Thủ tục phá sản các tổ chức tín dụng theo pháp luật việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT TP HỒ CHÍ MINH DƯƠNG KIM THẾ NGUYÊN THỦ TỤC PHÁ SẢN CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG THEO PHÁP LUẬT VIỆT NAM TÓM TẮT LUẬN ÁN TIẾN SĨ LUẬT HỌC Chuyên ngành: LUẬT KINH TẾ Mã số 62.38.50.01 Người hướng dẫn khoa học: PGS TS PHẠM DUY NGHĨA TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2015 Công trình hoàn thành tại: Trường Đại Học Luật TP.HCM Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS PHẠM DUY NGHĨA Phản biện 1:………………………………………………… Phản biện 2:………………………………………………… Phản biện 3:………………………………………………… Luận án bảo vệ trước hội đồng chấm Luận án cấp Trường họp phòng… Trường Đại học Luật TP.Hồ Chí Minh, số Nguyễn Tất Thành, Quận 4, vào hồi……… ….giờ…………phút, ngày……… tháng……….năm……………… Có thể tìm hiểu Luận án thư viện Trường Đại học Luật TP.Hồ Chí Minh, số Nguyễn Tất Thành, Quận Thư viện Khoa học Tổng hợp TP.Hồ Chí Minh PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Các Tổ chức tín dụng (TCTD) doanh nghiệp kinh doanh ngân hàng Trong điều kiện kinh tế thị trường, TCTD phải đối mặt với cạnh tranh, rủi ro, phá sản doanh nghiệp khác Tuy nhiên, trình xử lý tình trạng khó khăn TCTD Việt Nam gần đây, quan quản lý Nhà nước không ủng hộ áp dụng phá sản TCTD yếu Đề án “Cơ cấu lại hệ thống TCTD giai đoạn 2011-2015” khẳng định “không để xảy đổ vỡ an toàn hoạt động ngân hàng tầm kiểm soát Nhà nước” Trong phiên trả lời chất vấn đại biểu Quốc hội chiều 21/8/2012 vấn đề kiểm soát rủi ro, xử lý nợ xấu hiệu quả… Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Việt Nam, lần nhắc lại chủ trương Chính phủ “không để ngân hàng bị phá sản giai đoạn này” Việc Chính phủ Việt Nam có sách vừa trình bày liệu có ngược lại với quy luật thị trường? Ở nước, việc giải tình trạng khả toán tổ chức tài trung gian thực nào? Đó bối cảnh sách pháp luật thúc đẩy tác giả lựa chọn đề tài “Thủ tục phá sản TCTD theo pháp luật Việt Nam” để thực thực đề tài Luận án tiến sĩ luật học Mục đích nghiên cứu Mục đích Luận án làm rõ sở lý luận sở thực tiễn tính đặc thù thủ tục phá sản áp dụng TCTD; hệ thống hóa phân tích, đánh giá quy định pháp luật Việt Nam thủ tục phá sản TCTD; từ đề xuất giải pháp hoàn thiện pháp luật thủ tục phá sản TCTD Việt Nam Đối tượng phạm vi nghiên cứu Các quy định pháp luật Việt Nam thủ tục giải tình trạng khả toán doanh nghiệp nói chung thủ tục giải tình trạng khả toán TCTD nói riêng đối tượng nghiên cứu Luận án Ngoài ra, quy định thủ tục giải tình trạng khả toán TCTD ba quốc gia sử dụng nghiên cứu so sánh luật học (Hoa Kỳ, Anh, Nga) đối tượng nghiên cứu Luận án Phạm vi nghiên cứu Luận án quy định nhằm can thiệp, xử lý TCTD có dấu hiệu khả toán Về không gian nghiên cứu TCTD hoạt động Việt Nam, không nghiên cứu việc phá sản chi nhánh ngân hàng nước hoạt động Việt Nam khả toán hay giải vấn đề liên quan đến chi nhánh ngân hàng nước hoạt động Việt Nam ngân hàng nước bị phá sản nước Khi đề xuất định hướng giải pháp cho việc hoàn thiện pháp luật Việt Nam, Luận án đề xuất giải pháp với tầm nhìn dự kiến năm 2020 Ý nghĩa khoa học thực tiễn Luận án Về khoa học, Luận án góp phần cố hoàn thiện sở lý luận xây dựng quy định riêng phá sản TCTD sở lý luận cho việc hoàn thiện thủ tục phá sản TCTD Việt Nam Từ kết nghiên cứu tạo sở lý luận cho quan lập pháp, nhà hoạch định sách, quan quản lý Nhà nước liên quan việc xây dựng, thực áp dụng pháp luật xử lý phá sản TCTD Về mặt thực tiễn, kết nghiên