Thực trạng năng lực cạnh tranh của các NHTM tại Việt nam

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI THẢO LUẬN PHÁP LUẬT NGÂN HÀNG Đề tài: Thực trạng lực cạnh tranh NHTM Việt nam Hà Nội - 2016 MỤC LỤC CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ THUYẾT I.Năng lực cạnh tranh nói chung Khái niệm lực cạnh tranh Các tiêu chí đánh giá lực cạnh tranh II Năng lực cạnh tranh NHTM CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG Về tài Về lực quản trị Về nguồn nhân lựuc Về công nghệ Về sản phẩm Về thị phần Về marketing CHƯƠNG III: Giai pháp nâng cao lực cạnh tranh LỜI MỞ ĐẦU Thế giới bước vào kỷ nguyên hội nhập kinh tế xu hướng toàn cầu hóa diễn rộng khắp Sự xuất khối kinh tế mậu dịch giới điều tất yếu khách quan, nấc thang mới, bệ phóng trình toàn cầu hóa kinh tế Khi gia nhập tổ chức thương mại khu vực giới, mục tiêu mà quốc gia hướng đến đẩy mạnh phát triển kinh tế, xã hội văn minh, đại, đời sống cải thiện Kinh nghiệm quốc tế cho thấy, hệ thống tài - ngân hàng lành mạnh, cạnh tranh tảng cho phát triển kinh tế đồng thời mang lại nhiều thách thức khó khăn không nhỏ Chính vậy, thời gian qua, với việc đổi chế vận hành kinh tế Việt Nam, ngân hàng thương mại Việt Nam có bước tiến quan trọng việc nâng cao lực cạnh tranh để sẵn sàng hội nhập quốc tế với nhiều biện pháp khác : tăng quy mô vốn, phát triển công nghệ, ứng dụng nghiệp vụ ngân hàng đại, đồng thời đẩy mạnh việc Marketing Bên cạnh điểm tích cực đó, ghi nhận nhiều hạn chế lực cạnh tranh Do vây để đứng vững phát triển chế mở cửa theo yêu cầu phát triển kinh tế đất nước tương lai cần thực nhiều giải pháp đồng nhằm nâng cao lực cạnh tranh NHTM cách bền vững Với lý đó, nhóm chúng em nghiên cứu thực trạng lực cạnh tranh NHTM Việt Nam đồng thời có đề xuất góp phần nâng cao lực cạnh tranh NHTM Việt Nam để hệ thống Tài – Ngân hàng nước ta sẵn sàng cho kỷ nguyên hội nhập đầy hội thách thức tới VẤN ĐỀ THẢO LUẬN Chương 1: Cơ sở lý luận lực cạnh tranh NHTM Khái niệm lực cạnh tranh Hiện nay, có nhiều quan điểm khác lực cạnh tranh cấp độ: quốc gia, doanh nghiệp sản phẩm Và chưa có lý thuyết hoàn toàn có tính thuyết phục vấn đề này, lý thuyết “chuẩn” lực cạnh tranh Trong khuôn khổ đề án ta nghiên cứu lực cạnh tranh cấp doanh nghiệp tức lực cạnh tranh ngân hang thương mại Việt Nam Dưới số cách quan niệm lực cạnh tranh doanh nghiệp đáng ý Một là, lực cạnh tranh doanh nghiệp khả trì mở rộng thị phần, thu lợi nhuận doanh nghiệp Đây cách quan niệm phổ biến nay, theo lực cạnh tranh khả tiêu thụ hàng hóa, dịch vụ so với đối thủ khả “thu lợi” doanh nghiệp Hai là, lực cạnh tranh doanh nghiệp khả chống chịu trước công doanh nghiệp khác Quan niệm lực cạnh tranh mang tính chất định tính, khó định lượng Ba là, lực cạnh tranh đồng nghĩa với suất lao động Theo M Porter (1990), suất lao động thước đo lực cạnh tranh Bốn là, lực cạnh tranh đồng nghĩa với trì nâng cao lợi cạnh tranh để chiếm lĩnh thị phần lớn, tạo thu nhập cao phát triển bền vững” Như vậy, quan niệm lực cạnh tranh chưa hiểu thống 2.Các tiêu chí đánh giá lực cạnh tranh doanh nghiệp Cũng thân doanh nghiệp, lực cạnh tranh doanh nghiệp chịu tác động nhiều nhân tố khác Tuy nhiên, chia nhân tố tác động đến lực cạnh tranh doanh nghiệp làm hai nhóm: yếu tố bên doanh nghiệp yếu tố bên doanh nghiệp Các nhân tố bên doanh nghiệp a Trình độ lực tổ chức, quản lý doanh nghiệp Tổ chức, quản lý doanh nghiệp dựa chức năng, nhiệm vụ xác định máy quản lý để xếp lực lượng, bố trí cấu, xây dựng mô hình làm cho toàn hệ thống quản lý doanh nghiệp hoạt động chỉnh thể có hiệu lực Năng lực tổ chức, quản lý doanh nghiệp coi yếu tố định tồn phát triển doanh nghiệp nói chung lực cạnh tranh doanh nghiệp nói riêng Trình độ tổ chức, quản lý doanh nghiệp thể mặt: Trình độ lãnh đạo doanh nghiệp Trình độ tổ chức, quản lý doanh nghiệp đội ngũ cán Thực tế thực nhân viên, chuyên viên doanh nghiệp b Trình độ lao động doanh nghiệp Trong doanh nghiệp,lao động vừa yếu tố đầu vào vừa lực lượng trực tiếp sử dụng phương tiện, thiết bị để sản xuất sản phẩm hàng hóa dịch vụ Lao động lực lượng tham gia tích cực vào trình cải tiến kỹ thuật, hợp lý hóa trình sản xuất chí góp sức vào phát kiến sáng chế…Đây yếu tố tác động trực tiếp tới lực cạnh tranh doanh nghiệp c Năng lực tài doanh nghiệp Năng lực tài doanh nghiệp thể quy mô vốn, khả huy động sử dụng vốn có hiệu quả, lực quản lý tài chính… doanh nghiệp Năng lực tài phản ánh sức mạnh kinh tế doanh nghiệp, yêu cầu đầu tiên, bắt buộc phải có muốn doanh nghiệp thành công kinh doanh nâng cao lục cạnh tranh d Năng lực marketing doanh nghiệp Khả marketing tác động trực tiếp tới sản xuất tiêu thụ sản phẩm, đáp ứng nhu cầu khách hàng, góp phần làm tăng doanh thu, tăng thị phần tiêu thụ sản phẩm, nâng cao vị doanh nghiệp Đây nhóm nhân tố quan trọng tác động tới lực cạnh tranh doanh nghiệp e Năng lực nghiên cứu phát triển doanh nghiệp Năng lực nghiên cứu