BÀI TẬP ÔN TẬP LUẬT NGÂN HÀNG – CHƯƠNG Bài tập số (bài GV) Ngân hàng cho công ty vay không cần bảo đảm tài sản không? Theo Quy chế cho vay tổ chức tín dụng ban hàng kèm theo Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN việc ban hành quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng, cụ thể Khoản Điều điều kiện vay vốn khách hàng vay phải thực quy định bảo đảm tiền vay theo quy định Chính phủ hướng dẫn Ngân hàng nhà nước Việt Nam Như vậy, ngân hàng cho công ty vay mà không cần bảo đảm tài sản Ta thấy rằng, ngân hàng tự ý cho công ty vay tài sản bảo đảm Điều nhằm tránh tượng thất thoát vốn, gây hệ xấu cho hệ thống ngân hàng Bản than tài sản đảm bảo cho việc vay vốn giúp cho tổ chức tín dụng có hội cao việc thu hồi nguồn vốn cho vay Ông Thành dùng mảnh đất trị giá tỷ để đảm bảo cho khoản vay công ty có không? Có bắt buộc phải bảo đảm toàn nghĩa vụ trả nợ công ty hay không? Về vấn đề ông Thành có dùng mảnh đất để đảm bảo cho khoản vay hay không: Để xác định ông Thành có dùng mảnh đất trị giá tỷ để đảm bảo cho khoản vay hay không, ta xác định yếu tố sau: - Chủ thể bảo đảm: Theo Khoản Điều NĐ 163/2006/NĐ-CP bên bảo đảm người có nghĩa vụ người thứ ba Trong trường hợp này, ông Thành người thứ ba trở thành bên bảo đảm - Về tài sản bảo đảm: Theo quy định Điều NĐ 163/2006/NĐ-CP, tài sản bảo đảm bên thỏa thuận Theo đó, tài sản bảo đảm vật; tiền giấy tờ có giá; quyền tài sản Theo quy định BLDS, quyền sử dụng đất quyền tài sản Đồng thời, tài sản bảo đảm thuộc sở hữu bên có nghĩa vụ thuộc sở hữu người thứ ba mà người cam kết dùng tài sản để bảo đảm thực nghĩa vụ bên có nghĩa vụ bên có quyền Trường hợp xét ông Thành dùng quyền sử dụng đất thuộc quyền sở hữu BÀI TẬP ÔN TẬP LUẬT NGÂN HÀNG – CHƯƠNG Do vậy, trường hợp loại tài sản phù hợp quy định pháp luật - Về điều kiện tài sản bảo đảm: Một tài sản đưa để bảo đảm cho nghĩa vụ phải thỏa mãn điều kiện: Là tài sản tranh chấp; Giá trị tài sản phải lớn nghĩa vụ bảo đảm: trường hợp giá trị quyền sử dụng đất tỷ, lớn so với nghĩa vụ bảo đảm 500 triệu Tài sản tham gia vào giao dịch: tình này, quyền sử dụng đất ông Thành đáp ứng đủ điều kiện để tham gia vào giao dịch theo pháp luật đất đai có quyền sử dụng đất để làm tài sản bảo đảm Đối với trường hợp tài sản bảo đảm mà pháp luật quy định phải mua bảo hiểm phải mua bảo hiểm cho tài sản bảo đảm Tài sản bảo đảm phải thuộc quyền sở hữu hợp pháp bên bảo đảm: trường hợp ông Thành dùng quyền sử dụng đất thuộc quyền sở hữu Tài sản pháp luật bắt buộc phải đăng kí giao dịch bảo đảm phải đăng kí Như vậy, quyền sử dụng đất ông Thành đáp ứng đủ điều kiện tài sản bảo đảm quyền sử dụng đất nêu để bảo đảm cho khoản vay công ty Nam Hà Về vấn đề có bắt buộc bảo đảm toàn nghĩa vụ trả nợ hay không? Theo quy định Khoản Điều NĐ 163/2006/NĐ-CP nghĩa vụ bảo đảm phần toàn nghĩa vụ dân Vậy nên bên đảm bảo có quyền định bảo đảm toàn phần nghĩa vụ dân không bắt buộc phải bảo đảm toàn Giao dịch bảo đảm nói chấp quyền sử dụng đất hay bảo lãnh? Trả lời BÀI TẬP ÔN TẬP LUẬT NGÂN HÀNG – CHƯƠNG Giao dịch bảo đảm nói bảo lãnh