cứu Luận án hạn chế thủ tục phá sản TCTD Việt Nam, từ kiến nghị hoàn thiện pháp luật vấn đề Kết nghiên cứu Luận án nguồn tham khảo hữu ích cho việc nghiên cứu giảng dạy pháp luật phá sản nói chung pháp luật phá sản ngân hàng nói riêng sở đào tạo Luật kinh tế Tính Luận án Thứ nhất: Luận án xây dựng bổ sung vào hệ thống lý luận khoa học luật phá sản phá sản TCTD bao gồm: (1) khái niệm thủ tục phá sản, khái niệm phá sản TCTD, (2) phân tích chứng minh khía cạnh khoa học tính chất đặc thù TCTD cần thiết phải thiết lập quy định đặc thù phá sản TCTD Thứ hai: Bằng việc phân tích kinh nghiệm xây dựng hoàn thiện pháp luật số quốc gia xử lý TCTD khả toán, luận án phát nguyên tắc phổ quát xây dựng pháp luật phá sản TCTD Thứ ba: Với việc hệ thống hóa pháp luật đầy đủ phân tích quy định pháp luật Việt Nam liên quan đến giải TCTD bị lâm vào tình trạng khả toán, khả trả, Luận án rõ điểm hạn chế pháp luật Việt Nam việc áp dụng giải phá sản TCTD thực tế Thứ tư: Luận án xác định luận khoa học, đề xuất giải pháp cụ thể phù hợp với điều kiện Việt Nam để hoàn thiện pháp luật Việt Nam phá sản TCTD nhằm tạo hành lang pháp lý thuận lợi cho xử lý hợp lý TCTD bị lâm vào tình trạng phá sản Luận án phân tích đề xuất điều kiện để đảm bảo thi hành pháp luật phá sản TCTD Kết cấu Luận án Ngoài phần lời nói đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, công trình công bố liên quan đến nội dung Luận án phụ lục, nội dung Luận án kết cấu gồm bốn chương: Chương 1: Tổng quan vấn đề nghiên cứu Luận án Chương 2: Những vấn đề lý luận phá sản TCTD Chương 3: Các quy định pháp luật Việt Nam giải phá sản TCTD Chương 4: Hoàn thiện pháp luật Việt Nam thủ tục phá sản TCTD CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NHỮNG VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU CỦA LUẬN ÁN 1.1 TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU 1.1.1 Tình hình nghiên cứu ở nước Một số công trình nghiên cứu liên quan đến thủ tục phá sản TCTD công bố nước viết "Are banks special?" (Các ngân hàng đặc biệt?) Gerald Corrigan, “Bank failure, systemic risk, and bank regulation” (Sự thất bại ngân hàng, rủi ro hệ thống điều tiết ngân hàng) George G Kaufman, sách “The myth of too big to fail” (Huyền thoại lớn để sụp đổ) Imad A Mosa, Bài viết “Insolvency – why a special regime for banks?” (Mất khả toán – cần chế độ đặc biệt cho ngân hàng) Eva Hüpkes… 1.1.2 Tình hình nghiên cứu ở Việt Nam Đến có số công trình : “Định hướng xây dựng luật phá sản TCTD” Nguyễn Văn Vân (2002), luận văn thạc sĩ “Những quy định đặc thù việc giải phá sản TCTD” Cao Đăng Vinh (2009), viết “Hoàn thiện pháp luật giải phá sản ngân hàng thương mại công ty chứng khoán” Lê Thị Thu Thủy (2014) 1.1.3 Đánh giá tổng quan tình hình nghiên cứu - Các học giả có thống việc cần thiết phải xây dựng thủ tục xử lý phá sản TCTD với chế đặc thù so với thủ tục xử lý phá sản công ty thương mại thông thường chưa thống liệu chế giải riêng biệt cho TCTD tốt - Trong bối cảnh hoạt động ngân hàng ngày thể tính toàn cầu, nhiều ngân hàng đa quốc gia phát triển có mạng lưới rộng khắp nước, nhu cầu việc xử lý phá sản nước có xu hướng xích lại gần Việc tìm kiếm giải pháp xử lý phá sản có tính chất dung hòa hệ thống pháp luật thuộc nước khác ngày trở nên cần thiết - Các công trình nghiên cứu thủ tục xử lý phá sản TCTD Việt Nam thực cách lâu, lạc hậu không giá trị cập nhật Tình hình Việt Nam có thay đổi đặt yêu cầu cần thiết phải nghiên cứu hoàn thiện thủ tục phá sản TCTD - Ở cấp độ tiến sĩ, chưa