phát triển doanh nghiệp yếu tố tổng hợp gồm nhiều yếu tố cấu thành nhân lực nghiên cứu, thiết bị, tài cho hoạt động nghiên cứu phát triển (R&D), khả đổi sản phẩm doanh nghiệp Năng lực nghiên cứu phát triển có vai trò quan trọng cải tiến công nghệ, nâng cao chất lượng sản phẩm, thay đổi mẫu mã, nâng cao suất, hợp lý hóa sản xuất g Trình độ thiết bị, công nghệ Thiết bị, công nghệ sản xuất yếu tố quan trọng, ảnh hưởng lớn đến lực cạnh tranh doanh nghiệp Công nghệ phù hợp tạo lợi cạnh tranh sản phẩm doanh nghiệp Công nghệ tác động đến tổ chức sản xuất doanh nghiệp, nâng cao trình độ khí hóa, tự động hóa doanh nghiệp Ngoài ra, số yếu tố khác lợi vị trí địa lý, ngành nghề kinh doanh doanh nghiệp, quy mô doanh nghiệp… có ảnh hưởng tới lực cạnh tranh doanh nghiệp Các nhân tố bên doanh nghiệp Có nhiều nhân tố bên tác động đến lực cạnh tranh doanh nghiệp Nhưng nhìn chung thuộc nhóm yếu tố sau: a Thị trường Thị trường môi trường kinh doanh quan trọng doanh nghiệp Thị trường vừa nơi tiêu thụ sản phẩm, tìm kiếm đầu vào thông qua hoạt động mua – bán hàng hóa dịch vụ đầu yếu tố đầu vào Sự ổn định thị trường có ý nghĩa quan trọng hoạt động doanh nghiệp nói chung nâng cao sức cạnh tranh doanh nghiệp nói riêng b Thể chế, sách Thể chế, sách gồm quy định pháp luật, biện pháp hạn chế hay khuyến khích đầu tư hay kinh doanh hàng hóa, dịch vụ, ngành nghề, địa bànnghĩa biện pháp điều tiết đầu vào đầu toàn trình hoạt động doanh nghiệp Do vậy, nhóm yếu tố quan trọng liên quan tới hoạt động doanh nghiệp nói chung nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp nói riêng c Kết cấu hạ tầng Kết cấu hạ tầng bao gồm hệ thống giao thông, mạng lưới điện, hệ thống thông tin, hệ thống giáo dục – đào tạo… Đây tiền đề quan trọng, tác động mạnh đến hoạt động doanh nghiệp, ảnh hưởng đến chất lượng giá sản phẩm Để bảo đảm cho doanh nghiệp hoạt động bình thường nâng cao lực cạnh tranh, cần có hệ thống kết cấu hạ tầng đa dạng, có chất lượng tốt Điều đòi hỏi có đầu tư mức để phát triển kết cấu hạ tầng kinh tế - xã hội d Các ngành công nghiệp, dịch vụ hỗ trợ Hoạt động sản xuất kinh doanh với doanh nghiệp liên quan tới chuỗi ngành khác dịch vụ hỗ trợ kinh doanh như: ngành cung cấp nguyên liệu đầu vào, dịch vụ vận tải, cung cấp điện, cung cấp nước… Nếu sử dụng dịch vụ với chi phí thấp, chất lượng phục vụ tốt tạo lợi cho doanh nghiệp tăng lực cạnh tranh, Vì vậy, doanh nghiệp cần trì mối quan hệ hợp tác lâu dài với ngành có liên quan nhằm tạo lợi tiềm tàng cho cạnh tranh e trình độ nguồn nhân lực quốc gia Trình độ nguồn nhân lực quốc gia nói chung có vai trò quan trọng phát triển doanh nghiệp Trình độ điều kiện nguồn nhân lực thể kỹ nguồn nhân lực, mức lương, hệ thống lương, điều kiện làm việc, sức khỏe an toàn, đầu tư cho đào tạo, vai trò công đoàn II Cơ sở lý luận NHTM lực cạnh tranh NHTM 1.Khái niệm NHTM Ngân hàng thương mại (NHTM) tổ chức kinh doanh tiền tệ tín dụng có vị trí quan trọng kinh tế thị trường nước Có nhiều khái niệm khác ngân hàng thương mại: Theo Pháp lệnh Ngân hàng năm 1990 Việt Nam: Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà nghiệp vụ thường xuyên chủ yếu nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, chiết khấu làm phương tiện toán Theo luật Các tổ chức tín dụng Việt Nam có hiệu lực vào tháng l0/1998:“Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan” Nghị định Chính phủ số 49/2000 NĐ-CP ngày 12/9/2000 định nghĩa: “Ngân hàng thương mại ngân hàng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận, góp phần thực mục tiêu kinh tế nhà nước " Cạnh tranh kinh doanh hoạt động ngân hàng Cạnh tranh NHTM khả tạo sử dụng có hiệu lợi cạnh tranh, để giành thắng lợi trình cạnh tranh với NHTM khác, nỗ lực hoạt động đồng ngân hàng lĩnh vực cung ứng cho khách hàng sản phẩm dịch vụ có chất lượng cao, chi phí rẻ nhằm khẳng định vị trí ngân hàng vượt lên khỏi ngân hàng khác lĩnh vực hoạt động Giống loại hình đơn vị kinh tế thị trường, NHTM kinh doanh phải đối mặt với cạnh tranh gay gắt Tuy nhiên so với cạnh tranh tổ chức kinh tế khác, cạnh tranh NHTM có đặc trưng định Một là, đối thủ cạnh tranh ganh đua có hợp tác với lĩnh vực kinh doanh nhạy cảm Hai là, cạnh tranh ngân hàng phải hướng tới thị trường lành mạnh, tránh xảy rủi ro hệ thống Ba là, cạnh tranh ngân hàng thông qua thị trường có can thiệp gián tiếp thường xuyên Ngân hàng trung ương quốc gia khu vực Bốn là, cạnh tranh ngân hàng phụ thuộc mạnh mẽ vào yếu tố bên ngân hàng môi trường kinh doanh, doanh nghiệp, dân cư, tập quán dân tộc, hạ tầng sở… Năm là, cạnh tranh ngân hàng chịu ảnh hưởng thường xuyên thị trường tài quốc tế Các nhân tố tác động đến cạnh tranh NHTM * Các nhân tố khách quan - Tác nhân từ phía NHTM tham gia thị trường thực lực NHTM nào, NHTM thấy mối đe dọa khả thị phần bị chia sẻ; ra, NHTM có kế sách sức mạnh mà NHTM chưa thể có thông tin chiến lược ứng phó - Tác nhân NHTM Đối thủ cạnh tranh ảnh