quyền sử dụng đất Vì theo Điều 361 BLDS quy định bảo lãnh, việc bảo lãnh dựa uy tín Bảo lãnh hình thức bảo đảm không tài sản Trong trường hợp xét ông Thành dùng tài sản quyền sử dụng đất để bảo đảm - Giao dịch bảo đảm nói chấp quyền sử dụng đất Vì theo Điều 342 BLDS quy định chấp việc chấp phải có tài sản, tức chấp hình thức bảo đảm tài sản Trong tình ông Thành không dùng uy tín mà quyền sử dụng đất để bảo đảm cho khoản vay Hợp đồng bảo đảm có bắt buộc phải công chứng hay không? Ý nghĩa công chứng, chứng thực gì? Trong trường hợp pháp luật có quy định buộc phải công chứng, chứng thực không công chứng hợp đồng có vô hiệu không? - Hợp đồng bảo đảm tài sản phải công chứng, chứng thực theo Điểm a Khoản Điều 167 Luật đất đai 2013 “Hợp đồng chấp… quyền sử dụng đất, quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất phải công chứng chứng thực, trừ trường hợp kinh doanh bất động sản quy định điểm b khoản này” - Ý nghĩa công chứng, chứng thực là: nhằm xác nhận nội dung hợp đồng, tức quyền nghĩa vụ bên Khi bên ký kết hợp đồng, xác lập quyền nghĩa vụ có chứng thực ủy ban nhân dân công chứng nhà nước hợp đồng chấp, cầm cố hợp pháp, pháp luật bảo vệ quyền lợi ích bên suốt trình thực Ngoài ra, giao dịch bảo đảm công chứng, chứng thực có hiệu lực thi hành bên liên quan bên thứ ba Trong trường hợp bên liên quan giao dịch đảm bảo không thực nghĩa vụ thỏa thuận bên có quyền yêu cầu quan nhà nước có thẩm quyền buộc phải thực nghĩa vụ Những kiện, tình tiết nêu giao dịch đảm bảo công chứng, chứng thực có giá trị chứng mà không cần phải chứng minh - Trong trường hợp pháp luật có quy định mà hợp đồng bảo đảm công chứng, chứng thực theo quy định pháp luật thì: + Hợp đồng không đương nhiên vô hiệu: theo điều 134 BLDS hợp đồng không thỏa mãn hình thức có khoảng thời gian để hoàn thiện không đương nhiên vô hiệu Hợp đồng bảo đảm có hiệu lực từ thời điểm nào? - BÀI TẬP ÔN TẬP LUẬT NGÂN HÀNG – CHƯƠNG Phát sinh kể từ thời điểm hợp đồng công chứng, chứng thực theo quy định pháp luật 10 Giả sử hợp đồng tín dụng ký kết công ty ngân hàng vô hiệu đối tượng hợp đồng hợp đồng bảo đảm có vô hiệu không? Đến tháng cần tiền du học, ông Thành đến ngân hàng ACB xin vay vốn với tài sản đảm bảo quyền sử dụng đất để đảm bảo ngân hàng Hải Dương a Hỏi ý định ông Thành có thực không? b Giả sử ông Thành có ý định cất nhà lô đất nói trên, cấp giấy phép xây dựng, có hợp đồng thi công nhà Hỏi ông Thành có dùng khối tài sản để đảm bảo vay vốn xây nhà không? Giả sử đến hạn trả nợ cho ngân hàng Hải Dương khoản nợ ngân hàng ACB chưa đến hạn Theo anh chị mảnh đất ông Thành đem bảo đảm có bị xử lý không? Thứ tự xử lý tài sản nào? Biết hợp đồng chấp quyền sử dụng đất ngân hàng Hải Dương đăng ký giao dịch bảo đảm vào 1/3, hợp đồng chấp ACB 5/7 Các bên có thay đổi thứ tự toán không? Giả sử tranh chấp công ty Nam Hà Ngân hàng Hải Dương giải cách nào? Bài tập số Công ty TNHH Trung Nguyên ông Nguyễn Trung làm Giám đốc, thành lập hoạt động theo pháp luật Ngày 01 tháng năm 2012, công ty Trung Nguyên có yêu cầu xin vay tỷ triệu đồng Ngân hàng