có công trình nghiên cứu nghiên cứu cách hệ thống vấn đề thủ tục phá sản TCTD, thực tiễn lập pháp thực pháp luật thủ tục phá sản TCTD để từ hoàn thiện pháp luật Việt Nam thủ tục phá sản TCTD 1.2 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.2.1 Cơ sở lý thuyết 1.2.1.1 Câu hỏi nghiên cứu: Đề tài “Thủ tục phá sản TCTD theo pháp luật Việt Nam” tiến hành để trả lời cho câu hỏi: “Những quy định giải phá sản TCTD hành Việt Nam có hạn chế, bất cập gì, có phù hợp với nhu cầu giải tình trạng khả toán TCTD hay không?” Luận án xác định cần làm rõ câu trả lời cho câu hỏi nhỏ sau đây: Thứ nhất: TCTD có đặc điểm khác biệt so với doanh nghiệp thông thường? Phải xuất phát từ điểm khác biệt mà việc giải phá sản TCTD cần thiết tiến hành theo thủ tục đặc biệt? Thứ hai: Thủ tục đặc biệt phá sản TCTD cần phải tiến hành nào? Do quan tiến hành? Bắt đầu từ nào? Diễn tiến kết thúc nào? Thứ ba: Làm để thủ tục phá sản TCTD tiến hành mà bảo đảm dung hòa lợi ích chủ thể (đặc biệt lợi ích người gửi tiền TCTD), bảo đảm an toàn hệ thống ngân hàng, ổn định tài ổn định kinh tế vĩ mô 1.2.1.2 Lý thuyết nghiên cứu Dựa sở lý luận Chủ nghĩa Mác – Lê Nin Nhà nước pháp luật, tri thức khoa học thuộc ngành kinh tế tài chính, ngân hàng… Các lý thuyết, học thuyết liên quan đến luật phá sản, giải tình trạng khả toán phá sản TCTD lý thuyết sách phá sản (bankruptcy-policy Theory), học thuyết chia sẻ rủi ro (RiskSharing Theory), học thuyết người cho vay cuối (lender of last resort), lớn để không bị phá sản (too big to fail)… 1.2.1.3 Các giả thuyết nghiên cứu Luận án dựa vào giả thuyết khoa học sau đây: Thứ nhất: TCTD các doanh nghiệp kinh doanh ngành nghề đặc biệt, song điều kiện kinh tế thị trường buộc chúng phải chịu tác động môi trường cạnh tranh bị phá sản Thứ hai: TCTD có đặc thù, phá sản TCTD có tác động tiêu cực lan rộng, ảnh hưởng đến nhiều giai tầng xã hội, can thiệp thận trọng chuyên nghiệp Nhà nước cần thiết Thứ ba: quốc gia phát triển có hệ thống tài phát triển, có kinh nghiệm lập pháp thực tiễn giải phá sản TCTD, kinh nghiệm cần tham khảo để hoàn thiện pháp luật thủ tục phá sản TCTD Việt Nam Thứ tư: Chính phủ Việt Nam, NHNN Việt Nam nhận biết ban hành sách riêng để ngăn ngừa, kiểm soát tình trạng khả toán TCTD Các sách pháp luật cần đánh giá kiến nghị hoàn thiện 1.2.1.4 Kết nghiên cứu - Hệ thống hóa lý luận phá sản, phá sản TCTD pháp luật phá sản TCTD; phân tích, đánh giá nhận xét để xây dựng bổ sung vào hệ thống lý luận khoa học luật phá sản phá sản TCTD - Kinh nghiệm giải phá sản TCTD ba quốc gia tiêu biểu Hoa Kỳ, vương quốc Anh Liên bang Nga Luận án phân tích, khái quát hóa thành nguyên tắc phổ quát giải phá sản TCTD - Luận án góp phần khẳng định thủ tục phá sản không luôn bao gồm thủ tục tư pháp Luận án làm rõ thủ tục hành chính, thực hiệu không cần tới vai trò lý TCTD thực tòa án - Luận án làm rõ nhu cầu cần thiết phải tiếp tục xây dựng hoàn thiện thủ tục phá sản TCTD, tính khả thi quy định, bất hợp lý điểm chưa phù hợp pháp luật thủ tục phá sản TCTD từ đưa kiến nghị cụ thể sửa đổi quy định pháp luật nhằm hoàn thiện pháp luật phá sản TCTD 13 2.3 KINH NGHIỆM PHÁP LUẬT VỀ THỦ TỤC PHÁ SẢN TỔ CHỨC TÍN DỤNG Ở MỘT SỐ QUỐC GIA Luận án tìm hiểu pháp luật phá sản ngân hàng, Hoa Kỳ, Vương quốc Anh Liên bang Nga đến nhận xét (1) Các nước quan niệm việc có thủ tục phá sản riêng áp dụng cho TCTD cần thiết, (2) nước thiết lập thủ tục đặc thù để giải phá sản TCTD, đặc biệt, thủ tục xử lý nhằm hạn chế phá sản TCTD ưu tiên áp