hưởng đến chiến lược hoạt động kinh doanh NHTM tương lai Ngoài ra, có mặt đối thủ cạnh tranh thúc đẩy ngân hàng phải thường xuyên quan tâm đổi công nghệ, nâng cao chất lượng dịch vụ cung ứng để chiến thắng cạnh tranh - Tác nhân sức ép từ phía khách hàng Những người bán sản phẩm thông qua hình thức gửi tiền, lập tài khoản giao dịch hay cho vay có mong muốn nhận lãi suất cao hơn; người mua sản phẩm (vay vốn) lại muốn phải trả chi phí vay vốn nhỏ thực tế Như vậy, ngân hàng phải đối mặt với mâu thuẫn hoạt động tạo lợi nhuận có hiệu giữ chân khách - Tác nhân xuất dịch vụ Sự đời ạt tổ chức tài trung gian Các trung gian cung cấp cho khách hàng sản phẩm mang tính khác biệt tạo cho người mua sản phẩm có hội chọn lựa đa dạng hơn, thị trường ngân hàng mở rộng Điều tất yếu tác động làm giảm tốc độ phát triển NHTM, suy giảm thị phần * Nhóm nhân tố chủ quan Nhóm nhân tố thuộc nội hệ thống NHTM ảnh hưởng lớn đến lực cạnh tranh ngân hàng này, chúng bao gồm: - Năng lực điều hành ban lãnh đạo ngân hàng - Quy mô vốn tình hình tài NHTM - Công nghệ cung ứng dịch vụ ngân hàng - Chất lượng nhân viên - Cấu trúc tổ chức - Danh tiếng uy tín NHTM Các tiêu chí đánh giá lực cạnh tranh NHTM Năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Năng lực cạnh tranh NHTM khả tự trì cách lâu dài, có ý thức lợi thị trường để đạt mức lợi nhuận thị phần định khả chống lại cách thành công sức ép lực lượng cạnh tranh Để đánh giá lực cạnh tranh kinh doanh ngân hàng cần vào tiêu chí sau: a Tiềm lực tài Yếu tố tài quan trọng NHTM vốn Bao gồm: Vốn pháp định Quỹ dự trữ Vốn ngân hàng điều kiện đảm bảo tiền gởi khách hàng, gặp rủi ro kinh doanh (như nợ khó đòi, lỗ nghiệp vụ chứng khoán vốn ngân hàng khoản bù đắp rủi ro tạo khả toán khoản nợ khách hàng) Mặc dù vốn yếu tố để đánh giá mặt tài ngân hàng, yếu tố vốn ta cần phải tính đến hàng loạt yếu tố khác như: tính khoản ngân hàng, cấu trúc rủi ro lãi suất, tính chất biến động loại tiền gửi chất lượng quản lý ngân hàng Theo quan điểm Mỹ số nước phương Tây, muốn đánh giá ngân hàng người ta sử dụng tiêu: Chỉ tiêu Tỉ lệ vốn Ghi Các tỉ số vốn (VSCH/Tổng TS, VCSH/Tài sản có …) Chất lượng tài sản có Chất lượng tín dụng khoản đầu tư Chất lượng quản lý Đội ngũ quản lý, nhân viên, mạng lưới, công Tiền lãi Thanh khoản nghệ… Các tỉ số thu nhập Tính khoản tài sản, cổ phiếu … Tỉ lệ an toàn vốn tối thiểu thước đo độ an toàn vốn ngân hàng CAR = [(Vốn cấp I + Vốn cấp II) / (Tài sản điều chỉnh rủi ro)] * 100% Bằng tỉ lệ người ta xác định khả ngân hàng toán khoản nợ có thời hạn đối mặt với loại rủi ro khác rủi ro tín dụng, rủi ro vận hành tỉ lệ an toàn vốn tối thiểu Việt Nam 8% Khi tính toán tỉ lệ an toàn vốn tối thiểu, người ta xét đến hai loại vốn: vốn cấp I(vốn nòng cốt) vốn cấp II(vốn bổ sung), vốn cấp I coi có độ tin cậy an toàn cao Ngoài yêu cầu đảm bảo cho CAR từ 8% trở nên, ngân hàng phải đảm bảo tổng vốn cấp II không vượt 100% vốn cấp I b Thị phần Thị phần ngân hàng phần thị trường ngân hàng chiếm lĩnh Thị phần nói rõ phần sản phẩm tiêu thụ riêng doanh nghiệp so với tổng sản phẩm tiêu thụ thị trường Để giành giật mục tiêu thị phần trước đối thủ, ngân hàng thường phải có sách lãi suất phù hợp Việc đảm bảo thị phần cho đảm bảo nguồn thu cho ngân hang Thường thị phần ngân hang xem xét khía cạnh - Thị phần huy động vốn ( nhận tiền gửi ) - Thị phần tín dụng ( cho vay ) Bên cạnh đó, xem xét tới thị phần tương đối ( Relative market share ) c Hệ thống sản phẩm, dịch vụ Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng thương mại bao gồm” Thực trao đổi ngoại tệ Chiết khấu thương phiếu cho vay thương mại Nhận tiền gửi Bảo quản vật có giá trị: Cung cấp dịch vụ ủy thác Cho vay tiêu dung Tư vấn tài chính: Quản lý tiền mặt Bán dịch vụ bảo hiểm Cung cấp dịch vụ môi giới đầu tư chứng khoán … Nhiều loại hình tín dụng tài khỏan tiền gửi phát triển, loại dịch vụ giao dịch qua Internet thẻ thông minh (Smart) mở rộng dịch vụ (như bảo hiểm kinh doanh chứng khoán) tung hàng năm Hệ thống sản phẩm dịch vụ đa dạng tăng tính thỏa mãn cho khách hang, từ nâng cao lực cạnh ngân hang d Trình độ công nghệ Bên cạnh hàng loạt ngân hàng mạnh tay cắt giảm nhân có vài ngân hàng tiếp tục tuyển dụng nhân quy mô tuyển không lớn, kể đến vài tên ABBank, VietBank, Vietinbank, Vietcombank, Oceanbank, OCB, VIB… Điển Ngân hàng Quân đội tăng thêm gần 500 người tháng, Ngân hàng Sacombank tăng 200 người… Trong năm 2015, tổng số nhân lực làm việc ngành khoảng 240 nghìn người, năm 2020 khoảng 300 nghìn người; tỷ lệ nhân lực qua đào tạo hai thời điểm khoảng 87,0% Với trình độ trung cấp khoảng 13,0%, trình độ cao đẳng đại học khoảng 83,0% trình độ đại học khoảng 4,0% Mặc dù số lượng nhân lực ngành ngân hàng lớn theo đánh giá chuyên gia, ngân hàng thuong mại tình trạng thiếu nguồn nhân lực với chất lượng cao Và để nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng có yêu cầu định với nhiên viên