PHÂN BIỆT ĐỒNG tái bảo HIỂM và tái bảo HIỂM

Ketnooi.com nghiệp giáo dục TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHOA NGÂN HÀNG  TÊN ĐỀ TÀI: PHÂN BIỆT ĐỒNG BẢO HIỂM VÀ TÁI BẢO HIỂM GVHD : TS Nguyễn Tấn Hoàng SVTH : Nhóm NN06K32 TP.HCM (06/2009) Ketnooi.com nghiệp giáo dục DANH SÁCH NHÓM NN06K32 Đặng Thò Dung Nguyễn Thò Ngọc Điệp Phạm Thò Thu Hà Hoàng Thò Hòa Ngụy Thò Thu Hường Hoàng Thò nh Hồng Nguyễn Thò Lan Huyền Nguyễn Thò Thái Quỳnh Võ Thò Bích Thuận 10.Tạ Thò Thu Yến 11.Ninh Thò Hoàng Yến Ketnooi.com nghiệp giáo dục Nhận xét GV: - KÝ TÊN Ketnooi.com nghiệp giáo dục Đề tài : Phân biệt đồng bảo hiểm tái bảo hiểm I Đồng bảo hiểm Định nghĩa: Đờng bảo hiểm là phân chia theo tỷ lệ đới với cùng mợt rủi ro giữa nhiều nhà bảo hiểm với Như vậy nhà đờng bảo hiểm chấp nhận mợt phần trăm nào đo khơng phải toàn bợ rủi ro đới với đới tượng bảo hiểm, nghĩa là tổn thất xảy nhà đờng bảo hiểm phải chi trả theo sớ phần trăm chấp nhận rủi ro phân chia Đổi lại nhà đờng bảo hiểm nhận khoản phí bảo hiểm theo tỷ lệ tương ứng Tỉ lệ rủi ro mà nhà bảo hiểm chấp nhận tùy tḥc vào khả tài và mợt sớ yếu tớ khác của nhà bảo hiểm, đờng thời phụ tḥc vào loại và bản chất của rủi ro Tom lại, đờng bảo hiểm làm cho rủi ro của nhà đờng bảo hiểm thấp nhiên lợi nḥn vậy mà thấp Cách phân chia rủi ro phí đồng bảo hiểm Ví dụ: Ketnooi.com nghiệp giáo dục Mợt rủi ro cần bảo hiểm co trị giá 2.000.000USD Co tổ chức tham gia đờng bảo hiểm Khả của tổ chức sau: − Tổ chức A chủ trì co mức nhân tới đa là 1.000.000USD − Tổ chức B co mức nhân tới đa là 800.000USD − Tổ chức C co mức nhân tới đa là 200.000USD Phí bảo hiểm (phí gợp hay là phí thương mại) là 8.000USD Việc phân chia phí bảo hiểm và tổn thất giữa ba tổ chức theo bảng sau: Bảng phân chia sớ phí bảo hiểm , sớ tiền bời thường Tổ chức Mức nhận % Phí bảo Sớ tiền bời thường hiểm Tổn thất Tổn thất bợ phận toàn bợ Đờng bảo hiểm A 1.000.000 50 4.000 250.000 1.000.000 Đờng bảo hiểm B 800.000 40 3.200 200.000 800.000 Đờng bảo hiểm C 200.000 10 800 50.000 2.00.000 2.000.000 100 8.000 500.000 2.000.000 Tổng cợng Sớ tiền bảo hiểm Về mặt pháp lý Người tham gia bảo hiểm phải biết tất cả nhà đờng bảo hiểm Khi co tổn thất xảy ra, người đo co qùn khiếu nại đòi bời thường đới với tất cả nhà đờng bảo hiểm Mỗi nhà đờng bảo hiểm chịu trách nhiệm cho phần của và khơng phải chịu trách nhiệm cho Như vậy, đờng bảo hiểm co thể coi là mợt rủi ro đảm bảo bởi nhiều hợp đờng dưới giá trị Ví dụ : tổn thất xảy mà mợt sớ cơng ty đờng bảo hiểm bị phá sản nhà đờng bảo hiểm lại khơng co trách nhiệm phải chi trả phần của cơng ty phá sản, vậy người bảo hiểm bị mất mợt khoản bời thường tương ứng với tỷ lệ bời thường của cơng ty bị phá sản Về mặt hợp đồng Ketnooi.com nghiệp giáo dục Theo lý thuyết co nhiều hợp đờng giữa nhà đờng bảo hiểm với người bảo hiểm thực tế co hợp đờng nhất thiết lập