dụng, (3) biện pháp thực trước áp dụng thủ tục phá sản tiến hành theo chế thực thi riêng, quan chuyên trách quản lý ngành ngân hàng NHTW, Tổ chức bảo hiểm tiền gửi Kết luận chương Chương : THỰC TRẠNG QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT VIỆT NAM VỀ THỦ TỤC PHÁ SẢN TỔ CHỨC TÍN DỤNG 3.1 KIỂM SOÁT ĐẶC BIỆT VỚI TÍNH CHẤT LÀ THỦ TỤC PHỤC HỒI ĐỐI VỚI TỔ CHỨC TÍN DỤNG MẤT KHẢ NĂNG THANH TOÁN, MẤT KHẢ NĂNG CHI TRẢ 3.1.1 Thủ tục kiểm soát đặc biệt TCTD có nguy khả toán, khả chi trả 3.1.1.1 Kiểm soát đặc biệt với tính chất phận cấu thành thủ tục phá sản TCTD 3.1.1.2 Nhận xét quy định pháp luật Việt Nam hành thủ tục kiểm soát đặc biệt - Pháp luật chưa xây dựng để NHNN xem xét áp dụng quy chế kiểm soát đặc biệt TCTD có vấn 14 đề Cụ thể chưa có quy định rõ ràng yếu tố để vào NHNN định mà trao quyền đánh giá cho Thống đốc NHNN vào kết tra, giám sát NHNN theo đề nghị Cơ quan tra, giám sát ngân hàng, NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc nơi TCTD đặt trụ sở - Quy định chưa rõ ràng, minh bạch hình thức áp dụng hình thức kiểm soát đặc biệt - Quyền NHNN hoạt động kiểm soát đặc biệt Trong giai đoạn kiểm soát đặc biệt thể can thiệp Nhà nước biện pháp hành mạnh mẽ Ban kiểm soát đặc biệt trao quyền can thiệp sâu vào tổ chức nhân quản lý điều hành TCTD - Khi quy định thời hạn kiểm soát đặc biệt, gia hạn chấm dứt kiểm soát đặc biệt, pháp luật Việt Nam chưa cá biệt hóa thời hạn cho trường hợp cần can thiệp biện pháp kiểm soát đặc biệt … 3.1.2 Các biện pháp phục hồi khả toán, khả chi trả khác TCTD 3.1.2.1 Cho vay đặc biệt với tính chất biện pháp xử lý tình trạng khả toán, khả chi trả TCTD Pháp luật Việt Nam quy định cho vay đặc biệt với nội dung : (1) Trường hợp cho vay đặc biệt chủ thể cho vay (2) Lãi suất cho vay đặc biệt (3) sử dụng tiền vay, thời hạn vay việc hoàn trả tiền vay luận án đánh giá 15 3.1.2.2 Góp vốn, mua cổ phần bắt buộc với tính chất biện pháp xử lý tình trạng khả toán, khả chi trả TCTD Góp vốn, mua cổ phần bắt buộc biện pháp xử lý áp dụng TCTD kiểm soát đặc biệt, quy định Luật TCTD 2010 Quyết định số 48/2013/QĐ-TTg với Thẩm quyền định việc góp vốn, mua cổ phần bắt buộc Ngân hàng Nhà nước, theo điều kiện áp dụng biện phápvà với hình thức cụ thể Việc thoái vốn TCTD tham gia góp vốn, mua cổ phần quy định 3.2 CÁC QUY ĐỊNH ĐẶC THÙ TRONG THỦ TỤC PHÁ SẢN TỔ CHỨC TÍN DỤNG TẠI TÒA ÁN Ở VIỆT NAM HIỆN NAY 3.2.1 Quy định đặc thù nộp đơn thụ lý đơn yêu cầu giải phá sản TCTD tòa án Tòa án thụ lý đơn yêu cầu mở thủ tục phá sản TCTD không đơn xuất phát từ việc TCTD khả toán mà phải từ điều kiện ràng buộc định, điều kiện để án thụ lý đơn yêu cầu mở thủ tục phá sản TCTD đặc thù với so với doanh nghiệp thông thường, quy định Điều 99 Luật Phá sản 2014 Quy định hành số hạn chế: (1) Quy định dấu hiệu khả toán đơn giản, (2) Luật chưa có quy định rõ việc công bố thông tin, trách nhiệm công bố tin quyền tiếp cận thông tin TCTD có văn chấm dứt kiểm soát đặc biệt văn chấm dứt áp 16 dụng văn không áp dụng biện pháp phục hồi khả toán Chính điều ảnh hưởng việc thực quyền nộp đơn yêu cầu mở thủ tục phá sản chủ thể 3.2.2 Quy định đặc thù số loại chủ thể có quyền nghĩa vụ nộp đơn yêu cầu mở thủ tục phá sản TCTD Luật Phá sản 2014 cụ thể hóa chủ thể có quyền nộp đơn nghĩa vụ nộp đơn yêu cầu mở thủ tục phá sản song chưa giải triệt để, gây khó khăn áp dụng thực tiễn quyền nộp đơn TCTD thời điểm phát sinh nghĩa vụ nộp đơn chủ thể nộp đơn TCTD, chủ nợ, vấn đề chủ nợ đặc biệt TCTD phát sinh sau TCTD bị lâm