cấp, trình độ tiếng anh, trình độ nghiệp vụ… Năng lực cạnh tranh công nghệ Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng hệ thống toán, trọng hoạt động Marketing, đa dạng hoá nâng cao tiện ích sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại dựa công nghệ đại Công nghệ ngân hàng nước ta dù trọng thời gian qua bị đánh giá yếu Hiện nay, nhiều ngân hàng triển khai phần mềm đại với chức hoạt động giao dịch trực tuyến (Online), tạo thêm nhiều sản phẩm gia tăng cho khách hàng trình giao dịch với ngân hàng Nhìn chung, phần mềm mà số NHTM ứng dụng phần mềm hệ nhiều ngân hàng giới sử dụng Tuy nhiên, công tác triển khai chậm triển khai xong, số phận lại chưa tạo chế nhằm khai thác hiệu công nghệ Cùng với việc đại hoá công nghệ, NHTM cần có sách khai thác công nghệ hiệu thông qua việc phát triển sản phẩm nhóm sản phẩm dựa công nghệ cao nhằm nâng cao khả cạnh tranh sản phẩm, dịch vụ, tạo đa dạng lựa chọn sản phẩm tăng cường bán chéo sản phẩm đến khách hàng Đồng thời, việc phát triển đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ góp phần phân tán hạn chế bớt rủi ro trình hoạt động Năng lực cạnh tranh sản phẩm Điều quan trọng để thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng yếu tố thương hiệu tính an toàn, gia tăng tiện ích, dịch vụ khác biệt đảm bảo đem lại quyền lợi tốt cho khách hàng sử dụng Ban quản trị ngân hàng ngày gia tăng nhiều loại sản phẩm, dịch vụ đưa thị trường Tuy nhiên, NH không kỹ năng, cách thức đưa sản phẩm dịch vụ cụ thể thị trường, ngân hàng có cách thức riêng họ, thể lực ngân hàng môi trường hoạt động có cạnh tranh rõ rệt liên quan đến đối thủ Những dịch vụ cung cấp ngân hàng huy động vốn cho vay khoản vốn huy động để lấy lãi I DỊCH VỤ TIỀN GỞI (HUY ĐỘNG VỐN) Các hình thức huy động vốn ngân hàng thường bao gồm hình thức sau đây: loại tiền gởi tiết kiệm không kỳ hạn , tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn dân cư, loại chứng tiền gởi sử dụng để huy động vốn, tài khoản tiền gửi ngoại tệ, mở thư tín dụng, check, tiền gửi liên NH ,tiền gửi vãng lai cá nhân doanh nghiệp, phát hành chứng tiền gửi, phát hành kỳ phiếu, phát hánh trái phiếu, tiền gửi tiết kiệm có mục đích Theo số liệu Ngân hàng Nhà nước, tính đến ngày 22/4/2015 huy động vốn toàn hệ thống tăng 3,09% so với đầu năm, huy động vốn VND tăng 4,26% Huy động vốn VND tăng chủ yếu khu vực dân cư (tăng 7,48%) điều kiện mặt lãi suất tiền gửi VND giảm cho thấy gửi tiền vào hệ thống ngân hàng kênh lựa chọn ưu tiên người dân Trong tháng đầu năm, Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) huy động 463.566 tỷ đồng từ tổ chức kinh tế dân cư, tăng trưởng 5,2%, nhà băng thu hút nhiều nguồn tiền gửi từ khách hàng Đứng vị trí thứ hai, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) huy động 436.319 tỷ đồng, tăng trưởng 3,34% Tính đến ngày 31/3/2015, tiền, vàng gửi khách hàng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank) 428.455 tỷ đồng, tăng 1% so với cuối năm 2014 Xét tốc độ tăng trưởng, Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) huy động vốn đạt 48.048 tỷ đồng tháng, có tốc độ tăng trưởng 20% so với kết cuối năm 2014, cao số 19 ngân hàng công bố báo cáo tài Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) Ngân hàng TMCP Quốc dân (NCB) ghi nhận mức tăng trưởng 10,8% 10,5% Tuy nhiên, quý I/2015, 4/19 ngân hàng có tốc độ tăng trưởng huy động vốn âm Bất ngờ báo cáo tài Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) quý năm, ngân hàng huy động 162.488 tỷ đồng, sụt giảm 3,05% Đáng kể Ngân hàng TMCP An Bình (ABBank), tháng đầu năm, số tiền khách hàng gửi vào tổ chức giảm 11,2%, đạt 40.030 tỷ đồng Theo phần thuyết minh báo cáo tài hợp ABBank, quý I/2015, tiền, vàng gửi không kỳ hạn VND giảm 29%, đạt 7.200 tỷ đồng Hai ngân hàng lại Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam (Eximbank) với tốc độ huy động vốn -3,64% -2,13%, đạt 126.866 tỷ đồng 99.211 tỷ đồng II.CHO VAY VÀ CÁC DỊCH VỤ TÍN DỤNG Cho vay dịch vụ tín dụng chức quan trọng ngân hàng nguồn thu lợi nhuận ngân hàng Phạm vi cho vay dịch vụ tín dụng ngân hàng rộng lớn Hoạt động ngân hàng bán lẻ: Mặc dù tỷ lệ tổn thất cho vay hoạt động ngân hàng bán lẻ cao công ty lớn, ngân hàng trở nên gia tăng hoạt động cho vay đến thị trường bán lẻ năm gần Sự phân khúc thị trường có hội mở rộng thị trường hoạt động, khoản cho vay từ số vốn huy động trả với chi phí thấp đem lại lợi nhuận thích đáng Vì nước tiên tiến thị trường bán lẻ cấp thấp khoản cho vay tự động hoá hệ thống phân phối thẻ điện tử Nó áp dụng sử dụng thẻ tín dụng, tín dụng tuần hoàn chi tiết tài trợ tín dụng cá nhân với mức thấp Đối với thị trường khách hàng cấp cao tín dụng tự động tạo nên nắm giữ chứng khoán, chứng tiền gởi ngân hàng Thị phần cho vay ngân hàng năm 2015 Đặc biệt với tăng trưởng cao vào lãnh vực cho vay chuyên biệt Sản phẩm cho vay chuyên biệt thực gia tăng lớn, NH nổ lực để cải