mang tên của nhà đờng bảo hiểm và phần rủi ro mà họ chấp nhận đảm bảo Lợi ích đồng bảo hiểm Đới với cơng ty bảo hiểm Việc thực đờng bảo hiểm giúp cho cơng ty bảo hiểm khơng phải bỏ lỡ những khoản lợi nḥn từ những khách hàng lớn co rủi ro xảy tổn thất lớn mà mợt nhà bảo hiểm khơng co khả gánh chịu Đờng bảo hiểm giúp cho cơng ty bảo hiểm chia sẻ rủi ro và lợi nḥn với => giúp cơng ty nhỏ co thể phát triển Đới với người bảo hiểm Giảm bớt rủi ro khơng bời thường cơng ty bảo hiểm khơng co khả tốn Cụ thể: tổn thất xảy thực đờng bảo hiểm mà mợt cơng ty đờng bảo hiểm bị phá sản bị mất khoản bời thường tương ứng với tỷ lệ bời thường của cơng ty phá sản; ngược lại thực hợp đờng bảo hiểm với mợt cơng ty bảo hiểm nhất cơng ty đo phá sản mất toàn bợ khoản bời thường Giúp cho những khách hàng co giá trị tài sản cần bảo hiểm rất lớn và co khả gặp rủi ro cao co thể ký hợp đờng bảo hiểm cho tài sản của Ví dụ : việc Việt Nam phong vệ tinh Vinasat cần phải bảo hiểm giá trị của vệ tinh q lớn nên xảy rủi ro mợt cơng ty bảo hiểm khơng co khả bời thường, vậy cần phải thực đờng bảo hiểm giữa cơng ty Bảo Việt và PTI Trong đo Bảo Việt chịu trách nhiệm 65% & PTI chịu 35% II Tái bảo hiểm Định nghĩa Tái bảo hiểm là mợt ngiệp vụ qua đo mợt tổ chức bảo hiểm chủn cho mợt tổ chức bảo hiểm khác mợt phần rủi ro mà chấp nhận đảm bảo Hay noi mợt cách chung và dễ hiểu nhất là: “Tái bảo hiểm là bảo hiểm lại cho bảo hiểm” Ketnooi.com nghiệp giáo dục Như vậy tổn thất xảy với người bảo hiểm cơng ty bảo hiểm gớc phải bời thường cho khách hàng, sau đo nhận khoản bời thường từ cơng ty nhận tái bảo hiểm Đây là nghiệp vụ thực giữa nhà bảo hiểm và tái bảo hiểm với nhau, khơng liên quan đến người bảo hiểm Phân loại Căn vào tính chất loại tái bảo hiểm, toàn bợ hợp đờng tái bảo hiểm phân làm ba loại: a) Tái bảo hiểm tạm thời hay ý nhiệm Đây là loại hợp đờng dùng để giải việc phân tán rủi ro mợt cách tạm thời và là mợt loại hợp đờng tái bảo hiểm đời đầu tiên lịch sử tái bảo hiểm b) Tái bảo hiểm cớ định hay bắt ḅc Theo phát triển của hoạt đợng kinh doanh bảo hiểm, phương pháp tái bảo hiểm cho toàn bợ tổng lượng rủi ro bắt đầu áp dụng rợng rãi Đo là tái bảo hiểm bắt ḅc hay gọi là tái bảo hiểm cớ định Trên thực Ketnooi.com nghiệp giáo dục tế, nào trách nhiệm vượt ngoài hợp đờng tái bảo hiểm cớ định, người ta mới thu xếp hợp đờng tái bảo hiểm tạm thời Tính chất của hợp đờng tái bảo hiểm cớ định khơng cho phép tổ chức nhượng tái bảo hiểm và tổ chức nhận tái bảo hiểm lựa chọn rủi ro c) Tái bảo hiểm dự ước hay mở sẵn Đây là loại kết hợp giữa tái bảo hiểm tạm thời và tái bảo hiểm cớ định Cách phân chia rủi ro phí bảo hiểm Co rất nhiều cách phân chia rủi ro tùy theo phương thức thực tái bảo hiểm 2.1 tái bảo hiểm tỷ lệ Là tái bảo hiểm thực việc phân chia rủi ro theo tỷ lệ sớ tiền bảo hiểm Người nhận tái bảo hiểm chấp nhận đảm bảo mợt