vào tình trạng khả toán 3.2.3 Quy định đặc thù thủ tục rút gọn cho phá sản TCTD Đối với TCTD, có nguy khả chi trả, khả toán, TCTD NHNN áp dụng biện pháp kiểm soát đặc biệt Chính vậy, thủ tục phá sản TCTD tòa án bao gồm thủ tục lý mà thủ tục phục hồi Hạn chế Luật Phá sản 2014 việc áp dụng thống thủ tục rút gọn cho tất Các TCTD có quy mô nhỏ, phạm vi hoạt động hạn chế, giới hạn số lĩnh vực hoạt động định quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài vi mô chắn không nên không thực cần thiết phải trải qua nhiều kiểm soát chặt chẽ xử lý phá sản theo thủ tục phức tạp ngân hàng thương mại 17 3.2.4 Quy định đặc thù quản lý tài sản phá sản, bảo toàn tài sản thứ tự toán tài sản TCTD Một : chủ thể quản lý tài sản Hai là: đặc thù quy định bảo toàn tài sản Ba là: vấn đề xử lý tài sản nhận ủy thác, nhận giữ hộ tổ chức tín dụng bị tuyên bố phá sản lý tài sản phá sản Bốn : quy định đặc thù thứ tự ưu tiên toán phá sản TCTD Kết luận chương Chương HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VIỆT NAM VỀ THỦ TỤC PHÁ SẢN TỔ CHỨC TÍN DỤNG 4.1 NHỮNG YÊU CẦU CỦA VIỆC HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ THỦ TỤC PHÁ SẢN TỔ CHỨC TÍN DỤNG TẠI VIỆT NAM 4.1.1 Pháp luật thủ tục phá sản TCTD phải thể hiện chủ trương, đường lối Đảng Cộng sản Việt Nam phát triển thị trường tiền tệ 4.1.2 Hoàn thiện pháp luật thủ tục phá sản TCTD phải gắn với việc thực hiện Đề án “Cơ cấu lại hệ thống TCTD giai đoạn 2011-2015” 4.1.3 Pháp luật xử lý phá sản TCTD phải đồng với pháp luật có liên quan 18 4.2 KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ THỦ TỤC PHÁ SẢN TỔ CHỨC TÍN DỤNG Ở VIỆT NAM 4.2.1 Hoàn thiện mô hình cấu trúc pháp luật thủ tục phá sản TCTD 4.2.1.1 Mô hình pháp luật thủ tục phá sản TCTD Việt Nam Cần thiết kế văn pháp luật chuyên ngành phá sản TCTD với đầy đủ nội dung: (1) can thiệp Nhà nước TCTD có nguy khả toán, khả chi trả thủ tục kiểm soát đặc biệt; (2) Các quy định thủ tục lý toán phá sản đối vói TCTD qua kiểm soát đặc biệt không thành công kiểm soát đặc biệt 4.2.2 Hoàn thiện quy định liên quan đến thủ tục áp dụng biện pháp can thiệp TCTD khả toán nhằm hạn chế phá sản 4.2.2.1 Hoàn thiện quy định thủ tục kiểm soát đặc biệt - Cần xác định cụ thể tiêu chí giúp NHNN dễ dàng việc xem xét định, TCTD có sở để đánh giá tính đắn định kiểm soát đặc biệt quan Nhà nước áp dụng với Ngân hàng - Cần bổ sung quy định giám sát hoạt động thành viên Ban kiểm soát bảo đảm quyền khiếu nại đối hành động gây thiệt hại cho TCTD thành viên Ban kiểm soát - Cần bổ sung quy định rõ ràng chế tài áp dụng chủ thể có nghĩa vụ thông báo TCTD 19 4.2.2.2 Hoàn thiện quy định cho vay đặc biệt Cần quy định lãi suất cao cho khoản cho vay đặc biệt để giải cố Cần lưu ý vấn đề nguồn vốn để NHNN cho vay đặc biệt khả gây lạm phát 4.2.3 Hoàn thiện quy định thủ tục xử lý phá sản tòa án 4.2.3.1 Về đối tượng TCTD áp dụng thủ tục xử lý phá sản theo thủ tục tư pháp rút gọn dành cho TCTD Cần xác định rõ đối tượng TCTD áp dụng quy định đặc thù giải phá sản theo hướng loại trừ đối tượng không áp dụng quy định bao gồm, Ngân hàng Chính sách Xã hội, Ngân hàng Phát triển Việt Nam, quỹ tín dụng nhân dân sở tổ chức tài quy mô nhỏ 4.2.3.2 Về điều kiện xác định tình trạng khả toán Kiến nghị sửa đổi quy định Khoản Điều Luật Phá sản 2014 sau: “1 Doanh nghiệp, hợp tác xã khả toán là: a Doanh nghiệp, hợp tác xã không thực nghĩa vụ toán khoản nợ thời hạn 03 tháng kể từ ngày đến hạn toán b Doanh nghiệp, hợp tác xã có giá trị tài sản nhỏ tổng số