tiến khả sinh lợi cách tập trung vào hoạt động thích hợp, đem lại lợi nhuận tốt hơn, lãnh vực chủ yếu bao gồm khoản sau: - Cho vay tài sản cố định ( cho vay mua sắm TSCĐ, xây dựng ), theo thống kê NH thương mại lớn Mỹ khoản cho vay TSCĐ chiếm khoảng 25% tổng số cho vay Điều thường có kết hợp nhiều dịch vụ, số dịch vụ đem lại lợi nhuận cao so với hoạt động khác - Cho vay lãnh vực lượng, giống TSCĐ, lượng lãnh vực tiềm cao, thể hội tốt cho nhà NH có kiến thức lãnh vực này, cung cấp tài trọn gói phần linh động sáng tạo - Hầm mỏ, khoáng sản, lượng dự án tài chính, lãnh vực có chế độ áp dụng hoạt động cho vay - Tài trợ tín dụng thương mại, bao gồm thị trường khách hàng doanh nghiệp hoạt động lãnh vực thương mại - Tài trợ Dự án hay cho vay dự án đầu tư xây dựng - Cho vay thuê mua, cho vay thuê mua lãnh vực phát triển mạnh năm gần Cho vay thuê mua cung cấp cho khách hàng với lãi suất thấp hơn, thay đầu tư lần với vốn lớn - Cho vay hoạt động thị trường chứng khoán, thị trường trung gian, cho vay góp vốn liên doanh CÁC DỊCH VỤ KHÁC Ngoài hoạt động huy động vốn cho vay vốn, NH cung cấp dịch vụ đặc biệt cho khách hàng có sinh lợi Dịch vụ NH tổng quát - Dịch vụ chuyển tiền nước: Check, chuyển thư tín dụng, chuyển từ NH sang NH khác, ghi nợ trực tiếp, chi trả NH - Dịch vụ chuyển tiền quốc tế: Chuyển thư , điện , chuyển check - Dịch vụ tín dụng thương mại: Tín dụng chứng từ, tín dụng xuất nhập - Dịch vụ mua bán ngoại tệ, làm môi giới mua bán ngoại tệ thị trường hối đoái Dịch vụ chuyên gia - Dịch vụ tư vấn: Quản trị tiền tệ, trung tâm thông tin, quản trị nguồn quỹ hưu, dịch vụ quản trị bảo hiểm, dự báo tỷ giá hối đoái, giáo dục tài NH - Dịch vụ tin cậy: Mua trái phiếu cổ phiếu, nhận phó thác di sản, quản lý quỹ hưu, bảo hiểm sinh mạng, chia lãi cổ phần, quản lý cố vấn danh mục đầu tư, dịch vụ tiền gởi an toàn, lập kế hoạch tài sản - Các dịch vụ khác: Kế toán quản lý tiền lương, dịch vụ xử lý số liệu, dịch vụ nghiên cứu kinh tế, dịch NH khách hàng tiêu thụ Năng lực cạnh tranh thị phần Những năm trước, ngân hàng đua mở rộng mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch Tình trạng NHNN siết chặt quy định theo Thông tư 21 quy định mạng lưới hoạt động ngân hàng có hiệu lực vào 21/10/2013, có tiêu nợ xấu: ngân hàng không đưa nợ xấu 3% không mở phòng giao dịch, chi nhánh Thế ngân hàng lớn, nhỏ có cách riêng họ Sáp nhập để tăng quy mô Chẳng hạn Sacombank nhận sáp nhập SouthernBank đưa hệ thống chi nhánh phòng giao dịch từ 400 lên 563 điểm, đồng thời năm ngân hàng mở thêm 82 điểm giao dịch Hay BIDV, sau nhận sáp nhập MHB, ngân hàng có tới 980 điểm giao dịch 182 Chi nhánh 798 Phòng giao dịch, mà theo cách lý giải CEO ngân hàng việc sáp nhập BIDV rút ngắn tới năm mở rộng mạng lưới.Ngoài có ngân hàng khác HDBank nhận sáp nhập DaiABank, hệ thống SHB tăng lên sau nhập Habubank, Maritimebank nhận MDB,… Ngân hàng nhỏ phải tự lực Ngân hàng nhỏ mạnh tay xử lý nợ xấu để NHNN cấp phép cho mở rộng mạng lưới Mới đây, số liệu NHNN cho thấy có 20 ngân hàng đưa tỷ lệ nợ xấu 3% trước thời điểm 30/9/2015 BIDV, Vietcombank, MN, VPbank, Đến thời điểm đầu quý 3/2014, hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam (tính Agribank) có 9.200 chi nhánh, phòng giao dịch trải khắp nước, số ngân hàng có chi nhánh nước Sacombank, Vietinbank… Nhiều chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam với gần 2.300 chi nhánh phòng giao dịch toàn quốc, tiếp đến Vietinbank với 1.150 điểm 7.Năng lực cạnh tranh marketing Hệ thống ngân hàng thời gian qua quan tâm đến việc tạo dựng thương hiệu cho chương trình marketing, thời điểm, nội dung quảng cáo phù hợp Chẳng hạn dịp Tết Nguyên đán 2016 ngân hàng lại ạt đưa chương trình khuyến mại: Gửi tiền tặng tiền: SHB, Sacombank, HDbank ; Vay tiền, nhận kiều hối có quà: ngân hàng VPbank, ACB, SHB, Ngoài ra, ngân hàng lựa chọn hình thức marketing khác như: VPBank tài trợ cho nghệ sĩ Richard Clayderman biểu diễn Việt Nam, NH Sacombank đưa loạt nhà vệ sinh công cộng miễn phí vào hoạt động theo tiêu chuẩn - sao, chi phí đầu tư từ 800 triệu đồng đến tỷ đồng Nhiều NH chọn tài trợ cho thi người đẹp, chương trình ca nhạc, thể thao gắn với người tiếng Tuy nhiên, thực chưa có thương hiệu tốt cho ngân hàng Việt Nam so với nước khu vực giới Tháng 3/2015 Hãng tư vấn Brand Finance công bố danh sách 500 ngân hàng có giá trị thương hiệu lớn giới năm 2015 Theo đó, Việt Nam có ngân hàng lọt top Vietinbank (CTG) xếp hạng 437 giới với giá trị thương hiệu 197 triệu USD Vietcombank (VCB) xếp hạng 487 với giá trị thương hiệu 157 triệu USD.