tỷ lệ phần trăm xác định rủi ro tính theo sớ tiền bảo hiểm, nhận phí bảo hiểm và chịu trách nhiệm bời thường theo tỷ lệ phần trăm này Co loại : - Tái bảo hiểm sớ thành: Mọi quan hệ giữa tổ chức nhượng tái bảo hiểm và tổ chức nhận tái bảo hiểm đều phân chia theo tỷ lệ phần trăm cớ định xác đinh từ ký kết hợp đờng - Tái bảo hiểm thặng dư: Cơng ty nhượng tái bảo hiểm xác định cho mợt sớ tiền giữ lại nhất định, ngoài sớ tiền giữ lại đới với đơn vị rủi ro, phần vượt q chủn giao cho cơng ty nhận tái bảo hiểm Trách nhiệm bời thường của bên tính tốn sở tỷ lệ giữa sớ tiền của bên gánh chịu tổng trách nhiệm hợp đờng Trách nhiệm của cơng ty nhận tái bảo hiểm xác định theo bợi sớ lần mức giữ lại của cơng ty nhượng tái bảo hiểm 2.2 tái bảo hiểm khơng tỷ lệ Là tái bảo hiểm mà việc phân chia trách nhiệm giữa cơng ty nhượng tái bảo hiểm và cơng ty nhận tái bảo hiểm dựa sở sớ tiền bời thường tổn thất Co loại: - Tái bảo hiểm vượt mức tổn thất Tổ chức nhượng tái bảo hiểm giữ lại cho mợt sớ tiền bời thường nhất định Phần thiệt hại vượt q sớ tiền bời thường giữ lại đo tổ chức chủn nhượng cho tổ chức nhận tái bảo hiểm Ketnooi.com nghiệp giáo dục - Tái bảo hiểm vượt mức tỷ lệ tổn thất Tổ chức nhượng tái bảo hiểm co trách nhiệm bời thường trường hợp kết quả toàn bợ nghiệp vụ của tổ chức nhượng tái bảo hiểm co tỷ lệ bời thường nhỏ tỷ lệ bời thường nhất định Phần vượt q tổ chức nhượng tái bảo hiểm chủn giao cho tổ chức nhận tái bảo hiểm Những tổ chức nhận tái bảo hiểm khơng phải chịu trách nhiệm bời thường đến mợt tỷ lệ vơ hạn mà tùy tḥc theo khả thực tế, tổ chức nhận tái bảo hiểm co thể nhận bời thường khoảng tỷ lệ phần trăm nhất định Khi xảy tổn thất phải bời thường theo tỷ lệ : Tỷ lệ tổn thất = (sớ tiền bời thường/phí thu)* 100% Về mặt pháp lý Trong tái bảo hiểm người bảo hiểm cần biết nhà bảo hiểm gớc ban đầu và là người nhất chịu trách nhiệm đảm bảo cho rủi ro của người bảo hiểm khơng cần biết đến người nhận tái bảo hiểm Trên thực tế hầu người bảo hiểm hoàn toàn khơng biết tái bảo hiểm tờn Nếu tổn thất xảy mà người bảo hiểm gớc bị phá sản người bảo hiểm khơng co qùn đòi người nhận tái bảo hiểm phải bời thường Về mặt hợp đồng Sẽ co hai hợp đờng riêng biệt ký kết: hợp đờng giữa người bảo hiểm và cơng ty bảo hiểm gớc, hợp đờng giữa cơng ty bảo hiểm gớc và cơng ty nhận tái bảo hiểm Hai hợp đờng này co thể khơng hoàn toàn giớng về thời hạn hiệu lực và giá trị bảo hiểm Việc thực hợp đờng là hoàn toàn riêng rẽ chủ thể tham gia hai hợp đờng là khác Lợi ích tái bảo hiểm - Đới với cơng ty bảo hiểm thị trường + An toàn cho nhà bảo hiểm: khách hàng ḿn tìm kiếm an toàn nên chủn nhượng rủi ro sang cho cơng ty bảo hiểm và cơng ty bảo hiểm tìm kiếm an toàn cách chủn nhượng rủi ro sang cho cơng ty tái bảo hiểm Như vậy nhờ vào nghiệp vụ tái bảo hiểm cơng ty bảo hiểm co thể an tâm nhận hợp đờng bảo hiểm