nợ đến hạn” 20 4.2.3.3 Về quy định đảm bảo thực quyền nộp đơn chủ nợ người lao động Cần quy định rõ nghĩa vụ công bố thông tin thông tin “NHNN Việt Nam có văn không áp dụng chấm dứt áp dụng biện pháp phục hồi khả toán chấm dứt áp dụng kiểm soát đặc biệt” 4.2.3.4 Bổ sung chủ thể có quyền nộp đơn yêu cầu mở thủ tục giải quyết phá sản TCTD Bổ sung thêm đối tượng có quyền nghĩa vụ nộp đơn yêu cầu mở thủ tục phá sản TCTD NHNN Tổ chức BHTG 4.2.3.5 Về xác định tài sản TCTD bị phá sản 4.2.3.6 Về xử lý tài sản TCTD bị phá sản Cần quy định ưu tiên lựa chọn phương thức lý tài sản Cụ thể nên quy định sau: “Quản tài viên, doanh nghiệp quản lý, lý tài sản thực lý tài sản phá sản TCTD phải lựa chọn phương thức lý tài sản theo thứ tự ưu tiên sau: (1) Chuyển giao toàn TCTD hình thức bán đấu giá cho TCTD khác (2) Chuyển giao toàn TCTD hình thức bán đấu giá cho chủ thể kinh doanh khác có khả chuyển sang thực hoạt động ngân hàng (3) Chuyển giao toàn TCTD hình thức bán đấu giá cho chủ thể kinh doanh khác không hoạt động ngân hàng (4) Chuyển giao toàn TCTD hình thức bán trực tiếp cho chủ thể kinh doanh khác không hoạt động ngân hàng (5) Bán đấu giá tài sản riêng lẻ TCTD 21 (6) Bán trực tiếp tài sản riêng lẻ TCTD.” 4.2.3.7 Về thứ tự ưu tiên toán tài sản TCTD bị phá sản Cần quy định lại thứ tự ưu tiên toán TCTD bị tuyên bố phá sản sau: Các chi phí phá sản Các khoản nợ lương bảo hiểm xã hội cho người lao động Các khoản nợ cho chủ nợ ưu tiên (bao gồm tiền bồi thường thiệt hại tính mạng, sức khỏe TCTD gây phải chịu trách nhiệm theo quy định phá luật dân sự, tiền gửi cá nhân, pháp nhân, tổ chức khác) Các khoản nợ cho chủ nợ thông thường (nghĩa vụ tài Nhà nước; khoản nợ bảo đảm phải trả cho chủ nợ danh sách chủ nợ1, khoản nợ có bảo đảm chưa toán giá trị tài sản bảo đảm không đủ toán nợ) Các khoản nợ cho chủ nợ không ưu tiên (khoản tiền tổ chức BHTG phải trả cho người gửi tiền TCTD theo quy định pháp luật BHTG hướng dẫn NHNN Việt Nam) Sau toán xong cho khoản nợ phần tài sản lại thuộc chủ sở hữu TCTD Không bao gồm tiền gửi cá nhân, pháp nhân, tổ chức khác 22 4.3 CÁC ĐIỀU KIỆN ĐỂ ĐẢM BẢO THỰC HIỆN PHÁP LUẬT VỀ THỦ TỤC PHÁ SẢN TỔ CHỨC TÍN DỤNG Ở VIỆT NAM 4.3.1 Điều kiện nhận thức cộng đồng pháp luật phá sản 4.3.1.1 Phổ biến, tuyên truyền pháp luật cho cộng đồng thực thường xuyên đầy đủ 4.3.1.2 Tâm lý thiếu thiện cảm cách nhìn e ngại vấn đề phá sản hình thành lâu cộng đồng người dân, doanh nghiệp quan thực pháp luật phải giải tỏa 4.3.2 Năng lực giải phá sản đội ngũ cán tham gia xử lý phá sản bảo đảm 4.3.3 Đội ngũ quản tài viên doanh nghiệp quản lý tài sản hình thành phát triển 4.3.4 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Bảo tiểm tiền gửi Việt Nam chủ động hoạt động giám sát, hỗ trợ Kết luận chương KẾT LUẬN 1.Trong kinh tế thị trường, TCTD doanh nghiệp kinh doanh song ngành nghề kinh doanh đặc biệt Nhà nước cần có biện pháp can thiệp để xử lý cách chuyên nghiệp, thận trọng TCTD bị lâm vào tình trạng khả toán Các quốc gia tiên tiến, có kinh tế thị trường phát triển nghiên cứu xây dựng hệ thống pháp luật nhằm hạn 23 chế xảy phá sản TCTD xử lý vụ việc phá sản TCTD biện pháp khác hướng tới ổn định hệ thống TCTD kinh tế Sự can thiệp sớm NHTW quan có thẩm quyền quản lý ngân hàng TCTD có nguy khả toán biện pháp nhằm hạn chế xảy phá sản TCTD Việc tuyên bố phá sản TCTD tòa án tiến hành sau quan quản lý ngân hàng rút giấy phép hoạt động ngân hàng chấm dứt áp dụng thủ tục phục hồi Luận án phân tích thực trạng khung pháp lý