Đa số NHTM khác Việt Nam có tiếng nước Sacombank, ACB, Đông Á,… Nguyên nhân chủ yếu tuổi đời NHTM VN trẻ, với hạn hẹp lực tài nên NHTM VN vươn nước ngoài, ngân hàng chưa thực quan tâm mức tới công tác đào tạo đội ngũ cán nghiệp vụ chuyên sâu Marketing CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÁC NHTM 1.Giải pháp từ phía Chính phủ Hoàn thiện khuôn khổ pháp lý điều kiện tiên hàng đầu nhằm tạo lập hành lang pháp lý ổn định, phù hợp với thông lệ quốc tế tình hình thực tiễn Việt Nam Chính phủ nên có hành động: Thứ nhanh chóng rà soát tổng thể toàn hệ thống pháp luật xây dựng hệ thống luật có tương thích cao việc cam kết WTO Thứ hai đẩy nhanh trình xây dựng hoàn thiện luật công chứng nhằm tạo điều kiện nâng cao hiệu phối hợp quan ban ngành việc công chứng, đăng kí giao dịch bảo đảm Thứ ba tiếp tục xây dựng Nghị định, Thông tư hướng dẫn để đạo quan ban ngành việc thực thi pháp luật có liên quan đến việc bảo đảm tài sản nợ, xử lí tài sản đảm bảo nợ vay NHTM Mục đích nhằm tháo gỡ khó khăn, vướng mắc việc xử lí tài sản (phát tài sản thi hành án) theo hướng nâng cao vai trò chủ động NHTM, tạo điều kiện đẩy nhanh tốc độ xử lý tài sản đảm bảo nợ vay để góp phần nâng cao chất lượng hoạt động ngân hàng Thứ tư nên xây dựng lại luật tổ chức tín dụng cho phù hợp với tình hình mới, tạo điều kiện tối đa cho ngân hàng hoạt động thị trường chứng khoán Thứ năm nhanh chóng gỡ bỏ vướng mắc liên quan đến thị trường chứng khoán nhành ngân hàng, tạo điều kiện tối đa cho ngân hàng thương mại Việt Nam tiếp cận với tổ chức nước sớm bỏ Nghị định liên quan tới giới hạn cá nhân tổ chức mua cổ phần ngân hàng với mức 49% doanh nghiệp khác niêm yết thị trường chứng khoán Việc nới rộng “room” làm cho cổ phiếu ngân hàng có yếu tố nước nhiều từ làm cho ngân hàng thương mại dễ niêm yết thị trường chứng khoán Việt Nam xa niêm yết thị trường chứng khoán nước Có thương hiệu uy tín ngân hàng thương mại ngày nâng cao tiếp cận nước khu vực giới 2.Giải pháp từ phía ngân hàng nhà nước Thứ rà soát hoàn thiện sở pháp lý, laoij bỏ sách can thiệp sâu vào hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại như: văn hạn chế cho vay nhắm vào cổ phiếu, bất động sản,… định 888/2005/QĐ-NHNN hạn chế cho vay khách hàng phòng giao dịch: định 493/2005/QĐ trích lập dự phòng rủi ro phân loại nợ Thứ hai phải nâng cao vai trò công tác thống kê, báo cáo xây dựng hệ thống thông tin, liệu tổng thể hệ thống ngân hàng, phân tích dự báo tình hình kinh tế giới cập nhật cách nhanh chóng số liệu Thứ ba nâng cao chất lượng thông tin tín dụng (CIC): thông tin tín dụng phải đa dạng phong phú hơn: cập nhật đầy đủ tình hình doanh nghiệp với độ xác đặc biệt phải cập nhật nhanh chóng Thứ tư nâng cao vai trò giám sát tra: phải đổi hoạt động tra, giám sát ngân hàng theo hướng hạn chế rủi ro, không nên can thiệp sâu vào nghiệp vụ chuyên môn ngân hàng thương mại Thứ năm xây dựng lộ trình hướng đúng, xuyên suốt lâu dài để NHTM VN chủ động hoạt động kinh doanh mình, không bị động NHNN thay đổi sách Thứ sáu tiến hành nhanh việc cổ phần hóa ngân hàng thương mại nhà nước, đẩy nhanh việc cải cách hành chính, tạo điều kiện thông thoáng để NHTM CP tăng vốn cách nhanh Thứ bảy cải thiện hệ thống toán điện tử liên ngân hàng, đẩy nhanh công tác toán bù trừ ngân hàng 3.Từ phía ngân hàng thương mại Thứ tăng cường lực tài - Khẩn trương tăng vốn điều lệ xử lý dứt điểm nợ tồn đọng nhằm lành mạnh hoá tình hình tài chính, nâng cao khả cạnh tranh chống rủi ro dựa tiêu chuẩn quy định Chính phủ, NHNH - Đối với NHTM CP có vốn nhỏ tăng vốn rang bộc định từ NHNN sáp nhập lại để nâng cao lực tài chính, quy mô vốn tài sản, tăng thị phần việc diễn hàng ngày giới, chí có ngân hàng lớn sáp nhập, việc thường mang lại cho ngân hàng thành công định - Thị trường chứng khoán thời gian qua phát triển cách vượt bậc với triển vọng phát triển ngành tài – ngân hàng ngày có nhiều nhà đầu tư nước quan tâm tới cổ phiếu ngân hàng nói hội tốt cho ngân hàng thương mại VN huy động vốn qua thị trường Vì ngày từ NHTM VN nhanh chóng minh bạch hóa thông tin để huy động vốn thông qua việc phát hành cổ phiếu, trái phiếu - Do có số ràng buộc từ tổ chức cá nhân nước đầu tư vào NHTM VN nên NHTM VN nên tìm số tổ chức lớn mạnh nước làm nhà đầu tư chiến lược đậy hội tận dụng danh tiếng từ công ty lớn, vừa có hội khuếch trương thương hiệu thông qua công ty - Các NHTM VN phải nhanh chóng cải thiện quy trình xét duyệt cho vay, phải có bước chuyên môn hóa từ thu thập thông tin, thẩm định việc xét tuyển cho vay Tất phải nhanh chóng, phải chuyên nghiệp để đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng - Nâng cao lực thẩm định dự án để tiến tới cho vay tín chấp, không phụ thuộc nhiều vào cho vay phải có tài sản đảm bảo việc cho vay trọng vào tài sản đảm bảo có tác dụng ngược giải ngân NHTM VN thường chủ quan, đến hạn khách hàng khả trả nợ phát tài sản NHTM thường bỏ qua nhiều khâu quan trọng thẩm định cho vay Chính điều làm giảm chất lượng tín dụng ảnh hương đến hiệu kinh doanh - Các NHTM nên nhanh chóng tiếp cận công ty để kí kết việc thu, chi hộ: chi lương hộ, thu-chi tiền đấu giá cổ phiếu, điện, nước; phải đa dạng hóa việc huy động tiền gửi, linh động lãi suất, phát hành chứng tiền gửi, có sách khuyến