường kinh tế Nhà nước phải có sách phát triển kinh tế đắn, tạo điều kiện cho ngành nghề hợp pháp phát triển, tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh cho tổ chức kinh tế, khuyến khích phát triển kinh tế tư nhân, mở cửa thu hút đầu tư nước - Ổn định môi trường xã hội: Việc tạo lập môi trường xã hội môi trường pháp luật ổn định nhằm mục đích cuối tạo tin tưởng nâng cao hiểu biết người dân hoạt động ngân hàng Hay nói cách khác, yếu tố tâm lý, trình độ văn hoá có ảnh hưởng đến cách thức tập quán huy động vốn Ở nước ta nay, việc huy động vốn NHTM bị ảnh hưởng yếu tố tâm lý người dân Đó thói quen tâm lý giữ tiền tiết kiệm nhà họ cho đảm bảo an toàn hơn, sử dụng tiền mặt Người dân có thói quen sử dụng tiền mặt chi tiêu hàng ngày Chính vậy, tầm hiểu biết công cụ toán đại ý nghĩa thực tế công cụ toán hạn chế người dân Để tác động vào tâm lý, thói quen người dân biện pháp tốt phía Chính phủ, Nhà nước Chính phủ Nhà nước cần có biện pháp tích cực phối hợp với NHTM để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi người dân để dành nhà Làm cho người dân hiểu rõ tầm quan trọng nguồn vốn “nội lực” công CNH - HĐH đất nước Điều quan trọng trước tiên mà Nhà nước cần làm tăng cường giải pháp giải công ăn việc làm cho người dân để họ có thu nhập ổn định, sớm tiếp cận với kinh tế phát triển Một đời sống người dân nâng cao họ tiếp cận với thể thức toán qua ngân hàng, thay đổi tâm lý tiêu dùng tiết kiệm cũ Từ tạo điều kiện cho NHTM dễ dàng thu hút nguồn vốn từ tầng lớp dân cư TCKT 50 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước SHB nằm hệ thống NHTM cổ phần , chịu quản lý NHNN Vì vậy, công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh SHB cần có hướng dẫn đạo từ NHNN, tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng huy động vốn sử dụng vốn có hiệu Do đó, biện pháp thực nhằm khuyến khích người dân gửi tiền vào ngân hàng, NHNN cần xây dựng điều hành sách tiền tệ ổn định hợp lý Chính sách phải theo sát với tín hiệu thị trường Các can thiệp NHNN phải thông qua thị trường hệ thống công cụ tiền tệ gián tiếp (dự trữ bắt buộc, tái chiết khấu, thị trường mở ) Bởi quản lý chặt chẽ vượt cần thiết vào hoạt động ngân hàng tạo khó khăn cho ngân hàng trình hoạt động kinh doanh NHNN cần có tạo điều kiện thuận lợi để nguồn vốn huy động NHTM tăng trưởng ổn định NHNN cần phát huy vai trò quản lý Nhà nước NHTM, xúc tiến thực thi hai Luật Ngân hàng Bên cạnh đó, cần tăng cường hoạt động kiểm tra, tra NHNN NHTM để nâng cao hiệu cho vay sử dụng vốn huy động Xây dựng môi trường pháp lý vững nhằm tạo lòng tin người dân vào hệ thống ngân hàng nhằm bảo vệ lợi ích đáng người dân NHNN cần mở rộng bảo hiểm tiền gửi để mở rộng bảo hiểm tiền gửi để củng cố lòng tin người dân trình mở tài khoản tiền gửi NHTM Đồng thời, cần bổ sung hoàn thiện sách, chế thúc đẩy phát triển nghiệp vụ mở sử dụng tài khoản tiền gửi Phát triển hoàn thiện môi trường pháp lý, hoà nhập với thông lệ quốc tế làm sở thúc đẩy đại hoá công nghệ ngân hàng, hoàn thiện kỹ thuật công nghệ chế quản lý trung tâm thị trường bù trừ NHNN Khi triển khai dự án đại hoá, phần lớn giao dịch thực thông qua phần mềm máy vi tính Những liệu, chữ ký phần lớn lưu trữ máy vi tính NHNN cần sớm nghiên cứu ban hành khung pháp lý chữ ký điện tử cụ thể nhằm giúp NHTM có sở pháp lý, xây dựng qui trình nghiệp vụ lưu trữ chứng từ giao dịch đảm bảo pháp luật, phù hợp với cấu trúc chương trình đại hoá triển khai 3.3.3 Kiến nghị với SHB-Chi nhánh Nghệ An Ngân hàng cần thường xuyên theo dõi kiểm tra công tác hạch toán chứng từ hạch toán, hoạt động huy động vốn quĩ tiết kiệm Định kỳ hàng tháng có thống kê sai sót cần chỉnh sửa hoạt động nghiệp vụ, báo cáo Lãnh đạo để kịp thời chỉnh sửa 51 Thứ nhất, cần có biện pháp đồng hệ thống ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động kế toán Bộ phận tin học SHB cần tiếp nhận đề đạt từ phận tin học chi nhánh, nghiên cứu, xử lý, giải bất cập triển khai phần