thủ tục phá sản TCTD Việt Nam, việc thiết lập quy định thủ tục phá sản TCTD từ việc thực hỗ trợ, can thiệp quan quản lý TCTD từ hạn chế hệ thống pháp luật Việt Nam vấn đề Luận án phân tích yêu cầu việc hoàn thiện pháp luật thủ tục phá sản TCTD đồng thời số nội dung cần hoàn thiện pháp luật phá sản TCTD Việt Nam như: hướng xây dựng văn pháp luật; sửa khái niệm lâm vào tình trạng phá sản khái niệm lâm vào tình trạng khả toán; hoàn thiện quy định kiểm soát đặc biệt, hoàn thiện quy định quyền nộp đơn yêu cầu mở thủ tục phá sản, hoàn thiện quy định lý tuyên bố phá sản TCTD Kết nghiên cứu Luận án góp phần hoàn thiện sở lý luận thủ tục phá sản TCTD với tính chất thủ tục đặc thù so với việc phá sản doanh nghiệp thông thường, từ có phân tích, đánh giá quy định 24 pháp luật Việt Nam tương quan so sánh với luật nước đưa kiển nghị có ý nghĩa việc hoàn thiện pháp luật phá sản TCTD Việt Nam Để tiếp tục thúc đẩy nghiên cứu chủ đề này, giới hạn Luận án chưa có đủ điều kiện để nghiên cứu, Luận án đề xuất hai khía cạnh cần tiếp tục nghiên cứu thêm sau: Một là: tính không công khai thông tin hoạt động ngân hàng nên tác giả Luận án tiếp cận đến thông tin gốc Phần nhiều thông tin thu thập qua báo chí, qua vấn trực tiếp tác giả Luận án với đối tượng có liên quan qua quan sát tác giả Việc vấn, quan sát thực chủ yếu TP Hồ Chí Minh, khu vực kinh tế động nước tập trung nhiều ngân hàng chuyên gia có uy tín cao không phản ánh tình hình chung nước Chính việc đánh giá hiệu tác động sách từ phía NHNN cần kiểm chứng có hội tương lai Hai là: Luận án không đặt vấn đề nghiên cứu khía cạnh quốc tế việc phá sản Ngân hàng đa quốc gia, tác động cách thức xử lý phá sản Ngân hàng đa quốc gia bị phá sản mà có chi nhánh ngân hàng Việt Nam 25 NHỮNG CÔNG TRÌNH LIÊN QUAN ĐẾN LUẬN ÁN ĐÃ ĐƯỢC CÔNG BỐ Dương Kim Thế Nguyên (2014), Biện pháp kiểm soát đặc biệt với việc xử lý TCTD khả toán, Tạp chí Nhà nước pháp luật số 3/2014, Trang 43-51 Dương Kim Thế Nguyên (2014), Giải phá sản ngân hàng thương mại theo pháp luật số nước, Tạp chí Nhà nước pháp luật số 7/2014, Trang 60-66 Dương Kim Thế Nguyên (2014), Quy định đặc thù phá sản TCTD, Tạp chí luật học số 6/2014, Trang 33-39, 47 Dương Kim Thế Nguyên (2014), Cơ sở quy định riêng phá sản TCTD, Tạp chí Nghiên cứu lập pháp số 5/2014, trang 23-31 Dương Kim Thế Nguyên (2014), Quyền nghĩa vụ nộp đơn yêu cầu mở thủ tục phá sản TCTD, Tạp chí Nghiên cứu lập pháp số 1/2014, trang 44-51 Dương Kim Thế Nguyên (2014), Quản tài viên Luật Phá sản nước – kinh nghiệm cho Việt Nam, Tạp chí án nhân dân số tháng 3/2014, Trang 4351, 84 Dương Kim Thế Nguyên (2014), Kiểm soát đặc biệt phòng ngừa tình trạng khả toán TCTD, Tạp chí Quản lý Nhà nước số 223 tháng 8/2014, trang 70-74 26 i [...]... 2011-2015” 4.1.3 Pháp luật về xử lý phá sản các TCTD phải đồng bộ với các pháp luật có liên quan 18 4.2 KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ THỦ TỤC PHÁ SẢN TỔ CHỨC TÍN DỤNG Ở VIỆT NAM 4.2.1 Hoàn thiện mô hình và cấu trúc của pháp luật về thủ tục phá sản TCTD 4.2.1.1 Mô hình pháp luật về thủ tục phá sản các TCTD tại Việt Nam Cần thiết kế một văn bản pháp luật chuyên ngành về phá sản TCTD với đầy đủ các nội... LUẬT VIỆT NAM VỀ THỦ TỤC PHÁ SẢN TỔ CHỨC TÍN DỤNG 4.1 NHỮNG YÊU CẦU CỦA VIỆC HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ THỦ TỤC PHÁ SẢN TỔ CHỨC TÍN DỤNG TẠI VIỆT NAM 4.1.1 Pháp luật về thủ tục phá sản TCTD phải thể hiện chủ trương, đường lối của Đảng Cộng sản Việt Nam về phát triển thị trường tiền tệ 