thương mại Cổ phần Duyên Hải; thời hạn vay: tháng; lãi suất 1,5 %/tháng phía ngân hàng chấp nhận Ông Điệp (là bạn thân Giám đốc công ty Trung Nguyên) dùng quyền sử dụng lô đất quận thuộc sở hữu để chấp bào đảm cho khoản vay Hợp đồng chấp ông Điệp ngân hàng Duyên Hải có công chứng hoàn thành thủ tục đăng ký chấp Trước đồng ý bảo đảm cho khoản vay này, ông Điệp có đồng ý ký kết với công ty Trung Nguyên thỏa thuận khác với nội dung: công ty Trung Nguyên phải có nghĩa vụ trích từ số tiền vay, trả cho ông Điệp số tiền “hoa hồng” cho việc bảo đảm 20 triệu đồng sau nhận tiền từ ngân hàng Công ty Trung Nguyên không trả số tiền 20 triệu đồng cho ông Điệp cam kết Ngân hàng Duyên Hải khởi kiện tòa án BÀI TẬP ÔN TẬP LUẬT NGÂN HÀNG – CHƯƠNG Anh, chị xác định: Xác định nguyên đơn, bị đơn, bên thứ ba có quyền nghĩa vụ liên quan tranh chấp b Trong trường hợp không nhận 20 triệu đồng tiền hoa hồng nêu trên, ông Điệp giải phóng khỏi nghĩa vụ với tư cách người chấp không? Vì sao? c Giải tranh chấp nào? a Bài làm: a - Nguyên đơn: Ngân hàng thương mại cổ phần Duyên Hải Bị đơn: công ty Trung Nguyên Người có quyền nghĩa vụ liên quan: ông Điệp Theo thông tin từ tình huống, ngân hàng Duyên Hải khởi kiện tòa án nên nguyên đơn vụ án dân là: Ngân hàng thương mại cổ phần Duyên Hải Giữa ngân hàng Duyên Hải công ty Trung Nguyên tồn taị hợp đồng tín dụng với nội dung ngân hàng Duyên Hải cho công ty Trung Nguyên vay tỷ triệu đồng, thời hạn vay tháng, lãi suất 1,5 %/tháng Với hợp đồng tín dụng làm phát sinh quyền nghĩa vụ ngân hàng Duyên Hải công ty Trung Nguyên Tuy nhiên, công ty Trung Nguyên không trả nợ cho Ngân hàng, tức vi phạm nghĩa vụ toán nợ hợp đồng tín dụng nên ngân hàng Duyên Hải yêu cầu khởi kiện buộc công ty Trung Nguyên thực nghĩa vụ toán khoản tiền Chính vậy, công ty Trung Nguyên bị đơn vụ án Ngoài ra, ông Điệp chấp quyền sử dụng lô đất quận thuộc sở hữu để bảo đảm cho khoản vay nêu công ty Trung Nguyên ngân hàng Duyên Hải Nay bị đơn không thực nghĩa vụ mình, nên ông Điệp với tư cách bên có tài sản bảo đảm cho hợp đồng tín dụng trở thành người có quyền nghĩa vụ liên quan vụ án b Trong trường hợp không nhận 20 triệu đồng tiền “hoa hồng” nói trên, ông Điệp không giải phóng khỏi nghĩa vụ với tư cách người chấp BÀI TẬP ÔN TẬP LUẬT NGÂN HÀNG – CHƯƠNG Ta thấy thỏa thuận nhận tiền hoa hồng ông Điệp công ty Trung Nguyên thỏa thuận riêng biệt, không liên quan đến hợp đồng chấp quyền sử dụng đất hợp đồng tín dụng nêu Hợp đồng chấp quyền sử dụng đất ông Điệp hợp đồng phụ bên cạnh hợp đồng hợp đồng tín dụng công ty Trung nguyên ngân hàng Duyên Hải Hợp đồng chấp quyền sử dụng đất đóng vai trò đảm bảo cho khoản vay nêu quyền sử dụng đất ông Điệp tài sản bảo đảm mà bên bảo đảm dùng để thực nghĩa vụ dân bên bảo đảm (khoản Điều Nghị định 163.2006) c - - Tranh chấp giải sau: Bị đơn công ty Trung Nguyên phải có nghĩa vụ toán nợ gốc lãi theo nghĩa vụ xác nhận hợp đồng tín dụng công ty Trung Nguyên ngân hàng Duyên Hải Nếu công ty Trung Nguyên không thực nghĩa vụ tiến hành xử lý tài sản đảm bảo quyền sử dụng đất thuộc