Ketnooi.com nghiệp giáo dục + Gop phần ổn định tỷ lệ bời thường: tổ chức bảo hiểm gớc co thể tránh biến đợng khoản chi bời thường mợt năm và qua nhiều năm việc tái bảo hiểm + Tăng cường khả nhận bảo hiểm: tổ chức bảo hiểm co giới hạn về tài đới với mức đợ rủi ro mà họ co thể chấp nhận, vậy mợt sớ hợp đờng co thể bảo hiểm co thể cơng ty bảo hiểm khơng đủ lực để nhận khơng co tái bảo hiểm Bên cạnh đo tái bảo hiểm giúp cho cơng ty bảo hiểm an tâm nhận hợp đờng bảo hiểm Như vậy tái bảo hiểm giúp tăng khả thực bảo hiểm của cơng ty bảo hiểm + Lợi ích vĩ mơ thị trường bảo hiểm: chi phí rủi ro dàn trải toàn thị trường bảo hiểm giới Các tổ chức tái bảo hiểm q́c tế nhận tái bảo hiểm ở nhiều q́c gia khác giúp cho chi phí rủi ro chia sẻ giữa q́c gia khơng tác đợng vào mợt nền kinh tế - Đới với người bảo hiểm Tái bảo hiểm giúp cho những khách hàng co giá trị tài sản cần bảo hiểm rất lớn và co khả gặp rủi ro cao co thể ký hợp đờng bảo hiểm cho tài sản của III Phân biệt đồng bảo hiểm tái bảo hiểm Giống nhau: Co nhiều cơng ty bảo hiểm cùng tham gia vào mợt đơn vị rủi ro Đều là nghiệp vụ phân tán rủi ro giữa cơng ty bảo hiểm Tỷ lệ phần trăm chấp nhận rủi ro tùy tḥc vào khả tài của cơng ty bảo hiểm và loại và bản chất của rủi ro Đều tăng khả nhận bảo hiểm cho cơng ty bảo hiểm Giúp cho cơng ty nhỏ, mới đời co thể ổn định và phát triển Giúp tăng thu cho cơng ty cơng ty bảo hiểm Giúp cho những khách hàng co giá trị tài sản cần bảo hiểm rất lớn và co khả gặp rủi ro cao co thể ký hợp đờng bảo hiểm Khác nhau: Đờng bảo hiểm Tái bảo hiểm Khái niệm Ketnooi.com nghiệp giáo dục Đờng bảo hiểm là phân chia theo tỷ lệ đới với cùng mợt rủi ro giữa nhiều nhà bảo hiểm với Khơng phân chia loại Co mợt cách tính chia khoản rủi ro và phí bảo hiểm theo tỷ lệ chấp nhận rủi ro của cơng ty đờng bảo hiểm Ketnooi.com nghiệp giáo dục Là nghiệp vụ qua đo mợt tổ chức bảo hiểm chủn cho mợt tổ chức bảo hiểm khác mợt phần rủi ro mà chấp nhận đảm bảo Tom lại “Tái bảo hiểm là bảo hiểm lại cho bảo hiểm” Co nhiều loại và nhiều cách tính phân chia tỷ lệ rủi ro giữa cơng ty bảo hiểm và cơng ty tái bảo hiểm Pháp lý Người bảo hiểm biết tất cả nhà đờng bảo hiểm Khi tổn thất xảy người bảo hiểm co qùn đòi bời thường tất cả nhà đờng bảo hiểm Ketnooi.com nghiệp giáo dục Người bảo hiểm cần biết người bảo hiểm gớc và người bảo hiểm gớc là người nhất chịu trách nhiệm tốn co tổn thất xảy Nếu người bảo hiểm gớc bị phá sản người bảo hiểm khơng co qùn đòi cơng ty tái bảo hiểm bời thường Hợp đờng Chỉ co mợt hợp đờng nhất ký kết giữa tất cả nhà đờng bảo hiểm với người bảo hiểm Người chịu trách nhiệm cao nhất thường cử làm đại diện ký kết và theo dõi hợp đờng Ketnooi.com nghiệp giáo dục Co hai hợp đờng riêng biệt ký kết: hợp đờng giữa người bảo hiểm và cơng ty bảo hiểm, giữa cơng ty bảo hiểm và cơng ty tái bảo hiểm Hai hợp đờng này co thể khơng hoàn