khích riêng cho người hưu chí gửi tiền,… Thứ hai, nâng cao công tác quản lý, lực cán Chất lượng nguồn nhân lực đôi với cấu tổ chức Một cấu tổ chức tốt thường phát huy tối đa nguồn lực ngược lại, với nguồn nhân lực có chất lượng, làm cho cấu tổ chức cách hiệu đó, NHTM VN nên có sách hữu hiệu để nâng cao hai nhân tố  Để nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: - Phải có sách nguồn nhân lực cách dài hạn công tác quản trị cần thiết, với tốc độ phát triền ngành nay, sách dài hạn NHTM VN chắn thiếu hụt nguồn nhân lực đủ trình độ để làm việc quản lí Các NHTM chuẩn bị theo bước sau: o trọng tới công tác đào tạo: tạo điều kiện tối đa cho nhân viên học hỏi kinh nghiệm đào tạo thành nhà quản li thực thụ để nhân viên sẵn sàng nhà quản lí cần thiết việc đào tạo thông qua sở đào tạo chuyên nghiệp cho du học nước cần thiết, đặc biệt kết hợp số tổ chức tài có uy tín để phối hợp đào tạo đậy phương pháp đào tạo có hiệu người đào tạo tiếp cận với kiến thức thực tế trực tiếp o trọng tới công tác tuyển dụng như: thông qua công ty tuyển dụng chuyên nghiệp, làm NHTM an tâm chất lượng nguồn nhân lực mà họ làm việc cho o sàng lọc từ trường đại học, sau tạo điều kiện để người tuyển chọn tiếp cân với kiến thức thực tế từ ngân hàng mình, đồng thời tài trợ khóa học bổng cho sinh viên có kết rèn luyện xuất sắc o nâng cao công tác quản trị nhân sự: NHTM nhanh chóng xây dựng cho chương trình quản trị nhân chuyên nghiệp - cải thiện sách tiền lương - Có sách khuyến khích hợp lí Các NHTM VN bán cổ phiếu ưu đãi cho cán bộ, nhân viên chủ chốt theo giá ưu đãi Đặc biệt thưởng tiền mặt NHTM nên thưởng cổ phiếu buộc theo thời hạn định Và giúp hạn chế chảy máu chất xám  Ngoài sách nguồn nhân lực, NHTM cần phải nhanh chóng cỉa thiện vấn đề sau: - Nhanh chóng chuyển từ cấu tổ chức phòng ban sang quản lý theo quy mô nhóm khối khách hàng Điều làm giảm áp lực lãnh đạo phát huy hết lực cá nhân - Phát triển mạng lưới chi nhánh - Tinh giảm máy chi nhánh, phòng giao dịch Thứ ba nâng cao chất lượng dịch vụ, đa dạng hóa sản phẩm để thu hút, tạo dựng niềm tin, gắn bó khách hàng, Trong lĩnh vực kinh doanh nào, sản phẩm dịch vụ kèm với Nếu sản phẩm tốt dịch vụ không đáp ứng nhu cầu khách hàng xem kinh doanh thất bại hoạt động ngân hàng điều thể rõ kinh doanh sản phẩm đặc biệt Để thực nhiệm vụ NHTM nên có bước đột phá sau: - Nhanh chóng củng cố sản phẩm dịch vụ theo hướng nâng cao tính tiện ích giảm thủ tục không cần thiết - Việc đa dạng hóa sản phẩm phải gắn liền với chuyên môn hóa sản phẩm dịch vụ mà khách hàng sử dụng, không nên đầu tư dàn trải - Mỗi sản phẩm dịch vụ cung cấp, NHTM VN nên xây dựng sản phẩm dịch vụ phải mang chất tính độc đáo riêng có thương hiệu Có nghĩa nói đến tên ngân hàng khách hàng biết sản phẩm mạnh - Khi nghiên cứu đưa sản phẩm mới, NHTM nên xem xét lại lực tài tính phức tạp Chẳng hạn NHTMCP có quy mô tài sản nhỏ không nên vội đưa sản phẩm có tính phức tạp dịch vụ phái sinh Điều làm tăng gánh nặng chi phí chứa đựng nhiều rủi ro tiềm ẩn - Việc đưa sản phẩm phải bước thận trọng, chọn đối tượng khách hàng cho sản phẩm dịch vụ mà cung cấp thuộc thị trường việc làm cho đầu tư tốn chi phí hơn, nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ mà cung cấp - Chú ý tới tính đồng sản phẩm, dịch vụ hiệu đầu tư Thứ tư cần đẩy mạnh ứng dụng khoa học công nghệ, - Các ngân hàng thương mại phải nhanh chóng triển khai ứng dụng phần mềm đại vào công tác quản lí không đơn giành cho quản lí sản phẩm phải thiết lập hệ thống quản lí thông tin xuyên suốt từ cấp lãnh đạo cao đến phận - Thiết lập hệ thống internet cho phép khách hàng truy cập vào để biết thông tin ngân hàng Thứ năm chiến lược kinh doanh, maketing chăm sóc khách hàng Đây yếu tố lâu dài tác đông tới trình hoạt động kinh doanh NHTM Hiện nhìn nhận rằng, chiến lược kinh doanh, maketing chăm sóc khách hàng việc yếu thiếu hầu hết NHTM VN Để cho chiến lược maketing có hiệu quả, NHTM VN nên có cách nhìn cụ thể sau: - Lấy chất lượng sản phẩm, dịch vụ giá trị gia tăng sản phẩm, dịch vụ làm cam kết cao trình phát triển Đây yếu tố làm cho khách hàng nhớ tới sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp - Xây dựng kế hoạch chuẩn hóa đồng để nhận diện thương hiệu toàn hệ thống - Xây dựng đội ngũ maketing chuyên nghiệp, đào tạo tuyên truyền cho toàn thể nhân viên ngành ngan hàng tầm nhìn, sứ mệnh giá trị cốt lõi ngân hàng từ biến nhân viên ngân hàng thnahf thương hiệu đích thực - Hãy kết hợp với số công ty uy tín khác để gắn với phát triển thương hiệu công ty vào giá trị ngân hàng - Đầu tư vào việc nghiên cứu thị trường, nghiên cứu hoạt động kinh doanh, thương hiệu đối thủ cạnh tranh để từ xây dựng chiến lược phát triển bền vững Nguồn: - http://www.sbv.gov.vn/ - http://cafef.vn/ - http://taichinhplus.vn/TIEN-TE/Ngan-hang/Trat-tu-moi-trong-bang-xep-hangvon-cua-34-ngan-hang-hien-nay-post155386.html - http://tapchitaichinh.vn - Hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam vấn đề đặt - PGS.TS Nguyễn Thị Mùi (Trường Đào tạo & PTNNL VietinBank) NHẬN XÉT CỦA NHÓM TRƯỞNG 1.Các thành viên nhóm nộp hạn theo yêu cầu nhóm trưởng 2.Xét nội dung, theo đánh giá em Linh Thảo ,Hoa đầy đủ hoàn chỉnh Nhóm có bạn cần phải làm lại lần không đầy đủ bạn Thư Hương Trong lần nộp Thư hoàn chỉnh Hương chưa đầy đủ nội dung sát với yêu cầu để hoàn chỉnh bạn nhóm làm phần Hương Về 3.Thái độ hợp tác tất bạn có ý thức tự giác làm Thành viên nhóm Đánh Gía Nguyễn Diệu Linh Tốt(9) Đỗ Phương Thảo Tốt(9) Nguyễn Thị Thư Khá (8) Hoàng Vi Hương Trung bình (7) Điền Thanh Hoa chưa đánh giá bạn phụ trách làm them slide [...]