quyền sở hữu ông Điệp, cụ thể sau: + Vì đến hạn thực nghĩa vụ bảo đảm mà bên có nghĩa vụ không thực (Theo khoản Điều 56 NĐ 163/2006), tức đến hạn trả nợ mà công ty Trung Nguyên không toán cho ngân hàng Duyên Hải nên thuộc trường hợp xử lý tài sản bảo đảm + Theo Khoản Điều 58 NĐ 163/2006, tài sản quyền sử dụng đất ông Điệp dùng để đảm bảo thực nghĩa vụ (đảm bảo nghĩa vụ toán công ty Trung Nguyên) tài sản thực theo thỏa thuận bên; không thỏa thuận tài sản đem bán đấu giá theo quy định pháp luật Như vậy, ngân hàng Duyên Hải, công ty Trung Nguyên ông Điệp thỏa thuận với nhau, theo phương thức xử lý tài sản bảo đảm Điều 59 NĐ 163/2006, như: bán tài sản bảo đảm, bên nhận tài sản bảo đảm nhận tài sản bảo đảm đó… Ông Điệp kiện công ty Trung Nguyên để đòi lại 20 triệu đồng tiền “hoa hồng” vụ án dân khác Bài tập số BÀI TẬP ÔN TẬP LUẬT NGÂN HÀNG – CHƯƠNG CTCP Tân Đại Thành xây dựng nhà xưởng Bình Thạnh Tuy nhiên thiếu vốn để xây dựng, công ty Tân Đại Thành nộp đơn xin vay 30 tỷ đồng Ngân hàng thương mại Hằng Nga Ngân hàng thương mại Hằng Nga dã yêu cầu CTCP Tân Đại Thành cần có tài sản đảm bảo cho khoản vay nói CTCP Tân Đại Thành nhờ ông Tất Thắng, cổ đông nắm giữ 15% cổ phần NHTMCP Hằng Nga dùng quyền sở hữu ngội biệt thự Phú Mỹ Hưng làm tài sản bảo đảm cho khoản vay nêu Việc ông Tất Thắng dùng quyền sở hữu biệt thự Phú Mỹ Hưng đảm bảo cho khoản vay nêu hay sai theo quy định pháp luật? Tại sao? b Giao dịch bảo đảm có cần phải đăng ký giao dịch bảo đảm hay không? Việc đăng ký giao dịch bảo đảm đem lại cho ngân hàng Hằng Nga quyền lợi ích gì? c Giả sử ông Tất Thắng muốn vay vốn ngân hàng Hằng Nga dùng cổ phiếu ngân hàng Hằng Nga làm tài sản bảo đảm cho khoản vay có không? Tại sao? d Giả sử ông Tất Thắng muốn dùng lô đất 10 Huyện Bình Chánh thay cho quyền sở hữu biệt thự Phú Mỹ Hưng làm tài sản bảo đảm cho khoản vay nêu có không? Tại sao? Bài tập số a Công ty TNHH Nguyên Vũ ông Huỳnh Nguyên làm đại diện theo pháp luật, thành lập hoạt động theo pháp luật hành Ngày tháng năm 2013, công ty Nguyên Vũ có nhu cầu xin vay tỷ đồng Ngân hàng cổ phần thương mại Duyên Hải; thời hạn vay tháng; lãi suất 1,5 %/tháng, mục đích sử dụng vốn để kinh doanh Yêu cầu: Hãy soạn thảo điều khoản nghĩa vụ bên vay hợp đồng tín dụng b Ông Nguyên vợ bà Thúy (đang thời kỳ hôn nhân) dùng quyền sử dụng lô đất 300 m2 quận Gò Vấp thuộc sở hữu định giá 4,5 tỷ đồng, chấp để bảo đảm cho khoản vay công ty Trung Nguyên không? Vì sao? c Giả sử đến tháng 5năm 2013 vợ chồng ông Nguyên, bà Thúy có nhu cầu vay vốn trai du học nước với số tiền 300 triệu đồng a BÀI TẬP ÔN TẬP LUẬT NGÂN HÀNG – CHƯƠNG NHTMCP Đông Nam Ông Nguyên Bà Thúy muốn sử dụng quyền sử dụng lô đất nói để tiếp tục chấp Ngân hàng Đông Nam bảo đảm cho khoản vay Căn vào quy định pháp luật hành anh/chị hướng dẫn thủ tục pháp lý cần thiết để đáp ưng nguyện vọng ông Nguyên bà Thúy d Giả sử: khoản nợ công ty Nguyên Vũ đến hạn công ty kinh doanh thua lỗ không trả nợ cho Ngân hàng Duyên Hải, khoản nợ ông Nguyên, bà Thúy chưa đến hạn, ngân hàng Duyên Hải có quyền sử dụng lô đất quận