toàn giớng về thời hạn hiệu lực và giá trị bảo hiểm Việc thực hợp đờng là hoàn toàn riêng rẽ chủ thể tham gia hai hợp đờng là khác Đới tượng bảo hiểm Người bảo hiểm là đới tượng trực tiếp bảo hiểm Cơng ty bảo hiểm là đới tượng trực tiếp bảo hiểm Mức độ rủi ro khơng bời thường người bảo hiểm Nếu mợt cơng ty đờng bảo hiểm khơng co khả tốn người bảo hiểm nhận khoản tốn từ cơng ty lại => mất mợt khoản tốn tương ứng với tỷ lệ chấp nhận rủi ro của cơng ty bị phá sản Như vậy khả gặp rủi ro khơng tốn thấp và khoản tốn bị mất thấp Ketnooi.com nghiệp giáo dục Nếu cơng ty bảo hiểm phá sản người bảo hiểm khơng co qùn đòi cơng ty tái bảo hiểm tốn => rủi ro khơng bời thường cao đờng bảo hiểm và người bảo hiểm mất toàn bợ khoản tốn [...]... một tổ chức bảo hiểm chuyển cho một tổ chức bảo hiểm khác một phần rủi ro mà anh ta đã chấp nhận đảm bảo Tom lại Tái bảo hiểm là bảo hiểm lại cho bảo hiểm” Co nhiều loại và nhiều cách tính phân chia tỷ lệ rủi ro giữa công ty bảo hiểm và công ty tái bảo hiểm Pháp lý Người được bảo hiểm biết tất cả các nhà đồng bảo hiểm Khi tổn thất xảy ra người được bảo hiểm...Ketnooi.com vì sự nghiệp giáo dục Đồng bảo hiểm là sự phân chia theo tỷ lệ đối với cùng một rủi ro giữa nhiều nhà bảo hiểm với nhau Không phân chia loại Co một cách tính chia các khoản rủi ro và phí bảo hiểm theo tỷ lệ chấp nhận rủi ro của từng công ty đồng bảo hiểm Ketnooi.com... người được bảo hiểm không co quyền đòi công ty tái bảo hiểm bồi thường Hợp đồng Chỉ co một hợp đồng duy nhất được ký kết giữa tất cả các nhà đồng bảo hiểm với người được bảo hiểm Người chịu trách nhiệm cao nhất thường được cử làm đại diện ký kết và theo dõi hợp đồng Ketnooi.com vì sự nghiệp giáo dục Co hai hợp đồng riêng biệt được ký kết: hợp đồng giữa người được bảo... người được bảo hiểm và công ty bảo hiểm, giữa công ty bảo hiểm và công ty tái bảo hiểm Hai hợp đồng này co thể không hoàn toàn giống nhau về thời hạn hiệu lực và giá trị được bảo hiểm Việc thực hiện hợp đồng là hoàn toàn riêng rẽ vì các chủ thể tham gia hai hợp đồng là khác nhau Đối tượng bảo hiểm Người được bảo hiểm là đối tượng trực tiếp được bảo hiểm Công ty bảo... Đối tượng bảo hiểm Người được bảo hiểm là đối tượng trực tiếp được bảo hiểm Công ty bảo hiểm là đối tượng trực tiếp được bảo hiểm Mức độ rủi ro không được bồi thường của người được bảo hiểm Nếu một trong các công ty đồng bảo hiểm không co khả năng thanh toán thì người được bảo hiểm vẫn nhận được khoản thanh toán từ các công ty còn lại => chỉ mất một khoản thanh toán tương... rủi ro không được thanh toán thấp hơn và khoản thanh toán bị mất cũng thấp hơn Ketnooi.com vì sự nghiệp giáo dục Nếu công ty bảo hiểm phá sản người được bảo hiểm không co quyền đòi công ty tái bảo hiểm thanh toán => rủi ro không được bồi thường cao hơn đồng bảo hiểm và người được bảo hiểm sẽ mất toàn bộ khoản thanh toán