... hưởng rất lớn đến quyết định của người dân khi họ lựa chọn dùng sản phẩm mà các ngân hang cung cấp.Vì vậy xây dựng một danh tiếng tốt sẽ là cơ sở để các ngân hang tồn tại và phát triển Chương 2 : THỰC TRẠNG CẠNH TRANH CỦA CÁC NHTM I, Danh sách các NHTM tại Việt Nam (Số liệu thống kê đến 31/12/2015) Đơn vị: Tỷ đồng TT TÊN NGÂN HÀNG ĐỊA CHỈ SỐ GIẤYVỐN PHÉP ĐIỀU LỆ NGÀY CẤP NHTM DO NHÀ NƯỚC NẮM GIỮ TRÊN.. .Năng lực công nghệ của NHTM thường được đánh giá thông qua các tiêu chí: - Khả năng trang bị công nghệ mới - Mức độ đáp ứng của công nghệ ngân hàng đối với nhu cầu của thị trường để giữ được thị phần dịch vụ - Tính liên kết công nghệ giữa các ngân hàng và tính độc đáo về công nghệ của mỗi ngân hàng e Trình độ quản lý Đánh giá năng lực quản trị, điều hành của NHTM thông qua các tiêu chí... yếu của sản phẩm dịch vụ - Đa số các ý tưởng cải tiến sản phẩm dịch vụ hoặc cung ứng sản phẩm dịch vụ được đề xuất từ các hoạt động thực tiễn của nhân viên - Nhân viên là lực lượng chủ yếu chuyển tải thông tin tín hiệu từ thị trường, từ khách hàng, từ đối thủ cạnh tranh đến các nhà hoạch định chính sách của ngân hàng Do vậy nâng cao chất lượng nguồn nhân yêu cầu tất yếu để nâng cao năng lực cạnh tranh. .. Việt Nam có 2 ngân hàng lọt top này là Vietinbank (CTG) được xếp hạng 437 thế giới với giá trị thương hiệu 197 triệu USD và Vietcombank (VCB) được xếp hạng 487 với giá trị thương hiệu 157 triệu USD.Đa số các NHTM khác của Việt Nam chỉ có tiếng trong nước như Sacombank, ACB, Đông Á,… Nguyên nhân chủ yếu là do tuổi đời của các NHTM VN còn quá trẻ, hơn nữa với những hạn hẹp về năng lực tài chính nên các. .. trạng thiếu nguồn nhân lực với chất lượng cao Và để nâng cao khả năng cạnh tranh của mình các ngân hàng hiện nay đều có những yêu cầu nhất định với nhiên viên của mình về bằng cấp, trình độ tiếng anh, trình độ nghiệp vụ… 4 Năng lực cạnh tranh về công nghệ Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng và hệ thống thanh toán, chú trọng hoạt động Marketing, đa dạng hoá và nâng cao tiện ích các sản phẩm, dịch vụ ngân... ra các sản phẩm và dịch vụ cụ thể trên thị trường, mỗi ngân hàng đều có cách thức riêng của họ, thể hiện năng lực của mỗi ngân hàng trong môi trường hoạt động và có một sự cạnh tranh rõ rệt liên quan đến các đối thủ Những dịch vụ cơ bản nhất được cung cấp bởi ngân hàng là huy động vốn và cho vay các khoản vốn đã huy động được để lấy lãi I DỊCH VỤ TIỀN GỞI (HUY ĐỘNG VỐN) Các hình thức huy động vốn của. .. Nam đã sáp nhập vào Ngân hàng TMCP Sài Gòn từ 1/10/2015 Ngân hàng TMCP Phát triển Mê kông sát nhập vào Ngân hàng TMCP Hàng Hải từ ngày 21/7/2015 - Ngày 25/5/2015 Ngân hàng TMCP Phát triển Nhà đồng bằng Sông Cửu Long (MHB) sáp nhập vào Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV II, THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CANH TRANH GIỮA CÁC NGÂN HÀNG 1, Năng lực tài chính A, Về quy mô tổng tài sản Theo báo cáo của. .. tài sản - Các dịch vụ khác: Kế toán và quản lý tiền lương, dịch vụ xử lý số liệu, dịch vụ nghiên cứu kinh tế, dịch NH khách hàng tiêu thụ 6 Năng lực cạnh tranh về thị phần Những năm trước, các ngân hàng đua nhau mở rộng mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch Tình trạng này đã được NHNN siết chặt bằng các quy định theo Thông tư 21 quy định về mạng lưới hoạt động của các ngân hàng có hiệu lực vào 21/10/2013,... 5 Năng lực cạnh tranh về sản phẩm Điều quan trọng để thu hút được khách hàng sử dụng các dịch vụ ngân hàng hiện nay là yếu tố thương hiệu và tính an toàn, gia tăng được tiện ích, dịch vụ khác biệt và đảm bảo đem lại quyền lợi tốt nhất cho khách hàng sử dụng Ban quản trị của các ngân hàng ngày nay gia tăng rất nhiều các loại sản phẩm, dịch vụ đưa ra thị trường Tuy nhiên, các NH không cùng kỹ năng, cách... hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) và Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) với tốc độ huy động vốn -3,64% và -2,13%, đạt lần lượt 126.866 tỷ đồng và 99.211 tỷ đồng II.CHO VAY VÀ CÁC DỊCH VỤ TÍN DỤNG Cho vay và các dịch vụ tín dụng là chức năng quan trọng nhất của ngân hàng và cũng là nguồn thu lợi nhuận chính của ngân hàng Phạm vi cho vay và dịch vụ tín dụng của ngân hàng thì cực