Gò Vấp tài sản chấp để thu hồi nợ hay không? Vì sao? Bài tập số Ngày 15/8/2012, công ty TNHH X, ông Trần Đình Giám đốc – đại diện theo pháp luật, ký hợp đồng tín dụng số 123/2012 với Ngân hàng TMCP Y Các nội dụng hợp đồng tín dụng số 23/2012 Ngân hàng TMCP Y cho công ty TNHH X vay (một) tỷ đồng, lãi suất 1,5 %/tháng; mục đích sử dụng vốn vay: đầu tư, xây dựng nhà xưởng; thời hạn vay 12 tháng; phương thức vay; cho vay lần số điều khoản khác Để đảm bảo cho khoản vay trên, ông Trần Đình B, em trai ông (Trần Đình A) chấp nhà định giá 1,8 tỷ đồng Công ty TNHH X cam kết trả cho ông B 50 triệu đồng sau nhận tiền vay từ ngân hàng Y Ngày 30/2/2013, công ty TNHH X Ngân hàng TMCP Y ký tiếp hợp đồng tín dụng số 43/2013 Đại diện cho công ty TNHH X để ký kết hợp đồng tín dụng ông Nguyễn Thanh Toàn phó Giám đốc công ty X (có ủy quyền hợp pháp Giám đốc A) Nội dung hợp đồng tín dụng số 43/2013: số tiền vay: 01 (một) tỷ đồng để thu mua nguyên liệu nông sản; thời hạn vay: tháng; lãi suất: 1,5 %/tháng…Ông Trần Đình A chấp tài sản nhà thuộc sở hữu định gía 1,6 tỷ đồng để đảm bảo cho khoản vay nêu Cả hai hợp đồng công chứng, chứng thực đăng ký chấp quan đăng ký giao dịch bảo đảm Đến hạn trả nợ, công ty TNHH X kinh doanh thua lỗ, không trả nợ cho ngân hàng Y Ngân hàng Y có đơn khởi kiện tòa Anh (chị) cho biết: BÀI TẬP ÔN TẬP LUẬT NGÂN HÀNG – CHƯƠNG a b c d e f Những văn pháp luật áp dụng để giải vụ việc trên? Để bảo vệ quyền lợi mình, Ngân hàng TMCP Y gửi đơn kiện đến tòa án nào, xác định tư cách chủ thể tham gia quan hệ tố tụng vụ án (nguyên đơn, bị đơn, người có quyền nghĩa vụ liên quan)? Anh, chị có ý kiến ông B cho rằng: công ty TNHH X không chi trả 50 triệu đồng tiền hoa hồng theo cam kết ông công ty X, nên ông giải phóng trách nhiệm trả nợ cho ngân hàng Anh, chị có ý kiến trường hợp ông A cho rằng: ông A thành viên góp vốn công ty TNHH X, nhà tài sản riêng ông không đưa vào kinh doanh tách bạch với tài sản riêng công ty, nên ông nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng Y Giả sử thời điểm xử lý tài sản để thu hồi nợ cho hợp đồng này, nhà ông B bán với giá tỷ đồng, nhà ông A giản giá nghiệm trọng, bán 800 triệu đồng Ngân hàng Y quyền thu hồi vốn lãi theo hai hợp đồng tín dụng toàn số tiền bán hai nhà? Vì sao? Giả sử trường hợp sơ suất cán tín dụng chấp nhận để ông Phó Giám đốc Nguyễn Thanh Toàn ký hợp đồng tín dụng số 43/2013 ủy quyền Giám đốc A Những trường hợp mà hợp đồng tín dụng số 43/2013 có hiệu lực? ... khác Bài tập số BÀI TẬP ÔN TẬP LUẬT NGÂN HÀNG – CHƯƠNG CTCP Tân Đại Thành xây dựng nhà xưởng Bình Thạnh Tuy nhiên thiếu vốn để xây dựng, công ty Tân Đại Thành nộp đơn xin vay 30 tỷ đồng Ngân. .. đồng sau nhận tiền từ ngân hàng Công ty Trung Nguyên không trả số tiền 20 triệu đồng cho ông Điệp cam kết Ngân hàng Duyên Hải khởi kiện tòa án BÀI TẬP ÔN TẬP LUẬT NGÂN HÀNG – CHƯƠNG Anh, chị xác... ty TNHH X kinh doanh thua lỗ, không trả nợ cho ngân hàng Y Ngân hàng Y có đơn khởi kiện tòa Anh (chị) cho biết: BÀI TẬP ÔN TẬP LUẬT NGÂN HÀNG – CHƯƠNG a b c d e f Những văn pháp luật áp dụng