mềm kế toán mới, phù hợp với hoạt động tác nghiệp hàng ngày Sự phối hợp đồng toàn hệ thống phát huy hiệu tối đa việc ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động kinh doanh ngân hàng Thứ hai, hoạt động kiểm toán nội cần phát huy chức vai trò tất hoạt động ngân hàng, có hoạt động huy động vốn PDG huyện Quỳnh Lưu cần tăng cường tính độc lập phận kiểm toán nội nhằm giúp cho hoạt động kiểm toán đạt hiệu mong muốn, thực cánh tay đắc lực Ban Giám đốc ngân hàng Thứ ba, vấn đề cán kế toán huy động vốn cần ý Đây phận trực tiếp tiếp xúc với khách hàng Vì vậy, thái độ phục vụ trình độ nghiệp vụ phận có tính chất định quan trọng việc thu hút khách hàng Cần có kế hoạch đào tạo nghiệp vụ kế toán, tin học quản trị 3.3.4 Kiến nghị với ngân hàng TMCP SHB hội sở Để góp phần nâng co hiệu huy động vốn tiền gửi, hội sở NH TMCP SHB cần có sách đắn hợp lý để định hướng phát triển cho chi nhánh, từ chi nhánh triển khai xuống PGD Một là, đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi để nâng cao lực cạnh tranh Trong điều kiện NHNN áp dụng lãi suất trần lãi suất huy động khó cho NHTM muốn sử dụng công cụ lãi suất để cạnh tranh, NH nên trọng phát triển tuyển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại hướng đến thuận tiện, đáp ứng nhanh tốt cho nhu cầu khách hàng Ngoài cần xây dựng chiến lược sản phẩm, dịch vụ phù hợp thời kỳ, nghiên cứu lợi bất lợi dịch vụ Hai là, ứng dụng công nghệ đại vào giao dịch ngân hàng nhằm rút ngắn thời gian giao dịch, tiết kiệm chi phí, nâng coa lợi nhuận cho ngân hàng Ba là, thường xuyên mở điều tra thăm dò ý kiến khách hàng thái độ, cách ứng xử nhân viên PGD chất lượng sản phẩm, dịch vụ huy động vốn tiền gửi để thấy quan tâm, mức độ hài lòng mong muốn khách hàng ngân hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng để từ có điều chỉnh phù hợp Bốn là, trọng công tác bồi dưỡng, phát triển nhân sách đãi ngộ nhân tốt, làm sở, động lực để người lao động cống hiến vầ tích cực công việc, đóng góp vào phát triển lớn mạnh ngân hàng 52 KẾT LUẬN Đứng trước thực tế kinh tế thị trường xu hướng hội nhập quốc tế, ngân hàng TMCP SHB-PGD huyện Quỳnh Lưu thực đối diện với thách thức cạnh tranh khốc liệt Trong bối cảnh đó, muốn tồn phát triển đòi hỏi PGD phải không ngừng nâng cao lực tài mình, vấn đề tăng cường huy động vốn tiền gửi phải trọng, đặc biệt huy động vốn tiền gửi khâu quan trọng tác động trực tiếp đên hoạt động kinh doanh lợi nhuận phát triển bền vững ngân hàng Trên sở phạm vi đề tài nghiên cứu, xác định nghiên cứu lý luận huy động vốn tiền gửi , đánh giá thực trạng hoạt động huy động huy động vốn tiền gửi SHB –PGD huyện Quỳnh Lưu giai đoạn 2013-2015, từ khẳng định mặt làm mặt hạn chế, tìm nguyên nhân tồn tại, khó khăn vướng mắc cần giải để đề xuất giải pháp mở rộng huy động vốn tiền gửi PGD huyện Quỳnh Lưu ,đề tài thực nội dung sau: Trình bày lý luận huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thương mại Đánh giá tình hình hoạt động huy động huy động vốn tiền gửi NH TMCP Sài Gòn-Hà Nội- chi nhánh Nghệ An – PGD huyện Quỳnh Lưu giai đoạn 2013-2015 Trên sở phân tích kết đạt được, hạn chế việc tăng cường huy động huy động vốn tiền gửi, tìm nguyên nhân, từ có nhìn xác nhằm đưa giải pháp thích hợp Dựa quan điểm đề xuất mục tiêu định hướng hoạt động NH SHB – PGD huyện Quỳnh Lưu việc tăng cường huy động vốn tiền gửi, khóa luận đề xuất số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động huy động vốn tiền gửi SHB PGD huyện Quỳnh Lưu tương lai 53 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Thị Phương Liên chủ biên, Phạm Quốc Chính, Đặng Thị Minh Nguyệt (2011), Quản trị tác nghiệp ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Giáo trình: Ngân hàng thương mại, PGS-TS Nguyễn Minh Tiến, NXB Thống kê Tài liệu, báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội- PGD huyện Quỳnh Lưu giai đoạn 2013-2015 Các wesite: http://shb.com.vn/ http://tailieu.vn/ http://luanvan.net.vn/ 54