4.1.2 Hoàn thiện pháp luật về thủ tục phá sản các TCTD phải gắn với việc thực hiện Đề án “Cơ cấu lại hệ thống các. .. niệm thủ tục phá sản Thủ tục phá sản được hiểu là trình tự từng bước tiến hành giải quyết việc phá sản theo quy định của pháp luật Thủ tục phá sản không nhất thiết buộc phải giao cho tòa án phụ trách Đối 11 với tổ chức tín dụng, việc giải quyết phá sản có thể bao gồm nhiều thủ tục hành chính 2.2.1.4 Bản chất của thủ tục phá sản Tiếp cận dưới góc độ chủ nợ, thủ tục phá sản có bản chất là một thủ tục đòi... dứt áp dụng thủ tục phục hồi 4 Luận án đã phân tích thực trạng khung pháp lý về thủ tục phá sản TCTD ở Việt Nam, việc thiết lập các quy định về thủ tục phá sản các TCTD từ việc thực hiện các hỗ trợ, can thiệp của cơ quan quản lý các TCTD và từ đó chỉ ra những hạn chế trong hệ thống pháp luật Việt Nam về vấn đề này 5 Luận án đã phân tích các yêu cầu của việc hoàn thiện pháp luật về thủ tục phá sản các. .. áp dụng thủ tục phá sản được tiến hành theo cơ chế thực thi riêng, bởi các cơ quan chuyên trách quản lý ngành ngân hàng như NHTW, Tổ chức bảo hiểm tiền gửi Kết luận chương 2 Chương 3 : THỰC TRẠNG QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT VIỆT NAM VỀ THỦ TỤC PHÁ SẢN TỔ CHỨC TÍN DỤNG 3.1 KIỂM SOÁT ĐẶC BIỆT VỚI TÍNH CHẤT LÀ THỦ TỤC PHỤC HỒI ĐỐI VỚI TỔ CHỨC TÍN DỤNG MẤT KHẢ NĂNG THANH TOÁN, MẤT KHẢ NĂNG CHI TRẢ 3.1.1 Thủ tục. .. Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp hệ thống hóa các luận điểm khoa học - Phương pháp phân tích và giải thích pháp luật, phân tích và tổng hợp - Phương pháp so sánh luật học, - Phương pháp điều tra xã hội học, - Phương pháp phỏng vấn sâu (phỏng vấn chuyên gia, có chuẩn bị trước nội dung) Kết luận chương 1 CHƯƠNG 2 : NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ PHÁP LUẬT PHÁ SẢN TỔ CHỨC TÍN DỤNG VÀ KINH NGHIỆM LẬP PHÁP VỀ PHÁ... có tính đặc thù cần được quy định trong pháp luật phá sản tổ chức tín dụng 2.2.3.1 Cần xây dựng các thiết chế phát hiện, cảnh báo sớm nguy cơ phá sản TCTD và thiết lập các giải pháp hạn chế phá sản các TCTD 2.2.3.2 Quy định đặc thù về căn cứ tiến hành thủ tục phá sản TCTD 2.2.3.3 Quy định về thời điểm ngừng thanh toán của TCTD khi TCTD bị lâm vào tình trạng phá sản 2.2.3.4 Quy định về các biện pháp. .. án tìm hiểu pháp luật về phá sản ngân hàng, tại Hoa Kỳ, Vương quốc Anh và Liên bang Nga và đi đến các nhận xét (1) Các nước này đều quan niệm rằng việc có một thủ tục phá sản riêng áp dụng cho các TCTD là cần thiết, (2) các nước đều thiết lập một thủ tục đặc thù để giải quyết phá sản các TCTD, đặc biệt, các thủ tục xử lý nhằm hạn chế phá sản các TCTD được ưu tiên áp dụng, (3) các biện pháp thực hiện... Sau khi đã thanh toán xong cho các khoản nợ trên thì phần tài sản còn lại thuộc về chủ sở hữu của TCTD 1 Không bao gồm tiền gửi của cá nhân, pháp nhân, tổ chức khác 22 4.3 CÁC ĐIỀU KIỆN ĐỂ ĐẢM BẢO THỰC HIỆN PHÁP LUẬT VỀ THỦ TỤC PHÁ SẢN TỔ CHỨC TÍN DỤNG Ở VIỆT NAM 4.3.1 Điều kiện về nhận thức của cộng đồng đối với pháp luật phá sản 4.3.1.1 Phổ biến, tuyên truyền pháp luật cho cộng đồng được thực hiện... hoàn thiện cơ sở lý luận về thủ tục phá sản các TCTD với tính chất là một thủ tục đặc thù so với việc phá sản các doanh nghiệp thông thường, từ đó đã có những phân tích, đánh giá các quy định của 24 pháp luật Việt Nam trong tương quan so sánh với luật nước ngoài và đưa ra các kiển nghị có ý nghĩa trong việc hoàn thiện pháp luật về phá sản các TCTD tại Việt Nam 7 Để tiếp tục thúc đẩy nghiên cứu về chủ